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篇（1）

前言

隨著我國高等教育的逐漸普及，以及我國教育體制的改革，高等院校面對著日益增加的學生數(shù)量和教學活動維護費用，財務壓力增大，相應的國家教育機構為了解決高校在這一領域面臨的問題，采取了拓寬高校財務融資渠道的方式來解決，高校在獲得數(shù)量巨大、形式多樣的社會資金支持后，也面臨著財務風險問題，本文將結(jié)合高校財務管理的實際進行詳細闡述。

1、高等學校財務風險的分類

1.1、制度性財務風險

在高校的財務管理活動中，對財務管理質(zhì)量有基礎性影響的是財務管理制度，對于高校來說財務管理制度包含兩個部分，其中一個是外部制度，這一部分包含著國家對高校與社會經(jīng)濟主體之間財務關系的一種明確；內(nèi)部制度是高校根據(jù)自身財務管理活動的特點制定的財務管理制度，當前，在財務管理制度方面高校做的還不夠到位，很多高校的財務風險都是因為高校的財務管理制度不健全導致的，財務管理制度對高校財務風險產(chǎn)生的影響是廣泛而深遠的。

1.2、固有風險

在高校的財務管理工作中，固有風險是一種常態(tài)化的風險。在高校的運行過程中固有風險主要來自財務管理本身固有的局限性和財務管理依據(jù)的信息局限性兩個方面，財務管理工作本身就是一種存在著一定風險的工作。目前很多高校財務管理制度都是采用高度集中的財務管理模式或是非完全集中的財務管理模式，這本身就帶有一定的財務管理風險，因為財務管理本身的高度集中，缺少了群眾和監(jiān)管機構的監(jiān)督，很容易滋生腐敗等財務問題。

1.3、操作風險

高校的財務管理工作是一項具體的工作，在運行過程中一定要由操作人員來操作，在籌資和投資過程中，一些操作人員缺乏資金成本意識、時間價值意識、特別是風險意識，從而導致財務安全或投資失敗，給高校的財務管理工作帶來風險，這種風險表面上看是因為操作人員的個人錯誤，但是實際上是相關決策層的財務管理知識和經(jīng)驗缺失造成的。

2、高等學校財務風險的成因

2.1、伴隨高等學校法人主體地位的確立財務風險逐漸顯現(xiàn)

在高校的發(fā)展過程中，曾經(jīng)經(jīng)歷了長時間的計劃經(jīng)濟管理，在那一時期高校的運行維護費用都是由教育管理部門統(tǒng)一撥付的，財務支出也是有系統(tǒng)的安全的，所以那一時期的高校財務管理只具備基本的會計功能，伴隨著我國改革開放和社會主義市場經(jīng)濟體制的建立健全，高校的法人主體地位得到了確立，高校的決策層第一次獲得了資金的籌措和使用權，但是面對著社會主義經(jīng)濟市場的紛繁變化，高校決策層財務管理意識的薄弱和財務管理機構的欠缺，讓高校的財務風險逐漸顯現(xiàn)出來。

2.2、高等學校財務內(nèi)部組織治理以及運行機制存在的缺陷

在高校財務管理活動中，內(nèi)部組織關系一直是最重要的一環(huán)，因為內(nèi)部組織關系明確了高校決策層、管理層和具體財務管理實施者的權利和義務，以及它們之間的關系，在現(xiàn)代化的財務管理活動中，財務管理機構是有權利參與財務決策的全過程的，并且擁有自己的投票權，但是在高校的財務管理活動中，財務管理機構長期作為決策層和管理者的執(zhí)行機構，只發(fā)揮了財務統(tǒng)計、分類、記錄的作用，導致了在高校的財務管理活動中“外行人管內(nèi)行人”的病態(tài)財務管理狀況，大大增加了高校財務風險發(fā)生的幾率。

2.3、高等教育規(guī)模擴張迅速與財力增長緩慢的矛盾

在教育改革之前，高校的擴張一直都處在一個相對緩慢的狀態(tài)下。但是進入新世紀以后，由于我國教育事業(yè)的快速發(fā)展和高等教育普及政策的推動，高校的規(guī)模急劇擴張，這種擴張不僅僅體現(xiàn)在教學資源上，教學形式和教學內(nèi)容也變得極大的豐富。但這些對于高校來說都是大量的資金投入，但是當前我國正處在社會經(jīng)濟發(fā)展的轉(zhuǎn)型時期，高校資金來源更加呈現(xiàn)出多樣化，在這樣的形勢下高校的高速發(fā)展和快速擴張急需資金，但是相應的財政撥款卻并沒有增加，高校不得不冒險使用其他籌資手段，在這一過程中相應的財務風險也就誕生了。

3、高等學校財務風險的防范

3.1、轉(zhuǎn)變觀念，樹立正確的財務風險意識

在社會主義現(xiàn)代化建設的新形勢下，高校的獨立法人主體已經(jīng)形成，其在社會生活中的獨立性已經(jīng)彰顯出來，所以在高等院校的財務管理活動中，一定要轉(zhuǎn)變過去計劃經(jīng)濟時期的財務管理觀念，構建適應高校財務管理實際和社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展需求的財務管理體制，并在財務管理活動中端正態(tài)度，樹立正確的財務風險意識。

3.2、建立有效的財務管理機制和財務風險預警系統(tǒng)

在社會經(jīng)濟主體的社會經(jīng)濟活動中，財務風險預警往往將財務風險與財務管理分開管理，以保證財務預警活動的獨立性和客觀性，在高校的財務管理活動中，從高校財務的角度出發(fā)，結(jié)合社會經(jīng)濟環(huán)境的實際，對高校財務涉及到社會經(jīng)濟活動的部分進行重點監(jiān)控，對高校的財務風險實行規(guī)范化的統(tǒng)一管理，保證對高校財務管理工作中的風險有足夠的鑒別能力和完善的風險報警機制，為高校財務的安全管理保駕護航。

3.3、發(fā)揮內(nèi)部審計監(jiān)督的作用

內(nèi)部審計一直是社會經(jīng)濟主體對自身財務管理體系進行系統(tǒng)科學認識的關鍵部分，在高校的財務管理活動中內(nèi)部審計監(jiān)督的作用還不止于此，內(nèi)部審計監(jiān)督在高校財務管理工作中，不僅能夠極大的強化高校管理層對財務管理工作的科學認識，而且能夠讓高校的財務管理工作始終處于一種被監(jiān)督的狀態(tài)，保證財務管理工作作用的正常發(fā)揮。

4、結(jié)論

高校教育對社會經(jīng)濟的發(fā)展有不可忽視的作用，在其自身的發(fā)展過程中，財務管理問題一直是一個現(xiàn)實的不可回避的問題，所以在高校的財務管理活動中要改變傳統(tǒng)的財務管理觀念，樹立財務風險意識。利用各種科學有效的財務管理實施辦法進行財務風險的防范，切實保證、維護好高校的財務安全。

參考文獻：

[1]凌立勤.我國高等學校債務風險預警系統(tǒng)研究[D].中國地質(zhì)大學（北京），2013.

篇（2）

摘 要：在高校超常規(guī)發(fā)展、大規(guī)模舉債辦學、快速擴張的同時，高校財務風險日益突現(xiàn)。本文從高校貸款發(fā)展帶來的危害從發(fā)，分析了高校貸款風險的種類及其危害、貸款風險產(chǎn)生的原因，并從思想上構筑貸款風險的防線、管理上增強貸款資金的使用效益、制度上保證貸款資金的安全性等方面提出了防范高校貸款風險的對策。

關鍵詞：高等學校；貸款風險；防范措施

1999年以來的高校擴招政策直接導致了各高校的巨大經(jīng)費需求，在財政撥款和學生收費有限的情況下，各個高校爭相向銀行借款，走上了舉債發(fā)展之路。從短期看，高校貸款在一定程度上緩解了擴招中的資金短缺問題，但貸款是需要還本付息的，如不能按時歸還，高校必定會面臨償債危機，為避免由此給高校帶來重大損失。高校應充分認識到貸款風險的巨大危害，對貸款風險進行系統(tǒng)的研究，采取切實可行的合理措施控制貸款風險的發(fā)生。

一、高校貸款風險及其危害

高校舉債發(fā)展，一旦不能償還到期債務，將陷入財務危機，產(chǎn)生嚴重的不良后果：

1、出現(xiàn)財務支付困難，進而陷入辦學困境

新的《高等教育法》明確規(guī)定：“高等學校自批準之日起取得法人資格”，“高校的校長，為高等學校的法定代表人。高等學校在民事活動中作為獨立的法人實體，依法享有民事權利，承擔民事義務”。可見，貸款籌資是高校選擇的權利，同樣到期還本付息也是高校應盡的義務。貸款到期不能償還債務，須承擔民事責任，使高校背上債務包袱，陷入辦學困難的境地，并可能引發(fā)銀行訴訟。

2、造成投資閑置浪費

由于市場規(guī)律、辦學規(guī)律及銀行信貸體制的制約，盡管政府部門對擴招貸款予以關照與扶持，高校急劇膨脹的投資仍出現(xiàn)了資金難以為繼的問題，造成基建投資難以按進度施工，或基礎設施投資雖已完成，但由于教學相關設施不配套以及高昂的收費，造成基礎設施使用率低。

3、教學質(zhì)量下降

教學質(zhì)量是各級各類學校的生命線，最近幾年，由于連續(xù)擴招，致使生均校園面積、生均圖書擁有量、生均教學儀器設備臺件數(shù)等下降，再加上師資力量不能同步增長，甚至會出現(xiàn)因資金短缺致使教職工福利下降進而引致優(yōu)秀教師（尤其是骨干教師，學科帶頭人等）流失，現(xiàn)有教師滿負荷工作得不到知識更新而使教育質(zhì)量下降，科研能力減弱，導致最后培養(yǎng)出的學生名不符實，就業(yè)能力降低，其后果必然導致學校無形資產(chǎn)受損、生源短缺等。

如果出現(xiàn)這些后果，不僅會對高校的發(fā)展造成嚴重，而且也影響著當前和未來相當長時期的社會經(jīng)濟發(fā)展。

二、貸款風險產(chǎn)生原因分析

導致高校出現(xiàn)貸款風險的原因主要有：

1、政府對高等教育投入不足

高等教育事業(yè)發(fā)展過快，而政府對教育投入不足，是造成過度貸款，形成貸款風險的主要原因。近年來，無論是國家還是地方財政對高校教育經(jīng)費的投入雖然年年增加，但增幅不大。根據(jù)2005年《中國統(tǒng)計年鑒》有關資料顯示，我國對教育事業(yè)投入的財政撥款占總體教育經(jīng)費的比重，從1999年68.3%到2003年62.2% ，平均年下降1.5個百分點。高等教育發(fā)展速度之快是有目共睹的，從1999年到2003年短短5年時間，普通高校在校大學生數(shù)增長153%。因此，政府財政對高等教育的投入在短期內(nèi)不可能有較大幅度的增長，靠政府增加投入緩解貸款壓力是不現(xiàn)實的。

2、用于償還貸款的增量收入不大

擴招給高校帶來了學生學費，住宿費收入的增加，但增加的收入并不能完全用于建設和發(fā)展，有相當一部分要用于滿足學校由于學生數(shù)量的增加而同步增長的對教學教輔設施設備以及師資隊伍建設方面經(jīng)費增長的需求，用于高校由于內(nèi)部管理體制改革而增加的成本，例如校內(nèi)崗位津貼的實行、人才戰(zhàn)略的實施、內(nèi)涵建設的提高等等。因此，高校事業(yè)費收入的增量部分用于還貸的比例是有限的。

3、貸款使用管理不科學

高校追求辦學規(guī)模擴張，建設項目多缺乏科學的可行性論證，加之對未來經(jīng)濟效益的過于樂觀估計，造成建設規(guī)模大，資金投入多；工程建設工期長，基建項目內(nèi)部會計控制制度不健全，貸款使用管理不規(guī)范，出現(xiàn)挪用或流失現(xiàn)象；為滿足建設資金需求，提供銀行假貸款資料，謊報結(jié)余資金，夸大實際償債能力，造成資金缺口過大。

三、防范高校貸款風險的對策

1、從思想上構筑貸款風險的防線

（1）樹立科學的發(fā)展觀和政績觀

高校在快速發(fā)展的機遇面前，要按照“十六大”精神的要求，堅持科學的發(fā)展觀和政績觀。既要積極利用銀行貸款，實現(xiàn)學校的快速發(fā)展，又要正確處理好眼前與長遠發(fā)展的關系，正確處理好事業(yè)發(fā)展需要與實際經(jīng)濟承受能力的關系，堅持量力而行，確保穩(wěn)健發(fā)展，摒棄盲目跟從的意識。

（2）樹立資金的成本觀念和風險意識

長期以來 ，高等學校屬于事業(yè)單位，經(jīng)費主要是政府財政撥款，預算要求量入為出，收支平衡。在這種情況下，財政撥款無償使用，根本不用去考慮風險問題，缺乏資金成本觀念和財務風險意識。貸款資金不是財政資金而是學校的負債，它的數(shù)量隨時間滾動而增長。所以高校的管理人員必須更新觀念，在充分考慮資金的時間價值和風險價值與收益的關系基礎上，制定最優(yōu)的財務決策。

2、從管理上增強貸款資金的使用效益

（1）優(yōu)化資金結(jié)構

高校貸款發(fā)展要綜合考慮和分析各種籌資渠道和籌資方式的資金成本，研究各種資金來源的構成，以求取得籌資方式的最優(yōu)組合，達到綜合成本最低。高校應根據(jù)借款的數(shù)額，借款期限，貸款利率的大小來選擇不同的籌資方式，如:向銀行借款、發(fā)行高校債券、外國政府貸款、引進外資等，努力降低資金成本。同時，對貸款的時機和資金需要量進行分析，正確分析貸款資金的期限結(jié)構、財務狀況和償還能力，將長期、中期、短期貸款有效的結(jié)合起來。

（2）對投資項目進行可行性論證

投資方向的正確與否，項目評估、可行性研究報告對投資控制具有決定性作用，是投資決策的重要依據(jù)。因此，要對擬投資項目進行深入細致的調(diào)查分析、比較，進行經(jīng)濟評價，做出科學的論證，使項目在技術上先進、經(jīng)濟上合理、實施上可行，為項目投資決策提供可靠依據(jù)。

（3）制定切實可行的還貸計劃

高校在貸款前要制定嚴密的還款規(guī)劃，并嚴格按計劃執(zhí)行還貸方案。同時，要把還貸資金納入財務預算管理，以保證每年的還貸資金來源。

（4）嚴格控制貸款使用范圍

教育部規(guī)定，銀行貸款資金一般只能用于基本建設和公共設施建設。主要有：教學科研設施建設，主要用于教學樓、圖書館、實驗樓、教學、科研設備的建設和購置。后勤設施建設:主要是教職工、學生的吃、住、活動場所。不可用于日常經(jīng)費開支，更不可以用于職工集體福利改善。

3、從方法上完善貸款資金的風險管理

（1）科學合理的確定貸款規(guī)模

學校財力承受債務負擔的能力是有限的，如果貸款規(guī)模過大，就會影響學校正常運轉(zhuǎn)，加大學校的財務風險，造成學校發(fā)展的負面影響；貸款數(shù)額太小又解決不了問題，無異于杯水車薪，所以貸款的額度一定要適宜。

依據(jù)學校貸款承受能力和資金成本，可利用貸款測算模型來計算貸款規(guī)模。目前，高校收入來源主要有:教育經(jīng)費撥款、教育事業(yè)收入（在校學生的學費住宿費收入、科研收入）、校辦產(chǎn)業(yè)收入和其他收入等。而學?？捎糜谶€貸的資金主要是教育事業(yè)收入中的學費和住宿費收入，而且學費和住宿費能用于還貸的部分一般不能超過總額的45%?？筛鶕?jù)下式可計算貸款總額：

學生人數(shù)×年學費住宿費標準×還貸比例=每年還貸金額

如果貸款利率i已知，N為貸款期限，則可以用貸款總額度=每年還貸金額×（P/A，i，N）來計算貸款規(guī)模。

在具體計算時，應考慮到各高校的實際情況，合理確定年可還貸數(shù)額、貸款方式、貸款期限等。此外貸款額度最高不應超過項目建設總投資的70%。

（2）建立貸款風險預警系統(tǒng)

建立財務風險預警系統(tǒng)就是在高?，F(xiàn)有財務管理和會計核算基礎上，設置相關量化指標，分析和評價學校辦學資金使用的合理程度、財務管理水平和真實財力情況，及時揭示隱性問題，對潛在的財務狀況風險及連帶責任風險進行預警預報。

按目前的學校財務會計制度以及高校自身的特點，可用以下幾個指標判斷高校的貸款風險:

（1）修正的資產(chǎn)負債率，其數(shù)值上等于年預計還貸額/可用于還貸的資產(chǎn)總額，因為與企業(yè)不同，高校的很多資產(chǎn)是不能用來還債的，比如用財政撥款構建的教學樓屬于國家財產(chǎn)，是受法律保護的。

（2）生均貸款額，由于高校的還貸渠道主要來源是學生收費，學費高低決定還貸能力高低，學費的多少取決于學生的人數(shù)和收費的標準，因此貸款額度與學生人數(shù)之間建立一個對應關系能較客觀的顯示出貸款風險程度。

（3）學費收入負債比率，其數(shù)值等于負債總額除以學費收入總額，反應學費收入對貸款的保障程度。

本文所確定的風險警戒線是在參考眾多理論文獻及高校的實踐數(shù)據(jù)基礎上，得出的綜合經(jīng)驗數(shù)據(jù)。具體到某個高校，按照各個指標的風險警戒線計算出的某一風險區(qū)域貸款額可能會出現(xiàn)較大差距，此時，筆者認為，應當采用某一風險區(qū)域中的最低上限值，作為該區(qū)域的貸款上限額度，來判斷和控制高校的貸款風險。

總之，貸款辦學是高校適應市場經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物，在正面效應值得肯定的同時，負面效應更不容忽視，因此，必須強化風險，科學合理地控制和防范貸款風險，才能促進高校各項事業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

篇（3）

中圖分類號：G711 文獻標識碼：A

Vocational Colleges Study Style Survey， Analysis and Countermeasures

SU Yongmei， WANG Zhenyu

（Zhengzhou Technical College， Zhengzhou， Henan 450121）

Abstract Style is a outlook of the spirit of a school scholarship， a comprehensive reflection of academic attitude， learning methods， and teachers and students' whole mental situation. According to today's society and market economy requirements for talent and the party's education policy to the requirements of higher vocational education， good health style is also the need for vocational colleges， and sustainable development. This paper investigated the learning style in four vocational colleges in Zhengzhou City， analyzed the problems in style of study in vocational colleges and put forward corresponding countermeasures.

Key words higher vocational college； style； investigation and analysis； countermeasures

學風是一所學校治學精神、治學態(tài)度、治學方法和師生整體精神面貌的綜合反映。根據(jù)當今社會和市場經(jīng)濟對人才的要求以及黨的教育方針對高等職業(yè)教育的要求，優(yōu)良的學風也是高職院校健康、可持續(xù)發(fā)展的需要。

被調(diào)查的高職院校主要以鄭州市的幾所院校為主，我們選擇了鄭州職業(yè)技術學院、鄭州鐵路職業(yè)技術學院、河南職業(yè)技術學院和鄭州旅游職業(yè)學院四所高職院校的學生作為調(diào)查對象，近年來河南省的高職院校也在國家大力發(fā)展職業(yè)教育的大背景下，無論從學校數(shù)目上還是從招生規(guī)模上都在逐年增加。河南省的高職院校72所，鄭州市作為河南的省會城市，擁有的高職院校幾乎占全省的一半。因此，選取鄭州市的高職院校作為個案研究地點意義深刻。

通過問卷與訪談情況分析，高職院校學風總體情況尚好，但是也存在一些相對突出、嚴重的問題，經(jīng)過具體歸納和總結(jié)，認為當今社會優(yōu)良學風應該有8條標準：

（1）整個學校具有良好的學習風氣（無曠課、遲到、早退現(xiàn)象，課堂上無交頭接耳、玩手機、說話現(xiàn)象）；（2）學校就業(yè)率高（學生動手實踐能力強、專業(yè)知識扎實、畢業(yè)時都能如愿以償?shù)恼业阶约悍Q心如意的工作）；（3）宿舍風氣好（無不文明現(xiàn)象、隨地吐痰現(xiàn)象、不講衛(wèi)生現(xiàn)象，宿舍內(nèi)無打游戲現(xiàn)象，能按時熄燈休息、能按時起床）；（4）校園文化體現(xiàn)職業(yè)特色（校園文化不應以問題活動為主，而應以科技競賽活動為主）；（5）校園和諧（無打架、斗毆等不文明現(xiàn)象）；（6）課外學習氣氛濃厚（自習室、圖書館被充分利用）；（7）整體教風良好（課堂和諧、師生經(jīng)常溝通交流、共同進行科學研究）；（8）專業(yè)設置、課程設置合理（大部分學生對自己的專業(yè)了解，學習目標明確）。

當今，高職院校管理機構的設置分工都很明確，如一般的高職院校都設有學生處（從事學生管理工作）、教務處（主抓教師、教學管理）、團委（主抓黨團工作）等部門，各部門分工明確，在日常工作中也都各盡其職，很少有溝通、交流，而事實上，學校管理工作是一項系統(tǒng)工程，各部門、各項工作之間應是相互聯(lián)系的，各項工作的開展也都是相互促進、相互制約的。只有各個部門協(xié)調(diào)工作才能把學校的整體工作搞好，同樣學風建設也不僅僅是哪個部門的工作，需要學校各個管理、職能部門齊抓共管才能使學風建設取得成效。

根據(jù)當前學校分工明確的現(xiàn)狀，筆者認為應在高職院校增設一個新的管理部門：質(zhì)量監(jiān)控處，其主要職能是協(xié)調(diào)各部門的工作，加強各部門的聯(lián)系，對各部門工作進行有效的監(jiān)督和評價。并把信息及時反饋給各個部門，對各部門的工作作出指導。據(jù)此，質(zhì)量監(jiān)控處應由以下人員組成：監(jiān)控處處長（總協(xié)調(diào)、總指揮）、學生學習風氣監(jiān)控員、學生宿舍文化監(jiān)控員、學生就業(yè)情況監(jiān)控員、教師教風監(jiān)控員、校園文化監(jiān)控員、和諧校園監(jiān)控員、專業(yè)、課程設置調(diào)研員等，各個學校根據(jù)自己實際具體情況可以確定人員數(shù)量。

對于高職院校來說校內(nèi)質(zhì)量監(jiān)控處就是學校的生命線，不應該僅靠國家教育部五年一次的評估來監(jiān)控自己的教學質(zhì)量等各方面，在平時也應該自己監(jiān)控、評估自己，這樣學校才能獲得長效發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展。因此，高職院校要想使學風建設取得長效機制，必須建立質(zhì)量監(jiān)控處以協(xié)調(diào)各部門的工作，使各部門齊抓共管共同建立良好的學風。

良好的學風不是一朝一夕就能形成的，它是一個長期的習慣養(yǎng)成的過程，具體主要從以下幾個方面做起：

（1）加強對新生大學學習方法的引導。新生從中學步入大學是人生的一次重大轉(zhuǎn)折，他們在學習、生活、工作、人際交往等方面都會遇到許多新問題。中學階段課程時間安排很緊湊，學生被迫的在某個時間段學習某門課程，自習課學習內(nèi)容也都是老師安排好的，所以中學時學生只需按照老師的要求一步一步來就行，學習方法也以題海戰(zhàn)術、背書為主。而大學階段強調(diào)以自學為主，課余時間較多，面對大量的課余時間，要引導學生合理地分配和運用，引導學生提高自學能力。大學學習方法和中學也截然不同，大學學習不在于做了多少題，背會了多少書，而在于對所學專業(yè)知識的理解程度以及把理論知識應用于實踐中的能力，最終使學生努力在大學一年級中形成勤于學習、善于學習和主動學習的良好學風。

（2）引導新生正確認識自己的專業(yè)。中學時代學習的都是基本知識，幾乎所有的大一新生對“專業(yè)”的概念很是模糊，在高考填報志愿時有很多也都是跟著感覺填的，其實并不知道自己所選擇的專業(yè)將來有什么用，大一新生對專業(yè)的認識都處于迷茫的狀態(tài)，從而導致新生學習目標不明確、對專業(yè)不了解等問題。因此，在大一新生入學時，應及時召開“新生專業(yè)教育大會”，邀請有關領導、教授、學科帶頭人為新生介紹所學專業(yè)在實際中的用途以及發(fā)展前景，以此引導學生盡早進入專業(yè)角色。與此同時，輔導員老師要主動與新生談心，引導新生確定學習目標、制定學習計劃、培養(yǎng)學習興趣、合理利用學習時間、學會自學、掌握學習方法、學會處理人際關系等，促使大一新生完成從中學生到大學生的角色轉(zhuǎn)變，逐漸適應大學的學習規(guī)律和學習方法，養(yǎng)成“樂學、勤學、會學”的學習習慣，為優(yōu)良學風的養(yǎng)成奠定基礎。

（3）借鑒國外經(jīng)驗，在高職院校中推行導師制。導師制度是英國大學中的一大特色。導師制在我國的研究生教育中得到普遍應用，目前我國許多高校也將導師制引入到本科教育中，但大都沒有像英國一樣形成一種制度。在我國高職院校中導師制幾乎無人問津。筆者認為我們也應借鑒英國大學的經(jīng)驗，在高職院校中引入導師制。從分析英國的導師制模式的規(guī)定我們知道，導師制最大的作用就是其導學功能，尤其是對于大學一年級新生來說，導師的導學作用顯得更為重要，總體上，導師的導學的作用主要從以下五個方面做起：第一，對學生進行專業(yè)思想教育，介紹專業(yè)特色、前景，培養(yǎng)學生對所學專業(yè)的興趣和信心。第二，適當安排專題報告。不同的階段，導師要有針對性地提出報告，進行宏觀指導。例如，對新生而言，導師要幫助他們順利實現(xiàn)由中學向大學學習方式的轉(zhuǎn)變，對大學與中學在教與學上的差異做充分的說明、使學生明確大學教育的目標。第三，要幫助學生樹立正確的學習觀念。第四，多組織學生參加技能競賽。通過參加各類技能競賽可以開闊學生的視野和思路，同時賽前的訓練過程也是學生對所學的專業(yè)知識的綜合應用的過程，學生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力也得到極大的提高。技能競賽無論對于學生就業(yè)還是進一步學習深造無疑都具有重要的實際意義，所以導師應該多組織學生參加國家級或者省市級的技能競賽活動，如全國大學生電子設計競賽、全國職業(yè)院校技能大賽等，也可在校內(nèi)自行定期組織學科競賽活動。

良好的學風是市場經(jīng)濟人才機制的需要，是貫徹黨的教育方針的根本，是保證學生成才、順利就業(yè)的保障，是學生管理工作和教學管理工作的需要，是構建和諧校園的需要，也是高職院校健康、可持續(xù)發(fā)展的根本保證。一所學校倘若真正形成了勤奮、嚴謹、求實、進取的優(yōu)良學風和校風，就會“隨風潛入夜，潤物細無聲”，反過來對每位學子產(chǎn)生潛移默化的熏陶。從而，對于提高教育教學質(zhì)量、促使學生盡快成才具有直接推動作用，還將對學生參加社會工作后的持續(xù)發(fā)展和成就事業(yè)產(chǎn)生重大而深遠的影響。

基金項目：河南省教育科學“十二五”規(guī)劃2012年度重點課題 “河南省高等教育質(zhì)量監(jiān)控與評估體系建設研究”研究成果 編號：[2012]-JKGHAB-0071

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JEL分類號：G22中圖分類號：F840文獻標識碼：A　文章編號：1006-1428(2012)06-0105-03

一、風險轉(zhuǎn)移和風險分散是一切保險活動的本質(zhì)要求

保險作為經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，經(jīng)營活動具有不確定性特點。保險公司是通過與大量投保人簽訂保險合同來分散風險，并且希望收取的保費和投資收益能夠足以支付賠款，同時為自身贏得利潤，所以說，保險事故發(fā)生的不確定性和通過承保大量風險單位來轉(zhuǎn)移和分散風險是保險活動的本質(zhì)。

對任何形式的保險公司而言，風險轉(zhuǎn)移和風險分散都是其保險活動的本質(zhì)要求，專業(yè)自保公司也不例外。

二、專業(yè)自保公司相比于傳統(tǒng)保險公司的特殊性

專業(yè)自保公司相比于傳統(tǒng)保險公司有以下特殊性：(1)傳統(tǒng)保險承保的風險須具有偶然的，有大量同質(zhì)風險的存在，可以運用大數(shù)法則，大量同質(zhì)風險不能同時發(fā)生等條件，因此對很多風險不承保。但是專業(yè)自保公司可以按自己的要求設計相應的險種。(2)傳統(tǒng)保險作為風險的轉(zhuǎn)移方式，不能減少或消滅風險，相反還可能產(chǎn)生新的風險，由“風險一動機替換”原則，一個公司購買保險后會疏于防范，使控制風險的積極性降低：此外還會產(chǎn)生故意制造風險以騙賠的道德風險等。相反，專業(yè)自保公司屬于風險自留的一種形式，會使企業(yè)真正做到預防和補償相結(jié)合。(3)傳統(tǒng)保險合同中“免賠額”是基本的免責條款。再加上“賠償最高限額”等其他條款，企業(yè)不可能將全部風險轉(zhuǎn)移給保險公司，不能滿足很多公司的保險需要。而專業(yè)自保公司則可以靈活設計保險條款。(4)商業(yè)保險循環(huán)周期造成保費的波動性，會造成企業(yè)財務的不穩(wěn)定性。專業(yè)自保公司可以幫助企業(yè)減少保費的波動。

我國的企業(yè)內(nèi)部自保主要是自?；鹦问?，在我國自?；鹬饕校褐惺踩a(chǎn)保證基金、鐵路保價、郵政保價、車輛安全統(tǒng)籌基金。此外還有鐵道部旅客意外傷害強制保險，1999年到2010年間，鐵道部“人身意外傷害強制保險費”收入高達168.75億元，保費收入已經(jīng)達到中等保險公司的規(guī)模。這些自保基金都是由原來單位指派一個部門進行操作，并按照保險公司的經(jīng)營管理辦法進行管理，實行自保。因為不屬于保險，所以分屬于不同的部門監(jiān)管，并沒有納入保監(jiān)會的統(tǒng)一監(jiān)管，這也造成了監(jiān)管上的混亂02000年8月中國海洋石油總公司在香港成立“中海石油保險有限公司”，是我國第一家專業(yè)自保公司，年保費收入約達5億元港幣。2010年中海石油保險有限公司總承保財產(chǎn)價值達到313億美元。專業(yè)自保公司承保的風險通常是傳統(tǒng)保險市場不提供保險或者保險條件相當苛刻的風險。所以在尋找國內(nèi)出單公司時會很困難。因為出單公司在法律上是原保險人，如果被保險人發(fā)生損失，不論再保險人(專業(yè)自保公司)是否有償付能力，原保險人都要負責償付保險賠償金。因此在國外很多前衛(wèi)公司出單都是有前提條件的。專業(yè)自保公司從本質(zhì)上來講是企業(yè)自保的最高級形式，可以稱之為企業(yè)外部自保。專業(yè)自保公司中保險人和被保險人的關系是特殊的，專業(yè)自保公司在承保風險和承保對象上均與傳統(tǒng)保險公司不相同，因此在風險分散和風險轉(zhuǎn)移上也有自己的特殊要求。

三、專業(yè)自保公司要滿足風險分散和風險轉(zhuǎn)移的特殊要求

美國內(nèi)稅局(Rsl)認為不滿足風險轉(zhuǎn)移的專業(yè)自保公司不是真正的保險公司。因此，專業(yè)自保公司在滿足風險分散和風險轉(zhuǎn)移的條件上要滿足以下特殊的要求。

1、專業(yè)自保公司要有足夠的償付能力。

專業(yè)自保公司應當具有與其風險和業(yè)務規(guī)模相適應的資本，確保償付能力充足率不低于100％。償付能力充足率是指保險公司的實際資本與最低資本的比率。保險公司的最低資本，是指根據(jù)監(jiān)管機構的要求，保險公司為吸收資產(chǎn)風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數(shù)額。保險公司的實際資本，是指認可資產(chǎn)與認可負債的差額。

無論一家公司從子公司還是合營公司或聯(lián)營公司，或其他長期股權投資公司以及金融資產(chǎn)公司處購買保險，要實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移的重要條件是專業(yè)自保公司可以支付賠款金額。因此，專業(yè)自保公司成立時的資本充足性是非常重要的，要防止有些母公司或發(fā)起人成立專業(yè)自保公司時并沒有按承諾投入足夠的資本。

2、專業(yè)自保公司與其母公司之間不能有其他保證協(xié)議。

免受損害協(xié)議是指一方或雙方達成協(xié)定，不讓另一方受到損失、破害或承擔法律責任。實際上這條款是單方補償或是建立在互惠基礎上的。免受損害協(xié)議是有法律約束力的合同，在標準的協(xié)議上，其中的一方基本上同意由于特定的交易引起的費用、損失、破害不另一方。這種協(xié)議在建筑商和生產(chǎn)商、分銷商和零售商中普通運用。補償協(xié)議是指母公司與前衛(wèi)公司簽訂的，當專業(yè)自保公司不能償付損失時，母公司會補償前衛(wèi)公司理賠支出。信用證是指專業(yè)自保公司簽發(fā)給前衛(wèi)公司的不可撤消的信用證，該信用證里事先儲存有一定的金額，當專業(yè)自保公司不能償付時，前衛(wèi)公司可以從該信用證中支取款項。

篇（5）

2.工具設計。我們?yōu)殛P鍵事件訪談設計了《商業(yè)銀行理財經(jīng)理關鍵事件訪談提綱》。該訪談提綱按照經(jīng)典的行為事件訪談的形式來設計，主要內(nèi)容為訪談對象的“個人信息、主要工作職責、成功和失敗”三部分內(nèi)容。在《商業(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力核檢表》的生成過程中，參考了麥克里蘭德編制的通用軟實力詞典，黃勛敬等（2007）在《商業(yè)銀行行長勝任力模型研究》中所提的行長勝任力(軟實力)模型，以及“大五”人格因素模型中的人格分類、MBTI人格維度，并請教了有關專家，最后形成的核檢表問卷共包括36個勝任素質(zhì)?！渡虡I(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力詞典》的編寫經(jīng)過了查閱和總結(jié)資料、個人獨立編寫、小組討論和修改三個過程。在最終形成的軟實力詞典中，每個軟實力都包含了軟實力的定義、六個等級、等級定義以及在每一個等級的行為表現(xiàn)。它的主要用途是作為對訪談文本進行編碼的依據(jù)。為了進一步驗證模型的有效性，研究者依照構建的理財經(jīng)理軟實力模型，編制了《商業(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力問卷》。

3.行為事件訪談。我們設計開發(fā)了針對商業(yè)銀行理財經(jīng)理的結(jié)構化關鍵事例訪談方法，通過關鍵事件訪談搜集理財經(jīng)理工作行為和能力素質(zhì)要求。訪談要求訪談對象回憶在工作情境中他們感到特別成功及失敗的幾個關鍵事件。每位訪談對象的時間從半小時到一個半小時不等。并且在征得其同意后，對所有訪談對象的談話內(nèi)容都進行了錄音。

4.勝任特征編碼。按照常規(guī)的軟實力研究步驟，先對資料進行編碼，并統(tǒng)計訪談文本的字數(shù)、各個軟實力的等級分數(shù)等，最后對得到的數(shù)據(jù)結(jié)果進行統(tǒng)計檢驗。首先，錄音和問卷轉(zhuǎn)換為文本材料。商業(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力關鍵事件收集后，我們對關鍵能力問卷和訪談記錄進行了整理，先將訪談錄音和訪談問卷整理成訪談報告，然后對轉(zhuǎn)錄文本進行編號，最終產(chǎn)生提取概念化的軟實力的原始數(shù)據(jù)，總共43份，約9萬4千字。其次，基于文本進行軟實力編碼。編碼是在訪談文本中相應的行為事件后面寫上軟實力的名稱以及等級。由于文本數(shù)據(jù)內(nèi)容非常廣泛，初次編碼時，兩個編碼人員按照統(tǒng)一的編碼詞典對照認可的軟實力，先進行嘗試性分類并予以編碼。對那些訪談文本中出現(xiàn)的獨特特征，進行補充編碼，并進一步補充到編碼詞典中。初次編碼后再次閱讀文本，對每個歸類編碼進行核查，尋找支持某一歸類編碼的所有現(xiàn)存證據(jù)，對其編碼的正確性進行確認或修正。

5.數(shù)據(jù)結(jié)果。統(tǒng)計的基本指標為文本的字數(shù)、各個軟實力在不同等級上出現(xiàn)的次數(shù)、在各等級的分數(shù)、平均等級分數(shù)和最高等級分數(shù)。等級是指某一軟實力在該軟實力最小可覺差量表中的大小值，它表示某個行為表現(xiàn)的強度或復雜程度。比如，根據(jù)《商業(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力編碼詞典》，某一被試在“團隊協(xié)作”分量表上的具體行為表現(xiàn)為：在等級1上出現(xiàn)2次，在等級2上出現(xiàn)1次，在等級3上出現(xiàn)3次，在等級5上出現(xiàn)4次，那么這一軟實力發(fā)生的總頻次就是2+1+3+4=10次；平均等級分數(shù)為3.3，即總分數(shù)/總頻次；最高等級分數(shù)為5。然后對頻次、平均等級分數(shù)、最高等級分數(shù)三個指標進行驗證，對優(yōu)秀組和普通組的每一軟實力之間的差異進行比較分析。（1）訪談長度（字數(shù)）分析。對訪談字數(shù)的原始數(shù)據(jù)進行方差齊性檢驗，結(jié)果表明方差齊性，即進入檢驗的兩個樣本來自于同一個總體。如表1所示，績效優(yōu)秀組訪談平均長度為2281.3字，績效一般組訪談平均長度為2074.0字。在訪談長度上，績效優(yōu)秀組和績效一般組之間的差異在0.05水平無統(tǒng)計學意義，也就是差異不顯著。表2顯示了軟實力發(fā)生頻次、平均等級分數(shù)、最高等級分數(shù)與訪談長度之間的相關。其中有5項軟實力的頻次總分與訪談文本的長度（字數(shù)）顯著相關，具有統(tǒng)計學意義，并且其中的4項在0.01水平上相關；采用平均等級分數(shù)這一指標有4個軟實力與訪談長度相關；而采用最高等級則只有一個軟實力與訪談長度相關。這說明，相對而言，最高等級分數(shù)指標比較穩(wěn)定，較少受訪談長度影響。在Hay公司的經(jīng)典研究中，提出采用頻次、平均等級分數(shù)、最高等級分數(shù)三種指標進行統(tǒng)計分析，其中平均等級分數(shù)最優(yōu)。但在本研究中，沒有得到這樣的結(jié)果。為了消除訪談長度的影響，我們采用最高等級分數(shù)作為準確反映出被試某一軟實力水平的指標。（2）信度分析。兩個編碼者按照《商業(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力編碼詞典》，對相同文本進行編碼的一致性程度是影響軟實力評價法的重要因素，是編碼可靠性、客觀性的重要指標。本研究采用歸類一致性方法來考察文本編碼者之間編碼結(jié)果的一致性，以確立軟實力評價法的信度指標。歸類一致性是指評分者之間對相同訪談文本資料的編碼歸類中相同個數(shù)占總個數(shù)的百分比。它的計算公式是參照《動機編碼手冊》來的（董奇，1990）。（3）差異檢驗。以最高等級分數(shù)為指標，分別統(tǒng)計兩個編碼者對同一文本材料中某一軟實力分數(shù)的最高分，然后比較績效優(yōu)秀組和績效一般組被試在每個軟實力上的最高等級分數(shù)，檢驗其差異的顯著性。結(jié)果見表3。表3的結(jié)果顯示，優(yōu)秀組和普通組的最高等級分數(shù)在團隊協(xié)作、信息搜集、公關能力、溝通能力、責任心、服務意識、積極主動、專業(yè)知識、風險意識以及關系建立等10個特征上存在顯著差異。（4）軟實力核檢表結(jié)果分析。我們對《商業(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力核檢表》進行統(tǒng)計，其頻次統(tǒng)計結(jié)果如表4。從表4中可以看到，頻率超過50%的前13個勝任素質(zhì)包括了通過“差異檢驗”的全部10個軟實力詞條，這在一定程度上驗證了行為事件訪談、訪談材料編碼以及數(shù)據(jù)處理等過程的科學性。

商業(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力模型體系

（一）商業(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力模型

根據(jù)BEI訪談結(jié)果分析形成了初步的軟實力模型，見圖1。結(jié)合資深專家訪談資料和實際應用情況，商業(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力模型（軟實力勝任標準）包括10項特質(zhì)，分別是團隊協(xié)作、信息搜集、公關能力、溝通能力、責任心、服務意識、積極主動、專業(yè)知識、風險意識以及關系建立。上述勝任特征反映了理財經(jīng)理這一工作崗位中影響個體成功的所有重要的行為、技能和知識，也即理財經(jīng)理所需的軟實力勝任標準。1.服務意識。服務意識是指理財經(jīng)理以客戶為中心，把為客戶服務當成自己的責任，能夠及時發(fā)現(xiàn)并滿足他們的需要。銀行間的競爭取勝最終要靠銀行的服務質(zhì)量和效率來保證，而理財經(jīng)理是向客戶展示銀行服務的重要窗口，因此理財經(jīng)理的服務意識關乎銀行能否滿足客戶的需求而贏得市場和客戶，關乎商業(yè)銀行的核心競爭力。2.溝通能力。理財經(jīng)理的溝通能力具體地可解釋為傾聽和準確地理解他人的感受、需要和觀點，并做出恰當反饋的能力。作為理財經(jīng)理不僅需要專業(yè)的知識和技能，而且更需要與他人溝通的能力。如果無法與客戶進行有效溝通并建立良好關系，那么必然無法勝任理財經(jīng)理崗位。因此，從事理財經(jīng)理工作必須具備溝通能力。在實際工作中，理財經(jīng)理應具有通過良好的溝通技巧和合適的溝通方式，與內(nèi)外部客戶進行有效的信息傳遞并與客戶建立良好關系。3.關系建立。關系建立是指理財經(jīng)理能夠與有助于完成工作的相關人員建立或維持友善良好的關系。利用多種渠道不斷了解客戶信息，預測客戶需求，保持客戶關系，建立業(yè)務聯(lián)系。不斷收集客戶所在行業(yè)信息，以備溝通中使用。通過實地走訪加深客戶的感受，趁熱打鐵，及時建立業(yè)務關系。能夠建立客戶信息檔案。4.信息搜集。信息搜集指理財經(jīng)理能夠通過各種方法和渠道搜集信息，從各種紛繁復雜的信息中準確地選擇所需的信息，并且能夠有效地處理信息，據(jù)此做出及時準確的判斷和決策的能力。5.公關能力。公關能力是指理財經(jīng)理能夠協(xié)調(diào)和處理好與客戶、政府等各方面的關系，加強與他們的聯(lián)系，并利用這些關系來拓展業(yè)務或者為工作提供方便。處于激烈的市場競爭中的商業(yè)銀行必須處理好與市場主體即股東、客戶、政府等利益相關者的關系，才能為自身的發(fā)展爭取更多的機會。6.責任心。責任心是一個人品質(zhì)的重要組成部分，作為理財經(jīng)理，必須有對組織高度的責任心，這樣才能夠腳踏實地地做好工作，推動銀行業(yè)務的發(fā)展。有責任的理財經(jīng)理能夠充分發(fā)揮主人翁的精神，認真負責、誠實可靠，常為團隊的成功付出額外的努力。7.積極主動。理財經(jīng)理主動采取行動迎接眼前的挑戰(zhàn)或提前面對未來的機遇和挑戰(zhàn)。在面對挑戰(zhàn)、追求卓越的過程中，理財經(jīng)理主動采取行動能夠促使其更好地把握機遇，有助于更好地完成目標，促使銀行不斷發(fā)展。8.團隊協(xié)作。團隊協(xié)作是指在工作過程中，理財經(jīng)理與團隊成員協(xié)同合作、密切團結(jié)，從而實現(xiàn)組織的共同目標。團隊協(xié)作意識是凝聚整個組織的核心力量，一位理財經(jīng)理具有這種意識，才能積極主動配合同事和上下級的工作，同心協(xié)力，使組織中的資源得到最優(yōu)化的利用，并產(chǎn)生高績效。9.風險意識。風險意識是指理財經(jīng)理具備一定的風險管理意識，能夠有效識別、衡量和防范市場風險、道德風險、操作風險等金融業(yè)務常見風險。風險是“未來結(jié)果的不確定性或損失”。如果理財經(jīng)理在工作中能有效識別可能發(fā)生的風險，并做出合理的判斷，將有助于防范風險、避免損失，從而保護銀行和客戶的利益。風險意識軟實力特征的核心要素是：理財經(jīng)理具備有效識別不同形式風險的意識和能力，并能采取恰當措施規(guī)避風險。10.專業(yè)知識。專業(yè)知識是指理財經(jīng)理掌握銀行業(yè)務的相關知識，熟悉相關產(chǎn)品，能夠為客戶提供綜合金融服務。掌握一定的專業(yè)知識是理財經(jīng)理為客戶提供服務的基礎和前提，只有靈活運用自身的專業(yè)知識為客戶提供專業(yè)的金融服務，才能贏得客戶的信任，為銀行創(chuàng)造收益。這個特征主要衡量和評價理財經(jīng)理對金融業(yè)務和銀行基本業(yè)務掌握的熟練程度。

（二）《商業(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力模型詞典》的構建

在構建“商業(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力模型”的基礎上，本課題組完善形成了《商業(yè)銀行理財經(jīng)理軟實力模型詞典》。每一個軟實力詞條包括軟實力名稱、定義、核心問題、重要性、等級水平、行為表現(xiàn)、正/反向案例及管理名言。尤其針對各個軟實力，分別從正、反兩面提出一至兩個案例。這些案例是商業(yè)銀行理財經(jīng)理在行為事件訪談過程中提到的一些具體事例或觀點，既是對詞典內(nèi)容的進一步補充，也是該行為描述和實際應用的真實對接。該詞典將幫助銀行更客觀地、更有針對性地選拔、培養(yǎng)、激勵商業(yè)銀行理財經(jīng)理，進而推動銀行核心能力的建設和組織變革。文后附有“服務意識”軟實力的案例示例。

篇（6）

南方電網(wǎng)公司從2003年開始現(xiàn)代安全管理的課題研究，結(jié)合電力行業(yè)的實際，在PCAP體系成果應用的基礎上，經(jīng)過改進，形成了涵蓋9個單元51個要素的安全生產(chǎn)風險管理體系，其中人機工效管理對應于要素4.6。

通過運用信息管理平臺對基于供電企業(yè)核心業(yè)務的人機工效危害因素進行調(diào)查分析，建立一套適用于供電企業(yè)的人機工效風險識別、評估方法，從而有效降低作業(yè)過程中存在的人機工效危害。

1人機工效調(diào)查

1.1調(diào)查問卷

人機工效調(diào)查問卷主要包括員工概況、人的因素、機的因素、環(huán)境因素以及組織管理等五大部分：

（1）員工概況：主要包括員工姓名、部門、身高、體重、年齡、工作年限等。

（2）人的因素：人在工作過程中做出的重復動作、不當姿勢、過度用力等。

（3）機的因素：使用的工器具、手工具、設備、儀器儀表等的設計與配備；操作的對象，如開關、儀器儀表等的界面設計與安置位置等。

（4）環(huán)境因素：工作場所的條件，如照明、空氣質(zhì)量、噪聲、溫濕度等是否超標；工作空間，如是否經(jīng)常在狹小空間作業(yè)等。

（5）組織管理：輪班合理性、作業(yè)方式與方法、作業(yè)標準、防護措施等。

1.2信息管理平臺

信息管理平臺服務器端管理軟件采用B/S結(jié)構，客戶端為操作系統(tǒng)中最常用的IE瀏覽器，使用JAVA技術開發(fā)，使用Mysql等關系型數(shù)據(jù)庫，可形成包含動態(tài)數(shù)據(jù)和靜態(tài)數(shù)據(jù)在內(nèi)的綜合管理，同時構建實用的、便捷的在線問卷調(diào)查功能，能夠?qū)φ{(diào)查的結(jié)果進行統(tǒng)計分析。

2人機工效評估

2.1人的因素評估

危害因素等級分析：進行危害因素等級分析時，需從兩個維度進行：危害因素覆蓋范圍以及危害因素危害程度。兩個維度的權重各占50%。

等級評估公式：風險值=（危害因素覆蓋范圍分值×危害因素覆蓋范圍權重值）+（危害因素危害程度分值×危害因素危害程度權重值）。

危害因素覆蓋范圍：體現(xiàn)為調(diào)查數(shù)據(jù)分析中的該危害因素選項的百分比（頻率）大小，百分比（頻率）越大，代表其涉及面越廣。危害因素覆蓋范圍分值=危害因素選項的百分比（頻率）×100分。

危害因素危害程度體現(xiàn)在該危害因素一天內(nèi)累積時間長短，累積時間越長，該危害因素危害程度越高。人的因素危害累積時間長短對應的風險分值如下表所示：

危害因素危害程度分值=（（不足2小時選項頻率×對應的風險分值）+（2-4小時選項頻率×對應的風險分值）+（4-8小時選項頻率×對應的風險分值）+（8小時以上選項頻率×對應的風險分值））×100分。

2.2機與環(huán)的因素評估

危害因素等級分析：進行危害因素等級分析時，需從兩個維度進行：危害因素危害程度；是否曾發(fā)生過事故、事件等。

等級評估公式：風險值=危害因素危害程度分值+曾經(jīng)發(fā)生事故、事件分值。

危害因素危害程度：體現(xiàn)員工感知的該危害因素對人體的損害程度大小。體現(xiàn)為調(diào)查數(shù)據(jù)分析中的該危害因素選項的百分比（頻率）大小，百分比（頻率）越大，感覺到該危害的人越多，其對人體的損害程度越大。危害因素危害程度分值=危害因素選項的百分比（頻率）×100分。

曾經(jīng)發(fā)生的事故事件：通過對過往事故、事件報告的回顧、分析，曾發(fā)生重傷、職業(yè)病、重大財產(chǎn)損失等，該項分值取為50分，沒有，則該項分值取為0。

3人機工效評價

等級：某危害因素風險值得分在某一區(qū)間，得到員工對該危害因素的等級評價情況。對應表如下：

（1）現(xiàn)有措施：在現(xiàn)行工作過程中采取的措施，包括：操作規(guī)范；工作計劃安排；防護用品配備；人員意識和技能的培養(yǎng)和提高；使用的工具（手工具）、設備、儀器儀表等。

（2）建議采取的優(yōu)化措施：針對人機工效危害因素，綜合考慮組織管理優(yōu)化、人、機、環(huán)界面優(yōu)化等因素，按消除、替代、轉(zhuǎn)移、工程/隔離、行政管理、個人防護順序制定優(yōu)化措施。

（3）建議措施的采納：根據(jù)該危害因素的風險等級高低與優(yōu)化措施的可行性進行綜合判斷，確定改進措施的采納與否。

結(jié)束語

在南方電網(wǎng)《安全生產(chǎn)風險管理體系》的指導下，本文基于供電企業(yè)的核心業(yè)務，緊緊圍繞生產(chǎn)區(qū)域、辦公區(qū)域兩條主線，建立了人機工效的量化評估方法和開發(fā)了信息管理平臺，從而實現(xiàn)人機工效管理要素在供電企業(yè)各組織的有效落地，確保了所建立的管理模式符合供電企業(yè)的實際需要和安全生產(chǎn)風險管理體系的要求。

參考文獻：

《南方電網(wǎng)公司作業(yè)危害辨識與風險評估技術標準》全文

《廣東電網(wǎng)公司地區(qū)供電局人機工效管理標準》

（S.00.00.10/SM.0200.0003）全文

篇（7）

中圖分類號：C35 文獻標識碼： A

一、風險指數(shù)矩陣法

風險指數(shù)矩陣法也稱為定級法。

其中：――施工風險；

――發(fā)生概率；

――事故危害程度；

風險指數(shù)矩陣分析法常用于進行定性的風險估算。此分析法是將決定危險事件的風險的兩種因素，即危險事件的嚴重性和危險事件發(fā)生的可能性，按其特點相對劃分為等級，形成一種風險評價矩陣。本法操作簡單方便，能初步估算出危險事件的風險指數(shù)，進行風險分級。風險指數(shù)矩陣分析法編制步驟為：

①由系統(tǒng)、分系統(tǒng)或設備的故障、環(huán)境條件、設計缺陷、操作規(guī)程不當、人為差錯引起事故的有害后果，將這些后果的嚴重程度相對地定性為若干級，稱為危險事件的嚴重分級。通常嚴重性等級分為四級，見表1-1。

危險事件的嚴重性分級 表1-1

②把上述危險事件發(fā)生的可能性根據(jù)其出現(xiàn)的頻繁程度相對地定性為若干級，稱為危險事件的可能性等級。通?？赡苄缘燃壏譃槲寮?，見表1-2。

危險事件的可能性等級 表1-2

③將上述危險源嚴重性和可能性等級制成矩陣并分別給以定性的加權指數(shù)，形成風險評價指數(shù)矩陣，見表1-3。

風險評價指數(shù) 表1-3

矩陣中的加權指數(shù)稱為風險評估指數(shù)，指數(shù)從1到20是根據(jù)危險事件可能性和嚴重性水平綜合而定的，通常將最高風險指數(shù)定為1，相對于危險事件是頻繁發(fā)生的，并是有災難性的后果的。最低風險指數(shù)20，對應于危險事件是幾乎不可能發(fā)生而且后果是輕微的。數(shù)字等級的劃分具有隨意性，為了便于區(qū)別各種風險的檔次，需要根據(jù)具體評價對象確定風險評價指數(shù)。

④根據(jù)矩陣中的指數(shù)確定不同類型的決策結(jié)果，去確定風險等級，見表1-4。

⑤根據(jù)風險等級確定相應的風險控制措施。一般來說1級為不可接受的風險；2級為不希望有的風險；3級為需要采取控制措施才能接受的風險；4級為可接受的風險，需要引起注意。評價人員可以結(jié)合實際情況，綜合考慮風險等級。

例如：采用鋼套箱圍堰施工方案，在“拼裝”工序的風險評估中，事故頻率按“有時”，事件嚴重性按“嚴重”。查表得風險指數(shù)為6，風險等級為2。

二、核對表法

兩種方案風險評估和比較 表1-5

以主塔基礎圍堰設計方案的比選和風險評估為例

南、北主塔均位于柳江岸坡上。北塔后側(cè)緊靠防洪堤，柳江水深7m～28m，塔基處水深5m～10m左右。圍堰設計提出鋼套箱圍堰和密排樁圍堰兩種方案，施工單位內(nèi)部爭論較大。采用核對表法對兩個方案進行風險評估和比較，見表1-5。

通過分析上表：Ⅰ鋼套箱圍堰的平均風險值為；查表得風險等級為3級；

Ⅱ密排樁圍堰的平均風險值為；查表得風險等級為4級。

同時，還經(jīng)過經(jīng)濟比較，最后確定采用鎖口鋼管樁密排樁的施工方案。在鎖口鋼管樁圍堰設計時，還參照風險管理評估的結(jié)果，對圍堰采取如下加強措施：

①南岸邊坡陡峭，采用卸載，形成7m寬的平臺。既有利于穩(wěn)定，也便于施工。

②主塔位置回填土方筑島（所用土方為錨碇挖出土），填筑寬度為塔基輪廓線外5m～10m。

③打入鎖口鋼管樁深度除按圍堰本身穩(wěn)定性計算外，還要計算邊坡（和防洪堤）的穩(wěn)定。

④采用剛度大的圓形鎖口鋼管樁代替鋼板樁，對穩(wěn)定性有利。

三、 數(shù)值模擬法

數(shù)值模擬法利用數(shù)學分析和工程力學的理論，能夠綜合考慮許多復雜的因素（如時間、空間、地下水、動荷載、接觸、振動等力學問題）甚至還能高度仿真。常用于巖土和結(jié)構的安全穩(wěn)定評估，預測施工安全，優(yōu)化施工方案等。

在評估上節(jié)所述的主塔基礎施工圍堰的風險和比選時，利用數(shù)值模擬分析法評估圍堰對防洪堤穩(wěn)定性的影響。建立兩種圍堰和防洪堤關系的計算模式，見圖1-1。利用巖土力學和工程力學理論分析防洪堤的穩(wěn)定性。

a） 鋼套箱與堤壩的關系 b） 鎖口鋼管樁與堤壩的關系

圖1-1 圍堰與堤壩位置關系

數(shù)值模擬法的主要步驟是：

①構造所要分析的問題的幾何模型；

②在幾何模型基礎上，構造所要分析問題的數(shù)學模型，即事故數(shù)值模型；

③對劃分網(wǎng)格的幾何模型，施加初邊值條件，并給材料和接觸邊界賦予本構關系；

④計算分析，或?qū)τ嬎慊A參數(shù)進行分析后再計算分析，利用表格、圖形、動畫表示結(jié)果形式、評判安全穩(wěn)定性；

⑤優(yōu)化施工方案，作出評價結(jié)論，提出措施建議；

四、 專家調(diào)查表（或稱德爾菲法）

鋼箱梁的安裝，提出的三種施工方法：

1 橋面吊機安裝方案

施工流程：

①主纜安裝完成后，邊跨采用支架法安裝完成；

②在主塔搭設臨時焊接平臺，在平臺上安裝近塔的三塊鋼箱主梁，并安裝斜吊桿。

③在橋面上拼裝橋面吊機；

④利用橋面吊機繼續(xù)對稱安裝鋼箱梁，見圖1-2。

a） 縱斷面圖 b） 橫斷面圖

1-2 橋面吊機安裝設計圖

2 施工棧橋安裝；見圖1-3。

①邊跨鋼箱梁采用支架法安裝；

②在兩主塔之間搭設連通的施工棧橋，在河中央設3跨通航孔。

③在棧橋上拼裝大型龍門吊；

④利用龍門吊吊裝鋼箱梁到設計位置，對位后焊接。鋼箱梁在南岸制作，拼裝順序由北向南；

⑤鋼箱梁全部就位后再對稱安裝吊桿。

a）縱斷面圖 b）縱斷面圖

圖1-3 棧橋設計方案

3 單滑道多支點連續(xù)頂推架設方案

對以上三種方法，施工單位匯同設計、業(yè)主三次組織多方專家評估、論證，最后確定采用第三種方案。

五、 結(jié)語

利用風險管理的理念和手段進行懸索橋施工技術方案的比選和評估，以選取適應性和操作性強、安全度高的技術方案。為提高評估的技術水平，一般須聘請專家組進行。

篇（8）

1.1設計原始資料缺乏的風險。設計不充分、設計錯誤或設計不能按期完成的原因大多是由于設計原始資料不全或不提供。

1.2設計招投標要求的風險。現(xiàn)今的電力設計市場是賣方市場，經(jīng)常出現(xiàn)壓縮正常的設計費、擠壓合理的設計周期等現(xiàn)象。這導致設計市場的畸形發(fā)展，因此，怎樣招標對設計質(zhì)量非常重要。

2.初步設計階段的風險管理。初步設計的主要內(nèi)容一般包括：設計的依據(jù)；設計的規(guī)模；主要設備布置及一二次電氣系統(tǒng)圖；主要土建圖紙；衡量的主要經(jīng)濟量化條件及剖析。在這個階段的風險主要包括：

2.1業(yè)主擅自干預的風險。業(yè)主有時會自作主張修改設計圖，企圖按照個人意愿進行，結(jié)果導致設計停頓。其次，一些業(yè)主不經(jīng)設計同意擅自復制設計材料，不能在約定時間將設計費交給設計方，極力壓縮設計費用等現(xiàn)象。

2.2新技術應用的風險。若對一項技術沒有充分掌握就直接采用，或第一次進行該項目設計，沒法參考以前的技術積累，會出現(xiàn)比較大的風險。

3.施工圖設計階段的風險管理。在施工圖設計階段，需要完成的制圖量非常大，需要不同專業(yè)之間進行技術相互協(xié)調(diào)和相互配合。在這個階段的風險主要包括：

3.1施工單位與設計單位配合的風險，當施工單位由于技術原因?qū)е率┕だщy時，往往以難以施工和設計不夠詳細等原因要求設計單位更改設計。

3.2監(jiān)理單位與設計單位配合的風險。監(jiān)理單位為了有效控制工程投資，會出現(xiàn)要求設計單位降低標準，或?qū)υO計圖紙進行變更。

3.3設計人員工作安排的風險。設計人員需要對設計質(zhì)量負責，對設計投資掌握負責和對設計周期負責。目前設計單位的設計周期短，為把設計任務及時完成，會出現(xiàn)設計質(zhì)量存在缺陷。

3.4審查圖紙的風險。由于趕工程進度原因，審查人員無法確保對圖紙質(zhì)量進行全面、詳細審查。

二、電力設計項目的風險評價

電力設計項目的風險評價包括確定風險發(fā)生概率分級和風險影響程度分級，進而進行風險等級分析評估，確定風險管控優(yōu)先級。1.風險概率評價。根據(jù)歷史資料法或?qū)哟畏治龇?，對風險事件發(fā)生的概率度進行量化評價。其中等級分別分為5，4，3，2，1，對應的可能發(fā)生比率為（≥1/2，1/3，1/8，1/20，1/80），即概率發(fā)生可能性為：極高、高、中、低、極低。

2.風險危害嚴重程度評價。風險概率評價完成后，需考慮風險事件影響項目的危害嚴重程度，如表1所示。其中項目目標分為質(zhì)量、進度、費用和范圍4項，權重均為0.25。

3.風險指標體系的風險概率數(shù)。對每一種風險指標，根據(jù)概率度和嚴重程度相乘得到風險概率數(shù)。該數(shù)越大，風險的危害越嚴重。以某一電力設計項目為例，計算各風險指標的風險概率數(shù)?？傻茫O計招投標要求和設計人員工作安排的風險概率系數(shù)最高，需進行風險應對和監(jiān)控。

篇（9）

中圖分類號:F830.49文獻標識碼:A文章編號:16723198(2009)22017303

0 前言

基于IT技術的電子商務正在改變著社會經(jīng)濟中各個行業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營模式。在激烈的行業(yè)競爭中,要求企業(yè)的核心經(jīng)營理念從“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)向“以客戶為中心”?？蛻絷P系管理(CRM)為這個問題提供了解決方案。客戶關系管理的最終目的即是最大化客戶價值,并對客戶進行分類。伴隨著銀行業(yè)的發(fā)展,個人信貸逐漸成為銀行中的一個重要的盈利點。信用卡,房貸,車貸等各種個人商業(yè)貸款得到普及,銀行個人客戶也逐漸呈現(xiàn)出多元化,細分化的特點。銀行要提高利潤率,控制風險,必須主動進行客戶信用評價和貸款申請分類,從而采取差異化的市場營銷和客戶服務策略。

1 基本概念

對于數(shù)據(jù)挖掘(DM,data mining),一種比較公認的定義是W.J.Frawley,G.Piatetsky-Shapiro等人提出的:數(shù)據(jù)挖掘就是從大型數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)中提取人們感興趣的知識。這些知識是隱含的,事業(yè)位置的潛在有用信息,提取的知識表現(xiàn)為概念(concepts),規(guī)則(rules),規(guī)律(regularities),模式(patterns)等形式。而更廣義的說法是:數(shù)據(jù)挖掘意味著在一些事實或觀察數(shù)據(jù)的集合中找模式的決策支持過程。它是一個利用各種工具在海量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)模型和數(shù)據(jù)間關系的過程。數(shù)據(jù)挖掘技術把人們對數(shù)據(jù)的應用,從低層次的末端查詢提高到為決策層提供支持。

在國內(nèi),從1993年開始,一些基金和企業(yè)開始自主數(shù)據(jù)挖掘和知識發(fā)現(xiàn)的研究。當前數(shù)據(jù)挖掘和知識發(fā)現(xiàn)研究方興未艾。數(shù)據(jù)挖掘算法和技術可概括地分為下面六種使用類型。

關聯(lián)發(fā)現(xiàn)-典型例子是市場菜籃子分析,此分析與一組產(chǎn)品相關聯(lián)。通過挖掘事務數(shù)據(jù)可派生關聯(lián)規(guī)則,利用此規(guī)則可以了解客戶的行為。

聚類分析,分類,神經(jīng)網(wǎng)路,規(guī)則發(fā)現(xiàn)和決策,順序模式和順序序列。

2 利用數(shù)據(jù)挖掘技術進行分類步驟和方法選用

傳統(tǒng)上客戶細分的依據(jù)是客戶的統(tǒng)計學特征(社會個人信息,交易記錄等),分類是數(shù)據(jù)挖掘領域中的一類重要問題。許多挖掘問題本質(zhì)上可以等價地轉(zhuǎn)化為分類問題。分類可以描述如下:

大量的樣本構成輸入數(shù)據(jù)集,即訓練集。每個樣本又多個屬性,其中屬性及可以是連續(xù)屬性,也可以是離散屬性。其中有一個屬性被稱為類別屬性,用來標明該樣本所屬的類別。本次研究中關心的是,到底有哪些屬性,它們是怎樣決定了一個個人貸款申請是高風險的還是低風險的。一旦此模型建立就可以劃分一個新的風險類別。

數(shù)據(jù)分類是一個兩步過程:

第一步,建立一個模型,描述預定的數(shù)據(jù)類集或概念集。通過分析由屬性描述的數(shù)據(jù)庫元組來構造模型。假定每個元組屬于一個預定義的類,由一個稱為類標號屬性的屬性確定。

第二步,使用模型進行分類。首先評估模型的預測準確率。這些樣本隨機選取,并獨立于訓練樣本。

客戶細分是一種科學的分析方法,它把客戶分成一些客戶群,在客戶群中,客戶的消費特征(資產(chǎn)等特征)一些決策性屬性值非常類似。而在群與群之間,群與群相互獨立,特征差異較大。銀行可以對不同的客戶信用值進行測評,分類,從而控制信貸風險。基于數(shù)據(jù)挖掘的客戶分類是數(shù)據(jù)挖掘技術是數(shù)據(jù)挖掘技術和銀行業(yè)豐富客戶數(shù)據(jù)資源的完美結(jié)合,其特點是充分利用銀行內(nèi)部數(shù)據(jù),細分維度多,因此可以幫助銀行多層面、多角度地了解客戶的差異和資產(chǎn)狀況,從而對客戶的信用等級進行分類。

3 實例分析

篇（10）

中圖分類號 P423.3 文獻標識碼 A 文章編號 1007-5739（2013）15-0259-03

隴南市地處青藏高原東側(cè)邊坡地帶，西靠甘南高原，北向隴中黃土高原過渡，南接四川盆地，東與陜西秦嶺和漢中盆地連接。全市地勢西北高，東南低。境內(nèi)高山、深谷、丘陵、盆地依次分布，錯落相間，最高點雄黃山，海拔4 187 m，座落在文縣西北部的屯寨鄉(xiāng)境內(nèi)，最低點罐子溝，海拔550 m，位于文縣東南部的中廟鄉(xiāng)境內(nèi)，也為甘肅省海拔最低點，由于受山地地形及大氣環(huán)流和太陽幅射的影響，氣候差異懸殊，地域性立體小氣候特點十分明顯，從而形成了“一山有四季，十里不同天”的氣候和自然景觀特征，雨熱同季，四季分明，光熱充足是隴南市主要氣候特點，適宜種植多種作物。

隴南市現(xiàn)有油橄欖1.333 3萬hm2，是中國油橄欖栽培種植示范重點區(qū)域之一；同時，隴南市又是“中國花椒之鄉(xiāng)”和“中國核桃之鄉(xiāng)”，現(xiàn)有花椒11.339萬hm2，種植面積和產(chǎn)量均居全國第1位，現(xiàn)有核桃22.211 1萬hm2，約占全國核桃種植面積的1/4，是我國核桃主產(chǎn)區(qū)。高溫熱害是隴南市常見的一種自然災害，一般出現(xiàn)在5—9月，其峰值主要集中出現(xiàn)在6—8月，該時段高溫天氣災損最為嚴重，高溫晴熱、少雨干旱持續(xù)時間長，嚴重影響了工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和人民生活。2006年夏季高溫少雨天氣持續(xù)90 d，導致大部分地方人畜飲水發(fā)生困難，嚴重影響了隴南市小麥、玉米、洋芋三大糧食作物的正常生長，給花椒、核桃、油橄欖和中藥材等特色經(jīng)濟林果造成不可彌補的損失，全市農(nóng)作物受旱面積達到18.4萬hm2，有2萬hm2農(nóng)作物枯死，全市因旱造成32.52萬人，9.84萬頭大牲畜飲水發(fā)生困難，導致全市秋糧比上年減產(chǎn)40.91%。

過去人們對隴南山區(qū)旱澇方面研究較多[1-5]，而對高溫天氣變化和分布規(guī)律的研究卻很少，特別是基于GIS理論繪制高溫天氣災害風險區(qū)劃的研究，鮮見報道。因此，筆者利用1971—2010年近40年來隴南市山區(qū)高溫天氣資料，綜合分析孕災環(huán)境敏感性、致災因子危險性、承災體易損性、防災減災能力等因子，對當?shù)馗邷靥鞖鉃暮M行風險區(qū)劃，以期通過科學規(guī)劃進一步提高防暑降溫能力，有效促進防暑降溫工作的部署，對保障人民生活健康安全和農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增收起到積極作用。

1 資料來源與研究方法

1.1 資料來源

由于過去氣象站點稀少，現(xiàn)在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域自動氣象站的記錄年代太短，研究所用氣象資料為隴南市9個氣象站提供的高溫天氣日數(shù)資料，包括武都區(qū)、文縣、康縣、成縣、徽縣、兩當縣、宕昌縣、西和縣、禮縣。本文將日最高氣溫≥33.0 ℃稱為高溫天氣。高溫天氣日數(shù)資料涉及8個縣1個區(qū)，時間跨度為1971—2010年。

測定和統(tǒng)計方法根據(jù)《地面氣象觀測規(guī)范》要求操作。經(jīng)濟社會資料為2011年隴南市年鑒資料，包括耕地比、GDP、人口等數(shù)據(jù)，由隴南市統(tǒng)計局提供。

1.2 研究方法

根據(jù)40年來隴南地區(qū)高溫天氣資料進行匯總，分析溫天氣時空演變氣候特征，總結(jié)其年變化規(guī)律。利用各地地理信息，對經(jīng)度、緯度、海拔高度等因子與年平均高溫天氣日數(shù)進行多元線性回歸分析。利用GIS技術，對高溫天氣危險性等級分布進行研究，對氣象災害風險程度進行評價和等級劃分，采用風險指數(shù)法、層次分析法、加權綜合評分法等數(shù)量化方法作出高溫災害風險區(qū)劃。

2 結(jié)果與分析

2.1 高溫天氣時空演變氣候特征

建立經(jīng)度、緯度、海拔高度與年平均高溫天氣日數(shù)的回歸方程如下：

Y=1 165.641-11.512 4X1+2.828 4X2-0.033 3X3 （1）

（u=419.649 9，Q=65.885 6，F(xiàn)= 65.816 8>F（0.01，3，5）=12.1，R=0.929 7）

式（1）中，Y為年平均高溫天氣日數(shù)（若算得Y≤0，則一律視為0，即無高溫天氣出現(xiàn)），X1為經(jīng)度，X2為緯度，X3為海拔高度。

從1971—2010年隴南市各縣（區(qū)）氣象站高溫記錄統(tǒng)計分析（表1和圖1）表明：近40年隴南市每年都有高溫天氣出現(xiàn)，9個氣象站共出現(xiàn)高溫天氣2 804 d，平均每年70.4 d、每站每年約7.8 d。2006年9個氣象站共出現(xiàn)高溫天氣217 d，為最多年份，1997年出現(xiàn)高溫天氣206 d，為次多年份，1989年出現(xiàn)3 d，為歷史最少年份，1980年出現(xiàn)高溫天氣7 d，為歷史次少年份。其中，武都區(qū)共出現(xiàn)高溫天氣822 d，平均每年約21 d，為全市出現(xiàn)高溫天氣日數(shù)最多的站，其次，文縣共出現(xiàn)高溫天氣784 d，平均每年約20 d，為全市出現(xiàn)高溫天氣日數(shù)次多站，西和縣共出現(xiàn)高溫天氣2 d，平均每年約0.1 d，為全市出現(xiàn)高溫天氣日數(shù)最少的站，其次，康縣共出現(xiàn)高溫天氣38 d，平均每年約1 d，為全市出現(xiàn)高溫天氣日數(shù)次少的站，高溫天氣一般出現(xiàn)在5—9月，其峰值主要集中出現(xiàn)在6—8月，近40年極端最高氣溫38.6 ℃，于1996年8月6日出現(xiàn)在武都區(qū)；從高溫日數(shù)的年際變化分析（圖1），呈現(xiàn)出明顯的增多趨勢。

2.2 高溫天氣危險性等級分布

統(tǒng)計隴南市各氣象站日最高溫度日數(shù)，與海拔高程建立統(tǒng)計關系模型，利用GIS技術，結(jié)合DEM數(shù)據(jù)生成高溫危險性等級分布（圖2）。由圖2可知，隴南市高溫熱害危險性等級白龍江、白水江流域海拔1 100 m以下淺山河谷區(qū)和文縣東南部、成縣中部和康縣東南部最高，年平均高溫日數(shù)大于20 d；隴南市海拔1 800 m以上高山區(qū)高溫熱海危險性等級最低，大多數(shù)年份不會出現(xiàn)高溫天氣。

2.3 風險評估模型的建立

通過調(diào)查、統(tǒng)計和分析隴南市氣象災害，對多個因子進行綜合分析[6-9]，如孕災環(huán)境敏感性、致災因子危險性、防災減災能力、承災體易損性等。其中，孕災環(huán)境敏感性：指受到氣象災害威脅的所在地區(qū)外部環(huán)境對災害或損害的敏感程度。在同等強度的災害情況下，敏感程度越高，氣象災害所造成的破壞損失越嚴重，氣象災害的風險也越大。致災因子危險性：指氣象災害異常程度，主要是由氣象致災因子活動規(guī)模（強度）和活動頻次（概率）決定的。一般致災因子強度越大，頻次越高，氣象災害所造成的破壞損失越嚴重，氣象災害的風險也越大。防災減災能力：受災區(qū)對氣象災害的抵御和恢復程度。包括應急管理能力、減災投入資源準備等，防災減災能力越高，可能遭受的潛在損失越小，氣象災害風險越小。構建氣象災害風險評價的框架、指標體系、方法與模型，借助GIS繪制相應的風險區(qū)劃圖系，氣象災害區(qū)域分為5級：低風險區(qū)、次低風險區(qū)、中等風險區(qū)、次高風險區(qū)、高風險區(qū)。參照有關文獻成果[2-6]，建立災害風險指數(shù)評估模型如下：

DRI=（HWh）（EWe）（VWv）（RWr）[0.1（1-a）R+a] （2）

式（2）中，DRI是災害風險指數(shù)；H、E、V、R分別表示致災因子危險性、孕災環(huán)境敏感性、承災體易損性、防災減災能力因子指數(shù)；H=ΣWhkXhk，E=ΣWekXek，V=ΣWvkXvk，R=ΣWrkXrk，其中，Wh、We、Wv、Wr分別表示相應的權重，在該區(qū)劃中通過專家打分，并根據(jù)隴南市氣象災害實際情況，分別賦值0.5、0.2、0.2、0.1；Xk是指標k量化后的值；Wk為指標k的權重，表示各指標對形成氣象災害風險的主要因子的相對重要性；a為常數(shù)，用來描述防災減災能力對于減少總的DRI所起的作用，考慮隴南市的實際情況，取值0.5。承災體易損性：指可能受到氣象災害威脅的所有人員和財產(chǎn)的傷害或損失程度，如人員、牲畜、房屋、農(nóng)作物、生命線等。一個地區(qū)人口和財產(chǎn)越集中，易損性越高，可能遭受潛在損失越大，氣象災害風險越大。利用GIS技術將人口、GDP、耕地比數(shù)據(jù)空間化，采用1 000 m×1 000 m網(wǎng)格，由于承災體對不同災種的相對重要程度不同，因此在計算承災體易損性時要賦予他們不同的易損性因子系統(tǒng)，根據(jù)隴南市山區(qū)實際情況，確定出高溫天氣氣象災害的易損性因子權重系數(shù)為：人口占0.6，GDP占0.2，耕地比占0.2。

2.4 高溫災害風險區(qū)劃

高溫災害的風險區(qū)劃主要從致災因子危險性、孕災環(huán)境敏感性、承災體易損性3個方面綜合分析得到[2]。致災因子危險性見高溫危險性等級分布圖（圖2）；孕災環(huán)境敏感性將河網(wǎng)密度作為指標；承災體易損性分析主要以人口密度、經(jīng)濟密度、耕地比為基本要素。最后將3個方面內(nèi)容進行加權疊加，合并以及等級劃分操作，得到高溫風險區(qū)劃圖（圖3）。由圖3可知，隴南市高溫風險由高到低、由西北向東南遞增，白龍江、白水江干熱河谷及康縣東南部、文縣東南部和成縣中部低海拔區(qū)為高溫天氣高風險區(qū)；宕昌縣西部、禮縣西北部、武都區(qū)西北部、文縣西北部和兩當縣南部高海拔區(qū)為高溫低風險區(qū)，與隴南市高溫天氣災害實際分布相符。

3 結(jié)論與討論

隴南市每年都有高溫天氣出現(xiàn)，9個氣象站平均每年合計70.4 d，每站每年約7.8 d，其中，武都區(qū)平均每年約21 d，為全市出現(xiàn)高溫天氣日數(shù)的最多的站，西和縣平均每年約0.1 d，為全市出現(xiàn)高溫天氣日數(shù)最少的站，高溫天氣一般出現(xiàn)在5—9月，其峰值主要集中出現(xiàn)在6—8月，目前，受全球氣候變暖背景的影響，隴南市山區(qū)高溫天氣日數(shù)呈現(xiàn)出明顯的增多趨勢。

隴南市高溫熱害危險性等級白龍江、白水江流域海拔1 100 m以下淺山河谷區(qū)和文縣東南部、成縣中部和康縣東南部最高，年平均高溫日數(shù)大于20 d；隴南市海拔1 800 m以上高山區(qū)高溫熱海危險性等級最低，大多數(shù)年份不會出現(xiàn)高溫天氣。隴南市高溫天氣災害風險由高到低、由西北向東南遞增，白龍江、白水江干熱河谷及康縣東南部、文縣東南部和成縣中部低海拔區(qū)為高溫天氣災害高風險區(qū)；宕昌縣西部、禮縣西北部、武都區(qū)西北部、文縣西北部和兩當縣南部高海拔區(qū)為高溫天氣災害低風險區(qū)。

本研究得到的高溫天氣災害風險評估及其區(qū)劃，其結(jié)果與隴南市高溫天氣災害發(fā)生實際相符。因此，該研究對指導隴南山區(qū)科學規(guī)劃、周密部署高溫天氣防暑降溫工作，進一步提高防暑降溫能力，保障農(nóng)業(yè)增產(chǎn)農(nóng)民增收和人民生活及健康安全，具有一定的現(xiàn)實意義[10-13]。

利用ArcGIS軟件進行隴南市山區(qū)高溫天氣災害風險評估及其區(qū)劃的研究，由于條件所限，所取得的氣象資料站點較少，不能包括各種地形地貌地理位置下的氣象站點的資料。因此，建立的計算各地高溫天氣日數(shù)的模型代表性有限，其結(jié)論與實際有一定差距，因此今后應創(chuàng)造條件，努力改進。

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