序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇農(nóng)村改革的意義范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

巨變一:土地流轉(zhuǎn)讓田地變大了變平整了

土地流轉(zhuǎn)被列為綜合改革的第一條,如何創(chuàng)新農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)?針對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式改變難、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)難、農(nóng)業(yè)增效農(nóng)民增收難的問(wèn)題,按照“依法、自愿、有償”的原則,堅(jiān)持“全面啟動(dòng),重點(diǎn)突破,整體推進(jìn),綜合平衡”的思路,強(qiáng)力推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)工作。采取農(nóng)戶自主協(xié)商流轉(zhuǎn)、集體組織委托流轉(zhuǎn)等方式,積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)民以轉(zhuǎn)包、租賃、互換、轉(zhuǎn)讓、以地入股等形式,使土地向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶、高效農(nóng)業(yè)示范戶、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)集中,搞活土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán),發(fā)展多種形式的土地適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。

在流轉(zhuǎn)過(guò)程中,鄉(xiāng)里制定了嚴(yán)格規(guī)范的程序,規(guī)定無(wú)論何種形式的流轉(zhuǎn)都必須到鄉(xiāng)、村兩級(jí)備案,全村性的土地流轉(zhuǎn)必須經(jīng)群眾同意后方可流轉(zhuǎn)。該鄉(xiāng)成立了土地流轉(zhuǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,組建了土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心,各村(居)均成立了土地流轉(zhuǎn)工作服務(wù)站,并明確了專人負(fù)責(zé),為土地流轉(zhuǎn)提供確權(quán)登記、法律咨詢、價(jià)格評(píng)估、合同簽訂等服務(wù)。全鄉(xiāng)全年共流轉(zhuǎn)土地21178畝,占全鄉(xiāng)耕地總面積的37.5%,其中耕地11677.3畝,林地5548.7畝,水面3952畝,簽訂流轉(zhuǎn)相關(guān)合同1697份。固始縣金地種糧專業(yè)合作社在大棚村流轉(zhuǎn)土地5054畝用于高效農(nóng)業(yè)種植,山河鵝業(yè)有限公司在淮堰、陽(yáng)關(guān)兩村流轉(zhuǎn)土地1000多畝用于牧草種植,藕塘村華強(qiáng)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)公司在藕塘村流轉(zhuǎn)土地近300畝用于建設(shè)集灌溉、綠化、觀光為一體的農(nóng)業(yè)示范園,東廟村村民張樹(shù)林在本村流轉(zhuǎn)土地1850多畝用于種植經(jīng)濟(jì)林。全鄉(xiāng)24個(gè)村(居)均實(shí)現(xiàn)了不同程度、不同規(guī)模的土地流轉(zhuǎn),土地流轉(zhuǎn)工作呈現(xiàn)出遍地開(kāi)花的良好局面。

巨變二:農(nóng)村資金投入變多了。

2010年以來(lái),固始縣城郊鄉(xiāng)不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融和資金投入機(jī)制,通過(guò)創(chuàng)辦農(nóng)民資金互助合作社的形式,解決農(nóng)民生產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)資金不足問(wèn)題,取得了明顯成效。目前,該鄉(xiāng)已分別在無(wú)量寺村和大棚村成立了兩家農(nóng)民資金互助合作社,吸納資金40萬(wàn)元,兩家合作社已正式運(yùn)行。其中,大棚村合作社系鄉(xiāng)政府注入10萬(wàn)元資金成立。兩家合作社均制定有嚴(yán)格的操作規(guī)程和管理制度,設(shè)有董事長(zhǎng)和監(jiān)事會(huì),由鄉(xiāng)財(cái)政所全程監(jiān)控資金的管理和使用。入社成員須遵守《章程》,兩家合作社現(xiàn)已吸納社員50余人,為10余戶辦理了小額資金投放手續(xù)。

巨變?nèi)?農(nóng)村社會(huì)化服務(wù)體制機(jī)制變得更健全

城郊鄉(xiāng)黨委、政府按照“自愿參加、共同經(jīng)營(yíng)、民主管理、共享收益”的原則,突出民辦、民營(yíng)、民受益,實(shí)行利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),為成員提供技術(shù)、資金、信息、購(gòu)銷、加工、儲(chǔ)運(yùn)等環(huán)節(jié)的服務(wù),積極探索“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式。城郊鄉(xiāng)鼓勵(lì)、引導(dǎo)廣大干群領(lǐng)辦、創(chuàng)辦各類專業(yè)合作組織,并從政策、資金、服務(wù)等方面給予大力支持。

目前,全鄉(xiāng)已注冊(cè)各類農(nóng)民專業(yè)合作社達(dá)14個(gè),共發(fā)展會(huì)員1236戶,輻射帶動(dòng)2639戶農(nóng)民從事相關(guān)產(chǎn)業(yè)活動(dòng),注冊(cè)資金達(dá)到3078萬(wàn)元,涉及到生豬養(yǎng)殖、白鵝養(yǎng)殖、蛋雞養(yǎng)殖、高效農(nóng)作物種植及農(nóng)機(jī)銷售服務(wù)等諸多領(lǐng)域。固始縣中心生豬養(yǎng)殖專業(yè)合作社擁有社員100戶,帶動(dòng)220戶,注冊(cè)資金280萬(wàn)元;固始縣保田農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社擁有社員18戶,帶動(dòng)135戶,注冊(cè)資金210萬(wàn)元……

巨變四:農(nóng)民享受的社會(huì)保障變得更多

建立農(nóng)村社會(huì)保障體系是綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的一個(gè)重要內(nèi)容,鄉(xiāng)在村級(jí)醫(yī)療室建設(shè)和農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作上狠下功夫,不斷完善社會(huì)保障體系,讓農(nóng)民老有所養(yǎng),病有所醫(yī)。一是加強(qiáng)村級(jí)醫(yī)療室建設(shè)。在2008年已建成4個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化村級(jí)衛(wèi)生室的基礎(chǔ)上,今年又按照“三統(tǒng)一”的要求,新建了15個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化村級(jí)衛(wèi)生室,已全部驗(yàn)收合格,并投入使用,實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民“小病不出村”的目標(biāo),極大地緩解了農(nóng)民看病難的問(wèn)題。二是積極開(kāi)展農(nóng)村合作養(yǎng)老保險(xiǎn)工作。該鄉(xiāng)共收繳養(yǎng)老保險(xiǎn)金2130萬(wàn)元,已有19個(gè)村(居)達(dá)到了參保要求,順利通過(guò)上級(jí)部門的驗(yàn)收,有3505名年滿60周歲的群眾已開(kāi)始按月領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。三是扎實(shí)開(kāi)展新農(nóng)合和敬老院建設(shè)工作。全鄉(xiāng)新型農(nóng)村合作醫(yī)療參保人員達(dá)62237人,共收繳合作醫(yī)療保險(xiǎn)金181萬(wàn)元,參保率達(dá)99.98%,基本實(shí)現(xiàn)了應(yīng)保盡保。四是認(rèn)真做好低保工作。目前該鄉(xiāng)低保人員2890人,占農(nóng)業(yè)人口的4.5%。

巨變五:投身農(nóng)業(yè)的創(chuàng)業(yè)型人才越來(lái)越多

該鄉(xiāng)黨委、政府制定了外出返鄉(xiāng)人才回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策,在證照辦理、資金協(xié)調(diào)、服務(wù)管理等方面給予全方位傾斜和大力支持,實(shí)施“回歸工程”,吸引外出創(chuàng)業(yè)成功人士回鄉(xiāng)投資創(chuàng)業(yè)。藕塘村的孫其華系廣州華強(qiáng)鞋材公司老總,致富不忘家鄉(xiāng),積極響應(yīng)鄉(xiāng)“回歸工程”的號(hào)召,回鄉(xiāng)創(chuàng)辦了華強(qiáng)高效農(nóng)業(yè)生態(tài)園,在藕塘村流轉(zhuǎn)土地600多畝,投資600多萬(wàn)元,建設(shè)了一個(gè)集旅游農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)于一體的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)示范園;鄭州山河食品有限公司董事長(zhǎng)劉懷啟回鄉(xiāng)創(chuàng)辦了山河鵝業(yè)有限公司,投資3000萬(wàn)元在淮堰、陽(yáng)關(guān)兩村流轉(zhuǎn)土地近1000畝,建設(shè)了一個(gè)集白鵝的孵化、育雛、養(yǎng)殖、深加工以及牧草種植于一體的大型鵝業(yè)養(yǎng)殖綜合公司,并投資建設(shè)了全縣首條自動(dòng)化屠宰生產(chǎn)線,年孵化鵝苗40萬(wàn)只,年存欄種鵝1萬(wàn)只,日屠宰白鵝可達(dá)2萬(wàn)只,可帶動(dòng)周邊養(yǎng)殖戶5000多戶。

巨變六:文化引領(lǐng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用越來(lái)越明顯

城郊鄉(xiāng)黨委、政府高度重視文化宣傳活動(dòng),定期開(kāi)展送文化進(jìn)基層、進(jìn)社區(qū)活動(dòng),以文藝形式宣傳試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的重要意義以及在試驗(yàn)區(qū)建設(shè)中涌現(xiàn)出來(lái)的先進(jìn)人物和典型事跡,為試驗(yàn)區(qū)建設(shè)營(yíng)造良好的文化氛圍。

一是加強(qiáng)陣地建設(shè)。鄉(xiāng)黨委、政府投資200多萬(wàn)元,在鳳凰新城建設(shè)了面積達(dá)1680平方米的文化活動(dòng)中心,瓦坊村、岳橋社區(qū)、二里井社區(qū)等村(居)的文化大院達(dá)到省級(jí)標(biāo)準(zhǔn);六里棚社區(qū)、無(wú)量寺村等村(居)的文化大院達(dá)到市級(jí)示范標(biāo)準(zhǔn);岳橋社區(qū)、二里井社區(qū)、無(wú)量寺村還在村部前建設(shè)了健身娛樂(lè)場(chǎng)所,配備了先進(jìn)的健身娛樂(lè)器材,不僅成為本村(居)群眾休閑、娛樂(lè)、健身的好去處,而且吸引了周邊村(居)和城區(qū)內(nèi)的許多居民前來(lái)“光顧”。二是積極組織開(kāi)展文化活動(dòng)。三是文化活動(dòng)結(jié)碩果。該鄉(xiāng)2008年被命名為“中國(guó)民間文化藝術(shù)之鄉(xiāng)”,繼民間藝人潘景娥被表彰為“河南省首批非物質(zhì)文化遺產(chǎn)代表性杰出傳承人”之后,今年,該鄉(xiāng)又有7名民間藝人被評(píng)為全省中級(jí)民間藝術(shù)師,鄉(xiāng)民間藝術(shù)團(tuán)青年演員魯敏在世界第三個(gè)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)活動(dòng)暨信陽(yáng)市首屆“映山紅”民歌大賽中榮獲一等獎(jiǎng)。四是文化名氣響譽(yù)全國(guó)。鄉(xiāng)組建了民間藝術(shù)團(tuán)、灶戲團(tuán)、紅太陽(yáng)藝術(shù)團(tuán)和民間嗩吶藝術(shù)團(tuán)等,4個(gè)各具特色的文藝劇團(tuán),共有專職演員40多人,兼職演員100多人并帶動(dòng)了相關(guān)人員就業(yè)。花挑舞、大鼓書(shū)、皮影戲、跑驢、旱船等歷史悠久,灶書(shū)郭丁香已有300多年歷史,填補(bǔ)了漢民族無(wú)長(zhǎng)篇敘事詩(shī)的空白,被列入“全國(guó)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)”保護(hù)名錄。

巨變七:城鄉(xiāng)差距變得越來(lái)越小,村容村貌變得更加魅力

該鄉(xiāng)以建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村為目標(biāo),按照“不建不動(dòng)、建必入點(diǎn)”的原則,集中開(kāi)展村莊環(huán)境整治活動(dòng)。結(jié)合各村(居)的實(shí)際情況,因村規(guī)劃、因地制宜,撤并“偏、遠(yuǎn)、小”居住村,集中建設(shè)農(nóng)民新村和居民集住區(qū)。在縣城規(guī)劃區(qū)內(nèi),建設(shè)了岳橋安置區(qū)、六里廟龐莊新村,所有房屋統(tǒng)一圖紙、統(tǒng)一外型設(shè)計(jì)、統(tǒng)一占地面積,區(qū)間道路全部鋪裝了水泥路面,并配套了電話、有線電視等基礎(chǔ)設(shè)施;在規(guī)劃區(qū)外,建設(shè)了無(wú)量寺村新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃點(diǎn),由鄉(xiāng)村鎮(zhèn)建設(shè)中心統(tǒng)一規(guī)劃,所有新建房屋全部入住規(guī)劃點(diǎn)。同時(shí),針對(duì)陽(yáng)關(guān)街道、岳橋菜市場(chǎng)攤點(diǎn)亂設(shè)、占道經(jīng)營(yíng)等現(xiàn)象,實(shí)施了陽(yáng)關(guān)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)和岳橋農(nóng)貿(mào)大市場(chǎng)建設(shè),所有經(jīng)營(yíng)戶全部進(jìn)入農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng),進(jìn)一步加大了對(duì)騎路市場(chǎng)的整治力度,取得了顯著成效。

篇（2）

美國(guó)伊里諾依大學(xué)國(guó)際金融與經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)博士。

中國(guó)改革開(kāi)放三十年來(lái)取得了巨大成就,但伴隨著美國(guó)金融風(fēng)暴的爆發(fā),中國(guó)經(jīng)濟(jì)就出現(xiàn)了大幅下滑。長(zhǎng)期以來(lái)驅(qū)動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的增長(zhǎng)模式――投資和出口的模式非常脆弱,三十年逐漸積累起來(lái)的信心,突然一夜之間就沒(méi)了。

信心之所以那么容易被摧殘,是因?yàn)檫@種靠投資和出口的模式,使中國(guó)老百姓看不到未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支撐點(diǎn),或者說(shuō)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力來(lái)自哪里。所以,有很多人把目光投向了內(nèi)需市場(chǎng),投向了農(nóng)村。

刺激農(nóng)村消費(fèi)并非一時(shí)半會(huì)兒就能起到拉動(dòng)內(nèi)需的作用,因?yàn)檗r(nóng)民收入上不去,消費(fèi)也就無(wú)從談起。未來(lái)農(nóng)村的發(fā)展,還需要配套的農(nóng)村金融改革來(lái)刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

我們看到30年的經(jīng)濟(jì)改革開(kāi)放,所有的領(lǐng)域都發(fā)生了巨大的變化,金融體系改革的動(dòng)作也是非常大的,特別是加入WTO之后,銀行體系在2004~2005年進(jìn)行大規(guī)模體制改革,包括對(duì)資產(chǎn)的重組,最后三大國(guó)有銀行都在海內(nèi)外上市,這標(biāo)志著金融體系發(fā)生了巨變。這些事件對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)起到了很大的影響。

中國(guó)的金融改革跟經(jīng)濟(jì)改革一樣,都是摸著石頭過(guò)河,在逐漸開(kāi)放學(xué)習(xí)中,摸索出一些成熟的經(jīng)驗(yàn)。雖然華爾街出了問(wèn)題,但是也不能完全否定它的創(chuàng)新,我們將來(lái)金融行業(yè)的發(fā)展還是要學(xué)習(xí)華爾街優(yōu)秀的地方,堅(jiān)持改革開(kāi)放、堅(jiān)持創(chuàng)新,但不走它的老路。

當(dāng)然,中國(guó)農(nóng)村的改革開(kāi)放沒(méi)有像其他領(lǐng)域那樣很好推進(jìn),在金融改革方面更是這樣,應(yīng)該說(shuō)農(nóng)村金融改革一直是個(gè)空白。中國(guó)有合作社,但是沒(méi)有為農(nóng)村發(fā)展提供真正的金融服務(wù)。一些農(nóng)業(yè)基金之類的嘗試,最后也是失敗了,因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理上的腐敗,導(dǎo)致了損失。

中國(guó)農(nóng)村金融改革有很大的改革空間,我們政府可以考慮一些適合農(nóng)村發(fā)展的機(jī)制,應(yīng)該出臺(tái)一些優(yōu)惠政策,讓更多的金融機(jī)構(gòu)以及民間資本參與進(jìn)去,進(jìn)而創(chuàng)新農(nóng)村金融體系的主體。

我們可以進(jìn)行這樣一些嘗試。

首先,大力發(fā)展小額貸款公司。中國(guó)現(xiàn)在的小額貸款公司模式,借鑒了孟加拉國(guó)的農(nóng)村小銀行的經(jīng)驗(yàn)。這個(gè)其實(shí)中國(guó)十幾年前已經(jīng)開(kāi)始做了,當(dāng)時(shí)也是對(duì)這個(gè)重視不夠,每個(gè)試點(diǎn)都很成功,但是沒(méi)有很好地推廣。近期政府已經(jīng)放寬了很大的政策空間,比方說(shuō)利率允許上浮,因?yàn)檫@種小額貸款要是不用高利率很難防范風(fēng)險(xiǎn),成本很高。

現(xiàn)在政策也允許公司本身去做,至少一個(gè)縣有一個(gè)試點(diǎn),試點(diǎn)成功了然后推廣,像這樣的試點(diǎn)非常重要。當(dāng)農(nóng)民能夠有一定的機(jī)會(huì)尋求到資金的支持時(shí),再配合其他的改革,農(nóng)村就活起來(lái)了。

其次,也可以建一些地區(qū)性的銀行?，F(xiàn)在的要求比較高,因?yàn)橐欢ǖ糜姓姐y行的20%份額的投入。畢竟銀行和小額貸款公司是有區(qū)別的,銀行可以吸收存款,所以要求會(huì)高。

篇（3）

過(guò)去，我國(guó)農(nóng)村金融改革中行政干預(yù)比較多，部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)把服務(wù)“三農(nóng)”作為一項(xiàng)政治任務(wù)被動(dòng)地完成。在新農(nóng)村建設(shè)中推進(jìn)農(nóng)村金融改革，必須要遵循農(nóng)村金融發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)村金融組織服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的積極性和主動(dòng)性，努力實(shí)現(xiàn)增加農(nóng)村金融服務(wù)供給和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一。

充分考慮各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性和差異性，堅(jiān)持因地制宜、區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)和差別監(jiān)管。支持新農(nóng)村建設(shè)要堅(jiān)持“多予、少取、放活”。

健全金融體系

我國(guó)現(xiàn)已建立起了以合作金融、商業(yè)金融和政策性金融為基礎(chǔ)的農(nóng)村金融體系，但它們的功能既有重疊，又有空缺，需要進(jìn)行調(diào)整、完善和補(bǔ)充。

農(nóng)信社改革是我國(guó)農(nóng)村金融改革的重點(diǎn)，不能急于求成，應(yīng)保持政策的相對(duì)穩(wěn)定和連續(xù)。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)信社改革要繼續(xù)按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，進(jìn)行股份制改造，建立一批農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行；對(duì)老少邊窮、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)信社，要按照合作制原則進(jìn)行改造，不能簡(jiǎn)單套用現(xiàn)代銀行制度模式。要盡快理順省聯(lián)社同基層的關(guān)系，確?；鶎愚r(nóng)信社的獨(dú)立性。

農(nóng)發(fā)行要按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)作要求，根據(jù)區(qū)域和業(yè)務(wù)發(fā)展需要合理布局。在做好國(guó)家糧棉油收購(gòu)貸款和專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款的同時(shí)，拓寬業(yè)務(wù)范圍，將支農(nóng)重點(diǎn)由農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域逐步轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。

農(nóng)業(yè)銀行的改革方向是按照國(guó)有商業(yè)銀行的改革要求，深化產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部管理制度的改革，辦成真正的商業(yè)銀行。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村開(kāi)辦銀行卡、、租賃、擔(dān)保、保管、理財(cái)和信息咨詢等新業(yè)務(wù)，滿足農(nóng)村多元化的金融需求。

鼓勵(lì)創(chuàng)新多元化的農(nóng)村金融組織，允許國(guó)有資本、私有資本、外資共同參股，設(shè)立社區(qū)銀行、只貸不存的貸款公司和小額信貸組織等多種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，建立競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)。

引導(dǎo)郵儲(chǔ)資金回流

引導(dǎo)郵儲(chǔ)資金回流是解決我國(guó)農(nóng)村信貸資金流失問(wèn)題的可行性做法。在郵儲(chǔ)銀行組建初期，在資金運(yùn)用過(guò)程中，應(yīng)重視對(duì)“三農(nóng)”的投入，通過(guò)資金拆借、購(gòu)買重點(diǎn)建設(shè)債券等方式，用于國(guó)家級(jí)大型農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目；對(duì)存放農(nóng)村信用社的大額協(xié)議存款，當(dāng)?shù)刎?cái)政應(yīng)給予適當(dāng)貼息優(yōu)惠；通過(guò)稅收優(yōu)惠等配套政策，鼓勵(lì)郵儲(chǔ)銀行將部分比例的郵儲(chǔ)資金用于農(nóng)村；在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)可嘗試開(kāi)辦擔(dān)保類貸款，增加貸款種類，擴(kuò)大貸款的覆蓋面；鼓勵(lì)郵儲(chǔ)資金參股農(nóng)村信用社，試辦農(nóng)村小額貸款機(jī)構(gòu)，為支持新農(nóng)村建設(shè)提供長(zhǎng)期的資金支持。

降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)受自然和市場(chǎng)因素影響大，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)產(chǎn)品期貨可以分散、降低風(fēng)險(xiǎn)。

為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，建議：加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，可由中央和地方財(cái)政根據(jù)各地農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，各劃出一定比例用于投保農(nóng)戶的保費(fèi)補(bǔ)貼；在免征種養(yǎng)兩業(yè)營(yíng)業(yè)稅和印花稅的同時(shí)，免征種養(yǎng)兩業(yè)的所得稅；建議設(shè)立中央級(jí)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，對(duì)遭受巨災(zāi)損失的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供一定程度的補(bǔ)償，并設(shè)立專門的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)。

為更好發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)功能，建議：在規(guī)范發(fā)展原有農(nóng)產(chǎn)品交易品種的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨的上市研究論證工作，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品期貨品種；盡快取消部分行業(yè)的資金準(zhǔn)入限制和投資者準(zhǔn)入限制，促進(jìn)國(guó)有糧食企業(yè)的改革，引導(dǎo)相關(guān)企業(yè)利用期貨市場(chǎng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；積極推動(dòng)成立商品期貨投資基金，擴(kuò)大期貨市場(chǎng)的資金來(lái)源，提高市場(chǎng)流動(dòng)性。

改善金融環(huán)境

篇（4）

1、專業(yè)教師缺乏

農(nóng)村初中普遍缺乏專業(yè)教師，每所學(xué)校政治專業(yè)畢業(yè)的教師很少，很多學(xué)校除九年級(jí)是個(gè)別專職教師執(zhí)教外，七、八年級(jí)的思想品德課大多由教其他學(xué)科的教師作"副課"兼任。

2、教師的教學(xué)觀念滯后

在知識(shí)經(jīng)濟(jì)信息社會(huì)的今天，終身學(xué)習(xí)已成為全人類的知識(shí)，學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)是終身學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，學(xué)生只有在學(xué)校里學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)，掌握學(xué)習(xí)方法，才能為終身學(xué)習(xí)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。而當(dāng)前農(nóng)村初中思想品德課堂教學(xué)，由于長(zhǎng)期受傳統(tǒng)師生觀和封閉單一的教學(xué)模式影響，只是注重教師的教，忽視學(xué)生的學(xué)，更忽視了學(xué)生的學(xué)習(xí)方式，表現(xiàn)為：

①忽視學(xué)生的主體性。傳統(tǒng)的思想品德課堂教學(xué)以教師為中心，以教材為中心，以講解為中心，忽視了學(xué)生的主體性。

②忽視學(xué)習(xí)方法的指導(dǎo)。由于思想品德課的理論性較強(qiáng)，學(xué)生的理解有一定的困難，傳統(tǒng)的思想品德課堂教學(xué)以教師為講解為主，以傳授知識(shí)為主，忽視了學(xué)習(xí)方法的指導(dǎo)。

3、教學(xué)手段單一

雖然我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展非?？?，但是教育的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并不成正比，尤其是農(nóng)村學(xué)校，由于政府教育的投入較少，教學(xué)手段物資設(shè)施薄弱，導(dǎo)致教學(xué)手段與城市學(xué)校比較起來(lái)，十分單一，只是依靠一根粉筆、一塊黑板、一張嘴。

4、教學(xué)資源缺乏，未能充分發(fā)掘本地教學(xué)資源

思想品德課最突出的特點(diǎn)是理論聯(lián)系實(shí)際，與時(shí)俱進(jìn)，才會(huì)有生命力。所以盡管思想品德課的教學(xué)觀點(diǎn)沒(méi)有變，但是如果我們的教師能夠聯(lián)系當(dāng)?shù)氐膶?shí)際，發(fā)掘當(dāng)?shù)氐慕虒W(xué)資源，向?qū)W生講授課文的內(nèi)容，或者我們能夠和學(xué)生一起創(chuàng)作新的教學(xué)資源，那么我相信思想品德課就一定會(huì)成為一門人人喜愛(ài)的學(xué)科?？上У氖怯捎谑艿浇處熡^念和物質(zhì)條件的限制，農(nóng)村的初中思想品德教學(xué)的資源極度缺乏，已經(jīng)嚴(yán)重影響了初中思想品德教學(xué)的實(shí)施。

二、提高思想品德課堂教學(xué)實(shí)效的途徑

1、改變教師的教學(xué)方法，是提高課堂教學(xué)實(shí)效的關(guān)鍵。

①根據(jù)學(xué)生特點(diǎn)，進(jìn)行多樣化教學(xué)，使學(xué)生愛(ài)學(xué)。學(xué)生年齡年段不同，其自身差異和心理特點(diǎn)不同。如七、八年級(jí)的學(xué)生好奇、好動(dòng)，喜歡表現(xiàn)，所以根據(jù)這些特點(diǎn)，在思想品德課中關(guān)注學(xué)生情感體驗(yàn)，用好體驗(yàn)式教學(xué)，使學(xué)生能夠愛(ài)上思想品德課，學(xué)好思想品德課?？刹捎脩浺粦洝⒄勔徽?、說(shuō)一說(shuō)、做一做、演一演、想一想、議一議、辯一辯等形式，在教學(xué)過(guò)程中，教師要把教育教學(xué)內(nèi)容過(guò)程和學(xué)生的經(jīng)驗(yàn)相聯(lián)系，在學(xué)生經(jīng)歷和體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，讓學(xué)生感悟。另外，體驗(yàn)教學(xué)還包括內(nèi)心的體驗(yàn)，讓學(xué)生感悟。另外，體驗(yàn)教學(xué)還包括內(nèi)心的體驗(yàn)，課堂上教師要抓住學(xué)生的心理、心靈，尊重學(xué)生的人格，做到有問(wèn)必答，用寬容的態(tài)度去解決思想品德課上可能發(fā)生的問(wèn)題，做到理解學(xué)生；課后教師要用誠(chéng)懇的語(yǔ)言與學(xué)生進(jìn)行交流，掌握學(xué)生的思想狀態(tài)，溝通情感，這也是上好思想品德課不可或缺的環(huán)節(jié)。

②著眼學(xué)生發(fā)展，進(jìn)行創(chuàng)意性教學(xué)，使學(xué)生會(huì)學(xué)。新課程改革的重點(diǎn)，就是"以促進(jìn)學(xué)生發(fā)展為核心"，培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神和創(chuàng)造能力，使學(xué)生學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)、學(xué)會(huì)生活、學(xué)會(huì)做事。我們?cè)诮虒W(xué)中應(yīng)充分貫徹這一精神，動(dòng)腦筋，想辦法，利用多種形式，以啟發(fā)學(xué)生思維，開(kāi)發(fā)學(xué)生智力，挖掘?qū)W生內(nèi)在潛能，培養(yǎng)綜合能力為主的創(chuàng)意性教學(xué)。

③針對(duì)學(xué)生差異，進(jìn)行個(gè)性化教學(xué)，使學(xué)生樂(lè)學(xué)。學(xué)生素質(zhì)的形成，不是在整齊劃一的指加工中完成的，由于生理?xiàng)l件、智力水平、基礎(chǔ)知識(shí)、性格特點(diǎn)、家庭環(huán)境及成長(zhǎng)過(guò)程的不同，學(xué)生個(gè)性的發(fā)展是不平衡的，存在著很大的差異性，形成了千姿百態(tài)、各具特色的局面，正所謂"尺有所短、寸有所長(zhǎng)"。"一個(gè)學(xué)生就是一個(gè)世界"。如果我們用統(tǒng)一規(guī)劃的教育來(lái)培養(yǎng)他們，則會(huì)使一些"尺有所短"的學(xué)生抑其長(zhǎng)而補(bǔ)其短，也使"寸有所長(zhǎng)"的學(xué)生失去發(fā)展個(gè)性特長(zhǎng)的機(jī)會(huì)。因此教師們?cè)诮虒W(xué)中采用個(gè)性化的教學(xué)方法，面向全體學(xué)生，但不忽視學(xué)生的個(gè)性差異，承認(rèn)學(xué)生發(fā)展的不同，允許學(xué)生在某些方面超長(zhǎng)，也允許學(xué)生在某些方面見(jiàn)短。公平對(duì)待每一個(gè)學(xué)生，因材施教，發(fā)展每一個(gè)學(xué)生的興趣愛(ài)好。這樣可充分調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和積極性，把學(xué)習(xí)當(dāng)作一件重事。

④結(jié)合學(xué)生生活，進(jìn)行探究性學(xué)習(xí)，使學(xué)生活學(xué)。過(guò)去，教師們往往把自己局限在課堂、教科書(shū)的小圈子里，就知識(shí)記知識(shí)，就教科書(shū)說(shuō)教材，使得學(xué)生學(xué)習(xí)寬間小，知識(shí)面窄，技能單一，影響了學(xué)生發(fā)展。實(shí)施課程改革以后，教師在新的課程理念指導(dǎo)下，突破了教材就是樣本，課堂是學(xué)習(xí)惟一場(chǎng)所的觀點(diǎn)的束縛，樹(shù)立了以教材為依托，結(jié)合學(xué)生的生活，著眼學(xué)生的能力培養(yǎng)，引導(dǎo)學(xué)生面向廣闊社會(huì)生活，利用多種課程資源，擴(kuò)展了學(xué)習(xí)的空間，進(jìn)行創(chuàng)造性的教學(xué)，這樣學(xué)生既學(xué)到了知識(shí)，又加深了對(duì)生活的體驗(yàn)，更加關(guān)心生活、熱愛(ài)生活，增強(qiáng)了社會(huì)責(zé)任感和使命感。

2、調(diào)整課堂結(jié)構(gòu)，創(chuàng)設(shè)教學(xué)情境，是提高課堂教學(xué)實(shí)效的有效途徑

學(xué)生學(xué)習(xí)方式的轉(zhuǎn)變，變被動(dòng)單一接受式的學(xué)習(xí)為主動(dòng)探究、合作式的學(xué)習(xí)，要通過(guò)調(diào)整課堂結(jié)構(gòu)，改變教師主宰課堂、獨(dú)占講臺(tái)，一講到底的結(jié)構(gòu)形式，給學(xué)生留出充足的時(shí)間和空間，為他們創(chuàng)造積極參與、自主探究合作的情境和寬松民主、和諧愉快的學(xué)習(xí)氛圍，使學(xué)生全身心地投入到學(xué)習(xí)活動(dòng)中。

篇（5）

1.教學(xué)觀念落后

一直以來(lái)，語(yǔ)文都被視為是學(xué)習(xí)文化科學(xué)知識(shí)必須掌握的一門工具，學(xué)好了語(yǔ)文，就掌握了打開(kāi)文化科學(xué)知識(shí)寶藏的鑰匙?；诖耍踔姓Z(yǔ)文教學(xué)比較強(qiáng)調(diào)識(shí)字、閱讀、理解等內(nèi)容，對(duì)學(xué)生智力的開(kāi)發(fā)、創(chuàng)新力的培養(yǎng)、人文素質(zhì)的提高不夠重視，忽視了陶冶學(xué)生情操、提高學(xué)生人文素養(yǎng)的重要性，這一種現(xiàn)象廣泛存在于農(nóng)村初中語(yǔ)文教學(xué)中，體現(xiàn)出農(nóng)村初中語(yǔ)文教學(xué)觀念的落后。

2.駕馭不了《新課程標(biāo)準(zhǔn)》

《新課程標(biāo)準(zhǔn)》要求初中語(yǔ)文教學(xué)要以學(xué)生發(fā)展為根本，強(qiáng)調(diào)促進(jìn)學(xué)生的全面成長(zhǎng)?？梢?jiàn)，初中語(yǔ)文不僅要承擔(dān)培養(yǎng)學(xué)生聽(tīng)、說(shuō)、讀、寫(xiě)等方面能力，更要深入挖掘教材中的教學(xué)資源，突出學(xué)生的素質(zhì)教育，熏陶學(xué)生的情操，使其全面而健康成長(zhǎng)。可是就當(dāng)前來(lái)看，不少農(nóng)村初中語(yǔ)文教師缺乏這方面的能力，教學(xué)活動(dòng)仍然停留在知識(shí)傳授層面上，忽視對(duì)學(xué)生的培養(yǎng)，而且教學(xué)方法陳舊、老套，不靈活，難以滿足新課程標(biāo)準(zhǔn)的要求，對(duì)語(yǔ)文教材的駕馭能力較低。

3.教學(xué)不合理

在應(yīng)試教育背景下，我國(guó)部分農(nóng)村地區(qū)的初中語(yǔ)文教學(xué)以考試為目標(biāo)，教師往往給學(xué)生布置很多作業(yè)、試卷，經(jīng)常進(jìn)行模擬考試，希望通過(guò)大量的練習(xí)讓學(xué)生對(duì)一些知識(shí)熟能生巧。雖然這樣的教學(xué)方法可以讓學(xué)生取得較好的成績(jī)，可是過(guò)于死板，也不適應(yīng)素質(zhì)教育要求，增加了學(xué)生學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)。有的情況下，學(xué)生在巨大的課業(yè)壓力下產(chǎn)生了厭學(xué)心理，以致學(xué)習(xí)積極性不高，影響了學(xué)習(xí)效率和學(xué)習(xí)效果，自身的人文素養(yǎng)也得不到培養(yǎng)和提高。

4.教師實(shí)力不足

同城市教師實(shí)力相比，農(nóng)村初中語(yǔ)文教師的整體實(shí)力明顯低一些。例如，教學(xué)觀念和手段落后、對(duì)新課程改革要求認(rèn)識(shí)不足、自身綜合實(shí)力不強(qiáng)等。由于農(nóng)村初中語(yǔ)文教師隊(duì)伍整體素質(zhì)不高，滿足不了素質(zhì)教育和新課程改革的需求，課堂上常常采用“填鴨式”教學(xué)，以致教學(xué)效果不好。

5.學(xué)生基礎(chǔ)薄弱

由于農(nóng)村地區(qū)的不少中學(xué)教學(xué)條件相對(duì)落后，很多家長(zhǎng)為了讓孩子受到“好”的教育，想法設(shè)法將孩子送到城市中學(xué)，導(dǎo)致優(yōu)秀生源大量流失，農(nóng)村初中學(xué)生基礎(chǔ)較差，這也是農(nóng)村教育發(fā)展緩慢的主要原因之一。

二、農(nóng)村初中語(yǔ)文教學(xué)改革建議

1.加強(qiáng)教師培訓(xùn)，培養(yǎng)一支高素質(zhì)的語(yǔ)文教師隊(duì)伍

面對(duì)當(dāng)前農(nóng)村初中語(yǔ)文教學(xué)中存在的問(wèn)題，首要任務(wù)就是要解決師資問(wèn)題，只有提高教師隊(duì)伍整體水平，初中語(yǔ)文教學(xué)改革才能具備改革基礎(chǔ)和條件。在這里，針對(duì)農(nóng)村初中語(yǔ)文教師建設(shè)問(wèn)題提出“走出去”、“引進(jìn)來(lái)”政策。第一，“走出去”，即為教師創(chuàng)造良好的培訓(xùn)環(huán)境，讓青年教師到一些教學(xué)成績(jī)好的學(xué)校學(xué)習(xí)，多多接觸先進(jìn)的教學(xué)理念、教學(xué)手段和教學(xué)方法等，并最終為自己所用。第二，“引進(jìn)來(lái)”，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是推廣高校師范生到農(nóng)村支教政策，積極鼓勵(lì)青年教師到農(nóng)村任教，讓他們將先進(jìn)的教學(xué)理念、手段等帶到農(nóng)村初中語(yǔ)文課堂上，讓農(nóng)村孩子受到新時(shí)代教育。為了使這一措施起到好的效果，教育部門應(yīng)制定一系列激勵(lì)措施，鼓勵(lì)優(yōu)秀師范生、青年教師到農(nóng)村地區(qū)的初中學(xué)校任教。

2.注重培養(yǎng)學(xué)生人文素質(zhì)，促進(jìn)學(xué)生全面成長(zhǎng)

為了適應(yīng)素質(zhì)教育、滿足新課程改革要求，應(yīng)開(kāi)展多元化的教學(xué)活動(dòng)，全面改進(jìn)當(dāng)前農(nóng)村初中語(yǔ)文教學(xué)的理念、手段和方法等，在對(duì)學(xué)生進(jìn)行聽(tīng)、說(shuō)、讀、寫(xiě)等能力教育的同時(shí)注重學(xué)生人文素質(zhì)的培養(yǎng)、情操的培養(yǎng)。對(duì)此，應(yīng)采取一些措施。

第一，突出學(xué)生教學(xué)主體地位，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行思維創(chuàng)新。初中語(yǔ)文新課程強(qiáng)調(diào)學(xué)生自主學(xué)習(xí)，所以農(nóng)村初中語(yǔ)文教師必須改變過(guò)去“填鴨式”、“一言堂”教學(xué)方式，以學(xué)生為中心設(shè)計(jì)教學(xué)活動(dòng)，給予學(xué)生更多獨(dú)立思考的時(shí)間，鼓勵(lì)學(xué)生多思考、分析、總結(jié)，逐漸形成良好的思考、分析與解決問(wèn)題的能力，提高學(xué)生的語(yǔ)言表達(dá)能力，讓學(xué)生獲取知識(shí)的同時(shí)使自身能力得到全面的提升。

第二，開(kāi)展豐富多彩的第二課堂。某種程度上，可以將語(yǔ)文看成是一門生活學(xué)科，通過(guò)它可以去了解我們生活的大千社會(huì)。為此，教師培訓(xùn)學(xué)生人文素質(zhì)，可以開(kāi)展書(shū)法作品展、詩(shī)詞頌詠、作文競(jìng)賽等活動(dòng)，豐富學(xué)生課余生活。

篇（6）

根據(jù)山東省委、省政府《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村衛(wèi)生工作的決定》（魯發(fā)[2006]3號(hào)）建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的要求，在縣委、縣政府的領(lǐng)導(dǎo)下，2006年9月開(kāi)始在全縣推行了新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，截止到今年6月底，共籌集合作醫(yī)療資金1678.21萬(wàn)元，其中農(nóng)民交納881.36萬(wàn)元，各級(jí)政府補(bǔ)助769.85萬(wàn)元，為群眾報(bào)銷40.28萬(wàn)人次，報(bào)銷金額合計(jì)為1444.06萬(wàn)元，其中住院病人4.25萬(wàn)名，報(bào)銷金額1105.75萬(wàn)元。2006年9月開(kāi)始，是我縣成為省級(jí)試點(diǎn)縣的第二運(yùn)轉(zhuǎn)周期年，全縣共有36.38萬(wàn)人參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療，覆蓋率為92%，共籌集合作醫(yī)療基金800.74元，其中農(nóng)民交納363.86萬(wàn)元，縣、鄉(xiāng)財(cái)政補(bǔ)助109.16萬(wàn)元，省財(cái)政補(bǔ)助254.72萬(wàn)元，市財(cái)政補(bǔ)助73萬(wàn)元。截止到今年6月底，共報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)566世界秘書(shū)網(wǎng)版權(quán)所有,.96萬(wàn)元，其中住院病人21267名，報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)420.46萬(wàn)元，門診病人52909人次，報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)146.5萬(wàn)元，住院病人中報(bào)銷達(dá)到最高額4000元的有14名。報(bào)銷比例是：參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的群眾在定點(diǎn)中心衛(wèi)生所（室）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院就診，門診醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷10%，各項(xiàng)檢查費(fèi)用報(bào)銷40%?？h級(jí)及以上醫(yī)院的門診費(fèi)用不予報(bào)銷。住院醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷比例是：在鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院住院報(bào)銷總費(fèi)用的40%，最高報(bào)銷4000元。在縣級(jí)醫(yī)院及縣級(jí)以上級(jí)醫(yī)院住院的住院費(fèi)用1000元至3000元，按25%比例報(bào)銷；住院費(fèi)用3001元至5000元，按30%比例報(bào)銷；住院費(fèi)用5001元至7000元，按35%比例報(bào)銷；住院費(fèi)用7001元至10000元，按40%比例報(bào)銷；每人每年最高報(bào)銷支付額4000元。2006年與2006年管理辦法相比，有三個(gè)方面的改進(jìn)：一是為群眾設(shè)立了家庭帳戶，群眾交納的10元參加合作醫(yī)療資金，5元記入家庭帳戶，用于門診看病，用完為止。二是取消了縣內(nèi)轉(zhuǎn)診制度，同時(shí)增加了縣級(jí)醫(yī)院作為定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，群眾在任何定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)看病都可以直接報(bào)銷，方便了群眾就醫(yī)。三是資金籌集實(shí)行鄉(xiāng)籌縣管，統(tǒng)一使用，以充分體現(xiàn)互助共濟(jì)。

二、主要做法

（一）、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織到位。某縣委、縣政府按照上級(jí)黨委、政府的要求，結(jié)合某實(shí)際，在學(xué)習(xí)借鑒外地經(jīng)驗(yàn)和深入基層實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上，決定把突出抓好新型農(nóng)村合作醫(yī)療做為為全縣人民辦的實(shí)事之一，列入了政府的重要日程。先后多次召開(kāi)縣長(zhǎng)辦公會(huì)和縣委常委會(huì)，聽(tīng)取衛(wèi)生部門的匯報(bào)，進(jìn)行專題研究。為加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)村合作醫(yī)療工作的領(lǐng)導(dǎo)，縣成立了由縣政府主要負(fù)責(zé)同志為主任，分管衛(wèi)生的副職為副主任，吸收衛(wèi)生、財(cái)政、審計(jì)、物價(jià)、農(nóng)業(yè)等部門主要負(fù)責(zé)同志參加的新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理委員會(huì)和監(jiān)督委員會(huì)會(huì)，委員會(huì)下設(shè)合作醫(yī)療辦公室，具體負(fù)責(zé)新型農(nóng)村合作醫(yī)療工作的組織、協(xié)調(diào)和實(shí)施，從而為推行新型農(nóng)村合作醫(yī)療提供了有力的組織保證。

（二）、全面發(fā)動(dòng)，宣傳到位。推行新型農(nóng)村合作醫(yī)療，關(guān)鍵是讓群眾認(rèn)識(shí)到加入合作醫(yī)療的好處，了解參加合作醫(yī)療各項(xiàng)政策，變成群眾的自覺(jué)行動(dòng)。在推行合作醫(yī)療的過(guò)程中，我們采取多種宣傳措施：一是層層召開(kāi)專題會(huì)議進(jìn)行宣傳發(fā)動(dòng)。每年7月初，縣政府次召開(kāi)由縣直有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)長(zhǎng)、分管衛(wèi)生的副鄉(xiāng)鎮(zhèn)長(zhǎng)、衛(wèi)生院長(zhǎng)等有關(guān)人員參加的新型農(nóng)村合作醫(yī)療動(dòng)員大會(huì)，進(jìn)行宣傳發(fā)動(dòng)，會(huì)后各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各村也都分別召開(kāi)會(huì)議層層進(jìn)行傳達(dá)貫徹。二是縣新型農(nóng)村合作醫(yī)療辦公室每年統(tǒng)一印制10萬(wàn)張明白紙，發(fā)放到戶。錄制宣傳磁帶，出動(dòng)宣傳車輛，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市和村莊，大力宣傳推行新型農(nóng)村合作醫(yī)療的意義。三是充分利用廣播電視這一新聞媒體，制作專題節(jié)目，在黃金時(shí)段每日連續(xù)播出。四是利用參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的受益人，向周圍群眾訴說(shuō)參加合作醫(yī)療的受益事。通過(guò)采取以上措施，真正使參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的好處達(dá)到了家喻戶曉，人人皆知。

（三）、完善政策，規(guī)范操作。為加強(qiáng)對(duì)新型合作醫(yī)療工作的規(guī)范化管理，我們?cè)趯W(xué)習(xí)借鑒外地經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，縣政府制定出臺(tái)了《某縣新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理辦法》；在資金籌集方面，規(guī)定合作醫(yī)療基金由個(gè)人投入為主，集體扶持，政府適當(dāng)支持，對(duì)農(nóng)民個(gè)人堅(jiān)持自愿適度但不放任自流的原則，每人每年交納10元，縣鄉(xiāng)政府補(bǔ)助3元；在資金管理方面，在縣財(cái)政局設(shè)立專門賬戶，并做到專戶儲(chǔ)存，專人管理，?？顚Ｓ?；在就診、轉(zhuǎn)診、費(fèi)用報(bào)銷方面，也制定了專門的政策，并鑲掛上墻，交群眾監(jiān)督。特別是在藥費(fèi)報(bào)銷方面，堅(jiān)持隨看病，隨交款，隨報(bào)銷，在“一交一報(bào)”中，使農(nóng)民現(xiàn)場(chǎng)體會(huì)到參加合作醫(yī)療的好處。在資金管理上,繼續(xù)實(shí)行由鄉(xiāng)鎮(zhèn)統(tǒng)一籌集合作醫(yī)療資金，匯入縣財(cái)政專用帳戶，由縣新型農(nóng)村合作醫(yī)療辦公室向縣政府呈報(bào)計(jì)劃，經(jīng)縣長(zhǎng)批準(zhǔn)將全年基金總額平均到十二個(gè)月，由縣財(cái)政局每月25日撥給縣新型農(nóng)村合作醫(yī)療辦公室專戶，實(shí)行專戶儲(chǔ)存，專帳管理?？h合作醫(yī)療辦公室根據(jù)每月26到28日由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)合作醫(yī)療辦公室上報(bào)的有關(guān)數(shù)據(jù)資料，進(jìn)行嚴(yán)格核查，準(zhǔn)確無(wú)誤后于下月5日前撥付給鄉(xiāng)鎮(zhèn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療辦公室。另外，合作醫(yī)療監(jiān)督委員會(huì)，定期對(duì)合作醫(yī)療資金的使用情況進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督，要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)每月公布一次資金使用情況，賬目上墻，定期公示，取信于民。2006年4月底至5月上旬，縣人大常委會(huì)組織了專門的調(diào)查組，開(kāi)展了對(duì)全縣農(nóng)村合作醫(yī)療制度改革落實(shí)情況的專項(xiàng)調(diào)查，對(duì)我縣新型農(nóng)村合作醫(yī)療工作的開(kāi)展、取得的成績(jī)給予了充分肯定，同時(shí)也指出了工作中存在的問(wèn)題，并對(duì)下步工作的開(kāi)展提出了很好的建議。

（四）、典型帶動(dòng)，穩(wěn)妥推進(jìn)。在推行新型農(nóng)村合作醫(yī)療的過(guò)程中，我們本著既積極又穩(wěn)妥的原則，采取了先試點(diǎn)后推廣的辦法。自去2006年6月開(kāi)始在某鎮(zhèn)、相衙鎮(zhèn)進(jìn)行了試點(diǎn)，取得初步經(jīng)驗(yàn)后，2006年8月在全縣推廣，經(jīng)過(guò)一年的試行，取得了較好效果，2006年3月被省政府批準(zhǔn)為省級(jí)試點(diǎn)縣，2006年9月開(kāi)始，德州市政府和省政府對(duì)我縣參加合作醫(yī)療的農(nóng)民每人每年分別補(bǔ)助2元和5元，2006年省政府的補(bǔ)助增加至7元。從下年度開(kāi)始，中央財(cái)政和省財(cái)政對(duì)我縣參加合作醫(yī)療農(nóng)民每人每年的補(bǔ)助將增加至24元，市財(cái)政補(bǔ)助由2元增加至3元，如果加上縣鄉(xiāng)補(bǔ)助，我縣下年度參加合作醫(yī)療的農(nóng)民每人每年的籌資額將達(dá)到40元，報(bào)銷比例也將從25%提高到50%，封頂線從2000元提高到8000元。世界秘書(shū)網(wǎng)版權(quán)所有,

三、存在問(wèn)題

1、資金籌集

我們目前的籌資還是由政府組織引導(dǎo)，通過(guò)宣傳發(fā)動(dòng)，一次性籌集完下年度的專項(xiàng)基金。一般情況下，從籌集完資金，到下年度運(yùn)轉(zhuǎn)，時(shí)間很短，多則一個(gè)月，少則幾天。問(wèn)題是：籌上來(lái)的這么多的錢到底是哪村、哪戶、哪一個(gè)人的？在考核驗(yàn)收時(shí)，很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)參合率達(dá)到了80%以上或更多，資金也都到位了，可有很多群眾卻不知道自己是否加入了新型農(nóng)村合作醫(yī)療，這是其一；第二，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府作為籌資主體，在較短時(shí)間內(nèi)籌集幾十萬(wàn)元資金，通過(guò)農(nóng)民自愿交納實(shí)現(xiàn)，是不現(xiàn)實(shí)的。有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對(duì)這項(xiàng)工作雖然很認(rèn)真，采取先墊付、后籌集的辦法，但卻付出相當(dāng)大的工作量，到最后也不可能完全籌齊。也有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)難免存在“拆東墻補(bǔ)西墻”，反過(guò)來(lái)說(shuō)，拆了的“東墻”，早晚還得補(bǔ)，至于什么時(shí)候、采用什么方式補(bǔ)，那是另一個(gè)問(wèn)題。第三，籌資結(jié)束、運(yùn)轉(zhuǎn)開(kāi)始后，參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的群眾患病后，報(bào)了銷，受了益，沒(méi)參加的明白了是真事、是好事，想?yún)⒓拥珱](méi)處去交錢，新型農(nóng)村合作醫(yī)療的大門不是每天都開(kāi)著的。總之，在資金籌集上的問(wèn)題一是政府統(tǒng)一組織籌資，時(shí)間短，籌資快，但很難落實(shí)是誰(shuí)參加的；二是存在先墊付，后籌集，或者先墊付后撤資；三是群眾不能隨時(shí)參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療。

2、基金管理

在基金管理方面，客觀上各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度基本上是健全的，各個(gè)部門和單位如果都遵守這些制度，應(yīng)該是出不了大問(wèn)題的。從目前情況看，新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金從鄉(xiāng)鎮(zhèn)籌集開(kāi)始，到入縣財(cái)政專戶這條“入”的線，沒(méi)有問(wèn)題，“出”這條線，從縣財(cái)政專戶到縣新型農(nóng)村合作醫(yī)療辦公室專戶，再到鄉(xiāng)鎮(zhèn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療辦公室專戶，也沒(méi)有問(wèn)題，因?yàn)閷ｍ?xiàng)基金還處在封閉運(yùn)行之中。從醫(yī)療機(jī)構(gòu)到病人，這個(gè)區(qū)間最容易出問(wèn)題，也是新型農(nóng)村合作醫(yī)療監(jiān)管的重點(diǎn)和難點(diǎn)。定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)在合作醫(yī)療基金管理方面總體上是：縣級(jí)醫(yī)院好于鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院好于村衛(wèi)生室。難管的根源是合作醫(yī)療基金存在“大鍋飯”和“憎多粥少”的現(xiàn)實(shí)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，不論是個(gè)人或是單位負(fù)責(zé)人，總是把經(jīng)濟(jì)效益放在第一位的，醫(yī)療機(jī)構(gòu)追求的也是經(jīng)濟(jì)效益，他們幾乎沒(méi)人考慮合作醫(yī)療基金超支的問(wèn)題，有覺(jué)悟看大局的負(fù)責(zé)人能夠按制度辦事，一是一，二是二，覺(jué)悟低只看局部或個(gè)人利益的，問(wèn)題就多了。其表現(xiàn)一是醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)病人身份核查不嚴(yán)，或睜一只眼、閉一只眼，不該報(bào)銷的也報(bào)，只要增加單位收入就行；二是“搭車”收費(fèi)，對(duì)該享受合作醫(yī)療報(bào)銷的病人，開(kāi)大處方，用貴重藥，做重復(fù)檢查，還有的吃“提成”、拿“回扣”，導(dǎo)致病人醫(yī)藥費(fèi)用增加；三是故意造假，虛報(bào)冒領(lǐng)。

三、下步打算

根據(jù)下年度提高后的籌資標(biāo)準(zhǔn)，我們進(jìn)一步提高了對(duì)農(nóng)民的報(bào)銷比例，并以寧政發(fā)[2006]25號(hào)文實(shí)施，主要內(nèi)容有以下幾個(gè)方面：

1、繼續(xù)實(shí)行家庭帳戶制度。2006年參加合作醫(yī)療的農(nóng)民爭(zhēng)取達(dá)到98%以上，繼續(xù)為農(nóng)民設(shè)立家庭帳戶，農(nóng)民每人交納的10元記入個(gè)人帳戶，用于門診看病，用完為止，用不完轉(zhuǎn)下年度使用。同時(shí)繼續(xù)實(shí)行縣內(nèi)無(wú)轉(zhuǎn)診制度，群眾看病在全縣范圍內(nèi)的任何定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)都可報(bào)銷。經(jīng)縣級(jí)醫(yī)院會(huì)診同意轉(zhuǎn)市級(jí)以上醫(yī)院治療的，回縣級(jí)醫(yī)院報(bào)銷。

篇（7）

中圖分類號(hào)：R197.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）09-000-01

中國(guó)是世界發(fā)展中國(guó)家，也是農(nóng)業(yè)發(fā)展大國(guó)。目前老齡化人口日趨增多，因此，醫(yī)療保險(xiǎn)成為了人們關(guān)注的主要問(wèn)題。據(jù)調(diào)查養(yǎng)老金問(wèn)題是目前談?wù)摰闹饕獰狳c(diǎn)話題之一，人們對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的關(guān)注度已經(jīng)超過(guò)70%，由此可知，國(guó)家和政府解決民生問(wèn)題勢(shì)在必行。

一、建設(shè)社會(huì)化的農(nóng)村衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

農(nóng)村衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是由政府、集體、社會(huì)和個(gè)人共同在縣、鄉(xiāng)、村的范圍之內(nèi)舉辦的各種醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)所組成，以公有制為主導(dǎo)，而形成的多種所有制共同發(fā)展的社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)。一方面它能使地方各級(jí)人民政府加強(qiáng)宏觀調(diào)控，另一方面也充分發(fā)揮了市場(chǎng)機(jī)制的積極作用，進(jìn)一步打破了所有制和部門間固有的界限，對(duì)農(nóng)村的衛(wèi)生資源進(jìn)行了綜合的利用。

二、加強(qiáng)農(nóng)村衛(wèi)生機(jī)構(gòu)建設(shè)

我國(guó)正向小康階段努力，農(nóng)村醫(yī)療問(wèn)題我國(guó)必須嚴(yán)肅面對(duì)。目前我國(guó)農(nóng)村的生活水平較低，因病返貧、因病致貧問(wèn)題突出，阻礙了小康社會(huì)發(fā)展。所以，應(yīng)該有效管理農(nóng)村醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)。為了使農(nóng)村在致富道路上得到有效的保證，必須建設(shè)新型農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)。農(nóng)村衛(wèi)生機(jī)構(gòu)是以防為主，以治為輔的機(jī)構(gòu)，可直接讓處于底層的農(nóng)村群眾得到實(shí)惠，加強(qiáng)農(nóng)村衛(wèi)生所的建設(shè)尤其重要。

三、改革鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的管理體制

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比我國(guó)醫(yī)療管理制度特殊，縣級(jí)衛(wèi)生院是由縣級(jí)行政部門進(jìn)行總體管理的，據(jù)職責(zé)進(jìn)行明細(xì)管理，上級(jí)部門劃經(jīng)費(fèi)給縣級(jí)單位，因此，深刻地調(diào)查每一筆款項(xiàng)的劃下并進(jìn)行取用跟蹤，落實(shí)?？顚Ｓ霉ぷ?，高層政府可從關(guān)注起點(diǎn)以鎖住源頭。并且當(dāng)?shù)卣蛇\(yùn)用多種改革操作的形式工作。切實(shí)的可行的運(yùn)行機(jī)制，是以任用鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院院長(zhǎng)的工作為重點(diǎn)，周期性地對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的院長(zhǎng)進(jìn)行管理技能和相關(guān)政策的指導(dǎo)訓(xùn)練，加強(qiáng)機(jī)制管理，提高水平。運(yùn)用多方面的條件真正落實(shí)工作，對(duì)重點(diǎn)試點(diǎn)的醫(yī)療服務(wù)部的服務(wù)狀態(tài)，農(nóng)村人民的患病現(xiàn)況、醫(yī)藥費(fèi)用狀況等的樣本進(jìn)行調(diào)查，盡量避免無(wú)目的性，盲目的醫(yī)療試點(diǎn)工作的開(kāi)展。各省、市、自治區(qū)、直轄市的財(cái)政等部門應(yīng)組織制訂新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金的管理辦法和會(huì)計(jì)制度，正確監(jiān)管和運(yùn)用基金。如出現(xiàn)挪用、貪污、浪費(fèi)基金等情況，應(yīng)堅(jiān)決依法嚴(yán)處。

看似三農(nóng)問(wèn)題已經(jīng)解決，但新的醫(yī)療改革下的農(nóng)民問(wèn)題并未解決。我國(guó)醫(yī)改目前存在三個(gè)深層次問(wèn)題，即醫(yī)療機(jī)構(gòu)不分公益性和贏利性、不分醫(yī)藥、不分管辦。新型的醫(yī)療改革制度的步驟應(yīng)如下：首先，應(yīng)堅(jiān)持結(jié)合、分離、聯(lián)動(dòng)三步走政策：結(jié)合市場(chǎng)方式和政府方式解決醫(yī)療衛(wèi)生資源配置問(wèn)題；徹底分離盈利性組織與公益性組織、醫(yī)藥分開(kāi)、管辦分開(kāi)；同時(shí)整體設(shè)計(jì)醫(yī)藥改革、醫(yī)療改革、醫(yī)保改革。其次，國(guó)家政府應(yīng)在各地設(shè)置專門監(jiān)管醫(yī)療改革的部門，采取法律手段監(jiān)督醫(yī)療改革的實(shí)施。在各級(jí)政府成立專門機(jī)構(gòu)，以鎮(zhèn)或鄉(xiāng)為單位，監(jiān)管地方官員制度執(zhí)行的情況，定期對(duì)醫(yī)改政策的貫徹情況進(jìn)行上報(bào)。最后，國(guó)家財(cái)政應(yīng)對(duì)地方醫(yī)療的每筆撥款數(shù)額進(jìn)行合理分配，資金要進(jìn)行明細(xì)化記錄，為保證信息真實(shí)性，利民性，有效性，每筆款項(xiàng)都要對(duì)使用具體明細(xì)進(jìn)行公示。

歷來(lái)的實(shí)踐已經(jīng)充分地證明了試點(diǎn)法的功能和有效性。在把醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革不斷推向深入的同時(shí)，全國(guó)各地區(qū)均應(yīng)在解放思想的基礎(chǔ)上，勇于創(chuàng)新，充分依靠預(yù)付制、后付制、一體化等類型的合同關(guān)系來(lái)探討能夠有效地抑制醫(yī)師道德風(fēng)險(xiǎn)的方法，把醫(yī)療費(fèi)用維持在一個(gè)合理、穩(wěn)定的水平上。但是，不同的合同形式可能會(huì)帶來(lái)不同的道德風(fēng)險(xiǎn)，所以，控制醫(yī)師道德風(fēng)險(xiǎn)的措施也應(yīng)因地制宜、各有側(cè)重。在推進(jìn)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的過(guò)程中，應(yīng)緊密結(jié)合各地的具體情況，同時(shí)也要注重借鑒其他地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，避免一刀切的錯(cuò)誤做法。

四、新型農(nóng)村醫(yī)療制度改革的缺點(diǎn)

與其它發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)目前的醫(yī)療水平較低。但是近幾年國(guó)家重視醫(yī)療現(xiàn)狀，財(cái)政撥款的很大部分得到了落實(shí)，階段性醫(yī)療目標(biāo)在我國(guó)的整體醫(yī)療水平上得到了提高。但是新型的農(nóng)村醫(yī)療制度改革仍存在有待完善的方面。

1.地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不夠平衡，城市、農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)的發(fā)展不均衡。偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村的人們把錢儲(chǔ)蓄起來(lái)，不重視個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。由于自我保護(hù)意識(shí)強(qiáng)，思想陳舊，導(dǎo)致在偏遠(yuǎn)地區(qū)醫(yī)療制度的改革遲緩，不能根本解決實(shí)際的問(wèn)題。

2.由于偏遠(yuǎn)地區(qū)人們的收入水平較低，因此，農(nóng)民無(wú)力支付高額的醫(yī)療費(fèi)用。

3.在實(shí)施的過(guò)程中，醫(yī)療改革制度存在很多弊端，國(guó)家的財(cái)政支持不足以讓所有地區(qū)同時(shí)享受醫(yī)療改革帶來(lái)的實(shí)惠。因此，如果能夠動(dòng)員全部社會(huì)力量為農(nóng)村醫(yī)療事業(yè)貢獻(xiàn)一份力量，那么我國(guó)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)療的改革事業(yè)的發(fā)展步伐必將加快。

五、結(jié)語(yǔ)

“農(nóng)業(yè)，農(nóng)村，農(nóng)民”三者協(xié)調(diào)發(fā)展是目前社會(huì)解決的一種重大問(wèn)題，因此，國(guó)家應(yīng)針對(duì)三農(nóng)問(wèn)題創(chuàng)建新型合作醫(yī)療制度，解決相關(guān)問(wèn)題并保證政策落實(shí)到實(shí)處。通過(guò)建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療對(duì)保障農(nóng)民脫貧致富以及推動(dòng)農(nóng)村的持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，但改革道路復(fù)雜艱辛，需借鑒相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合各地的具體情況實(shí)施改革策略，以推進(jìn)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的進(jìn)程。

參考文獻(xiàn)：

[1]解保生.不斷鞏固和發(fā)展農(nóng)村醫(yī)療制度改革成果[J].社會(huì)主義論壇，2010（5）：39-40.

篇（8）

農(nóng)村金融體系是中國(guó)金融制度的一個(gè)重要組成部分,它對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展起著巨大的支持作用。一個(gè)運(yùn)行良好的農(nóng)村金融體系,不僅可以為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展籌集和分配必要的資金,組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村領(lǐng)域的貨幣流通,而且在宏觀上可以作為國(guó)家調(diào)控農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要杠桿,促進(jìn)農(nóng)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展(何廣文、李樹(shù)生,2008)。而農(nóng)村金融的發(fā)展要受到宏觀環(huán)境的制約,這種制約是制度和結(jié)構(gòu)變遷與之相互作用的過(guò)程。只有確立和完善與農(nóng)村金融相匹配的制度,才能使其得到可持續(xù)發(fā)展。2006年以來(lái),政府拓寬了農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻,使農(nóng)村金融發(fā)展進(jìn)入一個(gè)嶄新時(shí)期,所以本文以下部分試圖闡述2006年以來(lái)我國(guó)農(nóng)村金融制度的變遷歷程,探索我國(guó)農(nóng)村金融組織在此階段的發(fā)展路徑。

一、我國(guó)農(nóng)村金融制度變遷特征的簡(jiǎn)要回顧

在經(jīng)歷了恢復(fù)拓展風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)權(quán)改革后,2008年黨的十七屆三中全會(huì)提出要加強(qiáng)農(nóng)村六項(xiàng)制度建設(shè),并對(duì)今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)農(nóng)村改革做出了全面部署,標(biāo)志著農(nóng)村改革已經(jīng)進(jìn)入了制度建設(shè)的新階段。

1.各類資本進(jìn)入門檻降低

孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)辦的成功理念,促進(jìn)了中國(guó)開(kāi)放農(nóng)村金融市場(chǎng)的改革政策。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)按照商業(yè)可持續(xù)原則,適度調(diào)整和放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策,不僅使境外銀行資本與民間資本可以進(jìn)行農(nóng)村地區(qū)的投資與收購(gòu),并且調(diào)低了注冊(cè)資本限制,設(shè)立三類新型金融機(jī)構(gòu),降低農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)的進(jìn)入門檻,就是為了“解決網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題”。此項(xiàng)措施是貫徹落實(shí)中央關(guān)于構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)與建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村戰(zhàn)略部署的具體行動(dòng)。同時(shí),中央政府對(duì)民間金融也放松了管制,推動(dòng)只貸不存的小額信貸公司試點(diǎn),意在引入競(jìng)爭(zhēng)和推動(dòng)民間金融的正規(guī)化。政府對(duì)《放貸人條例》的制定更欲使民間借貸走商業(yè)化道路,合法化發(fā)展。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和民間金融的日漸活躍,促動(dòng)了政府對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的改革。郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)展定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),農(nóng)業(yè)銀行面向三農(nóng)的股份制改革,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行拓寬業(yè)務(wù)范圍和資金來(lái)源等措施,無(wú)不顯露著目前農(nóng)村金融開(kāi)放政策的意圖:構(gòu)建完善的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系,真正為三農(nóng)提供服務(wù)。

2.農(nóng)村金融產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)

這一時(shí)期,各地涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面進(jìn)行了探索,不僅大力發(fā)展小額信貸,并且針對(duì)不同的農(nóng)村金融需求開(kāi)發(fā)了多種新型信貸產(chǎn)品。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新按服務(wù)對(duì)象大致可分為以下幾類:第一,針對(duì)農(nóng)村貧困人口和低收入群體的政策扶持性金融產(chǎn)品,如扶貧貼息貸款、農(nóng)戶小額貸款等;第二,針對(duì)傳統(tǒng)種植業(yè)農(nóng)戶的抵押擔(dān)保金融產(chǎn)品,如農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)機(jī)貸款和興農(nóng)貸款等;第三,針對(duì)農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)和農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的金融產(chǎn)品,如農(nóng)戶助業(yè)貸款、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款和失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款等;第四,針對(duì)農(nóng)村金融企業(yè)的服務(wù)可分為微型企業(yè)貸款,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款。從貸款服務(wù)對(duì)象的覆蓋層次看,初步體現(xiàn)了農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)“三農(nóng)”的目標(biāo)和原則。

3.農(nóng)村金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展

2006年以來(lái)我國(guó)制度變遷的基本步伐:首先,深化中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。2007年1月全國(guó)金融工作會(huì)議確定農(nóng)行改革的“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”十六字方針。2008年10月,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議并原則通過(guò)《農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實(shí)施總體方案》,確立農(nóng)業(yè)銀行深化內(nèi)部改革,強(qiáng)化監(jiān)督管理,轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制,建立完善公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系的金融需求;2009年1月,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行整體改制為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司,標(biāo)志著中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革取得了決定性的成果。2007年2月銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開(kāi)辦農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款,農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款業(yè)務(wù)。2007年4月,中國(guó)人民銀行將農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的貸款支持對(duì)象擴(kuò)大到農(nóng)林牧副漁生產(chǎn)、加工轉(zhuǎn)化及農(nóng)業(yè)科技等更廣泛的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,拓寬了農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)范圍和資金來(lái)源。中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)頒布的《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核指引》,進(jìn)一步明確兌付考核標(biāo)準(zhǔn)和程序,加強(qiáng)了信用社的內(nèi)部管理。2006年2月,銀監(jiān)會(huì)首次系統(tǒng)提出要將農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與商業(yè)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一起來(lái)。2007年3月,銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村信用社監(jiān)管內(nèi)部評(píng)級(jí)指引(試行)》,進(jìn)一步加深對(duì)農(nóng)村信用社內(nèi)部監(jiān)管的融合。

二、我國(guó)農(nóng)村金融制度變遷的缺陷

但是,目前我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的改革并未徹底。首先,由于信用社產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清,管理者、經(jīng)營(yíng)者和社員對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)成果漠不關(guān)心,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任人的缺失,由地方政府出面承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,容易引致一系列社會(huì)和經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。其次,農(nóng)業(yè)銀行由于之前承擔(dān)了較多的政策性信貸業(yè)務(wù),歷史遺留的不良資產(chǎn)較多,嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,不僅使經(jīng)營(yíng)管理復(fù)雜化,也導(dǎo)致目前農(nóng)業(yè)銀行財(cái)務(wù)重組和整個(gè)農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革的難度加大。而農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金主要由國(guó)家供給,導(dǎo)致各分支機(jī)構(gòu)不具備承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力,貸款不規(guī)范,內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制嚴(yán)重缺位,對(duì)其發(fā)展產(chǎn)生了約束作用。第三,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在制度安排的實(shí)施過(guò)程中面臨著眾多約束。以村鎮(zhèn)銀行為例,其準(zhǔn)入制度的發(fā)起人僅限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),導(dǎo)致選擇面太窄,無(wú)法體現(xiàn)公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。同時(shí),村鎮(zhèn)銀行作為有限責(zé)任公司,只能以投資人的出資額為限承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),若發(fā)生重大金融風(fēng)險(xiǎn),存款人的利益無(wú)法得到有效保障。最后,我國(guó)的小額貸款組織目前沒(méi)有獲得合法地位,使其長(zhǎng)期發(fā)展缺少了制度與法律保障,不利于小額貸款的順利發(fā)展。而小額貸款的扶貧資金來(lái)源的穩(wěn)定性在制度上得不到保障,使其對(duì)農(nóng)民的脫貧致富作用較難發(fā)揮,制約了小額貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

三、對(duì)于改進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的政策建議

首先,政府應(yīng)改革農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度。我們應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的實(shí)際發(fā)展情況進(jìn)行不同產(chǎn)權(quán)模式的改革,對(duì)于經(jīng)過(guò)股份制改造的農(nóng)村信用社,按照現(xiàn)代金融企業(yè)標(biāo)準(zhǔn),加快建立規(guī)范的董事會(huì)制度以進(jìn)行政策制定與重大經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的決策,使信用社形成職責(zé)明確、分工合理、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、相互監(jiān)督制約的機(jī)制;第二,應(yīng)創(chuàng)新農(nóng)業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)階段,農(nóng)行應(yīng)積極配合完成資產(chǎn)處置工作,可以采取不同的組合政策,加快財(cái)務(wù)重組,使財(cái)務(wù)指標(biāo)盡快達(dá)標(biāo)。此外,農(nóng)業(yè)銀行面臨著政策性與商業(yè)性目標(biāo)的沖突,需要?jiǎng)?chuàng)新組織架構(gòu),實(shí)現(xiàn)政策金融與商業(yè)金融的融合,并要采取如專門增設(shè)政策性業(yè)務(wù)的窗口等措施來(lái)避免風(fēng)險(xiǎn)和損失;第三,應(yīng)堅(jiān)持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性改革方向。鑒于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的弱質(zhì)性及農(nóng)村金融市場(chǎng)的功能性缺陷,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)定位應(yīng)堅(jiān)持政策性銀行的改革方向,將支農(nóng)業(yè)務(wù)放在首位,發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融的綜合支農(nóng)功效,完善農(nóng)村金融體系整體功能。同時(shí),農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要按市場(chǎng)化原則健全完善治理結(jié)構(gòu),加快轉(zhuǎn)換內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)機(jī)制,逐步推行審慎授權(quán)制度;第四,應(yīng)完善村鎮(zhèn)銀行新型金融機(jī)構(gòu)的制度安排。應(yīng)建立長(zhǎng)效的政策支持體系,建立涉農(nóng)貸款的補(bǔ)貼制度。在資本準(zhǔn)入方面,放寬村鎮(zhèn)銀行的限制條件,吸引各類資本到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立多種金融組織,有效將資金注入農(nóng)村。同時(shí),村鎮(zhèn)銀行應(yīng)盡快建立存款保險(xiǎn)制度,通過(guò)市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制來(lái)分散村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),使存款人的利益得到保障;最后,應(yīng)明確小額貸款組織的法律地位。政府應(yīng)早日出臺(tái)《放貸人條例》,使賦予小額貸款組織合法地位,使其真正成為自主經(jīng)營(yíng)的法人組織,成為市場(chǎng)功能明確的經(jīng)濟(jì)主體。同時(shí),通過(guò)金融創(chuàng)新使小額貸款組織拓展融資渠道,保證資金來(lái)源的穩(wěn)定性,并且建立有效的監(jiān)管機(jī)制,完善小額貸款的制度保障,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn):

[1]何廣文 李樹(shù)生:農(nóng)村金融學(xué)[M].北京:中國(guó)金融出版社,2008

篇（9）

關(guān)鍵詞 農(nóng)村 土地所有權(quán) 改革

一、我國(guó)農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革的目標(biāo)及核心內(nèi)容

（一）農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革的基本目標(biāo)

1．明晰產(chǎn)權(quán)，確立農(nóng)民的土地產(chǎn)權(quán)主體地位

土地稀缺性的增強(qiáng)和土地價(jià)值的提升，以及農(nóng)民對(duì)土地利益的要求需要進(jìn)一步明晰農(nóng)民同土地之間的權(quán)利關(guān)系，確立農(nóng)民的土地產(chǎn)權(quán)主體地位。這就是要從根本上解決農(nóng)民在土地上的收益權(quán)的保護(hù)問(wèn)題。當(dāng)前，深化土地產(chǎn)權(quán)制度改革無(wú)疑是解決問(wèn)題的核心。

2．強(qiáng)化農(nóng)村土地承包權(quán)，弱化集體所有權(quán)

黨的十六大報(bào)告強(qiáng)調(diào)要“堅(jiān)持黨在農(nóng)村的基本政策，長(zhǎng)期穩(wěn)定并不斷完善以家庭承包經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)、統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營(yíng)體制”。這就要求我們必須首先穩(wěn)定和完善作為該經(jīng)營(yíng)體制基礎(chǔ)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。在現(xiàn)有制度框架內(nèi)，進(jìn)一步弱化集體所有權(quán)，強(qiáng)化農(nóng)戶承包權(quán)，把占有、使用、收益和處分權(quán)都給農(nóng)戶，農(nóng)戶成為實(shí)在的而不是名義上的土地主人。承包權(quán)實(shí)質(zhì)上是對(duì)所有權(quán)的分割。承包合同越是長(zhǎng)期化、固定化，承包權(quán)對(duì)所有權(quán)的分割程度就越高。在現(xiàn)有中國(guó)農(nóng)地承包制下，承包權(quán)越穩(wěn)定，農(nóng)戶的收益越高。在家庭承包成為合法以后，我們要從政策層面轉(zhuǎn)到法律層面給它一個(gè)有力、可靠的保障。

（二）農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革的核心內(nèi)容

農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革的核心內(nèi)容主要是把土地承包權(quán)賦予物權(quán)的屬性，讓農(nóng)民擁有農(nóng)地產(chǎn)權(quán)并使土地使用權(quán)進(jìn)入市場(chǎng)。這是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革的基本目標(biāo)的根本途徑。

土地承包權(quán)的物權(quán)化可以保障農(nóng)民的權(quán)益不受土地所有權(quán)變動(dòng)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民的直接經(jīng)營(yíng)和交易預(yù)期，減少未來(lái)不確性因素對(duì)農(nóng)民權(quán)益的影響。具體表現(xiàn)為兩個(gè)方面：一是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的物權(quán)化可以強(qiáng)化農(nóng)民的土地所有權(quán)，對(duì)作為發(fā)包方的集體任意撕毀合同的違約行為起到有效的制約作用；二是承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的物權(quán)性質(zhì)還可以直接對(duì)抗任何組織和個(gè)人對(duì)農(nóng)民土地的侵權(quán)行為，有效保護(hù)耕地，保護(hù)農(nóng)民的權(quán)益。同時(shí)，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的物權(quán)化會(huì)使農(nóng)民在利用土地方面獲得更大的自由度，有利于農(nóng)村土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)。這對(duì)于農(nóng)民走出土地、擺脫貧窮、實(shí)現(xiàn)土地的規(guī)模經(jīng)營(yíng)、推動(dòng)城市化進(jìn)程將具有重要的意義。

二、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)物權(quán)化的歷程與未來(lái)改革模式展望

（一）既有的政策和法律對(duì)土地承包權(quán)的規(guī)定

從土地承包期限上來(lái)看， 2002年8月29日頒布的《農(nóng)村土地承包法》第20條規(guī)定：“耕地的承包期為30年，草地的承包期為30至50年，林地的承包期為30至70年，特殊林木林地的承包期經(jīng)國(guó)務(wù)院林業(yè)行政主管部門的批準(zhǔn)可以延長(zhǎng)?！?/p>

從土地承包權(quán)的流轉(zhuǎn)來(lái)看，既有的政策和法律所賦予農(nóng)民對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的土地的處置權(quán)的自由度越來(lái)越大。2002年8月9日頒布的《農(nóng)村土地承包法》第34條規(guī)定： “土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的主體是承包方。承包方有權(quán)依法自主決定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是否流轉(zhuǎn)及流轉(zhuǎn)方式”；第37條規(guī)定：“采取轉(zhuǎn)讓方式流轉(zhuǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)發(fā)包方同意；采取轉(zhuǎn)包、出租、互換或其他流轉(zhuǎn)方式的，應(yīng)當(dāng)報(bào)發(fā)包方備案”。

（二）《物權(quán)法》對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)物權(quán)性質(zhì)的確認(rèn)與未來(lái)改革模式選擇

關(guān)于土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的流轉(zhuǎn)，物權(quán)法的相關(guān)規(guī)定在一定程度上背離了其作為一種物權(quán)的性質(zhì)?！段餀?quán)法》第133條規(guī)定： “通過(guò)招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式承包荒地等農(nóng)村土地，依照農(nóng)村土地承包法等法律和國(guó)務(wù)院的有關(guān)規(guī)定，其土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以轉(zhuǎn)讓、入股、抵押或者以其他方式流轉(zhuǎn)?！币?guī)定說(shuō)明，可以作為轉(zhuǎn)讓標(biāo)的的土地是“通過(guò)招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式承包荒地等農(nóng)村土地”，表面上包含了“等農(nóng)村土地”，但其意義有限，標(biāo)的范圍受到很大限制。而且對(duì)于抵押權(quán)， 《物權(quán)法》第180條第三款規(guī)定債務(wù)人或者第三人有權(quán)將“以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)”用于抵押，可在第184條中卻規(guī)定“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)”不得抵押，但法律規(guī)定可以抵押的除外。如果承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是一種債權(quán)，那么其作為一種相對(duì)權(quán)直接關(guān)系到合同另一方當(dāng)事人即發(fā)包人的利益，這就在法律上需要對(duì)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓作出限制。但如果將承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為一種真正的物權(quán)，那么土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人就有權(quán)依法自主決定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)出租、互換、轉(zhuǎn)讓、入股、抵押或者以其他方式流轉(zhuǎn)，只是流轉(zhuǎn)的期限不得超過(guò)原土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)合同剩余的期限，并且流轉(zhuǎn)合同需報(bào)發(fā)包人備案。對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的過(guò)多限制，妨礙了土地的優(yōu)化配置，為發(fā)包人干預(yù)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)合同提供了法律依據(jù)，也為以行政或準(zhǔn)行政手段配置土地資源留下了太多的余地。為了保障經(jīng)營(yíng)權(quán)人的財(cái)產(chǎn)權(quán)和生產(chǎn)的自，法律不應(yīng)再對(duì)這種財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓施加過(guò)多的限制，只有這樣才能真正促使農(nóng)民與土地的利益結(jié)合在一起，更好地發(fā)揮土地的經(jīng)濟(jì)效益，保護(hù)土地資源。

結(jié)束語(yǔ)：

農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革的最終目標(biāo)指向是以恢復(fù)農(nóng)民地權(quán)為實(shí)質(zhì)內(nèi)容的制度變遷。當(dāng)前，農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度的改革的核心內(nèi)容主要是把土地承包權(quán)賦予真正的物權(quán)屬性，這樣可以在土地集體所有制的前提下賦予農(nóng)戶以土地經(jīng)濟(jì)所有權(quán)，集體合作經(jīng)濟(jì)組織保留對(duì)土地的終極所有權(quán)，并通過(guò)一定的收益權(quán)來(lái)體現(xiàn)。對(duì)《物權(quán)法》中相關(guān)規(guī)定的修正和完善，正是我們邁向新的改革目標(biāo)的起點(diǎn)。

篇（10）

一、當(dāng)前農(nóng)村信用社改革中存在的問(wèn)題

1.發(fā)展戰(zhàn)略不明確

全國(guó)農(nóng)村信用社改革按國(guó)家宏觀政策組建聯(lián)社、合作銀行或商業(yè)銀行。對(duì)于基層的信用社來(lái)講，他們?nèi)狈?duì)自身及所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的清醒的認(rèn)識(shí)。牌子變了，內(nèi)部體制如何及時(shí)來(lái)轉(zhuǎn)變，以后的發(fā)展方向是如何，對(duì)于這些問(wèn)題都缺乏足夠的認(rèn)識(shí)和思考。

農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行業(yè)具有金融空間結(jié)構(gòu)效率方面的比較優(yōu)勢(shì):(1)體制完善、經(jīng)營(yíng)靈活；(2)扎根于地方，網(wǎng)點(diǎn)多、人脈熟；(3)信貸資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)；(4)農(nóng)村金融格局的調(diào)整為農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的發(fā)展提供了契機(jī)。通過(guò)以上的分析，進(jìn)一步明確了農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行要充分發(fā)揮其地方性銀行的地域優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和決策優(yōu)勢(shì)，在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上為支持當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位的金融服務(wù)。

2.市場(chǎng)定位不準(zhǔn)

綜觀我國(guó)當(dāng)前的金融市場(chǎng)，各家商業(yè)銀行在目標(biāo)客戶的選擇和業(yè)務(wù)拓展方向上存在趨同化現(xiàn)象:一是沒(méi)有基于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)分工，業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域基本一致；二是金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上不存在互補(bǔ)，相互的替代性和模仿性很強(qiáng)；三是在客戶選擇上大都將目光投向國(guó)家壟斷性行業(yè)、大型企業(yè)集團(tuán)、具有良好發(fā)展前景的高新技術(shù)企業(yè)、政府相關(guān)部門等，而對(duì)于與農(nóng)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)及中小客戶群體興趣不大。這是一種定位誤區(qū)，雖然在某一層面上形成了充分競(jìng)爭(zhēng)，但既不利于資源配置效率的提高，造成了金融資源的重復(fù)投入和浪費(fèi)，同時(shí)也導(dǎo)致了對(duì)弱勢(shì)農(nóng)業(yè)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中非國(guó)有企業(yè)、個(gè)體農(nóng)戶的金融約束。

由于發(fā)展方向不明，自身的定位也就模棱兩可，市場(chǎng)定位不準(zhǔn)，一是會(huì)偏離實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀金融政策下的信用社發(fā)展目標(biāo)，二是會(huì)偏離自身發(fā)展的正常軌道。

3.經(jīng)營(yíng)管理體制落后

由于長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)村信用社在信貸管理、財(cái)務(wù)管理、干部人事管理、固定資產(chǎn)購(gòu)建、現(xiàn)金管理、統(tǒng)計(jì)管理、薪酬管理等各個(gè)方面缺乏有力的管理制度，缺乏保障制度落實(shí)的機(jī)制，缺乏監(jiān)督制度執(zhí)行的措施，特別是缺乏對(duì)高管人員的有效監(jiān)督，使農(nóng)村信用社產(chǎn)生內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)。成為形成大量不良資產(chǎn)、虧損掛帳、歷史包袱的重要原因。

二、進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革的對(duì)策建議

1.進(jìn)一步完善銀行經(jīng)營(yíng)管理體制積極開(kāi)展聯(lián)合與并購(gòu)

農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行股份制的治理結(jié)構(gòu)已經(jīng)形成，但與之相對(duì)應(yīng)的決策鏈、管理鏈、業(yè)務(wù)操作鏈還需進(jìn)一步理順。面對(duì)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)和激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行要本著審慎經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)健發(fā)展的觀念逐步完善內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、監(jiān)察審計(jì)制度，并建立與銀行發(fā)展策略和價(jià)值理念相一致的薪酬機(jī)制、考核機(jī)制、晉升機(jī)制、崗位流動(dòng)制度等一系列激勵(lì)約束機(jī)制。

2.正確確定農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位

農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行一般都組建在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，所面臨的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境已發(fā)生了巨大的改變。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已不是單一的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)均衡發(fā)展，伴隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)“改制”，私營(yíng)經(jīng)濟(jì)和股份經(jīng)濟(jì)成分大幅增加，大多數(shù)農(nóng)民己經(jīng)向第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、向城鎮(zhèn)集中，第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體。

面對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行要及時(shí)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的支農(nóng)觀念，調(diào)整信用社時(shí)期的市場(chǎng)定位，由原來(lái)的支持“三農(nóng)”擴(kuò)展到立足于支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)中小企業(yè)和個(gè)體民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶。

3.制定符合宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展要求的發(fā)展戰(zhàn)略

建立健全規(guī)范和完善的法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)決策的民主化、管理的科學(xué)化，是農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行向現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變的必然要求，也是金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的根本保證。與目標(biāo)相適應(yīng)的智力結(jié)構(gòu)應(yīng)包括:有效的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)對(duì)管理層的監(jiān)督和制約；獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)控制、審計(jì)、薪酬委員會(huì)；獨(dú)立、市場(chǎng)化和專業(yè)化的管理層。其中，獨(dú)立、相互制衡是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。雖然農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行都建立了“三會(huì)”制度，但離現(xiàn)代企業(yè)制度的要求還有一定距離，特別是在職權(quán)的劃分、職能的發(fā)揮、職責(zé)的承擔(dān)上仍需進(jìn)一步規(guī)范。

4.優(yōu)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的基本企業(yè)隊(duì)伍建設(shè)

市場(chǎng)環(huán)境在改變，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在進(jìn)步，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的服務(wù)對(duì)象更是在不斷成長(zhǎng)與發(fā)展。面對(duì)客戶的改變，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的員工也必須發(fā)生相應(yīng)的轉(zhuǎn)變，全面提高自身素質(zhì)，才不會(huì)在工作中面對(duì)客戶的需求感到心有余而力不足。一是要轉(zhuǎn)換思想觀念，改變?cè)庞蒙缈蚣芟乱怀刹蛔兒脱?guī)蹈矩的工作方式；二是要不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，確立不學(xué)習(xí)就要被淘汰的危機(jī)感和緊迫感；三是要全面提升服務(wù)水平和業(yè)務(wù)技能，在工作中尋求創(chuàng)新和突破；四是切實(shí)加強(qiáng)人才引進(jìn)，對(duì)人才的引進(jìn)力度將直接關(guān)系到農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展前景。除提高員工的素質(zhì)外，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行還應(yīng)大力引進(jìn)技術(shù)人才和高級(jí)管理人才，努力提升現(xiàn)有管理團(tuán)隊(duì)的管理水平，在引進(jìn)人才的同時(shí)也引進(jìn)全新的經(jīng)營(yíng)理念和管理方法。

5.進(jìn)一步與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)接軌發(fā)展農(nóng)村客戶群體

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和客戶群體的成長(zhǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行原有的金融產(chǎn)品和服務(wù)范圍越來(lái)越難以滿足客戶的需求，結(jié)算弱勢(shì)更成為制約其業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域受區(qū)域的局限，無(wú)法跨區(qū)域設(shè)置經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，結(jié)算渠道也不像全國(guó)性商業(yè)銀行那樣暢通無(wú)礙而客戶的需求是不受區(qū)域限制的，如果在某一環(huán)節(jié)上無(wú)法達(dá)到客戶的要求，客戶群體就有可能會(huì)流失。

因而，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新憑借網(wǎng)絡(luò)聯(lián)結(jié)將經(jīng)營(yíng)的觸角向區(qū)域外延伸，就成為在現(xiàn)有政策限制下農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行挽留客戶資源的次優(yōu)選擇。

三、結(jié)束語(yǔ)

在中國(guó)，農(nóng)信社改革是采用股份制商業(yè)銀行的模式還是選擇合作制的形式，是由各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)及農(nóng)信社自身的特征所決定。兩種模式并沒(méi)有優(yōu)劣之分，關(guān)鍵是要選擇最適合本地區(qū)實(shí)際情況的改革模式。只有確定了改革的方向，決定了改革的正確路徑，整個(gè)農(nóng)信社的改革才能有成功的前提。

中國(guó)農(nóng)信社改革任重而道遠(yuǎn)，在改革的進(jìn)程中，會(huì)遇到種種問(wèn)題，在理論的指導(dǎo)下，只有不斷結(jié)合實(shí)際情況，不斷解決新問(wèn)題，才能將中國(guó)的農(nóng)信社改革不斷向前推進(jìn)，使其成為中國(guó)農(nóng)村金融的一個(gè)支撐，扶持中國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題的解決。

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