序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇市場定位論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

1、市場定位的基本策略

（1）低成本策略。通過對經(jīng)營成本的有效控制來實(shí)現(xiàn)降低成本、提高經(jīng)營效益的目的。主要做法有四種：一是控制相當(dāng)大的產(chǎn)品市場占有份額，在技術(shù)、人員、信息、營銷等方面節(jié)省成本。二是設(shè)計(jì)易于提供的業(yè)務(wù)和服務(wù)項(xiàng)目，降低產(chǎn)品開發(fā)成本。三是規(guī)模經(jīng)營，通過擴(kuò)大市場份額來獲得規(guī)模效益，降低經(jīng)營成本。四是提高營銷人員的工作效率，削減不必要的費(fèi)用，從而降低成本，提高市場競爭力。

（2）細(xì)分策略。一是差異性策略，即把目標(biāo)市場分散在多個(gè)細(xì)分市場，開展多種金融服務(wù)；二是集中性策略，即選擇重點(diǎn)目標(biāo)市場，然后集中優(yōu)勢占領(lǐng)某一領(lǐng)域的市場，以帶動整個(gè)營銷過程。

（3）產(chǎn)品多樣化策略。具體做法：一是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上采用不同于其他銀行的方法，如對某類有存款額度的特種支票存款戶提供一定的優(yōu)惠貸款；二是采用新的科學(xué)技術(shù)，如發(fā)揮自身的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，推銷多用途的信用卡、電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行服務(wù)，極大地拓展銀行服務(wù)空間和時(shí)間，降低交易成本；三是使金融產(chǎn)品具有新的功能，如給客戶提供機(jī)會，讓其在使用該產(chǎn)品時(shí)能進(jìn)入全國自動出納機(jī)網(wǎng)絡(luò)；四是提供新的服務(wù)，如對活期存款大戶實(shí)行個(gè)人經(jīng)理制、提供理財(cái)服務(wù)等。

2、市場定位的步驟

市場定位需要經(jīng)過一個(gè)科學(xué)、系統(tǒng)的操作過程，具體可以分為四個(gè)步驟：

（1）分析市場現(xiàn)狀

具體內(nèi)容有：金融市場狀況，如市場規(guī)模、市場份額、客戶購買力及供求變化的趨勢等；金融產(chǎn)品狀況，如產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格、盈利水平、產(chǎn)品定位等；競爭狀況，辨認(rèn)主要競爭對手，并了解他們的實(shí)力、策略目標(biāo)、產(chǎn)品質(zhì)量、市場占有額等；銷售狀況，主要是各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)分布及金融產(chǎn)品分銷情況；宏觀經(jīng)濟(jì)狀況，主要分析宏觀經(jīng)濟(jì)各個(gè)方面的現(xiàn)狀和變化趨勢，以及對金融機(jī)構(gòu)營銷的主要影響。

（2）選擇目標(biāo)市場

正確選擇目標(biāo)市場，這是市場定位的核心問題，對其分析應(yīng)圍繞兩個(gè)方面：一是對影響金融機(jī)構(gòu)市場定位的外部因素——機(jī)會與威脅進(jìn)行分析，找出市場中存在哪些機(jī)遇，帶來的好處是什么，同時(shí)應(yīng)分析與機(jī)會相關(guān)的不利之處；二是對金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部因素——優(yōu)勢和劣勢進(jìn)行分析，經(jīng)過分析后才能有的放矢。

（3）尋求備選方案

即提出制定市場定位的多種可選方案。尋求備選方案應(yīng)注意幾個(gè)問題：一是選擇標(biāo)準(zhǔn)要有預(yù)見性和可行性；二是應(yīng)同時(shí)準(zhǔn)備幾個(gè)備選方案，以供管理者選擇和遇到特殊變化時(shí)進(jìn)行調(diào)整；三是提出的備選方案必須和設(shè)想的策略目標(biāo)相一致。

（4）評價(jià)和選定

對各個(gè)備選方案進(jìn)行評價(jià)，最后選定一個(gè)較好的方案。主要有兩種方法：一是篩選法，將備選方案與策略目標(biāo)的各項(xiàng)要求相衡量，篩選出一種與市場定位目標(biāo)最接近的方案；二是排列選擇法，即將所有備選方案的相關(guān)要點(diǎn)排列起來，比較它們的優(yōu)劣。

二、國有商業(yè)銀行基層行市場定位的弱勢分析

1、與外資銀行相比

與外資銀行相比，國有商業(yè)銀行基層行在市場定位方面的弱勢主要體現(xiàn)在：

（1）思想觀念不適應(yīng)。進(jìn)入中國的外資銀行普遍經(jīng)歷了從簡單到復(fù)雜、從片面到全面的發(fā)展歷程，已經(jīng)形成了一整套完善的市場定位體系，客戶服務(wù)先進(jìn)有效，總體上外資銀行主要以優(yōu)質(zhì)服務(wù)取勝，靠安全、可靠、忠誠及具有專業(yè)知識水平的形象吸引客戶。對比之下，國有商業(yè)銀行基層行對市場定位策略的認(rèn)識還停留在比較低的層次，工作中墨守成規(guī)，求穩(wěn)怕亂，存在等、靠、要的思想，不善于結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況創(chuàng)造性地融匯上級行的定位策略，不善于適用現(xiàn)代市場定位方法管理國有商業(yè)銀行基層行。

（2）市場定位手段滯后。國有商業(yè)銀行基層行在運(yùn)用科技手段規(guī)范操作、加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、提供決策支持等方面與外資金融機(jī)構(gòu)還存在很大差距。如匯豐銀行建有HEXAGON（環(huán)球工商電子銀行系統(tǒng)），以無線傳輸方式實(shí)現(xiàn)了全球范圍的聯(lián)網(wǎng)，客戶足不出戶就可辦理銀行業(yè)務(wù)。今后外資金融機(jī)構(gòu)只需將國內(nèi)終端與國外的服務(wù)器相連接就可以處理業(yè)務(wù)，只要在系統(tǒng)中增加一個(gè)幣種就可以解決人民幣開放后的業(yè)務(wù)電算化問題。經(jīng)營條件的限制，造成國有商業(yè)銀行基層行的市場定位手段滯后。

（3）定價(jià)技術(shù)上的限制。產(chǎn)品定價(jià)是外資銀行市場定位的軸心，而在我國，金融產(chǎn)品的價(jià)格（利率和費(fèi)率）基本上由國家控制，金融機(jī)構(gòu)沒有機(jī)會掌握貸款定價(jià)和利率管理的技術(shù)。

（4）市場定位研究上的差距。外資銀行普遍投入較大的人力、物力進(jìn)行市場定位研究，分析客戶需求、市場潛力和競爭對手行為，為銀行的產(chǎn)品開發(fā)和市場定位活動提供參考依據(jù)，而國有商業(yè)銀行基層行既懂金融業(yè)務(wù)又熟悉銀行運(yùn)作的人員少，并且難以留下復(fù)合型人才、拔尖人才（或是被其他銀行挖走，或是被管轄行選拔），導(dǎo)致國有商業(yè)銀行基層行對市場預(yù)測活動的質(zhì)量落后。

（5）產(chǎn)品創(chuàng)新能力的差距。外資銀行能夠根據(jù)客戶的需求，以“量身定做”的方式開發(fā)適合不同客戶需求的產(chǎn)品，并且由于實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，使得它們可以向客戶提供全方位的“一站式”的金融服務(wù)，銀行更象是一家“金融超市”，而國有商業(yè)銀行基層行受其管轄行管理，管轄行通過多種手段來調(diào)控其基層行的經(jīng)營行為，從而隔離了國有商業(yè)銀行基層行與市場之間的有關(guān)聯(lián)系，制約了國有商業(yè)銀行基層行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

（6）組織體系不同。外資銀行的組織結(jié)構(gòu)普遍按照“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則設(shè)置，給予銀行市場定位活動充分的組織保障。國有商業(yè)銀行的內(nèi)部組織架構(gòu)多為“三級管理，一級經(jīng)營”的管理模式，一方面使銀行與市場之間的距離拉長，同時(shí)也使上下級行資源不對等，信息不對稱，嚴(yán)重制約了市場營銷活動的開展。

（7）資產(chǎn)質(zhì)量差。由于諸多原因，國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較差，歷史包袱沉重，而外資銀行基本沒有歷史包袱，在各方面享有充分的靈活性，在開展業(yè)務(wù)時(shí)完全以盈利為目標(biāo)，業(yè)務(wù)質(zhì)量明顯優(yōu)于中資銀行。目前，外資銀行搶占的都是盈利業(yè)務(wù)，如國際結(jié)算、外幣信用卡等，加劇了盈利業(yè)務(wù)向外資銀行的集中，而虧損的業(yè)務(wù)仍留在國有商業(yè)銀行，迫使國有商業(yè)銀行在與外資銀行的競爭中，忙于招架，處于守勢。

（8）激勵(lì)約束機(jī)制不力。外資銀行“以客戶為中心”的營銷理念在人力資源配置上體現(xiàn)為重心向前臺調(diào)整，他們通常都擁有一支龐大的直接上門為客戶服務(wù)的隊(duì)伍，同時(shí)由于電子化手段的充分應(yīng)用，后臺業(yè)務(wù)可以進(jìn)行集中化批量處理，也為外資金融機(jī)構(gòu)充實(shí)一線營銷隊(duì)伍創(chuàng)造了條件，如英國巴克萊銀行，后臺與前臺員工的比例為1：10左右。我國國有商業(yè)銀行基層行由于受到法人授權(quán)體制、業(yè)務(wù)流程安排等的制約，部分管理崗位規(guī)定要定人定崗，中間層相對龐大，而直接從事市場定位的人員配備不足。

此外，外資銀行部分領(lǐng)域還享受了超國民待遇。其中包括：國內(nèi)銀行包括上交利潤在內(nèi)的綜合稅負(fù)高達(dá)70％左右，而外資銀行只有30％；外資金融機(jī)構(gòu)可以從事外幣投資業(yè)務(wù)，而中資銀行不能從事投資業(yè)務(wù)；外資銀行可辦理異地業(yè)務(wù)而中資銀行不能跨行政區(qū)域選擇客戶；外資銀行在制定存貸款利率和業(yè)務(wù)費(fèi)率上享有一定的自由，而中資銀行受到央行的嚴(yán)格限制；外資銀行可為境外客戶服務(wù)，而中資銀行需經(jīng)離岸業(yè)務(wù)審批；監(jiān)管機(jī)構(gòu)對外資銀行的監(jiān)管較國內(nèi)銀行松等等。目前我國還沒有完整的《外資銀行法》，對外資銀行的監(jiān)管體系尚未建立。

2、與非國有商業(yè)銀行比較

與非國有商業(yè)銀行比較，國有商業(yè)銀行基層行的弱勢主要有：

（1）體制因素：非國有商業(yè)銀行沒有歷史包袱，體制新，運(yùn)行靈活，善于根據(jù)市場情況對癥下藥。如在各家銀行努力搶占對公業(yè)務(wù)市場份額時(shí)，民生銀行果斷搶灘個(gè)貸業(yè)務(wù)，率先推出個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)；招商銀行在上海推出了“先貸款，后買房”的新型貸款模式——“易貸通”。而國有商業(yè)銀行的基層行，其主要負(fù)責(zé)人受到聘任期限和上級行考核指標(biāo)的影響，經(jīng)營目標(biāo)多以短期目標(biāo)為導(dǎo)向，較少著眼于長遠(yuǎn)規(guī)劃和產(chǎn)品的市場份額。

（2）社會環(huán)境不同：非國有商業(yè)銀行善于依托地方和各種政策優(yōu)勢，不斷壯大實(shí)力，與國有商業(yè)銀行展開激烈競爭。而國有商業(yè)銀行基層行，業(yè)務(wù)開拓受到其上級行的定位影響，各國有商業(yè)銀行總行的客戶對象大多定位于國家壟斷性行業(yè)、大型企業(yè)集團(tuán)、具有良好發(fā)展前景的高新技術(shù)企業(yè)、大型跨國企業(yè)集團(tuán)、政府相關(guān)部門等，基層行處于配角地位，難以發(fā)揮地域優(yōu)勢。

（3）激勵(lì)機(jī)制差異：非國有商業(yè)銀行以利潤最大化為目標(biāo)，經(jīng)營自主性較高，而國有商業(yè)銀行基層行在人事制度、分配機(jī)制等方面也不能完全按照市場機(jī)制運(yùn)行，一方面冗員充斥、人浮于事，另一方面骨干流失、人才短缺。從以上分析可見，國有商業(yè)銀行基層行的市場定位面臨的壓力相當(dāng)大，我們要在有限的金融開放過渡期內(nèi)積極探尋良策，彌補(bǔ)不足，以提高國有商業(yè)銀行基層行的綜合競爭能力。

三、國有商業(yè)銀行基層行的市場定位策略

面對我國市場經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展和金融業(yè)競爭越來越激烈的現(xiàn)實(shí)，國有商業(yè)銀行基層行必須結(jié)合所在行及區(qū)域的實(shí)際情況，主動思考市場定位策略。

1、轉(zhuǎn)變觀念

必須自覺樹立市場定位觀念，全面導(dǎo)入面向客戶、面向市場的定位理念，樹立以市場定位為核心的整體意識、服務(wù)意識和合作意識，實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)定和有質(zhì)量內(nèi)涵的發(fā)展，使市場定位學(xué)科成為國有商業(yè)銀行基層行的共同課程。

2、制定科學(xué)的市場定位策略

國有商業(yè)銀行基層行必須重視市場調(diào)研、業(yè)務(wù)規(guī)劃、對策建議和業(yè)務(wù)信息溝通工作，同時(shí)對業(yè)務(wù)運(yùn)營的諸多方面進(jìn)行綜合分析與調(diào)整，解決現(xiàn)實(shí)問題，排除潛在困難，保證計(jì)劃的實(shí)施并不斷進(jìn)行修整。

3、發(fā)揮比較優(yōu)勢

發(fā)揮比較優(yōu)勢對國有商業(yè)銀行基層行來講至關(guān)重要。如建行嘉定支行充分發(fā)揮地域優(yōu)勢，為當(dāng)?shù)仄嚠a(chǎn)業(yè)提供配套服務(wù)，成立駐“國際汽車城”客戶經(jīng)理小組，采取重點(diǎn)直接營銷模式，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績。每個(gè)基層行都有自己的相對優(yōu)勢，如果能和市場環(huán)境結(jié)合起來，在比較優(yōu)勢中實(shí)行戰(zhàn)略定位，那么這個(gè)基層行基本上就已經(jīng)先勝一籌了。

4、搶占縫隙市場

如泉州市建行在汽車消費(fèi)貸款競爭尤為激烈時(shí)大膽推出了“無縫服務(wù)”，即把與汽車消費(fèi)貸款關(guān)聯(lián)的各種服務(wù)整合起來，由專職的汽車貸款經(jīng)理人向客戶提供汽車品牌目錄、列出汽車經(jīng)銷商、合理估算貸款方式、確定保險(xiǎn)公司、辦理貸款手續(xù)、協(xié)辦汽車報(bào)牌、提醒正常維護(hù)等，“無縫服務(wù)”一推出就立即贏得了市場的良好回應(yīng)，僅2002年7月份，就為374位客戶辦理了4369萬元的汽車消費(fèi)貸款，實(shí)現(xiàn)了日均辦理貸款141萬元的良好業(yè)績。

另外，國有商業(yè)銀行基層行完全可以在客戶理財(cái)、基金管理、企業(yè)并購、項(xiàng)目融資、保險(xiǎn)及各種行業(yè)性代收代付等業(yè)務(wù)上大做文章，為日后的業(yè)務(wù)發(fā)展開拓一片天地。

5、細(xì)分市場，實(shí)行差別化服務(wù)

金融資源是一種稀缺資源，對這種資源的擁有和利用是業(yè)務(wù)發(fā)展和競爭的基礎(chǔ)。對于資金實(shí)力、業(yè)務(wù)能力較小的國有商業(yè)銀行基層行來說，要把有限的資源投入到特定的客戶和市場，集中精力致力于目標(biāo)市場的經(jīng)營，才能更好地在市場競爭中站穩(wěn)腳跟，從而取得長足發(fā)展。差別化市場定位要按照行業(yè)性質(zhì)、客戶特點(diǎn)、區(qū)域特征和客戶對金融服務(wù)需求等對客戶進(jìn)行分類，根據(jù)各類客戶對業(yè)務(wù)發(fā)展的重要程度及可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)劃分層次，結(jié)合其對金融業(yè)的貢獻(xiàn)度大小確定穩(wěn)固的優(yōu)質(zhì)客戶僻體并積極拓展。對優(yōu)質(zhì)客戶建立分級市場定位和管理制度，在市場定位策劃、業(yè)務(wù)流程、眼務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)定價(jià)等多方面為優(yōu)質(zhì)客戶提供區(qū)別于大眾化客戶的高品質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)，使服務(wù)產(chǎn)品差別化。

6、尋求同業(yè)合作

篇（2）

1公共物品理論

1．1公共物品的論述最早的論述

可以追蹤到1651年，英國著名思想家托馬斯•霍布斯在《利維坦》中提出的一個(gè)觀念，“大家的和平與共同防衛(wèi)”，指明了國家或政府存在的合理性在于為個(gè)人提供公共服務(wù)，這是看到的有關(guān)公共物品的最早論述。亞當(dāng)•斯密最先注意到了公共支出的必要性與市場勢力的存在之間的關(guān)系。在1776年的《國富論》中，亞當(dāng)•斯密指出君主要做好3件事：（1）保護(hù)君主所統(tǒng)轄的社會不受到其他社會侵犯；（2）建立嚴(yán)正的司法，保護(hù)個(gè)人不受到他人的傷害；（3）建設(shè)并維護(hù)公共設(shè)施。第1次提出“公共物品”這一概念的是林達(dá)爾。1919年，他在《公平稅收》中指出“公共物品”是國家對人們的一般給付，個(gè)人或集團(tuán)通過賦稅的形式購買。公共物品問題的研究雖然已經(jīng)經(jīng)歷過很長的階段，但一般認(rèn)為對“公共物品”進(jìn)行嚴(yán)格科學(xué)的定義，是薩繆爾森1954年在《公共支出的純理論》一文中所給出的定義，公共物品是指個(gè)人消費(fèi)這種物品不會導(dǎo)致其他人對該物品消費(fèi)的減少。

1．2公共物品的類別

公共物品可以分為純公共物品和準(zhǔn)公共物品。純公共物品通常是指同時(shí)具有完全的消費(fèi)非競爭性和完全的消費(fèi)非排他性的物品。準(zhǔn)公共物品是指只具備非競爭性和非排他性兩個(gè)特性的一個(gè)，而另一個(gè)則表現(xiàn)為不充分。布坎南認(rèn)為準(zhǔn)公共物品的特征是“在所提供的一些利益是不可分的方面具有公共的特征，但是，在利益的一部分是可分的方面，他們同樣具有私人物品和服務(wù)的特征”。

1．3醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的歸類作者認(rèn)為在醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)中，公共衛(wèi)生屬于純公共物品，基本醫(yī)療服務(wù)屬于準(zhǔn)公共物品，特需醫(yī)療屬于私人物品。

2公共物品的主要供給模式

傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)和政治學(xué)的主流看法是公共物品的最佳供給者是政府，而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)理論以及各個(gè)國家的改革實(shí)踐則向人們展示了公共物品供給模式多元化的成功范例。公共物品供給模式多元化主要包含3種形式，即：政府供給、市場供給和社會供給。

2．1政府供給

雖然隨著新公共管理改革風(fēng)起云涌，倡導(dǎo)實(shí)現(xiàn)“有限政府”，并通過“重塑政府”進(jìn)而改善政府的績效，在新公共管理運(yùn)動中推行公共物品的非政府供給的呼聲越來越高。但是，在實(shí)踐中，人們越來越清醒地認(rèn)識到在純公共物品的供給方面，政府的角色不僅不能夠減弱，反而必須進(jìn)一步加強(qiáng)，即使是在準(zhǔn)公共物品的供給方面，政府的角色也是顯而易見的。政府角色在公共物品供給機(jī)制中顯得十分重要，公共物品所具有的非競爭性和非排他性特性使得有一些公共物品必須由政府供給。政府提供公共物品的方式主要有：政府的直接生產(chǎn)供給和政府的非生產(chǎn)供給。

2．2市場供給市場供給有兩種思路

（1）從排他性入手，真實(shí)地反映消費(fèi)者的時(shí)間消費(fèi)量；（2）從制度安排入手，使消費(fèi)者的消費(fèi)與付費(fèi)盡量接近。

2．3社會供給

社會供給即公共物品由第3部門、社區(qū)和志愿者等方式供給。政府和市場在公共物品提供方面的角色分擔(dān)政府是否應(yīng)該提供公共產(chǎn)品和服務(wù)？政府是否應(yīng)將其中一部分移交市場？政府是否應(yīng)當(dāng)實(shí)行管制或者應(yīng)在多大程度上實(shí)行管制？作者認(rèn)為純公共物品原則上應(yīng)當(dāng)由政府提供，準(zhǔn)公共物品可以根據(jù)其性質(zhì)由政府提供其中一部分。公共物品的提供方式可以由政府安排，也可以由私營部門安排。政府安排可以由政府直接提供，也可以由政府通過簽約外包、給予經(jīng)營特許權(quán)、給予補(bǔ)助或補(bǔ)貼等形式安排私營部門生產(chǎn)。私營部門安排可以通過抵用券、市場運(yùn)作、志愿者服務(wù)等方式進(jìn)行私營部門生產(chǎn)。政府介入公共物品的程度由弱至強(qiáng)分別為：市場運(yùn)作、志愿者服務(wù)、自我協(xié)助、政府販?zhǔn)?、?jīng)營特許權(quán)、抵用券、補(bǔ)助或補(bǔ)貼、簽約外包、政府部門委托、政府部門直接提供。

二政府和市場與醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)三者的關(guān)系

1政府的主要特點(diǎn)

（1）現(xiàn)代社會中公共物品（或服務(wù)）的主要提供者；（2）各種正式的公共機(jī)構(gòu)（或組織）組成；（3）提供有關(guān)的物品（或服務(wù)）時(shí)并不是以營利為目的；（4）通過合法的強(qiáng)制力實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。

2市場的主要特點(diǎn)

（1）現(xiàn)代社會中私人物品（或服務(wù)）的主要提供者；（2）各種正式的私人組織（企業(yè)）組成；（3）市場中的私人組織（企業(yè)）提供物品（或服務(wù)）的主要目的是為了獲得最大利潤；（4）分散決策和以互利為原則的自主交易是市場提供物品（或服務(wù)）的主要模式。

3醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的主要特點(diǎn)

（1）醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)具有雙重屬性，即公益福利性和生產(chǎn)經(jīng)營性。健康是人類的基本人權(quán)，醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)公平性；（2）醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)具有信息不對稱等特點(diǎn)，容易導(dǎo)致市場失靈，因此，應(yīng)加大政府的責(zé)任；（3）醫(yī)療資源無法采用市場手段合理配置，因此，醫(yī)療資源的配置應(yīng)以規(guī)劃為導(dǎo)向，而不能以市場為導(dǎo)向；（4）醫(yī)療保健費(fèi)用應(yīng)控制在合理范圍之內(nèi)，使得國家和社會各階層（不同收入水平）的民眾都能承受。

三政府、市場與醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的關(guān)系

政府、市場與醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的關(guān)系決定著醫(yī)療衛(wèi)生體制。通過研究國際上醫(yī)療衛(wèi)生體制，大致有兩種模式：（1）市場主導(dǎo)型；（2）政府主導(dǎo)型。

1市場主導(dǎo)型

美國的醫(yī)療衛(wèi)生體制是市場主導(dǎo)型的代表。市場導(dǎo)向是美國醫(yī)療衛(wèi)生體制的一個(gè)重要特點(diǎn)，醫(yī)療衛(wèi)生的供給和需求完全由市場決定。市場導(dǎo)向型醫(yī)療衛(wèi)生體制的好處在于醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的高效率，并且可以創(chuàng)造出花樣翻新的、能夠最大限度地滿足人們醫(yī)療需求的服務(wù)項(xiàng)目。但是，在這樣的體制下，醫(yī)療費(fèi)用也越來越高，政府無法控制市場上不斷上漲的醫(yī)療服務(wù)成本價(jià)格，負(fù)擔(dān)越來越重。美國的醫(yī)療費(fèi)用占GDP的15％，人均年醫(yī)療費(fèi)用5000多美元。從現(xiàn)實(shí)情況看，美國的醫(yī)療投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他發(fā)達(dá)國家，但是，醫(yī)療衛(wèi)生指標(biāo)如平均期望壽命、嬰幼兒病死率等卻排在其他發(fā)達(dá)國家的后面。而且，雖然擁有如此巨大的醫(yī)療投入，但美國仍然有4000多萬人沒有醫(yī)療保險(xiǎn)。

2政府主導(dǎo)型

英國的醫(yī)療衛(wèi)生體制是政府主導(dǎo)型的代表。英國實(shí)行的是全民納入醫(yī)療保障的國家衛(wèi)生服務(wù)體系，公立醫(yī)院由政府進(jìn)行全額撥款，對國民實(shí)行免費(fèi)醫(yī)療，其中如果有錢人需要享受一些更好、更快和特殊的醫(yī)療服務(wù)，可以到私立醫(yī)院就醫(yī)，國家不承擔(dān)這一部分醫(yī)療費(fèi)用。英國的國家衛(wèi)生服務(wù)體系（NHS）在一定程度上兼具了市場自由和政府干預(yù)的優(yōu)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了既有政府干預(yù)的公平性，又有市場的靈敏性；既有醫(yī)療成本的可控性，又有市場的自由性。在政府主導(dǎo)型的體制下，英國成功實(shí)現(xiàn)了全民免費(fèi)醫(yī)療，費(fèi)用較低，保障有效。醫(yī)療費(fèi)用僅占GDP的7％，不到美國的一半，但實(shí)現(xiàn)了更全面有力的醫(yī)療保障。當(dāng)然，政府主導(dǎo)型的醫(yī)療衛(wèi)生體制從目前看也有一個(gè)突出的問題，公立醫(yī)院醫(yī)療服務(wù)效率較低。

四我國模式的建議

篇（3）

self-rankinginthemarket/mediumandsmallsizedhotel/strategy

【正文】

中圖分類號：F590.65文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1008－6439（2000）02－0047－03

近年來，我國的旅游業(yè)蓬勃發(fā)展，作為旅游業(yè)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)和接待服務(wù)基地的飯店業(yè)也呈現(xiàn)出前所未有的飛速發(fā)展勢頭。截止1998年底，我國的旅游涉外飯店總數(shù)已近5000家，隨著飯店數(shù)量的擴(kuò)張，飯店之間的競爭更趨激烈。高檔旅游飯店因設(shè)備先進(jìn)，現(xiàn)代化管理水平較高和廣泛的營銷網(wǎng)絡(luò)，有相對穩(wěn)定的客源，在競爭中占據(jù)主動。而數(shù)目龐大的中、低檔旅游飯店由于設(shè)施不完善，規(guī)模偏小，經(jīng)營者缺乏必要的市場營銷理論指導(dǎo)，以及在爭奪客源市場時(shí)使用了一些不正當(dāng)競爭手段等原因，自身形象遭到一定程度的損害，處境尷尬。中、低檔旅游飯店如何走出困境，在競爭中求生存、謀發(fā)展，發(fā)揮其在旅游接待中的應(yīng)有作用，筆者認(rèn)為，解決市場定位問題是其關(guān)鍵。

市場定位即根據(jù)主體所面對的消費(fèi)群體在市場上所形成的固定位置。定位理論的核心思想是：“去操縱已存在顧客心中的東西，去重新結(jié)合已存在的聯(lián)結(jié)關(guān)系。”通俗地說就是顧客希望獲取什么樣的需求，市場就提供什么樣的產(chǎn)品來滿足這種需求。

飯店市場定位是指為了讓飯店產(chǎn)品在目標(biāo)市場顧客的心目中樹立明確及深受歡迎的形象而進(jìn)行的各種決策及活動。通過市場定位，使飯店的經(jīng)營者明白企業(yè)所處的位置，面對的是什么類型和層次的顧客，才能根據(jù)需求設(shè)計(jì)飯店產(chǎn)品，展開促銷活動。總之，飯店經(jīng)營的成敗取決于對目標(biāo)市場的研究與分析，而關(guān)鍵又在于飯店的市場定位是否準(zhǔn)確與可行。本文將對中、低檔旅游飯店的市場定位問題作初步探討。

一、中、低檔旅游飯店更需要市場定位

高檔旅游飯店因檔次高，數(shù)量較少，所面對的顧客層次較為單一集中，在進(jìn)行市場定位時(shí)比較容易。而中、低檔旅游飯店的分布廣、輻射范圍遍及全國各地，面對的顧客層次十分復(fù)雜，市場定位的難度較大。所以中、低檔旅游飯店更需要正確的市場定位作為其發(fā)展的指南。

1.通過市場定位，突出特點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)個(gè)性

中、低要旅游飯店承擔(dān)了我國大部分游客的接待任務(wù)，是我國飯店業(yè)的主體。但絕大多數(shù)中、低檔飯店經(jīng)營業(yè)績不佳，其重要地位沒有顯露出來。因此，需要靠明確的市場定位來突出其經(jīng)營的特點(diǎn)，樹立起個(gè)性鮮明、深受歡迎的形象，增強(qiáng)對顧客的吸引力和競爭實(shí)力，使之成為我國飯店業(yè)中的中流砥柱。

2.通過市場定位，減少中、低檔飯店經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)

相對于高檔飯店來說，中、低檔旅游飯店承受的市場風(fēng)險(xiǎn)更大。旅游逐步成為大眾的消費(fèi)活動，相應(yīng)的飯店市場的客源類型和層次更加復(fù)雜，并且極易發(fā)生變化，這使飯店經(jīng)營的機(jī)會與風(fēng)險(xiǎn)同步增加。同時(shí)政治因素、經(jīng)濟(jì)原因和旅游中的偶發(fā)事件等加大了飯店經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)性。中、低檔旅游飯店承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，這就需要正確的市場定位來選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的客源市場作為目標(biāo)市場，減少經(jīng)營過程中的不利因素，增加有利機(jī)會。

3.以市場定位理論為指導(dǎo)，糾正決策中的錯(cuò)誤傾向

中、低檔旅游飯店在進(jìn)行經(jīng)營決策時(shí)，往往沒有以市場定位理論為指導(dǎo)，帶有一定的盲目性，主要表現(xiàn)在：對目標(biāo)市場認(rèn)識不清，經(jīng)營方向不明確；進(jìn)行目標(biāo)市場定位時(shí)主次不分，缺乏針對性；跟隨競爭對手的定位方向而定位；受“不正當(dāng)消費(fèi)”誤導(dǎo)，定位只顧眼前利益，缺少長遠(yuǎn)打算；等等。這都在不同程度上影響到飯店的經(jīng)營績效。因此，中、低檔旅游飯店決策時(shí)，必須以客源市場為基礎(chǔ)，以市場定位為前提，盡量減少決策中可能產(chǎn)生的錯(cuò)誤傾向。

二、中、低檔旅游飯店市場定位的過程

中、低檔旅游飯店市場定位的過程大致可按以下四個(gè)步驟進(jìn)行。

1.選擇適合的客源層次

中、低檔旅游飯店在進(jìn)行市場定位時(shí)，要根據(jù)目標(biāo)市場不同層次的顧客的不同需求進(jìn)行有條件的挑選，明白不同層次的顧客的關(guān)鍵利益所在，有針對性地投其所好。中、低檔旅游飯店講究的是經(jīng)濟(jì)、方便、舒適，在定位時(shí)應(yīng)把目光放在消費(fèi)檔次偏中、低檔的顧客群體上，如國內(nèi)企業(yè)的出差人員、推銷人員及旅游團(tuán)隊(duì)等，以已所能，供客所需。

2.樹立起與眾不同的市場形象

在選擇了具體的目標(biāo)市場之后，經(jīng)營者就應(yīng)考慮飯店應(yīng)樹立什么樣的形象來博取客人的好感與信賴。決策時(shí)要從客人的立場來思考問題，憂客人之憂、樂客人之樂，如針對外地出差人員可提供市內(nèi)交通圖，方便客人。同時(shí)經(jīng)營中要突出自己的風(fēng)格與個(gè)性，在競爭中獨(dú)樹一幟，讓顧客情有獨(dú)鐘。例如飯店能反映出濃郁的民族風(fēng)情和地方特色，就能引起客人的好奇與喜歡。

3.宣傳媒介的選擇

飯店的市場形象一經(jīng)確定，就應(yīng)通過宣傳媒介向目標(biāo)客源市場傳遞和宣傳。宣傳要注重簡練、具體，強(qiáng)調(diào)特色和顧客能獲取的好處，與此同時(shí)，挑選合適的媒介也是十分必要的。在選擇時(shí)既要注意媒介在飯店目標(biāo)市場的影響力，又要注意節(jié)約廣告開支。比如針對中青年女性，選擇流行的時(shí)裝雜志作為宣傳媒介，就能收到較理想的效果。

4.飯店產(chǎn)品的設(shè)計(jì)

飯店產(chǎn)品能否被顧客接受并使客人滿意是檢驗(yàn)飯店經(jīng)營質(zhì)量優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)，也是進(jìn)行市場定位需最終達(dá)到的目的。中、低檔旅游飯店根據(jù)目標(biāo)市場和自身形象來設(shè)計(jì)或更新飯店產(chǎn)品，始終本著客人所需，以“物美價(jià)廉”取勝。同時(shí)通過產(chǎn)品的魅力又可加深飯店在顧客心中的地位，鞏固飯店所樹立起的信譽(yù)。

三、中、低檔旅游飯店的市場定位策略

1.“避強(qiáng)就弱”定位法

中、低檔旅游飯店根據(jù)自身的接待能力有意識地避開高檔消費(fèi)層次顧客，面對中、低檔消費(fèi)水平的顧客。在選擇時(shí)以對飯店價(jià)格較為敏感的客人作為目標(biāo)市場。如飯店市場按往宿動機(jī)可分為公務(wù)客人和游覽客人。公務(wù)客人包括一般公務(wù)客人、高層公務(wù)客人、會議團(tuán)體；游覽客人包括探親訪友者、團(tuán)體觀光客人、散客游覽者。其中除高層公務(wù)客人為顯示其地位會選擇價(jià)格昂貴高檔飯店外，其余類型的客人在選擇住宿飯店時(shí)都會考慮到價(jià)格因素，而“價(jià)廉”正是中、低檔飯店的優(yōu)勢之一。所以，中、低檔旅游飯店在市場定位時(shí)切忌好高騖遠(yuǎn)，應(yīng)把目光瞄準(zhǔn)消費(fèi)能力一般的顧客，如一般的公務(wù)客人和游覽客人中的探親訪友者。當(dāng)然，這并不是在確定市場定位時(shí)排斥一些消費(fèi)能力強(qiáng)的客人，而是要把飯店主要的精力放在具有相當(dāng)規(guī)模、能給本飯店創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的顧客群體上。當(dāng)前旅游市場國內(nèi)旅客的迅猛增加，而他們的消費(fèi)水平還不能夠和外國游客相比，但其中的一部分客人已有能力消費(fèi)中、低檔飯店的產(chǎn)品。因此，在宣傳中、低檔旅游飯店時(shí)要突出經(jīng)濟(jì)、舒適，讓客人明白只須花費(fèi)比招待所略多一點(diǎn)的錢就能享受到星級賓館的服務(wù)。這對任何一家中、低檔旅游飯店來說，都將是一個(gè)前景喜人的大市場。如上海錦江假日以低廉的價(jià)格，快捷周到的服務(wù)在開拓與培育國內(nèi)游客市場方面邁出了成功的一步，客房入住率始終保持在80％以上。

2.“避實(shí)就虛”定位法或“拾漏補(bǔ)缺”定位法

這是利用競爭對手市場定位的偏差或疏漏對飯店目標(biāo)市場進(jìn)行定位。

任何一家旅游飯店在市場定位時(shí)都帶有一定的傾向性。如沿海一些城市的華僑飯店就主要以歸國僑胞作為主要目標(biāo)市場。中、低檔旅游飯店進(jìn)行市場定位時(shí)要避免空泛性，糾正“面面俱到”的錯(cuò)誤觀念，要善于鉆競爭對手的“漏洞”。這就要求經(jīng)營者必須了解市場競爭對手的主要定位方向，要熟悉客源市場的構(gòu)成，能夠分析潛在市場的變化及變化的趨勢，從而掌握定位的靈活性，做到既能吸引不同類型的顧客，又要主次分明。鑒于當(dāng)前一些長住的商務(wù)客人對大型飯店高昂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)頗有怨言，中、低檔旅游飯店可利用自己的“物美價(jià)廉”招睞這部分消費(fèi)強(qiáng)能力的客人，把他們的辦公桌請進(jìn)自己的飯店，以己之長，攻彼之短。

其次，中、低檔旅游飯店可針對客源市場上較為隱蔽而被競爭者所忽略的市場，選擇有代表的客源進(jìn)行目標(biāo)市場定位。據(jù)有關(guān)資料顯示：日本的出國旅游人數(shù)1993年超過1000萬，其中女青年游客占1／5強(qiáng)，由此可推測、日本出游的青少年占其旅游總數(shù)的1／3，其中相當(dāng)一部分游客是大學(xué)生及中小學(xué)生。他們的旅游目的是增長知識、豐富閱歷，這種旅游在日本稱之為“修學(xué)旅游”。近年來，香港、臺灣、新加坡等地區(qū)的學(xué)生假期出游人數(shù)也在增加。中國是這些國家和地區(qū)的毗鄰，歷史悠久，文化發(fā)達(dá)，名勝古跡眾多，自然風(fēng)光秀麗，是這些學(xué)生假期修學(xué)旅游的理想目的地。這些學(xué)生的消費(fèi)水平不高，主要追求的是獨(dú)立、新奇、方便和輕松愉快的氛圍。中、低檔旅游飯店如能審時(shí)度勢，把這些修學(xué)旅游的學(xué)生定為飯店的目標(biāo)市場之一，獨(dú)辟蹊徑，對口宣傳，也許會掀起一股“中國修學(xué)游”的熱潮。

3.“順風(fēng)轉(zhuǎn)舵”定位法

這里的“風(fēng)”指的是影響旅游市場的主客觀因素，其中國家的產(chǎn)業(yè)政策對飯店業(yè)的發(fā)展影響最大。中、低檔旅游飯店實(shí)力較薄弱，風(fēng)險(xiǎn)承受力較差。國家一些新的政策與措施可能會給其帶來災(zāi)難性的后果。如1994年反腐倡廉工作的開展與深入，使“公款爺”、“支票客”進(jìn)飯店消費(fèi)大量減少，對飯店業(yè)造成了沖擊。作為中、低檔飯店來說，可利用自身經(jīng)營的靈活性，只要根據(jù)國家政策的動向適時(shí)調(diào)整或轉(zhuǎn)換市場定位的方向，就能在經(jīng)營中掌握主動。例如1995年開始國家全面推行雙休日制，促進(jìn)了國內(nèi)旅游市場的發(fā)展，中、低檔旅游飯店如能以此為契機(jī)，大量開發(fā)適合國內(nèi)游客購買的飯店產(chǎn)品，積極開拓國內(nèi)市場，前景將會更加光明。另外，中、低檔飯店進(jìn)行定位時(shí)應(yīng)充分考慮到旅游市場變化趨勢。如在一些旅游資源豐富的地區(qū)的飯店可向度假型飯店轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)當(dāng)前人們追求自然、崇尚休閑的潮流。

篇（4）

二、相關(guān)建議

從以上分析可以明顯看出，當(dāng)前高凈值人群對家族信托的需求主要受到認(rèn)知程度、交流程度以及家族企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r等因素的影響。從這三項(xiàng)主要因素出發(fā)，結(jié)合市場調(diào)研的相關(guān)結(jié)果，我們經(jīng)過綜合分析，認(rèn)為當(dāng)前階段我國家族信托的目標(biāo)市場應(yīng)當(dāng)定位于以下幾類人群：

1.希望通過家族信托解決家族企業(yè)發(fā)展的人群。對于財(cái)富主要來自于家族企業(yè)的高凈值人群，家族企業(yè)的發(fā)展績效是三個(gè)因素合力作用的結(jié)果：a.家族自身因素；b.企業(yè)發(fā)展因素；c.企業(yè)傳承因素。從國內(nèi)外家族信托的發(fā)展實(shí)踐來看，家族信托可以通過一定的制度和運(yùn)作架構(gòu)將這三項(xiàng)因素進(jìn)行合理隔離，從而降低家族企業(yè)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)，推動家族企業(yè)長久發(fā)展。

篇（5）

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國的市場經(jīng)濟(jì)也逐漸呈現(xiàn)出開放型經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)。資金的來源渠道、社會財(cái)富的結(jié)構(gòu)類型、融資結(jié)構(gòu)的變革、居民收入和消費(fèi)格局等要素的變化，及政府職能的轉(zhuǎn)變，都為我國商業(yè)銀行的發(fā)展提供了強(qiáng)大的動力和活力。但同時(shí)，商業(yè)銀行長期以來存在的不足和缺陷還未能根本解決。此外，利率市場化、外資銀行涌入、貨幣政策變化、國有銀行革新、監(jiān)督政策調(diào)整、市場競爭激烈等問題，也使得我國商業(yè)銀行的外部環(huán)境不容樂觀，總體而言，目前我國金融體系呈現(xiàn)出競爭、開放、多樣化的特點(diǎn)，商業(yè)銀行處在這樣一種動態(tài)發(fā)展的外部環(huán)境中，面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

（三）內(nèi)部資源分析新時(shí)期

我國商業(yè)銀行的內(nèi)部資源主要有六大劣勢，一是總體資產(chǎn)的質(zhì)量有待提高，不良資產(chǎn)過多，成了銀行發(fā)展的沉重負(fù)擔(dān)，缺乏多樣化的融資手段，造成總體資產(chǎn)不足。二是缺乏合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制能力不強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，公司制度不夠完善。三是缺乏特色業(yè)務(wù)，市場定位模糊，與國有銀行存在業(yè)務(wù)重疊。四是缺乏科學(xué)的信貸資產(chǎn)體系，經(jīng)營結(jié)構(gòu)不合理，貸款在時(shí)間和范圍上集中度過高。五是與國有銀行相比，商業(yè)銀行總體規(guī)模較小，服務(wù)范圍有限。六是從業(yè)人員素質(zhì)有待提高，對產(chǎn)品的開發(fā)、利用和創(chuàng)新能力較低。我國商業(yè)銀行雖然存在著以上劣勢，但總體發(fā)展態(tài)勢良好，這主要是由于，商業(yè)銀行在內(nèi)部資源方面存在以下兩大優(yōu)勢：一是與區(qū)域經(jīng)濟(jì)聯(lián)系密切，大部分商業(yè)銀行與地方性企業(yè)保持著良好的合作關(guān)系，準(zhǔn)確地掌握著地區(qū)企業(yè)的經(jīng)營成效和資信狀況，并據(jù)此提供相關(guān)服務(wù)和幫助。二是經(jīng)營方式靈活多變，可以根據(jù)市場的變化迅速的做出反應(yīng)，擬定對應(yīng)策略，這對急需資金支持的企業(yè)無疑產(chǎn)生了巨大的吸引力。

二、新時(shí)期我國商業(yè)銀行的市場定位及戰(zhàn)略

選擇通過以上分析不難發(fā)現(xiàn)，新時(shí)期我國商業(yè)銀行在外部環(huán)境、競爭環(huán)境和內(nèi)部資源等方面，雖然存在著優(yōu)勢和潛力，但同時(shí)也存在著較多的問題和劣勢，尤其是商業(yè)銀行市場定位不夠清晰，極大地降低了自身的競爭力。因此，新時(shí)期我國商業(yè)銀行若要取得長足進(jìn)步，就必須及時(shí)進(jìn)行市場定位，做出合理的戰(zhàn)略選擇。筆者根據(jù)多年研究經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為新時(shí)期我國商業(yè)銀行的市場定位和戰(zhàn)略選擇可以從以下方面入手。

（一）新時(shí)期我國商業(yè)銀行的市場定位

第一，應(yīng)當(dāng)將主要服務(wù)對象定位于中小企業(yè)。新時(shí)期我國商業(yè)銀行的從業(yè)人員總體呈現(xiàn)出本土化趨勢，因此，較為熟悉地區(qū)客戶的經(jīng)營效果和資信狀況，與客戶聯(lián)系比較緊密，易于監(jiān)督中小企業(yè)的經(jīng)營狀況，這就可以最大限度的降低交易成本，并且預(yù)防因信息不對稱引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。極大地提高了信貸資金的安全系數(shù)，保障了服務(wù)效率。

第二，服務(wù)范圍應(yīng)主要面向地方經(jīng)濟(jì)。新時(shí)期商業(yè)銀行一般都設(shè)立在各地區(qū)的中心城市，這就使得商業(yè)銀行可以更好地運(yùn)用周圍地區(qū)經(jīng)濟(jì)的交融性，與地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢保持一致，進(jìn)而探究地區(qū)經(jīng)濟(jì)的主要態(tài)勢，捕捉經(jīng)濟(jì)的主要增長點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大資源支配范圍，謀求長足發(fā)展。

第三，在業(yè)務(wù)模式上應(yīng)立足于零售業(yè)務(wù)。相對于大規(guī)模的批發(fā)業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)收益更加穩(wěn)定、客戶群體更大、風(fēng)險(xiǎn)相對較小。因此，針對當(dāng)前我國居民收入日益增長，金融需求多樣化的態(tài)勢，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放程度，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)。

（二）新時(shí)期我國商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇

第一，區(qū)域化發(fā)展戰(zhàn)略。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國金融市場的對外開放程度進(jìn)一步加深，外資銀行逐漸進(jìn)入，這無疑加劇了我國金融市場的競爭程度。同時(shí)，新時(shí)期我國許多地區(qū)的金融市場實(shí)行地域限制，這使得商業(yè)銀行的發(fā)展受到了極大的約束和限制。致使商業(yè)銀行在與國有銀行的競爭中處于劣勢，無法謀求長足進(jìn)步。這就要求商業(yè)銀行要努力擴(kuò)大發(fā)展路徑，積極打破區(qū)域限制。那些競爭力強(qiáng)、業(yè)務(wù)量大、業(yè)績突出的商業(yè)銀行可以采用參股、控股、設(shè)立異地支行、兼并異地銀行等手段，進(jìn)一步擴(kuò)大自身規(guī)模，增強(qiáng)自身競爭力。擴(kuò)大區(qū)域服務(wù)范圍，提供更加全面的金融服務(wù)，打造區(qū)域性金融平臺。

第二，重構(gòu)銀行管理體制。首先，要進(jìn)一步擴(kuò)大資本輸入渠道，革新內(nèi)部管理體制，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。其次，創(chuàng)新管理模式，完善組織體系，全面推進(jìn)扁平化管理理念。在重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵭惺聵I(yè)部制管理體制，而對于營銷環(huán)節(jié)和整體組織則采用扁平化管理模式，以此精簡管理層次，有效提高工作效率。最后，打造特色企業(yè)文化，運(yùn)用價(jià)值鏈管理理念推動銀行改革。

第三，差異化發(fā)展戰(zhàn)略。這種戰(zhàn)略模式要求商業(yè)銀行要對市場和客戶進(jìn)行細(xì)致分析和區(qū)分，進(jìn)而探尋金融市場在某一細(xì)節(jié)方面的個(gè)性化要求，從而形成特色服務(wù)。首先，要細(xì)致區(qū)分市場，全面了解金融市場的需求差別，并以此為依據(jù)，打造符合客戶需求的金融產(chǎn)品，根據(jù)服務(wù)產(chǎn)值合理分配資源。其次，明晰市場定位，將主要服務(wù)范圍面向零售業(yè)務(wù)、中小企業(yè)、地方經(jīng)濟(jì)，并以此為基礎(chǔ)提升自身的核心競爭力。最后，要切實(shí)依據(jù)客戶需求，確定產(chǎn)品定價(jià)。同時(shí)，還要考慮市場競爭、服務(wù)成本、服務(wù)產(chǎn)出等因素，根據(jù)市場彈性及時(shí)調(diào)整價(jià)格。此外，還要建立個(gè)性化、多層次、經(jīng)濟(jì)化、效率化服務(wù)體系。

篇（6）

1村鎮(zhèn)銀行在監(jiān)管層與學(xué)者眼中的定位

根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)定位和宗旨是服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)，實(shí)行“小額、分散”和商業(yè)可持續(xù)原則，存貸款業(yè)務(wù)不能超出縣域經(jīng)濟(jì)區(qū)域。村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，既要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，又要堅(jiān)持商業(yè)存在原則，達(dá)到資本保值升值的目的。村鎮(zhèn)銀行只要在堅(jiān)持信貸標(biāo)準(zhǔn)、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則下，審慎經(jīng)營、科學(xué)管理，合理運(yùn)用定價(jià)機(jī)制，有效引導(dǎo)資金流向，實(shí)現(xiàn)自身商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

四川省首批提出試點(diǎn)的村鎮(zhèn)有6個(gè)，儀隴縣金城鎮(zhèn)是其中之一。儀隴是國家貧困縣，全縣幅員面積1767平方公里，人口106萬人，其中農(nóng)村人口92萬人。當(dāng)?shù)劂y行業(yè)機(jī)構(gòu)原有農(nóng)村信用社、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)，其中郵儲機(jī)構(gòu)不發(fā)放貸款，農(nóng)行縣支行的信貸審批權(quán)限比較有限，農(nóng)村信用社和農(nóng)發(fā)行是該縣信貸增量投入的主要力量。截至2007年3月，該縣各項(xiàng)存款余額47.1億元，各項(xiàng)貸款余額20.9億元，縣域存貸44.37%。因此在儀隴建立一家村鎮(zhèn)銀行和一家貸款公司比較符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融發(fā)展的需求。從數(shù)據(jù)上似乎也可以證明村鎮(zhèn)銀行目前的改革試點(diǎn)是成功的：惠民村鎮(zhèn)銀行開業(yè)9個(gè)月時(shí)間，截至2007年末各項(xiàng)存款余額1368萬元，各項(xiàng)貸款余額708萬元，其中對97戶中小企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款116筆、850萬元，貸款余額520萬元；對91戶農(nóng)戶累計(jì)發(fā)放貸款95筆共210萬元，貸款余額188萬元；實(shí)現(xiàn)收入21.1萬元。

在對村鎮(zhèn)銀行的介紹中還不可避免的談到村鎮(zhèn)銀行區(qū)別于農(nóng)村信用社等其他金融機(jī)構(gòu)的地方，從銀監(jiān)局的報(bào)告中總結(jié)起來有以下幾點(diǎn)：一是募集資本的開放性。村鎮(zhèn)銀行可引入本（外）地銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和自然人資本。四川儀隴村鎮(zhèn)銀行引入的就是南充市商業(yè)銀行以及四川本地的其他幾家企業(yè)。二是服務(wù)的社區(qū)性，村鎮(zhèn)銀行不得跨社區(qū)辦理存貸款業(yè)務(wù)，可有效滿足當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)需求。三是由良好銀行發(fā)起，有利于將成熟的業(yè)務(wù)產(chǎn)品推廣到農(nóng)村。南充市商業(yè)銀行是全國第一家引進(jìn)外資的二級城市商業(yè)銀行，四川儀隴村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)在的人員引入和業(yè)務(wù)管理基本都是依據(jù)南充市商業(yè)銀行進(jìn)行的。四是法人治理相對健全，業(yè)務(wù)流程相對清晰，經(jīng)營機(jī)制相對靈活。在四川儀隴村鎮(zhèn)銀行成立后的幾個(gè)月時(shí)間內(nèi)完成了對24.5萬農(nóng)戶計(jì)29億元的統(tǒng)一授信。

2村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)戶眼中的定位

在經(jīng)營者與農(nóng)戶眼中，與中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社的農(nóng)村金融市場三大機(jī)構(gòu)的區(qū)別才是村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的基本落腳點(diǎn)。

2.1與中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的區(qū)別

2.1.1與中國農(nóng)業(yè)銀行的比較

“中國農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的優(yōu)勢就是全國的網(wǎng)點(diǎn)以及規(guī)范的服務(wù)”，這是金城鎮(zhèn)居民的話。農(nóng)行全國聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)優(yōu)勢使在外打工的當(dāng)?shù)剞r(nóng)民有了最快捷、安全的方式將其資金進(jìn)行異地劃轉(zhuǎn)，所以農(nóng)業(yè)銀行總是門庭若市，而居民也為排隊(duì)長龍而苦惱。村鎮(zhèn)銀行的進(jìn)入在短期內(nèi)似乎也無法改善這種局面。由于村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展定位于本土，所以其資金劃轉(zhuǎn)在跨行跨地區(qū)方面只能通過南充市商業(yè)銀行和興業(yè)銀行的系統(tǒng)進(jìn)行。而且目前在當(dāng)?shù)刂挥幸患覡I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，雖然計(jì)劃實(shí)施自助服務(wù)柜臺，但很多農(nóng)戶根本無法使用。所以，無論是從村鎮(zhèn)銀行還是從農(nóng)戶個(gè)人的時(shí)間以及成本方面來看，村鎮(zhèn)銀行的存款獲取是沒有優(yōu)勢的。即從存款業(yè)務(wù)來講，村鎮(zhèn)銀行需要把握好尺度才能在當(dāng)?shù)亻L期發(fā)展下去，農(nóng)民也才能從中得到切實(shí)的益處。

2.1.2與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的比較

在四川儀隴村鎮(zhèn)銀行的貸款中，也有令人深思的地方。其中的貸款創(chuàng)新點(diǎn)在各媒體中都有報(bào)道，比如當(dāng)?shù)氐墨H兔養(yǎng)殖——但是這種看似新穎的貸款模式卻是在政府的帶領(lǐng)之下進(jìn)行的——這讓人看到的是一家政策性銀行的做法。作為一家以盈利為目標(biāo)的商業(yè)企業(yè)，村鎮(zhèn)銀行依靠了很多的政策扶持，但其盈利模式是什么？風(fēng)險(xiǎn)又由誰來承擔(dān)？從這點(diǎn)上看，村鎮(zhèn)銀行的組織資本構(gòu)架與其盈利模式存在著本質(zhì)上的沖突，現(xiàn)在靠政策扶持，將來又怎么辦？如果僅僅是依靠政策的話，村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的區(qū)別何在？

2.2與農(nóng)村信用社的比較

農(nóng)村信用社作為我國第一次農(nóng)村金融改革試點(diǎn)的產(chǎn)物，那么就首先來分析下村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社的區(qū)別。在農(nóng)村信用社主任的眼中，僵化的體制以及落后的人員素質(zhì)是制約農(nóng)村信用社發(fā)展的關(guān)鍵因素，而村鎮(zhèn)銀行由于成立的資本的開發(fā)性從本質(zhì)上解決了這個(gè)問題。但是，我們必須看清的還有更現(xiàn)實(shí)的問題——外來性。雖然南充市商業(yè)銀行是一家優(yōu)質(zhì)的當(dāng)?shù)劂y行，但通過我們的實(shí)地調(diào)查了解到：它對于金城鎮(zhèn)這樣的農(nóng)村來說是水土不服的——至少在短期來看。首先，南充市商業(yè)銀行是一家典型的城市商業(yè)銀行，其優(yōu)質(zhì)的業(yè)績來自于其在二級城市的投融資經(jīng)驗(yàn)，而對于山區(qū)農(nóng)民的金融需求而言，外來經(jīng)營管理理念和外進(jìn)人才是無法適應(yīng)當(dāng)?shù)貭顩r的。其次，從本地獲取金融人才而言，很現(xiàn)實(shí)的方法是從農(nóng)村信用社“挖人”。但是當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社員工在當(dāng)?shù)氐母吖べY地位待遇以及長期的客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等等原因讓已經(jīng)在改進(jìn)的農(nóng)村信用社“放人”幾乎不可能！這樣看來，本來的人才優(yōu)勢則有可能成為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的重要“瓶頸”。

同時(shí)，在農(nóng)戶眼中農(nóng)信社是給予過他們貸款支持的。不僅是村鎮(zhèn)銀行，早在2005年開始，當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社就已經(jīng)對所有農(nóng)戶實(shí)行了授信，村鎮(zhèn)銀行的授信“不過是再走一遍別人走過的路而已”。雖然在銀行中了解到村鎮(zhèn)銀行的授信額度有所提高（小額信貸），但對于只需要對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供金融幫助的農(nóng)戶來說，村鎮(zhèn)銀行需要的是創(chuàng)新，而不是額度的提高。村鎮(zhèn)銀行的良好思路也在于此：比如，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，南充市商業(yè)銀行的投資方之一——德國安聯(lián)保險(xiǎn)公司在此方面有著一整套的國際經(jīng)驗(yàn)。村鎮(zhèn)銀行需要做的就是在此基礎(chǔ)上在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行實(shí)踐——這是農(nóng)村信用社無法比擬的優(yōu)勢。



3總結(jié)

現(xiàn)階段，我國的農(nóng)村金融改革正處于嘗試階段，在調(diào)查中遇到的很多實(shí)際問題讓人們不得不重新思索改革的目的所在——為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足而良好的金融服務(wù)。所以，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也應(yīng)該以此為出發(fā)點(diǎn)，在摸索中勇于創(chuàng)新、找準(zhǔn)自己的定位，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中逐漸發(fā)揮出自己的獨(dú)特優(yōu)勢與作用！

篇（7）

（二）民營銀行的產(chǎn)品定位

民營銀行應(yīng)根據(jù)自己的目標(biāo)客戶定位，在傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展商圈融資，開發(fā)中小微企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，發(fā)展降低實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)成本和人力成本的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等[4]。1．大力發(fā)展商圈融資?！吧倘Α笔侵讣塾谝欢ǖ赜蚧虍a(chǎn)業(yè)內(nèi)的商貿(mào)業(yè)經(jīng)營群體，以商品交易市場、物流園區(qū)、電子商務(wù)平臺等為主要形式。例如在河北省目前發(fā)展的各個(gè)中小企業(yè)示范產(chǎn)業(yè)集群：辛集皮革、高陽紡織、安平絲網(wǎng)等都屬于商貿(mào)業(yè)集群。商圈的特點(diǎn)就是產(chǎn)業(yè)內(nèi)的企業(yè)普遍規(guī)模較小，缺乏抵押物，信用記錄不全，因此融資難的問題長期得不到很好的解決。商圈擔(dān)保融資是指商圈管理機(jī)構(gòu)利用對入駐商圈的中小商貿(mào)企業(yè)日常管理的控制力優(yōu)勢，根據(jù)信用程度對入駐商圈的中小商貿(mào)企業(yè)進(jìn)行篩選，然后通過融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其中的合格者提供擔(dān)保并獲取銀行信貸支持的融資模式。民營銀行可以利用自己“草根化”“、本土性”的特性，增強(qiáng)主動營銷的意識，與商圈管理機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等建立各種形式的合作，及時(shí)了解并滿足商圈融資需求，提供低成本、差異化的金融服務(wù)。2.開發(fā)中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。民營銀行應(yīng)針對區(qū)域內(nèi)企業(yè)的特點(diǎn)開發(fā)國內(nèi)保理、商品融資、訂單融資、預(yù)付款融資、應(yīng)付款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。為了更好地便利客戶，銜接客戶采購、庫存、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)的資金需求，可以對供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品交叉搭配，設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品組合，以“產(chǎn)品包”的形式向小微企業(yè)客戶提供服務(wù)，增強(qiáng)客戶黏性，同時(shí)簡化申請和審批手續(xù)。3．發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。中國銀行業(yè)協(xié)會與普華永道聯(lián)合的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2013年）》表明，近八成銀行家表示將與電商合作開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，超過九成的銀行家認(rèn)為信息科技對業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營管理有積極作用，移動互聯(lián)技術(shù)也成為信息技術(shù)新發(fā)展中銀行家關(guān)注的首選?？梢哉f，未來金融業(yè)的最終歸宿，就是在移動互聯(lián)網(wǎng)等第三次科技革命浪潮中，完成從傳統(tǒng)金融到互聯(lián)網(wǎng)金融的徹底嬗變，傳統(tǒng)銀行如果不主動加入金融互聯(lián)網(wǎng)的浪潮，肯定會在激烈的競爭中被淘汰。[5]作為新設(shè)立的民營銀行來說，與其發(fā)展以后再發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，不如設(shè)立之初就搭建好互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，從而確定自己在競爭中的優(yōu)勢地位。

篇（8）

定位的概念來自于美國著名營銷專家艾•里斯和杰•特勞特。他對定位下的定義是:“定位是你對未來的潛在顧客心智所下的功夫?！闭f得確切些,報(bào)紙必須在預(yù)期受眾頭腦里建立一個(gè)“地位”,它不僅要能夠反映出其本身的優(yōu)勢和劣勢,也要能反映出競爭對手的優(yōu)勢和劣勢,從而和競爭對手的同類產(chǎn)品相區(qū)別,有利于企業(yè)贏得競爭。

報(bào)紙定位是任何一家報(bào)社首先要解決的問題,報(bào)紙定位就是確定辦報(bào)理念,即根據(jù)報(bào)紙的性質(zhì)、目的和主要的讀者群制定相應(yīng)的辦報(bào)宗旨和辦報(bào)方針,在競爭中尋找和發(fā)揮自己的優(yōu)勢,為報(bào)紙今后的發(fā)展指出方向。

一、政府機(jī)關(guān)報(bào)的定位現(xiàn)狀

1.消費(fèi)者定位。報(bào)紙發(fā)行量的多少,很大程度取決于消費(fèi)者的多少,因此,如何吸引消費(fèi)者成為報(bào)紙定位的先決條件。報(bào)紙的“消費(fèi)者”包括兩個(gè)方面:一個(gè)是讀者,另一個(gè)就是廣告主。

讀者定位——面向廣大市民,政府機(jī)關(guān)報(bào)參與市場競爭后,將讀者定位于市民;廣告主行業(yè)分布——以商貿(mào)廣告、房地產(chǎn)廣告、汽車廣告、醫(yī)療廣告行業(yè)為主。通過分析政府的經(jīng)濟(jì)特色,報(bào)紙的經(jīng)營者發(fā)現(xiàn)商貿(mào)、房地產(chǎn)業(yè)、汽車業(yè)、通訊業(yè)、醫(yī)療保健業(yè)是市場上最活躍、最具有廣告發(fā)展?jié)摿Φ膸讉€(gè)行業(yè),因此機(jī)關(guān)報(bào)的經(jīng)營者將商貿(mào)、房地產(chǎn)業(yè)、汽車業(yè)、通訊業(yè)、醫(yī)療保健業(yè)確定為該報(bào)的廣告細(xì)分市場。

2.內(nèi)容定位。貼近實(shí)際、貼近生活、貼近群眾。一份報(bào)紙?jiān)谑袌錾鲜欠窬哂懈偁幜?能夠把握住更多的讀者,報(bào)紙的信息內(nèi)容是否吸引讀者是關(guān)鍵。政府機(jī)關(guān)報(bào)的讀者定位是廣大市民,因此在報(bào)紙內(nèi)容的安排上也盡可能的做到“三貼近”——貼近實(shí)際、貼近生活、貼近群眾。

3.功能定位。服務(wù)消費(fèi)者。拉斯韋爾和賴特認(rèn)為大眾傳播媒介有四個(gè)方面社會功能,即監(jiān)視周圍環(huán)境,聯(lián)系和協(xié)調(diào)社會各個(gè)部分以適應(yīng)環(huán)境,傳承社會文化遺產(chǎn),娛樂。直到今天,人們對傳統(tǒng)媒體功能的認(rèn)識基本上仍沿用這一觀點(diǎn)。通常將新聞事業(yè)所能發(fā)揮的社會作用歸納為五種,即:溝通情況,提供信息;進(jìn)行宣傳,整合社會;實(shí)施輿論監(jiān)督;傳播知識,提供娛樂;作為企業(yè),贏得利潤。然而這樣的歸納仍未能全面反映機(jī)關(guān)報(bào)的實(shí)際功能定位。政府機(jī)關(guān)報(bào)一個(gè)突出的特點(diǎn)就是把“服務(wù)于社會大眾”作為自己的新聞價(jià)值觀,是在新聞實(shí)踐中堅(jiān)持報(bào)紙的黨性和人民性的具體體現(xiàn)。

二、政府機(jī)關(guān)報(bào)定位存在的問題——讀者認(rèn)知與定位的矛盾

政府機(jī)關(guān)報(bào)的定位是否準(zhǔn)確,是否能被目標(biāo)市場準(zhǔn)確地感受到呢?換言之,目標(biāo)市場是否滿意報(bào)紙的服務(wù)、質(zhì)量呢?

調(diào)查結(jié)果顯示,政府機(jī)關(guān)報(bào)雖然有明確的市場定位,但仍然存在著以下問題:

1.報(bào)紙“機(jī)關(guān)”內(nèi)容太多,與百姓相關(guān)的實(shí)用信息太少。作為普通的讀者,讀報(bào)過程中大部分希望了解國際、國內(nèi)、地方的最新信息,能讀到與自己生活息息相關(guān)的信息。而該市機(jī)關(guān)報(bào)目前在內(nèi)容安排上經(jīng)?；ù罅科榻B黨委市委前一天召開的會議內(nèi)容,不僅詳細(xì)描述會議的內(nèi)容,還要刊登部分領(lǐng)導(dǎo)的發(fā)言詞,一個(gè)會議需要占用2個(gè)版面;無形中擠占了其他新聞位置。

2.部分內(nèi)容報(bào)道不及時(shí),“熱”點(diǎn)不熱。政府關(guān)于某些事件的報(bào)道與揚(yáng)子晚報(bào)或者其他一些非本地報(bào)相比較明顯遲緩。比較常見的情況是整個(gè)城市的普通市民都在討論某個(gè)問題,而機(jī)關(guān)報(bào)卻只字不提,或者過了一段時(shí)間在報(bào)紙某個(gè)不顯眼的角落發(fā)表“遲來”的評論。“機(jī)關(guān)報(bào)”代表的是官方言論和意見,讀者在遇到熱點(diǎn)問題時(shí)希望能了解到最權(quán)威的評論或者解說,不報(bào)道不等于沒發(fā)生,反而使讀者對報(bào)紙失去信心。

3.輿論監(jiān)督力度欠缺。黨的十三大提出“要通過各種現(xiàn)代化的新聞和宣傳工具,增強(qiáng)對政務(wù)和黨務(wù)活動的報(bào)道,發(fā)揮輿論監(jiān)督的作用,支持群眾批評工作的缺點(diǎn)錯(cuò)誤,反對,同各種不正之風(fēng)作斗爭?！边@之后,輿論監(jiān)督慢慢成為黨報(bào)以及其他報(bào)紙的重要內(nèi)容。而政府機(jī)關(guān)報(bào)在這方面做的并不到位。首先,對市民反映的一些問題在報(bào)紙中沒有反映;其次,對市民反映的一些問題沒有做任何的評論。

三、對政府機(jī)關(guān)報(bào)定位的改進(jìn)建議

1.增加百姓需求的實(shí)用信息。本文認(rèn)為,日報(bào)在今后的內(nèi)容改版中:(1)把報(bào)紙從原原本本地轉(zhuǎn)載各級領(lǐng)導(dǎo)講話、從連篇累牘的會議報(bào)道中解脫出來,要壓縮市委相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的講話稿(這也是政府市委書記與市長在近期講話中提倡的),節(jié)約報(bào)紙版面刊登其他百姓更加關(guān)注的報(bào)道;(2)要加大本地新聞的報(bào)道(讀者雖關(guān)注國際國內(nèi)和周邊城市發(fā)生的重大新聞,但相對而言,讀者更關(guān)注本地區(qū)范圍內(nèi)發(fā)生的新聞),本地新聞是吸引讀者的最重要內(nèi)容,是網(wǎng)絡(luò)、其他地方報(bào)紙很難預(yù)測和復(fù)制的;(3)充分利用目前百姓關(guān)心股市行情的情況,對常州日報(bào)原本閱讀率偏低的投資理財(cái)版塊進(jìn)行改版,減少部分純理論的文章,增加地方投資機(jī)構(gòu)或者證券公司的個(gè)股點(diǎn)評等。

2.報(bào)道及時(shí),追蹤熱點(diǎn)話題。機(jī)關(guān)報(bào)要敢于報(bào)道本地發(fā)生的各種事件,不能報(bào)喜不報(bào)優(yōu),當(dāng)有影響較差的事件發(fā)生,政府機(jī)關(guān)報(bào)應(yīng)該在事件發(fā)生后,及時(shí)對事件的起因、發(fā)展及結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)的記載與分析,用權(quán)威的評論及精確的分析引導(dǎo)普通百姓的輿論。

3.加強(qiáng)報(bào)紙的輿論監(jiān)督功能。機(jī)關(guān)報(bào)可以單獨(dú)開設(shè)輿論監(jiān)督版塊,針對百姓提出的問題,報(bào)紙充分利用其特殊性與問題的相關(guān)部門進(jìn)行溝通聯(lián)系,為保證普通百姓對報(bào)紙輿論監(jiān)督的信心,本文認(rèn)為可以從兩個(gè)方面努力:一是保證輿論監(jiān)督的質(zhì)量。對于普通市民提出的疑問,報(bào)紙應(yīng)確保得到相關(guān)部門的答復(fù);二是保證見報(bào)時(shí)間。堅(jiān)持第一天接到問題,第二天能將問題和咨詢到的結(jié)果刊登在輿論監(jiān)督版塊。

總得來說,機(jī)關(guān)報(bào)應(yīng)綜合各方面的因素,盡可能想讀者所想,寫讀者所看的內(nèi)容,真正關(guān)注目標(biāo)消費(fèi)者的變化,才能把握市場,提升報(bào)紙的“有效發(fā)行”量,提高報(bào)紙的閱讀率,提高報(bào)紙?jiān)谠摰貐^(qū)的威望和聲譽(yù)。

參考文獻(xiàn):

[1]艾•里斯杰•特勞特.定位.什么是定位.外文翻譯出版社,2000.

篇（9）

賦予了中小商業(yè)銀行對金融產(chǎn)品與服務(wù)的自主定價(jià)權(quán)，商業(yè)銀行可以靈活運(yùn)用，并有針對性的實(shí)施差異化的產(chǎn)品定價(jià)策略。市場競爭中差異化競爭是非常有效的競爭戰(zhàn)略，中小商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際，針對客戶群體制定靈活性的價(jià)格，覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金的利用效率，積極投入到市場競爭當(dāng)中。隨著利率市場化的改革加深，他們的產(chǎn)品定價(jià)自空間會不斷擴(kuò)大，這是很好的機(jī)遇，可以幫助中小商業(yè)銀行提高競爭力。

(二)促進(jìn)中小商業(yè)銀行進(jìn)行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新

利率市場化帶給中小商業(yè)銀行的弊端之一就是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利能力降低，這個(gè)既是挑戰(zhàn)，又是一個(gè)機(jī)遇，讓中小商業(yè)銀行重新認(rèn)識市場，并加快產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，尤其是中間業(yè)務(wù)這一塊的潛力非常大。西方發(fā)達(dá)國家的中間業(yè)務(wù)收入占商業(yè)銀行總收入的比例很高，一般占到40%以上，有的高達(dá)70%，但是我國這個(gè)比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于這個(gè)水平，2012年商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)比不到15%。中小商業(yè)銀行應(yīng)該看到這個(gè)差距，并借助利率市場化改革，不斷開拓和創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)。

(三)有利于中小商業(yè)銀行主動管理資產(chǎn)負(fù)債利率敏感性

缺口為正時(shí)，利率對銀行的影響呈正相關(guān)，當(dāng)利率上升時(shí)，資產(chǎn)的收益要快于負(fù)債的增長；當(dāng)利率下降時(shí)，資產(chǎn)的收益要慢于負(fù)債的增長。它是中小商業(yè)銀行進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本手段，隨著利率市場化改革帶來的風(fēng)險(xiǎn)增長，中小商業(yè)銀行應(yīng)該學(xué)會利用利率敏感度缺口這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理工具，并對資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行主動管理，對利率改革做好準(zhǔn)確的判斷，以此做好資產(chǎn)負(fù)債的調(diào)整。

二、中小商業(yè)銀行的市場定位存在的問題

我國的中小商業(yè)銀行一直是逐步壯大發(fā)展的，未來發(fā)展前景光明，在市場地位方面，他們也已經(jīng)用更加理性的視角、更加科學(xué)的方法來進(jìn)行定位。但是找準(zhǔn)定位并不是一件容易的事情，需要掌握一系列的定位辦法。目前來看我國中小商業(yè)銀行在市場定位方面仍有許多不足。

(一)市場地位不清晰中小商業(yè)銀行定位

首先就要對國家的宏觀環(huán)境、金融市場環(huán)境、行業(yè)競爭情況、自身發(fā)展的實(shí)際情況、客戶群體進(jìn)行一個(gè)整體而系統(tǒng)的了解與把握，然后對市場進(jìn)行細(xì)分，評估細(xì)分市場并選擇好目標(biāo)市場，最后準(zhǔn)確的進(jìn)行市場定位。市場定位的目的就是找準(zhǔn)銀行未來的發(fā)展方向，并且找到自己的核心競爭優(yōu)勢，與其他競爭者區(qū)分開。不過目前看來，我國大部分中小商業(yè)銀行對自身定位不清晰，目標(biāo)市場的選擇與自身的經(jīng)營發(fā)展匹配性很差，不能指引銀行發(fā)展方向，導(dǎo)致資源配置不合理，經(jīng)營發(fā)展效率低。再有就是許多中小商業(yè)銀行的市場地位趨同化嚴(yán)重，定位相近導(dǎo)致產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的差異性小，導(dǎo)致競爭格外的激烈，并且形成不了自己獨(dú)有的競爭優(yōu)勢。

(二)產(chǎn)品和服務(wù)的附加值較低

中小商業(yè)銀行的發(fā)展，歸根到底還要依賴于產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的競爭，依賴于服務(wù)的競爭，誰的產(chǎn)品與服務(wù)更有優(yōu)勢，誰就能吸引更多的客戶?，F(xiàn)在不少中小商業(yè)銀行只注重新產(chǎn)品、新服務(wù)的研發(fā)，但是對傳統(tǒng)產(chǎn)品與服務(wù)的附加值重視不足，導(dǎo)致附加值低。其實(shí)，傳統(tǒng)產(chǎn)品與服務(wù)依然是主力，不能放松研發(fā)，要不斷升級與挖掘潛力，提高附加產(chǎn)值，才能有更強(qiáng)的競爭力。

(三)經(jīng)營發(fā)展與市場定位不匹配

市場定位要量力而行，要與自身的經(jīng)營發(fā)展相匹配，要在同行業(yè)中形成差異化定位。有的中小銀行市場定位不科學(xué)，與國有銀行相競爭，并只想拉大客戶，結(jié)果肯定是不如人意。另外一些中小商業(yè)銀行制度體系不能與自身經(jīng)營相匹配，阻礙了其發(fā)展。

三、利率市場化改革下中小商業(yè)銀行定位的建議

(一)依托地方優(yōu)勢加快發(fā)展

中小商業(yè)銀行必然身處一個(gè)地方或一個(gè)區(qū)域，中小商業(yè)銀行的定位必須與這個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展情況緊密相連，必須與地方企業(yè)的金融需求掛鉤，必須與地方政府密切配合，如此才能在一個(gè)地方扎穩(wěn)腳跟，找準(zhǔn)定位。許多中小商業(yè)銀行是城市商業(yè)銀行，承載著城市金融發(fā)展的使命，在定位時(shí)必須將服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)地方企業(yè)與居民作為首要目標(biāo)，應(yīng)該充分利用地方優(yōu)勢來培養(yǎng)自身的核心競爭優(yōu)勢。在存款、貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，要根據(jù)地方情況，創(chuàng)新?lián)７绞剑档唾J款門檻；創(chuàng)新智能存款；簡化審批手續(xù)，提高貸款的效率。

(二)中小商業(yè)銀行應(yīng)加快發(fā)展

中間業(yè)務(wù)我國中小商業(yè)銀行的競爭非常激烈，在有限的資本里，必須尋找最合理的業(yè)務(wù)配置，而中間業(yè)務(wù)就是最佳的途徑，也是增長空間最大的?，F(xiàn)在企業(yè)發(fā)行股票與債券進(jìn)行直接融資的方式越來越普遍，“金融脫媒現(xiàn)象”越加嚴(yán)重。中小商業(yè)銀行必須進(jìn)行業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型，利用自身的結(jié)構(gòu)與網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，要積極開展多元化，具有高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，擴(kuò)大自己的收入來源。

篇（10）

（二）外部環(huán)境分析隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國的市場經(jīng)濟(jì)也逐漸呈現(xiàn)出開放型經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)。資金的來源渠道、社會財(cái)富的結(jié)構(gòu)類型、融資結(jié)構(gòu)的變革、居民收入和消費(fèi)格局等要素的變化，及政府職能的轉(zhuǎn)變，都為我國商業(yè)銀行的發(fā)展提供了強(qiáng)大的動力和活力。但同時(shí)，商業(yè)銀行長期以來存在的不足和缺陷還未能根本解決。此外，利率市場化、外資銀行涌入、貨幣政策變化、國有銀行革新、監(jiān)督政策調(diào)整、市場競爭激烈等問題，也使得我國商業(yè)銀行的外部環(huán)境不容樂觀，總體而言，目前我國金融體系呈現(xiàn)出競爭、開放、多樣化的特點(diǎn)，商業(yè)銀行處在這樣一種動態(tài)發(fā)展的外部環(huán)境中，面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

（三）內(nèi)部資源分析新時(shí)期我國商業(yè)銀行的內(nèi)部資源主要有六大劣勢，一是總體資產(chǎn)的質(zhì)量有待提高，不良資產(chǎn)過多，成了銀行發(fā)展的沉重負(fù)擔(dān)，缺乏多樣化的融資手段，造成總體資產(chǎn)不足。二是缺乏合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制能力不強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，公司制度不夠完善。三是缺乏特色業(yè)務(wù)，市場定位模糊，與國有銀行存在業(yè)務(wù)重疊。四是缺乏科學(xué)的信貸資產(chǎn)體系，經(jīng)營結(jié)構(gòu)不合理，貸款在時(shí)間和范圍上集中度過高。五是與國有銀行相比，商業(yè)銀行總體規(guī)模較小，服務(wù)范圍有限。六是從業(yè)人員素質(zhì)有待提高，對產(chǎn)品的開發(fā)、利用和創(chuàng)新能力較低。我國商業(yè)銀行雖然存在著以上劣勢，但總體發(fā)展態(tài)勢良好，這主要是由于，商業(yè)銀行在內(nèi)部資源方面存在以下兩大優(yōu)勢：一是與區(qū)域經(jīng)濟(jì)聯(lián)系密切，大部分商業(yè)銀行與地方性企業(yè)保持著良好的合作關(guān)系，準(zhǔn)確地掌握著地區(qū)企業(yè)的經(jīng)營成效和資信狀況，并據(jù)此提供相關(guān)服務(wù)和幫助。二是經(jīng)營方式靈活多變，可以根據(jù)市場的變化迅速的做出反應(yīng)，擬定對應(yīng)策略，這對急需資金支持的企業(yè)無疑產(chǎn)生了巨大的吸引力。

二、新時(shí)期我國商業(yè)銀行的市場定位及戰(zhàn)略選擇

通過以上分析不難發(fā)現(xiàn)，新時(shí)期我國商業(yè)銀行在外部環(huán)境、競爭環(huán)境和內(nèi)部資源等方面，雖然存在著優(yōu)勢和潛力，但同時(shí)也存在著較多的問題和劣勢，尤其是商業(yè)銀行市場定位不夠清晰，極大地降低了自身的競爭力。因此，新時(shí)期我國商業(yè)銀行若要取得長足進(jìn)步，就必須及時(shí)進(jìn)行市場定位，做出合理的戰(zhàn)略選擇。筆者根據(jù)多年研究經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為新時(shí)期我國商業(yè)銀行的市場定位和戰(zhàn)略選擇可以從以下方面入手。