序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇電商行業(yè)的發(fā)展范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

文章編號：1674-3520（2015）-10-00-01

從1990年電子商務(wù)誕生到2014年的全民電商時代，電子商務(wù)作為新興行業(yè)快速發(fā)展至成熟穩(wěn)定期?？v觀將近30年的中國電子商務(wù)發(fā)展歷程，我們可 以發(fā)現(xiàn)，從行業(yè)起步到快速發(fā)展這一段時間周期內(nèi)，電子商務(wù)大致每隔3年左右就會出現(xiàn)一個階段的“流行趨勢”，這可以看做是行業(yè)高速發(fā)展的一個標志。自 2000年開始，電子商務(wù)穩(wěn)步前進進入到行業(yè)發(fā)展的成熟期，這與電子商務(wù)相關(guān)的物流行業(yè)的發(fā)展以及計算機技術(shù)等配套行業(yè)的高速發(fā)展密切相關(guān)。經(jīng)過2014年的喧囂，電商行業(yè)正走向一個拐點，線上線下的O2O融合與沖突初露端倪、物流大戰(zhàn)爆發(fā)后的衍生價值開始顯現(xiàn)、價格戰(zhàn)開始偃旗息鼓……這意味著電商的格局和模式將會發(fā)生轉(zhuǎn)變。

一、電商體驗被重新定義

以2014年為分界線，購物體驗也會被重新定義，體驗不再是一個購買便利性、界面友好性的單一話題，而是涵蓋品質(zhì)、價格、個性化、物流、服務(wù)等各個環(huán)節(jié)的全流程體驗，單純的價格戰(zhàn)將越來越遠，消費者對價格的敏感度會降低，這一指標也不再是影響市場走勢的主要因素，2015年的消費群會更追求個性、社群專屬及品味主張，京東提出的新消費主義、天貓不再追求成交額，都是電商發(fā)展轉(zhuǎn)變的信號。品質(zhì)、時尚、服務(wù)體驗會是電商大佬們2015年比拼的新指標。

二、渠道下沉

2015年物流競賽的優(yōu)劣勢將充分暴露出來，并影響到用戶網(wǎng)購的選擇決策，“無物流，不電商”會成為鐵律。而且在2015年，物流價值不只是快、慢，以物流為杠桿延伸出來的供應(yīng)鏈、服務(wù)、營銷等增值服務(wù)和價值也會凸顯。尤其是在四六線縣鄉(xiāng)級市場，物流會成為橋頭堡，缺失的玩家會喪失機會。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的跟進，二三線城市居民消費觀的轉(zhuǎn)變，電商下沉也“水到渠成”。

渠道下沉，農(nóng)村電商逐步走向成熟，也將進入實操階段，由于農(nóng)村地廣人稀，農(nóng)村電商必然走向本地化，如何調(diào)用第三方廠商服務(wù)資源和社會化維修、銷售資源，將是角力點，否則靠電商自身力量可能難以保障利潤。

三、電商格局雙寡頭加劇，微商崛起

從體量上看，阿里巴巴與京東分別是引領(lǐng)平臺和B2C自營領(lǐng)域，當(dāng)當(dāng)、1號店、蘇寧等被甩開的距離較遠。京東在3C家電領(lǐng)域依然占據(jù)優(yōu)勢，但在服裝、百貨等方面尚處于破冰期，2015年能否突破是一個看點;天貓、淘寶等生態(tài)改善會是2015年的重點，消費者需求變化會加速阿里巴巴的自我變革。2015年，京東與天貓的雙駕馬車局面會進一步鞏固，雙寡頭很難撼動，蘇寧、1號店等的距離會繼續(xù)拉大。在支付平臺日益完善，社交平臺越來越優(yōu)質(zhì)的用戶體驗下，身邊朋友借助自身的口碑效益逐漸積累了不少忠實用戶的微商群體在逐漸擴大，在今后一年內(nèi)，這種趨勢仍將保持強勁的增長態(tài)勢。

四、電商向上游侵襲會成常態(tài)，特別是電商與金融碰撞更激烈

2015年，電商向上游侵襲會成為新常態(tài)。C2B的按用戶需求定制和眾籌等模式將形成規(guī)模，進而傳遞到柔性制造、設(shè)計、供應(yīng)鏈等環(huán)節(jié)，這也會是2015年電商市場上的突出現(xiàn)象。電商與上游廠商的聯(lián)盟與合作會越來越頻繁，合作深度將涉及到品牌、大數(shù)據(jù)、物流、供應(yīng)鏈、互聯(lián)網(wǎng)金融、智能設(shè)備等各個層面，電商的角色和重要性都會發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。

2015年，由電商延伸出來的供應(yīng)鏈金融、消費金融會向縱深發(fā)展，成為推動電商進一步擴張和增強用戶粘性、消費力的重要工具，特別是消費人群越來越認可互聯(lián)網(wǎng)金融消費模式，在這種探索下，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式更加多樣化。

五、物聯(lián)網(wǎng)成為電商流量新入口

如果做年度熱詞排行榜的話，可穿戴設(shè)備、智能家居等詞必然當(dāng)仁不讓地上榜。我們看到越來越多的科技公司、創(chuàng)業(yè)新生軍加入智能設(shè)備行列，智能手表、空氣監(jiān)測器等不斷涌現(xiàn)，這一大趨勢使得電商將可從除互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)以外更多平臺獲取新的流量，碎片化購物模式的形成更推動了物聯(lián)網(wǎng)成為電商流量新入口的大趨勢。

六、跨境電商

2015年跨境電商、全球化會出現(xiàn)一波爭相涌入的行情，無論是出口電商還是進口電商，無不受到國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境和外貿(mào)政策的影響。在今年，我們看到越來越多的電商開始將自己的業(yè)務(wù)線向外延伸，例如淘寶全球購、天貓國際、聚美優(yōu)品開放海淘專區(qū)、蘇寧成立跨境電商項目組等等。國內(nèi)用戶的海外購物需求逐漸膨脹，通過個人進行海外代購，在物流、支付各方面都比較有經(jīng)驗和能力的電商平臺加入進來，可讓消費者享受更多海外購物的便利。

隨著“新絲綢之路經(jīng)濟帶”的規(guī)劃進展進一步進入實質(zhì)，這種趨勢會愈發(fā)明顯。世界經(jīng)濟正在發(fā)生的深刻而又令人激動的變化全球化的趨勢。隨著這些動力，在地球各處勇往直前、勢不可擋，世界也因此從一個球體變得平坦。全球化的這一新趨勢無疑將對現(xiàn)有的商業(yè)模式、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程產(chǎn)生巨大影響，也將會給企業(yè)帶來新的機遇和挑戰(zhàn)。

每一個電商企業(yè)在這個過程中都將經(jīng)歷艱難的轉(zhuǎn)型之路，而“創(chuàng)新”一直是推動這一過程的動力源。對于走在商業(yè)競爭風(fēng)口浪尖上的電商企業(yè)來說，“創(chuàng)新”不僅僅是口號，更像陽光、空氣和水一樣是必需品。

在經(jīng)歷了價格戰(zhàn)、電商“造節(jié)”等等發(fā)展階段之后，國內(nèi)電商通過早期粗放式的搶奪用戶開始到如今修煉內(nèi)功，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榫毣陌l(fā)展模式。精細化后，例如物流、售后這些直接決定品牌美譽度以及用戶黏性的環(huán)節(jié)，變得尤其重要。特別是“中國制造”在轉(zhuǎn)變自身質(zhì)量形象上，一大批質(zhì)量上乘的“無名良品”，將會涌現(xiàn)。這種可喜的現(xiàn)象將成為中國制造的希望，這些都將得益于大數(shù)據(jù)對消費者選擇的分析。精細化發(fā)展方式將會引領(lǐng)“中國制造”未來方向。

參考文獻：

篇（2）

0 引言

隨著信息技術(shù)的發(fā)展和全國范圍的網(wǎng)絡(luò)普及，電子商務(wù)以其特有的跨越時空的便利、低廉的成本和廣泛的傳播性在我國取得了極大的發(fā)展。作為電子商務(wù)中間力量之一的服裝電子商務(wù)的異軍突起標志著一種新興的服裝商務(wù)模式的產(chǎn)生。

1 服裝行業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

服裝電商已邁入移動時代，移動電商的滲透率還在進一步提升。從PC到移動，消費者的結(jié)構(gòu)和行為特征都有明顯的變化。服裝行業(yè)移動端銷售額迅猛增長，進入2015年以來，移動端成交額已占到總體行業(yè)銷售額一半以上，移動端滲透率在2015年1月左右突破50%，時間點晚于食品、家電數(shù)碼和美妝行業(yè)，但早于鞋包行業(yè)。服裝業(yè)目前的移動滲透率在所有行業(yè)中處于領(lǐng)先地位。

2 華之毅時尚集團概況及電子商務(wù)問題分析

2.1 華之毅時尚集團概況

華之毅時尚集團位于浙江嘉興，始于1988年。集團從成立之日起，一直致力于引領(lǐng)時尚、優(yōu)雅的生活方式，打造中國精致生活美學(xué)，傳揚中國時尚創(chuàng)意文化，傳遞平衡?愛?幸福的價值理念。集團旗下?lián)碛邪‥P雅瑩、GRACELAND雅斕名店等知名品牌。主要經(jīng)營業(yè)務(wù)包括：自主高端品牌運營、國際精品品牌、時尚產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈建設(shè)、時尚產(chǎn)業(yè)教育與培訓(xùn)和其他時尚產(chǎn)業(yè)投資。

2.2 華之毅電子商務(wù)存在的問題

2.2.1 網(wǎng)頁內(nèi)容個性化不強，人才缺乏

企業(yè)員工對電腦和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不懂，但是電子商務(wù)發(fā)展又需要員工能夠熟練的運用計算機和網(wǎng)絡(luò)。對專業(yè)技術(shù)運用的不夠靈活，電子商務(wù)的相關(guān)知識不了解。近幾年華之毅時尚集團推廣旗下品牌雅瑩網(wǎng)店，由于剛剛起步中國雅瑩EP網(wǎng)店每年的銷售額不是很高，絕大部分是來自實體店。并且華之毅時尚集團電商行業(yè)部門的人才缺稀對于一些新型的軟件 （如：AI、DW等都不是很熟練）還有網(wǎng)店整體布局也很單一，在現(xiàn)在的時段他們只能暫時性的套用模板，還不能自己設(shè)計一款屬于自己的專屬模板。

2.2.2 物流意識淺薄

華之毅集團采用第三方物流，如天天快遞、圓通快遞等。采用第三方物流模式，企業(yè)可以將全部精力放在核心業(yè)務(wù)上，并且第三方物流企業(yè)的專業(yè)性強，可以做到物流風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，幫助企業(yè)節(jié)約費用，人力成本。但是它的可控性不強，送貨及時性和回單及時性很難跟進，進而企業(yè)的客戶信息被泄漏的可能性將大大提高。再者就是華之毅時尚集團對物流的可選擇性太少，個別偏僻的地域物流快件收不到，加長了物品配送時間。

2.2.3 售后服務(wù)不夠完善

售后的客服人員的基本素養(yǎng)不高，對用戶不能很好使用專業(yè)術(shù)語，表達自己對用戶的尊重。在雅瑩旗艦店內(nèi)的消費者對客服所提出的問題沒有很好的解答，忽視一點點小細節(jié)，忽略了用戶體驗該企業(yè)本應(yīng)該提供的服務(wù)，進而失去客戶。

2.2.4 價格相對較高，價格不親民

EP雅瑩的客單價在春夏：1399-3299，秋冬： 1599-5699，相對于它的競爭品牌，同樣做中淑做的非常好的哥弟，春夏799-2499，秋冬1499-4699的定價，雅瑩在定價上來說比哥弟高了一個層次，在一定程度上制約了消費者的購買力。

3 華之毅時尚集團對策及發(fā)展建議研究

3.1 華之毅時尚集團對策

3.1.1 加強對專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進

企業(yè)要有計劃地培養(yǎng)和引進所需的電子商務(wù)人才。培訓(xùn)的方式可以多種：可以對企業(yè)員工通過開設(shè)各種形式的短期學(xué)習(xí)班進行電子商務(wù)知識及應(yīng)用技術(shù)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)；也可以鼓勵企業(yè)員工到有關(guān)院校學(xué)習(xí)進修電子商務(wù)專業(yè)知識；通過各種政策鼓勵留住人才或引進人才等等。人員培訓(xùn)不僅是指員工的培訓(xùn)，更重要的是加強對企業(yè)經(jīng)營者的培訓(xùn)。

3.1.2 提高物流服務(wù)意識

企業(yè)在選擇第三方物流企業(yè)的時候，要注意該企業(yè)的規(guī)模，經(jīng)營的合理性，客戶滿意度的調(diào)查，達到用戶收到貨品后無投訴意見。加強對偏僻區(qū)域的配送，華之毅集團應(yīng)該簽署多個第三方物流企業(yè)，提供給用戶多個選擇性，并且保證在規(guī)定時間內(nèi)，將貨品送達到消費者手中。

3.1.3 增強售后服務(wù)的管理

企業(yè)要從管理理念上將售后作為重點內(nèi)容來抓，從管理體系上要將售后作為核心來管。建立專業(yè)化的售后團隊，團隊直接對企業(yè)負責(zé)，將企業(yè)薄弱環(huán)節(jié)進行反饋并促進改善。客服要周到服務(wù)，從顧客角度考慮問題，真正為顧家解決當(dāng)前問題及后續(xù)可能發(fā)生的問題，給顧客一種倍受關(guān)注的感覺與服務(wù)。企業(yè)還要對這樣的服務(wù)進行獎勵來提高企業(yè)的決心。

3.1.4 大打折促銷

特價促銷要針對目標顧客將促銷信息到位，讓更多的人知道促銷的信息；特價促銷要爭取最顯眼的陳列位置和最大的排面，爭取堆碼和端架陳列，讓顧客一眼就能看到特價商品。特價標簽要標出原來的價格和現(xiàn)在的特價，以方便顧客比較兩種價格，有效突出“特價”，還可以寫“特惠”字樣，以增強顧客對價格的敏感度。

3.2 華之毅時尚集團建議

3.2.1 加快信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

服飾業(yè)采取直銷模式，所需最重要的能力是強大的系統(tǒng)與數(shù)據(jù)集成分析的能力。企業(yè)需要建立一個高效率的訂貨、制造、交貨的運籌系統(tǒng)，并通過這個系統(tǒng)，把終端客戶、制造商、運輸商、庫存都聯(lián)結(jié)在一起。

3.2.2 建立強大的系統(tǒng)與數(shù)據(jù)集成分析

企業(yè)對 CRM、HRM 以及 ERP等信息化產(chǎn)品的應(yīng)用程度決定了企業(yè)內(nèi)部信息化和系統(tǒng)集成化的水平。電子商務(wù)的應(yīng)用首先要求企業(yè)內(nèi)部流程信息化和系統(tǒng)集成化。 對傳統(tǒng)制造企業(yè)來說，企業(yè)信息化水平是開展電子商務(wù)的基礎(chǔ)。

3.2.3 完善物流配送系統(tǒng)

最大的優(yōu)勢是方便快捷，服裝是新鮮時尚的事物，服裝企業(yè)的電子商務(wù)具有一定的高效性，而物流配送成制約服裝企業(yè)電子商務(wù)發(fā)展的一個首要問題。

4 總結(jié)

電子商務(wù)是傳統(tǒng)商務(wù)的延伸，隨著經(jīng)濟的全球化發(fā)展，信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷進步，企業(yè)的競爭方式已經(jīng)發(fā)生了轉(zhuǎn)變。電子商務(wù)不只是一種主要是依賴于互聯(lián)網(wǎng)而構(gòu)建的營銷網(wǎng)絡(luò)，而是進入了一種新商業(yè)模式。如今電子商務(wù)在企業(yè)中的應(yīng)用已經(jīng)日趨廣泛和成熟，其中也難免有失敗。在企業(yè)探索電子商務(wù)發(fā)展的過程中，產(chǎn)生了許多不同的電子商務(wù)經(jīng)營模式，隨著這些經(jīng)營模式逐漸的發(fā)展成熟，許多的傳統(tǒng)企業(yè)都相繼借鑒這些發(fā)展模式，探索符合企業(yè)自身的電子商務(wù)經(jīng)營模式。針對這些問題，提出了今后中小服裝行業(yè)發(fā)展電子商務(wù)中應(yīng)加強企業(yè)網(wǎng)站設(shè)計與推廣；深入利用第三方平臺拓展業(yè)務(wù)；加強電子商務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)；提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)系統(tǒng)，建立穩(wěn)定的顧客群等等相應(yīng)對策。

【參考文獻】

[1]馮纓，徐占東.我國中小企業(yè)實施電子商務(wù)關(guān)鍵影響因素實證研究―基于創(chuàng)新擴散理論[J].軟科學(xué)，2011，25（10）：115-129.

[2]夏冬勝.我國中小服飾企業(yè)電子商務(wù)發(fā)展的影響因素及策略分析[D].暨南大學(xué)，2015：1-46.

[3]沈芳芳.我國服裝行業(yè)的庫存問題研究[D].湖南大學(xué)，2014：1-51.

[4]李愛花.我國服裝電子商務(wù)的應(yīng)用研究[D].天津工業(yè)大學(xué)，2004：1-49.

[5]葉新梅.服裝企業(yè)電子商務(wù)運營模式研究[D].南昌大學(xué)，2013：1-49.

篇（3）

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）06-0072-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.06.16

網(wǎng)絡(luò)時代來臨使人們的生產(chǎn)、生活、消費方式發(fā)生了翻天覆地的變化，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與電子商務(wù)是當(dāng)前我國企業(yè)最熱門話題之一。2012年6月，中國建設(shè)銀行推出首家銀行系電商“善融商務(wù)”，隨后各大商業(yè)銀行紛紛效仿，相繼推出了各自的電子商務(wù)網(wǎng)站方案和計劃，如交通銀行“交博匯”、農(nóng)業(yè)銀行生活e站等（見表1），商業(yè)銀行運營電子商務(wù)網(wǎng)站該選擇怎樣的盈利模式，倍享政策保護和壟斷利潤的商業(yè)銀行又如何在完全競爭的電子商務(wù)市場謀得一席之地？

一、商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)的背景

（一）電子商務(wù)大勢所趨，B2B領(lǐng)域尚存藍海

隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)民數(shù)量逐年攀升，從2009年的3.84億增加到2012年的5.64億，年復(fù)合增長率達到15%。中國電子商務(wù)市場整體交易規(guī)模呈快速發(fā)展趨勢，2012年達到了7.85萬億。工業(yè)和信息化部的《電子商務(wù)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》顯示，到2015年，中國電子商務(wù)交易額將突破18萬億（見圖1）。2012年，B2C市場交易金額為1.32億元，占整體市場規(guī)模16.82%；B2B市場交易金額達到6.25萬億，占整體市場規(guī)模79.62%（見圖2）[1]。同時，B2B市場交易資金規(guī)模和創(chuàng)新金融產(chǎn)品的空間都很大，現(xiàn)有的電子商務(wù)企業(yè)能夠提供的金融服務(wù)已不能完全滿足商戶需求，B2B領(lǐng)域可以成為商業(yè)銀行開展電子商務(wù)業(yè)務(wù)的突破口。

（二）電商獨享交易數(shù)據(jù)，銀行地位邊緣化

銀行作為資金中介，本應(yīng)是交易環(huán)節(jié)的核心，而目前商業(yè)銀行卻處于整個環(huán)節(jié)中的最末端。電子商務(wù)企業(yè)和第三方支付公司普遍不向銀行提供交易明細，獨享交易數(shù)據(jù)信息，銀行僅能夠作為資金提供者，對于用戶的資金去向、消費習(xí)慣卻一無所知。這些交易數(shù)據(jù)體現(xiàn)了客戶的真實需求和行為模式，是商業(yè)銀行未來開發(fā)相關(guān)金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)和實現(xiàn)差異化經(jīng)營的保證，決定著銀行未來的核心競爭力，商業(yè)銀行決不可甘心接受邊緣化的地位。

（三）電商自建金融體系，網(wǎng)絡(luò)金融來勢兇猛

電商侵蝕銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)。一是電商普遍采用第三方支付模式，橫亙于銀行與消費者之間，尤其是以支付寶快捷支付為代表的新一代支付模式，用戶甚至不用登陸銀行界面直接支付，切斷了銀行與消費者的聯(lián)系。二是第三方支付企業(yè)自建清算網(wǎng)絡(luò)，不用向銀行一樣走央行小額支付清算系統(tǒng)，結(jié)算成本低，并且第三方支付企業(yè)利用銀行之間的競爭，壓低銀行手續(xù)費，實行低手續(xù)費甚至免手續(xù)費的結(jié)算策略。三是第三方支付平臺不僅大力拓展商業(yè)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)交易、公共繳費等領(lǐng)域的應(yīng)用，還紛紛在理財、保險和基金等應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域構(gòu)建了專門的運營團隊，業(yè)務(wù)已延伸至日常生活的各個方面。

電商侵蝕銀行存貸融資業(yè)務(wù)。以阿里金融為代表的電商為網(wǎng)商提供小微貸款。阿里小貸是目前唯一一家擁有全國性貸款發(fā)放牌照的小額貸款有限公司，通過這家公司，阿里金融在阿里巴巴、淘寶、天貓三個平臺上分別提供貸款服務(wù)，包含網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款、信用貸款、抵押貸款、訂單融資等多個產(chǎn)品[2]。貸款年化利率達到18%左右，已經(jīng)接近了央行和銀監(jiān)會認定的高利貸標準——基準利率的4倍。電商參與資金融通業(yè)務(wù)，是對銀行基礎(chǔ)資金媒介地位的挑戰(zhàn)，隨著交易規(guī)模的擴大，對銀行利潤的影響將更加明顯，銀行必須認真對待。

（四）金融利率市場化，銀行利差空間受限

目前我國僅對存款利率實行上限管理，貸款利率實行下限管理，并于2007年正式推出上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR），每日對外上海銀行間同業(yè)拆借基準利率，加速了利率市場化的進程，使商業(yè)銀行以存貸利差為主的盈利模式經(jīng)受挑戰(zhàn)。長期以來，中國商業(yè)銀行形成了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以信貸為主、客戶結(jié)構(gòu)以對公大客戶為主、收入結(jié)構(gòu)以利息收入為主的“單一結(jié)構(gòu)”特征。目前我國銀行業(yè)收入80%左右來源于存貸利差，而國際主流商業(yè)銀行的利差收入僅占總收入50%左右，其中中間業(yè)務(wù)出色的瑞銀集團利差收入僅占集團業(yè)務(wù)總收入25%。在利率市場化加速推進、同業(yè)競爭日趨激烈的背景下，各家銀行紛紛探尋新的利潤增長點。電子商務(wù)拓寬了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)面，拉近了銀行與客戶間的距離，為金融產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了平臺支持，是商業(yè)銀行未來競爭力的力量源泉。

二、商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)的機遇與挑戰(zhàn)

（一）商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)的機遇

1.客戶基礎(chǔ)廣泛，業(yè)務(wù)地基牢固。商業(yè)銀行經(jīng)過多年經(jīng)營，已經(jīng)建立了良好的客戶基礎(chǔ)。以工商銀行為例，截止2012年底，工商銀行擁有438萬公司客戶和3.93億個人客戶，公司類貸款和公司存款余額均保持快速增長，并且工商銀行擁有自己的信用卡商城，針對現(xiàn)有客戶已經(jīng)推出了各項金融服務(wù)，積累了大量的、穩(wěn)定的、信息化程度高的、網(wǎng)絡(luò)意識信用意識強的客戶群體。如果進行合理引導(dǎo)，完全可以順利轉(zhuǎn)化為銀行網(wǎng)站電子商務(wù)服務(wù)平臺的會員客戶。因此，商業(yè)銀行無論是發(fā)展B2B還B2C業(yè)務(wù)，都存在巨大的客戶優(yōu)勢，有利于業(yè)務(wù)的展開。

2.銀行信用可靠，網(wǎng)上銀行安全。相對于企業(yè)之間的商業(yè)信用，銀行信用的可靠度要高出許多。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模大，周轉(zhuǎn)能力強，并且在中國特有的銀行業(yè)背景下，大型商業(yè)銀行的信用級別與國家信用相差無幾，大型商業(yè)銀行的信用優(yōu)勢可從銀行信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展中窺見一斑。電子商務(wù)客戶信息的搜尋、訂單的下達、物品的確認均通過網(wǎng)絡(luò)，沒有面對面的溝通，完全憑信用支撐整個交易，違約風(fēng)險很大。商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行內(nèi)控嚴格、安全可靠，且以銀行信用為擔(dān)保，由商業(yè)銀行直接實施交易資金的監(jiān)管，這有效的彌補了由于網(wǎng)絡(luò)交易信息不對稱所帶來的不足。

3.金融產(chǎn)品豐富，資本實力雄厚。商業(yè)銀行是傳統(tǒng)金融中介，擁有多年的金融服務(wù)經(jīng)驗，產(chǎn)品種類齊全，服務(wù)方式多樣，可以針對不同的客戶需求提供個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。一是在資金支付結(jié)算方面，商業(yè)銀行技術(shù)先進，安全性高。商業(yè)銀行網(wǎng)上交易有線上、線下、各類移動終端等多種支付方式，遍布全國的分支機構(gòu)也為物理形式的支付結(jié)算提供了保障。二是在網(wǎng)絡(luò)融資方面，商業(yè)銀行具有資金規(guī)模優(yōu)勢。商業(yè)銀行總體資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過一百萬億，資本實力強大，基于資本的融資服務(wù)對于中小企業(yè)而言更具有強大的吸引力。

4.營運成本低廉，發(fā)展桎梏減弱。傳統(tǒng)銀行經(jīng)營的擴張，一般都需要通過增加人員與營業(yè)網(wǎng)點來完成，這需要固定資產(chǎn)的投入，管理成本也會持續(xù)增加，而通過電子商務(wù)平臺，銀行能夠突破業(yè)務(wù)發(fā)展的物理限制，以較小投入來實現(xiàn)業(yè)務(wù)擴張和集中管理，從而降低銀行整體經(jīng)營成本，實現(xiàn)銀行的跨越式發(fā)展。尤其對于中小商業(yè)銀行來說，這是一種低成本、高效率的業(yè)務(wù)擴張方式，可藉此獲得客戶與資本，增加核心的競爭力。

（二）商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)的挑戰(zhàn)

1.第三方支付企業(yè)合作廣泛，銀行系電商結(jié)算銀行單一。電商的第三方支付平臺采用與眾多銀行合作的方式，整合了各商業(yè)銀行的網(wǎng)關(guān)接口，成為了商戶和銀行之間的橋梁。一家支付平臺可以支持多家銀行卡進行網(wǎng)上付款，大大地方便了網(wǎng)上交易的進行。目前國內(nèi)領(lǐng)先的支付寶、快錢、財付通等第三方支付機構(gòu)跨越B2B、B2C、C2C等多個平臺，覆蓋了中國80%以上的網(wǎng)上支付的市場份額。而銀行一般只能受理現(xiàn)金及本行發(fā)行的銀行卡，相對于已經(jīng)具備相當(dāng)規(guī)模的第三方支付平臺，商業(yè)銀行起步較晚，要在激烈的市場競爭中脫穎而出絕非易事。

2.行業(yè)龍頭先行優(yōu)勢明顯，電商市場集中度較高。電子商務(wù)行業(yè)競爭激烈，一線電商阿里巴巴、天貓商城分別占據(jù)B2B、B2C的行業(yè)制高點，市場集中度極高（見圖3和圖4），而二線電商環(huán)球資源、京東商城等緊隨其后。在B2C市場以京東商城為代表的電商企業(yè)，不惜以低于市場價格的方式銷售產(chǎn)品，以資本市場融資的方式支持企業(yè)的規(guī)模擴張，促使B2C市場上價格戰(zhàn)不斷，行業(yè)整體盈利水平較低，銀行系電商貿(mào)然進入B2C市場必然遇到原有電商的強烈抵制，B2C業(yè)務(wù)盈利能力堪憂。在B2B市場上，阿里巴巴、網(wǎng)盛等少數(shù)電商企業(yè)占有巨大市場份額，具有先行優(yōu)勢，而現(xiàn)有網(wǎng)商已在原有平臺經(jīng)營多年，積累了較多的聲譽和信用，更換平臺的成本較高，不會輕易進入新的平臺。并且由于金融危機的影響，市場需求下降明顯，銀行系B2B業(yè)務(wù)的推出將面臨嚴重的市場考驗。銀行系電商要想從如此激烈的市場環(huán)境中快速發(fā)展是難上加難。

3.銀行缺乏運營電商經(jīng)驗，從零開始前期成本較大。雖然大多銀行試水信用卡商城，但其經(jīng)營模式和客戶選擇與現(xiàn)有電商完全不同。在電子商務(wù)領(lǐng)域，銀行可謂既缺乏運營經(jīng)驗又缺乏關(guān)鍵人才，而構(gòu)建電子商務(wù)體系涉及網(wǎng)站設(shè)計與維護、會員登記管理制度、在線洽談工具、采購與倉儲體系、物流體系等多個方面，人員要求綜合素質(zhì)較高。商業(yè)銀行想要發(fā)展電子商務(wù)幾乎是從零開始，而電子商務(wù)的快速發(fā)展趨勢要求企業(yè)能夠迅速跟進市場的變化，商業(yè)銀行從頭學(xué)習(xí)的時間成本和機會成本難以估量。

4.潛在競爭者頻現(xiàn)，行業(yè)競爭激烈。電子商務(wù)業(yè)務(wù)市場是全新的市場，行業(yè)瓶頸較小，監(jiān)管政策較少，整體市場處于“野蠻生長”的完全競爭階段。目前，多家商業(yè)銀行負責(zé)人都已表明將進入電子商務(wù)市場，商業(yè)銀行間將在電子商務(wù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨新的一輪較量。另外，保險公司、移動運營商、大型央企等多家大型企業(yè)集團（見表2），均看到電子商務(wù)對于行業(yè)格局帶來的深遠影響，紛紛宣布建立自己的電子商務(wù)平臺，這些頗具實力的潛在競爭者的加入，必將使市場競爭更加激烈。

三、商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)的策略

（一）以B2B業(yè)務(wù)為先導(dǎo)，明確戰(zhàn)略定位

商業(yè)銀行做電子商務(wù)，不是為了從電子商務(wù)本身獲取利潤，也不是銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的簡單延伸，而是通過電子商務(wù)平臺開發(fā)和推廣金融產(chǎn)品，將電子商務(wù)打造成銀行新的業(yè)務(wù)增長點和盈利中心。B2B交易規(guī)模占電子商務(wù)市場的大多數(shù)，資金結(jié)算量和融資需求量都很大。然而盡管交易規(guī)模不斷攀升，但絕大多數(shù)企業(yè)只是通過電子商務(wù)渠道展示自己的產(chǎn)品和服務(wù)，在網(wǎng)絡(luò)上達成交易意向，在線下完成支付結(jié)算，即線上營銷線下支付的交易模式。未來的B2B交易應(yīng)實現(xiàn)信息流、資金流和物流的在線無縫鏈接，從尋找客戶一直到洽談、訂貨、收付款、開具電子發(fā)票，甚至到電子報關(guān)、電子納稅等都可通過網(wǎng)絡(luò)完成[3]。

（二）以金融產(chǎn)品為特色，跳出電商惡性競爭

銀行開展電子商務(wù)應(yīng)以金融產(chǎn)品作為特色產(chǎn)品，推出涵蓋信息展示、在線交易、支付結(jié)算、融資服務(wù)、信用卡分期交易、資金托管等在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)。

1.創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)貸款程序不同，貸款人通過網(wǎng)上填寫企業(yè)信息資料，向銀行提出貸款申請，由銀行審核批準后發(fā)放貸款。網(wǎng)絡(luò)融資模式打破了地域限制，在評級、授信、獲貸流程上都極大簡化，縮短了審貸期限，大大提高了申請效率，并且由于銀行對企業(yè)資金流、信息流、物流的的全程管理與監(jiān)控，網(wǎng)絡(luò)融資可以突破國內(nèi)中小企業(yè)貸款難問題，銀行因信息充分敢于為中小企業(yè)提供在線融資服務(wù)。在個貸業(yè)務(wù)方面，銀行可以提供在線按揭、理財、支付托管等綜合服務(wù)。

2.創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算是傳統(tǒng)銀行信用向現(xiàn)代電子商務(wù)領(lǐng)域的延伸，應(yīng)深入理解電子商務(wù)網(wǎng)站業(yè)務(wù)流程，開發(fā)相應(yīng)配套的電子支付系統(tǒng)和資金托管系統(tǒng)，包括網(wǎng)上洽談、訂單處理、合同簽訂、在線支付、資金結(jié)算監(jiān)控等功能，以支付的安全性與便捷性為核心，深入分析客戶交易行為與心理，理清支付創(chuàng)新的思路，逐步擴展銀行服務(wù)內(nèi)容。

3.適時開辟金融超市專欄。將其經(jīng)營的股票、債券、支票、匯票、銀行卡、保單、期貨等各種產(chǎn)品和服務(wù)進行有機整合，并通過與保險、證券、評估、抵押登記、公證等多種社會機構(gòu)和部門協(xié)作，向客戶提供一種涵蓋眾多金融產(chǎn)品與增值服務(wù)的一體化經(jīng)營方式。

（三）以參股現(xiàn)有電商為契機，合理借助市場力量

傳統(tǒng)電商金融服務(wù)能力不足，嚴重制約其后續(xù)發(fā)展，傳統(tǒng)電商也在謀求與商業(yè)銀行、保險公司等金融機構(gòu)的合作，拓展其金融業(yè)務(wù)。國內(nèi)知名的B2B電子商務(wù)網(wǎng)站屬稀缺性資源， 它們的影響力是經(jīng)歷很長的市場培育期才得以形成的，但目前B2B電子商務(wù)企業(yè)在與特定金融機構(gòu)的合作往往通過排他性安排（見表3），商業(yè)銀行應(yīng)加快與知名電子商務(wù)網(wǎng)站的戰(zhàn)略合作，以此為契機學(xué)習(xí)電商企業(yè)網(wǎng)站建設(shè)、訂單處理、物流倉儲管理的經(jīng)驗，并擇機參股現(xiàn)有電商企業(yè)或第三方支付企業(yè)，縮短自有體系建設(shè)周期，迅速搶占市場份額。

（四）以電子化促進國際化，拓展海外空間

商業(yè)銀行作為金融服務(wù)單位，是建立在實體經(jīng)濟基礎(chǔ)之上的上層建筑。商業(yè)銀行的國際化道路前期必須依賴于本國經(jīng)濟的國際化，落實到微觀則是本國實體企業(yè)的國際化。通過電子商務(wù)平臺，本國企業(yè)可以向世界展示中國產(chǎn)品，也可以向世界其他國家采購適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品。有利于雙方的貿(mào)易往來，在此基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易貸款等金融需求，會帶給本國銀行豐富的國際客戶資源和金融產(chǎn)品需求，最終有利于商業(yè)銀行實現(xiàn)國際化道路[4]。商業(yè)銀行應(yīng)以此為契機，著力電子商務(wù)加快國際化腳步，實現(xiàn)全球化經(jīng)營。

（五）以挖掘行業(yè)精英為起點，搭建人才梯隊

電子商務(wù)涉及計算機科學(xué)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、物流管理、市場營銷、國際貿(mào)易、廣告策劃、工商管理、法律等多種學(xué)科，人才素質(zhì)要求頗高。想要在激烈的電子商務(wù)市場站穩(wěn)腳跟，就需要懂得電子商務(wù)的專家級人才。商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)網(wǎng)站初期，可以憑借強大資本實力和品牌號召力，從市場挖掘高端專家人才，借助其豐富的從業(yè)經(jīng)驗和人脈網(wǎng)絡(luò)，迅速搭建電子商務(wù)的人才梯隊。發(fā)展中期，則應(yīng)建立起自主高效的人才培養(yǎng)體系，打造學(xué)習(xí)型的組織、營造互相信任的工作氛圍。使企業(yè)因個人的努力而生機勃勃，個人因企業(yè)的迅速發(fā)展而成就斐然，從而形成一種企業(yè)和個人同發(fā)展共進退的局面[5]。

（六）以消除交易糾紛為中心，注重品牌建設(shè)

為了更好地服務(wù)于優(yōu)質(zhì)客戶，提升客戶的忠誠度，商業(yè)銀行要加快打造具有強大競爭力的電子商務(wù)業(yè)務(wù)品牌。該品牌應(yīng)當(dāng)密切聯(lián)系母體銀行又能夠體現(xiàn)出業(yè)務(wù)的獨立性，如交通銀行的“交博匯”，而不應(yīng)僅用“xx銀行網(wǎng)上銀行”代替。由于網(wǎng)上交易的特點，在品牌建設(shè)中，尤其要注重交易糾紛解決機制。從行業(yè)經(jīng)驗看，信息展示階段一般不會有風(fēng)險暴露，只有在交易進入支付結(jié)算環(huán)節(jié)后才可能產(chǎn)生糾紛或出現(xiàn)客戶投訴。因此，要做好交易撮合平臺關(guān)于電子合同、電子訂單的歷史數(shù)據(jù)記錄以及支付結(jié)算平臺的明細記錄查詢等功能。同時，也可以引入第三方仲裁機制，合理轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

（七）以網(wǎng)絡(luò)營銷為手段，建設(shè)新型銀企關(guān)系

傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)營銷主要以關(guān)系營銷為主，而電子商務(wù)業(yè)務(wù)則要求商業(yè)銀行適應(yīng)新型的網(wǎng)絡(luò)營銷，包括電子郵件營銷，文章營銷、免費策略營銷、論壇推廣營銷、搜索競價排名營銷、網(wǎng)站聯(lián)盟、線下營銷、博客推廣宣傳、事件營銷模式、SNS營銷、IM營銷、軟文營銷。商業(yè)銀行應(yīng)該緊跟時代步伐，縮短轉(zhuǎn)型時間，與客戶建立新型的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系。另外，商業(yè)銀行在積累一定的行業(yè)交易數(shù)據(jù)后，可以根據(jù)產(chǎn)業(yè)分門別類，對細分行業(yè)進行深入研究，根據(jù)相關(guān)行業(yè)特點和客戶訴求整合內(nèi)部業(yè)務(wù)資源，推出個性化服務(wù)，使客戶需求得到一站式的滿足，增加客戶粘性，實現(xiàn)差異化經(jīng)營。

參考文獻：

[1]中國電子商務(wù)研究中心.2012年度中國電子商務(wù)市場數(shù)據(jù)監(jiān)測報告[R].電子商務(wù)研究中心，2012.

[2]艾瑞咨詢中心.蛻變：傳統(tǒng)企業(yè)如何向電子商務(wù)轉(zhuǎn)型[M].北京：清華大學(xué)出版社，2012.

[3]Dave Chaffey.E-Business and E-commerce management

篇（4）

隨著國內(nèi)銀行各項業(yè)務(wù)經(jīng)歷若干年的發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)和規(guī)模逐步拓展、擴大，這不僅使金融服務(wù)項目走向多樣化，還使銀行的收入來源多渠道，在與傳統(tǒng)單純柜面服務(wù)相比較，電子銀行這一離柜式的無紙化服務(wù)不僅降低了銀行的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)過程的經(jīng)營成本，同時也降低了維護成本，使銀行能夠集中精力加強服務(wù)方面的升級改造。

一、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況

90年代起，四大國有銀行先后推出網(wǎng)上銀行服務(wù)，隨后有近200家股份制、城商銀行開通了網(wǎng)上銀行。根據(jù)有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國電子銀行業(yè)務(wù)有快速增長趨勢，電子銀行的交易量與柜面交易量之比不斷提高， 2012至2014年電子商務(wù)市場年平均交易額已達5萬多億人民幣，年平均增長20%以上。隨著互聯(lián)網(wǎng)普及化提高，網(wǎng)購規(guī)模不斷增大，2011至2013年年平均網(wǎng)購金額達5000多億元，2013年網(wǎng)銀用戶已達到5億多，網(wǎng)上銀行交易額突破950萬億。從以上數(shù)據(jù)分析，電子銀行的發(fā)展空間及商機是巨大的。

二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題和不足

我國的電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)歷了多年的發(fā)展之后，雖然在網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用中逐步走向成熟，但在不同的發(fā)展階段和經(jīng)營手段等方面，還是存在著諸多問題。

（一）只顧短期收益，忽略高附加值的潛在效益

當(dāng)前，由于電子銀行所直接產(chǎn)生的效益尚不夠明顯而且開發(fā)成本較高，大多數(shù)銀行工作重點放在存款、匯款、產(chǎn)品營銷方面。事實上，柜面每天進行著大量的客戶交易，這些交易一方面為柜員帶來巨大壓力和操作風(fēng)險，另一方面又產(chǎn)生較大的成本，如果能將柜面的非現(xiàn)金類交易都遷移至電子渠道，這將是一舉兩得的首選。

（二）產(chǎn)品功能不完善，服務(wù)質(zhì)量有待改進

銀行電子產(chǎn)品應(yīng)適合時展而不斷升級改造，才能滿足各種客戶需求，而客戶所反映的意見和建議應(yīng)重視，并想方設(shè)法給予解決。例如：興業(yè)銀行推廣理財產(chǎn)品“現(xiàn)金寶一號”，在客戶要贖回時約要等半小時左右到賬，客戶當(dāng)天前已購買5萬元以上上述產(chǎn)品，當(dāng)天再購買小于5萬元時，又要贖回當(dāng)天前購買的理財產(chǎn)品才能重新購買，效率很十分低，造成客戶錯過操作其它金融行情機會。而浦東發(fā)展銀行類同的理財產(chǎn)品“天添盈一號”與其對比則是天淵之別，改進了“現(xiàn)金寶一號”上述的不足，近年來，不少客戶向興業(yè)銀行提了建議和意見，但至今未見明顯改進。

（三）網(wǎng)上銀行的技術(shù)管理有待提高

一些網(wǎng)銀技術(shù)設(shè)計方面存在不足，例如中信銀行K盾網(wǎng)銀設(shè)計存在問題，如電腦插入K盾后，彈出畫面后再操作網(wǎng)上功能就經(jīng)常出現(xiàn)不順利，當(dāng)向客戶經(jīng)理反映情況時，其回復(fù)是已收到不少客戶類同問題，解釋不了什么原因，建議客戶的確操作不了就到銀行操作。又如興業(yè)銀行K盾設(shè)計不夠人性化，初使用K盾接入電腦時，不明顯提示需安裝的插件，也不自動彈出操作提示畫面，在一定程度上影響初使用電子銀行的客戶操作信心。

（四）電子銀行業(yè)務(wù)的安全隱患未能完全消除

在媒體方面也經(jīng)常報道一些網(wǎng)絡(luò)、電信欺詐案，如通過釣魚網(wǎng)頁、復(fù)制銀行卡、黑客入侵等，最近羽毛球名將林丹的夫人謝杏芳就是由于不慎被電信詐騙近5萬元的典型案例。

三、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

發(fā)展電子銀行的績效目標應(yīng)在創(chuàng)新性與實用性相結(jié)合，實現(xiàn)電子銀行客戶快速增長，節(jié)省成本提高經(jīng)濟效益。

（一）根據(jù)實際情況使用適當(dāng)方式進行渠道分流

目前大部分客戶還是習(xí)慣于在柜面辦理業(yè)務(wù)的，銀行方面除了做好宣傳工作外，還可采用一些靈活措施，如對客戶金額大小、辦理業(yè)務(wù)類型進行分類，專人引導(dǎo)，對使用電子銀行客戶給予某些優(yōu)惠或贈送小禮品等，盡量吸引客戶使用電子銀行。

（二）加大宣傳力度，重視民聲

目前還有部分客戶對電子銀行一知半解，這就需要商業(yè)銀行加大在這方面的宣傳和引導(dǎo)，提高市民對電子銀行業(yè)務(wù)的高效、便捷、環(huán)保等優(yōu)點的認知度。此外，對于客戶提出的意見和建議，認為是合理的，應(yīng)逐級上報予以解決，一時解決不了的，應(yīng)及時對客戶做好解釋工作。

（三）加強電子產(chǎn)品智能化、人性化和創(chuàng)新化設(shè)計

銀行要加強技術(shù)管理創(chuàng)新，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。電子產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)要時刻體現(xiàn)以客戶為中心，設(shè)計人性化的界面和操作流程，使客戶易操作，使用便捷，持續(xù)提高客戶認可和滿意度。

（四）建立和完善電子銀行風(fēng)險防范機制

一是建立健全內(nèi)控制度，強化內(nèi)控部門的監(jiān)管責(zé)任，切實對每一項交易全過程的實時監(jiān)督。二是要加強風(fēng)險檢查和案件的排查工作，要建立專門防范風(fēng)險機構(gòu)，對電子銀行整個操作流程風(fēng)險點和案件易發(fā)點進行排查，消除隱患。總言之要使廣大客戶安心、放心地使用電子銀行。

參考文獻：

[1]蔡光文著.電子銀行如何加快渠道業(yè)務(wù)分流[J].湖北農(nóng)村金融研究，2011年（5）

篇（5）

商業(yè)語境下，電影生產(chǎn)是同其它物質(zhì)生產(chǎn)一樣積極的參與市場競爭，還是避開市場，對這一社會轉(zhuǎn)型期的電影藝術(shù)走向問題，影視界眾說紛紜、爭論激烈。商業(yè)性是電影的根本屬性。電影既是商品又是藝術(shù)，同時也是媒介，整體意義上的電影是商品、藝術(shù)、媒介三位一體的綜合體，三者共同構(gòu)成完整的電影本體。藝術(shù)是商業(yè)的實現(xiàn)條件之一，商業(yè)也可能是藝術(shù)的存在基礎(chǔ)。商業(yè)電影作為世界電影的主流形態(tài)決定了我國電影產(chǎn)業(yè)化發(fā)展是必然趨勢。

一、電影的商業(yè)特點

電影作為藝術(shù)，是一種市場藝術(shù)，其機械復(fù)制的生產(chǎn)方式蘊含著商業(yè)性的訴求：電影作為媒介，是大眾媒介，大眾媒介所注重的觀眾最大化與商品所追求的利益最大化是共通的。具體來說，其商業(yè)特點體現(xiàn)在：

1.電影是與票房結(jié)緣的商品。電影作為商品，其生產(chǎn)、流通、消費均與票房結(jié)緣。電影生產(chǎn)從一開始便與票房結(jié)緣，它必須爭取觀眾的參與，實現(xiàn)其藝術(shù)價值，同時電影的票房成敗直接關(guān)系到電影制片廠能否回收資金。能否獲得積累和擴大再生產(chǎn)的能力。電影流通依靠強大的發(fā)行、放映機構(gòu)，這些機構(gòu)具有企業(yè)性質(zhì)，它們所發(fā)行放映的影片的票房收入對維持企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)起到重要作用。電影消費更體現(xiàn)在票房上，電影要順利地實現(xiàn)商品交換的利益最大化，就必須爭取票房收入的最大化，為此，電影制片廠必須考慮觀眾最普遍的需求。其次，為了滿足不同觀眾的需求，電影制片廠還必須為市場提供不同層次、不同形式、不同個性的產(chǎn)品。

2.電影是一門市場藝術(shù)。電影作為藝術(shù)，是借助現(xiàn)代機械復(fù)制手段而形成的一種全新的藝術(shù)樣式，是一種面向大眾的市場藝術(shù)。由于機械復(fù)制技術(shù)的應(yīng)用，造成了電影沒有原件的事實，一部電影的負片和拷貝在藝術(shù)價值上毫無差別。相反如果電影只有負片，沒有拷貝，那么負片的存在也就沒有意義。電影原件和復(fù)制品在價值上的無差別性。使人們對原件的膜拜價值根本消除，而電影的展示價值得到突現(xiàn)。復(fù)制技術(shù)制造了許許多多的復(fù)制品，這些復(fù)制品可以被帶到任何地方而絲毫不會影響其和原作等值的價值，這大大增強了民眾的觀賞機會，降低了觀賞成本。通過民眾消費，電影的展示價值得以實現(xiàn)。因此，商業(yè)性是電影機械復(fù)制生產(chǎn)模式所固有的東西，電影只有在消費市場上及時找到買主才能生存下去。

3.電影是一種大眾媒介。電影作為媒介，不是人與人面對面進行交流的“中介物”。也不是小范圍有組織進行交流的渠道，而是一種面向大眾的傳播媒介。電影對大眾構(gòu)成強烈的吸引力。電影利用色彩、線條、形狀、光線的明暗變化、運動(劇情的發(fā)展、人物的動作、畫框內(nèi)物體的運動、攝影機的運動)進行信息制作。這使電影語言超越了口語、書寫語和印刷語，能夠把一切直觀化，流動的畫面。再加上話語(對白)、音樂和音響，使電影聲畫并茂，視聽兼?zhèn)?，對大眾?gòu)成強烈的吸引力，因此電影傳播面廣泛，輻射力強大。

電影的信息傳播依賴同構(gòu)關(guān)系。電影的信息傳播依賴于影片文本系統(tǒng)和接受者的接受心理結(jié)構(gòu)建立起同構(gòu)關(guān)系。但事實上，在任何兩個系統(tǒng)之間，都不可能存在完全的同構(gòu)關(guān)系，所謂同構(gòu)只能是部分的、一定程度的。為了順利完成電影傳播過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。即從影片本文到觀眾接受這一環(huán)，電影制作者必須了解和適應(yīng)觀眾的心理，盡力使電影文本最大限度地加強與觀眾接受心理同構(gòu)的部分和程度。

電影接受者――觀眾有一種追求影院氣氛，追求隆重的共賞的心理。這是因為，銀幕上傳來的聲像信息在每一個觀眾身上形成信息磁場，產(chǎn)生了藝術(shù)共賞氛圍，這種氛圍使他們無形之中有了同喜、同悲、同命運感的信息交流，這既滿足了個人無意識的欲望。也喚醒了觀眾的“集體無意識”，使人類本質(zhì)的豐富性得到了延伸和解放。

總之，電影傳播過程充分體現(xiàn)了它是一種面向大眾的媒介。電影作為大眾媒介所注重的觀眾最大化同電影作為商品追求利益最大化是共通的。

二、商業(yè)電影是電影的主流形態(tài)

對主流意識形態(tài)的認同決定了商業(yè)電影在電影生產(chǎn)中的主流地位。商業(yè)電影在漫長的發(fā)展過程中，積累了豐富的類型和經(jīng)典的敘事系統(tǒng)，它們確保了商業(yè)電影的長盛不衰。商業(yè)電影是中國電影創(chuàng)作的發(fā)展趨勢。

1.對主流意識形態(tài)的認同決定商業(yè)電影的主流地位。電影生產(chǎn)本質(zhì)上是意識形態(tài)的生產(chǎn)。意識形態(tài)對社會矛盾做出主觀性想象性的解決，使不同的個體依靠意識形態(tài)得以相互聯(lián)系、相互交流，電影實踐正是利用意識形態(tài)，在意識形態(tài)范圍內(nèi)所進行的實踐。商業(yè)電影生產(chǎn)本質(zhì)上是對主流意識形態(tài)的生產(chǎn)。主流意識形態(tài)是社會心理的集中反映，是社會成員在社會環(huán)境的直接作用下，產(chǎn)生的社會情緒、情感、風(fēng)俗、習(xí)慣、傳統(tǒng)等的總合，是一定社會中社會成員所共有的精神基礎(chǔ)。商業(yè)電影依靠票房價值而存在，觀眾的需求等于經(jīng)濟的回報，而觀眾的需求是由占主導(dǎo)地位的意識形態(tài)決定的，大多數(shù)觀眾在正常時期都是主流意識形態(tài)的維護者，這就決定了絕大多數(shù)商業(yè)電影是以純粹、完美的形式徹頭徹尾地滲透著占主導(dǎo)地位的意識形態(tài)的。對主流意識形態(tài)的認同決定了商業(yè)電影在電影生產(chǎn)中的主流地位。

2.類型豐富使商業(yè)電影擁有強大的生命力。按照電影商業(yè)化取向、宣傳化取向、藝術(shù)化取向程度的不同，產(chǎn)生了商業(yè)電影、宣傳電影、藝術(shù)電影三種主要形態(tài)。這其中商業(yè)電影以其類型豐富，獲得了強大的生命力，成為電影形態(tài)中的主流電影。純商業(yè)片是商業(yè)電影的一個組成部分，這類電影單純提供給觀眾感官的刺激和滿足，線索單一、制作簡單、產(chǎn)量很大。在電影生產(chǎn)力比較低下的時候，純商業(yè)片生產(chǎn)對刺激消費，擴大電影市場往往起到積極作用。除了純商業(yè)片外，經(jīng)典的好萊塢影片極大地豐富了商業(yè)電影的含義。經(jīng)典的好萊塢影片拍攝考究、制作精良、負載一定的文化內(nèi)涵，并在敘事層面和運作機制上發(fā)展起一套成熟的模式，以戲劇化的故事結(jié)構(gòu)，類型化的人物形象和自然流暢的連續(xù)性剪輯構(gòu)成一個經(jīng)典的敘事系統(tǒng)，依靠這一系統(tǒng)，此類影片在世界影壇長盛不衰。

3.經(jīng)典敘事系統(tǒng)保證商業(yè)電影的長盛不衰。商業(yè)電影如何運作主流意識形態(tài)，完美呈現(xiàn)主流意識形態(tài)，關(guān)乎能否建立起一套行之有效的意識形態(tài)運作機制。不斷涌入中國的好萊塢大片無疑為我們提供了有益的借鑒。好萊塢逐步形成的經(jīng)典敘事系統(tǒng)保證了好萊塢電影在世界各地的行銷不衰，這套系統(tǒng)基本特征體現(xiàn)在三個方面，即戲劇化的故事結(jié)構(gòu)，類型化的人物形象和自然流暢的連續(xù)性剪輯。

在戲劇化的故事結(jié)構(gòu)中，事件是圍繞著設(shè)謎、解謎的基本結(jié)構(gòu)來組織的。故事一開始，往往有一個意外的事件打破了業(yè)已存在的世界的平靜與和諧。接下來要著手對付失衡的世界，并重新找回世界的平靜與和諧。解決問題的方法當(dāng)然是多種多樣的，但敘事過程會嚴格依照因果關(guān)系組織起來，結(jié)構(gòu)完整封閉，充滿戲劇性的沖突。這樣，觀眾在觀看影片時就能夠完全把握住影片的邏輯關(guān)系，同時被強烈的沖突所吸引，直至最后的大團圓結(jié)局。

在經(jīng)典敘事中，故事的主角往往是一個具有豐滿個性的人物，構(gòu)成故事的連環(huán)事件就受到這個人物行動動機的控制，這個人物就是經(jīng)典敘事的“英雄”，他的行動最終導(dǎo)致矛盾的解決。根據(jù)戲劇沖突的原則，經(jīng)典敘事的人物形象被確立為正反兩個陣營，還有一個中間地帶安置那些不屬于任何一個陣營的人物。

好萊塢經(jīng)典敘事系統(tǒng)的核心是連續(xù)性剪輯，單一的鏡頭按照事件發(fā)生的時間順序組成段落，并最終構(gòu)成整個故事。剪輯不但起到推進故事發(fā)展的作用，而且通過準確的鏡頭組接體現(xiàn)了事件的正常邏輯關(guān)系。自然流暢的連續(xù)性剪輯不僅為觀眾提供了一個簡潔明快的銀幕世界，而且能夠建立起一個共存的可信空間，更可以在敘事的時間和空間當(dāng)中編織出相當(dāng)復(fù)雜的互動關(guān)系。

三、我國電影產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的策略

電影的商業(yè)性和商業(yè)電影的主流形態(tài)決定著世界電影的發(fā)展趨勢，也決定了我國電影必然要走產(chǎn)業(yè)化道路。因此，我國電影產(chǎn)業(yè)化發(fā)展應(yīng)采取如下策略：

1.深化我國電影體制改革。深化電影體制改革，建立一種開放的、競爭的、公開的、合理的電影體制。首先，電影生產(chǎn)應(yīng)該進一步打破行業(yè)壟斷，在遵守國家法規(guī)的前提下，所有具有相應(yīng)條件的企事業(yè)單位都能拍片。這樣才能形成競爭機制，使中國電影生產(chǎn)的數(shù)量與質(zhì)量都得到提高。其次是打破電影生產(chǎn)、發(fā)行、放映目前存在的脫節(jié)和對立狀態(tài)，要實現(xiàn)“影視錄一體化，制作發(fā)行放映一條龍”的目標，在美國，幾家大的電影制片公司，同時也是電影發(fā)行公司，生產(chǎn)宣傳發(fā)行環(huán)環(huán)相扣，這是電影順利走向市場的一個有力保證。

2.電影生產(chǎn)要低成本、小制作。根據(jù)我國的市場狀況、成本范圍是15055元―300萬元。這是一個臨界的成本。因為中國的電影市場有限，300萬的成本意味著全國要收回1000萬的票房，甚至更高?！都t色戀人》最大的失敗就在于過高的成本，盡管在全國許多地方已經(jīng)創(chuàng)下了最高的票房紀錄，但離2300萬元的投資還相差甚遠。目前，所有超過1500萬元以上投資的大制作，尚無收回成本的先例，如《》、《秦頌》、《荊軻刺秦王》等。所以，控制成本是前提。

3.電影策劃應(yīng)迎合傳統(tǒng)的價值觀，注重反應(yīng)主流的社會心理。也就是說娛樂片中的社會意識往往都是傳統(tǒng)意識。電影的娛樂功能就是迎合人們的夢幻、夢想，滿足他們的情緒，釋放他們的感情以及不滿等。在《不見不散》的抽樣調(diào)查中，最受歡迎的情節(jié)是：葛優(yōu)教外國警察漢語的一段。原因是中國人很高興看到一個在異國生活的中國人能夠使外國警察俯首貼耳，此段落激發(fā)了人們的民族情緒，看了使人有揚眉吐氣之感，是滿足中國觀眾心理需求的一個成功。能把握住有利時機，就能找到影片的賣點。在策劃階段，充分注意到發(fā)揮電影擅長表現(xiàn)社會政治生活的傳統(tǒng)，根據(jù)中國政治生活特點，敏銳地抓住有利時機，主動配合社會需求，搭上政治的便車，就會得到許多便利條件。例如，北京紫禁城影業(yè)公司拍攝的《離開雷鋒的日子》，就是采用倒計時的運作方案，以1997年3月5日，這一“向雷鋒同志學(xué)習(xí)”題詞紀念日和雷鋒同志逝世三十周年為最后期限，往前倒推了攝制完成期限，審查通過的期限等。這部投資不到400萬的影片。實現(xiàn)了全國3000萬的票房，紫禁城影業(yè)公司因此而獲利400萬元。

4.加強后電影產(chǎn)品和電影衍生品的開發(fā)。后電影產(chǎn)品的開發(fā)和電影衍生品的開發(fā)是電影產(chǎn)業(yè)化的兩個主要階段，也是中國目前所亟待開發(fā)的領(lǐng)域。以一個電影為事件，帶動整個錄像帶、電視播放后續(xù)產(chǎn)品開發(fā)、主題公園、音樂出版等等，這是以電影為龍頭的一個連續(xù)的發(fā)展過程。《侏羅紀公園》電影院的收入平均只占總收入的21％，近80％是利用后電影產(chǎn)品開發(fā)獲得的。風(fēng)靡世界的電影《哈利波特》的延伸產(chǎn)品在中國出現(xiàn)了供不應(yīng)求的局面，人們對電影副產(chǎn)品的需求預(yù)示了電影產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的前景。

總之，世界電影的發(fā)展趨勢，必然要走產(chǎn)業(yè)化道路。走產(chǎn)業(yè)化道路是中國電影行業(yè)發(fā)展的一個必然趨勢，但是我們一定要根據(jù)本國的實際情況，具體問題具體分析。國產(chǎn)電影必將迎來自己的廣闊市場，走出低谷。

參考文獻

[1]蒲震元，杜寒風(fēng)，電影理論：邁向21世紀，北京廣播學(xué)院版社.2001.

[2]邵培仁，傳播學(xué)，高等教育出版社，2D00.

[3]秦瑜明，電視傳播概論，北京廣播學(xué)院出版社2002.

[4]謝荃，走中國特色的電影產(chǎn)業(yè)化之路，電影通訊，2002，(4).

篇（6）

新型網(wǎng)點在功能和布局上發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變 一是業(yè)務(wù)模式重塑。由傳統(tǒng)的“出納網(wǎng)點”轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品銷售中心和利潤中心。首先是將多數(shù)交易性業(yè)務(wù)導(dǎo)向自助機具，將后臺操作集中到后臺處理中心，降低運營成本，減少員工數(shù)量，使網(wǎng)點可以專門交叉銷售有利潤的產(chǎn)品和附加服務(wù)。其次是網(wǎng)點員工由柜員轉(zhuǎn)變?yōu)轭檰栃弯N售員。冠以客戶顧問、客戶服務(wù)官、業(yè)務(wù)經(jīng)理、個人銀行家、個人金融顧問或金融規(guī)劃經(jīng)理等頭銜的顧問銷售員工，一般在網(wǎng)點員工總數(shù)中占到2/3以上。銀行的銷售員工在提供咨詢的過程中實現(xiàn)產(chǎn)品或服務(wù)的銷售。

二是是改善內(nèi)部分區(qū)設(shè)置。對網(wǎng)點內(nèi)的每個功能區(qū)域劃分精心布置、精心設(shè)計使網(wǎng)點的銷售功能最大化，已成為標準的行業(yè)做法。再造網(wǎng)點的經(jīng)典布置是三個分區(qū):自助區(qū)、柜員區(qū)、顧問或銷售人員區(qū)。此外，一般還有客戶等候區(qū)和產(chǎn)品展示區(qū)。通過這種分區(qū)設(shè)置既使各種自助渠道得到充分利用，減輕柜員壓力，也使網(wǎng)點的產(chǎn)品與服務(wù)銷售最大化。

三是改造營業(yè)環(huán)境和條件。除了服務(wù)，成功的銀行網(wǎng)點還要有經(jīng)過深思熟慮設(shè)計的環(huán)境，使客戶在其中感到舒適，使員工能夠高效率地操作。過去，網(wǎng)點的形象設(shè)計最注重的是安全性和堅固性。而現(xiàn)在，網(wǎng)點的形象設(shè)計更注重開放透明、便于溝通但又兼顧客戶的私密，并能夠吸引更多客戶進入。網(wǎng)點設(shè)計一切從顧客的角度出發(fā)，達到互動的服務(wù)效果和更好的交易體驗。

四是管理方式扁平化。銀行網(wǎng)點的業(yè)務(wù)經(jīng)營自不斷擴大，銀行總行與各網(wǎng)點形成中心―輻射式組織管理結(jié)構(gòu)?？傂惺墙?jīng)營決策中心、信貸審批中心、產(chǎn)品創(chuàng)新中心、技術(shù)支持中心和后勤服務(wù)中心，而營業(yè)網(wǎng)點是銷售中心。

國內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)點發(fā)展現(xiàn)狀

近十多年來，國內(nèi)銀行在營業(yè)網(wǎng)點建設(shè)方面始終不斷探索、不斷進步。但相對整個金融市場環(huán)境、客戶群體、業(yè)務(wù)種類、經(jīng)營策略等方面的變化來說，營業(yè)網(wǎng)點的發(fā)展變化仍顯得相對滯后。主要體現(xiàn)為：

一是市場競爭能力相對較弱。雖然近年來四大商業(yè)銀行對營業(yè)網(wǎng)點進行了較大規(guī)模撤并，網(wǎng)點數(shù)量從7.81萬個下降到6.74萬個，共撤并機構(gòu)網(wǎng)點1.07萬個。但與外資銀行在華的500多個機構(gòu)相比，由于工作流程、產(chǎn)品設(shè)計以及網(wǎng)點區(qū)域劃分等方面的不足，我國商業(yè)銀行網(wǎng)點競爭能力仍有待提高。

二是整體運營效率相對低下。據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)點的全部工作用于創(chuàng)造價值的銷售相關(guān)活動時間不足20%，而交易、后臺處理與行政管理等低附加值業(yè)務(wù)卻占了80%以上的有效工作時間。

三是信息網(wǎng)絡(luò)化程度相對滯后。主要表現(xiàn)在缺乏高效、快捷的結(jié)算、支付系統(tǒng)，缺乏完善的客戶管理信息系統(tǒng)，通訊網(wǎng)絡(luò)、計算機網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，應(yīng)用軟件配套能力差。

四是人員素質(zhì)尚需提高。目前，客戶對網(wǎng)點服務(wù)的需求涵蓋了儲蓄、個人結(jié)算、投資服務(wù)、銀行卡、個人貸款、個人資信服務(wù)等多個范疇，對網(wǎng)點經(jīng)理、柜員、業(yè)務(wù)顧問的整體素質(zhì)提出了更全面要求。在2006年的社會調(diào)查中，公眾給我國商業(yè)銀行的總體服務(wù)水平打了71.19分，受訪者中高學(xué)歷、高收入人群對銀行業(yè)整體評價低于60分的不滿人群分別占25.5%和22.7%。這說明，當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點的運營模式已經(jīng)不能滿足客戶的需求，商業(yè)銀行現(xiàn)在所面臨的不僅是營業(yè)網(wǎng)點硬件設(shè)施的更新改造，更需要注重的是從業(yè)務(wù)流程、網(wǎng)點設(shè)計、服務(wù)方式、服務(wù)渠道等全方面的轉(zhuǎn)變和革新。

我國商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的重要任務(wù)

零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型作為一項系統(tǒng)工程，需要高度重視，分步推進，整體落實 由于零售網(wǎng)點所處地理位置、區(qū)域環(huán)境、資源分布和經(jīng)營定位差異性較大，以及轉(zhuǎn)型過程中涉及的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型要求與現(xiàn)行制度、操作模式不匹配，前后臺分離涉及流程、制度調(diào)整，網(wǎng)點軟硬件改造和人員配置等各方面的矛盾和問題，可以預(yù)見，在零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型推廣過程中將遇到不小的現(xiàn)實困難。這就要求各家銀行都應(yīng)該真正從思想上重視零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作，各業(yè)務(wù)條線、中后臺支持保障部門都應(yīng)及時關(guān)注零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作進展情況，并相應(yīng)積極主動地介入網(wǎng)點職責(zé)和流程調(diào)整、前中后臺業(yè)務(wù)分離、網(wǎng)點風(fēng)險控制和人員配置優(yōu)化等工作中去。各網(wǎng)點負責(zé)人要按照上級行安排，結(jié)合自身實際創(chuàng)造性地開展工作，不能在思想上有形轉(zhuǎn)而“實”不轉(zhuǎn)的誤區(qū)，要真正從各方面都打造出適應(yīng)市場需求的“精品網(wǎng)點”。

以客戶需求為中心，推進網(wǎng)點業(yè)務(wù)流程再造，是實施零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵環(huán)節(jié) 零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型必須以客戶需求為核心，通過改進網(wǎng)點管理和業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)從“方便銀行管理”到“方便客戶需求”的根本性轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)以“客戶服務(wù)體驗”來贏得市場和客戶。要在控制風(fēng)險的前提下，大膽探索創(chuàng)新，出臺相關(guān)制度辦法和方案，對操作規(guī)程和業(yè)務(wù)流程加以改進。要以信息技術(shù)為支撐，從多媒體營銷、標準信息獲取、日常辦公管理、多功能網(wǎng)絡(luò)電話系統(tǒng)、遠程理財咨詢等方面進行全方位的功能改造，充分發(fā)揮信息技術(shù)在營銷服務(wù)中的作用，確保零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型取得實效。

突出重點，在兼顧對普通大眾客戶提供滿意服務(wù)的同時，提升為高價值客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)的能力和水平 未來一段時間，市場需求的變化必然使網(wǎng)點業(yè)務(wù)重心從儲蓄業(yè)務(wù)向個人理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，將有限的資源向?qū)︺y行貢獻度大的客戶傾斜。在零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的過程中，一方面要解決普通網(wǎng)點對社會大眾客戶的服務(wù)標準化問題；另一方面，也要求提升網(wǎng)點對于高價值客戶的識別能力和服務(wù)水平。通過增強網(wǎng)點低柜對價值客戶的篩選能力，提升網(wǎng)點VIP室、VIP貴賓窗口、理財中心的差異化服務(wù)能力，提高網(wǎng)點柜面人員、客戶經(jīng)理對價值客戶的營銷和服務(wù)水平，為建立差別化的高端客戶服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)打下堅實的基礎(chǔ)。

適應(yīng)形勢，推動柜面員工思想觀念、銷售理念和工作方式的轉(zhuǎn)變一是必須樹立轉(zhuǎn)型必行的觀念。轉(zhuǎn)型過程中，由于與原有工作慣性發(fā)生不相符和改變，部分基層網(wǎng)點負責(zé)人、柜面員工中產(chǎn)生了一些消極情緒，甚至抵觸思想。這些思想誤區(qū)和情緒要通過大量的宣傳、教育和培訓(xùn)來加以解決。柜員員工對網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的認識，應(yīng)逐步從“要我轉(zhuǎn)到我要轉(zhuǎn)、再到我必須轉(zhuǎn)”的轉(zhuǎn)變。

篇（7）

經(jīng)濟形勢的逐年攀升，中國網(wǎng)民的逐日增加，網(wǎng)絡(luò)購物的參與度越來越深，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控技術(shù)越來越完善，支付手段的靈活多樣，這些因素都為電子商務(wù)的發(fā)展營造了良好的環(huán)境。當(dāng)然，電子商務(wù)的發(fā)展也受到很多因素的制約，電子商務(wù)的成熟期還需要各方面共同努力才能到來。從市場環(huán)境來說，中國的電子商務(wù)不如美國等發(fā)達國家，主要因為在商業(yè)環(huán)境、信用體制、道德環(huán)境、品牌意識等方面差距很大。特別是購買習(xí)慣，在發(fā)達國家更注重購買效率，所以更愿意選擇便捷的網(wǎng)絡(luò)購物。但是在國內(nèi)，市場經(jīng)濟不是很成熟，國人誠信體制收到嚴重挑戰(zhàn)，品牌意識淡薄，尤其是網(wǎng)絡(luò)環(huán)境更是不敢令人恭維。有些電子商務(wù)網(wǎng)站為了攫取短期利潤，對商家不進行考核，售后服務(wù)也存在很大問題，所以導(dǎo)致電子商務(wù)受到很多人的質(zhì)疑。

其中很多宏觀因素作為經(jīng)營者或者是商城站長是很難控制的，而且在短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)局面。但這并不代表我們就要束手待斃，我們可以在小范圍內(nèi)采取一定措施來營造良好的環(huán)境來迎接電子商務(wù)的到來。那如何才能改變現(xiàn)狀呢？

第一、電子商務(wù)與實體店相結(jié)合。我們當(dāng)然不能要求所有的實體店都配套一個網(wǎng)絡(luò)商城，也不能要求所有的網(wǎng)絡(luò)商城都配套一個實體店。但是在一定時期內(nèi)，這種實體店配合網(wǎng)絡(luò)商城的模式的確會給顧客一顆定心丸。顧客在購買商品時總會有“跑的了和尚跑不了廟”的心理。所以如果他們知道網(wǎng)絡(luò)商城有相應(yīng)的實體店，那就會增加購買的決心。比如說shop.jaju.cn，和他配套的就有香河家具城，那顧客在進行網(wǎng)購時就會覺得這些家具是在實體店中銷售的，只是在網(wǎng)絡(luò)中拓寬了渠道而已。再比如說國美電器也有相匹配的的網(wǎng)絡(luò)商城，但是對其的實際銷售沒有太大意義，因為他的渠道延伸已經(jīng)很寬了。電子商務(wù)在網(wǎng)絡(luò)里開辟了一條新渠道，面向更廣闊的市場，而且價格要比實體店便宜，所以消費者愿意嘗試購買，如果享受到了愉快的購物體驗，一定會刺激其進行二次購買行為。

第二、電子商務(wù)與呼叫中心相結(jié)合。分析一些最近接觸的電子商務(wù)運營模式，很巧的是，大多都將呼叫中心做為贏利的重要渠道。電子商務(wù)在組建團隊的過程中，都愿意招募呼叫中心行業(yè)的人才，這部分人迅速組建呼叫團隊進行會員招募、產(chǎn)品咨詢、訂單處理、搜集數(shù)據(jù)、促銷信息等業(yè)務(wù)。呼叫中心越來越受到電子商務(wù)企業(yè)的重視。

呼叫中心是一個渠道，一個傳遞信息流的渠道，它比紙質(zhì)媒體更跨地域與跨時空，比互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)又更能受到廣大大眾的接受，在中國雖說網(wǎng)民有1億多，但網(wǎng)民中的大部分都在打游戲聊天，用來做商務(wù)的還是少數(shù)，而中國的電話用戶，包括移動電話用戶在內(nèi)，已有5億多，而手機與固話用戶最最最常用的電話功能就是語音通話，這是最基本的應(yīng)用。所以在這個角度來看，電話呼叫中心已具備非常良好的應(yīng)用基礎(chǔ)，想想，5億用戶，這是多大的潛在市場空間??！

比如賣襯衫的PPG，他們主打的就是400電話來購買，網(wǎng)站做為匹配要素進行實物照片展示和其他文字說明。還有已成經(jīng)典商業(yè)模式的攜程，其呼叫中心有3000個座席，90%的收入都來自呼叫中心的銷售。當(dāng)然，另一巨頭阿里巴巴也是如此，其會員服務(wù)中心也有2000人。看來現(xiàn)在看來在中國，最實在的銷售手段，電話比網(wǎng)絡(luò)要牛！

這樣說并不是意味這可以拋開電子商務(wù)直接使用電話營銷了。網(wǎng)絡(luò)與電話相結(jié)合就彌補了電話和網(wǎng)絡(luò)的不足，電話中只有語言溝通，而網(wǎng)絡(luò)有實物照片、討論等，聽覺與視覺相結(jié)合開辟營銷領(lǐng)域的新模式。所以電子商務(wù)將來發(fā)展的道路一定是與呼叫中心相結(jié)合。那些運作成功的電子商務(wù)平臺也證明了這一點。

第三、發(fā)展地方服務(wù)站。網(wǎng)絡(luò)的運作模式有時也要參考現(xiàn)實中的商業(yè)運作模式。今后的商業(yè)環(huán)境一定是越來越重視售后服務(wù)，生產(chǎn)商90％的利潤來自回頭客，減少客戶流失5％就可以增加25％的利潤。尤其是選擇網(wǎng)絡(luò)購物的人，他們的價值更高，因為網(wǎng)絡(luò)購物是他們的習(xí)慣，如果流失了這樣的顧客那你的市場將越做越小。電子商務(wù)平臺由于受到時間和空間的局限，很難保證及時到位的售后服務(wù)。建立地方服務(wù)站就能解決這一難題。另外從消費者角度考慮，如果網(wǎng)絡(luò)商城多了一個當(dāng)?shù)氐姆?wù)站，那消費者對網(wǎng)絡(luò)商城的信任度也會大大提高，因為他們會覺得投訴有門，即使產(chǎn)品出現(xiàn)問題也可以找到當(dāng)?shù)胤?wù)站來進行協(xié)商解決。信任度的提升會促成他們形成購買決定。

第四、誠信。這不僅僅是某個網(wǎng)絡(luò)商城的責(zé)任。要想構(gòu)建良好的購物環(huán)境，作為商城經(jīng)營者或者廠家來說，一定要做到誠信。你的產(chǎn)品可以有瑕疵，也可以壽命不是很長，甚至可以有些質(zhì)量問題，但你決不能欺騙消費者。因為這樣不僅不能達成交易，而且會損失到整個商城甚至是整個網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，所以你千萬不要那樣做。

第五、增強品牌意識。做為電子商務(wù)的經(jīng)營者，在最初運營電子商城時一定要樹立強烈的品牌意識，對進駐的商家要經(jīng)過嚴格地審核，對他們的銷售行為和售后服務(wù)也要實行監(jiān)控。對于不遵守承諾或擾亂正常網(wǎng)絡(luò)銷售秩序的廠家一定要將其清除出商城。在宣傳中不僅要重視知名度的提高，也一定要注重美譽度的積累。從而構(gòu)建良好的網(wǎng)絡(luò)購物環(huán)境。這點家電品牌網(wǎng)就做的很好，所銷售的產(chǎn)品大多是有具有良好品牌形象的廠家，這樣消費者在購買時就不會擔(dān)心產(chǎn)品的質(zhì)量和售后問題了。

篇（8）

明星效應(yīng)起源于 20 世紀初的好萊塢， 是一種強調(diào)以演員(明星)為主，電影本身或其他要素為輔的商業(yè)手段， 目的在于以光鮮亮麗的人物形象來吸引觀眾，制造令人迷戀崇拜的銀幕偶像。嚴格來說，明星制不僅意味著影片啟用大牌，且從宣傳到推廣都以明星為主要內(nèi)容。 隨著時代的變化，不管是電視、電影甚至是雜志、報刊都以明星作為一種符號來進行消費與生產(chǎn)，不斷推動著電影明星制的發(fā)展，最簡單的理解就是投資方利用電影明星本身所具有的個人魅力與知名度為電影產(chǎn)業(yè)獲得最大的商業(yè)價值。

不可否認的是，明星制的確是一條電影市場商業(yè)的路徑，近期獲得最多電影獎項提名的影片《一代宗師》就充分運作了明星符號的商業(yè)潛能。 本片即便是被觀眾說道是來打醬油的張震，也都是大阪電影節(jié)的最佳男主并且多次獲得金馬獎、戛納電影節(jié)最佳男主和男配的提名。 主演梁朝偉、章子怡、宋慧喬、趙本山、小沈陽、張震，幾乎每個演員都有獨撐一部戲的能力。 首先，國際章她所飾演的角色日益被國外觀眾接受，覺得她越來越符合西方人眼中的中國女性形象，對歐美、國際市場都有著足夠的影響力。男主角梁朝偉多次問鼎國際電影節(jié)影帝，形象無污點，接片謹慎，大眾形象較好，由于文藝片深入人心，是貢獻票房的主力軍，尤其是在都市白領(lǐng)等文藝青年中他的票房號召力可想而知。 張震、宋慧喬分別在各自的地區(qū)和亞洲市場占有強大的票房吸引力。對于趙本山和小沈陽的角色很多人士持著質(zhì)疑的態(tài)度認為影片中兩人的角色完全沒有設(shè)置的必要， 但從明星制的角度來看，趙本山和小沈陽耍寶喜劇形象已深受內(nèi)地觀眾的喜愛，他們身上的商業(yè)價值是不可忽視的，所以這兩位明星的出演也是必不可少的。同時制作團隊也是功力深力量強，王家衛(wèi)+梁朝偉 的黃金組合已然足夠成為影片的活招牌了，再加上剪刀手張叔平、武術(shù)指導(dǎo)袁和平等，電影的票房可謂是多重保障，所以，影片《一代宗師》在國內(nèi)取得 2.8 億的票房，陸續(xù)在海外市場上映， 賣出 20 個國家和地區(qū)的發(fā)行權(quán)這無疑印證了《一代宗師》啟用明星制模式是成功的。觀眾去電影院消費是去看自己喜愛的明星，觀眾的樂趣來自于把電影當(dāng)做一個過程來投入，而不僅僅是電影故事本身， 這個過程包括了影片放映前影片演員的確定，影片拍攝、放映中一系列關(guān)于明星的宣傳與運作演員明星的消息歷來是觀眾解讀、批判、欣賞影片的重要方面。

安妮特奎恩認為：明星除了可以當(dāng)做一種品牌來推銷外， 更重要的是明星是電影宣傳的主要工具。 所以，《一代宗師》在票房上大獲全勝也離不開前期的宣傳與推廣。 前期宣傳工作的噱頭是一向以文戲 取勝的梁朝偉一改往日憂郁神秘的戲路轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€以武戲為主的角色，這一轉(zhuǎn)變讓很多影迷拭目以待。 梁朝偉之前所飾演的周慕云663黎耀輝等一系列角色在眾多影迷心中早已生根發(fā)芽，他的形象已作為一個符號深深地印在大眾的心中，這像是一個條框，觀眾很難走出去，所以觀眾還存在一個對比和答疑的心理。同樣觀眾對章子怡的期待也絕不亞于影帝梁朝偉，章子怡經(jīng)典形象的樹立都是武戲，從《臥虎藏龍》 《英雄》再到《十面埋伏》，她所塑造的不管是武功高強、桀驁不馴、倔強狂野的玉嬌龍還是對殘劍忠心耿耿的癡情女仆如月，這些都是章子怡武打戲中繞不過的經(jīng)典形象，而這些形象海內(nèi)外觀眾都是熟知的。 雖然近幾年章子怡也拍了小清新搞笑風(fēng)格的《非常完美》和《非常幸運》這類電影，但反響一般且出現(xiàn)差評，尤其是影片《非常幸運》更是被網(wǎng)友吐槽，即便是優(yōu)質(zhì)偶像王力宏也無法將局面挽回，很多影迷高呼角色太讓人記不住、情節(jié)狗血等。由此可見，章子怡更加適合塑造一些性格特點鮮明且有棱有角的女性角色，所以，影片《一代宗師》中的宮二也同樣以武戲再次塑造經(jīng)典，利用其本身的符號特征贏得海外觀眾的認可。 同樣，文藝愛情片的鼻祖王家衛(wèi)這次選中的題材跟武術(shù)有關(guān)，看起來貌似武打題材類電影跟他毫無瓜葛，很多影迷也同樣期待著不一樣的王家衛(wèi)。 畢竟作為名導(dǎo)的王家衛(wèi)也是備受大眾關(guān)注的一位明星式人物，他的明星效應(yīng)絕不亞于主演們。 影片《一代宗師》章子怡版的海外宣傳海報也是一大看點，海報中章子怡身穿貂皮黑色大衣，最讓人心為之一動的是領(lǐng)口處那若隱若現(xiàn)的玉蘭花旗袍，旗袍的出現(xiàn)更是給影片增添了幾分王家衛(wèi)式的味道，頭戴小百花的章子怡擺出一副迎敵的姿勢，鋒利的神眼中透露無盡的溫情，眼前飄過幾滴雪花，一張棱角分明的東方女性面孔躍然于大眾心底。海外的電影宣傳海報中主推享譽海外的章子怡，這便是對明星效應(yīng)的最好詮釋。 眾多大咖云集所形成的1+1的明星效應(yīng)，已經(jīng)讓很多觀眾按耐不住心中的沖動想跑去影院一看究竟。種種跡象表明， 明星與市場實際上是相互作用，相輔相成的。 拋開電影本身的藝術(shù)性不說，一個角色的塑造是否成功是受制于觀眾的心理是否認可。明星制模式的運用在商業(yè)上體現(xiàn)出了無盡的價值這一點是毋庸置疑的。

二、電影明星制商業(yè)運營的誤區(qū)

明星制的出現(xiàn)乃至現(xiàn)今的成熟，都為制片方甚至是中國商業(yè)化電影帶來巨大的經(jīng)濟利益，但真的可以使電影行業(yè)的發(fā)展走向成熟，并且不斷完善嗎? 甚至說明星制可以作為一種符號來凸顯中國文化嗎?專業(yè)影人對于多部以明星作為主要噱頭的電影的抨擊充分印證了明星制這一營銷策略顯然不是十全十美的。 號稱中國電影史上制作規(guī)模最大的時尚動作特工大片《富春山居圖》就成功地被明星制蒙蔽了雙眼。 《富士山居圖》匯聚了的大牌明星，劉德華、林志玲、佟大為、張靜初主演，由孫建君和鮑勃布朗導(dǎo)演，但可以毫不夸張地說，吐槽電影的精彩程度遠超電影本身。但令人意想不到的是口碑極差的《富士山居圖》竟神奇地狂瀾兩億票房，堪稱奇跡。 很多人打趣說難道是出奇的爛拯救了它的票房，大多觀眾都因為 這部里程碑式的爛片究竟爛到什么程度而走進影院，我想這是一個原因，其另一個原因是其也采用了明星制這一模式。目前的中國電影市場逐漸呈現(xiàn)一種票房至上的狀態(tài)，但似乎只要達到了商業(yè)目的其他的就無關(guān)緊要了。我覺得在這里應(yīng)該要還給電影一個尊重。 它首先是一門藝術(shù)，一個有血有肉有情有感的藝術(shù)品，其次它才是一件商品。 回到最初的角度來看待中國電影人為什么要不惜高價請明星制作大場面， 表面上是不想讓中國電影市場輸?shù)锰珣K，是想讓明星成為一種影視符號來彰顯中國經(jīng)濟與文化，但實際上看來，大多數(shù)電影人還是以明星制為手段來達到盈利的最終目的。優(yōu)酷自制劇《曉說》的主講人高曉松在一期節(jié)目中講到好萊塢大片實行嚴格的明星制，首先主演必須是大牌明星，且必須有 75 場戲，不能淪為配角;其次，重視故事情節(jié)，一部影片中事件必須達到 40~60 個， 每個事件必須有小轉(zhuǎn)折，節(jié)奏冗長不行，事件太多不行，敘事不清楚也不行。按照這個標準來看，可能中國市場還沒有一部成功實行明星制的影片能拿出來與好萊塢媲美。

同樣，明星和特效并不能挽救電影故事情節(jié)帶來的硬傷。電影《大上海》同樣由票房保證的老牌影星周潤發(fā)、實力偶像派演員黃曉明，武戲前輩洪金寶和香港魅力男星吳鎮(zhèn)宇等重量級男星主演，但因情節(jié)缺乏創(chuàng)新，票房也很不樂觀。 還有很多電影為了突出強調(diào)明星制而讓大牌明星成為跑龍?zhí)椎慕巧?，盲目啟用大牌明星而忽略了該明星所代表的符號象征與角色本身甚至整個電影的統(tǒng)一和諧，重視明星制帶來的商業(yè)價值卻大大忽視其電影的本身，這也就意味著不要走進明星制的誤區(qū)。不是所有打大咖牌的電影都能夠有很好的票房和口碑，這兩者其實都是建立在優(yōu)秀的劇本創(chuàng)作和拍攝手法之上的。

三、如何正確運用電影明星制開拓商業(yè)市場將

明星符號與明星自身的獨特魅力相結(jié)合，迎合觀眾觀看電影心理的同時，最大限度地將影片所蘊含的文化內(nèi)涵提升到觀眾所能接受的范疇之內(nèi)。思考如何將明星與角色的合體，讓觀眾產(chǎn)生心理與情感上的共鳴，只有這樣，明星效應(yīng)才能在中國電影市場站穩(wěn)腳跟。人們需要文化指導(dǎo)自己在社會中進行各種活動和交際，并且人們也在各種社會活動中體現(xiàn)出當(dāng)代文化的深刻內(nèi)涵和價值取向，文化價值在任何時候都是為人民服務(wù)的，若要文化心理偏離了受眾的心理需求與共同認可，那么票房必定慘敗。

第一，演員本身具有的符號象征與創(chuàng)作者想要賦予他的新符號象征是否能夠在一個理想的層面上展開合理的聯(lián)想并使觀眾接受。 寧財神表示：看完《一代宗師》我才發(fā)現(xiàn)，甄子丹是個好演員。其實這不能說明梁朝偉所飾演的葉問不夠形象，只能說甄子丹所飾演的葉問符號性太強，直擊人心，很多觀眾在習(xí)慣了甄版葉問之后即便梁朝偉演繹得再入木三分，觀眾也很難全盤接受。 因此，不難看出想要真正地將明星制運作成功，就必須要把明星本身在觀眾心中所具有的符號形象和氣質(zhì)與所飾演的角色進行統(tǒng)一結(jié)合，盡可能地在角色創(chuàng)作與突破的過程中保持著明星本身一直所具備的符號特色，從而將其本人的明星效應(yīng)最大化發(fā)揮。

篇（9）

典當(dāng)業(yè)是人類社會發(fā)展最古老的行業(yè),在我國有著很長的發(fā)展歷史。最早的典當(dāng)活動始于南朝,由寺院經(jīng)營,叫質(zhì)庫;興盛于明清兩季,衰落于清末民初。從明末以來,當(dāng)鋪基本是商人開設(shè),再沒有寺院開設(shè)的,這也說明明清以來,中國工商業(yè)的發(fā)展必然帶來了當(dāng)鋪主的變化。而跨出省門到外省開當(dāng)鋪的,則首推明末徽商,當(dāng)時已有“徽商開當(dāng),遍于江北”的說法。本文從其經(jīng)營的典當(dāng)業(yè)出發(fā),深度挖掘其興衰的原因,這對了解封建社會金融機構(gòu)的發(fā)展特點很有幫助,也希望能對當(dāng)前典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營發(fā)展有所指導(dǎo)和參考。

一、徽商及其典當(dāng)業(yè)的發(fā)展

徽商,是明清時期徽州府籍的商人或商人集團的總稱,又稱“新安商人”,俗稱“徽幫”?；丈淌敲髑鍟r期中國最強大的商幫之一,在商界稱雄二百年,勢力高峰時期,“無徽不成鎮(zhèn)”,“全國金融幾可操縱” ,成為社會一大奇觀?；丈虩o貨不居,以鹽、典、茶、木為最大宗,兼營糧、棉、絲、綢、墨等等?；丈痰呐d起是由多方面綜合因素決定的,這包括:第一,徽州山多田少,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件差,因而不得不商賈他鄉(xiāng),求食四方;第二,徽州境內(nèi)有一定的水路交通,方便經(jīng)商;第三,徽州地處經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)附近,尤其是宋室南遷杭州后,政治經(jīng)濟中心南移,為徽商興起創(chuàng)造了條件;第四,徽州有竹木等自然資源,為徽商互通有無提供了物質(zhì)基礎(chǔ);第五,徽商“賈而好儒”,官商結(jié)合等。同時,宗族勢力在徽商形成和興起的過程中也發(fā)揮了積極的作用,徽商依托宗族勢力獲取資金和人力上的支持,建立商業(yè)壟斷,展開商業(yè)競爭,控制從商伙計,組成徽州商幫。可以看出,從現(xiàn)代意義上說,徽商典當(dāng)業(yè)大多采用的是以商業(yè)資本投資形成的金融控股公司的組織形式。

典當(dāng)業(yè)是徽商經(jīng)營的僅次于鹽業(yè)的行業(yè)。明清時期,隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展,貴金屬白銀已成為社會上通用的貨幣;南方各省盛行的押租制也擴大了白銀支付手段功能。這些使得廣大農(nóng)民、小生產(chǎn)者所必須的生產(chǎn)資料、生活資料更加依賴市場,使用貨幣的機會越來越多,而農(nóng)民的日益貧困使他們對貨幣的需求日益迫切,從而使他們越來越多地依賴于典鋪以解燃眉之急。而擁有大量財富的徽商,也需要新的牟利渠道,典業(yè)是最適合商人放債的一種經(jīng)營方式,因此,徽州典業(yè)迅速發(fā)展起來。這一時期,徽商開設(shè)的典肆遍布全國,數(shù)量之多,規(guī)模之大,都是其他商幫所無法比擬的。徽商程壁治典于江陰,清兵南下時,為支援軍民守城,先后捐銀竟達175000兩之多。清代僑寓揚州的徽商吳某,“家有十典,江北之富未有其右者”,號稱“吳志典”。清代徽人汪巳山,其家僑寓清江浦200余年,“家富百萬,列典肆,俗稱江家大門”。明末休寧人孫從理,在浙江吳興一帶經(jīng)營典業(yè),“慎擇掌計若干曹,分部而治”,前后增置典鋪上百所。清代歙商許某,累世經(jīng)營典業(yè),資本多達數(shù)百萬,家有“資物之肆四十余所”,布列于江浙各地,各典肆的“管事”以及“廝役扈養(yǎng)”共計不下2000人等等。

除了資本上的雄厚實力之外,徽商還逐步降低利率,取息僅一二分,至多不過三分。通過對文書資料的分析,也進一步證實了徽州典當(dāng)業(yè)的實際資本利率并不高,在徽商經(jīng)營的諸多行業(yè)中并不是最高的。這在當(dāng)時具有很大的進步性,減輕了高利貸資本對生產(chǎn)的破壞,便于小生產(chǎn)者利用典當(dāng)資金以濟緩急,有利于商品經(jīng)濟的發(fā)展。在具體的經(jīng)營策略中,也改變了傳統(tǒng)的典鋪石庫形式,開始嘗試四面開門,分頭接待顧客,藉以提高營業(yè)效率;嚴格約束員工,貸出的銀子成色好、重量足,計算利息公道,收回銀子時不得多取分文。這些都為徽州典商贏得了非常好的“商譽”,同時也進一步鞏固了自身的市場領(lǐng)導(dǎo)地位。

二、徽商典當(dāng)業(yè)衰落的原因分析

1、戰(zhàn)亂和人禍的沖擊

19世紀50年代至60年生的中國社會的戰(zhàn)亂,即清朝封建政府和農(nóng)民政權(quán)之間的戰(zhàn)爭,加速了徽州典商的衰落。包括鄂、贛、皖、蘇、浙在內(nèi)的長江中下游地區(qū)是這一時期中國社會戰(zhàn)亂最嚴重的地區(qū),也正是徽州商幫商業(yè)經(jīng)營活動最主要的區(qū)域,這使得徽商傳統(tǒng)的“吳楚貿(mào)易”幾近中止,徽商在江南市鎮(zhèn)中的商業(yè)活動陷于癱瘓,也嚴重打擊了鹽、典、茶、木等四大徽商支柱行業(yè)。凡是經(jīng)歷了戰(zhàn)爭的城鎮(zhèn),工商業(yè)均遭受了嚴重破壞,當(dāng)鋪更是被洗劫一空。這一時期的戰(zhàn)亂對徽州本土也造成了嚴重沖擊:徽州財貨及徽商資本遭受巨大損失,徽州士民以及徽商人員遭受重大傷亡,徽商家園遭到毀滅性的破壞。不僅太平軍要劫掠資財,連清兵也沒有放棄發(fā)財?shù)拇蠛脵C會,在徽州縱兵大掠,全郡窖藏一空。同時,為了戰(zhàn)爭籌款,清政府更是大幅度增加茶葉稅和開征厘金,強迫徽商販銅和捐助團練,增加了稅負負擔(dān)。當(dāng)鋪的高柜臺和高圍墻,在和平年代,能起到保安全的作用,但是,在戰(zhàn)爭和人禍面前,卻不起任何作用,或者說必定要經(jīng)歷“一場浩劫”。

此外,面對動蕩的局勢,典當(dāng)行在日常的經(jīng)營中,也開始不斷調(diào)整當(dāng)利、押物估值率和典當(dāng)期,這也影響了其自身的持續(xù)經(jīng)營,降低了原先的“商譽”。

2、官商結(jié)合模式的不穩(wěn)定性

徽商是在封建政權(quán)的庇護下得到發(fā)展的,在享受許多優(yōu)惠的經(jīng)營條件和特權(quán)的同時,也受到各級官吏和衙門的勒索榨取,各種各樣的捐輸、報效成為徽商的一項沉重負擔(dān)。這也是徽商衰落的一個重要原因。道光年間,清政府先后在兩淮將綱運制改為票鹽法,原來官商一體的包銷制被打破,鹽商難逃厄運。鹽商是徽商的主體,其成敗標志著這一商人集團的興衰隆替?；丈痰洚?dāng)業(yè)是以商業(yè)資本投資形成的金融控股公司,商業(yè)尤其是鹽業(yè)的衰落自然使得典業(yè)也受到極大影響,資本量急劇下降,營業(yè)額也江河日下。嘉慶之后,徽州的官紳勢力趨向式微,徽商失去了政治靠山,典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營更是雪上加霜,“左宗棠增質(zhì)鋪”而徽商“幾敗”。

3、江北典當(dāng)業(yè)市場被晉商所蠶食

經(jīng)過康熙后期幾十年的發(fā)展,至乾隆末年,全國商人開設(shè)當(dāng)鋪的格局發(fā)生了重大的變化。晉商在江北取代了徽商的地位,成為“江以南皆徽人,曰徽商;江以北皆晉人,曰晉商”。晉商興起于明初,即14世紀中葉,因北方邊塞大量駐軍,明王朝實施“開中法”而興起。所謂開中法,即商人輸糧供邊塞軍士食用,王朝付商人鹽引,商人憑鹽引到指定鹽場和指定地區(qū)販鹽,由于鹽是專賣品,獲利頗豐。晉商抓住時機,憑借地緣優(yōu)勢,借“開中法”之東風(fēng)而興起。起初他們的足跡集中在北部中國省份,如寧夏、內(nèi)蒙古和遼東等地。明代中期以后,山西商人越來越具有冒險精神和雄厚的資本,他們開始向南方擴展,很快占據(jù)了內(nèi)陸省份的市場。除了經(jīng)營其山西的特色商品,如鹽、煤鐵、絲綢、紙張和棉花等外,還把經(jīng)營范圍擴展到了典當(dāng)業(yè)和賬局(一種小規(guī)模的僅供地方性的兌換和儲存的機構(gòu))。

晉商經(jīng)商活動的特征是在許多城市和城鎮(zhèn)設(shè)立分號,長途販運貨物和分號之間的資金流通,匯兌和存貸的需求旺盛。于是,專門從事匯兌、存款、借款的票號開始出現(xiàn)了。“票號業(yè)務(wù),由經(jīng)理與財東議定,專理匯兌、存款、放款,一切金融事業(yè)?！薄捌碧栍谫Y金寬余時,也經(jīng)營貸款業(yè)務(wù),主要對象為官僚、 錢莊、大商人。”除此以外,票號還經(jīng)營發(fā)行銀兩票和代辦捐項業(yè)務(wù)。其次,票號所從事的存、貸、匯、兌等業(yè)務(wù)不僅服務(wù)于清政府及地方官員,而且也服務(wù)于大的商業(yè)企業(yè)。晉商的票號和典業(yè)的發(fā)展相得益彰,取得了規(guī)模經(jīng)濟,這也進一步導(dǎo)致徽商典當(dāng)業(yè)的衰落。

4、金融市場國際化背景下的經(jīng)營上的墨守陳規(guī)

中國近代金融業(yè)開放最初是帝國主義的殖民擴張導(dǎo)致的。1840年第一次失敗后,中國政府簽訂了一系列的喪權(quán)辱國的條約,以1845年英國麗如銀行在華設(shè)立機構(gòu)為標志,外國金融勢力開始滲透中國金融市場,首當(dāng)其沖的是票號、錢莊和賬局的業(yè)務(wù)。早在清乾隆后期,隨著借貸業(yè)務(wù)的發(fā)展,當(dāng)鋪的自有資本便不敷周轉(zhuǎn),除了官府發(fā)當(dāng)生息銀兩外,在開設(shè)賬局和票號的城市當(dāng)商就開始向賬局和票號借貸以繼續(xù)擴大業(yè)務(wù)。隨著市場的被動開放,傳統(tǒng)的自然經(jīng)濟已經(jīng)被打破,原先固有的商業(yè)模式也已經(jīng)發(fā)生了根本變化。開放的金融市場要求金融機構(gòu)應(yīng)適應(yīng)服務(wù)對象的需求,及時調(diào)整資本來源結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),而當(dāng)鋪自身經(jīng)營中的守舊性使其難以適應(yīng)開放的要求。因此,當(dāng)賬局、票號和錢莊受制于外資銀行之時,典當(dāng)業(yè)也開始為外國金融勢力所掌控,包括徽商在內(nèi)的民族典當(dāng)業(yè)逐步退出市場。

三、徽商典當(dāng)業(yè)興衰對當(dāng)代的啟示

1、和平而穩(wěn)定的社會環(huán)境是發(fā)展的外在條件

政治動蕩所帶來的社會混亂和戰(zhàn)爭頻發(fā)對于典當(dāng)業(yè)而言,是無法規(guī)避的系統(tǒng)性風(fēng)險。戰(zhàn)爭和動亂的浩劫將重創(chuàng)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展,投資者也視其為投資的危途。由于典當(dāng)業(yè)擁有貴重的當(dāng)物,每一次戰(zhàn)爭和社會動亂,都是亂兵和盜賊垂涎的目標。每經(jīng)歷一次洗劫,典當(dāng)業(yè)都會一蹶不振,需要很長的時間才能恢復(fù)到之前的發(fā)展水平。因此,和平而穩(wěn)定的社會環(huán)境就顯得極其重要。

2、行業(yè)監(jiān)管和合理稅負是良性發(fā)展的保證

在典當(dāng)業(yè)監(jiān)管體制上,各國通常從兩個角度入手:一是金融角度,即實行典當(dāng)經(jīng)營許可證制度,賦予典當(dāng)行貸款經(jīng)營權(quán);二是治安角度,即實行特種行業(yè)許可證制度,加強對典當(dāng)業(yè)的治安防范。在其經(jīng)營范圍上,世界各國和地區(qū)的差別很大。有的很寬泛,像在美國和加拿大,其典當(dāng)行的經(jīng)營范圍非常廣、綜合性很強;有的則有一定限制,一般僅限于動產(chǎn)質(zhì)押,少數(shù)國家允許通過不動產(chǎn)質(zhì)押來融資。從典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營模式看,連鎖經(jīng)營是一種行業(yè)主導(dǎo)和發(fā)展趨勢,因為其能夠較快地提高整體實力,占領(lǐng)典當(dāng)市場的較大份額。我國典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管權(quán)以前歸中國人民銀行,現(xiàn)在歸商務(wù)部。為更好實施監(jiān)管職責(zé),應(yīng)在銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會下設(shè)典當(dāng)業(yè)監(jiān)管司,與商務(wù)部建立定期聯(lián)席會晤機制,共同發(fā)揮監(jiān)管合力。此外,還應(yīng)將稅負降至合理的范圍之內(nèi),給典當(dāng)業(yè)更大的自由發(fā)展空間。

3、不斷創(chuàng)新是可持續(xù)發(fā)展的不竭動力

創(chuàng)新是任何行業(yè)發(fā)展的活力所在,通過創(chuàng)新才能增強發(fā)展后勁。第一,應(yīng)做好企業(yè)形象塑造。如營造優(yōu)雅環(huán)境,統(tǒng)一企業(yè)標志和員工著裝,提倡規(guī)范服務(wù)等,改變?nèi)藗円酝鶎Ξ?dāng)鋪的舊有觀念。第二,加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新。除傳統(tǒng)的典當(dāng)業(yè)務(wù)之外,還應(yīng)積極探索開發(fā)鑒定、咨詢、評估、當(dāng)物保管等業(yè)務(wù);在發(fā)展個人典當(dāng)業(yè)務(wù)的同時,積極開拓對中小企業(yè)的典當(dāng)融資業(yè)務(wù)。第三,創(chuàng)新內(nèi)部管理。典當(dāng)行不同于一般的經(jīng)營企業(yè),內(nèi)部管理應(yīng)符合典當(dāng)業(yè)務(wù)特點并隨著業(yè)務(wù)活動的需要進行相應(yīng)創(chuàng)新。但同時也要注意創(chuàng)新的適度,過猶不及。第四,資本來源渠道創(chuàng)新。資本是建立公眾信心、開展日常業(yè)務(wù)、緩沖經(jīng)營風(fēng)險的工具,其大小將影響典當(dāng)行的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營策略。因此,應(yīng)通過各種渠道創(chuàng)新資本來源,擴大規(guī)模,如可通過發(fā)行債券、吸引信托基金、典銀合作和組建金融控股公司等形式。

4、合理的對內(nèi)保護是保持競爭的重要內(nèi)容

金融業(yè)開放需要充分考慮其適度性,并非開放程度越大就越好。歷史證明,近代金融業(yè)的全方位開放不僅沒有換來中國金融業(yè)的蓬勃發(fā)展,相反卻造成了民族金融業(yè)的弱勢,遭遇了一次又一次的金融風(fēng)潮。過度的開放,縱容了中外金融機構(gòu)的投機性,加劇了市場中的風(fēng)險積聚,也使得國際金融風(fēng)險的跨國傳導(dǎo)變得更加容易,使得本已脆弱的國內(nèi)市場更陷入風(fēng)雨飄揚之中。因此,對于典當(dāng)業(yè)――金融業(yè)的一個分支,既需要開放,也需要保護。開放并不是模糊國內(nèi)和國際兩個市場,而保護也不同于封閉,所需要認真考慮的是開放和保護的平衡。說到底,就是強化政府在其中的作用,依據(jù)金融約束論的觀點,引導(dǎo)其合理發(fā)展。

當(dāng)前我國典當(dāng)業(yè)正面臨著較好的發(fā)展機遇。行業(yè)發(fā)展的外部政策環(huán)境已經(jīng)明確、穩(wěn)定,開始進入良性軌道,行業(yè)內(nèi)部生存條件初步具備并提供了廣闊的市場前景,歷史上典當(dāng)業(yè)的發(fā)展特點和行業(yè)經(jīng)營實踐也提供了良好的借鑒經(jīng)驗。隨著中國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和市場機制的逐步完善,典當(dāng)業(yè)也必將迎來一個嶄新的發(fā)展時期。

【參考文獻】

[1] 葉顯恩:徽商的衰落及其歷史作用[J].江淮論壇,1982(3).

[2] 李則綱:徽商述略[J].江淮論壇,1982(1).

[3] 藤井宏:新安商人的研究[A].《江淮論壇》編輯部編:徽商研究論文集[C].安徽人民出版社,1985.

[4] 王廷元:徽州典商述論[J].安徽史學(xué),1986(1).

[5] 周曉光:19世紀50―60年代中國社會的戰(zhàn)亂與徽州商幫的衰落[A].趙華富主編:首屆國際徽學(xué)學(xué)術(shù)討論會文集[C].黃山書社,1996.

[6] 唐力行:明清以來徽州區(qū)域社會經(jīng)濟研究[M].安徽大學(xué)出版社,1999.

[7] 王世華:明清徽州典商的盛衰[J].清史研究,1999(2).

篇（10）

一、小企業(yè)貸款困難的原因，不僅受銀行信貸政策的影響,還受到企業(yè)自身因素的影響

(一)銀行信貸政策的影響

1．擔(dān)保問題還未解決

抵押、擔(dān)保難落實，企業(yè)融資成本高。由于小企業(yè)自身抵押物不足，企業(yè)間擔(dān)保難尋，抵押及擔(dān)保手續(xù)多、有效期短、收費較高等原因，許多小企業(yè)無法落實銀行要求的抵押、擔(dān)保，無法獲得貸款。

2．原有大中型企業(yè)的信貸操作流程難以適應(yīng)小企業(yè)特點

我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)模式不論是大小客戶，從其申請到發(fā)放貸款，都執(zhí)行相同的操作模式，這一系列的操作流程少則一個月，多則超過兩個月。而小企業(yè)貸款需求具有“急、頻、少、高”的特點，小企業(yè)與銀行合作，更多的是看重銀行業(yè)務(wù)運作效率和能否得到充分的信貸支持，而對貸款利率的敏感性普遍不高。而我國商業(yè)銀行目前還沿用大客戶的信貸操作流程、審批模式、沒有單獨設(shè)計小企業(yè)特點的差別化信貸操作流程，很難滿足小企業(yè)“急、頻”的融資需求。

3．信貸人員規(guī)避個人責(zé)任增加了推進小企業(yè)貸款的難度

目前，銀行在決策過程中實行審批主責(zé)任人制。這將大大提高信貸經(jīng)營人員的謹慎程度。從長期來看，對于防范風(fēng)險是有益處的，但小企業(yè)貸款風(fēng)險高于大中型企業(yè)，銀行若在信貸責(zé)任追究上不加以區(qū)別，勢必形成利益與責(zé)任不對稱，使信貸人員產(chǎn)生恐貸、懼貸心理，而規(guī)避小企業(yè)貸款。

(二)企業(yè)自身因素影響

1．企業(yè)缺乏規(guī)范經(jīng)營、管理能力

不少小企業(yè)屬于“家庭式管理”，一人獨斷的家長作風(fēng)，個人作用過分突出，自我約束力較差；經(jīng)營方式粗放、重視規(guī)模擴張；輕風(fēng)險控制；經(jīng)營隨意性大、經(jīng)常會不斷追求經(jīng)濟熱點；業(yè)務(wù)穩(wěn)定性較弱、投機性和經(jīng)營風(fēng)險較高。有的企業(yè)迷信所謂的資本運作，不發(fā)展自身的主業(yè)，而忙于并購或上市，或把有限的資金跨行業(yè)投向房地產(chǎn)甚至高風(fēng)險的證券市場，造成極大的風(fēng)險隱患。

2．企業(yè)財務(wù)管理混亂制度不健全

我國目前的小企業(yè)普遍存在財務(wù)制度不健全、報表不真實的情況。通常企業(yè)有幾套財務(wù)報表，上報主管部門一套，上報稅務(wù)部門一套，上報銀行的又是一套，令銀行的信貸員也難識“廬山真面目”。

3．小企業(yè)信用意識相對薄弱

小企業(yè)信用程度較低，經(jīng)營風(fēng)險較大，誠信意識缺乏，道德風(fēng)險較嚴重。不少企業(yè)將貸款資金作為自有資金使用，短貸長用現(xiàn)象較為普遍，銀行一旦給這些企業(yè)發(fā)放貸款，貸款本金就很難如約償還，必須不斷續(xù)貸，而且一些小企業(yè)負債沉重，經(jīng)營不景氣，融資資信差，逃廢債較嚴重。發(fā)生在小企業(yè)的不良貸款率明顯高于大企業(yè)，這也是小企業(yè)得不到銀行貸款支持的關(guān)鍵。

二、改善對小企業(yè)貸款服務(wù)的建議

（一）合理細分市場，科學(xué)把握信貸投向

商業(yè)銀行發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)堅持以效益為中心，在風(fēng)險可控的前提下 “有所為，有所不為”。從風(fēng)險控制、價值發(fā)掘和客戶管理的角度，對小企業(yè)客戶群體進行合理細分，并實施差別化的信貸發(fā)展策略。在行業(yè)上，選擇國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策鼓勵，具有較強生命力和高成長性、科技含量高的行業(yè)；在產(chǎn)業(yè)鏈上，選擇處于重要產(chǎn)業(yè)鏈上下游、為績優(yōu)大型企業(yè)提供配套協(xié)作服務(wù)的小企業(yè)；在企業(yè)生命周期上，選擇處于成長期和成熟期且創(chuàng)新能力較強的企業(yè)；在客戶品質(zhì)上，重點選擇經(jīng)營有特色、產(chǎn)品有市場，經(jīng)營效益好、信用等級高、管理較規(guī)范、管理人員素質(zhì)較好的小企業(yè)。

（二）探索靈活的抵押擔(dān)保方式

在利用房產(chǎn)、土地、有價證券做抵押品的基礎(chǔ)上，放寬抵押資產(chǎn)的范圍，積極探索企業(yè)采用無形資產(chǎn)、股權(quán)、出口退稅稅單、商業(yè)匯票、應(yīng)收賬款、在建工程、土地發(fā)包權(quán)、人工林地、出租車營運證等作為抵押資產(chǎn)的多種方式，解決小企業(yè)抵押資產(chǎn)不足的問題。探索新的貸款擔(dān)保形式，開辦聯(lián)保協(xié)議貸款業(yè)務(wù)，允許自然人、企業(yè)法人、核心股東、主要經(jīng)營責(zé)任人提供的以其個人財產(chǎn)或權(quán)利為抵(質(zhì))押的擔(dān)保。與保險公司和擔(dān)保公司進行合作，探索信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保和保險的融合，利用保險公司或擔(dān)保公司的信譽、實力分散信貸風(fēng)險。

（三）創(chuàng)新適合小企業(yè)的信貸融資產(chǎn)品

不斷適應(yīng)小企業(yè)多元化的融資需求，積極進行貸款融資產(chǎn)品創(chuàng)新。對效益、潛力和信用高的企業(yè)，在能夠提供足額有效擔(dān)保的前提下，可對其實行綜合授信，一次性簽訂融資合同，循環(huán)使用；對100%保證金或存款質(zhì)押等低風(fēng)險業(yè)務(wù)，可直接到基層銀行辦理；適應(yīng)小企業(yè)資金分期回流的特點，可開辦整貸零償貸款，通過一次貸款、分期償還的方式，使小企業(yè)的還款有一定的靈活性。

（四）實行“雙人四眼”審貸原則

小企業(yè)客戶融資具有“急、頻、少、高”的特點，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的以大企業(yè)為主的審貸體制和操作流程不能適應(yīng)小企業(yè)的融資特點和發(fā)展規(guī)律。因此銀行必須縮減不必要的環(huán)節(jié)和過程，對小企業(yè)采用差別化的授權(quán)機制，對符合一定條件金額和業(yè)務(wù)條件的小企業(yè)的授信，可實行“雙人四眼”審貸制，快速審貸，提高效率。

（五）推行信貸管理新體制

首先，針對小企業(yè)貸款的特點，銀行必須實行在貸款審批上實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，采用集中審貸的貸款審批方式。這種方式的特點是：規(guī)模化處理能降低經(jīng)營成本；集中審貸有利于審貸標準統(tǒng)一，集中清收不良貸款能做到標準化、流程化和自動化。因為單個小企業(yè)客戶風(fēng)險規(guī)模較小，不值得對所有貸款逐個進行繁雜的評估。標準化、流程化和自動化能夠在有效防范風(fēng)險的前提下，大大提升審貸效率，節(jié)省經(jīng)營成本。第三，要建立審貸授權(quán)體系，以人為本，區(qū)別情況，推行個人審貸權(quán)限限額分類制度。

（六）構(gòu)建新型問責(zé)機制

嚴格的貸款責(zé)任追究，雖然在一定程度上可以避免道德風(fēng)險的產(chǎn)生，但同時也不利于銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、挖掘業(yè)務(wù)深度、提高盈利水平、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃。因此，對于貸款風(fēng)險較大的小企業(yè)，首先必須建立與小企業(yè)文化相適應(yīng)的責(zé)任追究制度，采取例舉“盡職”事項，逐一對照，真正做到“盡職”即“免責(zé)”；其次問責(zé)應(yīng)該在資產(chǎn)處置之后，因為小企業(yè)融資以抵押為主，如果處置之后資產(chǎn)沒有實際損失，就沒必要問責(zé)；第三還應(yīng)設(shè)定一個相對合適的容忍度，只要排除是內(nèi)外勾結(jié)和欺詐，損失在這個區(qū)間之內(nèi)就可以免責(zé)。

（七）切實增強小企業(yè)的信用觀念及轉(zhuǎn)變其融資觀念

小企業(yè)要增強信用觀念,增強企業(yè)發(fā)展后勁,增強對信貸資金的吸引力。信用是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、生存發(fā)展的生命,小企業(yè)堅持誠信、履約守信,提高自身的資信度,靠良好的信用、真實的資訊,贏得銀行的信任和支持。小企業(yè)還要轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y觀念,實現(xiàn)從單一的間接融資到從債券市場、創(chuàng)業(yè)板市場直接融資轉(zhuǎn)變。