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篇（1）

西安；服務(wù)外包業(yè)；現(xiàn)狀；問題；對(duì)策

一、西安服務(wù)外包業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

20世紀(jì)90年代后期以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，繼制造業(yè)之后，全球范圍內(nèi)又掀起了以高端服務(wù)為特征的新一輪產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的浪潮，這就是“服務(wù)外包”?，F(xiàn)在每年世界服務(wù)外包的總產(chǎn)值都在2000億美元左右。而中國(guó)占全球總量不到10%，主要業(yè)務(wù)來(lái)自于日本和韓國(guó)。外包即“外部資源利用”，是指企業(yè)將生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中一些重復(fù)性的非核心業(yè)務(wù)委托給其它專業(yè)公司完成，而自己專注于核心業(yè)務(wù)的發(fā)展，其實(shí)質(zhì)是一種資源整合的管理模式。

近年來(lái)，西安利用自身優(yōu)勢(shì)實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展增速每年都在35%以上。雖然從總量上來(lái)看，西安在中國(guó)并不突出，但在產(chǎn)業(yè)成熟度、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力等方面居國(guó)內(nèi)前沿，具備了一定的優(yōu)勢(shì)，尤其是在ITO、BPO等方面的行業(yè)成熟度較高，承接跨國(guó)公司服務(wù)外包開端良好，對(duì)日外包初具規(guī)模，歐美外包迅速起步，并初步形成了服務(wù)外包各種業(yè)態(tài)，產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展環(huán)境比較完善。日前，中國(guó)服務(wù)外包網(wǎng)從產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、稟賦資源、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、配套設(shè)施和政府支持等方面對(duì)全國(guó)21個(gè)服務(wù)外包示范城市和35個(gè)非示范城市進(jìn)行了橫向評(píng)比，西安憑借科技實(shí)力雄厚、人力資源豐富、商務(wù)成本低、人員流動(dòng)性小、產(chǎn)業(yè)成熟度高、通訊交通便利等諸多優(yōu)勢(shì)，榮獲2011年度中國(guó)服務(wù)外包城市投資吸引力第二名。

據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì)，截至2011年底，西安市服務(wù)外包離岸合同金額達(dá)到3.87億美元，同比增長(zhǎng)32%，完成全年3.3億美元目標(biāo)任務(wù)的117%。目前西安年外包總產(chǎn)值已達(dá)5億美元。從2006年至2011年的六年間，西安市服務(wù)外包離岸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了七倍增長(zhǎng)，產(chǎn)值實(shí)現(xiàn)了翻兩番。目前，西安市擁有軟件和服務(wù)外包企業(yè)達(dá)到1050多家，從業(yè)人員規(guī)模突破10萬(wàn)人，承接離岸外包業(yè)務(wù)的國(guó)別市場(chǎng)已達(dá)48個(gè)國(guó)家和地區(qū)，西安市服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了又好又快發(fā)展。 2011年，一大批國(guó)內(nèi)外知名的行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)紛紛落戶西安。以世界500強(qiáng)企業(yè)IBM智慧城市解決方案研發(fā)中心、法國(guó)施耐德電氣全球研發(fā)中心、日本NTT數(shù)據(jù)公司西安創(chuàng)新軟件開發(fā)運(yùn)維中心、中國(guó)銀行全球客服中心等為代表的6家世界500強(qiáng)企業(yè)先后成功落戶西安。已有17家世界500強(qiáng)企業(yè)在西安設(shè)立了全球研發(fā)運(yùn)維中心。這些標(biāo)桿企業(yè)的落戶，對(duì)推進(jìn)西安軟件服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)升級(jí)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)聚集，提升西安國(guó)際化水平具有重要意義。

二、西安服務(wù)外包業(yè)發(fā)展存在的問題

西安外包業(yè)務(wù)這幾年發(fā)展很快，但是我們也同時(shí)看到不少?gòu)氖峦獍鼧I(yè)務(wù)的企業(yè)在接單上卻只能是低層次競(jìng)價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)模效益徘徊不定，難以做大做強(qiáng)。目前，西安服務(wù)外包業(yè)主要存在以下幾個(gè)問題：

首先，服務(wù)外包政策調(diào)整滯后。政策調(diào)整滯后，是影響服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展的一個(gè)因素。比如：電信管制政策調(diào)整滯后、人才培養(yǎng)政策調(diào)整滯后、相關(guān)稅收優(yōu)惠政策調(diào)整滯后等等，缺少一定的政策扶持。盡管西安也有支持服務(wù)外包發(fā)展的政策，但是這些政策僅涉及某一領(lǐng)域，加之有些政策（如稅收）又無(wú)法落到實(shí)處，政策效應(yīng)很難體現(xiàn)。這就嚴(yán)重制約服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的對(duì)外發(fā)展。

其次，從行業(yè)自身來(lái)說(shuō)，品牌效應(yīng)低下。目前我國(guó)服務(wù)外包發(fā)展布局比較分散，企業(yè)規(guī)模小，缺少龍頭企業(yè)和知名品牌。不能夠產(chǎn)生集聚效應(yīng)，承接與開發(fā)大型服務(wù)外包項(xiàng)目能力不足。如果這個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)能夠充分發(fā)揮職能作用，無(wú)疑將促進(jìn)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在我國(guó)的品牌中，絕大部分是生產(chǎn)者品牌，而外包商品牌還幾乎是一塊未開發(fā)的處女地。隨著外包企業(yè)的發(fā)展壯大，國(guó)際外包市場(chǎng)需求量激增，實(shí)力雄厚的接包商紛紛采用自己的品牌，外包企業(yè)品牌才有了長(zhǎng)足的發(fā)展。可以講外包品牌龍頭帶動(dòng)效應(yīng)非常明顯。

再次，從市場(chǎng)方面來(lái)分析，西安服務(wù)外包市場(chǎng)還存在許多不規(guī)范的現(xiàn)象。如外包服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)控還不到位、服務(wù)外包合同還不是很規(guī)范、缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等等，這些如果不能得到妥善的改進(jìn)，服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展就會(huì)比較困難。

最后，人才資源結(jié)構(gòu)不盡合理。西安雖然擁有多所高校，具有豐富的人才儲(chǔ)備，但人才結(jié)構(gòu)并不十分合理。以軟件產(chǎn)業(yè)為例，目前軟件產(chǎn)業(yè)對(duì)人才的需求呈金字塔形結(jié)構(gòu)，而軟件人才結(jié)構(gòu)則呈“橄欖型”，位于產(chǎn)業(yè)上層的軟件架構(gòu)師、系統(tǒng)設(shè)計(jì)師嚴(yán)重短缺，屬于產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的軟件藍(lán)領(lǐng)非常稀少，而處于金字塔中層的系統(tǒng)工程師相對(duì)過(guò)剩。

三、促進(jìn)西安服務(wù)外包業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

加快服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是突破資源環(huán)境約束、依托產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、充分發(fā)揮科技人才優(yōu)勢(shì)的必然要求，也是搶抓國(guó)際分工新機(jī)遇、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、優(yōu)化提升產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、拓展開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間的重要途徑，更是轉(zhuǎn)變外貿(mào)發(fā)展方式、提高利用外資質(zhì)量、提升對(duì)外開放水平的迫切需要，對(duì)于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展、提升競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。具體建議如下：

首先，以政策推動(dòng)，加快服務(wù)外包業(yè)與產(chǎn)業(yè)調(diào)整和轉(zhuǎn)型相結(jié)合。不斷優(yōu)化服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的法治與政策環(huán)境。其次，搭建西安服務(wù)外包對(duì)外交流的平臺(tái)，努力培育和壯大服務(wù)外包企業(yè)集群。再次，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的承接載體，大力建設(shè)和發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)人才隊(duì)伍。人才是發(fā)展服務(wù)外包的基石。加強(qiáng)外包人才的培訓(xùn)，積極把握西安外包行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，西安相關(guān)院校和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)要不斷調(diào)整專業(yè)設(shè)置和培養(yǎng)方向，為本地提供源源不斷的后備力量，保證西安外包行業(yè)快速、有序地發(fā)展。最后，打造西安服務(wù)外包業(yè)的品牌。就西安外包行業(yè)的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，西安服務(wù)外包品牌建設(shè)要不斷地展示、宣傳西安的外包企業(yè)和行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀?？梢灾攸c(diǎn)加大對(duì)西安服務(wù)外包品牌企業(yè)的宣傳力度，尤其行業(yè)資源優(yōu)勢(shì)以及取得業(yè)績(jī)?nèi)轿涣Ⅲw化的推介。政府主管部門、服務(wù)外包協(xié)會(huì)經(jīng)常召開服務(wù)外包專業(yè)研討會(huì)，請(qǐng)進(jìn)來(lái)、走出去。掌握行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)。對(duì)品牌優(yōu)勢(shì)企業(yè)要做到多交流、多溝通，努力形成強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，打造外包經(jīng)營(yíng)航母級(jí)企業(yè)集群。加強(qiáng)國(guó)內(nèi)具有知名品牌外包企業(yè)業(yè)務(wù)合作，互利雙贏。對(duì)外形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，并且要逐步加大同國(guó)際外包著名品牌企業(yè)的聯(lián)系和合作，提高西安在行業(yè)發(fā)展的知名度。企業(yè)要愛惜自身形象，強(qiáng)化品牌意識(shí)。要協(xié)同相關(guān)部門打擊假冒品牌的行為，保護(hù)自己品牌，維護(hù)本企業(yè)的合法利益。政府支持外包品牌建設(shè)，實(shí)施品牌發(fā)展戰(zhàn)略。加強(qiáng)在專業(yè)網(wǎng)站、報(bào)刊、媒體上對(duì)外包的宣傳。外包企業(yè)也要積極參加國(guó)內(nèi)外的專業(yè)展會(huì)和論壇，抓住機(jī)會(huì)擴(kuò)大宣傳效果。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 曾康霖，余保福.金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)控制及其監(jiān)管研究[J].金融論壇，2006（6）.

篇（2）

    一、本通知僅限按京人險(xiǎn)〔1996〕379號(hào)文件規(guī)定在北京市人才服務(wù)中心和東城、西城、崇文、宣武、朝陽(yáng)、海淀、豐臺(tái)、石景山、通州、順義、昌平區(qū)和延慶、懷柔、密云縣人才服務(wù)中心以及全國(guó)人才交流中心繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的存檔人員中執(zhí)行，其他區(qū)（縣）人才服務(wù)中心存檔人員不執(zhí)行本規(guī)定。

    二、在市人才服務(wù)中心存檔的單位和個(gè)人，從本通知下發(fā)之日起到市人才服務(wù)中心簽訂繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議，同時(shí)進(jìn)行社會(huì)保險(xiǎn)登記。其單位信息庫(kù)和職工個(gè)人賬戶庫(kù)建立在市人才服務(wù)中心；養(yǎng)老保險(xiǎn)基金由市人才服務(wù)中心收繳匯總后直接上繳北京市社會(huì)保險(xiǎn)基金管理中心。

    三、在區(qū)（縣）人才服務(wù)中心存檔的單位和個(gè)人，從本通知下發(fā)之日起到區(qū)（縣）人才服務(wù)中心簽訂繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議，并由區(qū)（縣）人才服務(wù)中心到區(qū)（縣）社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)代辦社會(huì)保險(xiǎn)登記。其單位信息庫(kù)和職工個(gè)人賬戶庫(kù)建立在區(qū)（縣）社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)；養(yǎng)老保險(xiǎn)基金由區(qū)（縣）人才服務(wù)中心收繳后上繳區(qū)（縣）社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)；區(qū)（縣）社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核匯總后上繳北京市社會(huì)保險(xiǎn)基金管理中心。全國(guó)人才交流中心養(yǎng)老保險(xiǎn)工作實(shí)行屬地管理。

    四、執(zhí)行京人險(xiǎn)〔1996〕379號(hào)文件的單位和個(gè)人，1996年7月至1999年12月繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)總額，由原收費(fèi)單位市和區(qū)（縣）人才服務(wù)中心通過(guò)《北京市城鎮(zhèn)勞動(dòng)者養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)繳匯總表》一次性上繳北京市社會(huì)保險(xiǎn)基金管理中心，同時(shí)上報(bào)《存檔單位繳撥情況表》（表樣附后）一式二份。

    （一）從2000年1月起按京勞社養(yǎng)發(fā)〔2000〕67號(hào)文件規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)并建立個(gè)人賬戶。

    （二）1996年7月1日至1999年12月31日期間，按原規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)繳納并計(jì)入存檔人員個(gè)人賬戶的單位和個(gè)人繳費(fèi)，不再按現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)繳和調(diào)整，通過(guò)《北京市城鎮(zhèn)勞動(dòng)者參加養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)補(bǔ)填表》補(bǔ)記個(gè)人賬戶。

    （三）1996年7月1日至1999年12月31日期間曾有過(guò)繳費(fèi)，后因種種原因中斷繳費(fèi)的存檔人員，可按原繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一次性補(bǔ)齊繳費(fèi)。

    （四）1996年7月1日前符合國(guó)家規(guī)定的連續(xù)工齡視同繳費(fèi)年限，不再補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

    五、未按京人險(xiǎn)〔1996〕379號(hào)文件規(guī)定繳費(fèi)的存檔人員，從本文下發(fā)之日起按北京市政府1998年2號(hào)令規(guī)定繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，建立個(gè)人賬戶。

    （一）1992年9月30日以前符合國(guó)家規(guī)定的連續(xù)工齡，在1992年10月以后按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的，視同繳費(fèi)年限。

    （二）1992年10月以后自在人才服務(wù)中心存檔之日起至移交前可按北京市現(xiàn)行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)交養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。如因個(gè)人原因不愿補(bǔ)繳的，并軌后不得再行補(bǔ)繳。

    六、被保險(xiǎn)人到達(dá)退休年齡并符合按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的，須到戶口所在地的街道（鎮(zhèn)）勞動(dòng)部門領(lǐng)取養(yǎng)老金。

    （一）在區(qū)（縣）人才服務(wù)中心繳費(fèi)的被保險(xiǎn)人退休：

    1．由區(qū)（縣）人才服務(wù)中心在其退休的前一個(gè)月代為申報(bào)《北京市養(yǎng)老保險(xiǎn)清算個(gè)人賬戶申請(qǐng)表》（簡(jiǎn)稱《表二十三》），區(qū)縣社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依據(jù)《表二十三》開出《北京市養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶清算單》（簡(jiǎn)稱《表二十五》），勞動(dòng)行政部門依據(jù)《表二十五》審批退休。

    2．人才服務(wù)中心接到勞動(dòng)行政部門的《退休審批表》后，填寫《退休人員工資轉(zhuǎn)移單》一式兩份和《離退休人員情況登記表》（簡(jiǎn)稱《表十七》）一份，在其退休的當(dāng)月報(bào)區(qū)（縣）社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。區(qū)（縣）社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)接到上述材料并對(duì)《退休人員工資轉(zhuǎn)移單》審核認(rèn)可后，一份轉(zhuǎn)到退休人員戶口所在地的街道（鎮(zhèn)）勞動(dòng)部門，一份存留；同時(shí)對(duì)上報(bào)的《表十七》按現(xiàn)行規(guī)定建立退休人員數(shù)據(jù)庫(kù)。

    3．街道（鎮(zhèn)）勞動(dòng)部門在接到《退休人員工資轉(zhuǎn)移單》后，據(jù)此填報(bào)《北京市基本養(yǎng)老金支付月報(bào)增減變動(dòng)表》，做退休人員和養(yǎng)老金的增加。

    （二）在市人才服務(wù)中心繳費(fèi)的被保險(xiǎn)人退休：

    1．由市人才服務(wù)中心在其退休的當(dāng)月開出《表二十五》報(bào)市勞動(dòng)行政部門審批退休，并依據(jù)勞動(dòng)行政部門的《退休審批表》填寫《退休人員工資轉(zhuǎn)移單》一式兩份和《表十七》一份，送退休人員戶口所在地的區(qū)（縣）社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

    2．區(qū)（縣）社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)接到上述材料并對(duì)《退休人員工資轉(zhuǎn)移單》審核認(rèn)可后，一份轉(zhuǎn)到退休人員戶口所在地的街道（鎮(zhèn)）勞動(dòng)部門，一份存留；同時(shí)對(duì)報(bào)來(lái)的《表十七》按現(xiàn)行規(guī)定建立退休人員數(shù)據(jù)庫(kù)。

    3．街道（鎮(zhèn)）勞動(dòng)部門在接到《退休人員工資轉(zhuǎn)移單》后，據(jù)此填報(bào)《北京市基本養(yǎng)老金支付月報(bào)增減變動(dòng)表》，做退休人員和養(yǎng)老金的增加。

    七、已在市、區(qū)（縣）人才服務(wù)中心存檔的退休人員的退休金，移交后轉(zhuǎn)到存檔人員戶口所在地的街道（鎮(zhèn)）勞動(dòng)部門，由其按現(xiàn)行管理規(guī)定代為申報(bào)支付。

    （一）由市、區(qū)（縣）人才服務(wù)中心填寫《退休人員工資轉(zhuǎn)移單》一式兩份和《表十七》一份，報(bào)區(qū)（縣）社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。區(qū)（縣）社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)接到上述材料并對(duì)《退休人員工資轉(zhuǎn)移單》審核認(rèn)可后，一份轉(zhuǎn)到退休人員戶口所在地的街道（鎮(zhèn)）勞動(dòng)部門，一份存留；同時(shí)對(duì)上報(bào)的《表十七》按現(xiàn)行規(guī)定建立退休人員數(shù)據(jù)庫(kù)。

    （二）街道（鎮(zhèn)）勞動(dòng)部門在接到《退休人員工資轉(zhuǎn)移單》后，據(jù)此填報(bào)《北京市基本養(yǎng)老金支付月報(bào)增減變動(dòng)表》，做退休人員和養(yǎng)老金的增加。

    八、退休人員的減少按現(xiàn)行個(gè)人賬戶管理辦法執(zhí)行。

篇（3）

摘要：中國(guó)統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立時(shí)間較晚，在制度發(fā)揮作用的同時(shí)也存在一些問題，其中最主要的問題是屬地化管理造成

>> 城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)縣級(jí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)基金管理對(duì)策分析 廣西城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦能力現(xiàn)狀與對(duì)策 城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)能力現(xiàn)狀與對(duì)策 城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)并軌問題研究 城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇領(lǐng)取資格認(rèn)證存在的問題及對(duì)策 在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作中如何加強(qiáng)經(jīng)辦管理服務(wù)能力建設(shè) 城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題與對(duì)策 城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金現(xiàn)存的問題與解決對(duì)策 城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)推進(jìn)中存在的問題與對(duì)策 當(dāng)前城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇存在的問題與解決對(duì)策 城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度運(yùn)行過(guò)程中存在的問題及對(duì)策 城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施現(xiàn)狀及解決對(duì)策 城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作現(xiàn)狀及對(duì)策 新形勢(shì)下城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作中的問題及其對(duì)策研究 鄭州市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施中的問題與對(duì)策研究 城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)檔案管理的現(xiàn)狀與對(duì)策 城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施的現(xiàn)狀與對(duì)策研究 秭歸縣城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)運(yùn)行現(xiàn)狀及對(duì)策研究 淺談城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題及建議 民族地區(qū)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題研究 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：.

[6] 北片16省份城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作座談會(huì)在黑龍江省哈爾濱市召開，見人力資源和社會(huì)保障部官網(wǎng)[EB/OL].http：///ncshbxs/ NCSHBXSgongzuodongtai/201406/t20140627_132808.htm.

[7] 2015年度人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)，見人力資源和社會(huì)保障部官網(wǎng)[EB/OL].http：//mohrss. /SYrlzyhshbzb/zwgk/szrs/.

篇（4）

1.什么是社會(huì)保險(xiǎn)

社會(huì)保險(xiǎn)是指以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，以勞動(dòng)者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)，死亡等特殊事件為保障內(nèi)容的一種生活保障政策，它強(qiáng)調(diào)受保障者權(quán)利與義務(wù)相結(jié)合，采取的是受益者與雇用單位等共同供款和有國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施的方式，并通過(guò)建立基金，解除勞動(dòng)者的后顧之憂，維護(hù)社會(huì)的安定等目的的一種制度安排。在我國(guó)，社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的一部分，是國(guó)家與企業(yè)對(duì)勞動(dòng)者出現(xiàn)意外傷害的一種生活保障，是一種社會(huì)福利。

2.社會(huì)保險(xiǎn)存在的問題

在我國(guó)，由于社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的比較晚，存在這許多問題，總結(jié)起來(lái)就是兩點(diǎn)，服務(wù)和供給不足，社會(huì)保險(xiǎn)不及時(shí)發(fā)放，沒有健全的制度，勞動(dòng)者維護(hù)權(quán)益困難。不平等的分享，社會(huì)保險(xiǎn)法的不完善，導(dǎo)致許多勞動(dòng)者沒有得到應(yīng)有的福利。而不平等的分享，很大程度是由于供給的影響。下面筆者淺談一下社會(huì)保險(xiǎn)存在的一些細(xì)節(jié)問題。

2.1認(rèn)識(shí)上存在偏差

①二十多年的社會(huì)保險(xiǎn)制度改革遵循著從功能與權(quán)責(zé)的角度看待社會(huì)保險(xiǎn)的觀念。注重的是社會(huì)保險(xiǎn)的社會(huì)功能，因而總是把側(cè)重點(diǎn)放在政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題與政治問題上，對(duì)于勞動(dòng)者的社會(huì)保險(xiǎn)權(quán)益的實(shí)現(xiàn)不夠重視。因此這就形成了政府在社會(huì)保險(xiǎn)問題上的主導(dǎo)地位，政府享有收取個(gè)人、企業(yè)參保的費(fèi)用的權(quán)利。政府變成了權(quán)力的主體，而勞動(dòng)者成了責(zé)任的主體。按照法律規(guī)定進(jìn)行繳費(fèi)的被管理者，這種關(guān)系違背了當(dāng)初立法者對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的作用，是要求政務(wù)幫助解決勞動(dòng)者在受到意外傷害時(shí)，給與的福利與幫助。違背了設(shè)立社會(huì)保險(xiǎn)制度的本意，導(dǎo)致了本末倒置，沒有認(rèn)清自己的位置與義務(wù)。2、對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的服務(wù)性認(rèn)識(shí)不足，服務(wù)意識(shí)淡薄，無(wú)論是理論還是實(shí)際，大家關(guān)注的都是社會(huì)保險(xiǎn)的待遇，繳費(fèi)水平等問題，但很少有人關(guān)注實(shí)施的問題，以及在實(shí)際中解決問題的速度，服務(wù)人員的態(tài)度，辦事效率等。則很少有人關(guān)心。3、對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)沒有公平的理念。由于社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的較晚，沒有健全的制度，又因?yàn)榻鼛啄晡覈?guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展迅速，整個(gè)社會(huì)過(guò)度的效率取向，導(dǎo)致社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)，發(fā)展第一位，快速發(fā)展，提高效率，沒有樹立公平服務(wù)的理念，更沒有將它作為基本出發(fā)點(diǎn)和根本目標(biāo)。更使得我國(guó)維護(hù)社會(huì)公平主義和促進(jìn)共享發(fā)展結(jié)果的價(jià)值取向與建立理念，一直未能得到真正的確立。另一方面，過(guò)度的效率取向，強(qiáng)調(diào)個(gè)人應(yīng)履行的義務(wù)，權(quán)利與義務(wù)對(duì)等。忽視了弱勢(shì)群體應(yīng)享有的權(quán)利，也忽視了保險(xiǎn)業(yè)公平理念的要求。

2.2管理體制不完善

保險(xiǎn)體系中的建設(shè)責(zé)任虛設(shè)，尤其是中央和省級(jí)政府責(zé)任虛設(shè)，使得建設(shè)責(zé)任體制不完善。各險(xiǎn)種統(tǒng)籌層次低，保障能力有限，對(duì)于個(gè)人和企業(yè)的保障體系不完善。制度體系建設(shè)滯后、不完善。政府對(duì)自己的責(zé)任不清楚，更是履行不到位，不夠重視，投入資金少，少作為不作為問題嚴(yán)重。對(duì)于一些偏遠(yuǎn)落后地區(qū)更是扶持不到位。投入不足。社會(huì)保險(xiǎn)沒有一個(gè)統(tǒng)一的制度網(wǎng)絡(luò)，各地保險(xiǎn)銜接不上，保險(xiǎn)政策零碎缺乏權(quán)威性，對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)的公平性很難保證。社會(huì)保險(xiǎn)立法與政策制定滯后，對(duì)于實(shí)際工作的需要不能滿足。政策調(diào)控體系也不完善，使得一些保險(xiǎn)政策不能很好的實(shí)施。

2.3運(yùn)行機(jī)制不完善

過(guò)程控制機(jī)制不完善、維權(quán)機(jī)制不完善、缺乏有效的需求表達(dá)機(jī)制，監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制不完善。在整個(gè)過(guò)程中，存在著漏報(bào)、少報(bào)的現(xiàn)象。以及拖欠保費(fèi)，和提前辦理退休等現(xiàn)象還有很多社會(huì)保險(xiǎn)部門不愛崗敬業(yè)，貪污受賄，挪用公款等。其根本原因，法制不健全，沒有完善的監(jiān)管體系。由于多方面的原因，企業(yè)和個(gè)人的權(quán)利難以實(shí)現(xiàn)或遭到損失，是避免不了的。但就目前而言，還沒有企業(yè)或個(gè)人維權(quán)的機(jī)制，也就是說(shuō)個(gè)人或企業(yè)在遭遇不公平時(shí)，沒有地方維權(quán)。這樣，一方面增加了社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)的盲目性，導(dǎo)致一些可以避免的現(xiàn)象的出現(xiàn)。另一方面，使得社會(huì)體系缺乏糾錯(cuò)和自我完善的機(jī)會(huì)，使得社會(huì)體系不能發(fā)展進(jìn)步。

3.針對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)存在的問題的建議

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)保險(xiǎn)體系也在不斷的完善，但還存在著一些問題，認(rèn)識(shí)上存在偏差、管理體制不完善、運(yùn)行機(jī)制不完善。針對(duì)這些問題筆者提出了調(diào)整發(fā)展思路、創(chuàng)新管理機(jī)制、創(chuàng)新運(yùn)行機(jī)制等建議。

3.1調(diào)整發(fā)展思路

構(gòu)建完善的服務(wù)體系、把提升服務(wù)能力作為中心。不但提升外在，還要提升內(nèi)在。不斷提升工作人員的各方面素質(zhì)，培養(yǎng)成一支高素質(zhì)、高服務(wù)的社會(huì)保險(xiǎn)人員。調(diào)整發(fā)展模式和制度設(shè)計(jì)。對(duì)保險(xiǎn)體系進(jìn)行從上往下進(jìn)行整合，消除相互分割作業(yè)的狀態(tài)，提高運(yùn)行的協(xié)調(diào)性和有效性，降低運(yùn)營(yíng)成本。加大政府的投入，政府要對(duì)保險(xiǎn)體系進(jìn)行關(guān)注，加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)體系的建設(shè)。還要加強(qiáng)制度建設(shè)，盡快的建立起完善的制度。還要對(duì)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)加大扶持力度，確保這些地區(qū)的社會(huì)保險(xiǎn)體系和發(fā)達(dá)地區(qū)可以同步。

3.2創(chuàng)新管理機(jī)制

把政府責(zé)任虛設(shè)問題徹底解決，明確各級(jí)政府的責(zé)任，中央政府應(yīng)加大社會(huì)保險(xiǎn)體系的立法進(jìn)程，統(tǒng)一制定社會(huì)保新體系的法制責(zé)任，明確責(zé)任與義務(wù)，讓社會(huì)保險(xiǎn)體系有法可依。建立立法保障體制，應(yīng)該改變以往模式，實(shí)行“先立法、后實(shí)踐”。強(qiáng)化各級(jí)政府的行政意識(shí)。建立有效的法制化促進(jìn)機(jī)制，完善政策的調(diào)控，可以給地方政府一些權(quán)利，鼓勵(lì)政府實(shí)施一些有效的政策，可以給人們帶來(lái)福利，切實(shí)的改善社會(huì)保險(xiǎn)的制度，保證政策的統(tǒng)一性，權(quán)威性，保證在各地的實(shí)行。

篇（5）

1資料與方法

1.1一般資料

對(duì)該院醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作中存在的問題進(jìn)行調(diào)查分析，對(duì)該院醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門、信息部門、財(cái)務(wù)部門以及臨床醫(yī)技科室的醫(yī)務(wù)人員共計(jì)85名工作人員進(jìn)行隨訪調(diào)查，總結(jié)該院2017年度醫(yī)療保險(xiǎn)管理中存在的主要問題。其中：醫(yī)療保險(xiǎn)管理人員（含醫(yī)保辦、醫(yī)保結(jié)算窗口工作人員）11名；信息人員（含信息中心及病案統(tǒng)計(jì)室工作人員）9名；財(cái)務(wù)人員（含財(cái)會(huì)室、收費(fèi)處及住院處工作人員）15名；臨床科室醫(yī)務(wù)人員33名；醫(yī)技科室醫(yī)務(wù)人員17名。

1.2方法

通過(guò)隨訪調(diào)查的形式，對(duì)該院的85名工作人員進(jìn)行調(diào)查訪問，主要調(diào)查訪問的內(nèi)容就是2017年1—12月期間醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理中存在的主要問題，然后對(duì)各個(gè)受訪對(duì)象的回答內(nèi)容進(jìn)行整理和分析。

2結(jié)果

通過(guò)對(duì)85名相關(guān)工作人員的隨訪調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，該院2017年度醫(yī)療保險(xiǎn)管理存在的問題主要包括：醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)工作人員綜合業(yè)務(wù)能力偏低、醫(yī)院信息系統(tǒng)建設(shè)不夠完備、職能管理部門間缺乏整體管理意識(shí)、對(duì)醫(yī)務(wù)人員監(jiān)管不到位、醫(yī)務(wù)人員對(duì)醫(yī)保政策理解存在偏差、患者管理難度大，矛盾較突出等。

篇（6）

關(guān)鍵詞：

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)；保險(xiǎn)；問題

1移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的內(nèi)涵和特點(diǎn)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指移動(dòng)用戶通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)自助獲得信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)以及繳費(fèi)、核保、承包、信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠給付等一系列保險(xiǎn)服務(wù)。事實(shí)上，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)就是利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和服務(wù)直接通過(guò)智能終端傳遞給客戶。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)具有以下幾個(gè)顯著特點(diǎn)：第一，移動(dòng)用戶身份相對(duì)是固定的，可以直接為他們提供個(gè)性化保險(xiǎn)服務(wù)；第二，直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)就可以辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和享受保險(xiǎn)服務(wù)，終端不固定，交易時(shí)間和地點(diǎn)也不受限制；第三，利用LBS定位技術(shù)，可以為客戶提供與位置相關(guān)交易服務(wù)。

2我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的必要性

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)有30多年的歷史，在取得輝煌成績(jī)的同時(shí)，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還是存在較大差距的，特別是在營(yíng)銷模式方面，沒有利用先進(jìn)的信息技術(shù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式缺乏創(chuàng)新，加大了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本，也難以滿足客戶的實(shí)際需求。從實(shí)際情況來(lái)看，我國(guó)目前移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展空間非常大，將移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用到保險(xiǎn)行業(yè)是十分有必要的。另外，我國(guó)目前的保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度還比較低，但是人口數(shù)量卻非常多，而且老齡化嚴(yán)重。隨著經(jīng)濟(jì)不斷穩(wěn)定增長(zhǎng)，人們生活水平不斷提高，我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展?jié)摿Σ豢晒懒俊?/p>

3我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題

結(jié)合發(fā)達(dá)國(guó)家成功經(jīng)驗(yàn)以及我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展還是存在以下幾大問題：

3.1用戶需求挖掘存在問題

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，消費(fèi)者消費(fèi)行為更加理性，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買過(guò)程可以分為產(chǎn)品信息搜索、評(píng)估選擇、購(gòu)買三個(gè)階段，保險(xiǎn)公司需要做的就是大力挖掘移動(dòng)消費(fèi)群體顯性和隱形保險(xiǎn)需求，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)吸引更多網(wǎng)絡(luò)用戶，這是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需要解決的重大難題。

3.2發(fā)展方向存在問題

對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，為了提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，必須要利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，但是，究竟是走移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之路，還是走保險(xiǎn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)之路，很多保險(xiǎn)公司都存在疑慮。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)，關(guān)注的是整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，需要保險(xiǎn)公司借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)不斷革新產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品形態(tài)；保險(xiǎn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)調(diào)的是營(yíng)銷渠道，結(jié)合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)線上線下銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，開通線上銷售渠道。發(fā)展方向是現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司亟需解決的問題。

3.3保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新存在問題

產(chǎn)品始終是吸引消費(fèi)者的重要武器，保險(xiǎn)公司應(yīng)該要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)碎片化、小金額、大批量、高頻次的特點(diǎn)設(shè)計(jì)出多款線上產(chǎn)品。但是目前線上很多產(chǎn)品僅僅抓住了創(chuàng)新這一關(guān)鍵詞，沒有考慮充分保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和合理性，各項(xiàng)流程存在不規(guī)范問題。產(chǎn)品創(chuàng)新是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展必經(jīng)之路，也是凸顯移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的重要手段。

3.4營(yíng)銷渠道拓展存在問題

目前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道還處于摸索階段，必然存在一些問題有待改進(jìn)，例如移動(dòng)Web在網(wǎng)絡(luò)推廣方面存在問題，瀏覽量非常有限；移動(dòng)APP的下載量和留存量難以提升等。如何讓網(wǎng)絡(luò)用戶從被動(dòng)保險(xiǎn)到主動(dòng)參與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，是現(xiàn)階段移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道拓展需要解決的重要問題。

3.5風(fēng)險(xiǎn)把控存在問題

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主要存在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、逆選擇風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等四大風(fēng)險(xiǎn)問題。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)的根本屬性和核心功能是相似的，所以傳統(tǒng)保險(xiǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn)問題同樣存在，而且還有可能伴隨著一些由移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的新型風(fēng)險(xiǎn)，直接損害到各方利益。保險(xiǎn)公司必須要在風(fēng)險(xiǎn)把控方面加大力度，提高產(chǎn)品安全性。

4我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的新思路

現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司都逐步開通了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道，主要包括移動(dòng)Web服務(wù)、第三方銷售平臺(tái)、中介網(wǎng)站、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、移動(dòng)APP應(yīng)用等五種移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷渠道，充分利用了移動(dòng)終端快速便捷、自由開放、互動(dòng)共享的特征，讓保險(xiǎn)交易各方具有多樣性選擇權(quán)，大大提升了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的智能化運(yùn)作，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)交易額也實(shí)現(xiàn)了大幅提升。針對(duì)目前我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展存在的主要問題，筆者提出以下幾點(diǎn)改善思路：

（1）一切以用戶為中心，把用戶需求細(xì)分，為用戶提供多樣化移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶需求；

（2）結(jié)合發(fā)展現(xiàn)狀，制定移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展方向；

（3）運(yùn)用極致思維，將產(chǎn)品創(chuàng)新做到極致，包括服務(wù)和營(yíng)銷模式，全面提高用戶體驗(yàn)度；

（4）多渠道并用，找到適合保險(xiǎn)公司發(fā)展的線上營(yíng)銷渠道；

（5）建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，確保移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)線上平臺(tái)合法、合規(guī)運(yùn)營(yíng)，切實(shí)維護(hù)各方利益。

篇（7）

一、我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系現(xiàn)狀概述

社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)體系作為保障民生的推動(dòng)器，在我國(guó)的起步較晚，雖經(jīng)我國(guó)政府和國(guó)內(nèi)學(xué)者的多方面推動(dòng)，已經(jīng)逐步進(jìn)入正軌，但是與發(fā)達(dá)國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)體系相比仍存在著較大的差距，特別是在我國(guó)社會(huì)現(xiàn)象服務(wù)體系實(shí)際提供服務(wù)時(shí)存在著不容忽視的問題。伴隨我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)人民對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)的要求越來(lái)越嚴(yán)格，在此環(huán)境中我們不能僅注重社會(huì)保險(xiǎn)制度體系的建立健全，而忽視了對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)體系的建設(shè)，因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)服務(wù)體系是社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦主體，其體系建設(shè)關(guān)乎社會(huì)保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量與效率。

二、我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系存在的問題

1.人均服務(wù)工作負(fù)荷較大，服務(wù)環(huán)境復(fù)雜

我國(guó)人口基數(shù)較大，所以相比較而言，我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的工作量較大，人均服務(wù)負(fù)荷較高。從另一個(gè)角度而言，人口基數(shù)大造成我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)的復(fù)雜性提升，對(duì)服務(wù)人員的專業(yè)能力和業(yè)務(wù)水平要求隨之提升，而目前我國(guó)對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系的人員編制考核還不慎完善，導(dǎo)致經(jīng)辦服務(wù)人員組成駁雜不一，在復(fù)雜的工作環(huán)境和高負(fù)荷的工作壓力之下，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)質(zhì)量難以保障，會(huì)影響到我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)的設(shè)置初衷的實(shí)現(xiàn)，不利于穩(wěn)定民生。

2.社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理

我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦服務(wù)體系建設(shè)在整體上來(lái)看服務(wù)能力可以達(dá)到預(yù)期要求，但是實(shí)際卻不然，其中一個(gè)原因是對(duì)地區(qū)經(jīng)辦服務(wù)群體的需求考慮不科學(xué)，導(dǎo)致部分地區(qū)服務(wù)人員配置較少，但是工作負(fù)荷較高，嚴(yán)重影響到社會(huì)保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量，而部分地區(qū)的服務(wù)人員配置較多，但是工作量卻沒有達(dá)到預(yù)期，造成人力資源的浪費(fèi)；另一個(gè)原因是我國(guó)社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理，地區(qū)的服務(wù)機(jī)構(gòu)的精細(xì)化設(shè)置應(yīng)以地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、受服務(wù)人口密集度和文化發(fā)展水平等多方面進(jìn)行綜合考量，但是實(shí)際工作中經(jīng)辦服務(wù)機(jī)構(gòu)的設(shè)置卻沒有得到有效控制和科學(xué)配置，對(duì)于精細(xì)化服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的科學(xué)設(shè)置更是少之又少。

3.信息化建設(shè)不足

對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)的信息化溝通已經(jīng)成為我國(guó)相關(guān)崗位管理人員的老生常談，各個(gè)險(xiǎn)種之間的數(shù)據(jù)交流較為困難，導(dǎo)致相關(guān)從業(yè)人員為獲取其他險(xiǎn)種信息需要通過(guò)人力查詢和電話確認(rèn)等方式進(jìn)行核實(shí)，增加經(jīng)辦服務(wù)的工作量，這種社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦模式在我國(guó)大多地區(qū)都實(shí)際存在，必須得到重視，并進(jìn)行有效整合。另外前文提及，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)從業(yè)人員的服務(wù)負(fù)荷較高，在計(jì)算機(jī)環(huán)境下，我們有條件利用我國(guó)普及的計(jì)算機(jī)技術(shù)，開辟網(wǎng)絡(luò)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)，但是實(shí)際工作卻較難實(shí)施，一方面是社會(huì)保險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)安全性難以保障；另一方面我國(guó)在社會(huì)保險(xiǎn)網(wǎng)上經(jīng)辦服務(wù)的財(cái)政投入較低。

4.經(jīng)辦服務(wù)人員編制問題

我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系人員編制存在嚴(yán)重的超編現(xiàn)象，其中包含公務(wù)員崗位、事業(yè)編制和社會(huì)公益崗位等等，但是實(shí)際服務(wù)質(zhì)量和效率卻達(dá)不到預(yù)期效果。其中一方面原因是人員編制集中在管理層，基層崗位經(jīng)辦人員較少，伴隨我國(guó)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)的進(jìn)行，基層業(yè)務(wù)量加大，導(dǎo)致基層服務(wù)人員負(fù)荷加重，在人員編制不足的情況下聘用合同制和臨時(shí)服務(wù)人員進(jìn)行服務(wù)，服務(wù)質(zhì)量難以保障；另一方面，據(jù)調(diào)查在2012年我國(guó)經(jīng)辦服務(wù)編制中，只有3%的服務(wù)人員擁有高級(jí)職稱，50%以上的人員不具備本科學(xué)歷，雖然在近幾年通過(guò)各種事業(yè)編制和公務(wù)員編制的報(bào)考學(xué)歷限制得到有效緩解，但是經(jīng)辦人員的資質(zhì)較低的問題還是實(shí)際存在的，不僅影響到社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量，甚至?xí)臀覈?guó)受服務(wù)群體對(duì)我國(guó)政府工作的社會(huì)評(píng)價(jià)。

三、完善我國(guó)經(jīng)辦服務(wù)體系的策略

1.明確經(jīng)辦機(jī)構(gòu)職能

社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦服務(wù)機(jī)構(gòu)是提供社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)的主體，也是我國(guó)構(gòu)建服務(wù)型政府的有力表現(xiàn)形式，對(duì)于經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的行政權(quán)力與服務(wù)義務(wù)應(yīng)制度化確認(rèn)，并對(duì)相關(guān)職能進(jìn)行精細(xì)化管理。社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不僅要貫徹國(guó)家政策、管理社會(huì)保險(xiǎn)基金，還要在向社會(huì)提供保險(xiǎn)服務(wù)的角度增強(qiáng)投入，明確各崗位職責(zé)，落實(shí)崗位責(zé)任制度，通過(guò)明確責(zé)任的形式強(qiáng)化社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)能力，提升我國(guó)政府服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)我國(guó)人民幸福度。

2.梳理經(jīng)辦服務(wù)體系

完善我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦服務(wù)體系要梳理好相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)各級(jí)權(quán)限，明確各機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍，落實(shí)垂直管理和集中管理。首先，要將社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)體系深入到街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，嚴(yán)肅級(jí)別分工，采用逐級(jí)負(fù)責(zé)制直接管理，保障社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)可以被廣大人民群眾所享受。其次是整合險(xiǎn)種服務(wù)程序，最大化利用服務(wù)資源，對(duì)相同險(xiǎn)種的服務(wù)程序進(jìn)行簡(jiǎn)化，將同一險(xiǎn)種的申報(bào)、繳費(fèi)等服務(wù)進(jìn)行崗位集中，簡(jiǎn)化服務(wù)流程。對(duì)不同群體的相同險(xiǎn)種進(jìn)行有機(jī)整合，特別是對(duì)城鎮(zhèn)企業(yè)職工、機(jī)關(guān)事業(yè)單位等養(yǎng)老保險(xiǎn)的整合應(yīng)努力推進(jìn)，整合到同一機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理不僅做到保險(xiǎn)服務(wù)集中化，還可以有效節(jié)約社會(huì)保險(xiǎn)人力資源。第三是嚴(yán)肅垂直管理，在當(dāng)前環(huán)境下，部分省市難以達(dá)到垂直管理的客觀條件要求，但是必須著手進(jìn)行調(diào)整，特別是對(duì)于基金管理等業(yè)務(wù)的垂直管理，權(quán)限要收到省級(jí)，通過(guò)省級(jí)垂直分配調(diào)度，保障社會(huì)保險(xiǎn)資源的有效利用。

3.改革經(jīng)辦服務(wù)模式

個(gè)人認(rèn)為我國(guó)現(xiàn)在的計(jì)算機(jī)水平普及較為完善，在國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)領(lǐng)域應(yīng)更充分的予以利用，積極開發(fā)社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域相關(guān)信息化管理服務(wù)體系，在社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)設(shè)置相互鏈接的保險(xiǎn)信息系統(tǒng)，以信息化保障社會(huì)經(jīng)辦服務(wù)的效率，設(shè)置社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)信息化管理的部門權(quán)限和崗位責(zé)任，保障保險(xiǎn)信息真實(shí)性和有效性，提升社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)的質(zhì)量。其次是選擇性利用網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，將部分可以依靠網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)開發(fā)網(wǎng)上辦事系統(tǒng)，減少網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)中相關(guān)服務(wù)柜臺(tái)數(shù)量，開辟網(wǎng)絡(luò)社會(huì)保險(xiǎn)的新體系。高度利用信息化不僅可以通過(guò)簡(jiǎn)化辦事流程，提升社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)的效率、質(zhì)量，還可以方便我國(guó)人民群眾對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)的監(jiān)督，提升社會(huì)保險(xiǎn)在公眾心中的認(rèn)可程度。

4.強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施保障

社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦服務(wù)除了專業(yè)化的推進(jìn)，還要向全面化和基礎(chǔ)化進(jìn)行推進(jìn)，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)在近十余年中較為關(guān)注的上層設(shè)施的建設(shè)，對(duì)于資金的管控與分配掌握較完善，但是基層建設(shè)卻不慎合理，部分社會(huì)保險(xiǎn)的受益群體享受社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)較為困難，信息不流暢和審批過(guò)于復(fù)雜造成社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量在部分地區(qū)較低。個(gè)人認(rèn)為我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系的優(yōu)化還要在基層建設(shè)中加大資本投入，針對(duì)不同地區(qū)的不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，綜合考慮服務(wù)群體數(shù)量和城鄉(xiāng)居民人數(shù)等多方面因素，精細(xì)化社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置，區(qū)分服務(wù)對(duì)象的文化水平層次分布情況，適當(dāng)調(diào)整網(wǎng)絡(luò)與柜臺(tái)服務(wù)的資本投入平衡，做到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系的深入化。另外，對(duì)于基層經(jīng)辦服務(wù)體系的經(jīng)費(fèi)問題要予以重視，根據(jù)不同地區(qū)的不同發(fā)展?fàn)顟B(tài)，建立基層經(jīng)辦管理服務(wù)體系的經(jīng)費(fèi)管理機(jī)制，合理分配經(jīng)辦服務(wù)經(jīng)費(fèi)，保障基層服務(wù)的有序進(jìn)行。

參考文獻(xiàn)：

[1]王玉軍.信息化條件下社會(huì)保障經(jīng)辦管理服務(wù)問題探究[C].2016第二屆今日財(cái)富論壇論文集，2016.

篇（8）

現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展仍處于萌芽狀態(tài)，特別是關(guān)于保險(xiǎn)營(yíng)銷模式的探索更是處于初期階段。大多數(shù)保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷，都還處在一種推銷或者說(shuō)從推銷向營(yíng)銷轉(zhuǎn)變的過(guò)程之中，舊營(yíng)銷觀念受到?jīng)_擊，新的營(yíng)銷觀念正在形成，那么，關(guān)于保險(xiǎn)營(yíng)銷模式創(chuàng)新策略的問題也就提上了日程。本文從以下幾個(gè)方面展開研究：

一、當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司采用的主要營(yíng)銷模式

1.公司業(yè)務(wù)型

公司業(yè)務(wù)型，俗稱“大項(xiàng)目型”，依靠公司在編的外勤人員展開保險(xiǎn)的營(yíng)銷工作，他們推動(dòng)的是集團(tuán)業(yè)務(wù)和大項(xiàng)目業(yè)務(wù)。營(yíng)銷人員除享有底薪和福利之外，還可以根據(jù)銷售業(yè)績(jī)來(lái)提成?？傮w看來(lái)，這類渠道業(yè)務(wù)大概占到了業(yè)務(wù)總量的20%。

2.銀郵兼代型

銀郵兼代型，即保險(xiǎn)公司與銀行、郵政等金融機(jī)構(gòu)簽訂兼業(yè)協(xié)議，通過(guò)這些兼業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)展開保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)主要營(yíng)銷分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括五年期的業(yè)務(wù)、長(zhǎng)期個(gè)人業(yè)務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品等等。當(dāng)然，銀郵機(jī)構(gòu)會(huì)從業(yè)務(wù)量中提取約定的手續(xù)費(fèi)用。目前，該類渠道業(yè)務(wù)大概可以占到總體業(yè)務(wù)量的25%。

3.個(gè)人營(yíng)銷型

個(gè)人營(yíng)銷型，就是通過(guò)保險(xiǎn)個(gè)人人面對(duì)分散的保險(xiǎn)客戶群進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷。該類渠道業(yè)務(wù)大致占業(yè)務(wù)總量的55%。

從以上三類營(yíng)銷模式的業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)貢獻(xiàn)度來(lái)看，個(gè)人營(yíng)銷型的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度最高。除此之外，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司還有直復(fù)型營(yíng)銷模式、專業(yè)經(jīng)紀(jì)公司和等營(yíng)銷模式。

二、我國(guó)現(xiàn)有保險(xiǎn)營(yíng)銷模式存在的問題

首先，銷售人員與保險(xiǎn)公司的隔離問題。各保險(xiǎn)公司都制定了針對(duì)營(yíng)銷人員的銷售管理辦法，統(tǒng)一建立了用于管理銷售人員的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、資格條件、業(yè)務(wù)管理、績(jī)效考核、晉升懲罰、薪酬福利等方面的體系。因此，營(yíng)銷人員與保險(xiǎn)公司的內(nèi)勤和職能管理人員相區(qū)隔，產(chǎn)生了保險(xiǎn)人或編外人員。這種區(qū)分將導(dǎo)致銷售人員沒有歸屬感，對(duì)公司的忠誠(chéng)度低，公司內(nèi)部的不和諧氛圍就會(huì)增加，從而導(dǎo)致隔離問題。

其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品相同，價(jià)格不同。一般來(lái)講，大眾型的保險(xiǎn)產(chǎn)品與各銷售渠道共同具有銷售權(quán)，各大保險(xiǎn)公司都會(huì)針對(duì)不同的渠道開發(fā)不同的產(chǎn)品。在渠道保險(xiǎn)責(zé)任大致相近的狀態(tài)下，保費(fèi)的價(jià)格卻存在較大的差異，究其原因在于擬定產(chǎn)品費(fèi)率時(shí)，不同渠道的營(yíng)銷服務(wù)成本就存在著差異?？傮w來(lái)看，個(gè)人產(chǎn)品價(jià)格高，團(tuán)體產(chǎn)品價(jià)格低。各保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)份額，大打“價(jià)格戰(zhàn)”的情況就在所難免。

最后，保險(xiǎn)客戶與保險(xiǎn)公司分離。保險(xiǎn)公司大部分的業(yè)務(wù)來(lái)源需要依靠營(yíng)銷人員獲得。因此，營(yíng)銷人員就是介于公司與客戶之間的中間人。保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)和客戶的需求就會(huì)因中間人的存在而出現(xiàn)分離。比如說(shuō)，不同渠道的產(chǎn)品組合，客戶只能在渠道組合中挑選，并不能在一個(gè)渠道之中得到所有的產(chǎn)品信息，大部分營(yíng)銷人員基于自己的利益考慮，也不會(huì)告訴保險(xiǎn)公司，公司也就無(wú)法了解客戶的真正需求，出現(xiàn)了客戶與公司的分離。

三、我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷模式的創(chuàng)新策略

基于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式的現(xiàn)狀和存在的問題，建議公司主動(dòng)適應(yīng)環(huán)境，采取針對(duì)性的創(chuàng)新策略：

1.聯(lián)手打造“保險(xiǎn)超市”營(yíng)銷體系

所謂保險(xiǎn)超市，類似于家電等商品的超市賣場(chǎng)，將各家的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品集中一起放置，讓客戶自行選擇產(chǎn)品，盡量的“貨比三家”。在這樣的“保險(xiǎn)超市”里，國(guó)內(nèi)外的客戶不僅可以根據(jù)自己的能力和偏好，任意選擇單項(xiàng)保險(xiǎn)或組合保險(xiǎn)，還可以通過(guò)定制自己的個(gè)性化產(chǎn)品來(lái)滿足自己的需要。

2.創(chuàng)新“保險(xiǎn)連鎖店”服務(wù)模式

針對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)過(guò)度依賴保險(xiǎn)人和中介渠道，保險(xiǎn)公司遠(yuǎn)離客戶、遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)管控點(diǎn)的問題，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依托城市社區(qū)建立保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售及客戶服務(wù)中心。在居民社區(qū)布局設(shè)點(diǎn)，與客戶面對(duì)面的交易，減少中間環(huán)節(jié)，直接營(yíng)銷，以方便、快捷的保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)與增值服務(wù)吸引客戶主動(dòng)上門。

3.采取“方案營(yíng)銷”的全新策略

保險(xiǎn)公司從賣產(chǎn)品變?yōu)橘u方案，形成一種以客戶需求為導(dǎo)向的全新保險(xiǎn)營(yíng)銷模式?？蛻粲惺裁礃拥男枨螅裁礃拥碾U(xiǎn)種最適合客戶家庭，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該提供這樣一種滿足客戶需要的方案供客戶選擇。因此，建議保險(xiǎn)公司成立專門為客戶服務(wù)的綜合機(jī)構(gòu)，配備營(yíng)銷精英，提供資源，為客戶設(shè)計(jì)科學(xué)合理的保險(xiǎn)保障計(jì)劃。

參考文獻(xiàn)

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篇（9）

[關(guān)鍵詞]大學(xué)生醫(yī)療保障公費(fèi)醫(yī)療

1952年,我國(guó)了《關(guān)于全國(guó)各級(jí)人民政府、黨派、團(tuán)體及所屬事業(yè)單位的國(guó)家工作人員實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療預(yù)防的指示》,公費(fèi)醫(yī)療制度隨之建立。1953年,現(xiàn)行高校公費(fèi)醫(yī)療制度開始實(shí)施。根據(jù)現(xiàn)行高校公費(fèi)醫(yī)療制度,國(guó)家每年給部委所屬院校學(xué)生每人撥款60元、省屬院校學(xué)生40元。但近年來(lái),醫(yī)療費(fèi)用的不斷上升、學(xué)生人數(shù)的大幅增加等狀況使舊制度已不能適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)需要,新的大學(xué)生醫(yī)療保障制度的建立迫在眉睫。

一、當(dāng)前我國(guó)存在的大學(xué)生醫(yī)療保障模式及其問題

(一)公費(fèi)醫(yī)療模式及其存在的問題

公費(fèi)醫(yī)療制度實(shí)行屬地管理,經(jīng)費(fèi)由當(dāng)?shù)刎?cái)政部門統(tǒng)籌定額撥付,部委所屬院校大學(xué)生每人每年60元,省屬院校每人每年40元,二級(jí)學(xué)院、獨(dú)立學(xué)院、民辦高校,計(jì)劃外擴(kuò)招及高專的學(xué)生則沒有國(guó)家撥款。

公費(fèi)醫(yī)療模式存在著以下一些問題:(1)覆蓋面窄。國(guó)家財(cái)政只對(duì)計(jì)劃內(nèi)招收的學(xué)生按人數(shù)撥款,民辦高校則不享受任何形式的醫(yī)療財(cái)政撥款(上海市除外),學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)只能依靠商業(yè)保險(xiǎn)和學(xué)生家長(zhǎng)負(fù)擔(dān)。(2)政府財(cái)政對(duì)公費(fèi)醫(yī)療投入不足。政府部門對(duì)大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療的投入從1987年的每人每年15元增長(zhǎng)至1994年的每人每年60元之后,至今沒有再增長(zhǎng)。而據(jù)統(tǒng)計(jì),平均每位學(xué)生每年所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用至少為120到130元,國(guó)家財(cái)政撥款遠(yuǎn)不能達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)。(3)公費(fèi)醫(yī)療超支現(xiàn)象嚴(yán)重。這種情況的出現(xiàn),一是由于公費(fèi)醫(yī)療資金劃撥標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)前大學(xué)生醫(yī)療需求,二是由于高校擴(kuò)招使得學(xué)生人數(shù)增多,同時(shí)大病發(fā)生率不斷上升,加劇了公費(fèi)醫(yī)療制度的資金短缺現(xiàn)象。(4)校醫(yī)院的醫(yī)療水平低。藥品質(zhì)量較低、醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量不高、治愈率下降、轉(zhuǎn)診條件嚴(yán)格等缺陷已成為校醫(yī)院普遍存在的問題,很容易耽誤對(duì)病情的準(zhǔn)確診斷和及時(shí)治療,學(xué)生的健康安全得不到有效保障。

(二)商業(yè)保險(xiǎn)模式及其存在的問題

商業(yè)保險(xiǎn)模式按投保主體不同可分為兩類,一為學(xué)校和學(xué)生,自愿投保:如北京大學(xué)2003年就委托太平人壽保險(xiǎn)有限公司開設(shè)了已享受公費(fèi)醫(yī)療的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目,險(xiǎn)種包括學(xué)生重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等,保額3至20萬(wàn)元不等,保費(fèi)由學(xué)校和學(xué)生每年各承擔(dān)80元;另一類為地方教育部門和學(xué)校,強(qiáng)制投保:如湖北省教育廳舉辦的省屬高校學(xué)生團(tuán)體險(xiǎn),險(xiǎn)種包括學(xué)生壽險(xiǎn)、門診醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等,保額最高可達(dá)20萬(wàn)元。

商業(yè)保險(xiǎn)模式在一定程度上為學(xué)生健康風(fēng)險(xiǎn)提供了保障,減輕了學(xué)校和政府的負(fù)擔(dān)。但由于目的在于盈利,其推廣往往受到諸多條件的限制,如保費(fèi)價(jià)格整體偏高、病種的限制、最高賠付金額等,再加上沒有明確的國(guó)家政策支持以及保險(xiǎn)行業(yè)操作不夠規(guī)范等原因,它的穩(wěn)定性和持久性遭人質(zhì)疑。

(三)合作醫(yī)療保險(xiǎn)模式及其存在的問題

這種形式目前只有江蘇省鎮(zhèn)江市采用,保險(xiǎn)范圍包括住院醫(yī)療費(fèi)用和因意外事故而產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費(fèi)用,門診、急診費(fèi)用可以報(bào)銷50%,最高支付額可達(dá)10萬(wàn)元;合作醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋了所有范圍內(nèi)的招生,這是鎮(zhèn)江市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的進(jìn)步。但是這種模式的賠付金額較低,而且隨著近年來(lái)發(fā)病率的升高,其確定的繳費(fèi)需求已不能適應(yīng)當(dāng)前的醫(yī)療消費(fèi)。

(四)社會(huì)保障型醫(yī)療保險(xiǎn)模式及其存在的問題

上海市從2007年4月1號(hào)開始正式實(shí)施《關(guān)于完善本市普通高等院校學(xué)生醫(yī)療保障制度的若干意見》,實(shí)現(xiàn)了上海51萬(wàn)普通高等教育大學(xué)生醫(yī)保制度的全覆蓋,保障方式由原來(lái)的學(xué)校保障轉(zhuǎn)型為社會(huì)保障,統(tǒng)一規(guī)范了大學(xué)生醫(yī)療保障待遇,并要求各院校建立醫(yī)療互助基金對(duì)貧困大學(xué)生給予幫助,使保險(xiǎn)力度大大提高,是一項(xiàng)十分成功的改革。

二、國(guó)外的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度比較分析與借鑒

(一)國(guó)外大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度概述

為了克服以上問題,就必須建立一個(gè)完善的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度,有效地保護(hù)大學(xué)生的利益。從目前大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)看,歐美一些國(guó)家和地區(qū)已取得了較大成功,對(duì)我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革具有借鑒意義。

1.德國(guó)

德國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行議會(huì)立法、民間實(shí)施和政府監(jiān)督三者相結(jié)合的方法實(shí)施與管理。德國(guó)從法律上規(guī)定,高校學(xué)生必須參加醫(yī)療保險(xiǎn)。凡在德國(guó)國(guó)立或國(guó)家認(rèn)可大學(xué)注冊(cè)就讀的大學(xué)生,均有醫(yī)療及護(hù)理保險(xiǎn)的投保義務(wù),否則不能注冊(cè)。投保者醫(yī)療費(fèi)的支付是由保險(xiǎn)公司或社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與醫(yī)院直接進(jìn)行的,這樣醫(yī)院就會(huì)及時(shí)治療,避免了醫(yī)療保險(xiǎn)“雨后送傘”的情況。德國(guó)政府在實(shí)施醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí),不完全介入具體操作,只負(fù)責(zé)法規(guī)的制定和監(jiān)督檢查。此外,政府通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)金征收比例、保險(xiǎn)金的再分配等控制措施,使得大學(xué)生無(wú)論貧富,都同樣享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。

2.英國(guó)

英國(guó)對(duì)所有大學(xué)生,包括外國(guó)留學(xué)生,實(shí)行國(guó)民衛(wèi)生保健體系(NHS),提供免費(fèi)或部分免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)。國(guó)民衛(wèi)生保健體系(NHS)的衛(wèi)生服務(wù)經(jīng)費(fèi)全部或大部分從國(guó)家稅收中支出。衛(wèi)生服務(wù)由地段初級(jí)服務(wù)、地區(qū)醫(yī)療服務(wù)和中央醫(yī)院服務(wù)三個(gè)部分組成。大學(xué)生在享受NHS前,須在住所附近的公共醫(yī)療診所或者大學(xué)醫(yī)院辦理登記注冊(cè),選擇自己的醫(yī)生。除此之外,英國(guó)各主要保險(xiǎn)公司提供了形式多樣的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù),大學(xué)生也可以根據(jù)自身需要選擇適合自己的險(xiǎn)種作為補(bǔ)充。

3.美國(guó)

美國(guó)注冊(cè)在校的高校學(xué)生自愿參加醫(yī)療保險(xiǎn),學(xué)生的撫養(yǎng)人也可自愿投保,但很多高校都要求學(xué)生必須擁有醫(yī)療保險(xiǎn),否則不予注冊(cè),有的州的法律也要求全日制學(xué)生必須擁有健康保險(xiǎn)。美國(guó)高校學(xué)生意外傷害與健康保險(xiǎn)的范圍十分廣泛,通常包括意外事故導(dǎo)致的傷亡、定額給付的住院醫(yī)療費(fèi)、門診醫(yī)療費(fèi)等,覆蓋疾病的范圍也很廣。美國(guó)政府在醫(yī)療保險(xiǎn)方面的主要職能就是制定法律法規(guī)及監(jiān)督執(zhí)行,通過(guò)實(shí)施管理來(lái)有效保證大學(xué)生的醫(yī)療服務(wù)。同時(shí),美國(guó)的救助制度很發(fā)達(dá),對(duì)貧困大學(xué)生定期檢查診斷和治療服務(wù),直接將費(fèi)用支付給服務(wù)提供者。

(二)國(guó)外大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度借鑒

各國(guó)根據(jù)國(guó)內(nèi)不同情況為大學(xué)生建立了不同的醫(yī)保制度,但有些共同的優(yōu)點(diǎn)值得我們借鑒:

1.覆蓋面廣,幾乎包括了所有在國(guó)家認(rèn)可大學(xué)就讀的學(xué)生。

2.強(qiáng)制性的購(gòu)買原則有效的保障了學(xué)生的身體健康,關(guān)注貧困大學(xué)生的醫(yī)療保障問題。

3.學(xué)生保險(xiǎn)覆蓋疾病的范圍廣泛,保費(fèi)支付效率較高。

4.政府承擔(dān)主要繳費(fèi)責(zé)任。

5.通過(guò)國(guó)家立法來(lái)保障大學(xué)生醫(yī)保制度的貫徹落實(shí)。

6.學(xué)校和保險(xiǎn)公司合作,為學(xué)生提供了更多的其他醫(yī)療保險(xiǎn)選擇。

三、完善大學(xué)生醫(yī)療保障的建議

(一)納入社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系

大學(xué)生是一個(gè)特殊弱勢(shì)群體,在受教育數(shù)年后,就要進(jìn)入勞動(dòng)人力資源市場(chǎng),他們的健康水平將直接影響到人才的體質(zhì),政府有責(zé)任為他們提供基本醫(yī)療服務(wù)。因此,基本醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該在已有基礎(chǔ)上擴(kuò)大覆蓋面,醫(yī)療費(fèi)用由政府、學(xué)校和學(xué)生三方共同負(fù)擔(dān),由國(guó)家強(qiáng)制執(zhí)行實(shí)施,以將更多弱勢(shì)群體納入體系,實(shí)現(xiàn)更廣覆蓋。

(二)政府應(yīng)加大大學(xué)生醫(yī)療費(fèi)用的投入

政府應(yīng)該根據(jù)目前的經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)水平,改變十幾年來(lái)對(duì)大學(xué)生醫(yī)療費(fèi)用一直不變的投入標(biāo)準(zhǔn),加大投入,及時(shí)更新高校醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)備,提高醫(yī)務(wù)人員的醫(yī)療水平和服務(wù)質(zhì)量,使大學(xué)生能夠真正享受到價(jià)格低廉且質(zhì)量好的醫(yī)療服務(wù)。

(三)政府部門應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)政策,改善大學(xué)生商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境

商業(yè)保險(xiǎn)具有市場(chǎng)化、避險(xiǎn)技術(shù)高等特點(diǎn),能夠使有限的資源在全社會(huì)范圍內(nèi)得到更合理有效的配置,是完善我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保障很好的輔助手段。針對(duì)這些特點(diǎn),政府可以進(jìn)一步完善我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)、規(guī)范保險(xiǎn)操作,并給予政策支持,鼓勵(lì)發(fā)展大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)。例如免除保險(xiǎn)公司該業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)稅,幫助貧困學(xué)生繳納保險(xiǎn)費(fèi)等。

(四)建立大學(xué)生醫(yī)療救助制度

大學(xué)生醫(yī)療救助制度應(yīng)成為對(duì)基本醫(yī)療體系的重要補(bǔ)充。醫(yī)療救助的資金來(lái)源可以由政府撥款和社會(huì)捐助共同組成,或求助于社會(huì)福利彩票所募捐的資金。此外,在救助資金的管理上,應(yīng)該由政府委托專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理,作好救助基論我國(guó)大學(xué)生三重醫(yī)療保障體系的建立金的管理和監(jiān)督工作,?？顚Ｓ?。

(五)改革高校醫(yī)療機(jī)構(gòu)

高校醫(yī)院實(shí)質(zhì)上是學(xué)生醫(yī)療保障體系中一個(gè)重要的實(shí)施和管理機(jī)構(gòu),促進(jìn)校醫(yī)院改革與發(fā)展不容忽視。

1.將各類普通高校的醫(yī)院進(jìn)行整合,即采用社會(huì)后勤化的做法,將其推向社會(huì),引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,降低其成本的同時(shí)提高其效率。

2.對(duì)于目前出現(xiàn)的大學(xué)城,可以將幾十所大學(xué)的校醫(yī)院進(jìn)行整合,以大學(xué)城內(nèi)所有學(xué)生為服務(wù)對(duì)象,減少重復(fù)建設(shè)的成本,將更多資金用于購(gòu)置設(shè)備和提高醫(yī)務(wù)人員的業(yè)務(wù)水平。

四、小結(jié)

大學(xué)生這一特殊群體是未來(lái)社會(huì)生產(chǎn)的主力軍,他們的健康直接關(guān)系到社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。因此,建立一套完善而切實(shí)可行的大學(xué)生醫(yī)療保障體系對(duì)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要,這也是高等教育在改革和發(fā)展中所面臨的一個(gè)新的現(xiàn)實(shí)問題和研究課題。同時(shí),我們必須認(rèn)識(shí)到,任何制度的形成都不是一蹴而就的,大學(xué)生醫(yī)療保障體系的建立和實(shí)施,需要社會(huì)各方面持續(xù)不斷的關(guān)注和努力。

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篇（10）

保險(xiǎn)行業(yè)是一種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，為社會(huì)發(fā)展提供了福利。但是受本身性質(zhì)的影響，再加上目前市場(chǎng)上存在的不良競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，使我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展緩慢。很多保險(xiǎn)公司員工的整體素質(zhì)偏低，投保項(xiàng)目過(guò)于單一，保險(xiǎn)市場(chǎng)混亂。為了具體研究和解決這一問題，我們分析了保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀如下：

1.我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問題

1.1保險(xiǎn)市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重

改革開放以來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)取得了很大的進(jìn)步。但是由于越來(lái)越多的公司介入保險(xiǎn)行業(yè)，使保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。一些保險(xiǎn)公司為了保住業(yè)績(jī)，采取下調(diào)費(fèi)率，虛夸承保責(zé)任等手段，一些公司靠降低價(jià)格甚至做賠本生意來(lái)招攬顧客。這些手段破壞了保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平原則，使保險(xiǎn)市場(chǎng)混亂。惡性競(jìng)爭(zhēng)是目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的最大弊端，嚴(yán)重影響了市場(chǎng)秩序，甚至導(dǎo)致公司破產(chǎn)或者被收購(gòu)。當(dāng)然，從根本上講，出現(xiàn)這種現(xiàn)象就是因?yàn)槲覈?guó)保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管力度不夠，面對(duì)一些違反市場(chǎng)規(guī)則的公司或個(gè)人，并沒有做出及時(shí)的處理而是縱容，導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)越來(lái)越混亂。

1.2服務(wù)意識(shí)差，鮮有新的保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)

經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)基本定格。因此許多公司也不再關(guān)注新的服務(wù)項(xiàng)目的開發(fā)，細(xì)數(shù)目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)項(xiàng)目，基本上大同小異，保險(xiǎn)品種單一，很多保險(xiǎn)項(xiàng)目空泛沒有針對(duì)性，條款的設(shè)計(jì)也存在漏洞，不能滿足投保人的需求。保險(xiǎn)公司將承保項(xiàng)目集中在幾個(gè)大項(xiàng)上，在這種形勢(shì)下，很多公司改善的不是服務(wù)態(tài)度而是價(jià)格，促使了保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂。

1.3管理層對(duì)市場(chǎng)管理不夠重視，內(nèi)部控制制度較弱

雖然我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)取得了一定的進(jìn)展，但是實(shí)際上還存在著很多管理方面的問題。主要問題就在監(jiān)管不嚴(yán)上，具體表現(xiàn)為財(cái)務(wù)管理上，單據(jù)不真實(shí)導(dǎo)致其使用混亂，風(fēng)險(xiǎn)管理制度缺失。很多公司領(lǐng)導(dǎo)為了完成指標(biāo)，要求會(huì)計(jì)核算人員做假賬，內(nèi)部監(jiān)管制度不嚴(yán)，沒有對(duì)這種現(xiàn)象做出及時(shí)的處理。長(zhǎng)此以往，就會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題。保險(xiǎn)公司雖然在初期業(yè)務(wù)量增加，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，管理制度的缺失必定會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重，使公司業(yè)績(jī)下降甚至?xí)?dǎo)致破產(chǎn)。

1.4中介公司人員素質(zhì)低下，管理混亂

一些公司為了避免向保監(jiān)局部門辦理登記審批手續(xù)，設(shè)置機(jī)構(gòu)。很多機(jī)構(gòu)存在越權(quán)現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司并不重視對(duì)公司的管理，只是通過(guò)公司來(lái)躲避審核，這樣就會(huì)導(dǎo)致公司服務(wù)質(zhì)量極差，辦事效率極低。機(jī)構(gòu)在人員招聘時(shí)沒有經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審核，很多人員的綜合素質(zhì)偏低，沒有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)保險(xiǎn)公估的宣傳也比較少，導(dǎo)致大部分人對(duì)保險(xiǎn)公估不了解，公司本身也不重視保險(xiǎn)公估的作用，公估制度存在著很大的問題，不能發(fā)揮其作用。

2.完善我國(guó)保險(xiǎn)管理制度的辦法

保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂很多是由于保險(xiǎn)管理制度不嚴(yán)造成的，在我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程中存在著嚴(yán)重的法律制度缺失，信息系統(tǒng)不完善，監(jiān)管力度等問題。為了解決這一問題，改善我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，要從以下幾點(diǎn)出發(fā)：

（1）明確保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)：為了促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定，首先要明確保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)?？刂票ｋU(xiǎn)市場(chǎng)上的不良競(jìng)爭(zhēng)，制定統(tǒng)一的投保費(fèi)率和投保價(jià)格。出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)，對(duì)違反規(guī)則的公司進(jìn)行處罰或取締。樹立統(tǒng)一的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定和保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

（2）要不斷的更新我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管理念：為了確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平，要將相關(guān)法律法規(guī)透明化。在法律的嚴(yán)格監(jiān)督下進(jìn)行市場(chǎng)運(yùn)作，調(diào)整保險(xiǎn)公司的運(yùn)行結(jié)構(gòu)，加大法律監(jiān)管的力度，避免公司盲目的追求經(jīng)濟(jì)利益現(xiàn)象的發(fā)生。同時(shí)通過(guò)一定的手段進(jìn)行必要的調(diào)控，預(yù)防金融危機(jī)的影響，使我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)能夠穩(wěn)步向前發(fā)展。更新監(jiān)管理念還要使企業(yè)在社會(huì)上樹立良好的形象，堅(jiān)持以誠(chéng)信作為企業(yè)的基本準(zhǔn)則，加大公司保險(xiǎn)宣傳的力度，重拾公眾對(duì)保險(xiǎn)的信心。

（3）改變現(xiàn)有的保險(xiǎn)監(jiān)管手段，改變保險(xiǎn)監(jiān)管方式：要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，要以法律監(jiān)管手段為主，同時(shí)利用一些其他的輔助手段。不斷的完善現(xiàn)有的保險(xiǎn)法，改變現(xiàn)有的保險(xiǎn)法中存在的不合理問題。保險(xiǎn)管理要向世界看齊，同時(shí)要制定適合中國(guó)國(guó)情的保險(xiǎn)法，充分發(fā)揮其作用。另外，保險(xiǎn)監(jiān)管要與國(guó)際接軌，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家相對(duì)完善的管理制度，提高保險(xiǎn)市場(chǎng)的入行門檻，將保險(xiǎn)業(yè)與銀行，證券等緊密結(jié)合。使我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制更加完善，加大管理力度，確保保險(xiǎn)市場(chǎng)大環(huán)境的穩(wěn)定。

3.總結(jié)

保險(xiǎn)是人們經(jīng)常討論的話題，它能夠?yàn)槊癖娞峁┓奖阋约搬t(yī)療，人身傷害等方面的保證，也促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。要確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，就要改變我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管制度不完善的現(xiàn)狀，加大管理力度，改善管理手段，明確管理目標(biāo)。同時(shí)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)狀態(tài)下，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也不能封閉，而是要借鑒國(guó)外先進(jìn)的管理制度，同時(shí)根據(jù)我國(guó)的國(guó)情建立適合我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管制度，從而加快我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。（作者單位：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司）