序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇區(qū)塊鏈技術(shù)存在的問題范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

一、介紹

自貿(mào)區(qū)是我國推進更好水平對外開放的重要戰(zhàn)略，擁有制度創(chuàng)新的先天基因和政策優(yōu)勢。2013年設(shè)立國家上海、廣東、天津、福建4個自貿(mào)區(qū)，目前已經(jīng)取得了階段性的成果。2016年又在遼寧省、浙江省、河南省、湖北省、重慶市、四川省、陜西省新設(shè)立7個自由貿(mào)易試驗區(qū)。自貿(mào)區(qū)的發(fā)展建設(shè)必然帶動對外貿(mào)易必然快速增長，作為金融基礎(chǔ)構(gòu)架的跨境支付的需求也會日益增加。傳統(tǒng)的跨境支付體系中存在著系統(tǒng)運轉(zhuǎn)效率低下，資金往來成本高等缺點，這為在自貿(mào)區(qū)內(nèi)進行跨境支付的制度創(chuàng)新提出了新的契機和要求。

傳統(tǒng)的跨境支付體系中金融市場的交易雙方需要通過大量中心化的信用中介來建立有效的信用機制。目前大部分跨境支付通過SWIFT（又稱：“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”）來完成交易。SWIFT其實就是國際銀行同業(yè)之間提供信用中介和信息中介機構(gòu)的作用。但是基于SWIFT的跨境支付流程中存在很多問題，主要缺點在于重復(fù)性的人工業(yè)務(wù)流程，系統(tǒng)運轉(zhuǎn)效率較低，資金往來成本較高。

自由貿(mào)易試驗區(qū)擁有主要是為“國家試制度、進行制度創(chuàng)新”的有利條件。在自貿(mào)區(qū)內(nèi)可以考慮采用創(chuàng)新性的區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)跨境支付。區(qū)塊鏈分布式記賬的特點為可以提供去中心化的信任機制，在區(qū)塊鏈中的智能合約等技術(shù)具備改變金融基礎(chǔ)架構(gòu)的能力，區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付方面的應(yīng)用前景不可低估?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付具有的溯源防偽、交易驗真、及時清算等特點將解決現(xiàn)有貿(mào)易金融網(wǎng)絡(luò)中的諸多痛點，利用自貿(mào)區(qū)先行先試的有利條件，在自貿(mào)區(qū)試行區(qū)塊鏈的跨境支付是一個重要的金融創(chuàng)新，它的成功經(jīng)驗也必將為塑造下一代金融的基礎(chǔ)設(shè)施提供有益的幫助。

二、現(xiàn)有跨境支付的流程以及問題

支付是資金融通過程中的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，是實現(xiàn)自由貿(mào)易的重要保障。在自貿(mào)區(qū)的建設(shè)和發(fā)展過程中，建立便捷的跨境支付體系是非常重要的。傳統(tǒng)的跨境支付體系流程繁瑣，而且各個流程都存在很多問題。在傳統(tǒng)跨境支付流程中可以分為支付發(fā)起、資金轉(zhuǎn)移、資金交付、交易后處理四個階段，各個階段的流程和存在的問題如下。

1.支付發(fā)起

該階段涉及的主體為付款人、付款銀行。付款人通過銀行向另外一個國家或者地區(qū)的收款人發(fā)起轉(zhuǎn)賬匯款。由收款銀行履行防止洗錢/了解客戶（KYC/AML）等相關(guān)流程，然后付款銀行收集資金并收取服務(wù)費用。該階段存在主要問題在于付款人和收款人信息等都要通過重復(fù)性的人工業(yè)務(wù)流程收集和審核，效率較低。

2.資金轉(zhuǎn)移

該階段涉及的主體為付款銀行、SWIFT和收款銀行。付款銀行通過SWIFT網(wǎng)絡(luò)（如果銀行不是SWIFT會員可以通過行模式）發(fā)起跨境轉(zhuǎn)賬。該流程存在的問題在于通過SWIFT業(yè)務(wù)模式成本較高，麥肯錫《2016全球支付》報告數(shù)據(jù)顯示，通過行模式完成一筆跨境支付的平均成本在25美元到35美元之間。而且很多人工業(yè)務(wù)模式容易出錯，導(dǎo)致拒絕率高，耗時長。另外銀行需要在往來賬戶中留存資金，提高銀行的機會成本和對沖成本。

3.資金交付

該階段涉及的主體為收款銀行和收款人。收款人通過收款銀行接收通知。由收款銀行履行防止洗錢/了解客戶（KYC/AML）相關(guān)流程，再以當(dāng)?shù)刎泿判问街Ц妒湛钊讼鄳?yīng)款項。存在的問題與發(fā)起階段類似，人工流程多，效率較低。

4.交易后階段

該階段涉及的主體為銀行和監(jiān)管機構(gòu)。確認(rèn)并支持后續(xù)交易查詢和爭議處理。根據(jù)監(jiān)管法規(guī)要求，銀行需要定期向監(jiān)管機構(gòu)報送跨境支付業(yè)務(wù)信息，包括支付人身份信息、幣種信息和時間戳等信息。由于存在多種數(shù)據(jù)來源和渠道，而且合規(guī)要求較高，在向監(jiān)管機構(gòu)報送信息時，需要較高的技術(shù)功能和復(fù)雜業(yè)務(wù)流程的支持，對銀行來說無疑需要承擔(dān)巨大的工作量。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)

區(qū)塊鏈?zhǔn)菙?shù)字加密貨幣體系的底層核心支撐技術(shù)。隨著比特幣近年來的快速發(fā)展與普及，區(qū)塊鏈技術(shù)的研究與應(yīng)用也呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢，是人類信用進化史上繼血親信用、貴金屬信用、央行紙幣信用之后的第四個里程碑。傳統(tǒng)跨境支付體系各個流程中都存的問題可以利用區(qū)塊鏈加以解決。區(qū)塊鏈技術(shù)的核心優(yōu)勢是去中心化，在節(jié)點無需互相信任的分布式系統(tǒng)中實現(xiàn)基于去中心化信用的點對點交易、協(xié)調(diào)與協(xié)作。這些特性對于跨境支付是非常重要的。通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以很好地解決中心化機構(gòu)（例如SWIFT）普遍存在的高成本、低效率和數(shù)據(jù)存儲不安全等問題。

國內(nèi)外很多機構(gòu)對已經(jīng)對區(qū)塊鏈技術(shù)的快速發(fā)展的進行的研究和探討。美國納斯達(dá)克于2015年12月率先推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的證券交易平臺Linq，成為金融證券市場去中心化趨勢的重要里程碑。從事跨境支付和社交支付的公司Circle近期成立Circle China子公司，專注提供中國消費者與美國、歐洲之間的P2P支付。俄羅斯支付服務(wù)巨頭Qiwi目前正在開發(fā)自有的區(qū)塊鏈系統(tǒng)，旨在替代處理中心化支付稻蕕氖據(jù)庫。區(qū)塊鏈在金融支付領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)出露端倪，在自貿(mào)區(qū)試用區(qū)塊鏈技術(shù)進行跨境支付將為我國金融支付領(lǐng)域技術(shù)和制度進行有益的嘗試。

四、基于區(qū)塊鏈技術(shù)跨境交易

基于區(qū)塊鏈的金融支付是對現(xiàn)有的大規(guī)模分布方金融流程的創(chuàng)新應(yīng)用。區(qū)塊鏈可以緩解信息不對稱的問題，為跨境支付提供金融流程的自動化。基于區(qū)塊鏈的跨境支付金融流程自動化的三個特點是：1.將紙質(zhì)信用證轉(zhuǎn)換成可以自動執(zhí)行支付的智能合約；2.將匯款單據(jù)等紙質(zhì)文件數(shù)字化，并以元數(shù)據(jù)的形式儲存它們；3.在每一步的交易過程創(chuàng)建所有權(quán)記錄。在自貿(mào)區(qū)內(nèi)跨境交易中，區(qū)塊鏈技術(shù)改造跨境支付的各個流程和環(huán)節(jié)，為自貿(mào)區(qū)跨境支付的提供強有力的技術(shù)保障。

1.基于區(qū)塊鏈技術(shù)的支付流程

針對傳統(tǒng)基于SWIFT的跨境支付中的各種問題，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付在各個環(huán)節(jié)中的流程提供智能的自動化服務(wù)。

（1）支付發(fā)起

在該階段可以通過電子檔案方式建立付款人與銀行/轉(zhuǎn)賬服務(wù)商之間的信任；通過智能合約記錄付款人/收款人之間轉(zhuǎn)賬行為的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；通過區(qū)塊鏈上的流動性提供貨幣兌換轉(zhuǎn)移的實現(xiàn)。

（2）資金轉(zhuǎn)移

在該階段通過智能合約傳輸收/付款身份、匯率、轉(zhuǎn)賬金額、日期時間、付款條件等信息，實現(xiàn)實時轉(zhuǎn)帳，無需參與，降低中間成本。監(jiān)管機構(gòu)可以實時進行交易監(jiān)控，通過智能合約接收AML預(yù)警和提示。

（3）資金交付

在該階段通過智能合約資金自動存入收款人賬戶，由收款行執(zhí)行防止洗錢/了解客戶（KYC/AML）相關(guān)流程后允許收款人提取。

（4）交易后階段

區(qū)塊鏈中分布式的數(shù)據(jù)記賬功能使得支付流程的相關(guān)記錄都得以保留，監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)需要供后續(xù)審查。整個支付過程中當(dāng)事人的身份確認(rèn)、采集、驗證，交易的確認(rèn)、資金的清算和轉(zhuǎn)移記錄，都要可追溯和審查。

2.基于區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢

（1）實現(xiàn)高速交易

傳統(tǒng)跨境支付模式中原來需要幾個工作日的交易流程現(xiàn)在可以在瞬間完成。區(qū)塊鏈模式不需要大量人工對賬操作，而應(yīng)用區(qū)塊鏈的跨境支付減少了流程中的人工處理環(huán)節(jié)，大大縮短了清結(jié)算時間，可提供7x24不間斷服務(wù)。

（2）實現(xiàn)低成本交易

通過區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，不需要中介機構(gòu)的提供信用和信息的保障作用，能夠有效降低交易各環(huán)節(jié)中的直接和間接成本，使得自貿(mào)區(qū)中的快捷全球支付變得可能。對于金融機構(gòu)和個人用戶來說，都可以從中獲益。使用區(qū)塊鏈技術(shù)使得低成本的跨境支付業(yè)務(wù)在自貿(mào)區(qū)中成為現(xiàn)實。

（3）實現(xiàn)便捷的合規(guī)監(jiān)管

根據(jù)世界各國金融法律法規(guī)要求，金融機構(gòu)需在交易過程中需要進行了解你的客戶（KYC）的業(yè)務(wù)流程。利用區(qū)塊鏈技術(shù)建立客戶身份的電子檔案，在實現(xiàn)客戶身份信息的安全管理的同時保護用戶的隱私，可以提供快速和便捷的反洗錢監(jiān)管和合規(guī)解決方案。

3.基于區(qū)塊鏈技術(shù)跨境支付面臨的問題

基于區(qū)塊鏈技術(shù)跨境支付畢竟是一個新生事物，雖然具有很多優(yōu)點，但是真正在市場中實際運轉(zhuǎn)并形成商業(yè)模式的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用尚未出現(xiàn)。究其原因，除了來自技術(shù)自身的瓶頸和風(fēng)險仍需時間檢驗之外，還存在以下幾個需市場參與者共同探索并解決的問題。

（1）政策和標(biāo)準(zhǔn)問題

區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融行業(yè)，需要建立創(chuàng)新的法律支撐框架，并在其基礎(chǔ)上實現(xiàn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。工信部《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書》中提出了及早推動開展區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)化工作的必要性，并確立了我國區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)化路線圖。同時我們還要參與到政策和標(biāo)準(zhǔn)的國際化進程中，建立統(tǒng)一的國際化的區(qū)塊鏈跨境支部的標(biāo)準(zhǔn)。

（2）需建立有效的產(chǎn)業(yè)主體合作機制

區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)上包含了政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會等，這在客觀上增加了區(qū)塊鏈技術(shù)合作領(lǐng)域的復(fù)雜性和協(xié)調(diào)難度，而推動區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用落地，需要政府主導(dǎo)，各方共同努力建立有效、持續(xù)、深入的合作機制，才能逐步解決這個問題。

五、前景與推進模式

基于區(qū)塊鏈的跨境支付作為一項新興技術(shù)，通過它可以很好地解決中心化機構(gòu)（例如SWIFT）普遍存在的高成本、低效率和數(shù)據(jù)存儲不安全等問題。區(qū)塊鏈在金融支付領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)出露端倪，利用自貿(mào)區(qū)先行先試的有利條件，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)試用區(qū)塊鏈技術(shù)進行跨境支付將為我國金融支付領(lǐng)域技術(shù)和制度進行有益的嘗試。

我們設(shè)想基于區(qū)塊鏈跨境支付應(yīng)用過程，可以經(jīng)過三個階段進行推進。

首先在自貿(mào)區(qū)內(nèi)的挑選區(qū)塊鏈支付的試點銀行，使用私有鏈的形式在試點銀行內(nèi)進行區(qū)塊鏈支付的實驗工作。在試點銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建分布式賬簿，記錄客戶信息和交易數(shù)據(jù)。試點銀行的跨境支付交易直接連接到該銀行的私有鏈的網(wǎng)絡(luò)中，利用智能合約縮短了交易流程，降低交易費率。

然后在自貿(mào)區(qū)內(nèi)不同銀行的私有鏈的基礎(chǔ)上形成一個分布式賬簿，為每個客戶在該分布式賬簿上分配數(shù)字錢包的一個地址。在客戶發(fā)起跨境交易的請求時，直接通過區(qū)塊鏈的智能合約進行跨境支部的交易。各銀行作為分布式節(jié)點共同維護賬簿，并且提供整合的金融服務(wù)。

長期目標(biāo)是在自貿(mào)區(qū)內(nèi)制定統(tǒng)一的區(qū)塊鏈分布式賬簿，不同銀行按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)接入分布式賬簿系統(tǒng)，各支付系統(tǒng)的外匯和其他金融系統(tǒng)可以使用統(tǒng)一的格式進行數(shù)據(jù)交換。

通過三個階段的逐步演進，最終在自貿(mào)區(qū)中實現(xiàn)本外幣一體化結(jié)算。最終在自貿(mào)區(qū)內(nèi)實現(xiàn)基于區(qū)塊鏈的跨境支付必然進一步推動自貿(mào)區(qū)內(nèi)容金融一體化，為自貿(mào)區(qū)更快跟好的發(fā)展提供強大的金融助力。

參考文獻：

篇（2）

1緒論

1.1研究背景

當(dāng)前，我國的教育資源在大部分區(qū)域存在無法有效共享、分布不均衡、信息化成本太高、學(xué)員信息過于碎片化等問題。而比特幣創(chuàng)始人中本聰于2008年提出的區(qū)塊鏈擁有著去中心化、開放性、自治性、信息不可篡改、匿名性等優(yōu)點。區(qū)塊鏈技術(shù)的這些優(yōu)點，能在有效整合教育資源及學(xué)生信息的同時，完成跨國、跨平臺的優(yōu)秀資源共享，從而使學(xué)生用更少的成本享受更優(yōu)質(zhì)的教育，使畢業(yè)生擁有更加公平的就業(yè)機會。在國際上，美國麻省理工學(xué)院媒體實驗室早在2016年就已經(jīng)成功地把學(xué)生學(xué)歷證書以及學(xué)生學(xué)習(xí)成績共享到其本校所研發(fā)的區(qū)塊鏈平臺，從而實現(xiàn)學(xué)生信息的公開透明；而美國計算機培養(yǎng)學(xué)?；羝疹D學(xué)校在2017年將其學(xué)校的所有學(xué)生的學(xué)歷學(xué)位證書到了相關(guān)區(qū)塊鏈平臺上，供各種招聘企業(yè)進行查詢和驗證。而在我國，目前“區(qū)塊鏈+教育培訓(xùn)”仍屬于市場空白，是需要較多人研發(fā)的“藍(lán)海市場”。

1.2研究目的及意義

區(qū)塊鏈因具備的多個技術(shù)特征：去中心化、高可信度和數(shù)據(jù)不可篡改等特性，被很多專家學(xué)者認(rèn)為是人類發(fā)展史上繼信息化革命的第四次工業(yè)革命。目前，在全球的各個領(lǐng)域已經(jīng)掀起了以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的創(chuàng)新應(yīng)用熱潮。而區(qū)塊鏈可以憑借其技術(shù)以及智能合約技術(shù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)應(yīng)用，打造一個有利于去中心化管理、減少資源信息化冗余、降低成本、便于教育產(chǎn)業(yè)與平臺緊密結(jié)合的區(qū)塊鏈平臺。“區(qū)塊鏈+教育培訓(xùn)”有三大核心優(yōu)勢。一是區(qū)塊鏈技術(shù)合理調(diào)整教育資源，讓學(xué)生以更少的成本獲得更高的教育。當(dāng)前，許多地區(qū)因經(jīng)濟等各方面比較落后，無法吸引有良好教育經(jīng)驗、專業(yè)知識豐厚的老師，造成當(dāng)?shù)睾⒆訜o法接受更好的教育；同時，有很多有較好的教學(xué)想法的老師無法在中國的教育體制下進入正規(guī)學(xué)校，使他們的才華沒有很好的平臺去施展。如果將這些優(yōu)秀的資源上傳到以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的平臺上，通過區(qū)塊鏈技術(shù)將優(yōu)秀的教育資源傳播到整個平臺，從而讓學(xué)生享受更好的教育資源。二是區(qū)塊鏈技術(shù)可以使畢業(yè)生擁有更加公平的就業(yè)機會，同時增大企業(yè)的利益。如今社會上造假學(xué)歷流通泛濫，不僅對企業(yè)、高校的招聘、招生帶來困擾，而且也是對人才的不公。區(qū)塊鏈以其獨特特征，有利于鑒別真正的人才，使企業(yè)、高校、人才利益最大化。三是區(qū)塊鏈技術(shù)有利于跨平臺以及跨國的資源共享。目前，我國教育水平欠佳，通過全球性技術(shù)區(qū)塊鏈可以更好地實現(xiàn)國內(nèi)與國外優(yōu)質(zhì)資源共享，互利性地實現(xiàn)教育資源最優(yōu)化。

1.3研究的創(chuàng)新點

本文的研究具有一定的突破性和創(chuàng)新性，主要有以下幾個創(chuàng)新點：在研究內(nèi)容上，本文創(chuàng)新性地將區(qū)塊鏈技術(shù)引入教育培訓(xùn)方面進行研究。雖然已經(jīng)有許多專家學(xué)者對區(qū)塊鏈技術(shù)進行了較多較為深刻的討論，但對區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于教育培訓(xùn)方面，還是較為少見的。本文以區(qū)塊鏈為前提，對區(qū)塊鏈應(yīng)用于教育培訓(xùn)進行了可行性分析，一定程度上彌補了這一領(lǐng)域的缺陷。在研究思路上，本文在一定程度上有較為深地突破。本文切實地進行了大量國內(nèi)外文獻的研讀和討論，通過對比分析等方法，對各項研究成果進行了梳理和進一步地探討。

2理論基礎(chǔ)及文獻綜述

2.1區(qū)塊鏈的相關(guān)理論概念

2.1.1區(qū)塊鏈的含義

區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际綌?shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術(shù)的新興應(yīng)用模式。所謂共識機制是區(qū)塊鏈系統(tǒng)中實現(xiàn)不同節(jié)點之間建立信任、獲取權(quán)益的數(shù)學(xué)算法。

2.1.2區(qū)塊鏈的分類和應(yīng)用

區(qū)塊鏈按照不同的應(yīng)用領(lǐng)域可分為公有區(qū)塊鏈、聯(lián)合（行業(yè)）區(qū)塊鏈和私有區(qū)塊鏈三種。而目前，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)廣泛運用于各個領(lǐng)域行業(yè)，其中較有代表性的包括：教育培訓(xùn)行業(yè)、藝術(shù)行業(yè)、法律行業(yè)、開發(fā)行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、物聯(lián)網(wǎng)、保險行業(yè)、金融行業(yè)等。

2.2區(qū)塊鏈的特征

一是去中心化?；趨^(qū)塊鏈?zhǔn)褂梅植际胶怂愫蛢Υ?，因此區(qū)塊鏈任意節(jié)點的權(quán)利和義務(wù)都是均等的，系統(tǒng)中的任何數(shù)據(jù)塊都由整個系統(tǒng)中具有維護功能的節(jié)點共同維護。二是信息不可篡改。任何信息只要經(jīng)過驗證并添加至區(qū)塊鏈，就會永久性地儲存起來，因此區(qū)塊鏈具有很高的可靠性和穩(wěn)定性。三是匿名性。交易對方不需要公開身份就可進行相應(yīng)的交易。四是開放性。區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)對所有人都開放，整個系統(tǒng)信息高度透明。五是自治性。區(qū)塊鏈采用協(xié)商一致的規(guī)范和協(xié)議，使得整個系統(tǒng)中的節(jié)點不需要人為參與就可在安全的交易環(huán)境中進行交易。

2.3國內(nèi)外相關(guān)專家研究成果綜述

2.3.1國外專家學(xué)者研究成果

EricF.JeffR.(2018)批評了過去幾十年中學(xué)校領(lǐng)域的數(shù)字平臺存在的問題，如有效性、責(zé)任的擔(dān)當(dāng)、獲得的知識的起源等方面的問題。同時介紹了區(qū)塊鏈的發(fā)展背景、特點，并詳細(xì)闡述了區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于衛(wèi)生專業(yè)教育的可行性。作者認(rèn)為采用區(qū)塊鏈技術(shù)的機構(gòu)將能夠為沒有中間人的醫(yī)療保健專業(yè)人員提供認(rèn)證和資格認(rèn)證，同時認(rèn)為區(qū)塊鏈有可能顯著改變衛(wèi)生專業(yè)教育的未來，從根本上改變患者、專業(yè)人士、教育工作者和學(xué)習(xí)者圍繞安全、有效和負(fù)責(zé)人的信息進行互動的方式。MerijaJ.JanisK.(2018)通過對區(qū)塊鏈特征的介紹，分析了區(qū)塊鏈應(yīng)用于教育行業(yè)的可行性。作者認(rèn)為區(qū)塊鏈教育技術(shù)為學(xué)習(xí)者創(chuàng)建了評估和管理工具，這個技術(shù)創(chuàng)建了一個記錄、存儲和管理憑證的基礎(chǔ)設(shè)施，并為學(xué)習(xí)者提供了他們可以控制的可持續(xù)成就記錄，并且它還可以通過降低行政成本和官僚作風(fēng)使大學(xué)受益。同時介紹了區(qū)塊鏈在教育行業(yè)目前的發(fā)展?fàn)顩r：大多數(shù)歐盟國家正在試驗教育區(qū)塊鏈。

2.3.2國內(nèi)專家學(xué)者研究成果

許濤（2017）介紹了區(qū)塊鏈的特征及優(yōu)點，并了解了區(qū)塊鏈應(yīng)用于各個行業(yè)的可行性。作者發(fā)現(xiàn)“區(qū)塊鏈+教育”正不斷發(fā)展，同時從三個角度：區(qū)塊鏈技術(shù)教學(xué)、區(qū)塊鏈技術(shù)校園傳播和區(qū)塊鏈技術(shù)教學(xué)平臺建設(shè)詳細(xì)地了解了“區(qū)塊鏈+教育”在歐美國家的發(fā)展情況。最后進行了對“區(qū)塊鏈+教育”在發(fā)展中國家及不發(fā)達(dá)國家的應(yīng)用進行了展望。李青，張鑫（2017）介紹了以作為比特幣的底層技術(shù)的區(qū)塊鏈，指明了區(qū)塊倆在教育領(lǐng)域有很大的潛力。作者基于文獻研究和案例分析的方法介紹了區(qū)塊鏈在教育領(lǐng)域的應(yīng)用情況，其次，探討了“區(qū)塊鏈+教育”的主要應(yīng)用模式，最后，提出了“區(qū)塊鏈+教育”技術(shù)的優(yōu)點和潛在問題。

2.3.3國內(nèi)外專家理論研究對比分析

自“區(qū)塊鏈+教育”提出后到至今已經(jīng)經(jīng)歷了一個高速成長和快速發(fā)展的過程，國內(nèi)外專家學(xué)者也越來越關(guān)注這一領(lǐng)域，都進行了大量的相關(guān)研究。其研究成果主要關(guān)注于區(qū)塊鏈技術(shù)所能為教育事業(yè)帶來的變革。國外相關(guān)研究的關(guān)注點主要在“區(qū)塊鏈+教育”如何更為合理地應(yīng)用以及出現(xiàn)問題的相關(guān)解決方法，而國內(nèi)研究主要的關(guān)注點在于“區(qū)塊鏈+教育”的可行性分析以及對這種技術(shù)的美好期待與展望。本文在先前相關(guān)專家學(xué)者的研究成果上，一方面通過可行性分析研究驗證區(qū)塊鏈在教育行業(yè)的應(yīng)用及其前景，彌補之前研究在這一方面的空白，另一方面對技術(shù)層面的特征、方式及優(yōu)缺點進行詳細(xì)地介紹，為教育機構(gòu)、監(jiān)督部門和投資者停工“區(qū)塊鏈+教育”具體應(yīng)用和技術(shù)可行性的理論依據(jù)。

3區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于教育行業(yè)的可行性研究

3.1我國教育行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已逐漸轉(zhuǎn)變成為了移動互聯(lián)網(wǎng)。移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，更新了工作、學(xué)習(xí)等的方式。教與學(xué)可以不受時間、空間和地點的限制。資本市場的快速涌入，使我國在線教育自2001年以來蓬勃發(fā)展。截至2017年末，中國在線教育用戶規(guī)模達(dá)1.44億，手機在線教育用戶規(guī)模1.2億，且白皮書預(yù)測，未來互聯(lián)網(wǎng)教育用戶規(guī)模將保持5%左右的快速增長率，而在線教育市場將以超過20%的增速發(fā)展。然在線教育行業(yè)在快速發(fā)展下，很多問題也隨之凸顯，如網(wǎng)絡(luò)授課老師良莠不齊。目前，隨著高學(xué)歷高成績被看得越發(fā)重要，在社會上出現(xiàn)了多個學(xué)歷造假現(xiàn)象。因此，人們越來越迫切地需要一套更透明更完善的在線教育系統(tǒng)，中國“區(qū)塊鏈+教育”行業(yè)發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。

3.1.1政治分析(P)

目前，區(qū)塊鏈迅猛發(fā)展，多個國家已經(jīng)出臺相關(guān)政策對區(qū)塊鏈進行規(guī)范。而我國作為世界第二大經(jīng)濟體，順應(yīng)經(jīng)濟全球化的發(fā)展，也出臺了相關(guān)政策對區(qū)塊鏈進行較為規(guī)范的管理。2016年10月，工信部頒發(fā)的《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書》指出了“區(qū)塊鏈系統(tǒng)的透明化、數(shù)據(jù)不可篡改等特征，完全適用于學(xué)生征信管理、升學(xué)就業(yè)、學(xué)術(shù)、資質(zhì)證明、產(chǎn)學(xué)合作等方面，對教育培訓(xùn)的健康發(fā)展有重要的價值?！?018年，上海教委的工作要點通報中，提出了“推進基于人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)的教育示范應(yīng)用?！敝袊壳皳碛邪l(fā)展區(qū)塊鏈的良好政治環(huán)境，因此區(qū)塊鏈在中國的發(fā)展是較為可觀的。

3.1.2經(jīng)濟分析（E）

當(dāng)下，我國經(jīng)濟在政府調(diào)控下運行在合理區(qū)間，已基本實現(xiàn)全面小康社會。我國目前的主要矛盾是人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。人民需要更多的優(yōu)秀資源來滿足自己的美好生活需要。而“區(qū)塊鏈+教育”更能有效地滿足經(jīng)濟發(fā)展過后人們所需要更多資源的問題。

3.1.3社會分析（S）

隨著社會的不斷發(fā)展，中國互聯(lián)的普及率逐漸提高，人均受教育程度逐漸提高，人們有更多的機會接納更多的知識，同時也逐漸提高了對新知識的接納度與認(rèn)可度。而區(qū)塊鏈作為一種帶有大量優(yōu)點的新技術(shù)，在有利于各行業(yè)健康發(fā)展的情況下，會被多數(shù)人士接受。但區(qū)塊鏈技術(shù)在當(dāng)今社會認(rèn)可度、接受度還比較低，因此仍需要進一步的提升。

3.1.4技術(shù)分析（T）

目前，互聯(lián)網(wǎng)的普及率逐漸提高，并處于較高水平：截至2018年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.02億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為57.7%。我國互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷升級，人們有更多的機會接觸互聯(lián)網(wǎng)，這為區(qū)塊鏈技術(shù)在大眾之間普遍應(yīng)用提供了有利條件。隨著互聯(lián)網(wǎng)的逐漸發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平也不斷提高：截至2018年6月，我國IPv6地址數(shù)量為23555塊/32，半年增長0.53%。我國互聯(lián)網(wǎng)運營商已在一定程度上掌握了在網(wǎng)絡(luò)層面支持IPv6的能力，未來互聯(lián)網(wǎng)市場會在用戶需求增多的條件下實現(xiàn)大幅度的增長。互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的基本完善為區(qū)塊鏈應(yīng)用的發(fā)展提供了較為有利的環(huán)境。

3.2區(qū)塊鏈應(yīng)用可行性之行業(yè)競爭分析（SWOT）

3.2.1優(yōu)勢（S）

一是高度公開、透明性。區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，除各節(jié)點的私有信息被加密外，區(qū)塊鏈的任何信息對所有人公開，因此，整個系統(tǒng)處于信息高度透明的狀態(tài)。因為區(qū)塊鏈的這一特點，可以大大減少對教師通過教師平臺的作品的剽竊、盜版等行為；同時，可以從根本上保護知識產(chǎn)權(quán)。二是去中心化。區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€分布式賬本，可以通過將各個節(jié)點連接起來形成區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。基于區(qū)塊鏈的這一優(yōu)勢，可以將區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)系統(tǒng)相結(jié)合，形成一個統(tǒng)一的教育鏈，使教育資源及有效信息更加有效地共享。

3.2.2劣勢（W）

目前，區(qū)塊鏈在我國發(fā)展還很不成熟。區(qū)塊鏈技術(shù)在教育行業(yè)的應(yīng)用程度、社會認(rèn)可度、接受度還比較低，且相關(guān)專業(yè)人士對于區(qū)塊鏈技術(shù)的研究還暫時停留在淺層的理論分析。因此，區(qū)塊鏈在教育行業(yè)還處于市場空白狀態(tài)，將區(qū)塊鏈引入其中，需要投入大量的時間與金錢，這對發(fā)展程度相對比較低下的教育行業(yè)來說，是非常困難的。

3.2.3機會（O）

“區(qū)塊鏈+教育”在我國目前還少有相關(guān)人員涉足，因此從一定角度分析，“區(qū)塊鏈+教育”仍屬于藍(lán)海市場。它的許多潛在價值還屬于埋藏階段，如果相關(guān)教育企業(yè)把握住機會，就能獲得巨大的成功與收益。

3.2.4威脅（T）

鑒于區(qū)塊鏈應(yīng)用于教育行業(yè)的巨大優(yōu)勢，可能會吸引眾多國內(nèi)企業(yè)。把握住機會的企業(yè)會獲得大量名氣與收益，這可能會使后來進入的企業(yè)一直處于劣勢。

4區(qū)塊鏈技術(shù)在教育培訓(xùn)方面的應(yīng)用前景

4.1區(qū)塊鏈技術(shù)在學(xué)生教育認(rèn)證方面的應(yīng)用

4.1.1教育認(rèn)證方面的現(xiàn)狀及存在的問題

教育認(rèn)證在如今具有十分重要的作用，它可以對未來的就業(yè)、生活等方面產(chǎn)生較為深遠(yuǎn)的影響。根據(jù)如今的情況顯示，目前社會上造假學(xué)歷泛濫，這對企業(yè)和高校的招聘與招生產(chǎn)生了很大的困擾，同時也是對人才的不公平。以如今現(xiàn)有的技術(shù)對教育水平進行認(rèn)證，需要大量的時間與金錢，這對企業(yè)和高校來說成本太高。

4.1.2區(qū)塊鏈下的應(yīng)用前景

通過將區(qū)塊鏈技術(shù)作為學(xué)生教育認(rèn)證的基礎(chǔ)技術(shù)平臺，學(xué)?？梢詫W(xué)生的各類證書以及學(xué)校對學(xué)生的相關(guān)評定信息至區(qū)塊鏈平臺。這種應(yīng)用，不僅可以降低企業(yè)及高校在鑒別人才時產(chǎn)生的相關(guān)成本還可以減小造假行為，提高就業(yè)市場的公平化。目前，印度已經(jīng)有了Zebi的EduChain,他們的目的是利用區(qū)塊鏈技術(shù)來幫助教育機構(gòu)更加有效合理地管理學(xué)生的相關(guān)信息。

4.2區(qū)塊鏈在知識產(chǎn)權(quán)保護方面的應(yīng)用

4.2.1知識產(chǎn)權(quán)保護方面的現(xiàn)狀及存在的問題

目前，我國還存在著侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)的行為。據(jù)相關(guān)情況來看，對高校的學(xué)術(shù)和創(chuàng)造性成果剽竊、搶占等現(xiàn)象時有發(fā)生，這嚴(yán)重打擊了相關(guān)學(xué)術(shù)研究者的創(chuàng)新動力和積極性。

4.2.2區(qū)塊鏈下的應(yīng)用前景

區(qū)塊鏈擁有大量的相關(guān)優(yōu)勢。通過區(qū)塊鏈的不可竄改的特點，可以將大量的論文和創(chuàng)新作品等技術(shù)成果上傳到區(qū)塊鏈平臺，從而使系統(tǒng)生成不可篡改且永久有效的記錄。通過區(qū)塊鏈高度透明的特點，在利益受到侵害時，可以及時取證，從而保護知識產(chǎn)權(quán)。

5結(jié)論及政策建議

5.1本文的結(jié)論

通過對國內(nèi)外相關(guān)專家學(xué)者相關(guān)成果的研究，發(fā)現(xiàn)集中關(guān)注點都在如今教育培訓(xùn)行業(yè)存在的一些問題及“區(qū)塊鏈+教育”能改善這些問題的原因，同時都對將區(qū)塊鏈應(yīng)用于教育行業(yè)產(chǎn)生的效益問題進行了探討。但國外學(xué)者主要關(guān)注與區(qū)塊鏈在各行業(yè)的應(yīng)用以及如何彌補“區(qū)塊鏈+教育”在應(yīng)用時所產(chǎn)生的一些問題，而國內(nèi)學(xué)者的研究點主要在“區(qū)塊鏈+教育”的合理設(shè)想及美好展望。由此可以得出，“區(qū)塊鏈+教育”在國內(nèi)還屬于藍(lán)海市場，將區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新性地應(yīng)用于教育培訓(xùn)行業(yè)，可以使教育培訓(xùn)行業(yè)獲得更大的提升。本文通過運用宏觀經(jīng)濟分析、行業(yè)競爭分析等多個方法對區(qū)塊鏈應(yīng)用于教育行業(yè)的可行性進行了分析，得出了如下幾個結(jié)論：區(qū)塊鏈在教育培訓(xùn)行業(yè)的前景較好，具有多個優(yōu)勢；區(qū)塊鏈可以降低教育認(rèn)證的難度；區(qū)塊鏈可以更加有效地保護知識產(chǎn)權(quán)；區(qū)塊鏈可以適當(dāng)降低教育培訓(xùn)的成本。

5.2政策建議

5.2.1對于政府機構(gòu)

篇（3）

1引言

區(qū)塊鏈技術(shù)是受比特幣的影響而出現(xiàn)的，區(qū)塊鏈就是在一個信息數(shù)據(jù)無法被更改的“塊”中對有時間信息的信息進行保管，這條信息所涵蓋的內(nèi)容很廣泛，基本產(chǎn)生這條信息的交易中所存在的所有數(shù)據(jù)都會被記錄。將多個這樣的信息用類似鏈條的東西相連接，就會形成一個信息量巨大而且所含信息準(zhǔn)確、豐富的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)。這一技術(shù)具有不可更改、信息準(zhǔn)確、可視化高等特點，是電商企業(yè)財務(wù)管理的重要幫手?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的日漸發(fā)展，給電商企業(yè)財務(wù)管理帶來了新的發(fā)展機遇，也為區(qū)塊鏈在電商企業(yè)財務(wù)管理中的應(yīng)用提供了新的優(yōu)勢。區(qū)域塊和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，會推動電商企業(yè)發(fā)生更大的轉(zhuǎn)變，在此背景下，研究電商企業(yè)財務(wù)管理中存在的問題，并采取針對性的措施是促進企業(yè)發(fā)展的重要方式。

2區(qū)塊鏈+互聯(lián)網(wǎng)下電商企業(yè)財務(wù)管理中存在的問題

2.1數(shù)據(jù)信息量巨大

電商企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)的差異，使得電商企業(yè)的成交量非常大，且數(shù)據(jù)信息繁復(fù)，區(qū)塊鏈技術(shù)在記賬方面具有得天獨厚的優(yōu)勢，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以實現(xiàn)將全部的交易信息同步于所有的區(qū)塊上，確保企業(yè)所有交易信息的可靠度和真實度。區(qū)塊鏈技術(shù)在為企業(yè)帶來方便的同時，也相應(yīng)的會為企業(yè)帶來一定困擾，因為需要同步的交易信息非常多，所以會致使區(qū)塊鏈的信息負(fù)擔(dān)過大，這就導(dǎo)致區(qū)塊鏈在實際的運用中會造成一定的麻煩。另外，巨大且繁復(fù)的數(shù)據(jù)量會給電腦硬件帶來一定的壓力，會在一定程度上增大對電腦系統(tǒng)的消耗，這會對電商企業(yè)的成本控制帶來一定的困擾。

2.2跨境電商支付和結(jié)算效率不高

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展、全球化的不斷推進，跨境交易在電子商務(wù)中進行成為可能，跨境電商交易為人們提供了更大的便利，也是經(jīng)濟實力、生活水平提高的體現(xiàn)方式。但跨境交易存在著貨幣不同的問題，這就涉及到貨幣換算等一系列問題，雖然一籃子貨幣的加入會解決一些跨境交易問題，然而它在普通群眾中的使用效果并不算好。就目前的跨境交易結(jié)算而言，依然要借助第三種貨幣進行轉(zhuǎn)換，還是存在著轉(zhuǎn)換手續(xù)費較高、安全度不高、管理起來不容易導(dǎo)致整體跨境交易的支付和結(jié)算的效率都較低等問題，不利于跨境交易的進行，也不利于電商企業(yè)的進一步發(fā)展。

2.3信任問題造成的資金流失

電商企業(yè)的交易無法實現(xiàn)面對面交易，買賣者雙方之間很容易出現(xiàn)信任問題，而這一問題的出現(xiàn)在一定程度上會造成資金損失。主要表現(xiàn)在兩個方面，其一是買家無法真實地感知商品質(zhì)量，只能通過商家描述、其他買家評價等方式作為參考，但這些參考都缺少一定的真實性，所以很多買家會出于對質(zhì)量的擔(dān)心而放棄購買。其二是其他交易平臺的參與會延緩交易速度，并分走電商企業(yè)的一些收益。

3解決區(qū)塊鏈+互聯(lián)網(wǎng)下電商企業(yè)財務(wù)管理中問題的措施

3.1弱化區(qū)塊鏈的中心

將區(qū)塊鏈的中心劃分為多個中心，只要其中一個區(qū)塊有新信息進入，就同時把信息儲備到其他區(qū)塊上，增加儲存位置，確保信息的準(zhǔn)確性，即使有一個被更改了，其他區(qū)塊的數(shù)據(jù)也能保證數(shù)據(jù)真實性，是防止不法之人攻擊的有效措施。同樣的，這樣的方式不但可以確保信息的準(zhǔn)確性和安全性，還能夠降低對電腦硬件系統(tǒng)的要求，緩解電腦硬件的壓力，降低電商企業(yè)成本。只要確保最核心的電腦的配置足夠高，就可以保證信息在各個區(qū)塊上的儲存不出問題。

3.2在跨境交易中使用通用虛擬貨幣

跨境電商交易是電商企業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路，但各個國家之間的貨幣流通并不相同，貨幣匯率也有所差異，而在跨境電商交易中進行貨幣換算，高昂的手續(xù)費會增加消費金額，不僅交易效率上不去，還會影響成交量。因此，在跨境電商交易中，有必要使用通用的虛擬貨幣，比特幣便是一種通用的虛擬貨幣。它可以實現(xiàn)跨境電商交易中的貨幣統(tǒng)一，企業(yè)通過對商品用比特幣進行標(biāo)價的方式，解決了手續(xù)費高的問題，提高交易效率及成交數(shù)額。

3.3提高交易可信度

篇（4）

一直以來，金融領(lǐng)域備受國家、地方以及人們的關(guān)注，其直接決定國家、地方的經(jīng)濟命脈以及居民的生活水平。銀行作為金融行業(yè)的典型實體，由于某種原因人們對其還存在一定的不信任感，若想改善此種現(xiàn)象必須做出相應(yīng)的改造。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種共享式的技術(shù)，其中關(guān)鍵一點是基于區(qū)塊鏈存儲于其上的數(shù)據(jù)很難被輕易改變。因此，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融行業(yè)的銀行領(lǐng)域?qū)广y行支付更加快速、準(zhǔn)確。本文將在分析區(qū)塊鏈技術(shù)理論的基礎(chǔ)上，對其在商業(yè)銀行領(lǐng)域的應(yīng)用案例進行分析。

1區(qū)塊鏈技術(shù)概述

1.1區(qū)塊鏈技術(shù)的特性研究

區(qū)塊鏈作為最近幾年才新奇的新潮技術(shù)，人們對其具體概念和特性還相對模式。首先，區(qū)塊鏈技術(shù)作為技術(shù)革新的基礎(chǔ)，其是一把雙刃劍，具體表現(xiàn)為以下特性。（1）區(qū)塊鏈技術(shù)具有極高的安全性，任何在該鏈條上的交易信息將會被永久保存，其中任何一條信息均無法被隨意篡改；若想改變其中一條信息，需要對鏈條上的每個信息塊進行更改，這種操作幾乎是無法完成的。（2）基于區(qū)塊鏈技術(shù)的支付交易信息均是匿名的，這種特性在保護了消費者隱私的同時，也為公檢機關(guān)偵破案件帶來了難度。（3）區(qū)塊鏈技術(shù)是基于互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的，其所有信息均存儲于互聯(lián)網(wǎng)的云平臺。因此，上述特性決定了區(qū)塊鏈技術(shù)雖然能夠應(yīng)用于很廣的范圍；但是，其一旦遭遇到黑客攻擊，將導(dǎo)致大量消費者的信息被泄漏的可能，導(dǎo)致鏈條交易的癱瘓?？偟膩碇v，區(qū)塊鏈技術(shù)與傳統(tǒng)技術(shù)相比較而言，其在安全性、共享性、智能化發(fā)展趨勢方面具有獨特的優(yōu)勢。

1.2區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用概況

目前，區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)初步經(jīng)歷的三個階段，如圖1所示。如圖1所示，區(qū)塊鏈技術(shù)經(jīng)歷了從1.0～3.0的發(fā)展，其應(yīng)用領(lǐng)域從數(shù)字貨幣領(lǐng)域的應(yīng)到金融交易、征信領(lǐng)域的應(yīng)用以及未來在科教人文等社會領(lǐng)域的應(yīng)用。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)處于2.0時代，主要實現(xiàn)市場的交易和商業(yè)信用行為，重點在證券、期貨以及貸款方面應(yīng)用。本文將重點研究區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)商業(yè)銀行領(lǐng)域的應(yīng)用。

2區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行領(lǐng)域應(yīng)用案例分析

本文將針對商業(yè)銀行領(lǐng)域的貸款業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)對區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用進行具體案例分析。具體闡述如下。

2.1區(qū)塊鏈技術(shù)在貸款業(yè)務(wù)應(yīng)用的案例分析

本文以印度銀行為例開展區(qū)塊鏈技術(shù)在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用研究。印度銀行分為計劃內(nèi)銀行和計劃外銀行，具體可以分為印度國家銀行、國有銀行以及商業(yè)銀行；而且，在當(dāng)前形勢下，印度商業(yè)銀行將可能在未來取代其國家銀行和國有銀行的市場份額。結(jié)合印度商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)存在的問題對區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用案例進行分析。（1）與其他G20國家的銀行行業(yè)相比，印度商業(yè)銀行在資金充足率和核心資本充足率均存在虧欠的狀態(tài)；該項指標(biāo)預(yù)示著印度商業(yè)銀行的運行存在較大的風(fēng)險。（2）與其他G20國家的銀行業(yè)相比，印度商業(yè)銀行在資金回報率和資產(chǎn)回報率方面的比例較??；該項指標(biāo)預(yù)示著印度商業(yè)銀行的盈利水平偏低，而且在未來的盈利能力也較弱?？偟膩碇v，印度銀行行業(yè)存在極大的風(fēng)險，其在未來存在面臨極高債務(wù)和資本風(fēng)險的可能。目前，印度也處于工業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展的時代，其國內(nèi)的不良貸款比例極高而且還處于增長狀態(tài)，加上印度商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)流程上本身就存在管理效率低下的問題，導(dǎo)致投資者和銀行將面臨著越來越高的風(fēng)險。為此，印度商業(yè)銀行引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)解決其在貸款業(yè)務(wù)的問題，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用前后針對印度商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程的變化對比如圖2所示。圖2區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的應(yīng)用通過對實際調(diào)研數(shù)據(jù)進行比對可知，在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的前一年內(nèi)印度商業(yè)銀行的不良貸款率增長了將近150%；而在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)一年的時間內(nèi)印度商業(yè)銀行的不良貸款率僅增長5%。總的來講，區(qū)塊鏈技術(shù)對于可有效控制印度商業(yè)銀行的不良貸款的發(fā)生。

2.2區(qū)塊鏈技術(shù)在征信業(yè)務(wù)應(yīng)用的案例分析

我國征信業(yè)的發(fā)展目前已經(jīng)歷40年的發(fā)展歷程，在這40年的發(fā)展期間，其經(jīng)歷了從初期的初具模型到在商業(yè)銀行領(lǐng)域的征信再到涵蓋中國整個征信業(yè)；與此同時，人們也越來越重視個人征信問題和企業(yè)征信。但是，分析個人征信和企業(yè)征信可知，個人征信目前的規(guī)模還較小，在當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展模式的不斷推動下，個人征信在未來仍存在加大的發(fā)展空間。區(qū)塊鏈技術(shù)在征信業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用實例為與平安銀行稱為兄弟銀行的前海征信。前海征信在共享平安銀行金融數(shù)據(jù)的同時，為平安銀行的征信審核提供極大的便捷性和參考性。前海征信基于區(qū)塊鏈技術(shù)為平安銀行建立了實時的風(fēng)控系統(tǒng)，對存在的風(fēng)險進行全面分析。與此同時，同領(lǐng)域同行業(yè)對區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用的認(rèn)可度極高，目前，前海征信已經(jīng)與同行業(yè)100多家簽訂了針對征信業(yè)務(wù)的合作協(xié)議。區(qū)塊鏈技術(shù)在前海征信應(yīng)用的環(huán)境可總結(jié)為如圖3所示?？偟膩碇v，區(qū)塊鏈技術(shù)在前海征信的應(yīng)用不僅可使公司的業(yè)績得到極大的提升，而且還能夠進一步提升征信審核的全面新和可信程度，從而促進銀行的發(fā)展。同時，區(qū)塊鏈技術(shù)在前海征信的應(yīng)用也稱為同行業(yè)的標(biāo)桿和示范代表，其還會推動國家進一步健全關(guān)于征信的相關(guān)機制、體系和法律法規(guī)。

3結(jié)語

區(qū)塊鏈技術(shù)作為近年來新起的應(yīng)用技術(shù)，其本身存在極高的安全性、共享性，而且其將向智能化的方向發(fā)展。對于商業(yè)銀行領(lǐng)域，不良貸款和征信審核是其關(guān)注的主要問題之一。將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于商業(yè)銀行領(lǐng)域，可有效降低其不良貸款的發(fā)生；同時，區(qū)塊鏈技術(shù)在征信業(yè)務(wù)的應(yīng)用還可極大地提升征信審核的效率和全面性，對于保證銀行低風(fēng)險運行具有重要意義。

參考文獻：

[1]李朋林,董一一.區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新中的應(yīng)用[J].財會月刊（會計版）,2018,000(021):46-52.

[2]胡予曉.區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行跨境支付領(lǐng)域應(yīng)用的改進和提升——以中國銀行為例[J].對外經(jīng)貿(mào)實務(wù),2020,No.373(02):76-79.

[3]李朋林,董一一.基于區(qū)塊鏈技術(shù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新研究[J].會計之友,2018,597(21):139-144.

篇（5）

比起區(qū)塊鏈，比特幣應(yīng)該更為人所熟知，但是實際上比特幣的基層核心技術(shù)就是區(qū)塊鏈。它是一種用鏈的方式將不同的區(qū)塊連接起來的數(shù)據(jù)技術(shù)，而區(qū)塊則是一種按時間順序產(chǎn)生的并能用來記錄還未處理的事件信息。

它的運作機制是將原來由中央機構(gòu)統(tǒng)一管理的交易信息轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢詫崿F(xiàn)全流程公開、而且是由全流程的各個運作節(jié)點來共同管理和維護的交易信息。這種新型的運作機制可以實現(xiàn)在缺乏中介的信用機構(gòu)時同樣可以保證全流程交易信息的正確性和可靠性，從而到達(dá)降低交易費用和提升效率的目的。

區(qū)塊鏈主要有四個核心特點，一是沒有作為中介的信用機構(gòu)的管制，各節(jié)點之間可以實現(xiàn)自我管理；二是各節(jié)點之間存在著共識機制，有利于保證全流程交易信息的真實性；三是各節(jié)點之間有其內(nèi)在的特殊聯(lián)系，可以實現(xiàn)溯源性；最后一點是區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)都是高度可信的。

二、區(qū)塊鏈的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，區(qū)塊鏈已成為了全球的熱潮，各行各業(yè)都在其的研究和應(yīng)用上投入了大量的時間和精力。其中，最明顯的表現(xiàn)是新創(chuàng)立的大量的區(qū)塊鏈企業(yè)獲得了大量的投資，而且像金融機構(gòu)、股票交易市場和一些大型的應(yīng)用軟件公司也相繼的向區(qū)塊鏈企業(yè)進行投資或者積極使用區(qū)塊鏈技術(shù)。

到目前而言，區(qū)塊鏈對金融領(lǐng)域的影響表現(xiàn)的最為顯著，人們認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)將最終顛覆整個原始金融的市場結(jié)構(gòu)，主要應(yīng)用在以下幾個方面。

（一）作為貨幣的比特幣

目前，以比特幣作為流通貨幣來取代傳統(tǒng)的紙幣和銀行信用卡已經(jīng)被越來越多的人所接受，其使用的覆蓋面逐漸變廣。這種新型的貨幣不僅可以減少原始紙幣的發(fā)行成本和流通，而且可以提高貨幣流通和結(jié)算的效率，建立更為透明的貨幣監(jiān)控系統(tǒng)。

（二）在跨境支付方面的應(yīng)用

隨著全球一體化程度的不斷加深，跨越國境的雙方交易變得越來越普遍，在跨境支付的過程中應(yīng)用區(qū)塊鏈，可以達(dá)到顯著地降低交易成本和風(fēng)險、提高交易效率和安全性的目的。

（三）在證券行業(yè)的應(yīng)用

在證券行業(yè)使用區(qū)塊鏈技術(shù)可以提高金融交易過程的公開性和透明性，使每一個證券市場的參與者都具有獲取相同信息的權(quán)利，進而提高了運作效率。

三、區(qū)塊鏈在教育領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀

隨著以MOOC為中心的全球教育資源的網(wǎng)絡(luò)化、共享化的發(fā)展，在教育領(lǐng)域，人們的學(xué)習(xí)表現(xiàn)出了模式多樣化、知識全面化、地點隨時化等去中心化的特點。因此，著名的學(xué)者認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)將會對教育領(lǐng)域帶來一次深層次的改革，而且就目前而言，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

（一）教授區(qū)塊鏈技術(shù)

在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的熱潮中，許多大學(xué)紛紛開設(shè)了教授區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)或?qū)W科，而且在2016年，由多家企業(yè)共同創(chuàng)辦的區(qū)塊鏈技術(shù)大學(xué)建成。其中，像尼科西亞大學(xué)不僅開設(shè)了相關(guān)學(xué)科和專業(yè)，而且還設(shè)立了相關(guān)的碩士和博士學(xué)位，其課程以MOOC的形式在網(wǎng)絡(luò)中免費開放，以提高人們學(xué)習(xí)的積極性并做到學(xué)以致用，將其應(yīng)用于其他行業(yè)以突破行業(yè)瓶頸。

（二）搭建區(qū)塊鏈技術(shù)教學(xué)平臺

通過提供教學(xué)平臺、建立共享數(shù)據(jù)庫，可以在全球范圍內(nèi)形成統(tǒng)一的學(xué)習(xí)認(rèn)證機制，使得學(xué)生可以在不同的地域、教育制度和環(huán)境下安全、高效的利用教學(xué)平臺，提高自身的知識和能力，減少學(xué)歷造假現(xiàn)象。同時還建立了學(xué)習(xí)儲存平臺，可以將人們在手機、平板和電腦等設(shè)備上的學(xué)習(xí)記錄存儲在平臺上，從而實現(xiàn)將其從設(shè)備、系統(tǒng)中解脫出來的目標(biāo)。

四、區(qū)塊鏈在教育領(lǐng)域面臨的挑戰(zhàn)

目前區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用還處于初始階段，而且大部分應(yīng)用集中在金融領(lǐng)域，學(xué)者和專家對這個領(lǐng)域區(qū)塊鏈的應(yīng)用研究的更多。但是目前研究的內(nèi)容和技術(shù)不能從金融照搬到教育領(lǐng)域，因為相對于金融領(lǐng)域而言，教育行業(yè)存在著知識產(chǎn)權(quán)更為模糊，知識所占內(nèi)存大，因而需使用更多的存儲空間等問題。主要的挑戰(zhàn)有以下幾種：

（一）在教育領(lǐng)域的研究少，應(yīng)用過程易受阻

正因為目前區(qū)塊鏈技術(shù)的研究大部分集中在金融領(lǐng)域，在教育領(lǐng)域，人們的研究和實踐較少。同時，在應(yīng)用過程中主要面臨著兩大挑戰(zhàn)，分別是缺少國家政策的保護和實踐成功的案例。因為區(qū)塊鏈去中心化的特點會對目前存在的教育機構(gòu)帶來巨大的沖擊，所以教育機構(gòu)會對區(qū)塊鏈的使用持謹(jǐn)慎態(tài)度，無法將區(qū)塊鏈實現(xiàn)普及。此外，還因為成功的實踐案例少，所以大多數(shù)學(xué)者和專家目前仍保持觀望態(tài)度，無法進行真正的應(yīng)用。

（二）數(shù)據(jù)分散化、碎片化，知識產(chǎn)權(quán)更模糊

區(qū)塊鏈的去中心化的特點會削弱教育機構(gòu)的職權(quán)和職責(zé)，使得數(shù)據(jù)以分布式的方式存儲，進而導(dǎo)致知識產(chǎn)權(quán)更為模糊，因此一系列的問題也將會出現(xiàn)。如，數(shù)據(jù)的所有權(quán)歸誰所有？使用權(quán)又歸誰所有？這些問題將成為阻礙區(qū)塊鏈在教育領(lǐng)域發(fā)展的重要而又亟待消除的問題。

篇（6）

1引言

共享經(jīng)濟是當(dāng)前社會發(fā)展中所衍生出來的一種經(jīng)濟發(fā)展模式，共享經(jīng)濟最初主要依托大數(shù)據(jù)進行發(fā)展，對社會中的閑置資源進行充分利用，實現(xiàn)經(jīng)濟循環(huán)化，這使社會閑散資源的剩余價值得到了充分的發(fā)揮。但是值得一提的是，由于僅依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)，共享經(jīng)濟模式在發(fā)展的過程中常常會出現(xiàn)一些問題。此時，擁有信息公開化、去中心化特征的區(qū)塊鏈技術(shù)就具備了較高的利用價值，區(qū)塊鏈技術(shù)對于共享經(jīng)濟的發(fā)展來說是極為有利的。因此，將大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)充分結(jié)合對促進共享經(jīng)濟發(fā)展有著極為有利的作用與意義。

2區(qū)塊鏈技術(shù)在共享經(jīng)濟中應(yīng)用的必要性

2.1降低共享產(chǎn)品的交易成本

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，共享經(jīng)濟的出現(xiàn)使得社會上閑散的資源都能夠被充分利用，共享經(jīng)濟的快速發(fā)展也正是因為可以利用較低的成本去創(chuàng)造較高的經(jīng)濟價值，將閑散的社會資源發(fā)揮出高于自身成本數(shù)倍的價值。值得一提的是，在共享經(jīng)濟模式快速發(fā)展的過程中，共享經(jīng)濟企業(yè)逐漸有了較為成熟的發(fā)展思想，那就是自身必須對推出的共享產(chǎn)品進行一定的補貼才能促使共享經(jīng)濟良好持續(xù)地發(fā)展。這就出現(xiàn)了一種共享經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)象，即在共享產(chǎn)品剛剛進入市場時，共享經(jīng)濟企業(yè)對共享產(chǎn)品的補貼可能會高于共享產(chǎn)品帶給企業(yè)的效益，提升了共享產(chǎn)品的交易成本。以共享充電寶為例，企業(yè)通過與當(dāng)?shù)厣碳疫_(dá)成協(xié)議，將共享充電寶基站放在商家較為顯眼的位置，用戶自行掃碼下單后，取出充電寶充電，而此時企業(yè)會為首次使用共享充電寶的用戶提供免費充電服務(wù)，這樣一來企業(yè)對用戶的補貼就高于產(chǎn)品為自身所帶來的價值，這就使得共享產(chǎn)品的交易成本被充分降低。如果應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)，就可以為用戶智能匹配距離最近的充電寶位置，有效避免資源的重復(fù)或過度投入，依靠區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)信息的快速傳遞進而降低交易成本。

2.2提升共享產(chǎn)品用戶的信用等級

對于共享經(jīng)濟來說，信用一直是極為重要的發(fā)展基礎(chǔ)。信用也是交易雙方維持公平合理交易關(guān)系的重要基礎(chǔ)，在傳統(tǒng)經(jīng)濟和共享經(jīng)濟中都有著極為重要的基礎(chǔ)價值。以共享產(chǎn)品中具有代表性的共享單車為例，共享單車在被用戶使用的過程中為避免損毀丟棄現(xiàn)象的發(fā)生，會與用戶的個人信用綁定，這樣一來形成對雙方的約束，不僅可以充分保護共享單車不被損壞丟棄，還能提升共享產(chǎn)品用戶的信用等級。由此可見，在共享經(jīng)濟的發(fā)展中信用的作用是極大的。基于此，在共享經(jīng)濟發(fā)展中充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)不僅可以將區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，還能提升用戶信用等級的準(zhǔn)確性，充分解決用戶偽造信用記錄等問題。區(qū)塊鏈技術(shù)對于共享經(jīng)濟發(fā)展的推動作用包括以下幾個方面：首先，區(qū)塊鏈技術(shù)根據(jù)自身的技術(shù)優(yōu)勢可以將用戶的信用公開透明化，保障用戶信用的真實性，有效杜絕用戶信用造假的風(fēng)險；其次，區(qū)域鏈技術(shù)可以為共享經(jīng)濟交易雙方提供一份電子合同，這可以充分保障因為交易其中一方毀約而導(dǎo)致剩余一方利益受損的問題不會發(fā)生，對共享經(jīng)濟的發(fā)展提供了切實的保障服務(wù)。

2.3實現(xiàn)全球經(jīng)濟信息共享

首先，在共享經(jīng)濟發(fā)展中融入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)可以充分體現(xiàn)自身的價值，幫助共享經(jīng)濟將大數(shù)據(jù)技術(shù)與區(qū)塊鏈技術(shù)充分融合，形成共享經(jīng)濟發(fā)展新模式；其次，可以充分體現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)中的去中心化優(yōu)勢，將對用戶的限制情況降到最低，并且還能將行業(yè)之間的信息充分共享，消除信息差、信息不對稱的情況，將行業(yè)壟斷僵局徹底打破，將全球的資源進行充分整合，并充分應(yīng)用于共享經(jīng)濟發(fā)展模式；最后，利用區(qū)塊鏈技術(shù)還能充分利用國際認(rèn)可的電子貨幣進行交易，以此充分解決國家之間的交易差異化問題，實現(xiàn)全球經(jīng)濟信息共享[1]。

3區(qū)塊鏈技術(shù)的主要優(yōu)勢

3.1區(qū)塊鏈技術(shù)在金融征信領(lǐng)域的優(yōu)勢

共享經(jīng)濟對大數(shù)據(jù)技術(shù)的充分利用，可以切實保障企業(yè)與用戶的信用情況，并且通過這種形式能夠?qū)π庞脭?shù)據(jù)的準(zhǔn)確性與合理性進行保障，實現(xiàn)內(nèi)部信息數(shù)據(jù)的安全共享。此外，當(dāng)前共享經(jīng)濟中包含的信息數(shù)據(jù)是極為龐大的，因此，在處理這些信息數(shù)據(jù)的過程中常常會出現(xiàn)一定的問題。例如，因為這些信息數(shù)據(jù)的儲存方式過于集中，一旦發(fā)生泄露風(fēng)險會出現(xiàn)極大的社會影響。而且由于數(shù)據(jù)量極為龐大，想要對某一部分信息數(shù)據(jù)進行利用時，往往需要花費較長的時間。一些傳統(tǒng)企業(yè)想要利用大數(shù)據(jù)發(fā)展共享經(jīng)濟時，往往缺乏相應(yīng)的硬件支持，對信息數(shù)據(jù)的更新與處理效率達(dá)不到相應(yīng)的要求。因此，倘若在我國金融征信領(lǐng)域中充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)，就可以切實解決以往金融征信領(lǐng)域的相應(yīng)問題。第一，可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)將以往集中化存儲的信息數(shù)據(jù)變?yōu)榉稚⑹剑@種儲存方式可以充分將信息數(shù)據(jù)進行分散存儲，在面對泄露風(fēng)險時僅僅會以點的形式泄露，充分避免因集中式儲存發(fā)生大規(guī)模信息泄露的風(fēng)險；第二，可以在共享信息數(shù)據(jù)時利用區(qū)塊鏈進行同步，將信息數(shù)據(jù)儲存在一個個節(jié)點之中，這樣一來，節(jié)點數(shù)據(jù)可以被快速地查找到，實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的及時共享，這對于信息數(shù)據(jù)的傳播效率來說是極為重要的。值得一提的是，在信息數(shù)據(jù)共享的過程中，由于信息數(shù)據(jù)都是以節(jié)點的形式進行儲存的，因此，只有明確當(dāng)前節(jié)點的地址與密碼才能對該節(jié)點的信息數(shù)據(jù)進行查看，切實提升了共享經(jīng)濟中信息數(shù)據(jù)的安全性[2]。

3.2區(qū)塊鏈技術(shù)在醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢

區(qū)塊鏈技術(shù)不僅在便民服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮極大的作用，它在醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域中的作用同樣不容小覷。目前，我國大型城市的醫(yī)院基本已經(jīng)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開通了網(wǎng)上預(yù)約掛號等便利服務(wù)，充分節(jié)省了患者的時間成本。但是值得注意的一點是，現(xiàn)如今我國還有相當(dāng)一部分醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)與場所對醫(yī)療資源的分配較不合理，很多醫(yī)療機構(gòu)與醫(yī)療場所的患者流量是極大的，龐大的人員數(shù)量堆積在有限的醫(yī)療場所內(nèi)不僅嚴(yán)重浪費了患者的就醫(yī)時間，還造成了醫(yī)療場地資源的浪費，對于醫(yī)院中各類資源都有著一定的影響。此外，不同城市的不同醫(yī)院所使用的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)都是不同的，因此，有些需要轉(zhuǎn)院治療的患者也不能通過網(wǎng)絡(luò)手段來將轉(zhuǎn)院信息進行實時傳達(dá)，只能通過傳統(tǒng)的電話通溝確定轉(zhuǎn)院信息。基于此，醫(yī)療領(lǐng)域就可以充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)建立一個醫(yī)院信息數(shù)據(jù)共享平臺，避免出現(xiàn)各個醫(yī)院之間的溝通交流效率低下的問題，可以充分提升醫(yī)療資源的利用效率。首先，對于患者來說就可以充分節(jié)約自身的時間成本，便利快捷地在最近距離的醫(yī)療機構(gòu)進行就診，避免出現(xiàn)大型醫(yī)院中患者堆積，影響醫(yī)療效率與浪費醫(yī)療資源的情況；其次，對于一些中小型醫(yī)院來說，面對一些自身沒有治療條件的病患，可以充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)將該患者的病情信息上傳至醫(yī)療平臺中，區(qū)塊鏈可以根據(jù)患者的病情為其自動適配合適的醫(yī)院進行就診，充分提升醫(yī)療資源的利用率，實現(xiàn)醫(yī)療資源的合理共享；最后，可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)對醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)的發(fā)展情況與醫(yī)療服務(wù)明細(xì)進行檢查，充分降低醫(yī)療事故的發(fā)生概率[3]。

3.3區(qū)塊鏈技術(shù)在能源應(yīng)用領(lǐng)域的優(yōu)勢

隨著我國能源領(lǐng)域的發(fā)展，在能源利用過程中也存在著一定的問題。例如，在電力資源方面，眾所周知發(fā)電站的主要用途就是發(fā)電，將電力資源進行輸送，但是發(fā)電站一般都建立在郊區(qū)或者較為偏僻的地方，由于距離的原因，電力資源在傳輸?shù)倪^程中存在一定的損耗情況。一般來說，發(fā)電站從發(fā)電到輸電，最終將電力資源傳送到消費者家中會浪費大約十分之一的電力資源，這種電力損耗對于電力資源利用率來說是極為不利的。隨著我國城鎮(zhèn)化的推進與社會經(jīng)濟的發(fā)展，城市用電量不斷上漲，對于電力資源的供應(yīng)也有了更高的要求，這種情況下發(fā)電站一旦出現(xiàn)事故，在電力供應(yīng)終端出現(xiàn)問題，將會為人民群眾的工作生活帶來極為嚴(yán)重的影響，城市一些對電力有充分需求的行業(yè)與活動都會因此出現(xiàn)相應(yīng)的經(jīng)濟損失。此外，我國電力能源由國家電網(wǎng)公司提供，因此，一些利用太陽能發(fā)電的企業(yè)或個人，無法將多余的太陽能供電資源分享出去，這也是電力浪費的其中一種。因此，在能源應(yīng)用領(lǐng)域應(yīng)該充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展共享經(jīng)濟，充分改善當(dāng)前電力資源產(chǎn)出與輸送的問題。利用區(qū)塊鏈技術(shù)，不僅可以充分降低電力資源由于輸送距離過長而導(dǎo)致電力消耗的問題，還可以充分保障城市供電的穩(wěn)定性，區(qū)塊鏈自身的節(jié)點式儲存特點可以將電力能源分點式儲存，可以充分提升電力儲存的安全性。另外，區(qū)塊鏈技術(shù)還可以讓通過太陽能發(fā)電的行業(yè)將多余的電量交易出去，提升電力資源的利用效率。

4“大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈”技術(shù)在共享經(jīng)濟中應(yīng)用存在的問題

4.1客戶隱私信息存在泄露風(fēng)險

目前，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展過程中，隨著信息數(shù)據(jù)數(shù)量逐漸提升，使得客戶的重要隱私信息很容易發(fā)生泄露，而隨著共享經(jīng)濟的發(fā)展，一些共享產(chǎn)品的使用權(quán)也由多個人擁有，而在使用產(chǎn)品的過程中需要用戶通過掃碼來獲取，并且需要填寫相應(yīng)的個人信息，但是在此過程中缺乏監(jiān)督管理，容易導(dǎo)致信息泄露問題[4]。

4.2過度依賴大數(shù)據(jù)技術(shù)

在當(dāng)前共享經(jīng)濟發(fā)展過程中，對大數(shù)據(jù)的利用程度較高，因此，在未來的發(fā)展中很容易對大數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)生依賴，但是大數(shù)據(jù)技術(shù)并不能面面俱到地處理全部事件，而且目前大數(shù)據(jù)技術(shù)的成熟度仍有待提升。

4.3共享經(jīng)濟基礎(chǔ)數(shù)據(jù)尚未完善

區(qū)塊鏈技術(shù)具有信息公開通明、去中心化等優(yōu)勢，安全性能是優(yōu)于互聯(lián)網(wǎng)的。但是目前共享經(jīng)濟基礎(chǔ)數(shù)據(jù)該尚未完善，因此，在共享經(jīng)濟的發(fā)展過程中很容易受到阻礙，遇到發(fā)展困難等問題。

5“大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈”技術(shù)在共享經(jīng)濟中應(yīng)用的策略

5.1充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)與區(qū)塊鏈技術(shù)的融合來發(fā)展共享經(jīng)濟

區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展至今，已經(jīng)有了完善的技術(shù)儲備，技術(shù)也更為成熟。區(qū)塊鏈作為一種分布式數(shù)據(jù)技術(shù)可以通過對其中節(jié)點進行加密的方法來形成一個以節(jié)點相連接的數(shù)據(jù)鏈條，每個節(jié)點中都具有一定信息數(shù)據(jù)，可以通過任意一個節(jié)點的數(shù)據(jù)信息找到信息來源。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)在未來的發(fā)展中極具發(fā)展前景，也會成為目前我國經(jīng)濟發(fā)展的一大助力。區(qū)塊鏈技術(shù)可以將自身節(jié)點中的信息數(shù)據(jù)進行加密，對節(jié)點信息查詢時僅需要驗證一次，還可以將共享經(jīng)濟交易過程中的信息進行讀取保存。通過這種方式將區(qū)塊鏈技術(shù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)充分融合，可以讓共享經(jīng)濟充分發(fā)展，提升信息數(shù)據(jù)的共享程度，避免出現(xiàn)信息差或信息不對稱的情況。因此，“大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈”技術(shù)的充分結(jié)合，可以切實提升共享經(jīng)濟的發(fā)展效率[5]。

5.2制定完善相關(guān)政策

在共享經(jīng)濟模式的發(fā)展過程中，應(yīng)該充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)進行發(fā)展，對于共享經(jīng)濟來說，區(qū)塊鏈技術(shù)有著極為重要的發(fā)展價值。區(qū)塊鏈經(jīng)濟可以與社會經(jīng)濟發(fā)展充分結(jié)合在一起，提升社會經(jīng)濟的發(fā)展效率。可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)建立一個安全性極強的信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)，然后充分利用區(qū)塊鏈的優(yōu)勢將信息進行共享化，以此將信息數(shù)據(jù)共享至全社會，讓社會力量承擔(dān)相應(yīng)的信息責(zé)任。因此，在發(fā)展的過程中政府應(yīng)該出臺相應(yīng)的政策，促進大數(shù)據(jù)技術(shù)與區(qū)塊鏈技術(shù)的融合發(fā)展。并且出臺政策鼓勵相應(yīng)的科研院所對區(qū)塊鏈技術(shù)進行分析研究，切實提升區(qū)塊鏈在社會共享經(jīng)濟中的應(yīng)用價值[6]。

5.3提升企業(yè)的重視程度

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展，企業(yè)需要提升對大數(shù)據(jù)技術(shù)與區(qū)塊鏈技術(shù)融合發(fā)展的重視程度。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融入金融征信領(lǐng)域、醫(yī)療領(lǐng)域與能源應(yīng)用領(lǐng)域。充分推動共享經(jīng)濟的內(nèi)部發(fā)展升級，使得區(qū)塊鏈技術(shù)可以從企業(yè)方面得到充分發(fā)展。對于企業(yè)來說，需要利用區(qū)塊鏈技術(shù)不斷強化自身內(nèi)部的數(shù)據(jù)信息管理，還可以充分與科研院所展開合作，加深對區(qū)塊鏈技術(shù)的研究，使得企業(yè)可以切實提升對信息數(shù)據(jù)的使用與管理水平，充分實現(xiàn)共享經(jīng)濟的發(fā)展與升級[7]。

6結(jié)語

總而言之，在當(dāng)前社會高速發(fā)展的背景下，共享經(jīng)濟需要基于大數(shù)據(jù)技術(shù)與區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)發(fā)展，充分依托大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)降低共享經(jīng)濟的發(fā)展成本，將資源的配置做到最優(yōu)解。此外，其能夠?qū)⒆陨淼男畔Ⅲw系充分完善，保障使用共享經(jīng)濟的用戶信息安全，將社會中的閑散資源充分整合，利用共享經(jīng)濟發(fā)揮其剩余價值。此外，為確保共享經(jīng)濟的良好發(fā)展，必須將大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)充分結(jié)合，實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合既是共享經(jīng)濟發(fā)展的必備條件，也是共享經(jīng)濟發(fā)展的必要保障。因此，在“大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈”技術(shù)結(jié)合下的共享經(jīng)濟能得到有效發(fā)展。

【參考文獻】

【1】許縵.區(qū)塊鏈技術(shù)下基于大數(shù)據(jù)的共享經(jīng)濟發(fā)展研究[J].統(tǒng)計與管理,2020,35(12):63-69.

【2】張紅雷,蘇瑩.基于“大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈”技術(shù)的共享經(jīng)濟發(fā)展研究[J].智庫時代,2019(37):17-18.

【3】梁嬋卓.基于“大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈”技術(shù)的共享經(jīng)濟發(fā)展研究[J].營銷界,2019(20):180-182.

【4】王冠.基于“大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈”的共享經(jīng)濟發(fā)展研究[J].商業(yè)經(jīng)濟研究,2018(13):84-86.

【5】付鋒莉.基于“大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈”技術(shù)的共享經(jīng)濟模式構(gòu)建研究[J].科技經(jīng)濟市場,2018(5):63-64.

篇（7）

從平臺搭建來看，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)成熟，但是將一項成熟的技術(shù)融入一個新的領(lǐng)域，其困難程度好比將火藥的用途以槍炮代替爆竹。

現(xiàn)在，很多幣種的源程序都是基于比特幣與以太坊的開源技術(shù)。絕大多數(shù)區(qū)塊鏈開發(fā)者都認(rèn)可這種開源的模式，這可為他們省了太多事，也有更多的余力去推進區(qū)塊鏈的發(fā)展。

然而開源和閉源是在某種程度上是相對的。

騰訊云于4月3日區(qū)塊鏈TBaaS白皮書，以騰訊云為依托建立區(qū)塊鏈服務(wù)。雖然騰訊云本著開源代碼的原則，但實際上沒有騰訊云這樣有力平臺的陪襯，其他企業(yè)得到開源代碼也難以使用。

此外，別忘了百度金融也早已加入Linux基金會旗下Hyperledger項目的核心董事會；阿里也與普華永道達(dá)成合作，共同打造透明可追溯的跨境食品供應(yīng)鏈。BAT早已開始區(qū)塊鏈的全面布局。

阿里的區(qū)塊鏈布局

騰訊的區(qū)塊鏈布局

百度的區(qū)塊鏈布局

代碼開源模式會一直持續(xù)下去，還是會因為某些顛覆性的事件而轉(zhuǎn)化為閉源，我們尚不能知。畢竟商業(yè)可不遵循熱力學(xué)定律，幾乎所有的行業(yè)都是符合一個由分散無序到集中有序熵減過程。

在區(qū)塊鏈技術(shù)飛速發(fā)展的同時，我們不妨回顧一下，看看世界上的區(qū)塊鏈項目，究竟計劃如何盈利？

打造區(qū)塊鏈生態(tài)圈

初創(chuàng)企業(yè)為什么投身于區(qū)塊鏈公鏈項目？因為這是一個絕好的機會。任何企業(yè)都有機會借助自己的理念、運營打造一個顛覆現(xiàn)有格局的生態(tài)系統(tǒng)，在這個系統(tǒng)中，將以生態(tài)圈所有者指定的貨幣進行流通。

由于初創(chuàng)企業(yè)自身持有一定貨幣，預(yù)留一部分貨幣供企業(yè)挖掘而貨幣總量一定，生態(tài)圈流動速度越快，對貨幣的需求量也就越大，較多的交易追逐較少的貨幣，貨幣必然會升值。

但這樣的想法建立在該貨幣是不可替代品的情況下?，F(xiàn)在不少研究小組正在開發(fā)跨鏈技術(shù)，將不同領(lǐng)域的區(qū)塊鏈連接在一起，最終達(dá)到貨幣流和數(shù)據(jù)流的自由流通，最終去交易所。

在這種情況下，某一鏈條貨幣不足對生態(tài)圈造成的影響，可能并非古典貨幣理論介紹的那么簡單，貨幣價格很有可能不會遵循簡單的供需關(guān)系。設(shè)計者需要從宏觀經(jīng)濟角度考慮這個問題。

這也是區(qū)塊鏈項目最吸引人的地方：每個人都有可能在這一新的領(lǐng)域中建立新的規(guī)則，成為去中心化系統(tǒng)的管理者。

屆時，區(qū)塊鏈的擁有者將擁有控制整個領(lǐng)域經(jīng)濟的能力——拋售或吸入數(shù)字貨幣都將對行業(yè)造成巨大影響。

但至今為止，沒有一個企業(yè)能達(dá)成這樣偉大的成就，即便是以太坊打造的群星云集的以太坊聯(lián)盟，也未能在區(qū)塊鏈領(lǐng)域到達(dá)“壟斷”的效果。

所以，初創(chuàng)企業(yè)表面上仍然保留著晉級機會，但其中的法律問題、政策問題值得深入探討。

XCARE的目標(biāo)生態(tài)環(huán)境（圖片源于XCARE白皮書）

為企業(yè)提供服務(wù)

為企業(yè)提供服務(wù)是區(qū)塊鏈項目現(xiàn)階段主要的盈利模式，云儲存安全懷疑者很有可能轉(zhuǎn)向可追溯、不可篡改的區(qū)塊鏈服務(wù)提供商，以尋求數(shù)據(jù)最大程度的安全。

BurstIQ是一家運營數(shù)據(jù)共享平臺的區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司，也是唯一一家在區(qū)塊鏈+醫(yī)療領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)盈利的企業(yè)。它的主要業(yè)務(wù)包括為客戶提供數(shù)據(jù)儲存和數(shù)據(jù)交易服務(wù)，從而收取服務(wù)費和手續(xù)費。

國內(nèi)經(jīng)營與BurstIQ類似業(yè)務(wù)的創(chuàng)業(yè)公司非常多，如云巢智聯(lián)、邊界智能、魔鏈科技等。各個公司都擁有卓越的技術(shù)，但要盈利，也許還得在運營上下功夫。

如今，騰訊云的TBaas加入此領(lǐng)域，并能提供涵蓋金融、供應(yīng)鏈、物聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)療等多個領(lǐng)域服務(wù)，想必未來客戶的爭奪與拓展將變得更加艱難。

智能合約參與利潤制造

智能合約好比一份可以自動執(zhí)行的合同，由機器代替人來判斷合同的有效性，并強制執(zhí)行。

它的實質(zhì)還是一段代碼，但區(qū)塊鏈可追溯、不可篡改的特性可以保證這段代碼在非信任機制下自動運行。區(qū)塊鏈?zhǔn)侵悄芎霞s運行的前提條件。

在實際情況下，通過智能合約進行利潤制造的機會非常廣泛。醫(yī)療保險就是一個很好的例子。

醫(yī)療保險的賠付過程涉及大量的單據(jù)和專業(yè)信息，這些信息對于大部分普通人而言是冗雜枯燥且難以理解的，患者很難通過閱讀條款去界定這次服務(wù)是否可以報銷、如何報銷及何時報銷。

智能合約可以以非黑箱的方式解決這些問題，只要能讓患者相信機器是可以被信任的。

在程序的運行過程中，智能合約執(zhí)行了審計、分類信息等操作，排除了中間商的干擾，且記錄不會人為損壞，也不會發(fā)生時間太長導(dǎo)致文件上的字體模糊不清的情況。

但從某種程度上說，智能合約的運營者自身成為了中間商，通過智能合約自動收付審計費用。這種特殊的中介服務(wù)為客戶節(jié)省了大量成本，其實質(zhì)是通過提升效率實現(xiàn)的。

這也是企業(yè)積極建設(shè)平臺的原因——我們不缺效率，我們?nèi)钡闹皇强蛻簟?/p>

在醫(yī)療領(lǐng)域之外還有一種模式，即Catalyst（MIT的區(qū)塊鏈項目）的證券管理服務(wù)。Catalyst以基金交易員、數(shù)字貨幣投資者、數(shù)據(jù)管理者等用戶群體為對象，能夠幫助用戶分享和整理數(shù)據(jù)，從而構(gòu)建有利可圖的數(shù)據(jù)驅(qū)動投資策略。

在整個過程中，Catalyst的分析過程是匿名的（這說明閉源在區(qū)塊鏈中仍有生存空間），它的客戶只能看到投資組合，而不能通過搭便車的方式自行對交易策略進行復(fù)制。

這種盈利模式類似與傳統(tǒng)的證券行業(yè)，而醫(yī)療領(lǐng)域也是可以借鑒的。也許未來有一天，一切診斷過程都能由機器代為執(zhí)行，而這種行為不同于金融領(lǐng)域的黑箱式操作，整個診斷過程都會記錄下來，機器學(xué)習(xí)甚至可以比醫(yī)生更快學(xué)會診斷技巧，并發(fā)現(xiàn)一些常人無法發(fā)現(xiàn)的關(guān)聯(lián)。

特殊服務(wù)驅(qū)動系統(tǒng)運行

不少企業(yè)在打造區(qū)塊鏈社區(qū)時擁有自己的專屬領(lǐng)域。以遺傳學(xué)家Church領(lǐng)導(dǎo)的Nebula Genomics項目為例。

消費者在享受Nebula提供的基因測序服務(wù)后，并不能以法幣的形式付款，而必須將法幣兌換成Nebula發(fā)行的Token。

隨著更多的人將法幣換成這種Token，Nebula便成功打造出一個以基因數(shù)據(jù)為核心的區(qū)塊鏈平臺，在那之后，它將更好的開展精準(zhǔn)醫(yī)療服務(wù)。

總的來說，這種模式以實際技術(shù)為依托，在項目開端以線下服務(wù)盈利，并在盈利過程中將收入中的法幣轉(zhuǎn)化為Token。

隨著項目的進行，該平臺能借助開端模式獲得的數(shù)據(jù)，開展更多精準(zhǔn)醫(yī)療服務(wù)，其盈利方式也變得多元化，但整個過程不會脫離實體。

在整個企業(yè)運營過程中，Token的作用以激勵為主，代幣升值并非遺傳學(xué)家應(yīng)該考慮的問題。

國內(nèi)的醫(yī)數(shù)鏈項目也遵循著同樣的思路，醫(yī)數(shù)鏈從較小的職業(yè)病領(lǐng)域入手，以現(xiàn)有資源著手打造區(qū)塊鏈項目。Xcare也即將在自有公鏈的基礎(chǔ)上，推出自己的dAPP，為用戶提供實在的醫(yī)療服務(wù)。

毀譽參半——項目ICO

ICO的原本目的是通過預(yù)售服務(wù)在市場上眾籌。2013年，早期的ICO公司出現(xiàn)在金融領(lǐng)域，隨后迅速引爆整個數(shù)字貨幣市場，投機潮由此興起。

但這一風(fēng)波來得快，去得也快，僅在2013年-2014年間就有眾多項目死在了炒作中，或直接被判定為騙局。

根據(jù)Engadget數(shù)據(jù)現(xiàn)實，2017年，902個基于眾籌的數(shù)字貨幣中，45.6%已經(jīng)失敗。

眾籌、股票發(fā)行、代幣發(fā)行比較

即便如此，依然有一般幸存，我們不妨看看其中的優(yōu)質(zhì)項目。

Medicalchain在2月1日啟動ICO，不到一天時間便完成了2400萬美元的ICO限額。

Medicalchain的本意是通過ICO項目融資且預(yù)售其健康服務(wù)，但實際上絕大多是ICO的參與者均是抱著投機的心態(tài)進場，很少會有人為自己預(yù)購醫(yī)療服務(wù)。這當(dāng)然不影響Medicalchain完成其自身的目的，因為它的未來服務(wù)規(guī)劃讓投資者很安心。

在此模式下，這些企業(yè)（也包括打造生態(tài)圈的企業(yè)）非常重視Token的作用，代幣升值將作為盈利的一部分計算估值（盡管幾乎無法估計）。

這并非空手套白狼，實質(zhì)上類似于一家企業(yè)同時運行金融資產(chǎn)（Token）和經(jīng)營資產(chǎn)（服務(wù)），以管理經(jīng)營資產(chǎn)來促使金融資產(chǎn)盈利。不過，若是“金融資產(chǎn)”占比過大，風(fēng)險也就不請自來了。

國內(nèi)前沿區(qū)塊鏈項目盈利模式舉例

以太坊的未來模式

2018年3月，以太坊的創(chuàng)始人Vitalik Buterin表示：“沒有人喜歡談?wù)撟饨?，但我們必須要開這個先河?！?/p>

隨著底層網(wǎng)絡(luò)上的dAPP越來越多，以太坊的基礎(chǔ)構(gòu)架已經(jīng)不看重負(fù)，網(wǎng)絡(luò)擁堵也是常有之事，這勢必引發(fā)區(qū)塊擴容或dAPP的自然選擇。改革刻不容緩。

迄今為止，還沒有加密貨幣找到合適的模式對資源進行定價，而以太坊的儲存租賃無疑為區(qū)塊鏈的未來盈利邁出堅實的一步。

此外，這也是區(qū)塊鏈項目脫虛向?qū)嵉年P(guān)鍵，畢竟沒有盈利的技術(shù)如何吸引人投資呢？

巨頭涌入

共享經(jīng)濟的基礎(chǔ)是通過實時監(jiān)控可用資源和相應(yīng)需求并作出調(diào)整，以實現(xiàn)資源的最大化利用。

對于Airbnb這樣的獨角獸而言，他們已經(jīng)有著成熟的管理模式，穩(wěn)定的現(xiàn)金流。他們嘗試區(qū)塊鏈，是因為區(qū)塊鏈技術(shù)可以帶來更為透明，更為高效，更為公平的系統(tǒng)。

P2P住宿現(xiàn)在正處于上升的高峰，根據(jù)高盛的調(diào)查顯示，很多使用過P2P住宿的用戶，很難再適應(yīng)傳統(tǒng)酒店住宿。

這類企業(yè)使用區(qū)塊鏈一般采用私有鏈或聯(lián)盟鏈的方式，他們并不需要Token參與流通，節(jié)點也不以匿名形式存在，他們看中的是區(qū)塊鏈技術(shù)本身。

在區(qū)塊鏈技術(shù)的加持下，人工輸入政府簽發(fā)的ID信息將轉(zhuǎn)變?yōu)檎灠l(fā)ID安全儲存及驗證。顧客和房東可以完全信賴評價內(nèi)容。同時評論可追溯，避免了負(fù)面評價被刪除、水軍參與的可能性。

醫(yī)療領(lǐng)域方面，新的巨頭徐徐入場。4月12日，2018中國“互聯(lián)網(wǎng)+”數(shù)字經(jīng)濟峰會在山城重慶召開。在此次會議上，騰訊CEO馬化騰在談及“區(qū)塊鏈+醫(yī)療”落地方向時，提出了“處方鏈”。

馬化騰表示：“騰訊與廣西柳州嘗試在微信掛號、支付等功能基礎(chǔ)上，實現(xiàn)了全國首例‘院外處方流轉(zhuǎn)’服務(wù)，院內(nèi)開處方，院外購藥甚至送藥上門。因為處方流轉(zhuǎn)涉及衛(wèi)計委、醫(yī)院、藥企等多個環(huán)節(jié)，這里我們用了區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)處方不被篡改；我們也在考慮推動這項技術(shù)的落地應(yīng)用?！?/p>

Airbnb、騰訊的盈利模式不會因此發(fā)生太多變化，因此此類企業(yè)使用區(qū)塊鏈，是出于成本、效率的考慮，而非以區(qū)塊鏈創(chuàng)造直接利潤。這一模式也適用于百度、阿里、Alphabet等國內(nèi)外大型企業(yè)，他們絕不想被新生技術(shù)顛覆。

區(qū)塊鏈的未來

XCARE項目發(fā)起人茅澤民認(rèn)為：“不僅僅是在醫(yī)療領(lǐng)域，在未來，每個領(lǐng)域僅會存在一條或兩條最大的公鏈，其他小鏈條將會被吸入這些公鏈或直接消失?！边@非常符合長久以來的商業(yè)規(guī)律——混亂走向統(tǒng)一。

事實上，一項技術(shù)的未來的價值在于它將為企業(yè)帶來多大的利益。區(qū)塊鏈技術(shù)本身很難具備盈利性，但如果這項技術(shù)真能按眾多白皮書上所描述的方向發(fā)展，這將是對整個產(chǎn)業(yè)的革新。

篇（8）

1.引言

在Gartner公布的《Gartner2016年度新興技術(shù)成熟度曲線》中，“區(qū)塊鏈”首次成為一個獨立的新興技術(shù)板塊處于接近曲線頂點的位置，是個備受期望的新興技術(shù)。有人說，16年是區(qū)塊鏈的元年，17年是區(qū)塊鏈的落地年。關(guān)于區(qū)塊鏈，現(xiàn)在還沒有統(tǒng)一的定義，可以根據(jù)區(qū)塊鏈的發(fā)展進程進行理解。區(qū)塊鏈的發(fā)展可以分為三個階段：區(qū)塊鏈1.0可以理解為加密數(shù)字貨幣和公布式交易賬簿的區(qū)塊鏈理論，該理論認(rèn)為區(qū)塊鏈可以看做一個所有節(jié)點都可以“記賬”，選出某段時間最快最好的“記賬”，然后將該頁帳發(fā)送給各節(jié)點的去中心化技術(shù)；區(qū)塊鏈2.0是指資產(chǎn)數(shù)字化加智能合約，與1.0最大的差別就是通過高級的編程語言把現(xiàn)實中的業(yè)務(wù)場景與邏輯在區(qū)塊鏈上加以實現(xiàn)；區(qū)塊鏈3.0是指結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、認(rèn)知計算，將區(qū)塊鏈應(yīng)用在各個領(lǐng)域，而不僅僅是在金融領(lǐng)域。區(qū)塊鏈有著去中心化、集體維護、去信任、可靠數(shù)據(jù)庫、匿名化、可擴展等特征，引起了廣泛關(guān)注。

2.區(qū)塊鏈的優(yōu)劣勢

2.1 區(qū)塊鏈的優(yōu)勢

2.11 去中心化，不可篡改

以往的信息系統(tǒng)中，為了防止數(shù)據(jù)被篡改，都是靠多層設(shè)防來控制訪問。如果想進入數(shù)據(jù)庫，必須進行身份認(rèn)證、識別權(quán)限等過程，而且該過程將會留下痕跡。這種傳統(tǒng)的保證數(shù)據(jù)安全的思路與銀行將金庫埋在地下深入類似。但是傳統(tǒng)信息系統(tǒng)下的整個業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)依賴于一個或幾個中心系統(tǒng)，一旦發(fā)生問題，包括欺詐、網(wǎng)絡(luò)攻擊或錯誤，都會導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)是出現(xiàn)問題，使得整個業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)較為脆弱。

區(qū)塊鏈對數(shù)據(jù)的保護則是另一種思路，即這些數(shù)據(jù)對每個節(jié)點的參與者都是共享的，沒有所謂的中心。區(qū)塊鏈的原理是基于共識算法與密碼學(xué)的、所有節(jié)點都可以“記賬”，選出某段時間最快最好的“記賬”，然后將該頁帳發(fā)送給各節(jié)點的去中心化技術(shù)。使用密碼算法確保網(wǎng)絡(luò)上的參與者僅僅可以看到和他們相關(guān)的賬本內(nèi)容，交易是安全帶、授權(quán)的和驗證的。如果想要篡改數(shù)據(jù)，不是攻擊中心數(shù)據(jù)庫即可，而是必須“串謀”大多數(shù)節(jié)點，幾乎沒有可能。

2.12 提高效率，節(jié)約成本

傳統(tǒng)的商業(yè)模式中，每個參與方都有自己的賬本，在交易時各自更改，所以各方都產(chǎn)生了協(xié)調(diào)各參與方而帶來額外的工作。此外，為了解決各方的信任問題，常常需要一個中介機構(gòu)來進行協(xié)調(diào)和管理，而各方都要支付給中介一定的服務(wù)費用，成本較高。

區(qū)塊鏈架構(gòu)使每一個商業(yè)網(wǎng)絡(luò)的參與方都有一個共享的賬本，當(dāng)交易發(fā)生時，通過點對點的復(fù)制改變所有賬本。去除了信任化，不必借助中介或?qū)I(yè)務(wù)“合同”重復(fù)處理，從而優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高效率、節(jié)約成本。

2.13 高可用性

區(qū)塊鏈系統(tǒng)是每個節(jié)點都在實體的操作與控制下維護一整個副本，再基于共識算法使數(shù)據(jù)保持一致的活性系統(tǒng)。在這樣的活性系統(tǒng)下，單個節(jié)點遭到黑客攻擊、硬件出現(xiàn)故障、軟件發(fā)生錯誤或網(wǎng)絡(luò)遇到問題等情況均不會影響其他節(jié)點，也不會影響整個系統(tǒng)。該節(jié)點要想再投入工作，只需要排除故障、同步數(shù)據(jù)即可。此外，由于個別節(jié)點出現(xiàn)問題不會影響整個系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，一些節(jié)點可以下線進行系統(tǒng)的例行維修。這些都是區(qū)塊鏈高可用性的體現(xiàn)。

2.14 自動化

區(qū)塊鏈的自動化是指通過智能合約實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動完成，還有可信度高、透明、實時、強制的優(yōu)點。智能合約是與區(qū)塊鏈1.0最大的差別，即通過高級的編程語言把現(xiàn)實中的業(yè)務(wù)邏輯在區(qū)塊鏈上加以實現(xiàn)。以往智能合約由于一直沒有一個合適的運行環(huán)境，即支持可信代碼的運行，故無法自動執(zhí)行，但區(qū)K鏈的出現(xiàn)讓智能合約不再只是一個構(gòu)想。結(jié)合資產(chǎn)數(shù)字化與智能合約就可以通過區(qū)塊鏈來描述許多現(xiàn)實中的業(yè)務(wù)場景，從而將區(qū)塊鏈應(yīng)用到各個領(lǐng)域。

2.2 區(qū)塊鏈的劣勢

2.21 隱私保護不強

傳統(tǒng)信息系統(tǒng)中數(shù)據(jù)的隱私保護通常是由中心來進行的，但是在區(qū)塊鏈中，所有的數(shù)據(jù)對于所有節(jié)點的參與者都是共享的、透明的?，F(xiàn)在區(qū)塊鏈對于隱私保護的解決方案是匿名，即只可以看到交易的信息，但看不到是現(xiàn)實中的哪個人進行的交易。該方案對于一些領(lǐng)域可以解決隱私問題，如比特幣，但是區(qū)塊鏈必將應(yīng)用到更廣闊的領(lǐng)域，而對于一些需要實名的領(lǐng)域，這樣的解決方案可能不再適用。同態(tài)加密等新型密碼學(xué)的思想或許可以解決區(qū)塊鏈的隱私保護問題。

2.22 耗費大量資源

區(qū)塊鏈耗費大量資源主要體現(xiàn)全網(wǎng)算力和網(wǎng)絡(luò)寬帶兩個方面。由于區(qū)塊鏈?zhǔn)歉鞴?jié)點都可以記賬，然后再選擇記的最快最好的帳，所以全網(wǎng)的算力不是類似于云計算的協(xié)同合作。每次只選擇一個節(jié)點的記賬成果，那么其他節(jié)點的運算就失去作用，被浪費。東北一家有2500臺礦機的挖礦廠每月電費達(dá)40萬元。另外，區(qū)塊鏈在運算時需要耗費大量寬帶資源，甚至可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)性能癱瘓。

2.23 升級機制不完善

傳統(tǒng)的信息系統(tǒng)進行升級修復(fù)時只需要先暫停運行進行集中升級即可，而區(qū)塊鏈的升級機制與傳統(tǒng)的信息系統(tǒng)不同，即區(qū)塊鏈無法關(guān)閉系統(tǒng)來進行集中升級?，F(xiàn)在的主要解決方案有軟、硬分叉升級機制，但是還處在摸索階段，有待完善?；蛟S稍稍弱化“去中心”或?qū)嵭卸嘀行目梢詭椭鉀Q該問題。

2.24 技術(shù)難操作

區(qū)塊鏈作為一個全新的思想理念和技術(shù)，對于許多企業(yè)來說，從理解理念，到接受認(rèn)同區(qū)塊鏈，再到實際運用區(qū)塊鏈技術(shù)都不是輕而易舉的。此外，互聯(lián)網(wǎng)是區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)，目前等待解決的問題還有很多。因此對于不熟悉網(wǎng)絡(luò)安全知識的用戶而言，即使將加密算法、共識算法作為黑箱的一部分，應(yīng)用起來還是有一定難度的，外包也要支付大量的費用。因此，區(qū)塊鏈自身的復(fù)雜性可能會讓一些企業(yè)望而生畏，選擇保持原有的系統(tǒng)。

3.區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈領(lǐng)域的應(yīng)用趨勢

3.1 業(yè)務(wù)流程的跟蹤查詢

我國物流現(xiàn)在還存在著快遞丟失、錯領(lǐng)誤領(lǐng)、快遞員冒快遞、信息泄露、信息難以追溯等問題。通過區(qū)塊鏈技術(shù)記錄貨物從出發(fā)到接收過程中的所有步驟，并且不可篡改，從而確保信息的可跟蹤性。比如對于多式聯(lián)運，業(yè)務(wù)要經(jīng)過多次中轉(zhuǎn)，故信息很容易缺失。而區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以保證各個參與方共享完整的信息，且易追溯和問責(zé)。對于快遞業(yè)務(wù)，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以保證顧客簽收行為的可驗證性，從而避免錯領(lǐng)誤領(lǐng)、快遞員冒領(lǐng)的現(xiàn)象發(fā)生。

3.2 產(chǎn)品的防偽追溯

區(qū)塊鏈可以完整記錄產(chǎn)品整個整個生命周期的信息，包括采購、運輸、生產(chǎn)、加工、配送、銷售、售后等環(huán)節(jié)。應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)后，當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)問題時可以追溯到產(chǎn)品的原材料來自哪里、由誰運輸、在哪里生產(chǎn)和加工、什么公司進行配送、在哪里銷售及誰負(fù)責(zé)售后等信息，可以快速、清楚地找到出現(xiàn)問題的地方，且具有不可抵賴性，從而精準(zhǔn)、快速問責(zé)。同時，也可以避免產(chǎn)品被偽造，有利于打假，保證消費者和各方利益。

3.3 實現(xiàn)智能化運輸

目前歐洲已經(jīng)有地方利用區(qū)塊鏈、借助集裝箱嘗試實現(xiàn)智能化運輸，即把集裝箱信息存儲在數(shù)據(jù)庫，區(qū)塊鏈的存儲解決方案會自動決定集裝箱的運輸路線和日程安排，還可以對以往的運輸經(jīng)驗進行分析，不斷更新路線和日程設(shè)計技能，使效率不斷提高。對于收貨人來說，不但可以隨時掌握貨物從出發(fā)到目的地全過程的物流信息，而且可以隨時修改優(yōu)化貨物運輸?shù)娜粘贪才拧?/p>

3.4 替代港航EDI的應(yīng)用

在進出口貿(mào)易中，涉及到采購方、銷售方、承運人、港口及海關(guān)等眾多主體，有十幾種業(yè)務(wù)單證，極為繁瑣和復(fù)雜。現(xiàn)在各國都是由EDI服務(wù)商來專門負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的整合與交換，由于只有EDI服務(wù)商一個中心，因此存在著信息泄露和數(shù)據(jù)安全等問題。此外，由于各個參與方的數(shù)據(jù)都有不同的標(biāo)準(zhǔn)和格式，造成了現(xiàn)在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與格式混雜的復(fù)雜局面。有著“去中心化”和“去信任化”特點的區(qū)塊鏈可以取代EDI服務(wù)商的應(yīng)用，使其不再是中心。供應(yīng)鏈上各個參與方都是平等的，都可以共享各環(huán)節(jié)的物流信息，可以用統(tǒng)一的格式對數(shù)據(jù)進行更新，從而節(jié)約成本和高效交換數(shù)據(jù)。當(dāng)某環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題時，也可以快速追溯，精準(zhǔn)問責(zé)。

3.5 完善供應(yīng)鏈金融的管理

供應(yīng)鏈金融主要是通過授信供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，為上下游的中小微企業(yè)提供金融服務(wù)。但是我國的供應(yīng)鏈金融遇到了交易流程不夠透明，核心企業(yè)對上下游企業(yè)評級和信息識別能力有限的瓶頸，而區(qū)塊鏈的應(yīng)用可以解決這些問題。

首先區(qū)塊鏈可以實現(xiàn)所有交易流程和數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確記錄，且不可篡改，實現(xiàn)供應(yīng)鏈上各參與方數(shù)據(jù)的共享與同步。區(qū)塊鏈?zhǔn)沟盟袛?shù)據(jù)透明公開化也打消了銀行對中小企業(yè)交易數(shù)據(jù)的可信度的疑慮，從而降低了中小微企業(yè)貸款的難度。

對于核心企業(yè)對上下游企業(yè)評級和信息識別能力有限的問題，銀行可以將區(qū)塊鏈應(yīng)用在供應(yīng)鏈上所有的企業(yè)，來實現(xiàn)企業(yè)信用評級和信息識別的智能化，從而減少信用評級和信息核實的難度。

此外，現(xiàn)在我國銀行對于供應(yīng)鏈金融中“預(yù)付款融資”和“存款融資”的在押品管理難度較大，即使安排“巡核員”也不能保證在押品確實在押。銀行可以通過區(qū)塊鏈來進行資產(chǎn)的智能化管理，從而清楚、準(zhǔn)確地掌握在押品的實時狀態(tài)，減少風(fēng)險和成本。

4.結(jié)論

區(qū)塊鏈作為一個新興的技術(shù)和理念，有著去中心化、集體維護、去信任、可靠數(shù)據(jù)庫、匿名化、可擴展的特征，可能顛覆我們現(xiàn)有的一切體系。與傳統(tǒng)的信息系統(tǒng)相比，區(qū)塊鏈技術(shù)有著去中心化，不可篡改、提高效率，節(jié)約成本、高可用性、自動化，智能化的優(yōu)點。但是作為一個還未成熟的技術(shù)，區(qū)塊鏈也有著隱私保護不強、耗費大量資源、升級機制不完善和技術(shù)難操作的劣勢。目前的區(qū)塊鏈技術(shù)大多應(yīng)用在金融領(lǐng)域，其他領(lǐng)域還在展望和探索階段。可以預(yù)測到區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈領(lǐng)域會有業(yè)務(wù)流程的跟蹤查詢、產(chǎn)品的防偽追溯、實現(xiàn)智能化運輸、替代港航EDI的應(yīng)用和完善供應(yīng)鏈金融的管理的應(yīng)用，值得期待，但是要真正落實區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈領(lǐng)域的應(yīng)用恐怕還需要一段時間的努力。

【參考文獻】

[1] 張林.區(qū)塊鏈的優(yōu)劣勢和發(fā)展趨勢[J].中國金融，2016（17）：39-40.

[2] 孫建鋼.區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展前瞻[J].中國金融，2016（8）：23-24.

[3] 梅海濤，劉潔.區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀、存在問題和政策建議[J].電信科學(xué)，2016，32（11）：134-138.

[4] Y潤祥，魏長江.區(qū)塊鏈的應(yīng)用進展與價值探討[J].甘肅金融，2016（2）：19-21.

[5] 袁勇，王飛躍.區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀與展望[J].ActaAutomaticaSinica，2016，42（4）：481-494.

[6] 謝輝，王健.區(qū)塊鏈技術(shù)及其應(yīng)用研究[J].信息網(wǎng)絡(luò)安全，2016（9）：192-195.

[7] 周立群，李智華.區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用[J].信息系統(tǒng)工程，2016（7）：49-51.

[8] 李巖溪.結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的代收款解決方案[J].中國物流與采購，2016（23）：60-60.

[9] 一冰，.區(qū)塊鏈技術(shù)，中國物流需要嗎？[J].中國儲運，2016（11）：56-57.

[10] 徐凱.區(qū)塊鏈技術(shù)在港口與航運領(lǐng)域的應(yīng)用趨勢研究[J].港口經(jīng)濟，2016（12）：5-8.

[11] 趙剛.區(qū)塊鏈將有助于大幅提升物流效率降低物流成本[J].中國儲運，2016（11）：58-59.

[12] 吳思進.區(qū)塊鏈將在物流領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用[J].中國儲運，2016（11）：58-58.

篇（9）

(網(wǎng)經(jīng)社訊)美國家標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)研究院（NIST）近日題為《區(qū)塊鏈技術(shù)回顧》（草稿）報告，重點介紹支撐比特幣和其它數(shù)字貨幣的區(qū)塊鏈技術(shù)及其廣泛的應(yīng)用。加密貨幣及支持?jǐn)?shù)字貨幣的區(qū)塊鏈技術(shù)最近在媒體上炒作不斷。大部分關(guān)注數(shù)字貨幣，主要是因為比特幣或者區(qū)塊鏈技術(shù)本身被描述為互聯(lián)網(wǎng)之后最具顛覆性技術(shù)。區(qū)塊鏈支持者認(rèn)為，它可以讓個人無成本或無安全風(fēng)險地進行交易，而沒有傳統(tǒng)交易中所需的中間人。

區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一個分散的分類賬，可以同時在多臺電腦上保存交易記錄。一旦一組記錄進入到分類賬中，數(shù)據(jù)塊的信息就會以數(shù)字方式連接到其它數(shù)據(jù)塊，形成記錄鏈。由于這種數(shù)字關(guān)系，特定信息塊在不改變鏈中所有后續(xù)塊的情況下是無法被改變的，并且網(wǎng)絡(luò)中記錄保持者造成的差異會很快被發(fā)現(xiàn)。通過這種方式，區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建一個可靠的分類賬，不需要記錄員之間相互了解或信任，進而消除了單一所有者將數(shù)據(jù)保存在中央位置的危險。

區(qū)塊鏈概念吸引了大量的支持者，目前市場上有數(shù)百種數(shù)字貨幣，企業(yè)也開始研究如何部署更多的區(qū)塊鏈。由于市場迅速發(fā)展，一些利益相關(guān)方、客戶和機構(gòu)要求NIST構(gòu)建區(qū)塊鏈的直觀描述，以便市場的新手能以相同的技術(shù)知識進入市場。

區(qū)塊鏈作為一個強大的商業(yè)方式，現(xiàn)在的問題是什么時間合適并如何利用。NIST的報告概述了一些可能的適用范圍，包括銀行業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈管理和保險交易跟蹤等，為IT管理人員就區(qū)塊鏈?zhǔn)欠駪?yīng)該成為一項特殊任務(wù)的工具提供決策支撐。

（來源：NIST 編選：電子商務(wù)研究中心）

篇（10）

一種去中心化的分布式賬本數(shù)據(jù)庫，沒有中心，數(shù)據(jù)存儲的每個節(jié)點都會同步復(fù)制整個賬本，信息透明難以篡改

近幾年，越來越多的機構(gòu)開始重視并參與區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)。從最初的比特幣、以太坊，到各種類型的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司、風(fēng)險投資基金、金融機構(gòu)，貼上“區(qū)塊鏈”標(biāo)簽，立馬就“金光閃閃”。不僅如此，很多人的微信朋友圈也被各種解讀區(qū)塊鏈的文章刷屏。

那么，到底什么是區(qū)塊鏈？

工信部指導(dǎo)的《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書2016》這樣解釋：廣義來講，區(qū)塊鏈技術(shù)是利用塊鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)來驗證與存儲數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點共識算法來生成和更新數(shù)據(jù)、利用密碼學(xué)的方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的分布式基礎(chǔ)架構(gòu)與計算范式。

交通銀行金融研究中心高級研究員何飛進行了通俗解釋：“簡單地說，區(qū)塊鏈就是一種去中心化的分布式賬本數(shù)據(jù)庫。”去中心化，即與傳統(tǒng)中心化的方式不同，這里是沒有中心，或者說人人都是中心；分布式賬本數(shù)據(jù)庫，意味著記載方式不只是將賬本數(shù)據(jù)存儲在每個節(jié)點，而且每個節(jié)點會同步共享復(fù)制整個賬本的數(shù)據(jù)。同時，區(qū)塊鏈還具有去中介化、信息透明等特點。

“區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)上是一種數(shù)據(jù)庫技術(shù)，具體講就是一種賬本技術(shù)。賬本記錄一個或多個賬戶資產(chǎn)變動、交易情況，其實是一種結(jié)構(gòu)最為簡單的數(shù)據(jù)庫，我們平常在小本本上記的流水賬、銀行發(fā)過來的對賬單，都是典型的賬本?！彬v訊金融科技智庫首席研究員王鈞說，安全是區(qū)塊鏈技術(shù)的一大特點，主要體現(xiàn)在兩方面：一是分布式的存儲架構(gòu)，節(jié)點越多，數(shù)據(jù)存儲的安全性越高；二是其防篡改和去中心化的巧妙設(shè)計，任何人都很難不按規(guī)則修改數(shù)據(jù)。

以網(wǎng)購交易為例，傳統(tǒng)模式是買家購買商品，然后將錢打到第三方支付機構(gòu)這個中介平臺，等賣方發(fā)貨、買方確認(rèn)收貨后，再由買方通知支付機構(gòu)將錢打到賣方賬戶。由區(qū)塊鏈技術(shù)支撐的交易模式則不同，買家和賣家可直接交易，無需通過任何中介平臺。買賣雙方交易后，系統(tǒng)通過廣播的形式交易信息，所有收到信息的主機在確認(rèn)信息無誤后記錄下這筆交易，相當(dāng)于所有的主機都為這次交易做了數(shù)據(jù)備份。即使今后某臺機器出現(xiàn)問題，也不會影響數(shù)據(jù)的記錄，因為還有無數(shù)臺機器作為備份。

提到區(qū)塊鏈，很多人就把它與比特幣聯(lián)系在一起，不少人甚至把區(qū)塊鏈等同為比特幣。何飛說，比特幣是區(qū)塊鏈的一種呈現(xiàn)方式，但區(qū)塊鏈并不等同于比特幣。區(qū)塊鏈?zhǔn)潜忍貛诺牡讓蛹夹g(shù)和基礎(chǔ)架構(gòu)，而比特幣是區(qū)塊鏈的成功應(yīng)用，但并不意味著區(qū)塊鏈只能應(yīng)用到比特幣上。

區(qū)塊鏈有什么用？

能解決金融、公益、監(jiān)管、打假等很多領(lǐng)域的痛點難點，但有不少適用條件

金融服務(wù)是區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個應(yīng)用領(lǐng)域。運用區(qū)塊鏈技術(shù)能解決支付、資產(chǎn)管理、證券等多個領(lǐng)域存在的痛點。

以支付領(lǐng)域為例，金融機構(gòu)特別是跨境金融機構(gòu)間的對賬、清算、結(jié)算的成本較高，涉及很多手工流程，不僅導(dǎo)致用戶端和金融機構(gòu)后臺業(yè)務(wù)端等產(chǎn)生高昂的費用，也使得小額支付業(yè)務(wù)難以開展。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用有助于降低金融機構(gòu)間的對賬成本及爭議解決的成本，顯著提高支付業(yè)務(wù)的處理效率。另外，區(qū)塊鏈技術(shù)為支付領(lǐng)域帶來的成本和效率優(yōu)勢，使金融機構(gòu)能更好處理以往因成本過高而被視為不現(xiàn)實的小額跨境支付，有助于實現(xiàn)普惠金融。

比如，為解決金融機構(gòu)間對賬成本高的問題，2016年8月，微眾銀行聯(lián)合上海華瑞銀行推出微粒貸機構(gòu)間對賬平臺，這也是國內(nèi)首個在生產(chǎn)環(huán)境中運行的銀行業(yè)聯(lián)盟鏈應(yīng)用場景。微眾銀行區(qū)塊鏈?zhǔn)紫軜?gòu)師張開翔認(rèn)為，傳統(tǒng)“批量文件對賬”模式長久以來未能解決的成本高問題，正是區(qū)塊鏈技術(shù)的用武之地。隨后，洛陽銀行、長沙銀行也相繼接入機構(gòu)間對賬平臺，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，優(yōu)化微粒貸業(yè)務(wù)中的機構(gòu)間對賬流程，實現(xiàn)了準(zhǔn)實時對賬、提高運營效率、降低運營成本等目標(biāo)。截至目前，平臺穩(wěn)定運行1年多，保持零故障，記錄的真實交易筆數(shù)已達(dá)千萬量級。

在公益領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)也大有可為。螞蟻金服涉及區(qū)塊鏈的首個應(yīng)用場景就是公益，幫助一群聽障兒童獲得一筆善款，然后運用區(qū)塊鏈技術(shù)促進公益更加開放透明。螞蟻金服技術(shù)實驗室高級產(chǎn)品專家胡丹青說：“區(qū)塊鏈公益平臺就像是我們在互聯(lián)網(wǎng)上構(gòu)建了一個專門用于郵寄資金的郵局。用戶捐的每一筆錢，我們都會打包成一個包裹，這個包裹通過區(qū)塊鏈平臺傳遞，每經(jīng)過一個節(jié)點，我們都會蓋上一個郵戳，最后送到受捐人手上。這樣可以保證用戶捐的每一筆錢都是透明、可追溯、難以篡改的?！?/p>

在商品打假方面，區(qū)塊鏈技術(shù)可以大顯身手。胡丹青介紹，螞蟻金服將區(qū)塊鏈技術(shù)用在了正品溯源上。目前，已有部分來自澳大利亞、新西蘭的海淘商品比如奶粉，用支付寶掃一掃，就能知道是不是正品?！案饲吧碳易凿浫肷唐沸畔⒉煌氖?，區(qū)塊鏈?zhǔn)亲尪辔弧涃~師’公正、獨立、不可抵賴地完成記賬?！?/p>

對于金融監(jiān)管，區(qū)塊鏈技術(shù)也能發(fā)揮一技之長。2017年金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟(深圳)的《金融區(qū)塊鏈底層平臺FISCO BCOS白皮書》認(rèn)為，區(qū)塊鏈為金融監(jiān)管機構(gòu)提供了一致且易于審計的數(shù)據(jù)，通過對機構(gòu)間區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)分析，能夠比傳統(tǒng)審計流程更快更精確地監(jiān)管金融業(yè)務(wù)。例如，在反洗錢場景中，每個賬號的余額和交易記錄都是可追蹤的，任意一筆交易的任何一個環(huán)節(jié)都不會脫離監(jiān)管視線，這將極大提高反洗錢的力度。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，區(qū)塊鏈1.0主要針對數(shù)字貨幣；區(qū)塊鏈2.0針對智能合約，可以應(yīng)用在金融市場中；區(qū)塊鏈3.0適用的場景將會更多，甚至?xí)_創(chuàng)一個“區(qū)塊鏈時代”。

何飛認(rèn)為，區(qū)塊鏈確實能解決很多領(lǐng)域的痛點難點，但區(qū)塊鏈不是萬能的，也有很多適用條件。

比如，區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化的特點適合多方參與的場景，如果只是單邊或雙邊參與價值就不大。由于需要每個節(jié)點都去核對，區(qū)塊鏈技術(shù)也不適用那些高頻交易的活動。

再如，區(qū)塊鏈強調(diào)的是公開透明，并不適合對數(shù)據(jù)隱私要求特別高的場景。

區(qū)塊鏈會成新風(fēng)口嗎？

技術(shù)目前還不太成熟，要警惕概念炒作，特別要區(qū)分是技術(shù)創(chuàng)新還是集資創(chuàng)新，不能為了區(qū)塊鏈而區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈概念這么火，未來會成為又一個“互聯(lián)網(wǎng)+”嗎？

近年來，區(qū)塊鏈的發(fā)展生態(tài)逐漸得到改善與豐富。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，擁有國家政策扶持，得到廣泛關(guān)注和資金支持，區(qū)塊鏈技術(shù)能實現(xiàn)逐步穩(wěn)定進步。區(qū)塊鏈技術(shù)上行前景雖廣闊，但對此也要保持一顆平常心。

“盡管眼下區(qū)塊鏈大熱，但我們?nèi)匀徽J(rèn)為，它還處于一個非常早期的階段?！焙で嗾f，區(qū)塊鏈概念目前存在虛熱，不是熱在拿技術(shù)解決現(xiàn)實問題，而是熱在集資圈錢、炒作估值，尤其是熱炒的絕大部分所謂ICO(首次代幣發(fā)行)都是集資工具創(chuàng)新，跟技術(shù)創(chuàng)新無關(guān)。

區(qū)塊鏈技術(shù)確實能創(chuàng)造很大的價值，但一些風(fēng)險也不容忽視。

“區(qū)塊鏈技術(shù)還不太成熟，可應(yīng)用場景比較有限，更應(yīng)警惕資本市場炒作概念。”何飛說，區(qū)塊鏈熱潮的背后免不了會有一些搞噱頭想投機的公司，他們并沒有真正開展業(yè)務(wù)，只是企圖到資本市場撈一筆就走，要謹(jǐn)防由此出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”，導(dǎo)致真正想開展業(yè)務(wù)的機構(gòu)退出市場，影響區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。

胡丹青建議，對于目前的區(qū)塊鏈熱，監(jiān)管部門應(yīng)更主動地介入，區(qū)分是技術(shù)創(chuàng)新還是集資創(chuàng)新，鼓勵政府組織、有公信力的專家、行業(yè)參與者共同幫助公眾辨識，全面遏制區(qū)塊鏈名義下的集資創(chuàng)新，讓ICO實際控制人必須為集資行為承擔(dān)責(zé)任。“判斷是技術(shù)創(chuàng)新還是集資創(chuàng)新的依據(jù)其實很清楚，即是否以信任為始，是否通過解決信任問題創(chuàng)造了實際價值。”

今后更好地推廣和使用區(qū)塊鏈技術(shù)，還需繼續(xù)完善基礎(chǔ)設(shè)施、加強相關(guān)法律政策制定等。