序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇農村的扶貧項目范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

一、金融扶貧的概況和現狀

1.金融扶貧的概況

金融扶貧是近些年來國家推行扶貧政策的一種新的探索方式，取得了一定的成效。金融扶貧是指在政府機構和政策的引導下，商業(yè)銀行等金融機構利用商業(yè)性金融、政策性與合作性金融等金融服務來服務于貧困群體和農村地區(qū)。對于低收入和貧困農戶則通過小額信貸的方式增加其信心，幫助其改善當前的貧困狀態(tài)，提高其在經濟社會中的地位，最終實現自力更生。

我國農村地區(qū)和人口在我國國家結構中有著相當大的比重，農村地區(qū)的經濟發(fā)展?jié)摿σ彩遣蝗菪∮U。商業(yè)銀行在農村地區(qū)開展金融扶貧工作，既可以改善當地的經濟狀況，達到扶貧的目的，也可以使商業(yè)銀行獲得一定的經濟效益和社會效益，是一種雙贏和互利的模式。在眾多形形的金融扶貧機構中，商業(yè)銀行占有著重要的比重和份額。具體分析開來，金融扶貧工作中有三大參與主體及一個理想的良性循環(huán)。

2.金融扶貧的三大主體和循環(huán)流程

三大參與主體分別是政府、商業(yè)銀行和扶貧對象。其中，政府起著主導作用，統(tǒng)一引導和調配金融扶貧資金的流動方向，根據現實情況制定出扶貧政策和扶貧大綱；商業(yè)銀行是扶貧工作的參與主體，具有成熟的數據收集能力和風險控制能力，有能力對扶貧過程中的風險進行預測和控制，從而為政府制定下一階段的扶貧規(guī)劃提供案例和數據依據，同時因為商業(yè)銀行資金充足網點眾多與百姓比較貼近所以把國家金融扶貧的廣度和深度發(fā)揮到了最大，是金融扶貧政策實地實施以后的放大器、反饋者與預警者；被幫扶地區(qū)和單位或者家庭是三大主體中的最終展現者，是這一切工作的最終受益者和落腳點。

三大參與主體共同構成了金融扶貧機制中的一個循環(huán)流程。首先，商業(yè)銀行在政府的信用擔保、政策優(yōu)惠和財政支持下對扶貧工作進行數據分析，從而為政府制定扶貧工作提供參考，評估風險并進行分析控制。其次是項目的具體實施過程。商業(yè)銀行根據扶貧政策制訂出自己的具體扶貧措施，把專項扶貧資金投入到扶貧項目中去，加強農戶的增收，提高收入，促進農戶的再生產活動，同時也使自己得到應得的投資回報。最后，_到農戶的經濟條件的改善，促進當地經濟的增長與發(fā)展，使政府的扶貧政策最終落地生根開花結果。

3.金融扶貧的現狀

目前我國的金融扶貧工程仍處于初步起步探索階段，發(fā)展水平比較低，三個主題之間協調不暢導致資金上的放款和收款都很困難，無法達成一個理想的良性循環(huán)。

資金的發(fā)放和收回面臨著一定的困難。我國農村的經濟金融環(huán)境整體上還處于比較落后的狀態(tài)，加上地理環(huán)境上農戶分布比較零散，對資金方面的需求也各不相同，給商業(yè)銀行貸款的發(fā)放增加了困難；商業(yè)銀行的扶貧工程往往存在一刀切的弊病，而且需要煩瑣的手續(xù)準備和一定的手續(xù)周期，從而使其提供的金融產品不能滿足農戶的第一需求。在回款方面，商業(yè)銀行的“造血”比較困難，不良貸款占據一定的比例，給銀行的風險控制提出了新的要求。

二、商業(yè)銀行進行金融扶貧的可行性分析

1.農村金融市場缺口巨大

我國農村人口數量眾多、地理范圍廣闊，農村金融市場存在著巨大的發(fā)展?jié)摿?。與城市相比，農村金融機構的銀行網點嚴重稀疏，以中國郵政儲蓄和中國農業(yè)銀行為多，其他商業(yè)銀行存在著巨大的發(fā)展空間。根據有關部門的統(tǒng)計數據，2007年末，全國農戶達到2.3億戶，其中有貸款需求的用戶達到1.2億。農村的金融市場還遠遠沒有被開發(fā)出來。

2.農村金融市場良性發(fā)展

由于地方金融機構提高了業(yè)務管理技術水平，加強了自身體制改革，使扶貧地區(qū)的不良貸款率呈逐漸下降的趨勢，促進了農村金融市場的開發(fā)和農村經濟的發(fā)展。至2012年底，包括商業(yè)銀行在內的金融機構涉農貸款不良率已經下降到2.4%，不僅如此，涉農金融機構一直在逐年盈利，農村金融市場出現了良好的發(fā)展趨勢。

3.商業(yè)銀行實力雄厚

與其他金融機構相比，商業(yè)銀行資金充足、員工業(yè)務素質高、管理規(guī)范、技術先進，本身具有較大的競爭優(yōu)勢。雖然農村的金融市場比較分散基礎比較薄弱不利于直接開展業(yè)務，商業(yè)銀行可利用自身優(yōu)勢參與組建協力推進農村的基礎設施建設或者與現有的農村金融機構進行合作來開發(fā)農村的金融業(yè)務。我國農村金融市場發(fā)展空間廣大，商業(yè)銀行可充分利用其自身優(yōu)勢把握住農村金融市場開發(fā)的機遇，在響應國家政策號召對農業(yè)進行金融扶貧的同時，也實現自己的經濟效益和社會效益。

三、相關案例

1.陜西神木農村商業(yè)銀行對金融扶貧模式的探索

近年來，陜西神木農村商業(yè)銀行積極相應政府號召構建金融精準扶貧的產品、制度、模式和組織體系，積極建立示范街道，在示范街道的58個村內設置了雙贏雙基服務店3個、惠民漢卡服務點34個，和村組之間一對一的服務率達到65%。

首先出臺了一個具體方案，對扶貧目標工作進行定量。根據有關政策方案把扶貧目標分解為四類：調查建檔、監(jiān)管扶貧、信貸支持、金融服務覆蓋。建檔工作雖然前期比較費時費力，但是可以準確掌握區(qū)域內貧困戶的基本信息，為后期的精準扶貧到戶工作打下了良好的信息基礎，極大了減省了后期的勞動量。

加快兩項創(chuàng)新工作。第一是扶貧信貸新產品的研發(fā)，積極研發(fā)扶貧小額信貸產品，使之與當地扶貧工作的實際情況更加契合。第二是把金融服務網格工作和扶貧工作進行創(chuàng)新結合，提高58個貧困村的網格服務覆蓋率，通過金融服務來達到一對一的扶貧目標。

通過三種模式的共同實施來使金融扶貧政策惠及更多地區(qū)。首先，發(fā)動公益對貧困區(qū)進行捐助。工作人員聯合街道辦事處舉辦關愛留守兒童助力精準扶貧活動。其次，通過產業(yè)來間接帶動扶貧工作。以利用合作社、企業(yè)和基地為貧困地區(qū)提供技術、管理、項目和信息等幫助來實現智力扶貧、產業(yè)扶貧和就業(yè)扶貧的目標。最后的模式是通過直接的資金來進行幫扶。該行以推出的個人貸款產品如全民創(chuàng)業(yè)貸款、農業(yè)小額貸款和微小副業(yè)貸等直接解決農民眼前的資金問題，從而實現就業(yè)擴大生產。

2.陜西省千陽縣金融扶貧概況

千陽縣在陜西省是省級扶貧重點縣。受惠于國家金融扶貧政策，該行積極創(chuàng)新信貸產品和服務方式，充分利用扶貧項目超市，創(chuàng)建了具有千陽特色的扶貧模式。

千陽市成立了金融扶貧領導小組，政府主導籌措了l 000萬元，成立了金融扶貧信貸風險擔?；?，率先在寶雞市進行推廣。利用優(yōu)惠政策，積極支持陜西省農村商業(yè)銀行對扶貧貸款的發(fā)放，例如在存款準備金上對其優(yōu)惠一個百分點，信貸資金增加到2 000萬元。條件是企業(yè)拿出貸款總額的5%成立年度扶貧基金，為金融扶貧事業(yè)做貢獻。這既有利于當地企業(yè)的發(fā)展，也帶動了貧困地區(qū)脫貧致富。全市以2 400萬元的專項扶貧資金作為風險貸款基金得到銀行2.4億元的貸款，以發(fā)展本地的種、養(yǎng)類重點優(yōu)勢產業(yè)，通過這種方式來帶動貧困地區(qū)脫貧致富。

四、對商I銀行進行金融扶貧的建議

1.政府方面

首先應加強政府在金融扶貧工作中發(fā)揮的重要引導作用。制定相關鼓勵政策，正向激勵商業(yè)銀行參與金融扶貧工作中來。比如，通過免征商業(yè)銀行的營業(yè)稅等方式來對小額貸款的交易成本和風險進行補償；建立并完善農村金融服務相關的配套體系，充分發(fā)揮國家開發(fā)銀行在金融扶貧工作中的作用；對農村的保險體系進行有效改革，建議以政策性保險為主并加進各類農業(yè)生產保險，充分利用農村保險來提高信貸業(yè)務；成立農村的普惠金融服務基金，并積極發(fā)展農產品方面的期貨市場。

2.商業(yè)銀行方面

根據農村的實際情況創(chuàng)新金融服務和產品。農村金融和城市金融市場存在很大的區(qū)別，要設計并推廣適合農村實際情況的服務模式和金融模式。農村社會是一種熟人社會，人情很重要，充分利用這一特點，可以推行農戶聯保貸款，降低貸款風險。積極采用多種擔保方式，包括魚權、林權、土地承包經營權等，建立積極有效的監(jiān)督和激勵制約機制，充分利用社區(qū)來進行跟蹤回訪和貸款的收回等。

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二、努力籌措建設資金，推進基礎設施建設。我市農村基礎設施建設長期滯后是農村經濟發(fā)展落后的一個重要原因。因此大力加強農村基礎設施建設，進一步改善農村生產生活條件是今后幾年需努力的一個方向。要圍繞農業(yè)和農村經濟發(fā)展的總目標，大力加強以公路和水利為重點的農業(yè)和農村基礎設施建設，抓好以“水、電、路、氣、房、林、電視、電話”為主要內容的農村基礎設施建設，繼續(xù)推進鄉(xiāng)村公路建設，形成通暢、安全、便捷的農村交通運輸網絡。這些項目點多面廣，需要大量的建設資金，一方面，地方財政資金需進一步向農村傾斜。另一方面，我委要進一步抓好項目庫建設，做好項目儲備，多渠道、多層次爭取項目建設資金、為建設社會主義新農村提供項目和資金保障，要加強與有關部門的溝通和協調，盡快獲取國家和省投資信息，爭取國家、省支農扶農資金和項目向貴陽市傾斜，力爭最大的投入，要加強與中國農業(yè)銀行、商業(yè)銀行等金融機構和部門的聯系，爭取更多信貸支持。

三、提高農民收入是建設社會主義新農村的本質目標之一，是解決“三農”問題的核心，大力推進農業(yè)產業(yè)結構調整，是促進農民增收的重要手段。對我市農村來說，要圍繞服務城市的目標，發(fā)揮城郊農村的功能，加快發(fā)展都市農業(yè)、特色農業(yè)、高效農業(yè)、生態(tài)農業(yè)，提高農業(yè)綜合經濟效益。我委在這項工作中，一是要推動創(chuàng)新農村經營方式，大力扶持龍頭企業(yè)和農村專業(yè)合作組織的發(fā)展，建設一批特色優(yōu)質農產品加工基地，采取龍頭企業(yè)+專業(yè)合作組織+生產基地+農戶的形式，以龍頭企業(yè)帶動基地的發(fā)展，以基地的發(fā)展促進農民的增收。二是要協助有關部門大力抓好養(yǎng)殖小區(qū)建設，擴大養(yǎng)殖規(guī)模，扶持加工企業(yè)的發(fā)展，大力推進養(yǎng)殖產品的精深加工，增加產品的附加值和銷售渠道，促進生產、加工、銷售一體化。三是扶持培育一批優(yōu)勢農產品基地，提高農業(yè)生產組織化程度，加強1*國道晚番茄種植基地、白云、烏當、小河花卉苗木種植基地、花溪辣椒種植基地以及其它各區(qū)、縣（市）的特色農產品基地建設，以特色占市場，以規(guī)模促發(fā)展。

篇（3）

2.實證調查桂西北農村扶貧現狀

2.1農村村民缺乏對網絡營銷的認識

目前桂西北農村中從事畜牧養(yǎng)殖等農業(yè)經濟工作的人大多是年齡高、文化程度低的狀況，面對新興的網絡營銷技術，接受能力較差。雖然在桂西北農村中尚有少數懂技術的青壯年，但其對網絡的接觸面較窄，使得網絡營銷技術還是不能在貧困山區(qū)農村中得到全面推廣。筆者選取以桂西北某農村為代表進行調查，結果如下表：

2.2農村網絡營銷缺乏資金支撐

桂西北地區(qū)農業(yè)經濟水平偏低，電腦普及度不夠，實施網絡營銷過程中由于缺乏設備購置資金往往使網絡營銷項目擱置，嚴重影響農村產業(yè)的網絡發(fā)展勢頭。而且地方政府多把資金投向收益明顯的城市項目上，貧困山區(qū)農村信息基礎設施建設得不到重視。根據筆者實地調查，桂西北地區(qū)網絡營銷扶貧投資情況如下表所示：可見，資金缺乏成為限制桂西北農村網絡營銷模式應用和發(fā)展的主要因素。

3.優(yōu)化網絡營銷在貧困山區(qū)農村扶貧中的應用

3.1構建網絡化監(jiān)管平臺

貧困山區(qū)農村扶貧過程中應建立專門監(jiān)管管理農村網絡營銷的機構，制定網絡營銷規(guī)劃措施，并指導進行相關營銷行動，確保農村村民可以應用網絡營銷工具進行商品的網絡銷售，并可將所得收益，進行更大財富的網絡營銷投資?？蛇\用現代化辦公手段構建基于網絡技術的監(jiān)管系統(tǒng)平臺，由專人進行網絡營銷方面的監(jiān)控，并及時更新網絡營銷中的商品動態(tài)，及時地反映出營銷信息的變化，從而使網絡營銷中各利益方均可合力進行該事業(yè)，實現對貧困山區(qū)農村扶貧的監(jiān)管，為每個貧困山區(qū)農村建立資產、資源以及信息網絡數據庫，對農村“三資”實施動態(tài)監(jiān)管。這樣既可以實現對“三資”監(jiān)管的自動預警以及程序鎖定功能，規(guī)范農村集體“三資”經濟活動流程，也可讓農村居民更多地享受網絡營銷服務，有效提高貧困山區(qū)農村的生活水平。

3.2提升農村居民網絡營銷技術

在貧困山區(qū)網絡營銷實踐中應加強村民對網絡營銷理論的學習，不斷強化其網絡營銷意識，使其樹立正確的網絡營銷觀念；同時進行嚴格的選拔與培訓，例如，可引導和培訓貧困山區(qū)農村居民在淘寶網上開一個屬于農戶自己的營銷網站，只要其按照網站提供的相應步驟進行注冊很快就可以得到一個虛擬店鋪，并且可以將自家能夠出售的產品信息放到網上，通過網絡帶給自己經濟收益。通過培訓提升農村居民的網絡營銷技術水平，將網絡營銷與農村的產業(yè)經營機制進行有機整合，令其發(fā)揮系統(tǒng)性作用，給貧困山區(qū)農村經濟帶來推動性的發(fā)展。

3.3強化政府支持

在貧困山區(qū)扶貧網絡營銷實踐中應加強政策引導，使其對網絡營銷項目有一定的認知，完善相關的政策、資金支撐。首先，強化政府扶貧政策管理?？赏ㄟ^建立貧困山區(qū)商業(yè)投資、山區(qū)旅游等相關的網絡營銷社區(qū)，主動分享貧困山區(qū)農村的產品資源、信息，形成一種對貧困山區(qū)的歸屬感。其次，加強政府的政策引導，增加網絡營銷方面的經費支持，例如，在網絡營銷中可開展“網絡營銷供銷社”的形式，讓農戶及農業(yè)企業(yè)加入其中，為網絡中的買家和賣家構建一個交流溝通平臺，最終達成網絡交易項目。通過實施網絡營銷，客戶在網絡上對貧困山區(qū)農戶銷售的產品進行選擇，這樣不僅可以避免外部狀況對農產品銷售的干預，也可以降低農戶在農商品交易中的費用，從而實現真正的市場化網絡營銷。

3.4整合網絡營銷工具

要想做好網絡營銷扶貧，就必須轉變其單一的營銷模式，以便可以達到理想的山區(qū)農村網絡營銷效益?？刹扇《喾N網絡營銷工具，如微信平臺、微博自媒體、淘寶網、京東商城等，根據山區(qū)農村產品的特點，整合網絡營銷推廣特色，推廣關于貧困山區(qū)農村扶貧的項目軟文，帶來網絡銷售群。同時，由于政府網站提供的信息具有權威性、真實性等特點，也可以在政府網站中推廣網絡營銷產品，拓寬貧困山區(qū)農村網絡營銷影響面。此外，還應該加強網絡營銷客服管理，一方面可提升客戶服務滿意度，為貧困山區(qū)農村產品擴大受眾群，另一方面可更好地收集客戶對貧困山區(qū)農村經濟產業(yè)的信息需求，及時發(fā)展新客戶，優(yōu)化貧困山區(qū)農村產業(yè)經濟發(fā)展方向，改進貧困山區(qū)農村扶貧工作質量。

篇（4）

中圖分類號：F592 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-01

我國政府主導旅游產業(yè)與農業(yè)扶貧的有機結合，利用農村現有的資源開發(fā)旅游產業(yè)，通過旅游產業(yè)帶動當地的經濟水平，推動貧困群眾脫貧致富，并取得明顯效果。農業(yè)旅游雖然已經幫助很多貧困群眾脫貧但是仍然存在很多問題，我們應該不斷改進與優(yōu)化，促進農業(yè)旅游更加規(guī)范、標準和安全。

一、農業(yè)旅游的概述

1.農業(yè)旅游的概念

農業(yè)旅游是將農業(yè)與旅游有機結合，利用農業(yè)景觀和農村空間吸引游客前來參觀的一種新型農業(yè)經營形態(tài)，即以農業(yè)資源為旅游產品，為游客提供具有當地風俗特色服務的旅游。我國旅游局2002年《全國工農業(yè)旅游示范點檢查標準》中將農業(yè)旅游設定為以農業(yè)生產過程、農村風貌、農民勞動和生活場景為主要吸引物的旅歐活動。

2.農業(yè)旅游的作用

農業(yè)旅游的作用主要從三個角度去詮釋：一是從客戶的角度出發(fā)。農業(yè)旅游可以為客戶提供全新的體驗，回歸大自然，給予其精神上的享受，切身體驗農村的環(huán)境、生活以及文化。在旅游高峰期間也為客戶提供更多的選擇，解決可人滿為患的困擾，這類新型的旅游模式更受到城市人們的歡迎；二是從商戶的角度出發(fā)。農業(yè)旅游的扶貧模式有利于擴充農業(yè)的市場空間，促進農業(yè)經濟的發(fā)展，同時也帶動周圍的衣食住行等方面的商業(yè)，很大程度上開發(fā)農業(yè)的附加值；三是從農業(yè)的角度出發(fā)。農業(yè)生產采用農業(yè)旅游模式的經營模式，必然要對農業(yè)的生態(tài)環(huán)境進行改進與美化。

3.農業(yè)旅游的特點

農業(yè)旅游主要具有農業(yè)特性、生態(tài)特性和娛樂特性三個特點。農業(yè)特性是農業(yè)旅游最為突出的特點，農業(yè)旅游是在農業(yè)生產的基礎上開發(fā)的，農業(yè)生產也是農業(yè)旅游吸引游客的主要特色，但是在建立農業(yè)旅游的扶貧模式時，要注意把握分寸，農業(yè)旅游僅僅是將局部的農業(yè)生產進行改造，并不意味著破壞農業(yè)生產的主要結構；生態(tài)特性是農業(yè)旅游模式的主題，即人與自然和諧相處，也是調節(jié)經濟發(fā)展與生態(tài)環(huán)境之間的矛盾沖突。農業(yè)旅游也是以優(yōu)美的生態(tài)環(huán)境、自然的天然景觀、淳樸的鄉(xiāng)村生活以及當地文化為特色，因此在其旅游景觀開發(fā)的過程中盡可能減少人為的干預，保持原有的自然景觀，保護農村的生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)；娛樂特性是旅游的一大特性，人們參與旅游活動，其根本目的就是享受身體上、感官上或精神上的愉悅，而農業(yè)旅游則是以農村的生態(tài)環(huán)境、人文風俗、農業(yè)生產體驗等給予人們一種全新的體驗，從而吸引更多的游客。

二、r業(yè)旅游的扶貧效應

農業(yè)旅游是農業(yè)扶貧工程的重要內容，其是針對農業(yè)貧困地區(qū)現有的資源為基礎，建立行之有效的農業(yè)旅游項目基地，以農業(yè)生產為主體，以旅游開發(fā)為載體，帶動周圍衣食住行等多方面的經濟水平，從而實現貧困群眾脫貧致富的目標。下面我們主要介紹農業(yè)旅游帶來的相關效應：

1.驅動效應

農業(yè)旅游的扶貧對策的驅動效應主要從體現在兩個各方面：一方面是國家政府以及地方機構越來越重視，為其項目提供相應的優(yōu)惠政策，鼓勵當地貧困地區(qū)開發(fā)農業(yè)旅游項目，從而帶動當地的經濟水平，解決當地的“三農”問題。農業(yè)旅游改變農業(yè)傳統(tǒng)的生產模式和農民的生活方式。除此之外，農業(yè)旅游項目的開發(fā)在促進貧困農民脫貧致富的同時，也促進農業(yè)人口向非農人口的轉換，鼓勵農民走向城市，降低農民對土地的依賴；另一方面是農業(yè)旅游項目的開發(fā)增加農產品的附加值，豐富農民的收入來源，鼓勵農民主動參與旅游活動，從而提高農產品的銷量與價值，從帶動農產品的第三產業(yè)以及加工產品的發(fā)展，形成農業(yè)與旅游服務業(yè)兩者共贏的局面。

2.乘數效應

乘數農業(yè)旅游的乘數效應是指農業(yè)旅游項目的開發(fā)可以帶動一系列相關產業(yè)以及我國經濟的發(fā)展。針對農業(yè)旅游項目而言，其本身就是綜合性十分強的服務項目。在農村開展農業(yè)旅游項目可以吸引發(fā)達城市的人們在當地進行旅游、消費，其包括衣、食、住、行、娛樂、購物等多方面的消費，從而促進當地市場的發(fā)展，充分將農業(yè)與旅游業(yè)、生產與消費、工作與休閑有機結合，逐步帶動當地產業(yè)的轉移，實現當地貧困居民脫貧致富的目標。

3.輻射效應

農業(yè)旅游項目的輻射效應主要體現在兩個方面：一方面是地域輻射效應，即當地農業(yè)旅游項目的成功可以帶動周邊地區(qū)的農業(yè)旅游行業(yè)的發(fā)展，開拓周邊的旅游市場，樹立成功范例，從而不斷有農村地區(qū)開展農業(yè)旅游的項目，逐漸成網狀擴散，產生輻射效應；另一方面是功能輻射效應，農業(yè)旅游產業(yè)是一個綜合性很強的產業(yè)，其具有勞動密集性的特點，具有很強的吸收農村貧困地區(qū)的剩余勞動力，為他們提供更多的就業(yè)機會，降低當地的就業(yè)壓力。除此之外，旅游行業(yè)是一個開放性很強的產業(yè)，是農村向外宣傳自己的有效途徑，農村通過各種媒體招商引資，打開農村與市場的通道，也增加農村居民與外面世界接觸的機會，接觸外界的新觀念、新文化，改變貧困地區(qū)農民傳統(tǒng)的觀念以及傳統(tǒng)的生活方式，促進當地經濟與市場經濟的進一步融合。

三、農業(yè)旅游扶貧的優(yōu)化

農業(yè)旅游是我國新興的旅游產品，其本質是改變傳統(tǒng)農業(yè)生產結構，利用當地生態(tài)環(huán)境和農業(yè)生產的優(yōu)勢，設計、規(guī)劃、施工，增加當地農業(yè)產業(yè)的附加值，從而豐富農業(yè)旅游休閑娛樂的內容，結合現代科學以及農業(yè)情趣給予游客全新的體驗，即觀賞品嘗的趣味性、動手實踐的體驗性、當地文化風俗的知識型、農業(yè)產品的商品性等，總而言之，就是讓來自城市的游客體驗到其它旅游形式體驗不到農業(yè)藝術，在為他們創(chuàng)造娛樂、休閑、健康、新奇的精神與物質的享受，同時，也帶動當地農村以及周邊地區(qū)的經濟水平。

四、結束語

綜上所述，農業(yè)旅游對當地農業(yè)扶貧起到顯著效果，主要對當地經濟起到驅動效應、乘數效應和輻射效應，改變當地以及周圍地區(qū)的傳統(tǒng)農業(yè)生產結構和當地居民的生活理念以及生活方式，從而有效解決我國“三農”問題，提高我國經濟的綜合水平。

參考文獻：

[1]張志剛，肖建紅，陳宇菲.面向貧困人口旅游扶貧的國外研究述評[J].資源開發(fā)與市場，2016（4）：184-188.

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一、前言

近年來，隨著社會經濟的快速發(fā)展，我國農村貧困地區(qū)的生產、生活條件發(fā)生了極大的改變，農村地區(qū)的社會事業(yè)得到了飛速的發(fā)展。就目前而言，我國農村扶貧戰(zhàn)略的實施還面臨著很大的挑戰(zhàn)，當前我國農村的貧困人口仍然有很多，加上各種客觀因素的影響，如自然災害等，從而嚴重的農村扶貧戰(zhàn)略實施，對此，分析我國農村扶貧戰(zhàn)略實施的治理問題具有十分重要的現實意義和實踐意義。

二、我國農村扶貧開發(fā)理念的轉變

在我國，20世紀80年代之前，農村的發(fā)展動力是農村制度的改革，對于極端的農村貧困人群，是采用救濟的方式來扶持的，但是這種方式很難調動貧困人群自身的積極主動性。隨著農村扶貧的深入，我國農村扶貧開發(fā)理念也發(fā)生了深入的改變。在以往的農村扶貧中，是采用單一的“輸血式”做法，在20世紀80年代中期，我國農村的貧困人口很多，而國家的經濟實力比較弱，為了解決貧困地區(qū)人們的溫飽問題，國家會將大量的資金調到貧困地區(qū)，這種單一的輸血式只能短暫的解決農村貧困人群的生活問題，并不能提高貧困地區(qū)人群的自我發(fā)展能力，無法從根本上解決農村貧困問題。對此，在新環(huán)境下，提出了采用開放式農村扶貧策略，也就是要堅持以經濟建設為核心，支持農村貧困地區(qū)自主開發(fā)當地資源，發(fā)展產品，改善農村生產條件，從而提高農村貧困地區(qū)自身的生產力，促進自身的經濟發(fā)展。

三、當前我國農村扶貧現狀及存在的問題分析

對于扶貧問題，是世界各國長期解決的一個難題，我國農村扶貧問題既與世界各國扶貧現象有共同的特點，如扶貧農民素質比較低，扶貧發(fā)生在自然災害時期，扶貧地區(qū)基礎設施薄弱等，也有一定的差異。在我國，由于我國的地域比較遼闊，農村貧困地區(qū)分布很不平衡，就目前而言，自然環(huán)境條件差、經濟水平落后的中西部連片地帶是我國農村貧困地區(qū)比較集中的地帶。在國民經濟發(fā)展的帶動下，我國農村扶貧開發(fā)工作取得了一定的成就，與此同時，在扶貧戰(zhàn)略實施過程中，也出現一些問題，如數字脫貧、政績脫貧等，這就對我國農村脫貧戰(zhàn)略的實施造成極大的影響。政府部門經常會采用行政體系來推動扶貧的深入，在農村扶貧過程中，過于注重物質的投入，忽視了對貧困人口的精神、思想觀念方面的扶持，由于貧困地區(qū)的人口長期生活在貧困中，養(yǎng)成了一種獨特的生活方式，過多的物質投入，反而引起了貧困地區(qū)人口“不思進取”、“好吃懶做”的不良習慣，從而影響到貧困地區(qū)的經濟發(fā)展。對于農村扶貧問題，是一項長期的策略，扶貧攻堅階段，最快的措施就是尋找一些“短、平、快”的項目，這些項目雖然在短期內能獲得一定的收益，但是從長期看，并沒有提高貧困者的勞動生產能力。

四、我國農村扶貧戰(zhàn)略的實施策略

（一）以經濟發(fā)展為主的扶貧治理

中國農村反貧困成果表現為經濟均衡增長、經濟結構逐漸完善和經濟健康發(fā)展，一般情況下，貧困人口穩(wěn)定脫貧的主要保障為整體經濟發(fā)展，若貧困地區(qū)的經濟不能很好的發(fā)展，那貧困人口就沒有低于市場風險和自然災害的能力。目前，我國農村反貧困的主要難題為“返貧”。整體經濟發(fā)展不僅能保障貧困人口穩(wěn)定脫貧，同時對建立健全抵御市場和自然風險的內在機制具有一定作用。經濟的整體發(fā)展在一定程度上縮小區(qū)域間的發(fā)展空間，提高貧困人口收入，使得貧困人口的生活及質量得到改善。除此之外，整體經濟發(fā)展對我國經濟發(fā)展以及社會發(fā)展也具有顯著作用。經濟整體發(fā)展給農村反貧帶來的作用主要表現在以下幾方面：（1）增加貧困人口的福利。（2）改變產業(yè)結構布局，進而改善貧困地區(qū)生產力布局狀況。一個地區(qū)的產業(yè)結構合理狀況對經濟增長的利益具有嚴重影響，關系到人們的獲利程度。（3）基礎設施狀況同減輕貧困和增長經濟均具有一定影響，并呈正相關關系。針對該種現象的出現，促進整體經濟發(fā)展來反貧，主要是建立一個能增強貧困人口抵御風險能力和惠及貧困人口的保障。因此，農村反貧的戰(zhàn)略目標為加快貧困地區(qū)社會主義市場經濟建設。

（二）堅持可持續(xù)發(fā)展的扶貧治理

在扶貧開發(fā)中，可持續(xù)發(fā)展的內涵主要體現在返貧方面，能將發(fā)展和貧困有機的結合在一起。但站在發(fā)展的角度來看，不能有效的解決貧困地區(qū)人口溫飽問題，眼前的脫貧不是根本性的脫貧，只是在一定程度上遏制返貧。真正的返貧是指持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展貧困地區(qū)經濟。提高貧困地區(qū)硬件素質和軟件素質為可持續(xù)發(fā)展返貧的根本方法，該種方法主要是改善貧困地區(qū)的通訊、交通、郵電和能源等基礎設施條件，在一定程度上提高貧困地區(qū)人口科技文化水平，進而使得貧困地區(qū)具備創(chuàng)新型人才，有效改善貧困地區(qū)人們現狀，提高人們生活水平。同時，可持續(xù)發(fā)展在返貧中的工作重點為提高貧困地區(qū)自身造血能力，并將扶貧工作中的輸血機制轉變?yōu)樵煅獧C制，進而徹底改變貧困地區(qū)人口生活現狀，提高生活質量。該種現象的出現，使得返貧治理制定相應的目標，其目標基礎為實施貧困地區(qū)生態(tài)環(huán)境建設規(guī)劃、方法為加強貧困地區(qū)基礎設施建設和提高貧困地區(qū)人口整體科技文化素質，進而實現貧困地區(qū)經濟整體持續(xù)發(fā)展，真正脫貧，完成返貧治理的近期目標；返貧治理的最終目標為讓已經完成的扶貧成果得到鞏固、讓貧困地區(qū)的經濟持續(xù)發(fā)展和減少貧困人口。

（三）完善財政扶貧機制

將定點和區(qū)域扶貧相結合，伴隨著改革開放的實行，我國經濟發(fā)展方針為區(qū)域帶動或區(qū)域扶貧，該種方針對改善貧困地區(qū)發(fā)展具有重要意義，但是區(qū)域經濟發(fā)展并不能有效的解決貧困地區(qū)人口溫飽問題，他們還需要特殊的救助和支持。在扶貧過程中，處理好關系，安排好地區(qū)扶貧資金和選擇相應的扶貧目標，將其真正落實到位。落實到村并不是將扶貧金平均分給每家每戶，而是應該根據扶貧項目效率科學合理的安排扶貧金。在解決少數貧困人口問題前，不能將扶貧范圍向更大范圍轉移，應真正的將少數貧困人口問題解決，再向大范圍擴展。在使用扶貧金時不僅要統(tǒng)籌安排，還要同其他支農資金整合使用，合理規(guī)劃，進而使得扶貧金真正落實到貧困人口溫飽問題上。

（四）制定反貧困法

對于貧困和反貧困，是一項綜合性社會問題，在新環(huán)境下，我國政府應該結合實際，制定相應的反貧困法，通過法律制度來明確相關主體的權利責任，從而保證貧困治理效率。在扶貧治理過程中，難免會出現的現象，對此，必須通過法律手段來對其進行監(jiān)督管理，以此保證農村扶貧治理的法治化。

五、總結

在新環(huán)境下，隨著我國農村扶貧工作的開展，農村扶貧逐漸進入到攻堅階段，在這一時期，我國政府要特別注重農村扶貧戰(zhàn)略實施的治理問題，保證農村扶貧戰(zhàn)略的順利實施，從而確保社會主義新農村的穩(wěn)定建設。（作者單位：貴州財經大學）

參考文獻：

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中圖分類號：F328文獻標志碼：A文章編號：1673-291X(2008)09-0043-02

黨的十七大提出了新時期的扶貧開發(fā)工作要通過“一個加大、兩個提高”，到2020年我國“絕對貧困現象基本消除”的要求和目標。這對進一步開展新時期的扶貧開發(fā)，消除“剩存貧困”具有重要意義。

一、農村剩存貧困的特征

貧困是世界經濟發(fā)展中不可回避的問題，即使到2015年，全世界也還有9億人處于嚴重的貧困狀態(tài)[1]。改革開放以來，我國扶貧開發(fā)取得了歷史性的巨大成就，但依然面臨嚴重的“剩存貧困”難題。

這種“剩存貧困”在我國農村尤為突出。國務院扶貧辦新聞發(fā)言人劉福合表示:2007年全國農村人均純收入低于785元的絕對貧困人口從2 148萬減少到1 479萬；人均純收入在789元~1 067元的低收入貧困人口從3 550萬減少到2 841萬。且減少貧困人口的壓力越來越重，貧困群體的弱勢地位更加突出。我國農村的“剩存貧困”現象主要表現為以下特征：

第一，貧困分布廣。我國“剩存貧困”主要分布在中西部地區(qū)和東部山區(qū)的26個?。▍^(qū)、市）。其中，國家扶貧重點縣地域就占國土總面積的25.3%，總人口2.23億，占全國農村總人口近1/4。在592個扶貧開發(fā)工作重點縣（以下簡稱扶貧重點縣）中，有49個縣在東部地區(qū)，占8.28%；有150個縣在中部地區(qū)，占25.34%；有393個在西部大開發(fā)地區(qū)，占66.38%[2]。

第二，貧困程度深。2004年末，我國農村尚未解決溫飽的絕對貧困人口有2 600萬（以人均年純收入637元以下標準），初步解決溫飽但尚不穩(wěn)定的農村貧困人口有5 000萬（以人均年純收入924元以下標準），也即尚未解決和尚末穩(wěn)定解決溫飽的農村貧困人口共有7 600萬。

第三，返貧現象突出?！胺地殹笔侵肛毨丝诤偷貐^(qū)在脫貧之后又重新陷入了貧困的現象。

在我國農村，“返貧”現象十分突出，許多地方在扶貧脫貧過程中都出現過 “返貧”現象，有的還非常嚴重。據《中國農村貧困監(jiān)測報告》介紹，三峽某庫區(qū)縣（一些簡稱“庫區(qū)縣”）返貧率曾經高達51.9%。而地處秦巴山區(qū)某縣的筆山鎮(zhèn)返貧率競達95%。世行“秦巴”扶貧項目中，1998―1999年的脫貧農戶比重為8％，返貧農戶卻高達11.5％[3]。

第四，脫貧難度大。經過幾十年的扶貧攻堅，比較優(yōu)勢明顯的地區(qū)和人群都已經脫貧致富了，多數“剩存貧困”地區(qū)的自然環(huán)境都比較差，有的甚至非常惡劣不適合人居住，再加上自然災害頻發(fā)，“剩存貧困”地區(qū)的脫貧難度日益增大。而“剩存貧困”人群的抗貧能力又呈遞減趨勢，使脫貧難度日益加大。

第五，個體貧困突出。當前，農村貧困由 “整體貧困”向“局部貧困”或“個體貧困”轉變，原來單一的“貧困區(qū)”逐步向“貧、富區(qū)”交織化發(fā)展。從“庫區(qū)縣”看來，隨著經濟的不斷發(fā)展，扶貧攻堅工作的不斷深入，到2004年，該縣的市定特困村僅有141個，比2002年減少了149個，比2001年減少了260個。與此同時，貧困地區(qū)致富能人的不斷崛起，他們用適量的資金和較大的技術支持當地農戶的發(fā)展，實現了“大戶幫扶貧困戶”，并帶動了一批農戶逐步富裕起來，使 “貧困區(qū)”逐步消失，而個體貧困隨之凸現，“有的落后地區(qū)的農民人均年收入不足100元” [4]。

第六，持續(xù)貧困增多。持續(xù)貧困或“長期貧困”是指一個貧困個體經歷了五年或五年以上的確切的能力剝奪。個體可以指個人，也可以指一個家庭或家族。也有研究認為，90％的長期貧困者都經歷了四年貧困時期[5]。據統(tǒng)計，中國農村貧困人口已從改革開放之初的2.5億減少到2002年的2 820萬。但2003年由于受災等原因，貧困人口反而又增加了80萬，即達2 900萬。2004年底，全國農村絕對貧困人口為2610萬，比上年減少290萬，占農村人口的比重為2.8%，比上年下降0.3個百分點；初步解決溫飽但還未穩(wěn)定的農村低收入人口為4 977萬，減少640萬，占農村人口的比重為5.3%，下降0.7個百分點。到2005年底，中國還有2 365萬農村絕對貧困人口及4 067萬相對貧困人口，兩者共計6 432萬。此后，即使在新農村建設步伐加快，高度關注民生，美元貶值的背景下2006年仍然有2 148萬，2007年也有1 479萬；人均純收入在786元~1 067元的低收入貧困人口也分別為3 550萬和2 841萬。這些數據在扣除“脫貧后返貧”人口以外均為持續(xù)貧困者，隨著持續(xù)的時間越長剩存貧困的累積越多，甚而出現貧困的代際傳遞。

二、農村剩存貧困的治理路徑

1.強化政府責任

加強公共服務型政府建設，強化政府在農村剩存貧困治理中的責任。首先要形成“必須在全社會確立起讓全體社會成員共享社會發(fā)展成果”的基本理念。其次要重視加強對中國返貧問題的理論研究及政策指導。同時，要加大扶貧經費投入、管理和使用。中國目前的反貧困資金不足GDP的0.5 %，與國際上至少應占GDP的1.5 %的標準還相差甚遠?！吨袊r村扶貧開發(fā)綱要(2001―2010) 》中明確提出：中央財政逐步加大對貧困地區(qū)的財政轉移支付力度，各有關省、自治區(qū)、直轄市建立二級轉移支付制度，為貧困地區(qū)提供財力支持。當前要加快公共財政供給制度改革，調整中央和地方兩級財政預算支出結構，加大對農村扶貧的支持力度。

2.壯大經濟基礎

消除農村剩存貧困必須建立在縣域經濟和鄉(xiāng)村經濟發(fā)展的基礎之上，樹立全新的科學發(fā)展理念，用發(fā)展的眼光審視貧困，把扶貧納入發(fā)展之中統(tǒng)籌謀劃，在發(fā)展破解剩存貧困難題。對此，一要加強農業(yè)產業(yè)結構調整。要根據自然環(huán)境條件和資源優(yōu)勢，按照產業(yè)化經營的要求，優(yōu)化區(qū)域布局，優(yōu)化農產品品質，選好產業(yè)項目，采取扶持龍頭企業(yè)、加大金融支持、發(fā)展專業(yè)合作組織，發(fā)展特色經濟、生態(tài)產業(yè)、綠色產品。二要加快工業(yè)化進程。工業(yè)化是一個地區(qū)經濟發(fā)展中的必經階段，也是剩存貧困地區(qū)脫貧發(fā)展的必經之路。牢固樹立以工興農、以工脫貧的思想，大力發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)和鄉(xiāng)村工業(yè)；加大招商引資力度，鼓勵適宜小項目進鄉(xiāng)村，鼓勵外來資金項目入農村，為貧困戶就業(yè)、增收、脫貧拓寬渠道。三要拓寬農民增收渠道。不斷增強貧困農戶的組織化程度和市場競爭的能力。四要引導農民就地就近創(chuàng)業(yè)就業(yè)。形成“縣有開發(fā)區(qū)、鄉(xiāng)有集中區(qū)、村有創(chuàng)業(yè)點”，為廣大農民提供就業(yè)崗位。

3.提高抗貧能力

人力資本是現代經濟發(fā)展的內生變量，是解決返貧問題的決定性因素。西奧多?舒爾茨指出：“土地本身不是造成貧窮的關鍵因素，人力才是：在提高人口素質上所進行的投資會極大地促進經濟的發(fā)展、提高窮人的福利水平?！盵6]

農村剩存貧困人口的人力資本素質較低，抗貧能力弱，脫貧難度大，應著力提高貧困群體自身素質，增強勞動本領和致富能力。必須堅持扶持、扶技、扶智相結合；高度重視農村教育，落實 “兩免一補”政策；加大農民繼續(xù)教育力度，加強剩存貧困農民的生存和發(fā)展技能培訓；擴大對貧困地區(qū)、貧困人口的人力資本開發(fā)投入；扶抑并重著力提高剩存貧困農民人力資本的積累水平。當前，應著重實行訂單培訓、定向培訓、免費培訓，使有培訓需求和創(chuàng)業(yè)就業(yè)欲望的剩存貧困農民尤其是特困、殘疾和大齡貧困勞動力都能接受免費培訓；大力弘揚新時期的創(chuàng)業(yè)文化，努力形成“人人想做事、家家忙致富”和自主創(chuàng)業(yè)、艱苦創(chuàng)業(yè)、全民創(chuàng)業(yè)的社會風尚。

4.創(chuàng)新扶貧機制

要以改革創(chuàng)新精神開展新時期的扶貧工作，一要整合扶貧資源。以扶貧開發(fā)規(guī)劃為統(tǒng)攬整合各方資源，建立行業(yè)規(guī)劃與扶貧規(guī)劃相銜接的機制，把部門職責與扶貧開發(fā)工作有機結合；逐步形成“政府引導、農民主體、部門聯動、社會參與、多元投入、統(tǒng)籌發(fā)展”的扶貧工作新機制、新格局。二要完善對口幫扶。加強社會扶貧工作，加強和完善“集團式”扶貧工作；要加大宣傳力度，大力組織開展形式多樣的扶貧捐助活動，為全社會參與扶貧營造氛圍；建立黨員干部、富裕農民結對幫扶剩存貧困農民機制。三要多元扶貧開發(fā)。拓寬扶貧途徑，在發(fā)展思路、物質財力、科技文化、社會事業(yè)等方面給予幫扶；鼓勵多種所有制經濟組織包括民營企業(yè)以各種方式予以幫扶；廣泛地動員和組織社會力量參與扶貧，支持社會組織、民間團體積極開展“脫貧工程”、“光彩事業(yè)”等幫扶活動。四要重視對貧困地區(qū)的小額信貸進行積極引導、規(guī)范運作。規(guī)范小額信貸運作，積極引導國際有償援資金、國內政策性銀行、農村合作金融組織的資金參與小額信貸，支持扶貧開發(fā)項目。五要轉變扶貧思路?！吨袊r村扶貧開發(fā)綱要（2001―2010年）》第19條指出，穩(wěn)步推進自愿移民搬遷。對居住生存條件惡劣、自然資源貧乏地區(qū)的特困人口，要結合退耕還林還草實行搬遷扶貧，使農村剩存貧困農民遠離惡劣自然環(huán)境的居住地。當前，應結合新農村建設和城鎮(zhèn)化建設，在輸血式扶貧和造血式扶貧的基礎上，大力實施移民式、遷徙式扶貧，切實改善其生存和發(fā)展的環(huán)境，以降低反貧困的成本。

5.完善保障體系

由于社會保障具有防止非貧困的社會成員淪為貧困階層及幫助貧困的社會成員擺脫生活困境的雙重功能，發(fā)達國家均建立了比較健全的社會保障體系。必須站在共享改革成果，實現科學發(fā)展的高度，建立傾斜農村、關照貧困、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的社會保障體系。一方面要建立健全新型農村合作醫(yī)療制度，免除建卡貧困戶的自籌參合費用，將經濟扶貧與衛(wèi)生扶貧有機結合起來。另一方面建立農村特困農民的最低生活保障制度，逐步提高低保標準。同時，加快農村養(yǎng)老保險制度的建立和實施，使剩存貧困農民“老有所養(yǎng)”。而且，還要完善和發(fā)展傾斜農村的社會救濟和慈善事業(yè)。

參考文獻：

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二、電子商務在精準扶貧中的應用模式

（一）公共機構進行扶貧模式

公共機構是進行精準扶貧的主要政府機構，其為農村的電子商務服務提供方案，并引導和監(jiān)督方案的實施。這種服務方式具有以下優(yōu)點：一是對農村商務平臺的推動作用。這種模式的主導機構和投資人是政府，所以政府可以對農村電子商務的發(fā)展情況進行分析，對農村電子商務中存在的問題進行彌補，可以加強平臺的品牌作用。二是公共平臺的運營。農村電子商務平臺都是政府構建的，政府對其可以進行有效的把握。三是網絡技術的創(chuàng)新。農村電子商務的運營離不開設備和技術的支持。四是服務性。農村電子商務的服務性強，收益很多?，F在的農村電子商務的資金和設備落實后，就需要引進管理人員，有效地開展農村電子商務扶貧工作。

（二）農業(yè)企業(yè)進行精準扶貧模式

這種模式的主體是農業(yè)企業(yè)，其自發(fā)地組織活動，通過電子商務項目的開展，不僅可以促進企業(yè)自身的發(fā)展，還可以幫助貧困農民。這種模式的主要特點有：一是運作企業(yè)化。由于其主體是農業(yè)企業(yè)，所以在運行中也會體現企業(yè)的特點，在發(fā)展和管理上都趨于企業(yè)化。而且其發(fā)展具有獨立性，可以促進企業(yè)的市場化運行，實現企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和經營理念。二是實現經濟效益和社會效益。三是法人獨立。農業(yè)企業(yè)進行的電商精準扶貧的服務程度高，發(fā)展力強，創(chuàng)新能力強。但是也存在企業(yè)效益與農村電子商務效果相矛盾的問題。[1]

（三）合作社進行電商精準扶貧模式

這種合作方式的主體是在政府的幫助下，與具有一定電子商務規(guī)模的機構合作，是一種雙贏的合作方式。在這種模式下，合作社對項目進行主導，而政府會進行引導，市場收益也不錯。這種方式的組織穩(wěn)定性強，市場對其的接納程度也比較高，但是其投資的成本高，獲得的利益也不能持久，技術性也不強，其發(fā)展存在局限性，會影響這種模式的發(fā)展。

三、電子商務在精準扶貧中的應用存在的問題

（一）貧困地區(qū)的農業(yè)產業(yè)化水平低，農產品沒有特色

現在的銷售模式在電子商務的影響下已經發(fā)生改變，而農產品的銷售也發(fā)生了變化。很多?r民獲得市場消息，對農產品也采用這種銷售模式，但是其對電子商務的銷售模式知識照搬，并沒有對其銷售模式進行了解，對其本質并不清楚，對產品的類型和適用的人群都沒有進行了解和分析。而且在電子商務平臺上的銷售，對產品的獨特性和市場認可度并沒有了解，產品的質量也不能保證，所以這種方式實際上對農產品的銷售并沒有積極的作用，反而浪費了資源。貧困地區(qū)在電子商務的應用中最重要的問題就是沒有根據自身的情況改變這種銷售模式，也沒有建立品牌，沒有對產品進行宣傳，產品的質量和商家的信譽沒有保證，消費者對產品存在疑問。所以，其就會影響產品交易，而且現在的不法分子很多，消費者在進行消費前都要進行考察，了解產品，建立信任感。[2]

（二）基礎設施建設不健全

精準扶貧中，電子商務項目開展的最重要的設備就是網絡，這一項目開展的基礎是必須擁有設施。網絡覆蓋的面積會影響農產品的銷售，現在的電子商務的進行往往都是依賴網絡寬帶，但是在有些扶貧地區(qū)并沒有網絡，也難以實現網絡銷售，所以這一項目就難以開展?，F在，電子商務項目中最為缺少的就是物流服務站，這導致生產者和消費者之間的連接出現問題，銷售交易難以達成。

（三）融資困難，缺少扶貧資金

項目的開展需要啟動資金，任何的項目都需要這一環(huán)節(jié)。但是現在的精準扶貧的電子商務項目中缺少啟動資金，導致項目的開展受限。而且融資也比較困難，這個項目需要大量的資金，若是資金缺乏，就有可能導致項目的失敗，這樣投資人就更不看好這個項目了。政府對這一項目的開展很重視，但是政府的資金也是有限的。

四、電子商務在精準扶貧中應用的完善策略

（一）打造品牌效應，農產品的特色創(chuàng)新

農村的農業(yè)產品在電子商務模式下的交易中存在的問題主要是，其并沒有建立品牌效應。其可以采取以下措施：一是建立品牌，使自身的農產品獨具特色，不斷強化品牌形象。二是政府和公共機構的幫助。政府可以通過各種方式對其進行宣傳，促進品牌的建立和形象的強化。三是獨有性和獨特性。產品的獨特性對產品的銷售有重要的意義，這可以有效保證與客戶的交易，不必擔心客戶的流失，競爭壓力也會減小，同時也要完善自身的售后服務，保證消費者的滿意度。[3]

（二）基礎設施的完善

電子商務發(fā)展的基礎就是網絡，這是電子商務扶貧工作進行的主要設施。而且項目的進行還需要建設物流服務站，將產品從生產者手中傳遞到消費者的手中。同時，電子商務工作的開展還需要更多優(yōu)秀的電子商務人才，要注意對人才的引進，還要重視人才的培養(yǎng)工作。電子商務扶貧工作的主要目的就是提高社會組織的參與度，引進更多的資金，使電商扶貧的各項設施滿足項目的要求。[4]

（三）多種融資方式相結合

政府對精準扶貧電子商務的項目很重視，但是政府的資金有限，也不能持續(xù)地依賴政府資金，在農村融資中，最為主要的還是要尋找融資的方法，這樣才能解決項目的資金問題。在這方面，政府雖然不能投入更多的資金，但是政府可以引導這一行為的發(fā)生，對投資資金進行組織，將閑散資金投入到這一項目中，這樣可以開展電商扶貧工作，促進農村偏遠地區(qū)經濟的發(fā)展，保證偏遠地區(qū)的穩(wěn)定。[5]

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許多扶貧工程在投標過程中存在著“暗箱操作”，不嚴格執(zhí)行招標規(guī)定，存在著嚴重的以權謀私的現象。個別鄉(xiāng)鎮(zhèn)的群眾對于農村扶貧資金的監(jiān)督力度不夠，村集體單位中沒有專門負責人來公布扶貧工程的實施狀況，群眾對扶貧工程進度等監(jiān)督的積極性不高導致扶貧工程的質量得不到保證，扶貧資金在使用過程中存在著嚴重浪費的問題，比如很多扶貧項目變成了“爛尾工程”。扶貧資金在發(fā)放過程中也存在一些問題，比如很多群眾都不知道自己是否應該領取扶貧資金，應該領取多少扶貧資金，在很大程度上存在著扶貧資金被村干部及其家屬挪用、貪用的現象。

二、制約云南農村扶貧資金使用效率的因素

1、扶貧中存在理念障礙

云南農村現存的扶貧理念的側重點是扶持三農項目，過多的將農村扶貧資金投入到扶持三農產業(yè)的項目中?，F存的扶貧理念是去解決村民現在收入水平的低下，而不是如何用于提高村民穩(wěn)定的獲取較高收入的能力。云南農村大多數地區(qū)還處于發(fā)展小農經濟，生產效率低下，生產模式和手段存在著很大的提升空間。由于受扶貧理念的制約，很多可以帶來更高收益的扶貧項目沒有被支持，這種“輸血式”扶貧更多的是和“三農問題”捆綁在一起，沒有發(fā)揮出其原有的持續(xù)性扶貧功效。

農村財政資金使用效率的考核理念是純經濟指標考核。扶貧績效考核的指標偏向于單一的經濟指標，比如農民純收入等經濟考核指標，這種方法忽視了農村居民貧困原因的多元化特征。各級政府投入農村扶貧資金用于農村扶貧項目中時，沒能夠綜合的運用各種手段來治理農村居民的貧困現狀，其綜合運行效能沒有能夠真正的發(fā)揮出來。云南農村地區(qū)具有良好的生態(tài)環(huán)境基礎，雖然在經濟、文化、科技、教育等方面都相對落后，但其生態(tài)環(huán)境資源具有很大的優(yōu)勢。這是云南農村地區(qū)擺脫貧困的一個重要法寶，但在現行的農村扶貧問題中，農村經濟項目獲得了大量的農村扶貧資金的支持，這不僅忽略了云南農村生態(tài)環(huán)境的優(yōu)勢，而且這些項目對于生態(tài)環(huán)境也會帶來了一定的破壞。

2、管理中存在流程問題

隨著云南農村扶貧力度的加大，扶貧資金的投入力度也在逐步加大，但是由于權責不對稱而大大制約了農村財政扶貧資金的使用效率。農村扶貧資金在管理和使用過程中存在著很多問題：扶貧項目工程的投資審批屬于一個部門，但扶貧項目工程的實施管理屬于另外一個部門，權利和責任的嚴重不平衡以及缺乏監(jiān)督等原因使扶貧資金的使用管理出現了很多問題。最為突出的就是地方政府重復的申報扶貧項目以獲取較多的扶貧資金，或者說把同一個扶貧項目工程的子項目再一次進行單獨申報。

農村扶貧資金在使用過程中，地方政府的監(jiān)管強度不夠，從而忽視了農村扶貧項目工程在建造和使用過程中所產生的問題。農村扶貧項目有一個完整的“生命周期”，相關部門在后期的維護和管理上所需要的資金沒有確定的預算和有效地監(jiān)督。

3、監(jiān)督中存在管理問題

云南省農村財政資金運營效能的真實性缺乏有效地監(jiān)督。云南省農村扶貧資金是為了緩解云南貧困農村的農民，但是在實際操作中由于一些原因存在很多的問題。比如在建設一些云南扶貧項目的時候，需要購買一些物資或者設備時，可能取不到正規(guī)的發(fā)票或者收據就無法得到正規(guī)的報銷手續(xù)。在項目建設過程中有一些小的配件適合從當地直接購買，然而由于實際原因的限制我們無法取得正規(guī)的報銷憑證，因此不能進行有效地常態(tài)化監(jiān)管?，F在的云南政府部門對云南農村財政扶貧資金的的監(jiān)管主要是依靠審計和紀檢等方法來監(jiān)督，有效地社會化監(jiān)督體系還沒有形成。對于那些隨意浪費扶貧資金或者挪用貪污的行為也沒有形成有效地懲罰制度。因此，我們必須要形成有效地社會監(jiān)督體系和有效地獎懲機制。

4、使用中存在方式問題

農村扶貧資金的使用方式過于單一，沒能把云南連片地區(qū)扶貧作為一個整體，從而有效地進行跨區(qū)域合作有效地和鄰近地區(qū)形成有效地合作機制。在扶貧資金的使用過程中，只是將扶貧資金投入到一些基礎設施建設中，資金的投入回報率不高。云南是一個生態(tài)環(huán)境資源優(yōu)厚的城市，但在扶貧過程中卻沒有充分利用這些資源，沒有形成良好的政策引導和市場機制。云南農村扶貧資金的融資方式也較為單一，沒有充分利用自身的生態(tài)環(huán)境優(yōu)勢來吸引更多渠道的融資，沒能夠積極擴展集資融資的手段和途徑。

三、關于提升云南農村扶貧資金使用效率的建議

1、強化制度建設為根本

在云南省政府農村扶貧資金的使用過程中，應該完善扶貧資金在使用過程中的相應的配套制度和管理體系?！对颇鲜∝斦ｍ椃鲐氋Y金管理辦法》中規(guī)定：財政專項扶貧資金是各級人民政府為解決農村貧困人口溫飽問題、鞏固溫飽成果，支持農村貧困地區(qū)加快經濟社會發(fā)展，改善扶貧對象基本生產生活條件，增強其自我發(fā)展能力，幫助提高收入水平，促進消除農村貧困現象而設立的專項資金。各級政府在使用農村扶貧資金的過程中應該分工合作，從體制改革的角度來解決扶貧工作中存在的各部門職能交叉的問題，完善政府在扶貧工作過程中的工作流程問題，以強化制度建設為根本，嚴格按照《云南省財政專項扶貧資金管理辦法》來開展工作，切實推進行政體制改革從而更好地推進和開展農村扶貧資金工作。

2、規(guī)范流程控制為前提

關于現存的云南農村財政扶貧資金的使用效率不高的問題，各級部門應該簡化扶貧資金使用申請的流程與步驟，切實控制其制度成本，簡化審批流程，優(yōu)化財政資金的運用方向。杜絕原有的“暗箱操作”，定期“曬一曬”扶貧資金的使用情況都有助于加強各部門在使用扶貧資金時的自律性和自覺性。將農村扶貧資金按照相應的流程進行審批操作，切實可行的運用到與農民息息相關的項目中去。例如云南省某大姚縣政府就將扶貧資金運用到與村民有關的公益性生產建設中，積極地為當地貧困村民改善生產生活條件，對農田水利設施進行建設，修建村組道路以及對小流域區(qū)域進行治理，整改村容村貌，支持農村貧困地區(qū)因地制宜的培育和壯大優(yōu)勢產業(yè)。

3、完善監(jiān)督體系為保障

對農村扶貧項目的招標過程應公開化和合同化，對扶貧資金的使用過程進行“陽光操作”。在公示過程中必須包括前期項目基本條件和資金預算、上級審批結果、項目實施過程等重點條件，積極公示項目進度。盡可能快速有效地建立一支有貧困村民、政府工作人員、相關專業(yè)人員代表的監(jiān)督隊伍，設立一套監(jiān)督管理辦法體系并嚴格按照該監(jiān)督管理辦法，發(fā)現問題后必須對相關責任人進行嚴厲處罰，對那些積極舉報問題的舉報人進行保護和獎勵。對扶貧資金要采取專戶管理實行分賬核算，按照財政資金結余結轉管理辦法對財政資金進行管理，對于扶貧資金的利息所得積極上繳國庫。在貧困資金的預撥付比例中嚴格遵守以下規(guī)定：對補助資金在20萬元以下的項目；預撥付資金比例不能超過財政專項扶貧資金補助總額的50%；對補助資金在20萬元以上的項目，預撥付資金比例不能超過財政專項扶貧資金補助總額30%；其余資金按照項目實施進度，實行財政報賬回補。

4、創(chuàng)新扶貧方式為平臺

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中國農村是典型的小農經濟，其特征是農業(yè)規(guī)?；蛔愫鸵苑N植業(yè)為主的農業(yè)收益率低下。這種條件下的農戶及其借貸行為也就帶有明顯的小農經濟特色。從目前我國居民手持現金的絕大部分在農村地區(qū)這一事實來看，雖然這與現金管理制度和銀行服務體系未能深入廣大農村有關，但一定程度上也反映了小農經濟下農戶主要出于日常交易和預防動機的金融需求。即使存在部分貸款需求，也因為經營規(guī)模狹小，和農業(yè)固有的生產季節(jié)性強、周期長、受自然資源和自然災害的影響嚴重等原因，對信貸資金的需求表現出一定特性：

（1）貸款數額小。家庭經營的規(guī)模決定了用于家庭生活和生產方面的貸款需求規(guī)模不會太大。

（2）希望采用較少抵押甚至無抵押的貸款方式。由于耕地、山林的所有權不屬于農戶，土地不能用于抵押，住房作為農戶最基本的生活保障又很難被用于抵押，因而農戶可用于抵押擔保的資產非常有限；

（3）農戶的貸款需求具有很強的時間或季節(jié)性，要求信貸手續(xù)簡便、靈活、及時。因為，煩瑣的手續(xù)會貽誤時機，往往造成貸款尚未批準，需求時機己過。

（4）我國的農村社會是由層層的親情和友情結成的關系網絡，當他們有部分資金需求的時候，會首先考慮關系網絡內部的借貸。這就為純粹商業(yè)借貸的市場開拓造成了一定的障礙。信貸需求和供給的不均衡，造成了目前農村金融建設的困難局面。

（二）我國農村新型經營主體的金融需求分析

自十七大以來，國家對于“三農”的政策支持力度不斷加大，農村金額體系不斷完善，從而向農村地區(qū)注入了大量的資金支持。隨著城市化、工業(yè)化、規(guī)模化的逐漸推進，農村的生產經營結構發(fā)生了相應的變化，最具代表性的就是新型經營主體涌現。農業(yè)種養(yǎng)殖大戶、家庭農場、農業(yè)專業(yè)合作社、農業(yè)龍頭企業(yè)為代表的新型經營主體開始活躍在農村的金融市場，這些經營主體的變化也使得農村的金融需求更加多元化。據中央銀行金融機構貸款投向統(tǒng)計報告統(tǒng)計，截止2014年6月底，金融機構人民幣各項貸款余額77.63萬億元，同比增長14%。主要金融機構及小型農村金融機構、村鎮(zhèn)銀行、財務公司本外幣農村（縣及縣以下）貸款余額達到18.51萬億元，同比增長16.5%，其增長速度高于貸款規(guī)模增長平均水平。2014年上半年增加1.53萬億元，同比多增496億元；農戶貸款余額5.06萬億元，同比增長24.4%，其中上半年增加5547億元，同比多增1043億元；農業(yè)貸款余額3.3萬億元，同比增長10.7%，其中上半年增加2713億元，同比少增189億元。從以上數據可以看出，金融機構涉農貸款規(guī)模不斷擴大，對于農村的金融支持力度逐漸增強。而涉農貸款中大部分是用于支持農業(yè)新型經營主體的發(fā)展，通過支持新型經營主體的發(fā)展來輻射帶動更多的農戶脫貧致富、發(fā)展生產。隨著農村經營主體從單一的農戶生產，發(fā)展到現在的多元化農村經營主體，農村的信貸需求發(fā)生的一系列的變化。農村不同發(fā)展階段的經營主體資金需求特征由于其經營特征的不同而各異。貧困農戶的信貸需求比較小，主要用于發(fā)展生產，其信貸需求一般通過親戚朋友的民間借貸完成。專業(yè)化的種養(yǎng)殖大戶和家庭農場，由于生產的專業(yè)化和規(guī)?；?，其信貸需求要高于一般農戶，啟動資金主要來源于自有資金、民間借貸和少量的商業(yè)貸款，但其發(fā)展生產依然需求資金用于啟動市場和擴大規(guī)模。處于成長期的企業(yè)，產品開始為市場所接受，銷售收入開始增加，并且具有少量的可抵押資產，但風險仍然比較大，因此資金主要來源于自有資金、民間借貸以及結合政府擔保的商業(yè)性信貸，因為有少量可供抵押的資產而風險仍較大，所以會有結合政府擔保的商業(yè)信貸，資金主要用于生產貸款需求。處于發(fā)育期的龍頭企業(yè)，產品相對成熟，市場更加廣闊，企業(yè)具有一定的規(guī)模，有一定的資產可抵押，是農村企業(yè)中獲得資金比較容易的企業(yè)，同時，又是地方政府扶持的對象，因此，其資金來源主要有商業(yè)性信貸和政策金融，處于此階段的企業(yè)的資金主要用于生產規(guī)模擴張。從普惠金融的視角來看，農業(yè)龍頭企業(yè)獲得傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸支持的可能性較高，而其他的農村經營組織則存在金融抑制。所以，推進普惠金融體系的發(fā)展，構建完善的農村小額信貸體系是農村的動力所在。

二、普惠金融視角下我國農戶小額信貸模式分析

中國小額信貸經過二十多年的發(fā)展，走過了從小額信貸試驗階段、小額信貸與非政府組織共同試驗階段、政府開始采用小額信貸的方法開展扶貧、正規(guī)金融機構的農村信用合作社大力開展小額信貸的階段、多元化信貸政策和機構發(fā)開展小額信貸業(yè)務階段的發(fā)展。中國農村小額信貸經歷了這五個階段的發(fā)展后呈現出項目小額信貸、非政府組織專業(yè)性小額信貸、政府小額信貸、正規(guī)金融機構操作的小額信貸和民間小額信貸這五種類型的小額信貸項目并存的格局。根據資金來源和組織機構的不同，中國小額信貸可分為三大模式：

（1）孟加拉GB模式。以國際機構捐助或軟貸款為資金來源，包括外國援助機構有期限的小額信貸項目、專業(yè)性NGO的小額信貸項目、慈善性或非盈利性的小額信貸項目等。

（2）政府扶貧小額信貸模式，主要是借助小額信貸這一金融工具，以實現扶貧任務為宗旨，以國家財政資金和扶貧貼息貸款為資金來源，政府和金融機構運作的政策性扶貧小額信貸。

（3）正規(guī)金融機構自主經營的小額信貸模式，如農村信用社、城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和個別信托投資公司開辦的小額信貸業(yè)務。在新型農村金融信貸需求下，由于政府扶貧資金的有限，由政府擔保的政策性小額信貸以及正規(guī)金融機構的經營的小額信貸業(yè)務成為農村小額信貸市場上的主力軍。構建多元化、多層次、相對完善的農村金融服務體系，發(fā)展多種形式的農村小額信貸方式，擴大農村小額信貸的覆蓋面，滿足我國農村當前多樣化的金融需求是我國發(fā)展農村金融的目標，也是普惠金融體系構建的政策目標。針對于目前農村生產經營狀況的改變，農村小額信貸開展的方式主要以政府扶貧資金、政府擔保的政策性貸款、農戶信用貸款、農戶擔保貸款、聯?；ケＹJ款等方式開展。

1.政府扶貧資金。政府扶貧資金主要用于支持貧困農戶的生產發(fā)展，以及以村委會為單位的資金互助組織。但是由于政府扶貧資金的有限、缺乏持續(xù)性的資金支持，其對于農村的產業(yè)化發(fā)展作用較弱。

2.政府擔保的政策性貸款。中央及各級財政籌措擔保基金，為有發(fā)展愿望和發(fā)展能力的農戶提供擔保，提供部分貼息資金的小額貸款。該中小額信貸方式解決了農戶在信貸需求中缺乏有效抵押擔保品和風險高的難題。同時，政府的政策性貸款的貼息資金既降低了農戶的自己使用成本也保證了提供小額貸款的金融機構的收益。

3.農戶信用貸款、農戶擔保貸款以及農戶聯保、互保貸款。除了政府的資金支持以外，一些正規(guī)金融機構也逐漸的開始涉足農村金融市場，通過正規(guī)金融機構向農戶提供小額貸款。其主要力量為農村信用社、郵政儲蓄銀行、小型農村金融機構、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等。農村農戶及新型經營主體的發(fā)展離不開持續(xù)性資金的支持，資金的可持續(xù)才能保證經營的可持續(xù)發(fā)展。所以，以正規(guī)金融機構開展的小額信貸業(yè)務方式是目前農村小額信貸業(yè)務的主要方式。

三、研究結論及相關建議

普惠金融體系框架是一種包容性和開放性的金融體系，其宗旨在于為廣大被排斥在傳統(tǒng)金融體系之外的弱勢群體提供完善有效的金融服務，創(chuàng)新金融發(fā)展模式，建立完善的金融體系，而要實現這一目標最主要的方式就是小額信貸。

（一）持續(xù)性的國家宏觀政策支持

農業(yè)生產的發(fā)展離不開國家宏觀政策的支持，十七大至今，國家連續(xù)提出針對“三農”的一系列的支持政策，加大農村金融體系的建設力度。伴隨著農村金融需求的變化，資金的可持續(xù)性供給是支撐農村生產經營和規(guī)模發(fā)展的主要動力。因此需要國家持續(xù)性的宏觀政策支持。

（二）加強農村征信體系建設

個人征信體系數據是正規(guī)金融機構提供信貸資金一項重要參考指標。由于農村生產的分散和參與金融活動度不高，大量的農村地區(qū)沒有完善的征信體系。這就為商業(yè)信貸資金的注入造成了障礙，建立完善的征信體系，在很大程度上降低的正規(guī)金融機構的風險控制成本，也能提升農戶的貸款可獲得性。

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二、新農村建設中強化農村扶貧開發(fā)的重點和難點

建設社會主義新農村就全國來說，重點和難點都在農村貧困地區(qū)。如果貧困人口長期不能擺脫貧困，就無法構建和諧社會，談不上落實以人為本的科學發(fā)展觀，也無法實現小康社會目標，無法建設新農村。因此，進一步加快農村貧困地區(qū)的扶貧開發(fā)，使他們擺脫困境，過上富裕的生活，是構建和諧社會，全面實現小康社會這一宏偉目標，也是建設社會主義新農村的重要內容和主要任務。目前我國的貧困問題還很嚴重，農村貧困人口的數量還很龐大。農村有2365萬的貧困人口，還有4000多萬沒有穩(wěn)定解決溫飽的低收入人群，兩者合計有6000多萬人。他們大多居住在氣候惡劣、自然災害頻繁、環(huán)境較差的偏遠地區(qū)，基礎設施建設落后，交通不便，許多地方連基本的溫飽問題也沒有得到解決，更不能享受正常的教育、醫(yī)療等社會保障，即使是有吃的，也是沒花的，要是再攤上個有病的，生活就更難以為繼。上不起學、看不起病，在很多農村貧困地區(qū)是比較普遍的現象。再加上資源貧乏，環(huán)境惡劣，生活環(huán)境很差，脫貧的難度很大。

三、農村扶貧開發(fā)的方法和途徑