序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇保險調(diào)查報告范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

一、引 言

隨著社會的發(fā)展、國家綜合國力增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)水平不斷提高逐漸步入小康社會的今天，為了進(jìn)一步維護(hù)公民的合法權(quán)益我國《憲法》第十四條、第四十五條規(guī)定，公民在年老、疾病或者喪失勞動能力的情況下，有從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利；國家建立健全同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的社會保障制度。社會保障體系包括社會保險、社會福利、社會救濟(jì)、社會優(yōu)撫和社會救助等。而社會保險是社會保障體系的重要組成部分，在整個社會保障體系中居于核心地位。于2010年10月28日通過，并定于2011年7月1日起正式實施的《社會保險法》標(biāo)志著中國在保持對經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度關(guān)注的同時，對民生的關(guān)注已經(jīng)提高到更高的立法層面。對于規(guī)范社會保險關(guān)系，促進(jìn)社會保險事業(yè)的發(fā)展，保障公民共享發(fā)展成果，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定，具有舉足輕重的作用。

二、方法

1.調(diào)查方式

本次調(diào)查我們采用了入戶訪問調(diào)查。我們于2012年7月6號到12號在南充市南部縣盤龍鎮(zhèn)附近幾個村進(jìn)行了調(diào)查。我們社會實踐隊共20個人，在實踐過程中我們分為六組分頭行動。并且在進(jìn)行調(diào)查的前期我們專門邀請了南充市人力資源和社?？瓶崎L龐勇為我們進(jìn)行專題講座，同時也為我們免費(fèi)提供了大量社保資料以做隊員學(xué)習(xí)和三下鄉(xiāng)實踐社保知識宣傳。

2.調(diào)查對象

我們共發(fā)放1000份問卷，回收882份，回收率88%。調(diào)查主要涉及年滿16周歲符合購買社會保險條件的盤龍鎮(zhèn)公民，數(shù)據(jù)全面詳實可靠。一般情況：這部分人大多在40歲以上，其中大概以50歲為中心的村民對社會保險的知識部分了解，對國家政策的實施積極支持。

3.資料收集方法

本次社會實踐，我們的資料主要通過兩種途徑獲得：一是通過外聯(lián)部與南充市社保局溝通，從有關(guān)部門那里得到了很多官方資料和統(tǒng)計數(shù)據(jù)。二是采取問卷調(diào)查方式同時進(jìn)行訪談。問卷調(diào)查共涉及題目20項，問卷的內(nèi)容主要是對盤龍鎮(zhèn)村民對社會保險知識的了解情況的調(diào)查，問卷形式為：（見附件一）

4.資料整理與分析

全部問卷調(diào)查由隊員檢查整理后進(jìn)行數(shù)據(jù)存檔。由于本次社會實踐的問卷量非常大，我們最終采取了樣品的抽樣調(diào)查分析，從回收的882份中隨機(jī)抽樣400份進(jìn)行分析。

三、結(jié)果與分析

據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示截止2012年7月南充市南部縣盤龍鎮(zhèn)戶口本地且居住在本地的總?cè)丝谶_(dá)21985人，其中15—64歲（總）人口17424（其中男：9036女：8388）、65歲以上（總）人口1145（其中男：535女610）。此次我們調(diào)查的主要對象為年滿16歲且符合購買社會保險條件的公民。社會保險主要包括基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險、生育保險等，其中盤龍鎮(zhèn)主要以購買基本養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險為主，通過抽樣調(diào)查顯示結(jié)果如下：

（1）購買背景分析：

該鎮(zhèn)以年滿60歲為主的女性人群家庭中，家庭年收入至少2000元。從中可以分析出部分家庭有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實力承擔(dān)購買社會保險的費(fèi)用。同時，根據(jù)問題3及問題20（如下）的調(diào)查中數(shù)據(jù)顯示結(jié)果我們發(fā)現(xiàn)：學(xué)歷在專科或本科的家庭因為暫時沒有購買社會保險的主要原因是家中子女還在上學(xué)，花費(fèi)較大，沒有多余的錢。因此從另一方面分析得出：在充分了解社會保險的同時也要具備一定的經(jīng)濟(jì)能力和相應(yīng)的政府補(bǔ)貼才能共同滿實現(xiàn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民想要購買卻因客觀條件的限制而無法享受國家的社會福利、享受應(yīng)有的權(quán)利。同時我們也通過問題了解到因為政府會在不同的檔次進(jìn)行補(bǔ)貼其中（100元、200元繳費(fèi)檔次的，政府補(bǔ)貼30元；300元繳費(fèi)檔次的，政府補(bǔ)貼35元；以此類推，每提高一檔繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，政府補(bǔ)貼增加5元，最高補(bǔ)貼為70元）。而且，從調(diào)查結(jié)果反應(yīng)來看，政府的補(bǔ)貼力度成為了購買社會保險的主要推動器。（注：選項加粗部分為答案）

3.您家人中最高學(xué)歷為

A. 初中及以下 B.高中

C. 專科或本科 D.研究生及以上

20.如果您現(xiàn)在還不打算購買新農(nóng)村社保，主要是因為您家目前

A. 家庭缺乏主要勞動力，沒有多余的

B. 子女還在上學(xué)，花費(fèi)較大，沒有多余的錢

C. 子女在外打工，不了解相關(guān)政策，沒有提出要購買社保

D. 有多余的錢，但對相關(guān)政策仍然不很了解，不大相信宣傳

（2）購買現(xiàn)狀分析：

問題8.您家人中購買了哪些保險？（多選題）

A.養(yǎng)老保險 B.醫(yī)療保險

C.其他 D.沒有購買任何保險

9. 您家人中有沒有人參加了農(nóng)村醫(yī)療合作？

A. 1人 B. 2人 C. 3—7人 D.沒有

13. 您家人中有沒有人參加了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險？

A. 1人 B. 2人 C. 3—7人 D.沒有

從問卷的調(diào)查及訪問我們得知南部縣盤龍鎮(zhèn)農(nóng)民以購買養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險的主要人口為3—7人/戶，其中很多農(nóng)民通過相關(guān)新聞?wù)吆驼块T的宣傳對養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險的相關(guān)信息大部分了解。當(dāng)我們問到是否知道自己或者家人享受多少政府補(bǔ)貼及何時、何地、何人、何方法去領(lǐng)取自己的保險金時很多村民的回答都是“政府叫我給多少、什么時候給、怎么領(lǐng)取等我們就照辦，一般不會具體再過問?！蓖瑫r，就養(yǎng)老保險而言問題（7.在您考慮購買農(nóng)村社保時，您可能關(guān)心的因素有哪些？多選題）

A.繳費(fèi)額 B.繳費(fèi)年限

C.繳費(fèi)方式 D.好處＼利益

其中繳費(fèi)額和繳費(fèi)之后的好處和利益成為50%以上的購買者首先關(guān)注的問題。因此，對信息的了解程度也是激發(fā)購買保險欲望的催化劑，很多村民不了解的原因是覺得政府是在騙取老百姓的民脂民膏并且還是一種“強(qiáng)買強(qiáng)賣”的方式，但是知道政策的村民非常積極的動員全家去享受這份國家福利。同時在醫(yī)療保險方面村民們不僅對當(dāng)前的醫(yī)保政策非常滿意而且認(rèn)為就醫(yī)便宜且方便。村民們也提出了自己的期望——在醫(yī)療衛(wèi)生方面要加大醫(yī)生的技術(shù)水平、加強(qiáng)服務(wù)態(tài)度的改善、擴(kuò)大醫(yī)藥報銷的范圍、明確醫(yī)藥報銷的費(fèi)用降低藥品的價格，確實解決“看病貴，看病難”的棘手問題。面對目前的醫(yī)患關(guān)系日益緊張，政府部門的高度重視則成為了社會保險宣傳中關(guān)鍵的一環(huán)。

四、分析與討論

（1）保險險種不清楚

調(diào)查結(jié)果表明，很多已經(jīng)購買社會保險家庭不清楚保險政策及知識。社會保險不僅僅包括醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，還包括生育保險、工傷保險等。很多險種，60%的家庭沒有聽說過。險種不清楚，不利于農(nóng)村居民購買相應(yīng)的保險，規(guī)避自己的風(fēng)險。

（2）接觸保險渠道單一

調(diào)查結(jié)果表明，80%家庭購買保險時是通過村上相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)介紹后購買的。保險公司的保險專員，從未向他們介紹。他們也從沒有閱讀過保險專業(yè)知識，也從沒有在電視上觀看相關(guān)保險的介紹。由于接觸保險渠道的單一，對保險知識了解非常少。因此，當(dāng)保險事故發(fā)生之后，他們也不清楚報案的程序。

（3）刷新農(nóng)民的社保理念

篇（2）

（一）**區(qū)城鄉(xiāng)居民基本情況

**年末，**區(qū)總?cè)丝跒?9.99萬人，其中：農(nóng)業(yè)人口74.77萬人，非農(nóng)業(yè)人口5.22萬人。財政總收入89989萬元，地方財政收入7805萬元。農(nóng)村居民**年人均純收入為4170元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入9212元。

（二）老農(nóng)保政策

**區(qū)實施的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險政策屬于區(qū)級統(tǒng)籌，以“城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，建設(shè)和諧**”為目的，堅持“廣覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)”的原則，將本區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，具有常住戶籍的男年滿16周歲至60周歲、女年滿16周歲至55周歲，目前尚未納入城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度范圍的城鄉(xiāng)居民（不含在校學(xué)生）納入保障范圍。具有公平性、普惠性。

城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，堅持以參保人員個人繳費(fèi)為主、財政給予補(bǔ)貼、集體經(jīng)濟(jì)組織適當(dāng)補(bǔ)助，權(quán)利與義務(wù)相統(tǒng)一的原則。實行個人賬戶與社會統(tǒng)籌相結(jié)合的辦法。養(yǎng)老保險費(fèi)按規(guī)定的繳費(fèi)基數(shù)和比例繳納，采取按年繳費(fèi)方式。繳費(fèi)基數(shù)為區(qū)統(tǒng)計局公布的上年度全區(qū)農(nóng)村居民人均純收入，分設(shè)三個檔次，分別為繳費(fèi)基數(shù)的100%、150%、200%。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的檔次由參保人員自主選擇，繳費(fèi)比例為20%；繳費(fèi)年限越長、繳納金額越多，享受待遇越高。城鄉(xiāng)居民參保繳費(fèi)時，區(qū)財政分別按當(dāng)期繳費(fèi)基數(shù)的2.5%給予補(bǔ)貼，補(bǔ)貼年限最多不超過15年；隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，逐步提高財政補(bǔ)貼的比例。其中1.5%用于建立參保人員的補(bǔ)貼賬戶，1%用于建立城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險統(tǒng)籌基金。同時考慮到為社會作出了特殊貢獻(xiàn)的復(fù)退軍人約4.5萬人、獨(dú)生子女父母約7.9萬人、在職村三職干部1557人，出臺了旨在解決復(fù)退軍人、獨(dú)生子女父母、村三職干部參保問題的配套政策，解決他們的養(yǎng)老問題，既是對他們作出成績的肯定，也是與國家相關(guān)政策的有效銜接。具體政策一是對復(fù)退軍人參保，在計算待遇的時候，軍齡視同繳費(fèi)年限，增發(fā)養(yǎng)老待遇；二是對獨(dú)生子女父母參保，在計算待遇的時候，按照繳費(fèi)年限每滿一年增發(fā)本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)0.1%的養(yǎng)老金；三是對在職村三職干部參保，實行參保給予補(bǔ)貼，村支書、村主任各補(bǔ)助200元/年，村文書補(bǔ)助150元/年。

（三）參保情況

**區(qū)于**年10月31日啟動了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作，截止2009年10月31日，全區(qū)累計參保人數(shù)已達(dá)40178人，征繳養(yǎng)老保險基金累計達(dá)到16590.96萬元，享受待遇12915人，累計發(fā)放養(yǎng)老金1789.26萬元。

二、問卷調(diào)查情況

（一）對參加了養(yǎng)老保險居民的調(diào)查情況

據(jù)調(diào)查，**區(qū)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險呈現(xiàn)以下特點：

1.以男性參保為主，被調(diào)查者收入適中

被調(diào)查參保的36人中，有26人為男性，占被調(diào)查人數(shù)的72%；女性有10人，占28%。被調(diào)查的36人中，家庭人均純收入為4420元，比全區(qū)**年農(nóng)村居民人均全年純收入的4170元略高。

2.參保人年齡偏大，文化程度普遍不高

被調(diào)查的參加了養(yǎng)老保險的26位男性中，有16人的年齡已經(jīng)超過60歲，占62%；10位女性中，年齡超過55歲的有8人，占80%。并且被調(diào)查的參加了養(yǎng)老保險的36人中，具有高中文化程度的僅2位，占5.5%；具有初中文化程度的6位，占16.7%；具有小學(xué)及以下文化程度的28人，占77.8%。

3.鄉(xiāng)村干部的宣傳是農(nóng)村居民了解養(yǎng)老保險的主渠道

當(dāng)被問及你是從什么途徑知道可以參加養(yǎng)老保險的時候，回答從電視、報紙等新聞媒體的有12人，占被調(diào)查者的33.3%；回答鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村干部的宣傳的有20人，占55.6%；回答聽別人介紹的僅有4人，占11.1%。

4.參保資金主要來源于自己積攢

在被問及你的參保資金主要來源于哪里時，有34人的回答是自己積攢，占被調(diào)查者的94.4%；只有2個人的回答是來源于子女幫助，僅占5.6%。

5.相信政府的人多，但對國家新農(nóng)保政策知道的少

當(dāng)被問及你認(rèn)為交納的保險金是否存在安全隱患時，回答不存在的有28人，占被調(diào)查者的77.8%；回答存在安全隱患的有8人，占22.2%。可見政府的公信力在老百姓的心目中是相當(dāng)高的。但當(dāng)被問及你是否知道國務(wù)院今年將在全國10%的縣（市、區(qū)）試點新型農(nóng)村養(yǎng)老保險時，回答知道的僅有10人，占被調(diào)查者的27.8%；而回答不知道的有26人，占72.2%。

（二）對未參加養(yǎng)老保險居民的調(diào)查情況

1.沒有參保資金是被訪者未參加養(yǎng)老保險的主要原因

當(dāng)被調(diào)查的36位沒有參加養(yǎng)老保險的居民被問及你為什么沒有參加養(yǎng)老保險時，有28人回答沒有參保資金，占被調(diào)查者的77.8%；回答不知道情況的只有2人，占5.6%；回答其他原因的有6位（主要是超齡），占16.6%。

2.多數(shù)人未到領(lǐng)取保險金年齡是未參保的又一原因

被調(diào)查的沒有參加養(yǎng)老保險的36人中，有10位女性，26位男性。10位女性中，只有一位年齡是55歲，其他9位年齡都在55歲以下；26位男性中，有16位年齡在60位以下，只有10位年齡在60歲以上。男女共25位沒有達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老保險金規(guī)定年齡，占被調(diào)查者的69.4%。同時據(jù)部分被調(diào)查者反映，他們沒有參加養(yǎng)老保險除了沒有多余的資金來交養(yǎng)老保險之外，另一個原因就是還沒有到領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡，如果現(xiàn)在交，還不能立即領(lǐng)取現(xiàn)金，心理多少有些不踏實。

3.多數(shù)人愿意參加養(yǎng)老保險，并認(rèn)為值得在全市推廣

未參加養(yǎng)老保險的被調(diào)查者多數(shù)人是愿意參加養(yǎng)老保險的。調(diào)查發(fā)現(xiàn)有28位愿意參加養(yǎng)老保險，占被調(diào)查者的77.8%；不愿意參加養(yǎng)老保險的有4位，占11.1%；說不清的有4位，占11.1%。同時，被調(diào)查的所有人都認(rèn)為這種養(yǎng)老政策值得在全市推廣，也值得擁護(hù)。

三、存在的問題

（一）養(yǎng)老金的計算方法過于復(fù)雜

老農(nóng)保中關(guān)于養(yǎng)老金的計算方法過于復(fù)雜，既不利于基層工作人員的宣傳，也讓很多只有小學(xué)文化的老年人不容易理解。調(diào)查顯示，參加了養(yǎng)老保險的人中，完全知道養(yǎng)老金計算方法的只有6人，占被調(diào)查者的16.7%，并且多數(shù)是村干部；回答部分知道的有10人，占27.8%；回答不知道的20人，占55.5%。

（二）對上限年齡的限制有違“廣覆蓋”原則

按**區(qū)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險局的規(guī)定，超齡的（男在60周歲以上，女在55周歲以上）在2009年6月30日后就不能參加老農(nóng)保。這一規(guī)定雖然意在限制那些不到領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡就不參保的人，但它同時將那些雖然超齡，但由于特殊原因（如不知道政策、暫時沒有資金）沒有及時去辦理參保手續(xù)而又愿意參保的人拒之門外。

四、幾點建議

（一）盡快出臺新農(nóng)保實施細(xì)則

結(jié)合《四川省新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點實施辦法》，盡快出臺適合**的新農(nóng)保實施細(xì)則，做好老、新農(nóng)保各項政策的銜接，讓新農(nóng)保政策更加科學(xué)合理，便于操作和宣傳，確保做到“廣覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)”的原則，為推動**“三個加快”、建設(shè)“四個**”做出新的更大的貢獻(xiàn)。

（二）加強(qiáng)新農(nóng)保宣傳

通過電視、廣播等農(nóng)村常用的新聞媒體廣泛宣傳新農(nóng)保政策，制作通俗易懂的宣傳手冊，動用鎮(zhèn)、村干部和大學(xué)生村官等一切可以動用的力量來進(jìn)行宣傳，讓文化程度不高的農(nóng)村居民真正懂得新農(nóng)保的優(yōu)惠政策，轉(zhuǎn)變養(yǎng)兒防老的傳統(tǒng)觀念，消除其后顧之憂，讓其自愿主動參保。

（三）政策惠民逐步提高政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為參加養(yǎng)老保險合算，但還不能解決養(yǎng)老問題。36位參加了養(yǎng)老保險的被調(diào)查者中，有26位認(rèn)為參加養(yǎng)老保險合算，占被調(diào)查者的72%，他們認(rèn)為比存銀行收入要高；認(rèn)為不合算的有4人，占11.1%；認(rèn)為說不清的有6人，占16.7%。當(dāng)被問及你認(rèn)為養(yǎng)老保險能不能解決養(yǎng)老問題時，回答不能的有20人，占被調(diào)查者的55.6%，回答說不清的有10人，占27.8%；回答能的只有6人，占16.6%?？梢娎限r(nóng)保政府補(bǔ)貼還相對偏少。在新農(nóng)保試點中，要明確地方財政對農(nóng)民參保應(yīng)予補(bǔ)貼，尤其是對特殊困難群體的補(bǔ)貼還要提高。

（四）嚴(yán)格管好用好養(yǎng)老保險基金

篇（3）

一、基本情況：

我縣于2003年起開始施行城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險。截止2008年6月，參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險人數(shù)16023人，其中在職職工11536人，退休職工4487人。2008年7月，我縣啟動了城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險，城鎮(zhèn)居民正在參保過程中，估計參保人數(shù)共計33萬人（其中城鎮(zhèn)居民4萬人，農(nóng)村居民29萬人）。

二、存在的主要問題：

（一）基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金收支平衡壓力很大（為便于分析，我們將基本醫(yī)療保險基金分為統(tǒng)籌基金和個人賬戶基金，因為個人賬戶基金實際上不能用于統(tǒng)籌支付，所以只分析可以統(tǒng)籌支付的基金，在本報告中稱為統(tǒng)籌基金）。

我縣基金收入的基本穩(wěn)定與基金支出的大幅度上升的矛盾十分尖銳。從2003年至2007年，基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金收入的平均增長速度為6%，而基金支出的平均增長速度為33%。

我縣基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金收支的突出矛盾從2005年開始表現(xiàn)出來，2005年全年統(tǒng)籌基金收入446.29萬元，支出423.93萬元，當(dāng)年余額僅為22.36萬元，表示當(dāng)年收支已經(jīng)達(dá)到失衡的邊緣。2006年，統(tǒng)籌基金收入597萬元，支出667萬元，當(dāng)期余額－70萬元。2007年，醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金收入577萬元，支出465萬元，當(dāng)年結(jié)余112萬元，結(jié)余數(shù)額很小。按此趨勢發(fā)展，預(yù)測我縣基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金到2008年，收支平衡壓力將很大。從全國、全市、全縣的基本醫(yī)療保險運(yùn)行情況看，我縣基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金的這種趨勢發(fā)生逆轉(zhuǎn)的可能性甚微，除非進(jìn)行政策的有效調(diào)整。

（二）存在問題的主要原因。通過對運(yùn)行以來的各方面進(jìn)行全面分析，出現(xiàn)這一突出問題的原因主要有以下幾個：

1、我縣特殊政策形成的特殊原因。以下是我縣與其他區(qū)縣相比較具有的特殊政策形成的風(fēng)險，屬于個性原因。

（1）參保規(guī)模和征繳基數(shù)的影響，使基金收入總量小。

①參保規(guī)模小，形成我縣基本醫(yī)療保險的固有風(fēng)險。我縣基本醫(yī)療保險的參保人數(shù)只有1.6萬人，比其他許多縣都少。保險這個特殊的行業(yè)遵循其固有的“大數(shù)法則”，即規(guī)模越大，風(fēng)險越小，所以，我縣基本醫(yī)療保險的風(fēng)險本身較大。

②基金征繳基數(shù)使我縣基本醫(yī)療保險的風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大。我縣基本醫(yī)療保險實行的是單基數(shù)征繳，即基本醫(yī)療保險基金的征收基數(shù)為在職職工工資，退休職工工資不計入繳費(fèi)基數(shù)；同時在職職工個人要繳納一定費(fèi)用，退休職工個人不繳費(fèi)（除大額醫(yī)療基金人月均繳2元外）。與其他一些區(qū)縣有所不同的是兩個方面：一是單基數(shù)與雙基數(shù)的問題，南川、梁平等縣實行雙基數(shù)繳費(fèi)，就是退休職工個人雖不繳費(fèi)，但所在單位要以退休職工的工資為基數(shù)繳費(fèi)。如果按雙基數(shù)征收，以我縣目前6.5%的比例，每年應(yīng)對退休職工征收基金約230萬元。二是工資基數(shù)的不高。我縣參保職工平均工資較低。

以上兩個原因，致使我縣基本醫(yī)療保險基金的收入總量不足以支撐支出的增長。

（2）報銷政策的影響，使基金支出增大。

我縣基本醫(yī)療保險的費(fèi)用報銷政策較為優(yōu)惠。我縣2007年平均報銷率為醫(yī)療總費(fèi)用的78.1%（包括醫(yī)療補(bǔ)助），在全市處于高位。據(jù)考察，其他區(qū)縣在65%左右，主要原因是其他區(qū)縣均未實行醫(yī)療補(bǔ)助政策。我縣優(yōu)惠的報銷政策對參保職工是有利的。但是，部分政策在實踐中被參保職工“過分合理化”運(yùn)用，增加了基金平衡的難度。

①基本醫(yī)療補(bǔ)助政策影響。（按政策，只有公務(wù)員才實行醫(yī)療補(bǔ)助,但我縣的作法是將醫(yī)療補(bǔ)助政策擴(kuò)大到所有參保人員，參保單位按工資基數(shù)的一定比例籌集醫(yī)療補(bǔ)助資金,目前按2%左右,其中行政事業(yè)單位由財政解決；補(bǔ)助辦法是對報銷比例較低的情況進(jìn)行補(bǔ)助，提高總體報銷水平）。我縣基本醫(yī)療補(bǔ)助政策在提高職工醫(yī)療保險待遇的同時，也減弱了基本醫(yī)療保險基本政策（暫行辦法）中對住院“門檻費(fèi)”和轉(zhuǎn)外就醫(yī)的控制，使職工普遍小病住院，住院人次大幅度上升，轉(zhuǎn)外就醫(yī)成風(fēng)?？梢哉f，對起付線和轉(zhuǎn)院自付部分的補(bǔ)助促進(jìn)了小病住院和盲目轉(zhuǎn)院的發(fā)生。

a、小病住院使住院人次率陡增。我縣2003年住院人次率6.6%、2004年13.65%、2005年20.1%、2006年19.7%、2007年17.8%。2004年小病住院（此處指一次住院醫(yī)療費(fèi)用總額在800元以下的；此種情況在醫(yī)療補(bǔ)助政策實行前由于個人支付比重高，一般情況不住院治療）159人次，2005年小病住院478人次，比2004年增加319人次。2006年小病住院607人次，2007年687次。2007年小病住院占同期總住院人次的20%左右。據(jù)了解，其他區(qū)縣的住院人次率在10%——15%。出現(xiàn)這種情況的原因很多，醫(yī)療補(bǔ)助是重要因素之一。實行醫(yī)療補(bǔ)助政策后，住院費(fèi)用報銷的起付點實際上大幅度下降（我縣暫行辦法中設(shè)置的起付線為一級醫(yī)院509元、二級醫(yī)院727.4元、三級醫(yī)院872.88元；實行補(bǔ)助后，實際支付的起付線僅有設(shè)置起付線的20%左右）。設(shè)置起付線的主要目的之一就是為了控制小病住院，進(jìn)行補(bǔ)助后的起付線基本上失去了控制小病住院的作用。幾年來，住院一次的最低費(fèi)用為141.29元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于起付線，但由于有補(bǔ)助，職工仍去住院，這不僅浪費(fèi)了醫(yī)療基金，同時這種經(jīng)常性的小病住院，對職工個人身體狀況造成嚴(yán)重的不良后果。我縣住院人次增長快還有一個重要原因是報銷比例高，部分職工生病后首選住院。

b、轉(zhuǎn)往統(tǒng)籌區(qū)外的高級醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的人次增加、費(fèi)用大增。由于交通方便，再加上醫(yī)療補(bǔ)助政策的實施，使轉(zhuǎn)外就醫(yī)的自付部分由10%降低為實際自付2%左右，根本起不到控制一般疾病轉(zhuǎn)往大醫(yī)院就醫(yī)的問題。2003年、2004年、2005年三年分別為轉(zhuǎn)外就醫(yī)分別為74人次、159人次、267人次，轉(zhuǎn)外就醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用總額分別為56.2萬元、147.1萬元、383.4萬元，兩項指標(biāo)均逐年大幅上升。2006年、2007年轉(zhuǎn)外就醫(yī)人次占總住院人次分別達(dá)到20.7%和22%?？h外醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生額占總住院費(fèi)用比重06年為55.8%，07年為57.5%。這在醫(yī)療補(bǔ)助政策出臺以前多數(shù)參保職工是不會選擇轉(zhuǎn)外就醫(yī)的，因為首先要自付10%的醫(yī)療費(fèi)。從其他區(qū)縣的情況看，為控制盲目轉(zhuǎn)外，轉(zhuǎn)院自付的實際負(fù)擔(dān)比例均在10%左右，其中梁平縣高達(dá)15%。

②特殊疾病報銷政策的影響。2004、2005年、2006、2007年全縣特殊疾病人數(shù)分別達(dá)到為540人、675人、755人、909人。2007年特殊疾病辯證門診費(fèi)用支出83.5萬元，為當(dāng)年統(tǒng)籌基金支出的170%。通過與其他區(qū)縣政策的比較，我們認(rèn)為主要問題出在我縣對特殊疾病門診費(fèi)用沒有實行最高限額報賬。我縣特殊疾病一人最高己報至1.3萬元。同時，我縣醫(yī)療補(bǔ)助政策對特殊疾病取消了“門檻”費(fèi)，這樣，特殊疾病的報銷平均比例很高，這是其他區(qū)縣無法望我之項背的。特殊疾病門診就醫(yī)管理比住院就醫(yī)管理更難，所以費(fèi)用控制更加困難，一人持卡、全家吃藥的情況難免發(fā)生。特殊疾病門診費(fèi)用的增長成了我縣醫(yī)療保險基金支出最凸出的增長點。

③個人賬戶政策的影響。按現(xiàn)行政策，我縣基本醫(yī)療保險個人賬戶占用了基金總額近一半。2003年1月至2007年，基本醫(yī)療保險基金累計收入3866.99萬元，累計劃入個入賬戶1867.76萬元，占總額的48.3%，主要原因是退休職工不繳費(fèi)，但要按較高的比例為其劃入個人賬戶。南川、梁平等區(qū)縣由于實行了雙基數(shù)，退休職工個人賬戶的來源并不占用或者不完全占用在職職工的基金收入，個人賬戶（退休和在職工）占統(tǒng)籌基金的比例比我縣低。

④統(tǒng)籌基金最高支付限額政策的影響。我縣統(tǒng)籌基金的支付最高限額為2.8萬元，在全市比較居高。南川等縣的平均最高限額為2.5萬元，其中萬州為2.2萬元。由于我縣的最高限額偏高，在統(tǒng)籌基金中支付額度相對就較大。

（3）醫(yī)療管理需要加強(qiáng)。為了加強(qiáng)醫(yī)療保險管理，我縣出臺了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)醫(yī)療保險管理工作的通知》、《××縣基本醫(yī)療保險違規(guī)行為舉報獎勵暫行辦法》，修改了定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)考核辦法。今年以來更是加大力度，先后查處了多起違規(guī)事件，并嚴(yán)處了違規(guī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，一定程度上遏了違規(guī)行為。但由于醫(yī)療保險管理是一項世界性難題，小病大養(yǎng)、弄虛作假等行為仍然是基金流失的重要原因。仍需要進(jìn)一步切實加強(qiáng)管理。

2、共性原因。以下情況是全市乃至全國都存在的，屬于共性原因。

（1）藥品及診療項目的更新、濫用好藥等因素導(dǎo)致醫(yī)藥費(fèi)的增長。這是每個縣都存在的問題，也是我縣基本醫(yī)療保險從縱向比較費(fèi)用增長的重要原因。醫(yī)療保險施行以為，xx市多次調(diào)整了藥品目錄和診療項目，擴(kuò)大了可報銷藥品范圍和新增了先進(jìn)的可報銷醫(yī)療項目，使醫(yī)療費(fèi)用呈自然增長。同時，也有個別醫(yī)療機(jī)構(gòu)蓄意推薦、部分參保職工盲目選擇費(fèi)用昂貴的進(jìn)口材料、先進(jìn)診療技術(shù)。醫(yī)務(wù)人員隨意使用好藥貴藥也是費(fèi)用增長的原因，例如，以前醫(yī)生治病總是用價格比較低廉的藥物，如抗生素一般用青霉素、氨芐青霉素、慶大霉素等價格較低廉的藥物，而現(xiàn)在，或是受效益的驅(qū)動或是為求速效，醫(yī)生治病普遍采用頭孢他定、左氧氟沙星等瓶價格昂貴的藥物。

（2）還有一個帶有根本性質(zhì)的原因。我國基本醫(yī)療保險的基本政策是基于構(gòu)建和諧社會和建立健全社會保障機(jī)制的目的出發(fā)的，因此對退休職工、大齡下崗職工等特殊群體的繳費(fèi)問題作了特殊的優(yōu)惠的規(guī)定，對這部分人群參加醫(yī)療保險的風(fēng)險，從政策出臺的時候起就已經(jīng)暗示由政府來承擔(dān)。換句話說，基本醫(yī)療保險政策從一出臺就隱含著特殊人群不繳納或者少繳納費(fèi)用給基金運(yùn)行帶來的風(fēng)險，這個風(fēng)險由于是政府沒有從該部分人群就業(yè)之日起就建立醫(yī)療保險制度的歷史原因而形成的，所以其確定的但目前尚屬潛在的風(fēng)險應(yīng)該由政府承擔(dān)。這個風(fēng)險表現(xiàn)在具體的運(yùn)行過程中，就是基金的支出缺乏相應(yīng)的收入來源。我縣大齡下崗出“中心”的參保職工120人，“干”參保職工42人，其醫(yī)療費(fèi)用由財政兜底。

綜上，我縣基本醫(yī)療保險基金運(yùn)行存在較為嚴(yán)重的問題，出現(xiàn)問題的原因是多方面的，既有國家大政策體系的原因，也有本縣政策上的原因，還有管理上的原因。是否可以得出如下結(jié)論：我縣基本醫(yī)療保險運(yùn)行的報銷水平是建立在高于我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、財力水平和基金本身的承受能力之上的；基本醫(yī)療保險政策深得民心，但基金運(yùn)行壓力很大。

（三）解體企業(yè)職工醫(yī)療保險問題。一是目前醫(yī)療保險除靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險外，均以用人單位為參保單位，企業(yè)解體后，職工的醫(yī)療保險接續(xù)問題沒有很好解決。二是醫(yī)療保險運(yùn)行前的破產(chǎn)企業(yè)職工的醫(yī)療保險問題。按以前的政策，我縣于1993年開始運(yùn)行車有企業(yè)大病統(tǒng)籌。按相關(guān)文件，國有企業(yè)改制時，對達(dá)到退休年齡的職工進(jìn)行了余命醫(yī)療費(fèi)用清算，但未達(dá)到退休年齡的職工沒有解決好醫(yī)療保險的接續(xù)問題。

（四）醫(yī)療保險信息建設(shè)的全市化沒有解決。由于各地醫(yī)療保險政策不同，大多數(shù)以區(qū)縣為單位統(tǒng)籌的醫(yī)療保險進(jìn)行了與縣內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)，但與市級醫(yī)療機(jī)構(gòu)沒有聯(lián)網(wǎng)，不利于醫(yī)療費(fèi)用的監(jiān)管，也增大了縣外醫(yī)療費(fèi)用報銷的工作量。

（五）醫(yī)療保險統(tǒng)籌區(qū)域過小，基金運(yùn)行風(fēng)險較大。

三、建議

（一）醫(yī)療保險報銷水平提高需要小步進(jìn)行。

（二）建議通過調(diào)整政策，減少個人賬戶的比例。

篇（4）

據(jù)調(diào)查，雙遼市大力開展私營企業(yè)雇工和個體工商戶參保工作，主要基于兩點考慮：

一是基于認(rèn)識問題。為什么要把私營個體人員納入社會保險?第一，《社會保險費(fèi)征繳暫行條例》有明文規(guī)定;第二，十六大報告有明確提法;第三，是黨和政府應(yīng)盡的責(zé)任。應(yīng)該說，當(dāng)前私營企業(yè)雇工和個體工商戶參保是社會保險領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，也是一項新業(yè)務(wù)。在多年的工作中，該市不同程度地存在著重養(yǎng)老、輕失業(yè)，重國營、輕集體的思想觀念，對于私營企業(yè)雇工和個體工商戶參保的重視程度認(rèn)識不高，抓得不利，行動緩慢，效果不理想。在去年10月份之前，雙遼市_私營企業(yè)雇工和個體工商戶累計參保人員還不足600人，而全市私營企業(yè)雇工及個體工商戶總?cè)藬?shù)卻已達(dá)到1.1萬人。這一較大的差距引起了雙遼市委、市政府的關(guān)注和思考。一致認(rèn)為，私營企業(yè)雇工和個體工商戶同樣為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步付出了辛勤的汗水，傾注了大量心血。黨的十六大報告明確指出：個體、私營等各種形式的非公有制經(jīng)濟(jì)是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。而徹底解決非公有制經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域從業(yè)人員后顧之憂，使其老有所養(yǎng)，失有所助，則是黨委、政府義不容辭的責(zé)任。開一展這項工作，既是立黨為公、執(zhí)政為民的具體體現(xiàn)，又是踐行三個代表重要思想的現(xiàn)實行動，更是依法行政、對十六大報告的深入貫徹落實。

二、精心組織，統(tǒng)籌安排，領(lǐng)導(dǎo)重視優(yōu)先抓

對于任何一項工作，抓得好不好，關(guān)鍵在領(lǐng)導(dǎo)。特別是抓私營個體人員擴(kuò)面工作，難度大、壓力重。在實際工作中，有相當(dāng)一部分私營個體人員缺乏對政策的理解，不愿意參保，有的參保之后不愿意繳費(fèi)，有些工作如果主要領(lǐng)導(dǎo)沒有堅決的態(tài)度，不采取有力的措施，很難抓出成效。為此，他們著重做了三個方面的工作：

一是成立領(lǐng)導(dǎo)小組，為開展私營個體人員參保工作提供組織保障。為了確保私營個體人員參保工作的順利開展，雙遼市專門成立了以主管社會保險工作的副書記、副市長為組長，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街)、各部門主要領(lǐng)導(dǎo)為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組具體負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、督辦私營企業(yè)雇工和個體工商戶參保工作。同時明確農(nóng)村幾各鄉(xiāng)鎮(zhèn)私營個體人員參保工作由主管農(nóng)村工作的副書記、副市長負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、落實;市直相關(guān)部門私營個體人員參保工作由主管社會保險工作的副市長負(fù)責(zé)。

另外，在具體工作中堅持輿論先行，加大宣傳力度，大造聲勢，營造氛圍。利用雙遼電視臺開展電視講座8期，制作4個以私營個體人員參保為內(nèi)容的專題片在電視臺滾動播放近兩周時間;舉辦培訓(xùn)班22期，受教育面達(dá)1萬余人;印發(fā)宣傳單近3萬冊。通過廣泛宣傳，使社會各界，尤其是私營個體人員對社會保險的認(rèn)識更加深刻，參保意識明顯增強(qiáng)。

三是市級主要領(lǐng)導(dǎo)定期調(diào)度，為開展私營個體人員參保工作提供實施保障。自該市私營個體人員參保工作開展以來，市委書記傅圣方，主管副書記、政協(xié)主席田才，主管副市長王春弟先后四次召開調(diào)度會，認(rèn)真聽取各地、各部門私營個體人員參保工作進(jìn)展情況，及時對下步工作作出安排部署。同時，他們還分別深入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街)及私營企業(yè)督促、檢查、指導(dǎo)此項工作的開展，現(xiàn)場辦會，解決難題，并責(zé)成市委、市政府兩辦對此項工作跟蹤督查，定期編發(fā)督查通報，表揚(yáng)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)，為開展私營個體人員參保工作推波助瀾。

三、建章立制，獎罰分明，政策傾斜重點抓

由于私營個體人員參保是一項新業(yè)務(wù)，因此，實行必要的激勵機(jī)制和獎懲措施十分必要。在這項工作的開展上，他們注意把握兩個環(huán)節(jié)：

一方面，對工作突出的部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街)在經(jīng)濟(jì)上予以獎勵。近年來，由于受電廠電價走低等其它綜合因素影響，盡管財力微薄，捉襟見肘，但是，經(jīng)市委、市政府研究決定，對能夠完成任務(wù)、工作扎實有效的單位仍予以資金獎勵。僅此，市財政去年底就兌現(xiàn)了35萬元。

另一方面，對工作突出的部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街)領(lǐng)導(dǎo)在政治上予以提拔。市委書記傅圣方在社會保險專項會議講話中明確提出，要把各部門各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街)開展私營個體人員參保工作列入年終政績考核內(nèi)容，對工作卓有建樹、成績突出的領(lǐng)導(dǎo)予以提拔、重用，對工作拖沓、效果較差的領(lǐng)導(dǎo)堅決予以調(diào)整。目前，這項工作正在運(yùn)作中。

實踐證明，實行必要的激勵機(jī)制，充分調(diào)動了各級領(lǐng)導(dǎo)干部的積極性和主觀能動性，使他們工作中有想頭、有勁頭、有干頭、有奔頭，促進(jìn)了私營個體人員參保工作的有效開展。

四、強(qiáng)化職能，協(xié)調(diào)運(yùn)作，部門聯(lián)動合力抓

開展私營個體人員參保工作，是一項綜合業(yè)務(wù)，僅靠社保公司一個部門單打獨(dú)斗是難幾以奏效的，必須強(qiáng)化政府行為，既要充分發(fā)揮社保公司的職能作用，同時各地、各部門又要大力支持和配合。只有全市一盤棋，擰成一股繩，上下一致，左右協(xié)調(diào)，才能贏得工作的主動，取得較好的成績。在近半年來的工作實踐中，他們做到了兩個強(qiáng)化：

篇（5）

林業(yè)具有生產(chǎn)周期長、風(fēng)險性強(qiáng)等特點，容易受到各種自然災(zāi)害、社會因素和人為因素的破壞和干擾。森林保險是分散農(nóng)戶經(jīng)營風(fēng)險、增強(qiáng)林業(yè)抗風(fēng)險能力和促進(jìn)林業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保障措施。雖然我國從20世紀(jì)80年代初開始森林保險試點，經(jīng)過30多年的發(fā)展，全國大部分地區(qū)都已開辦了森林保險，但是仍然存在許多問題，主要表現(xiàn)為森林保險供給不足和需求有限。因此，搞好森林保險試點，建立健全森林保險體系顯得迫切和重要，其中的一項重要內(nèi)容就是建立政策性森林保險體系。歐美國家的成功經(jīng)驗和國內(nèi)森林保險的經(jīng)營現(xiàn)狀表明：政策性森林保險是目前森林保險的一種比較合適的模式。2009年10月，保監(jiān)會和國家林業(yè)局聯(lián)合了《關(guān)于做好政策性森林保險體系建設(shè)促進(jìn)林業(yè)可持續(xù)發(fā)展的通知》，明確提出了政策性森林保險的基本原則、工作思路及實施步驟，意在進(jìn)一步健全政策性森林保險體系。

從2009年至今政策性森林保險在湖南、福建、江西三省試點取得了顯著的成效。在這個背景下，研究試點地區(qū)的農(nóng)戶對政策性森林保險的認(rèn)知具有積極意義。農(nóng)戶是森林保險的主體之一，農(nóng)戶對森林保險的認(rèn)知直接影響到森林保險的需求，同時也會對試點地區(qū)森林保險工作的開展產(chǎn)生影響。本文著眼于江西省農(nóng)戶對政策性森林保險的認(rèn)知調(diào)查研究，通過對調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性統(tǒng)計分析，從農(nóng)戶對政策性森林保險的了解情況、農(nóng)戶對政策性森林保險重要性的認(rèn)知和農(nóng)戶對政策性森林保險分散營林風(fēng)險的認(rèn)知這三個方面進(jìn)行研究，了解江西省農(nóng)戶對政策性森林保險的認(rèn)知情況，在此基礎(chǔ)上提出相關(guān)政策建議。

2數(shù)據(jù)來源及調(diào)查地區(qū)介紹

2.1數(shù)據(jù)來源

調(diào)查報告數(shù)據(jù)來源于2011年11月對江西省奉新縣的實地調(diào)研。調(diào)研依據(jù)地理位置、社會經(jīng)濟(jì)條件和森林資源狀況，采取分層隨機(jī)抽樣的方法，隨機(jī)抽取4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)抽取3個村，每個村隨機(jī)抽取11戶作為被調(diào)查對象，采取一對一的調(diào)查詢問方式。共發(fā)放問卷132份，其中無效問卷12份，有效問卷120份，問卷有效率91%。

2.2調(diào)查地區(qū)介紹

本次調(diào)查地區(qū)奉新縣位于江西省西北部，轄18個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。全市土地總面積1644.87km2，總?cè)丝?1萬人。林地面積165.7萬畝，森林覆蓋率達(dá)70%，木材蓄積量344.6萬畝。全縣毛竹蓄積量6725萬根。2012年完成生產(chǎn)總值74.7億元，財政總收入達(dá)9.08億元[1]。奉新縣森林災(zāi)害主要是火災(zāi)和低溫雨雪災(zāi)害，其中低溫雨雪災(zāi)害最嚴(yán)重。2008年以來，全縣累計遭受4次雪災(zāi)，林地受災(zāi)面積5350萬畝，林業(yè)損失超過113億元。

5.2建議

農(nóng)戶對政策性森林保險認(rèn)知的不足表明，加大推廣和宣傳力度非常重要。為此，要做好以下幾個方面的工作。

篇（6）

我市政府長期以來一直非常重視社會保障工作，并在全市范圍的保障制度的建立健全方面做了大量而又細(xì)致的工作，并于2010年10月發(fā)文，針對全市企事業(yè)單位臨時聘用人員的社保問題進(jìn)行了明確的規(guī)定，要求進(jìn)一步落實新《勞動法》相關(guān)規(guī)定提出了要求，下發(fā)文件通知各用人單位必須在2011年1月起為臨聘人員購買基本養(yǎng)老保險。我市進(jìn)一步加大力度推廣社保覆蓋工作，重點關(guān)注社會弱勢群體的社會保障問題。

我市目前在各企事業(yè)存在600多名環(huán)衛(wèi)工人，至今尚未納入任何社會保障范圍，而對這些處在社會基層的環(huán)衛(wèi)工人來講而言，基本的社會保障十分必要的，特別是他們的基本養(yǎng)老保險，這不僅僅直接關(guān)系到他們本身以后的生活而且還關(guān)系到社會的穩(wěn)定和長治久安，關(guān)系到黨和政府的威信，關(guān)于和諧社會的建設(shè)。

   城市環(huán)衛(wèi)工作是公益性行業(yè)，政府應(yīng)隨著地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而相應(yīng)加大投入，并通過加大對社會公益性崗位的投入，來擴(kuò)大和和增加城市再就業(yè)崗位，扶持就業(yè)有困難的人群，鼓勵他們積極就業(yè)，如又臟又累的城市環(huán)衛(wèi)行業(yè)。這樣不僅解決了目前存在的環(huán)衛(wèi)工人隊伍不穩(wěn)定的問題，而且也體現(xiàn)了政府的責(zé)任。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城區(qū)大量商品房相繼建成，大量人口回遷，環(huán)衛(wèi)部門承擔(dān)的作業(yè)任務(wù)日趨繁重。環(huán)衛(wèi)作業(yè)的要求和標(biāo)準(zhǔn)越來越高,環(huán)衛(wèi)作業(yè)任務(wù)尤其繁重。環(huán)衛(wèi)工人不論嚴(yán)寒酷暑，不怕臟、不怕累，城市創(chuàng)建工作中，克服困難，為美化市容市貌，默默奉獻(xiàn)，付出了辛勤的汗水。

篇（7）

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，湘西州縣域保險市場呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。2011年末，全州共有保險機(jī)構(gòu)14家（其中，財險8家，壽險6家），39個縣級子公司，59個機(jī)構(gòu)網(wǎng)點（新增網(wǎng)點20個），從業(yè)人員2765人；保險深度2.9%，保險密度374元/人。全年實現(xiàn)保費(fèi)收入10.49億元，同比增長10.8%。其中，財險保費(fèi)收入2.59億元,同比增長13.4%；人身險保險收入7.91億元,同比增長9.9%。保險總賠款支出1.51億元，與上年基本持平，其中：財產(chǎn)險賠付支出0.97億元，人身險賠付支出0.55億元。

二、縣域保險市場運(yùn)行特點

(一) 主打險種持續(xù)增長

2011年，全州機(jī)動車輛險保費(fèi)收入1.61億元，同比增長10.3%；農(nóng)險保費(fèi)收入0.45億元，同比增長46.7%，責(zé)任險保費(fèi)收入0.18億元，同比增長131%；壽險新單期交保費(fèi)實現(xiàn)1.39億元，同比增長4.27%，續(xù)期保費(fèi)收入2.9億元，同比增長32.4%。

（二）保險覆蓋面不斷拓寬

基層公司和營銷服務(wù)部共200余個，保險產(chǎn)品覆蓋各行各業(yè)，尤其是近年來走俏市場的分紅型和重大疾病保險產(chǎn)品不斷推陳出新，市場供給和保障能力不斷增強(qiáng)。如，永順縣7家保險機(jī)構(gòu)各種保險品種達(dá)50多項，其中財產(chǎn)類20余項，人身類30余項。2011年全州共兌現(xiàn)各項賠款1.51億元，其中人保財險和中國人壽分別賠付0.52億元和0.39億元，占產(chǎn)、壽險賠款的53%和71%。

（三）服務(wù)手段日益創(chuàng)新

人保、平安、大地、安邦分別推出了電話車輛業(yè)務(wù)，私家車主享受到較大的保費(fèi)折扣和快捷的保險服務(wù)，保費(fèi)收入已突破2400萬元。在理賠服務(wù)上，產(chǎn)險公司普遍加快了5000元以下的車險賠付速度和力度。太平洋財險正式啟動了“移動視頻查勘”，實現(xiàn)事故現(xiàn)場遠(yuǎn)程和省公司后臺連線定損，小額案件現(xiàn)場核定賠款金額，大大提高了理賠時效。泰康人壽推出了“健寶通”服務(wù)，被保險人因病住院，在出院時即可獲得保險賠款，此項業(yè)務(wù)已在龍山、永順人民醫(yī)院簽約試點，目前正在推廣。吉首地區(qū)推行零等待、零申請的即時賠付業(yè)務(wù)。為協(xié)助吉首市道路交通安全有序管理，有效預(yù)防假騙賠案的發(fā)生，保險協(xié)會正式啟動吉首市道路交通事故快處快賠機(jī)制，車輛交通事故理賠進(jìn)入“雙快”程序，所有賠付案件現(xiàn)場處理24小時內(nèi)賠款到位。

（四）保險快速發(fā)展

由于銀行具有信用狀況好、客戶資源廣、營業(yè)場所多、服務(wù)功能全等稟賦優(yōu)勢，保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為其中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。據(jù)調(diào)查，2011年全州金融機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入4.09億元，占保險收入總額的38.93%。

（五）行業(yè)自律不斷增強(qiáng)

一是制訂了《湘西州保險行業(yè)反洗錢自律公約》，就反洗錢的客戶身份識別、可疑交易識別與報告、客戶身份資料與交易記錄保存制度和要求等方面進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范。二是實施財產(chǎn)險自律公約執(zhí)行情況專項檢查。三是強(qiáng)化規(guī)范管理。如，將湘西州新車保險服務(wù)中心更名為“湘西州保險行業(yè)協(xié)會會員公司服務(wù)中心”，并在州民政局順利實現(xiàn)注冊登記，從而保證了新車服務(wù)中心的規(guī)范性和合法性，為各財險會員公司創(chuàng)造了較好的承保效益。

三、縣域保險市場存在的突出問題及原因分析

（一）縣域保險市場發(fā)育程度低。2011年，全州保費(fèi)收入僅占全省的1%，在全省14個地市中保費(fèi)收入倒數(shù)第二，同比增長率低于全省平均水平9個百分點；保險密度倒數(shù)第一。與全州人口占全省4%，貸款規(guī)模占全省的2%的比重極不相稱。糾其原因，除了經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后等因素外，最主要是來自兩個層面。一是民營企業(yè)保險意識不強(qiáng)。湘西州礦產(chǎn)品加工占整個工業(yè)總產(chǎn)值的70%。礦產(chǎn)品企業(yè)是一個很大的保源，但受國家宏觀調(diào)控政策影響，礦產(chǎn)品加工企業(yè)開工嚴(yán)重不足，增長乏力，企業(yè)財產(chǎn)保源萎縮，民營企業(yè)保險發(fā)展嚴(yán)重滯后。二是客戶對保險公司信任度不高。如，對保險公司或業(yè)務(wù)人員承諾的條件持疑惑態(tài)度；對事故索賠持恐懼或懷疑心理等。

（二）縣域保險市場無序競爭。全州現(xiàn)有14家保險公司，整個行業(yè)存在供過于求的態(tài)勢，與全州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求不匹配。某些保險公司采取一些不正當(dāng)?shù)母偁幨侄?，造成縣域保險市場混亂。一是人才競爭混亂。各機(jī)構(gòu)為了發(fā)展業(yè)務(wù)，對于有一定能力和關(guān)系的業(yè)務(wù)經(jīng)理、優(yōu)秀人員等資源紛紛采取高薪、高位等方式強(qiáng)挖硬拉；對于在業(yè)務(wù)方面成績好的營銷人員采取放任自流態(tài)度，即使有違規(guī)行為，也聽之任之。二是業(yè)務(wù)競爭加劇。從調(diào)查情況看，目前縣級保險機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)重點主要集中在風(fēng)險小、盈利高的企財險、家財險和市場較大的機(jī)動車險等業(yè)務(wù)，競爭十分激烈，保險公司存在隨意降低費(fèi)率、濫施費(fèi)率回扣等不正當(dāng)手段爭搶客戶，甚至存在騙保拉保等現(xiàn)象。三是違規(guī)操作情況突出。為了爭搶大客戶和集團(tuán)客戶，有的保險機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)人員，以支付高額手續(xù)費(fèi)為誘餌，變相進(jìn)行商業(yè)賄珞，且存在壟斷經(jīng)營和權(quán)利尋租，破壞公平、公正的市場競爭準(zhǔn)則。這些不理性的競爭行為不僅增大了保險費(fèi)用，而且助長了社會上得不正之風(fēng)，影響了保險業(yè)的聲譽(yù)，在公眾心目中造成了極其惡劣的印象，不利于保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（三）保險市場機(jī)制不健全。一是保險市場體系不完善，市場準(zhǔn)入管理不到位。市場準(zhǔn)入門檻低，把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致縣域保險市場供過于求。二是定價機(jī)制不科學(xué)，價格管理不嚴(yán)。由于缺乏有效監(jiān)管，保險機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在執(zhí)行中通過各種不正當(dāng)手段變相提高費(fèi)率現(xiàn)象時有發(fā)生。三是機(jī)制未理順，信息不對稱。目前保險公司推出的保險品種大多是固定格式的保險條款，專業(yè)術(shù)語多，而社會公眾對保險知識普遍欠缺，對保險條款很難細(xì)究。有的保險公司或業(yè)務(wù)人員在銷售保險品種時過多夸大某險種的好處，使客戶對保險品種的認(rèn)識產(chǎn)生誤區(qū)；有的對保險免責(zé)條款沒有如實告知，誤導(dǎo)投保人做出非理性選擇。由于信息不對稱和逆向選擇，造成客戶與保險公司理賠糾紛時有發(fā)生。

（四）政策性保險發(fā)展滯后。湘西州的農(nóng)業(yè)是典型的山區(qū)農(nóng)業(yè)，承載的風(fēng)險大，目前的保險險種仍然局限于水稻、油菜種植和能繁母豬保險等有限的險種上，無論是保險的區(qū)域和險種設(shè)計都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，制約了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。調(diào)查顯示，政策性保險僅占全州保費(fèi)收入的4.3%。

（五）保險市場監(jiān)管不到位。一是機(jī)構(gòu)、人員及業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審核把關(guān)難。由于保監(jiān)會最下一級機(jī)構(gòu)在省會城市，對縣域保險機(jī)構(gòu)、人員及業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審核把關(guān)難以到位。二是人員流動頻繁。隨著機(jī)構(gòu)的增加，對人員需求量增大，特別是高級管理人員和手中掌握一定客戶資源的業(yè)務(wù)經(jīng)理，成為各保險機(jī)構(gòu)爭奪的人才重點，在高薪、高位的誘惑下，不少高管人員變動頻繁，影響保險隊伍的穩(wěn)定和業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。三是及營銷人員招聘工作簡單。一般在幾個月內(nèi)就能夠獲得正式上崗的保險人資格，導(dǎo)致人綜合素質(zhì)、道德品質(zhì)良莠不齊，而且經(jīng)營中普遍存在“重業(yè)務(wù)、輕管理”的情況。四是對人員管理欠嚴(yán)格。人員可以直接從客戶手中收取保費(fèi)，只要在規(guī)定的時間內(nèi)上繳公司即可，給人員提供了挪用保費(fèi)的可乘之機(jī)。

四、政策建議

（一）加強(qiáng)對縣域保險業(yè)的引導(dǎo)。各保險公司要在細(xì)分市場上下工夫，找準(zhǔn)市場定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢，選擇好各自的突破口和切入點。當(dāng)前要重點挖掘教育保險渠道、加大消防保險營銷、拓展礦業(yè)保險，尤其是以礦產(chǎn)品出口為主的海洋貨物運(yùn)輸保險業(yè)務(wù)。

（二）加大政策性保險推廣力度。一是各級財政通過增加對農(nóng)業(yè)保險的扶持，以輸血的方式拓寬農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)覆蓋范圍。從水稻、油菜和能繁母豬這三個險種，向農(nóng)作物，園藝、種植園、森林保險發(fā)展；向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所使用的財產(chǎn)（包括房屋、機(jī)器、設(shè)備）保險發(fā)展。二是建立風(fēng)險再補(bǔ)償機(jī)制。設(shè)立少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)業(yè)保險基金，用于補(bǔ)貼保險公司的超額賠償，增強(qiáng)縣域農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。三是加大對縣域保險公司的支持力度，可以從稅收和財政補(bǔ)貼等方面給予優(yōu)惠和激勵，從而提高保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性。

（三）健全和完善保險監(jiān)管體系。一是完善監(jiān)管制度規(guī)范保險市場行為。二是加強(qiáng)社會監(jiān)督體系建設(shè)。針對金融混業(yè)經(jīng)營情況，建議在縣域建立由人民銀行、銀監(jiān)部門、保監(jiān)部門共同參與的混業(yè)經(jīng)營管理協(xié)調(diào)機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)對縣域保險行業(yè)的規(guī)范管理。三是加強(qiáng)從業(yè)人員監(jiān)管。建立統(tǒng)一、規(guī)范的保險人誠信記錄信息庫，實現(xiàn)各保險公司之間信息互通、資源共享。加大對保險從業(yè)人員失信的懲戒力度，對不履行如實告知義務(wù)的保險人，要堅決辭退，并記錄在案，限制其繼續(xù)從事保險業(yè)務(wù)。

（四）加大對縣域保險的宣傳力度。一是充分利用電視、廣播、報紙雜志等載體，介紹保險基本知識，宣傳正面典型案例，提高公眾認(rèn)知度和認(rèn)同度。二是嚴(yán)格把握保險產(chǎn)品宣傳的正確導(dǎo)向，加大保險產(chǎn)品的宣傳解釋，加深人們對保險產(chǎn)品的理解，擴(kuò)大客戶群體，儲備客戶資源。

篇（8）

3. 實踐內(nèi)容：本專業(yè)范圍內(nèi)的工作及保險方面的相關(guān)內(nèi)容

公司簡介：中國人壽保險股份有限公司***分公司隸屬于中國人壽保險股份有限公司，是***壽險市場上最大的專業(yè)公司，公司擁有員工 3000 余人，下設(shè) 10 個經(jīng)營單位，所轄機(jī)構(gòu)50個，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布城鄉(xiāng)。20*** 年公司實現(xiàn)保費(fèi)收入 4.8 億元，占***地區(qū)壽險市場 70% 以上?？偝斜＝痤~ 920 億元，共為 1072 萬人次提供保險保障，累計給付 6.5 億元，為***的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定做出了積極貢獻(xiàn)。先后獲得國家 和省市級榮譽(yù)80 多次，連續(xù)六年被省公司授予“先進(jìn)單位”;連續(xù)八年獲省市“守合同、重信用企業(yè)”和“消費(fèi)者滿意單位”;連續(xù)四屆被省委、省政府授予“最佳文明單位”;連續(xù)兩屆被中央精神文明委授予“全國創(chuàng)建文明行業(yè)先進(jìn)單位”。公司現(xiàn)已發(fā)展成為市場占有率高、專業(yè)人才多、技術(shù)力量強(qiáng)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)全、運(yùn)作經(jīng)驗豐富、償付能力充足、服務(wù)質(zhì)量優(yōu)良的現(xiàn)代化一流商業(yè)壽險公司(20***年企業(yè)年報)。

實踐目的和要求：2***年暑假期間，本學(xué)院要求在校學(xué)生參加社會實踐活動，活動的目的：是讓大學(xué)生有一個了解社會的學(xué)習(xí)機(jī)會，接觸實際，了解社會。增強(qiáng)勞動觀點和社會主義事業(yè)心、責(zé)任感，并能夠觀察經(jīng)濟(jì)活動、識別和分析社會經(jīng)濟(jì)問題，借以實際地運(yùn)用學(xué)過的專業(yè)知識，也希望能帶來一些啟示，培養(yǎng)初步的實際工作能力和專業(yè)技能。

基本要求是深入到社會經(jīng)濟(jì)單位的內(nèi)部;再是參與性，必須親自參加調(diào)查研究。

實踐內(nèi)容：我要參加實踐的單位在我市***西路上，那個高高聳立的人壽保險形象企業(yè)。在朋友的介紹下，我來到了保險公司，參加本學(xué)期的暑假實踐活動，***月***日上午我見到了***科長，她一看上去就讓人感覺到非常老練，也是代表現(xiàn)代職業(yè)女性的素質(zhì)，更讓人信任。今天就開始上班了，此行目的是對保險工作進(jìn)行了一次深入細(xì)致的調(diào)查。

這是我第一次到保險公司參加社會實踐活動，更多的是向前輩學(xué)習(xí)和自我努力。我國的保險事業(yè)已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，人們的保險意識得到了很大的提高，保險隊伍的素質(zhì)得到了加強(qiáng)。在政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在中國保健會的監(jiān)督指導(dǎo)下，人壽保險公司的業(yè)務(wù)得到了很大發(fā)展，各項工作取得了一定成績，是與黨的保險政策分不開的，是與全國保險人的辛勤工作分不開的，我在公司里能夠深深的體會到了保險工作的重要性和必須性。業(yè)務(wù)人員忘我的工作精神和精湛的業(yè)務(wù)水平給我留下了深刻的印象。

我開始去的時候，因為沒有參加上崗的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，就先被分在后勤營銷科，主要負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)所需單據(jù)表格、各個科室的正常材料供給，次工作隨說簡單，但又重要，因為每天各科室的材料和工作能否正常工作，最先是由才開始的。具備負(fù)責(zé)認(rèn)真的態(tài)度和良好的保險知識，提供有誤的單據(jù)，是違規(guī)行為，重則是無法律保護(hù)的白紙，所以齊全、正確的單據(jù)證明和核實，成為我們科室的重中之重。還需要有執(zhí)著的敬業(yè)精神，一絲不茍的工作態(tài)度和刻苦鉆研的學(xué)習(xí)精神。

篇（9）

在近兩年的全國保險監(jiān)管工作會議上，中國保監(jiān)會均將“抓服務(wù)”擺在各項工作任務(wù)的首位。項俊波主席提出“抓服務(wù)”是監(jiān)管為民的重要體現(xiàn)，要重點解決社會反映強(qiáng)烈的車險理賠難和壽險銷售誤導(dǎo)問題，切實保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益。為準(zhǔn)確掌握保險消費(fèi)者對保險公司服務(wù)的滿意程度，有針對性地開展各項監(jiān)管工作，河北保監(jiān)局組織開展了2012年度河北省保險公司服務(wù)客戶滿意度調(diào)查工作，并在“3·15”消費(fèi)者權(quán)益日召開新聞會，公布各保險公司客戶滿意度調(diào)查結(jié)果，引起社會良好反響。

一、主要做法

（一）委托獨(dú)立機(jī)構(gòu)調(diào)查

河北保監(jiān)局指導(dǎo)河北省保險行業(yè)協(xié)會，委托河北省統(tǒng)計局社情民意調(diào)查中心開展問卷電話調(diào)查。該調(diào)查機(jī)構(gòu)開通了12340社情民意調(diào)查全國統(tǒng)一專線，先后完成了多項政府部門委托的調(diào)查項目，具有一定的官方權(quán)威和調(diào)查經(jīng)驗。

（二）確定調(diào)查內(nèi)容范圍

為重點反映綜合治理車險理賠難和壽險銷售誤導(dǎo)工作成效，對財產(chǎn)保險公司，主要測評客戶對機(jī)動車輛保險服務(wù)特別是理賠服務(wù)的滿意程度；對人身保險公司，主要測評客戶對人壽保險服務(wù)特別是銷售服務(wù)的滿意程度。

（三）進(jìn)行數(shù)據(jù)抽樣匯總

根據(jù)抽樣調(diào)查統(tǒng)計方法，選擇在95%置信度情況下，將相對抽樣誤差控制在5%以內(nèi)，確定每家公司調(diào)查400個有效樣本。調(diào)查問卷設(shè)計了8個問題，通過對調(diào)查問卷每個題目的不同選項賦予不同分值，對每個題目賦予不同權(quán)重，加權(quán)平均計算出各公司服務(wù)的客戶滿意度。

（四）加強(qiáng)調(diào)查過程監(jiān)督

調(diào)查期間，委托河北省保險行業(yè)協(xié)會對電話調(diào)查過程進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督和指導(dǎo)。電話調(diào)查初步結(jié)束后，將調(diào)查的原始語音資料和錄入結(jié)果反饋給各公司進(jìn)行逐一核對，對個別錯誤記錄進(jìn)行修正或交由調(diào)查機(jī)構(gòu)重新補(bǔ)充調(diào)查；同時，監(jiān)管機(jī)關(guān)提取調(diào)查樣本總數(shù)的10%，對電話調(diào)查質(zhì)量進(jìn)行復(fù)核。

（五）調(diào)查結(jié)果應(yīng)用轉(zhuǎn)化

在河北省保險公司服務(wù)質(zhì)量評價指標(biāo)體系中增加“消費(fèi)者滿意度”指標(biāo)，將滿意度調(diào)查結(jié)果賦予40%的權(quán)重納入其中。在“3·15”消費(fèi)者權(quán)益日召開新聞會，公布各公司滿意度調(diào)查結(jié)果，在主要新聞媒體刊登滿意度調(diào)查相關(guān)情況。向各公司反饋調(diào)查原始錄音資料，督促公司查找服務(wù)工作的不足，有針對性地改進(jìn)服務(wù)。

二、調(diào)查情況

（一）總體情況

通過調(diào)查了解到：總體而言，保險公司的客戶服務(wù)水平正在不斷改善、提高。2012年，河北省財產(chǎn)保險公司保險服務(wù)客戶滿意度平均得分為79.08分。其中，對財產(chǎn)保險公司的總體服務(wù)感受，72.85%的客戶表示滿意，21.53%的客戶表示基本滿意，5.62%的客戶表示不滿意。人身保險公司保險服務(wù)客戶滿意度平均得分為83.91分。其中，對人身保險公司的總體服務(wù)感受，76.49%的客戶表示滿意，20.90%的客戶表示基本滿意，2.61%的客戶表示不滿意。

本次調(diào)查還對客戶不滿意的具體原因開展了進(jìn)一步的分析。結(jié)果顯示，財產(chǎn)保險公司中，“賠付不及時”占比最高，為62.03%；其次為“賠付金額不合理”，占59.70%；再次為“服務(wù)態(tài)度不好”，占42.41%（見圖1）。人身保險公司中，“保險責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容未作出明確說明”占比最高，為65.00%；其次為“退保損失過大”，占44.58%；再次為“投資收益過低”，占37.92%（見圖2）。

（二）分項情況

1 銷售環(huán)節(jié)。

從財產(chǎn)保險公司看，關(guān)于“保險責(zé)任是否如實告知，有76.52%的客戶反映業(yè)務(wù)員在銷售車險時告知了保險責(zé)任；關(guān)于“投保單是否親筆簽名”，有88.22%的客戶表示投保單為本人簽字。說明業(yè)務(wù)員在銷售車險時，相關(guān)權(quán)利義務(wù)明確告知的責(zé)任有所改進(jìn)，但履行還不夠到位，“代簽名”問題在部分公司還依然存在。

從人身保險公司看，關(guān)于“保險責(zé)任是否如實告知”，有84.33%的客戶反映業(yè)務(wù)員在銷售保險時告知了保險責(zé)任；關(guān)于“投保單是否親筆簽名”，僅有1.41%的客戶表示投保時不是本人簽字；關(guān)于“有無對同業(yè)公司進(jìn)行貶低”，有3.65%的客戶表示存在此類情況。說明“代簽名”問題已經(jīng)不再是銷售誤導(dǎo)的主要問題，“同業(yè)詆毀”現(xiàn)象得到較好改善，“如實履行各項告知義務(wù)”還有待進(jìn)一步改進(jìn)。

2 理賠環(huán)節(jié)。

從財產(chǎn)保險公司看，有0.42%的受訪者反映“保險公司的理賠人員向客戶索要過好處”，92.15%的受訪者反映“保險公司能夠一次性告知客戶應(yīng)當(dāng)提供的全部理賠資料”，說明財產(chǎn)保險公司理賠服務(wù)人員在業(yè)務(wù)素質(zhì)與職業(yè)操守方面逐步改善，得到了客戶的普遍認(rèn)可。而關(guān)于“賠付金額的合理性”和“查勘、定損、賠付過程的及時性”，得到肯定回答的分別為73.33%和87.35%，說明客戶對理賠實效和理賠范圍還有更高的期望。

從人身保險公司看，通過對客戶不滿意因素分析發(fā)現(xiàn)，“賠付不及時”和“賠付金額不合理”兩個原因?qū)緷M意度影響程度最低，占比分別為20.83%和20.00%。

3 回訪環(huán)節(jié)。

從財產(chǎn)保險公司看，關(guān)于“車險理賠后是否回訪”，有79.90%的客戶反映公司在理賠后進(jìn)行了回訪，說明保險公司理賠制度逐步完善，回訪服務(wù)逐步成為理賠環(huán)節(jié)中的一項重要服務(wù)內(nèi)容和必要的工作流程。

從人身保險公司看，關(guān)于“壽險投保后是否回訪”，有92.08%的客戶反映公司在投保后進(jìn)行了回訪。在個人、專業(yè)中介、公司直銷以及銀行四個主要銷售渠道中，反映公司在投保后進(jìn)行了回訪的客戶占比分別為95.77%、94.30%、93.88%和85.35%，說明除銀保渠道以外的新單業(yè)務(wù)回訪成功率較高。

4 銀保渠道。

銀保渠道的整體客戶滿意度偏低。通過對人身保險公司四個銷售渠道客戶調(diào)查的情況匯總分析發(fā)現(xiàn)，個人渠道的客戶滿意度最高，得分為87.96分；其次為保險專業(yè)中介渠道，得分為86.77分；公司直銷渠道得分85.77分，列第3位；銀保渠道的滿意度最低，得分僅為76.59分。

銀保業(yè)務(wù)占比高的公司客戶滿意度相對較低。本次調(diào)查中，客戶滿意度得分排名后10位的人身保險公司中，有8家公司的銀保業(yè)務(wù)占比居前10位，銀保業(yè)務(wù)占比最高的公司客戶滿意度排名墊底。而個人業(yè)務(wù)占比排前2位的公司，其客戶滿意度排名也居前2位。

銀保渠道在“履行各項如實告知義務(wù)”方面較差。在“保險責(zé)任及責(zé)任免除條款說明”、“投資型產(chǎn)品收益不固定”、“10天猶豫期說明”以及“超過10天猶豫期后退保損失說明”4個問題的調(diào)查中，銀保渠道得分分別為69.81分、78.55分、78.87分和78.10分，比其他三個銷售渠道均低12分至25分，說明不如實履行各項告知義務(wù)仍是銀保渠道銷售誤導(dǎo)的主要表現(xiàn)形式。

（三）消費(fèi)選擇

從財產(chǎn)保險公司看，在調(diào)查客戶選擇保險公司考慮因素中，“公司信譽(yù)是否良好”占比最高，為69.60%；其次為“服務(wù)是否熱情周到”，占65.64%；再次為“理賠手續(xù)是否簡單”，占60.15%（見圖3）。

通過調(diào)查上述在選擇保險公司時考慮公司信譽(yù)是否良好的客戶，“從熟人那聽說的”占比最高，為51.55%；其次為“是公司的老客戶”，占20.56%；再次為“保險公司的業(yè)務(wù)員推薦的”，占10.31%（見圖4）。

從人身保險公司看，在調(diào)查客戶選擇保險公司考慮因素中，“保險產(chǎn)品是否適合自己的保障需求”，占比最高，為81.09%；其次為“公司信譽(yù)是否良好”，占74.92%；再次為“服務(wù)是否熱情周到”，占74.50%（見圖5）。

通過調(diào)查上述在選擇保險公司時考慮公司信譽(yù)是否良好的客戶，“從熟人那聽說的”占比最高，為33.86%；其次為“是保險公司業(yè)務(wù)員推薦的”，占31.61%；再次是“銀行或郵政推薦的”，占14.61%（見圖6）。

從本項調(diào)查可見，“信譽(yù)”與“服務(wù)”是影響客戶選擇保險公司的重要因素。財產(chǎn)保險公司的客戶比較注重理賠服務(wù)的質(zhì)量，人身保險公司的客戶更加注重產(chǎn)品的適合性。在客戶對公司“信譽(yù)度”判斷方面，客戶通過熟人、業(yè)務(wù)員等面對面溝通的方式影響最大，而通過媒體的影響因素最小。在“媒體”因素影響占比中，財產(chǎn)保險公司為3.06%，人身保險公司為5.79%。這說明，加大通過媒體宣傳、普及保險知識的工作力度非常必要。

三、相關(guān)建議

（一）在治理銷售誤導(dǎo)和理賠難方面，進(jìn)一步有針對性地在關(guān)鍵環(huán)節(jié)加大工作力度

在治理壽險銷售誤導(dǎo)方面，一是進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險提示，確保如實告知。制定統(tǒng)一的風(fēng)險提示語句，做到通俗易懂、簡單明了，同時加大風(fēng)險提示的宣傳力度。二是完善保險公司內(nèi)控制度，實行客戶重要投保信息強(qiáng)制錄入，建立關(guān)鍵信息人工校驗復(fù)核機(jī)制。三是完善客戶回訪環(huán)節(jié)管控機(jī)制，進(jìn)一步建立健全行業(yè)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)回訪基本用語及客戶回訪工作標(biāo)準(zhǔn)。

在治理車險理賠難方面，一是注重利用信息技術(shù)，提高查勘定損的準(zhǔn)確性，采用信息定損、估損系統(tǒng)及遠(yuǎn)程定損系統(tǒng)，提高查勘定損的效率。二是逐步引入非保險業(yè)的獨(dú)立第三方車險定損機(jī)構(gòu)，提高理賠估損定損的公允性。三是注重理賠后及時回訪，提高售后服務(wù)的持續(xù)性。

（二）從主要銷售渠道、重點治理領(lǐng)域入手，狠抓服務(wù)質(zhì)量提升工作

人身保險公司重點抓銀保渠道。進(jìn)一步加強(qiáng)與銀監(jiān)部門的聯(lián)合監(jiān)管，健全聯(lián)合會議、聯(lián)合調(diào)研、聯(lián)合檢查以及信息交流共享機(jī)制，在銀行保險業(yè)務(wù)的銷售資質(zhì)管理、市場行為監(jiān)管、投訴糾紛處理、風(fēng)險防范處置等方面完善日常工作機(jī)制。特別是充分利用銀行渠道信息技術(shù)成熟、內(nèi)控管理完善的優(yōu)勢，大力推進(jìn)監(jiān)管技術(shù)創(chuàng)新和手段創(chuàng)新，通過信息化控制提升保險服務(wù)質(zhì)量。

篇（10）

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實工作責(zé)任。區(qū)政府每年都將醫(yī)保工作列入重要議事日程，把建立和完善城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險作為解決人民群眾看病難的一項政治任務(wù)來抓，堅持目標(biāo)責(zé)任管理，制定實施方案和考核辦法，確定工作目標(biāo)，分解工作任務(wù)，將其納入對區(qū)級各單位和鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)班子績效考核的主要內(nèi)容。各單位和鄉(xiāng)鎮(zhèn)落實了專門人員，明確工作職責(zé)，結(jié)合本單位工作實際，認(rèn)真做好醫(yī)療保險工作。調(diào)查組所調(diào)查的單位都做到了為醫(yī)保病人建立個人檔案，半年工作有小結(jié)，年終工作有總結(jié)，全區(qū)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險工作穩(wěn)步開展。

2、強(qiáng)化征繳，確保應(yīng)收盡收。經(jīng)過7年多的運(yùn)行，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險已經(jīng)形成了比較穩(wěn)定的參保面，區(qū)醫(yī)保局提出了鞏固成果，積極擴(kuò)面的工作思路，更加重視續(xù)保工作的開展，積極做好新單位擴(kuò)面，加強(qiáng)基金征繳力度。一是按月對工作進(jìn)行分析，對存在的問題，及時研究解決方法和工作措施，并對下月工作提出思路和打算，有效地促進(jìn)業(yè)務(wù)工作開展。二是根據(jù)工作實際，及時調(diào)整工作思路，制定詳細(xì)的參保續(xù)保工作計劃和工作措施，并有針對性地加大擴(kuò)面工作力度，把擴(kuò)面工作重點放在企業(yè)單位，將任務(wù)分解到人，落實責(zé)任，確保參保擴(kuò)面任務(wù)的完成。三是加強(qiáng)醫(yī)療保險基金的稽核工作，對未及時繳費(fèi)的單位實行稽核，督促各單位按時繳費(fèi)，并把征繳任務(wù)落實到人，上門進(jìn)行催繳，確保了醫(yī)療保險基金按時足額到位。

3、健全制度，促進(jìn)規(guī)范管理。區(qū)醫(yī)保局制定完善各項管理制度、相關(guān)工作職責(zé)及費(fèi)用支付、審核、報銷工作流程，制作了城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險政策問答、報費(fèi)流程等展板上墻公示，同時加強(qiáng)對定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)和定點零售藥店的監(jiān)督管理，督促定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實各項醫(yī)療質(zhì)量管理制度和診療操作規(guī)程，規(guī)范診療服務(wù)行為，把好住院病人關(guān)，杜絕冒名住院，掛牌住院，及時查處和糾正超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，設(shè)立項目亂收費(fèi)等違規(guī)行為，合理增設(shè)定點零售藥店網(wǎng)站，形成良好競爭局面，降低藥品價格，切實維護(hù)參保職工的合法權(quán)益。

二、存在的主要問題

1、醫(yī)療保險政策的宣傳力度和廣度不夠。醫(yī)療保險政策宣傳形式單一，不夠新穎，到基層、到企業(yè)宣傳較少，覆蓋面小。通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)一些參保單位和職工對醫(yī)療保險政策學(xué)習(xí)了解不夠，有些個體工商戶和民營企業(yè)對醫(yī)保政策一點也不知曉。許多參保人員不了解新制度下如何看病就醫(yī)，如個別參保病人不知道個人賬戶如何使用，不了解什么是起付費(fèi)用，以及分段自付等知識，加上費(fèi)用結(jié)算中存在一定比例的自付藥品費(fèi)用，造成醫(yī)療機(jī)構(gòu)和病人之間的矛盾，在一定程度上影響了醫(yī)療保險工作的開展。

3、擴(kuò)面工作開展難度大。目前全區(qū)醫(yī)保擴(kuò)面征繳空間較小，區(qū)級行政事業(yè)單位都已基本參保，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和一些部門80%都未參保，職工想?yún)⒈?，上訪不斷，但單位的確無力解決經(jīng)費(fèi)，難以征收。2008年醫(yī)保擴(kuò)面工作主要放在個體工商戶和民營企業(yè)，但這些企業(yè)都以職工隊伍不穩(wěn)定，企業(yè)經(jīng)營困難，增加企業(yè)成本為由，拒絕參加醫(yī)療保險。區(qū)級事業(yè)單位環(huán)衛(wèi)局、國有企業(yè)電力公司都應(yīng)進(jìn)入醫(yī)保。環(huán)衛(wèi)局以單位條件差，無力支付為由拒絕參加醫(yī)療保險。電力公司領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為參保不劃算，以報費(fèi)比例較低、手續(xù)復(fù)雜為由不參加醫(yī)療保險。這些單位不參加醫(yī)療保險損害了職工的醫(yī)療保險權(quán)益，也給政府埋下了不穩(wěn)定的種子。

三、幾點建議

1、進(jìn)一步加大醫(yī)保政策的宣傳力度。區(qū)人民政府要高度重視，堅持領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭學(xué)習(xí)宣傳醫(yī)保政策。主管部門要采取行之有效的方法，利用電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒體宣傳《勞動法》、《勞動合同法》、《社會保險費(fèi)征繳暫行條例》等法律法規(guī)，引導(dǎo)城鎮(zhèn)職工特別是企事業(yè)單位負(fù)責(zé)人充分認(rèn)清參加醫(yī)療保險的重要性和必要性，主動自覺地為職工辦理醫(yī)療保險，切實維護(hù)職工的合法權(quán)益。

2、加大擴(kuò)面征繳力度，維護(hù)醫(yī)?；鹌椒€(wěn)運(yùn)行。區(qū)人民政府要高度重視基金風(fēng)險問題，專題研究醫(yī)保費(fèi)的征收管理工作。區(qū)醫(yī)保局要采取積極有效措施，深入企事業(yè)單位上門征收，化解基金透支風(fēng)險。區(qū)政府要將企業(yè)改制政府掛帳和表態(tài)緩繳的醫(yī)保費(fèi)納入政府總體債務(wù)，每年安排部份資金化解繳納，確保改制企業(yè)退休職工醫(yī)療費(fèi)用支付。區(qū)財政局將代扣代收職工個人每月繳納的醫(yī)保費(fèi)和預(yù)算給各單位的醫(yī)療保險費(fèi)用分季度劃入醫(yī)?；饘簦_保當(dāng)期統(tǒng)籌資金支付。