序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

前言：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平逐漸提升，物質(zhì)豐厚程度越來(lái)越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)給了人們多樣化的資金處理選擇，但當(dāng)今市場(chǎng)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品眾多，如何選擇合適的投資理財(cái)方式及掌握個(gè)人投資理財(cái)技巧至關(guān)重要?；谝陨希疚暮?jiǎn)要分析了個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞胶图记伞?/p>

一、個(gè)人投資理財(cái)方式分析

個(gè)人理財(cái)指的是個(gè)人為了優(yōu)化配置財(cái)產(chǎn)、促進(jìn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收而制定并實(shí)施財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。個(gè)人投資理財(cái)一般以個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況及生活水平為基礎(chǔ)，選擇合適的投資產(chǎn)品，運(yùn)用一定的投資方式來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)自身財(cái)產(chǎn)的管理，以小風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的大收益。

個(gè)人投資理財(cái)能夠幫助人們獲得更多財(cái)富，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，而個(gè)人投資理財(cái)方式則有很多種，下面簡(jiǎn)要介紹常見(jiàn)的幾種方式：①儲(chǔ)蓄：儲(chǔ)蓄是深受普通家庭喜愛(ài)的一種個(gè)人理財(cái)投資方式，相較于其他方式而言，儲(chǔ)蓄受到憲法保護(hù)，有著安全可靠的特點(diǎn)，同時(shí)投資形式靈活、辦理手續(xù)方便，銀行吸收存款會(huì)將資金投入到社會(huì)生產(chǎn)建設(shè)中，并獲取利潤(rùn)，同時(shí)支付給儲(chǔ)戶利息，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；②股票：股票也是一種常見(jiàn)的個(gè)人投資理財(cái)方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過(guò)股票的升值來(lái)獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風(fēng)險(xiǎn)較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個(gè)人投資理財(cái)方式，例如國(guó)債、企業(yè)債券等；④互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資是一種新興的投資理財(cái)方式，人們可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)獲取收益，這種投資理財(cái)方式門(mén)檻較低，資金流動(dòng)性高，收益較高，符合大眾理財(cái)需求，但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性。

二、個(gè)人投資理財(cái)存在的誤區(qū)分析

首先是存在貪念誤區(qū)，每一個(gè)人都希望擁有更多的錢(qián)財(cái)，都希望資產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)能夠最大程度的實(shí)現(xiàn)增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財(cái)行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財(cái)行為下，稍有不慎則可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。

第二是存在廣泛撒網(wǎng)的誤區(qū)，一些投資者資金有限，但只要覺(jué)得能夠獲得收益就會(huì)積極參與到某種投資理財(cái)方式中，例如廣泛的選擇房地產(chǎn)、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財(cái)方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財(cái)都難以獲得可觀的效益[2]。

第三是盲目自信的誤區(qū)，個(gè)人投資理財(cái)強(qiáng)調(diào)三思而后行，但有些人還沒(méi)有對(duì)理財(cái)產(chǎn)品深入了解就盲目投資，不考慮自身實(shí)際，從而引發(fā)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

三、個(gè)人投資理財(cái)技巧探討

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國(guó)民收入增長(zhǎng)迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財(cái)產(chǎn)在安全的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)保值增值，個(gè)人投資理財(cái)成為了眾多人處理財(cái)產(chǎn)的不二之選。但涉及到投資就必然存在風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品至關(guān)重要，下面來(lái)簡(jiǎn)要探討個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记伞?/p>

（一）了解自己的財(cái)務(wù)狀況

了解自身的財(cái)務(wù)狀況是個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，因此在投資理財(cái)之前，必須要對(duì)自己的收入、資產(chǎn)以及負(fù)債等情況進(jìn)行了解，之后根據(jù)個(gè)人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個(gè)人投資理財(cái)方式，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中合理的安排資金，保證理財(cái)方式的風(fēng)險(xiǎn)自己可以承受，在此范圍內(nèi)選擇資產(chǎn)增值最大化的理財(cái)方式[3]。傳統(tǒng)的靠yulu.cc節(jié)約而在銀行存錢(qián)等待儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的方式已經(jīng)不適合當(dāng)今經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，因此個(gè)人投資理財(cái)者應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新觀念，積極的參與理財(cái)投資活動(dòng)，并對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析，以此為基礎(chǔ)調(diào)整自己的投資理財(cái)計(jì)劃，保證個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>

（二）計(jì)算收入和支出

收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費(fèi)、伙食費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、子女教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用等，在投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)合理的計(jì)算自身支出與收入，留出備用資金，計(jì)算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進(jìn)行投資理財(cái)，這對(duì)于規(guī)避投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也有著重要的作用。

（三）合理確定投資理財(cái)目標(biāo)

個(gè)人投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)確立合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，確定未來(lái)一個(gè)時(shí)期之內(nèi)期望達(dá)到的財(cái)務(wù)目標(biāo)，例如幾年之后孩子上學(xué)的費(fèi)用，幾年之后自己退休生活費(fèi)用等，事有輕重緩急，自己財(cái)務(wù)目標(biāo)也應(yīng)當(dāng)分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財(cái)務(wù)目標(biāo)來(lái)完成，在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中要合理的規(guī)劃，一步一步的去實(shí)現(xiàn)。個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，并不是一蹴而就的，因此應(yīng)當(dāng)制定合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，以此來(lái)明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆较?，保證個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>

（四）合理的選擇個(gè)人投資理財(cái)方式和方法

在個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來(lái)說(shuō)可以從流動(dòng)性、收益性和安全性三個(gè)方面來(lái)考慮。當(dāng)今市場(chǎng)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等，選擇哪一種方法最為妥當(dāng)，最符合自身實(shí)際情況是人們關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。

首先，是從流動(dòng)性方面考慮，流動(dòng)性指的就是投資理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力，流動(dòng)性越強(qiáng)，產(chǎn)品的變現(xiàn)能力則越強(qiáng)，在遇到風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)的時(shí)候，流動(dòng)性能夠幫助理財(cái)投資者爭(zhēng)取時(shí)間來(lái)緩解沖擊，因此應(yīng)當(dāng)盡量選擇流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)投資方式[4]。

第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財(cái)投資產(chǎn)品的收益能力，不同的理財(cái)投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財(cái)投資產(chǎn)品的重要考量標(biāo)準(zhǔn)。

第三，是從安全性方面的考慮，無(wú)論是何種理財(cái)投資方式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，而不同理財(cái)投資方式的風(fēng)險(xiǎn)大小和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源不盡相同，因此在選擇投資理財(cái)方式的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)考慮其安全性。

篇（2）

個(gè)人選擇投資理財(cái)是指通過(guò)合理的安排將個(gè)人資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、股票等個(gè)人業(yè)務(wù)的科學(xué)規(guī)劃，使得個(gè)人資產(chǎn)獲得合理的增長(zhǎng)，進(jìn)而達(dá)到保值增值的目的。儲(chǔ)蓄是將個(gè)人現(xiàn)在用不到的貨幣暫時(shí)交給銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)而從中獲取利息的投資方式，是銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲(chǔ)蓄，相對(duì)于其他的理財(cái)方式來(lái)說(shuō)比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)，通過(guò)社會(huì)募集資金的一種金融契約，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業(yè)債券收益相對(duì)較高，但是保障度低?；鹗菫榱诉_(dá)到某種目的而設(shè)立的轉(zhuǎn)向資金，主要有退休金，公積金等。保險(xiǎn)是通過(guò)合同的方式，保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成的一種財(cái)務(wù)賠償關(guān)系。股票是股份企業(yè)為了從社會(huì)中募集資金而發(fā)出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應(yīng)的收益。理財(cái)產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)向社會(huì)募集資金而的一種產(chǎn)品，并將獲得的收入相應(yīng)的回饋給用戶，保證用戶的理財(cái)收入，主要包括理財(cái)收益和非理財(cái)收益。

二、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

個(gè)人投資理財(cái)就是通常所說(shuō)的管理錢(qián)財(cái)，根據(jù)個(gè)人的自身經(jīng)濟(jì)情況以及可以承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，將自己的資金財(cái)產(chǎn)選擇合適的理財(cái)方式，實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的積累和資產(chǎn)的增加。

由于我國(guó)金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展和個(gè)人財(cái)富的增加，個(gè)人選擇投資理財(cái)也得到了人們的廣泛關(guān)注，但是傳統(tǒng)的理財(cái)觀念和現(xiàn)在理財(cái)觀念產(chǎn)生了沖突，影響著個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。

個(gè)人選擇投資理財(cái)受中國(guó)傳統(tǒng)家庭生活模式的影響。我國(guó)自古的傳統(tǒng)孝道文化理念深入人心，應(yīng)用到理財(cái)生命周期中，由于每個(gè)人的收入支出的情況不盡相同，要做到個(gè)人的收入支出和生命周期相匹配，對(duì)自己的投資理財(cái)方式進(jìn)行合理的規(guī)劃，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)觀念影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪x擇，對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展有一定的制約作用。

西方的理財(cái)觀念是保持資產(chǎn)和生活水平的穩(wěn)定發(fā)展，這與中國(guó)傳統(tǒng)的理財(cái)觀念有很大的差別，但是中國(guó)人對(duì)個(gè)人財(cái)富有著很強(qiáng)烈的需求，容易造成個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)幕伟l(fā)展。

理財(cái)和儲(chǔ)蓄的投資理念是不相同的，理財(cái)在高收益的同時(shí)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是很多人在投資理財(cái)方面往往忽略了這一點(diǎn)，在個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)盲目投資，同時(shí)也缺乏應(yīng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，嚴(yán)重影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)睦硇赃x擇，對(duì)投資失利也是盲羊補(bǔ)牢并不是未雨綢繆。

我們都知道投資理財(cái)可以帶來(lái)高收益，投資理財(cái)方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)在金融政策方面主要還是實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，也就是銀行、保險(xiǎn)和證券分開(kāi)經(jīng)營(yíng)，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)來(lái)說(shuō)，增加了選擇方面的困難，不利于個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。

三、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)脑瓌t

（一）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

投資理財(cái)都會(huì)伴有不同程度上面的投資風(fēng)險(xiǎn)，但是這種高風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)帶來(lái)高收益，因此，在個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)要把握好機(jī)遇和挑戰(zhàn)，學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)方面的知識(shí)，在投資的過(guò)程中注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在把握投資理財(cái)機(jī)會(huì)的同時(shí)，降低個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，從而獲得高收益的增值服務(wù)。

（二）量入為出

堅(jiān)持量入為出的投資理財(cái)原則，就是要注意結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)水平條件，合理規(guī)劃自己的投資理財(cái)方式，將有效增值的銀行儲(chǔ)蓄和有風(fēng)險(xiǎn)的金融投資相結(jié)合，保證風(fēng)險(xiǎn)投資在自己可以承受的范圍之內(nèi)，盡可能的減少風(fēng)險(xiǎn)增加收益。

（三）注重整?w效益

在個(gè)人選擇投資理財(cái)中堅(jiān)持注重整體效益的原則，最主要的是將個(gè)人的投資理財(cái)做好整體規(guī)劃和階段性規(guī)劃，保證投資理財(cái)都有增值服務(wù)，所有的投資也更有意義，促進(jìn)個(gè)人選擇投資理財(cái)收益的增加。

四、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗?/p>

（一）明確個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益之間的關(guān)系

投資風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)有可能帶來(lái)的資金損失，投資收益是在除去風(fēng)險(xiǎn)投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進(jìn)行個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)要知道高風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有高收益，低收益的同時(shí)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)很低，因此，投資風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比例關(guān)系的，在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財(cái)方式之間的風(fēng)險(xiǎn)和收益，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以接受的范圍之內(nèi)，確保最大的收益。

（二）注意個(gè)人選擇投資理財(cái)資金的流動(dòng)性和投資周期

投資周期指的是個(gè)人投資理財(cái)將資金投入到回收的所用全部時(shí)間，現(xiàn)金和資金的轉(zhuǎn)換率是由資金流動(dòng)性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動(dòng)性就越強(qiáng)，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越快，相反的，投資周期越長(zhǎng)，資金流動(dòng)性就越差，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越慢，銀行的活期儲(chǔ)蓄可以實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨取，提取現(xiàn)金的速度比較快，但是相應(yīng)的收益就會(huì)很低，定期儲(chǔ)蓄時(shí)間較長(zhǎng)，取現(xiàn)不靈活，但是會(huì)有較高的收益，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大，收益也會(huì)越高，在進(jìn)行個(gè)人選擇投資理財(cái)一定要明確資金的流動(dòng)性和投資周期，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)進(jìn)行合適的選擇。

篇（3）

投資理財(cái)并非是單純的存錢(qián)與攢錢(qián)，將錢(qián)放在銀行中便什么也不管，也絕非是簡(jiǎn)單的股票買(mǎi)賣(mài)。投資理財(cái)是按照自己的實(shí)際需求把部分資產(chǎn)進(jìn)行主動(dòng)的策劃與安排，讓其實(shí)現(xiàn)保值增值的目的。個(gè)人投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵在于把個(gè)人所具備的資產(chǎn)進(jìn)行理性分析，按照價(jià)值評(píng)估的眼光實(shí)施結(jié)構(gòu)性量化與預(yù)測(cè)，在個(gè)人力所能及的范圍內(nèi)，選擇出符合自身實(shí)際情況的理財(cái)工具，在把自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檫m當(dāng)形態(tài)后，對(duì)其價(jià)值與形態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)評(píng)估，以決定取舍或調(diào)整，讓個(gè)人的資產(chǎn)與財(cái)富在一個(gè)相對(duì)安全的狀況下實(shí)現(xiàn)不斷的增長(zhǎng)。 

人們?cè)谶M(jìn)行投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中必須要擁有一個(gè)正確的心理，但是從現(xiàn)階段的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，個(gè)人投資理財(cái)依舊存在下面幾種誤區(qū)：首先是很多人存在貪念。經(jīng)濟(jì)學(xué)中提到，社會(huì)中任何人都屬于經(jīng)濟(jì)人，都是自私的，要實(shí)現(xiàn)自己利益的最大化，每個(gè)人都希望自己可以獲得更多的錢(qián)財(cái)，同時(shí)能夠讓自己的資產(chǎn)發(fā)揮出更好的價(jià)值與作用。為了自身資產(chǎn)的增值，很多人常常會(huì)做出一些不理智的拒動(dòng)，比如說(shuō)非法借貸、集資等。其次是很多個(gè)人投資者雖然自身并未有較多的可挪用資金，但只要碰到自己認(rèn)為能夠賺錢(qián)的機(jī)會(huì)都會(huì)參與，比如說(shuō)房地產(chǎn)、期貨、基金等，但因?yàn)槠浔旧碡?cái)力與精力不足，很多理財(cái)方式都沒(méi)有起到其預(yù)期的效果，反而帶來(lái)了虧損；最后是過(guò)于自信。每個(gè)人都存在自己的思想，一些人在了解部分理財(cái)信息后便會(huì)不假思索的盲目投資，無(wú)法做到三思而后行，還有一些人自己沒(méi)有主見(jiàn)，盲目的聽(tīng)從所謂專家的建議，不結(jié)合自身情況就去進(jìn)行理財(cái)投資，最終害的自己錢(qián)財(cái)盡失。 

二、個(gè)人投資理財(cái)須遵循的原則 

①堅(jiān)持量入為出，投資理財(cái)?shù)脑E竅在于量入為出，個(gè)人投資理財(cái)基本上是建立于個(gè)人凈資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，若投資項(xiàng)目收益存在較大的不確定性，借錢(qián)進(jìn)行投資的風(fēng)險(xiǎn)是非常大的。剛剛接觸投資理財(cái)?shù)娜耸勘仨氁浞终J(rèn)識(shí)到這一問(wèn)題；②收益和風(fēng)險(xiǎn)并存，一般來(lái)說(shuō)收益與風(fēng)險(xiǎn)是呈正比的關(guān)系，個(gè)人投資理財(cái)過(guò)程中任何投資都是為了最終獲取收益，但是所有的理財(cái)產(chǎn)品都或多或少的存在風(fēng)險(xiǎn)，這也是在投資過(guò)程中需要重視的；③分散投資和關(guān)注整體效益，我國(guó)有一句古話是“不要將雞蛋放在一個(gè)籃子中”。個(gè)人投資理財(cái)也是這個(gè)道理，我們需要將自己可用的資金投入到一些不相關(guān)的多個(gè)產(chǎn)品中去，如此一來(lái)在某一項(xiàng)目遇到風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)自己帶來(lái)?yè)p失的情況下，其他的項(xiàng)目卻不會(huì)受到影響，也會(huì)有收益的可能來(lái)彌補(bǔ)損失。所以必須要通過(guò)科學(xué)的投資組合來(lái)減少投資總體風(fēng)險(xiǎn)，這樣的投資才能夠算得上是科學(xué)合理的；④能夠即時(shí)變現(xiàn)應(yīng)急，不管手頭有多緊，都必須要能夠有一筆靈活變現(xiàn)的資金，讓其應(yīng)付可能存在的突發(fā)事件。對(duì)于這項(xiàng)原則來(lái)說(shuō)，最關(guān)鍵的并非是實(shí)物資產(chǎn)或活期存款的多少，而指的是投資人員在短期內(nèi)能夠“變現(xiàn)”多少的能力，如賣(mài)出股票等有價(jià)證券。 

三、個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记膳c建議 

自我國(guó)改革開(kāi)放戰(zhàn)略實(shí)施以來(lái)，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)獲得了飛速的發(fā)展，人們的生活水平也在不斷提升，個(gè)人財(cái)產(chǎn)數(shù)量日益增加，怎樣確保個(gè)人財(cái)產(chǎn)的保值增值已經(jīng)是現(xiàn)代社會(huì)中人人所思考的問(wèn)題。大家都希望自己的財(cái)產(chǎn)能夠不斷增加，都希望閑置資產(chǎn)在安全的環(huán)境中有個(gè)好的去處，因此更應(yīng)當(dāng)掌握一定的投資理財(cái)技巧。根據(jù)國(guó)內(nèi)的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，人們?cè)诰蜆I(yè)、醫(yī)療、住房以及教育等方面所投入了太多的精力，人們都希望通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)的增值。為了有效避免風(fēng)險(xiǎn)，確保自身財(cái)產(chǎn)的最大化，個(gè)人應(yīng)當(dāng)擁有一定的投資理財(cái)知識(shí)與方法。 

正所謂你不理財(cái)，財(cái)不理你，要確保自身資產(chǎn)的增值與保值，確保個(gè)人投資理財(cái)?shù)目茖W(xué)性，就應(yīng)當(dāng)主動(dòng)的養(yǎng)成正確的投資理財(cái)習(xí)慣。人們必須要充分掌握自身實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況，這是確保科學(xué)理財(cái)?shù)那疤釛l件，所以每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持做好財(cái)產(chǎn)登記，若人們對(duì)自身的財(cái)務(wù)狀況都不是非常了解，高效理財(cái)便更加無(wú)從談起。制定科學(xué)理財(cái)計(jì)劃要求我們?yōu)槔碡?cái)目標(biāo)而制定出更加具有靈活性與可操作性的計(jì)劃，了解自己的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)出與日?；ㄤN(xiāo)，唯有掌握了這類(lèi)基本財(cái)務(wù)信息，人們才能夠結(jié)合自己的具體情況開(kāi)展好投資理財(cái)活動(dòng)；做好預(yù)算工作，根據(jù)自己的預(yù)算來(lái)實(shí)事求是的理財(cái)，堅(jiān)持一切理財(cái)活動(dòng)都從實(shí)際出發(fā)。個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)在于清晰的了解自身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理財(cái)方式是適合自己的，什么理財(cái)計(jì)劃是與自身實(shí)際能力不符合的。應(yīng)當(dāng)對(duì)自己的現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)與負(fù)債情況予以清算，對(duì)自己希望投資的理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品實(shí)施全面的分析與評(píng)估，從而確保能夠承受理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，尋找到合理的投資理財(cái)產(chǎn)品。在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)時(shí)必須要堅(jiān)持盡早投資，享受收益。應(yīng)當(dāng)要認(rèn)識(shí)到，風(fēng)險(xiǎn)與收益之間是呈正比的關(guān)系，高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品往往會(huì)給我們帶來(lái)更多的收益，因此閑置資產(chǎn)較多的人可以合理的選擇一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。 

另外我們還需要樹(shù)立良好的心態(tài)，很多人進(jìn)行投資理財(cái)往往都希望在短期內(nèi)獲得收益。這樣的心態(tài)也能夠理解，但這在現(xiàn)實(shí)中卻是很難遇到的。因此我們建議，個(gè)人投資理財(cái)必須要調(diào)整好自身心態(tài)，堅(jiān)持從長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā)，不需要過(guò)于看重短期的得失，應(yīng)注重長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益。 

四、結(jié)語(yǔ) 

總之，在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，每個(gè)人都必須要聯(lián)系自身實(shí)際，首先對(duì)自己進(jìn)行評(píng)價(jià)，判斷自己屬于哪種個(gè)性，之后對(duì)各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)予以分析，準(zhǔn)確的找出適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，才能夠真正確保個(gè)人財(cái)富的保值增值。當(dāng)前，個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品逐漸增多，現(xiàn)代人更應(yīng)當(dāng)積極學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，為自己制定出科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃。 

參考文獻(xiàn)： 

[1]范玉紅.個(gè)人投資理財(cái)策略選擇分析[J].時(shí)代金融， 

篇（4）

Financial management is an effective way to increase the income of non residents of a work, through the financial capital to the redundancy of residents in good operation and get considerable income, a key role in improving China's residents' income and standard of living. But the actual operation of the process of investment is divided into a number of categories, especially the rise of Internet financial stage for Chinese residents of personal finance and investment to provide a wider space and may. When we see financial benefits at the same time, we also need to be aware of the different way of managing money for financial managers and professional requirements are different, and different financial rules and risk models also need financing. The reasonable and scientific selection. In view of this phenomenon, this paper conducts the research on the personal financial problems of residents in our country, in the course of the study first of all to ease the definition and related theories; secondly, to explore the necessity of personal finance and investment through financial system, financial development and financial meaning; again, the specific content of the investment and financing planning carding, provide guidance for the subsequent financial operation; finally, aiming at the possible problems in personal finance and investment planning principles related to the financing of our country individual residents and matters needing attention are discussed.Hope that through this study can provide the theoretical basis for personal finance in China and for the follow-up of the actual fiscal action to provide practical guidance.

Keywords: personal finance; necessity; financial planning; matters needing attention

目 錄

第一章 序 言 1

1.1 研究背景與目的 1

1.2 相關(guān)定義界定 2

1.3 研究?jī)?nèi)容與意義 2

第二章 我國(guó)居民個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋匾?4

2.1 我國(guó)金融體系發(fā)展現(xiàn)狀 4

2.2個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋匾苑治?4

2.3 個(gè)人投資理財(cái)?shù)目蛇x種類(lèi) 5

第三章 個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃 7

3.1 投資理財(cái)規(guī)劃必要性 7

3.2 投資理財(cái)規(guī)劃原則 7

3.3 投資理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容 8

第四章 個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃的注意事項(xiàng) 10

4.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與收益并重 10

4.2了解相關(guān)知識(shí) 10

4.3理性理財(cái) 11

4.4做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 11

4.5建立完善的理財(cái)檔案 11

總 結(jié) 13

畢業(yè)設(shè)計(jì)小結(jié) 14

參考文獻(xiàn) 15

致 謝 16

第一章 序 言

1.1 研究背景與 目的

個(gè)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)以及社會(huì)的發(fā)展,我國(guó)居民個(gè)人收入得到了顯著的提升,以全國(guó)平均工資收入為例,在2004年,我國(guó)人均月收入為1300元人民幣左右,而到2014年,我國(guó)人均月收入超過(guò)了2300元人民幣,提升幅度超過(guò)了76.9%;與之相對(duì)的是居民收入也有了大幅度的增長(zhǎng),據(jù)中國(guó)銀行的相關(guān)調(diào)查顯示,截止到2014年年底,我國(guó)銀行城鄉(xiāng)居民個(gè)人存款結(jié)余為49.9萬(wàn)億元,如此大規(guī)模的存款結(jié)余所反映出了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好走勢(shì)以及居民經(jīng)濟(jì)收入水平的提高。同時(shí),從消極的角度而言,大量的存款結(jié)余也表現(xiàn)出我國(guó)個(gè)人投資以及理財(cái)渠道的單一與不暢通,進(jìn)而影響了我

篇（5）

【關(guān)鍵詞】 個(gè)人投資 投資理財(cái) 理財(cái)策略

一、 存在的問(wèn)題

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和人民財(cái)富的普遍增加，個(gè)人理財(cái)投資越來(lái)越受到公眾的關(guān)注。近年來(lái)，有剩余財(cái)富的個(gè)人投資者開(kāi)始不斷涌入資本市場(chǎng)，房地產(chǎn)和收藏市場(chǎng)，從而掀起盲目性和非理性的投資，終于導(dǎo)致了2007年金融海嘯的爆發(fā)。國(guó)際上股市垂直下跌使得很多忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的個(gè)人投資者損失慘重，不僅多年的盈余消失貽盡，甚至有很多人血本無(wú)歸。個(gè)人投資者之所以在金融海嘯中遭受重大損失，關(guān)鍵的原因就在于只追求投資技巧，沒(méi)有形成正確的投資理念，從而在形勢(shì)危急中無(wú)法把握方向，致使投資理財(cái)失敗。因此，對(duì)于一般的個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)究竟應(yīng)該如何確立自己的理財(cái)原則和策略就顯得非常重要。

二、 個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)遵循的基本原則

國(guó)際金融危機(jī)帶來(lái)的財(cái)富損失促使個(gè)人重新考慮理財(cái)投資的目的、方式、手段和意義。從國(guó)外成熟的資本市場(chǎng)來(lái)看，個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)該本著穩(wěn)健性和持續(xù)性的原則。首先穩(wěn)健性原則是投資的基本理念和價(jià)值觀，這一原則警示投資者要保持溫和型不要企圖每次投資都渴求利潤(rùn)最大化，這一原則否定了投資者追求最低買(mǎi)和最高賣(mài)的錯(cuò)誤做法，否定了在選擇投資產(chǎn)品時(shí)忽視投資對(duì)象內(nèi)在價(jià)值而投資暴漲性產(chǎn)品，這一原則要求個(gè)人投資者在進(jìn)行金融產(chǎn)品投資時(shí)，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較高的證券型，不應(yīng)該追求高風(fēng)險(xiǎn)證券所帶來(lái)的高收益。其次，持續(xù)性原則也是一項(xiàng)重要的投資理念和價(jià)值觀，這一原則要求個(gè)人投資者的投資產(chǎn)品應(yīng)該具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，這種收益可能在短期內(nèi)地域平均水平，從長(zhǎng)期看，該投資產(chǎn)品可以持續(xù)帶來(lái)資本升值并且不太可能出現(xiàn)蝕本的現(xiàn)象。這一原則要求個(gè)人投資者消除浮躁心態(tài)，不追求大筆買(mǎi)賣(mài)的收益最大化，考慮長(zhǎng)期收益的可能性和基本策略。最后必須結(jié)合穩(wěn)健性和持續(xù)性原則，制定適合自己的一般性策略和建議借以指導(dǎo)自己的投資行為。

篇（6）

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.2文獻(xiàn)識(shí)別碼：A文章編號(hào)：1001-828X（2016）003-000-01

在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，我國(guó)金融業(yè)將面臨極大的發(fā)展和挑戰(zhàn)，在更大范圍、更高層次上開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)是大勢(shì)所趨。從個(gè)人投資人員角度出發(fā)，意味著具有更多機(jī)會(huì)能夠參與到產(chǎn)品生產(chǎn)分配中，共同分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生的紅利。然而，我們必須要認(rèn)識(shí)到金融市場(chǎng)是瞬息萬(wàn)變的，要想躋身到金融市場(chǎng)的投資理財(cái)工作中，學(xué)習(xí)以及運(yùn)用金融工程技術(shù)是不可或缺的。

一、金融工程及其基本組成

從金融工程的研究范圍來(lái)看，可以劃分為狹義上金融工程以及廣義上的金融工程。具體來(lái)說(shuō)，狹義上的金融工程是借助數(shù)學(xué)以及通訊工具，在現(xiàn)有金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上，實(shí)施組合分解，從而設(shè)計(jì)出能夠滿足客戶需求以及特定屬性的產(chǎn)品。廣義金融工程主要是采用一切工程化手段對(duì)技術(shù)開(kāi)發(fā)問(wèn)題進(jìn)行解決，具體包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及交易策略的科學(xué)化設(shè)計(jì)等?？傮w來(lái)說(shuō)，金融工程則是將“金融”以及“工程”進(jìn)行創(chuàng)造性結(jié)合，采用工程技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品與金融技術(shù)的大膽創(chuàng)新，對(duì)相應(yīng)的金融產(chǎn)品進(jìn)行重新組合，創(chuàng)造性解決常見(jiàn)的金融問(wèn)題。就技術(shù)角度而言，不管是廣義層面還是狹義層面的金融工程，關(guān)鍵內(nèi)容在于風(fēng)險(xiǎn)管理工具以及金融技術(shù)。

現(xiàn)有金融工具屬于金融工程組成部分之一。現(xiàn)階段，成熟的理財(cái)產(chǎn)品大致能夠劃分為股權(quán)產(chǎn)品、債務(wù)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品以及綜合產(chǎn)品四種，比較常見(jiàn)的是衍生證券。具體來(lái)說(shuō)，衍生品又可以包括期貨以及期權(quán)等?，F(xiàn)金、股票以及債券等形式的基礎(chǔ)性金融工具與金融衍生工具屬于基本材料設(shè)計(jì)過(guò)程中的材料。此外，金融工程能夠創(chuàng)造大量全新金融產(chǎn)品與金融工具，進(jìn)而極大豐富投資人員的選擇。

二、我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)現(xiàn)狀

投資理財(cái)不等于簡(jiǎn)單的攢錢(qián)、存錢(qián)，把錢(qián)放在銀行里，也不等于簡(jiǎn)單的買(mǎi)賣(mài)股票。個(gè)人投資理財(cái)，簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是“既會(huì)掙錢(qián)，又會(huì)管錢(qián)”。它是是根據(jù)個(gè)人、家庭的需要和目的，將所擁有的全部資產(chǎn)進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等，使其達(dá)到保值、增值的全面性、系統(tǒng)性綜合經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資理財(cái)?shù)暮诵?，是把資產(chǎn)以及資產(chǎn)收支情況根據(jù)價(jià)值評(píng)估實(shí)施結(jié)構(gòu)性量化預(yù)測(cè)，然后再在能夠涉及到的投資工具當(dāng)中將大量有效工具科學(xué)篩選出來(lái)。之后把擁有資產(chǎn)有效轉(zhuǎn)化為一定形態(tài)，并搭載到相應(yīng)投資工具上，充分考慮投資工具所具有的流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性以及效率性，對(duì)其形態(tài)與價(jià)值實(shí)施科學(xué)評(píng)估，從而以此進(jìn)行取舍以及調(diào)整，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)、家庭資產(chǎn)始終維持在相對(duì)高效安全的狀態(tài)之下。

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，人們對(duì)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金、債券、股票、黃金、房地產(chǎn)等的投資理財(cái)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)。中國(guó)大媽們壕置黃金的行為，雖然有些盲目投資的感覺(jué)，但也充分說(shuō)明了我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展空間。而由于投資者投資動(dòng)機(jī)的趨利性，加上投資所需的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)方法較難在一定時(shí)間內(nèi)完全掌握，使得我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)普遍缺乏長(zhǎng)期規(guī)劃與整體安排，尤其是對(duì)理財(cái)工具的全面了解和把握明顯不足，金融工具的應(yīng)用不容樂(lè)觀，這種情況也和目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)用于個(gè)人投資理財(cái)?shù)墓ぞ叻N類(lèi)比較單一有關(guān)系。

三、金融工程技術(shù)在個(gè)人投資理財(cái)中的應(yīng)用

（一）套期保值的分析

套期保值從某種程度上講，是風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)體憑借與風(fēng)險(xiǎn)頭寸情況具有相反意義上的套期工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。從某種程度上講，一套良好的套期保值工具能夠與原始風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行高度契合，從而最終達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。然而，完美往往是難以實(shí)現(xiàn)的，通常情況下，套期保值工具的規(guī)范化與科學(xué)化將會(huì)起到非常重要的作用，僅僅是作用程度存在差異。不過(guò)，值得注意的是，部分不科學(xué)的套期保值方式將會(huì)帶來(lái)更大風(fēng)險(xiǎn)。

（二）投機(jī)分析

投機(jī)主要是借助對(duì)市場(chǎng)信息變化的敏感度以及發(fā)展趨勢(shì)來(lái)對(duì)具體的未來(lái)走勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)。從某種程度上講，當(dāng)對(duì)不確定因素進(jìn)行投資的時(shí)候，通常會(huì)暴露出一些新的風(fēng)險(xiǎn)。此外，投機(jī)還會(huì)體現(xiàn)到相應(yīng)的杠桿原理上，即衍生工具可以利用低資本來(lái)獲得高頭寸，如大多數(shù)衍生工具都因?yàn)楸ＷC金交易而產(chǎn)生巨大的杠桿效應(yīng)。這種情況下，收益雖然高出了很多，但風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)很高。

（三）套利

套利的含義是借助多個(gè)市場(chǎng)的共同行為，不需要支付相應(yīng)的成本就可以賺取大量利潤(rùn)。無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利技術(shù)是金融工程的主要定價(jià)技術(shù)。具體來(lái)說(shuō)，金融工程重要目的在于套利，相應(yīng)的金融工程師將會(huì)采用無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利的方法實(shí)施金融資產(chǎn)的科學(xué)定價(jià)，之后再尋找合理化的套利機(jī)會(huì)實(shí)施套利。當(dāng)市場(chǎng)上存在套利機(jī)會(huì)時(shí)，就意味著資產(chǎn)定價(jià)存在有高有低的特點(diǎn)。這種情況下，相對(duì)理性的市場(chǎng)參與人員就會(huì)遵循“低進(jìn)高出”原則實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的套取。從某種程度上講，相關(guān)人員對(duì)于利潤(rùn)追求的過(guò)于狂熱將會(huì)引發(fā)對(duì)過(guò)低定價(jià)資產(chǎn)的搶購(gòu)以及對(duì)過(guò)高定價(jià)相關(guān)資產(chǎn)的不理智拋售，從根本上導(dǎo)致市場(chǎng)始終處在非均衡的不良狀態(tài)。因此，具有套利機(jī)會(huì)也就意味著定價(jià)方面的不科學(xué)化，一般情況下這種問(wèn)題不會(huì)維持太長(zhǎng)時(shí)間。

四、金融工程技術(shù)在個(gè)人投資理財(cái)方面的重要性

（一）金融工程技術(shù)往往能夠?yàn)閭€(gè)人投資理財(cái)以及風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避提供借鑒以及解決方案。借助金融衍生工具，能夠更好的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散以及對(duì)沖，與傳統(tǒng)方式相比較，因衍生工具存在較強(qiáng)的高杠桿性，可以大大降低管理成本，還會(huì)在定價(jià)合理的前提下，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作存在較高的靈活性以及準(zhǔn)確性。

篇（7）

一、個(gè)人理財(cái)投資產(chǎn)品分類(lèi)

投資理財(cái)產(chǎn)品按投資對(duì)象可以分為儲(chǔ)蓄存款、本外幣理財(cái)產(chǎn)品、股票、債券信托、期貨、黃金、房地產(chǎn)等；按投資期限分類(lèi)可分為短期和中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品；按本金保證程度可分為保本類(lèi)和非保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品；按幣種可分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品。

二、個(gè)人投資理財(cái)主要風(fēng)險(xiǎn)分析

目前，我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)狀況、投資意識(shí)上均存在一定的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)，在本節(jié)中我們將分別剖析存在問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)的成因，將從內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)與外部風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)大的方面來(lái)進(jìn)行剖析，尋找其中關(guān)鍵點(diǎn)，使得投資風(fēng)險(xiǎn)能夠得到有效控制。

（一）投資手段風(fēng)險(xiǎn)。

從第三節(jié)的投資理財(cái)市場(chǎng)情況分析中，我們可以看到投資者在投資手段上存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。其主要體現(xiàn)為以下三點(diǎn)：第一，選擇的投資手段過(guò)于單一集中，最求“短平快”，高收益的投資手段，不利于風(fēng)險(xiǎn)分散，進(jìn)行投資的多樣性組合；第二，對(duì)于投資手段的選擇缺乏專業(yè)的金融知識(shí)，對(duì)于很多構(gòu)成的金融產(chǎn)品缺乏基礎(chǔ)的了解；第三，缺乏對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力判斷，在選擇投資手段中并沒(méi)有構(gòu)建一個(gè)健全的風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)。

而投資手段風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在投資期限短，過(guò)于追求高風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的高收益回報(bào)，投資結(jié)構(gòu)不合理。投資者一方面對(duì)于不同的投資手段不了解，另一面對(duì)于不同投資方式帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也不了解。信息的不對(duì)稱造成了投資手段的單一，而非理性的趨利投資觀也使得投資的手段集中于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資領(lǐng)域。

（二）投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

將投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)單的剖析，可以顯而易見(jiàn)不同投資手段選擇的金融產(chǎn)品其本身各自的風(fēng)險(xiǎn)組合起來(lái)得以呈現(xiàn)總體的風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品自身存在的風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)其各自不同的金融產(chǎn)品性質(zhì)也有著迥異的風(fēng)險(xiǎn)特征，但總體而言，均是遵循著縱向以風(fēng)險(xiǎn)收益成正比這一基本原則，橫向以貨幣，債券，基金，股票，黃金，外匯，期貨為軸線風(fēng)險(xiǎn)遞增。

對(duì)不同的產(chǎn)品自身風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分解的話，我們可以看到，如貨幣理財(cái)產(chǎn)品存在面對(duì)通貨膨脹時(shí)的購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)；債券受市場(chǎng)中利率影響存在利率風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)面對(duì)不能按期還本付息的信用風(fēng)險(xiǎn)；基金、股票也存在被套牢的可能性，對(duì)于特殊事件，政策具有較強(qiáng)的敏感性，對(duì)股價(jià)造成沉重打擊；而黃金高昂的中間交易費(fèi)用無(wú)疑提升了其變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；外匯交易市場(chǎng)受匯率影響波動(dòng)較大；而其他以期貨為代表的衍生金融工具更是存在諸多不可控風(fēng)險(xiǎn)。

（三）投資渠道風(fēng)險(xiǎn)。

選擇證券公司，基金公司，信托公司，銀行等不同的投資渠道，也會(huì)存在相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)主要由于雙方信息不對(duì)稱，投資者缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)；投資準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)高；理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷等原因構(gòu)成。

例如基金公司在募集基金時(shí)，對(duì)于客戶并無(wú)詳細(xì)的基金投資細(xì)節(jié)披露，只是在簡(jiǎn)單介紹基金類(lèi)型，基金經(jīng)理資歷，該類(lèi)基金往期業(yè)績(jī)后，便進(jìn)行發(fā)售。而對(duì)于基金日常的操作也缺乏一個(gè)為投資者公開(kāi)透明的監(jiān)管機(jī)制。同時(shí)對(duì)于投資期限，預(yù)期收益與實(shí)際收益等投資要素語(yǔ)焉不詳，鼓勵(lì)投資者參與風(fēng)險(xiǎn)較高的股票型基金以實(shí)現(xiàn)自身利潤(rùn)等情況，投資渠道無(wú)疑對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行了一定程度上的投資誤導(dǎo)。

三、風(fēng)險(xiǎn)控制解決方案

（一）投資組合。

投資組合是解決個(gè)人投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的核心手段。優(yōu)化的投資組合能夠削弱單個(gè)產(chǎn)品對(duì)整體組合的影響，降低整體風(fēng)險(xiǎn)，提供多渠道的投資選擇，并且也對(duì)于整體的流動(dòng)性和結(jié)構(gòu)性根據(jù)自身財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行一定程度的優(yōu)化。

1952年，馬克維茨提出了著名的投資組合理論并以此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)，成為后世進(jìn)行投資分析的不二法則，該理論提到若干證券組成的投資組合，其總體收益為各加權(quán)平均數(shù)，而風(fēng)險(xiǎn)卻并非加權(quán)平均風(fēng)險(xiǎn)，投資組合能夠有效降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。并且在對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這一概念的認(rèn)知上，實(shí)現(xiàn)的里程碑式的跨越，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是整個(gè)投資過(guò)程的核心而非簡(jiǎn)單的回報(bào)。并且論證了通過(guò)有選擇性的投資組合能夠有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)的觀點(diǎn)。

投資組合理論不僅在公司財(cái)務(wù)管理中發(fā)揮重大作用，同時(shí)也是在個(gè)人投資理財(cái)中最為主要的風(fēng)險(xiǎn)控制方式。它能實(shí)現(xiàn)最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理定量分析，在風(fēng)險(xiǎn)與收益兩者之間進(jìn)行均衡，從而找到最優(yōu)的財(cái)務(wù)行動(dòng)方案，為投資者實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益與可承受風(fēng)險(xiǎn)的平衡點(diǎn)。

（二）委托專業(yè)機(jī)構(gòu)。

篇（8）

投資最重要的是要有投資意識(shí)，有正確的投資觀念才會(huì)贏得更多的財(cái)富。其次，要分析自身實(shí)際情況，為投資規(guī)劃做好準(zhǔn)備。第一步就是要對(duì)個(gè)人的收入和資產(chǎn)進(jìn)行分析，最大限度地挖掘出目前的富余的現(xiàn)金和閑置資產(chǎn)；還要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。第二步是確定投資目標(biāo)，做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效，有了投資目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。第三步是明確投資期限，不同的投資目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。

人們?cè)谌粘Ｉ钪胁粌H要節(jié)儉開(kāi)支，更要使日常開(kāi)支變得合理化，另一方面市民也應(yīng)培養(yǎng)自己合理消費(fèi)的習(xí)慣。個(gè)人投資者投資也應(yīng)該及時(shí)調(diào)整合理的花銷(xiāo)，優(yōu)化財(cái)政結(jié)構(gòu)也是??家和政府的職責(zé)，提高資金的利用率更好的用來(lái)制定適合國(guó)情民情的投資理財(cái)計(jì)劃。與此同時(shí)個(gè)人投資者還應(yīng)該認(rèn)識(shí)到一種新型的“另類(lèi)理財(cái)”。如今，雖然人們的收入不斷增加，但依然趕不上看病住院的花費(fèi)。正因?yàn)槿绱?，人們的觀念應(yīng)該發(fā)生改變，如果不懂得愛(ài)惜自己的身體只一味盲目地節(jié)約，什么錢(qián)都舍不得花，無(wú)疑步入了一種“貪小失大“的誤區(qū)。不如在外出旅游、鍛煉身體、合理飲食等項(xiàng)目上進(jìn)行投資，不僅可以減少生病住院的機(jī)會(huì)，還是一種科學(xué)的理財(cái)方式，身體的健康才是最好的投資項(xiàng)目。當(dāng)然，如果在這種理財(cái)觀念之上再配合購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)這種方式，也會(huì)給個(gè)人投資者的健康帶來(lái)雙重保障，況且保險(xiǎn)的概念早已不僅僅是發(fā)生意外時(shí)獲得補(bǔ)償那么簡(jiǎn)單的補(bǔ)償型保險(xiǎn)，此外儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)也可以使個(gè)人投資者的生活獲得保障，同樣也可以用于保險(xiǎn)投資并且獲得一定的收益回報(bào)。

二、銀行等投資機(jī)構(gòu)推出相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品

同時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展城市進(jìn)步導(dǎo)致了收入水平高低不同，市民承受風(fēng)險(xiǎn)能力的也大不相同，不同的年齡階段，投資理財(cái)觀念的接受程度也不同，因此，為了銀行收益的增加可以根據(jù)年齡段推出不同的投資理財(cái)產(chǎn)品，這樣也積極引導(dǎo)了個(gè)人投資者的投資觀念，也會(huì)間接的為青少年培養(yǎng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)達(dá)，專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，投資服務(wù)也日漸多樣化和個(gè)性化，有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)為個(gè)人量身定制專業(yè)的投資計(jì)劃，推出多種投資的理財(cái)產(chǎn)品以便于個(gè)人投資者根據(jù)自身的認(rèn)可程度及自身情況進(jìn)行不同選擇，控制風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人投資者的投資將更加具有保障。此外，在未來(lái)個(gè)人投資者的投資方式也將發(fā)生一系列的改變，參與投資理財(cái)則會(huì)逐步趨于便利。隨著社會(huì)中信息技術(shù)的革新、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，具備24小時(shí)服務(wù)功能的網(wǎng)上銀行也在興起中、迅速發(fā)展的基金超市等服務(wù)管道，面對(duì)面服務(wù)的地域和時(shí)空的限制也被這些不斷改變創(chuàng)新的技術(shù)所打破，方便了個(gè)人投資者，使投資理財(cái)產(chǎn)品的附加價(jià)值大大增加，這就要求銀行等金融類(lèi)投資機(jī)構(gòu)盡快實(shí)現(xiàn)多種營(yíng)銷(xiāo)管道服務(wù)，將投資理財(cái)服務(wù)能力和服務(wù)水平提高。

三、社會(huì)要規(guī)范、引領(lǐng)積極健康的消費(fèi)環(huán)境和投資制度

篇（9）

2010年，我國(guó)CPI出現(xiàn)快速、持續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，物價(jià)水平的不斷上漲嚴(yán)重影響了人們的經(jīng)濟(jì)生活。在通貨膨脹的情況下，怎樣實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，已成為個(gè)人投資理財(cái)亟待解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

一、通貨膨脹的含義及其理解

通貨膨脹是紙幣流通條件下，紙幣的發(fā)行量超過(guò)流通中所需要的貨幣數(shù)量而引起的一種貨幣貶值、物價(jià)普遍上漲的現(xiàn)象。

在一定階段，流通中所需要的貨幣的是相對(duì)穩(wěn)定的，當(dāng)紙幣過(guò)多發(fā)行，單位紙幣所能代表的單位貨幣量越少，紙幣的貶值程度就越大，物價(jià)上漲程度就越高。

二、我國(guó)當(dāng)前的通貨膨脹情況

2010年以來(lái)，我國(guó)食品類(lèi)價(jià)格和居住類(lèi)價(jià)格持續(xù)上漲，CPI指數(shù)節(jié)節(jié)攀升。2010年7月以來(lái)，CPI已連續(xù)5個(gè)月超過(guò)通脹警戒線。

2010年12月9日召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)已明確：2011年GDP增長(zhǎng)約8%，CPI漲幅控制目標(biāo)為4%左右。而近期中央高層領(lǐng)導(dǎo)多次在公開(kāi)場(chǎng)合表達(dá)了對(duì)物價(jià)問(wèn)題的高度重視，稱物價(jià)上漲不會(huì)是短期問(wèn)題，可能持續(xù)兩年，甚至更長(zhǎng)時(shí)間。

在通貨膨脹的預(yù)期下，居民將如何進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值？本文將試圖解決這一問(wèn)題。

三、通貨膨脹下個(gè)人投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)建議

（一）儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄，個(gè)人投資理財(cái)中一種最為傳統(tǒng)的投資方式。在眾多投資理財(cái)方式中，儲(chǔ)蓄是安全性最強(qiáng)、操作最為容易的一種，因而不少人出于安全和方便的角度考慮，可能會(huì)習(xí)慣將大部分財(cái)富用于儲(chǔ)蓄，尤其是中老年人。

而在當(dāng)前通貨膨脹的情況下，銀行存款的利率極可能低于通貨膨脹率，這樣的“負(fù)利率”會(huì)給存入銀行的財(cái)富帶來(lái)不同程度的“縮水現(xiàn)象”，造成個(gè)人財(cái)富的損失。

在個(gè)人投資理財(cái)中，一個(gè)最基本的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的保值。因此，為了防止個(gè)人財(cái)富的在通貨膨脹的情況下貶值，筆者認(rèn)為，居民應(yīng)盡量減少個(gè)人資產(chǎn)中銀行存款的比例。當(dāng)然，我們也需要一個(gè)合理的活期存款量來(lái)保證正常生活，其數(shù)額以一個(gè)月到兩個(gè)月的正常開(kāi)銷(xiāo)為宜。

（二）股票

在我國(guó)股票市場(chǎng)中，很多投資者喜歡短線頻繁操作，追求短期投資，獲取投機(jī)差價(jià)。但是筆者認(rèn)為，中國(guó)股票市場(chǎng)起步晚，受經(jīng)濟(jì)壞境的制約，尚處于一種十分不健全的階段。股價(jià)很難及時(shí)反映企業(yè)業(yè)績(jī)，頻繁短線操作的方式很難有規(guī)律可循，因而并不適合于個(gè)人投資理財(cái)。

但上述分析也并不意味著不進(jìn)入股市。短期投資不推薦，但長(zhǎng)期投資卻是可以考慮的。2008年的金融危機(jī)之后，A股市場(chǎng)的整體估值水平大幅下降，雖近兩年部分中小板塊估值水平上升過(guò)快，但大部分大盤(pán)藍(lán)籌股的估值水平仍然比較低。居民若能關(guān)注“十二五”規(guī)劃重點(diǎn)支持的大內(nèi)需和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、估值存在修復(fù)可能的大盤(pán)藍(lán)籌股及通脹預(yù)期相關(guān)行業(yè)和個(gè)股，并適時(shí)進(jìn)行長(zhǎng)期投資，將有利可圖。

我們需要警惕的是，當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)前景并不十分明朗，CPI指數(shù)過(guò)高令人擔(dān)憂，故入市一定要慎重選擇，入市的財(cái)富占總資產(chǎn)不宜超過(guò)25%。

（三）基金

基金按投資方向和投資對(duì)象不同分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金，其投資風(fēng)險(xiǎn)依次降低。總體上講，購(gòu)買(mǎi)基金所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比較小，選擇成長(zhǎng)性較好的基金進(jìn)行長(zhǎng)期投資是可供考慮的一種投資理財(cái)方式。2011年的中國(guó)股市極有可能出現(xiàn)的是結(jié)構(gòu)性牛市，故選擇主題性投資基金所獲得的收益率也許會(huì)高于指數(shù)型基金，投資者可重點(diǎn)關(guān)注能源、低碳、貴金屬、消費(fèi)等主題的基金。

但投資者現(xiàn)階段也不太適宜投入太多資產(chǎn)到基金中去，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浀膲毫ο拢^(guò)多進(jìn)行虛擬投資并不可取。投資者當(dāng)前應(yīng)根據(jù)自己倉(cāng)位的高低，重新衡量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，全面評(píng)估和調(diào)整所持的資金產(chǎn)品，優(yōu)化結(jié)構(gòu)比一味地投資進(jìn)入更為重要。

（四）保險(xiǎn)

在個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)是一種極其重要的個(gè)人投資理財(cái)方式。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最主要的目的不在于獲得較高的收益率，而在于提供保障。在通貨膨脹下，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的短期收益率有可能跟不上CPI的上升速度，或者，保險(xiǎn)投資的收益率會(huì)比不上許多其他投資方式，但我們應(yīng)當(dāng)清楚的是，保險(xiǎn)的主要功能是對(duì)未來(lái)客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，而應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是每一個(gè)人人生規(guī)劃中一個(gè)重要話題。因此，在個(gè)人財(cái)富中，保險(xiǎn)投資應(yīng)始終占有一定比例，有效地利用保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避未來(lái)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的。

（五）房地產(chǎn)

花旗銀行曾對(duì)近80年來(lái)全球主要國(guó)家進(jìn)行過(guò)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，房地產(chǎn)最為抗通脹。中國(guó)現(xiàn)在的房地產(chǎn)市場(chǎng)有其發(fā)展的特殊性，2010年房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢(shì)以及政府抑制房?jī)r(jià)的政策實(shí)施將影響到我們對(duì)房地產(chǎn)在2011年是否值得投資的考慮。

在通貨膨脹比較溫和、房地產(chǎn)泡沫較少時(shí)，投資房地產(chǎn)以抵御通脹是一種明智選擇；而在房?jī)r(jià)一路飆升，泡沫較多時(shí)，投資房地產(chǎn)以抵御通脹卻是不適宜的。中國(guó)社科院的《住房綠皮書(shū)》指出，通過(guò)對(duì)2010年9月全國(guó)35個(gè)大中城市二類(lèi)地段(城市一般地段)普通商品住宅集中成交價(jià)的對(duì)比分析發(fā)現(xiàn)，全國(guó)35個(gè)大中城市二類(lèi)地段普通商品住房平均房?jī)r(jià)泡沫為29.5%。但房地產(chǎn)的剛性需求畢竟很強(qiáng)，我國(guó)中小城市當(dāng)前的房地產(chǎn)價(jià)格尚有上漲空間，中小城市的房產(chǎn)投資可能會(huì)帶來(lái)理想的收益，可以考慮這個(gè)方面的投資。

（六）黃金

投資黃金是抵御通貨膨脹很有效的一種方式，被全球公認(rèn)為“硬通貨”。

我們較為熟悉的黃金投資有紙黃金、實(shí)物黃金和黃金期貨等幾種。從2008年年末至今，黃金價(jià)格的漲幅已經(jīng)接近60%。2010年金價(jià)在1000美元以上的歷史高位上再接再厲，并超過(guò)了1400美元的高位。隨著黃金價(jià)格的一路走高，作為小眾投資產(chǎn)品的黃金也一躍成為了市場(chǎng)的熱點(diǎn)。中國(guó)當(dāng)前通貨膨脹壓力正在加大，預(yù)計(jì)2011年人們投資黃金的需求也將增加，各種投行和黃金分析機(jī)構(gòu)紛紛預(yù)測(cè)，2011年國(guó)際黃金價(jià)格將繼續(xù)上揚(yáng)。投資者可以合理把握這個(gè)投資機(jī)會(huì)，選擇適當(dāng)?shù)姆绞?，把相?dāng)一部分財(cái)富投資黃金，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值的目的。

篇（10）

如今大部分“月光族”個(gè)人理財(cái)是這樣的，每個(gè)月有穩(wěn)定月收入，有的還同時(shí)不定期有額外收入。大部分的生活開(kāi)支為生活費(fèi)，每月末還可以余下一部分，而這部分錢(qián)還要用來(lái)銀行按揭、乘公交車(chē)、網(wǎng)絡(luò)寬帶、手機(jī)話費(fèi)、水電氣物管等等。而且不能隨便開(kāi)空調(diào)，隨意吃快餐。還有的人要給家里父母寄錢(qián)，其他零用如超市買(mǎi)水、生活必需品類(lèi)更不必說(shuō)。收入與支出基本持平。但無(wú)儲(chǔ)蓄習(xí)慣，也無(wú)任何投資。

二、“月光族”個(gè)人分階段投資理財(cái)規(guī)劃

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)“月光一族”的投資理財(cái)?shù)囊?guī)劃進(jìn)行了分析，并對(duì)其投資理財(cái)制勝之道和投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

（一）進(jìn)行投資理財(cái)選擇的必要性

在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。新的投資品種逐漸成為年輕人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代年輕人人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)“月光族”利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來(lái)近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢(qián)投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫(huà)等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）投資理財(cái)?shù)姆绞?/p>

當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比例可以說(shuō)是最高的。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.債券。最近幾年，人們購(gòu)買(mǎi)債券的熱情很高。而債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人的“月光族”白領(lǐng)比較適合。

3.投資基金、信托。不少年輕人想投資基金、信托，這樣不僅省時(shí)省力而且收益較高。而且與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀家庭購(gòu)買(mǎi)投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)年輕投資者最佳的投資工具。

4.股票。股票可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，其獲利性最快、最強(qiáng)、最大，風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本無(wú)歸。股票己成為投資的一個(gè)重要目標(biāo)。

5.保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具，是保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類(lèi)型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在投資活動(dòng)中不是最重要的，但對(duì)于“月光族”來(lái)說(shuō)卻是最必要的。

6.藝術(shù)品收藏。藝術(shù)品投資不僅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也極大。

三、結(jié)語(yǔ)

總之，“月光族”要有效的規(guī)避由于物價(jià)飛“漲”，和自身不善分配金錢(qián)而帶來(lái)的”月光“，首先，要認(rèn)清楚當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展和月光族所面臨的形勢(shì)掌握一定的投資理財(cái)技巧之外；其次就是還需要根據(jù)實(shí)際情況不斷的進(jìn)行投資理財(cái)組合的調(diào)整，學(xué)會(huì)科學(xué)的選擇最合理的投資組合，也就是老百姓所說(shuō)的“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。