序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇人壽保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)管理范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

2泰康人壽保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷方面存在的問題

2.1目標(biāo)客戶定位不準(zhǔn)確

電話營(yíng)銷不同于傳統(tǒng)的營(yíng)銷模式，它對(duì)于客戶團(tuán)體的定位與傳統(tǒng)的不盡相同。但是泰康人壽保險(xiǎn)公司在引入電話營(yíng)銷模式的時(shí)候沒有完全的認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，他們對(duì)于電話營(yíng)銷所面對(duì)的客戶群體和傳統(tǒng)的上門拜訪營(yíng)銷模式所面對(duì)的客戶群體沒有區(qū)分開來，仍然是沿用原來的客戶體系，這種做法使得大量的潛在客戶群沒有被發(fā)現(xiàn)和利用，縮小了電話營(yíng)銷所服務(wù)客戶群體的范圍，使得公司的效益沒有得到最大程度的提高，增加了公司的運(yùn)營(yíng)成本，使得投入和收益的比例失衡，給企業(yè)帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

2.2專業(yè)人才缺乏問題

我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)引入電話營(yíng)銷這種新型的模式時(shí)間較短，發(fā)展得還不夠全面，相對(duì)來說社會(huì)上對(duì)于相應(yīng)人才的培養(yǎng)力度還不夠，在電話銷售方面缺乏大量的專業(yè)型人才，在這種大的背景環(huán)境下，泰康人壽保險(xiǎn)公司也同樣面臨著專業(yè)人才缺乏的問題。巧婦難為無米之炊，泰康人壽保險(xiǎn)公司即使有良好的銷售環(huán)境，合理的管理體系，完善的規(guī)章制度，但是沒有具體實(shí)現(xiàn)這些優(yōu)勢(shì)的人才，就不能給公司帶來相應(yīng)的業(yè)績(jī)和效益。因此泰康人壽保險(xiǎn)公司面臨的一個(gè)重要的問題就是如何解決人才缺乏的情況。

2.3數(shù)據(jù)庫精確度問題

電話營(yíng)銷是一種新興的營(yíng)銷模式，因此對(duì)于它的發(fā)展模式的認(rèn)識(shí)還不夠深入和具體，對(duì)于客戶群體的掌握還不夠全面。客戶群體的建立是一個(gè)長(zhǎng)期發(fā)展的過程，是具有流動(dòng)性的，不是一成不變的，因此用戶數(shù)據(jù)庫總是在發(fā)生動(dòng)態(tài)的改變，其具體的細(xì)節(jié)很難掌握，因此泰康人壽保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)庫精度不高，這在制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略時(shí)會(huì)受到一定程度的影響，這對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的制定和管理制度上的相應(yīng)調(diào)整都帶來一定的問題。

2.4客戶管理

每種銷售模式都需要對(duì)客戶進(jìn)行管理，電話營(yíng)銷模式也不例外。只有對(duì)用戶進(jìn)行有效的管理，才能最大程度地提高銷售人員的工作效率。但是泰康人壽保險(xiǎn)公司的客戶管理體系相對(duì)薄弱，管理機(jī)制不夠完善，因此導(dǎo)致電話營(yíng)銷的銷售效率降低，進(jìn)一步影響了公司的績(jī)效?？蛻艄芾韱栴}是一個(gè)技術(shù)性的問題，需要企業(yè)認(rèn)真對(duì)待，并加以解決。

3對(duì)泰康人壽保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷的建議

3.1制定營(yíng)銷策略

3.1.1建立銷售理念。好的營(yíng)銷體制需要正確的銷售理念，泰康人壽保險(xiǎn)公司要想提升自己在電話營(yíng)銷上的優(yōu)勢(shì)，需要結(jié)合市場(chǎng)需求，以及客戶的需要，調(diào)整公司關(guān)于電話營(yíng)銷的銷售理念。只有建立和制定正確的銷售理念，才能夠完全的發(fā)揮出電話營(yíng)銷這一新型營(yíng)銷模式的優(yōu)勢(shì)，提高銷售人員的銷售業(yè)績(jī)，從而提高企業(yè)的收益。

3.1.2掌握營(yíng)銷時(shí)機(jī)。好的銷售理念的制定，并不代表就一定會(huì)帶來良好的收益，同時(shí)在實(shí)施的過程中要對(duì)營(yíng)銷時(shí)機(jī)有很好的把握，只有在對(duì)的時(shí)機(jī)做正確的事情，才會(huì)使結(jié)果達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，因此掌握銷售時(shí)機(jī)同樣重要。要想掌握好銷售時(shí)機(jī)，就需要對(duì)市場(chǎng)有全面的了解和認(rèn)識(shí)，以及對(duì)客戶需求心理的細(xì)致的分析和把握，做足功課才能掌握時(shí)機(jī)，提升銷售水平和業(yè)績(jī)。

3.1.3準(zhǔn)確定位目標(biāo)市場(chǎng)。有了良好的理念，掌握合適的營(yíng)銷時(shí)機(jī)的同時(shí)，對(duì)于目標(biāo)市場(chǎng)的定位也相當(dāng)重要，因?yàn)槔砟詈蜖I(yíng)銷都需要在市場(chǎng)中得以實(shí)現(xiàn)，只有對(duì)客戶群體和目標(biāo)市場(chǎng)有著清晰而準(zhǔn)確的定位，才能使自己的理念發(fā)揮出最大的水平，才能在正確的時(shí)機(jī)下，在正確的地點(diǎn)作出正確的決定，才能更好地完成銷售業(yè)績(jī)。

3.2專業(yè)化人才培訓(xùn)

3.2.1有效管理TSR。好的理念和體制的實(shí)現(xiàn)需要人來完成，因此電話銷售代表(TSR)的作用就十分重要。泰康人壽保險(xiǎn)公司的專業(yè)人才不足，這是其電話營(yíng)銷模式中的劣勢(shì)，因此要想充分發(fā)揮電話營(yíng)銷的優(yōu)勢(shì)，就應(yīng)該有效的對(duì)TSR進(jìn)行管理，對(duì)其進(jìn)行業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，將他們放在合適的崗位上，從而發(fā)揮其自身最大的優(yōu)勢(shì)。人員的管理要根據(jù)公司具體的情況，制定出最合適的方案，只有將人才管理好，才能使企業(yè)效益提高。

3.2.2優(yōu)化部門管理。現(xiàn)代社會(huì)不崇尚個(gè)人表現(xiàn)，而是講究團(tuán)隊(duì)合作。一個(gè)人的能力是有限的，但是團(tuán)隊(duì)合作的潛力是無窮的。只有公司人員良好的合作，優(yōu)化部門的管理，組建一支優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)，才能最大程度地發(fā)揮出每位員工的智慧。因此泰康人壽保險(xiǎn)公司要想使之電話營(yíng)銷模式更加完善，就需要優(yōu)化部門管理，給企業(yè)組建一批優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)。

3.3優(yōu)化數(shù)據(jù)庫資源

3.3.1建立高質(zhì)量的數(shù)據(jù)庫?，F(xiàn)代社會(huì)是信息和資源的時(shí)代，誰掌握了信息，誰就掌握了先機(jī)，就能在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于信息的要求更加細(xì)致和具體。因?yàn)橹挥姓莆崭哔|(zhì)量的客戶群信息，才能制定出具體和適合的市場(chǎng)營(yíng)銷方案，才能最大化地開發(fā)客戶的需求，提升企業(yè)的績(jī)效。所以泰康人壽保險(xiǎn)公司需要建立一個(gè)高質(zhì)量的數(shù)據(jù)庫，以滿足電話營(yíng)銷模式的需求。

3.3.2建立良好的系統(tǒng)和媒介支持體系。電話營(yíng)銷需要一個(gè)良好的系統(tǒng)的支持，同時(shí)對(duì)于媒介的需求也很大，因此，泰康人壽保險(xiǎn)公司需要建立相應(yīng)的系統(tǒng)對(duì)其進(jìn)行支持。

3.4規(guī)范客戶管理體系

客戶群體是公司銷售的最大資源，電話營(yíng)銷模式實(shí)施之后，公司掌握著客戶的信息，這是公司穩(wěn)定發(fā)展的根本，因此對(duì)于客戶資源的管理尤為重要，我們?cè)趯?shí)行電話營(yíng)銷策略的同時(shí)，不能忽視對(duì)客戶資源的監(jiān)督，只有加強(qiáng)管理監(jiān)督的力度，才能更好地掌握客戶信息，提高電話營(yíng)銷的效率，為企業(yè)創(chuàng)造效益。中國(guó)人是講究感情和關(guān)系的民族，因此對(duì)于客戶情感關(guān)系的培養(yǎng)是十分必要的，只有和客戶建立良好的關(guān)系，增強(qiáng)客戶的忠誠(chéng)度，才能更好地推銷出自己的產(chǎn)品，保持住老客戶的資源，同時(shí)開發(fā)新的客戶群體，使公司的客戶資源越來越多，發(fā)揮出電話營(yíng)銷的優(yōu)勢(shì)。

篇（2）

（一）使公司的人力資源戰(zhàn)略與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略整合起來

人力資源戰(zhàn)略是程序與活動(dòng)的集合，它通過人力資源部門和直線管理部門的共同努力來實(shí)現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，并以此來提高企業(yè)目前和未來的績(jī)效及維持企業(yè)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司通過人力資源戰(zhàn)略與公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略配合，可以幫助公司增加利用市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，提升公司內(nèi)部的組織優(yōu)勢(shì)，幫助公司實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司人力資源部的戰(zhàn)略工作應(yīng)該從人力資源規(guī)劃到招聘與選拔，再到培訓(xùn)與開發(fā)以及績(jī)效薪酬管理等各個(gè)環(huán)節(jié)都與公司的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略保持一致。

（二）正確發(fā)揮戰(zhàn)略人力資源管理的職能

在人力資源規(guī)劃上，應(yīng)根據(jù)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、評(píng)估公司的人力資源現(xiàn)狀、掌握和分析大量人力資源相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地制定人力資源規(guī)劃。不能單純依靠上級(jí)的指令從事相關(guān)工作或缺乏規(guī)劃；在招聘與選拔上，進(jìn)行面試評(píng)估時(shí)除關(guān)注應(yīng)聘者與職位匹配外，還應(yīng)關(guān)注應(yīng)聘人員的價(jià)值觀念是否符合中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的核心價(jià)值觀、應(yīng)聘人員的發(fā)展期望公司是否可以滿足等方面，確保招聘的人員能長(zhǎng)期為公司服務(wù)；在培訓(xùn)與開發(fā)上，應(yīng)根據(jù)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略發(fā)展需要，結(jié)合員工的個(gè)人發(fā)展計(jì)劃提供完善的人力資源培訓(xùn)開發(fā)體系，在確保為公司輸送所需的各種類型人才的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)公司迅猛發(fā)展與員工職業(yè)生涯發(fā)展的雙贏；在績(jī)效管理上，應(yīng)根據(jù)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略需要，結(jié)合員工能力制定全面的績(jī)效管理體系，包括績(jī)效計(jì)劃、績(jī)效考核、績(jī)效評(píng)估、績(jī)效反饋與績(jī)效激勵(lì)等，特別關(guān)注績(jī)效反饋與激勵(lì)，從而實(shí)現(xiàn)公司績(jī)效的螺旋式上升；在薪酬管理上，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)國(guó)家政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、人才市場(chǎng)狀況、行業(yè)及其他公司薪酬?duì)顩r等因素，再結(jié)合本公司的實(shí)際情況制定切實(shí)可行的薪酬管理戰(zhàn)略與體系，確保薪酬政策既能吸引優(yōu)秀人才加盟，又能留住核心人才。而且還要注重人力資源投入成本與產(chǎn)出效益的核算與分析工作，不斷完善企業(yè)的薪酬管理體系。

（三）適當(dāng)引用人力資源管理信息系統(tǒng)進(jìn)行戰(zhàn)略性人力資源管理

人力資源管理信息系統(tǒng)HRIS（Humanresourceinformationsystem），是從組織目標(biāo)出發(fā)，對(duì)與職務(wù)和員工有關(guān)的工作信息進(jìn)行收集、保存、分析和報(bào)告的整體工作過程，如記錄員工代碼、員工的知識(shí)與技能、工作經(jīng)驗(yàn)、培訓(xùn)經(jīng)歷、個(gè)性特征和績(jī)效評(píng)估結(jié)果等。實(shí)施戰(zhàn)略性人力資源管理，人力資源管理信息系統(tǒng)是一個(gè)強(qiáng)有力的輔助工具。對(duì)于中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司這樣的大企業(yè)來說，當(dāng)各種各樣的信息鋪天蓋地的向人力資源管理者涌來的時(shí)候，再優(yōu)秀的管理者也不免手忙腳亂、一籌莫展。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司早已擁有自己的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，再借助于人力資源管理信息系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的管理和共享，對(duì)于提高日常工作效率，促進(jìn)公司整體業(yè)務(wù)水平提升具有非常重要的作用。

二、塑造人才，注重人力資源培訓(xùn)與開發(fā)

（一）將員工的職業(yè)生涯規(guī)劃納入到培訓(xùn)開發(fā)體系中

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)培訓(xùn)開發(fā)項(xiàng)目的時(shí)候既要考慮公司戰(zhàn)略與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)對(duì)人力資源的要求，又要切實(shí)考慮員工的職業(yè)生涯發(fā)展需求，這樣才能既贏得員工的認(rèn)可、支持和參與，又不偏離公司發(fā)展的目標(biāo)，才能真正發(fā)揮培訓(xùn)開發(fā)工作在公司人力資源管理以及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的作用。在公司的幫助和支持之下，通過職業(yè)生涯開發(fā)活動(dòng)，員工可以更加清楚地了解公司內(nèi)部存在的職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)，能夠更加準(zhǔn)確的確定自己的職業(yè)發(fā)展目標(biāo)。從公司的角度來說，如果不能組織有效的員工職業(yè)生涯開發(fā)和管理活動(dòng)，不僅在關(guān)鍵時(shí)刻難以尋覓合適的管理者繼任人選，在日常經(jīng)營(yíng)過程中，尤其是在公司發(fā)生了兼并、重組或裁員之后，員工的情緒和士氣受到的影響會(huì)很大。

（二）選擇合適的培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)師資

通常來說，培訓(xùn)課程與教材設(shè)計(jì)以及培訓(xùn)師資是培訓(xùn)開發(fā)工作管理的重點(diǎn)。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在組織培訓(xùn)活動(dòng)的時(shí)候應(yīng)該編制一套比較規(guī)范、適合本公司實(shí)際情況的培訓(xùn)教材。在具體講授教材時(shí)應(yīng)注意聘請(qǐng)了解并能吃透公司實(shí)際情況的教授人員，避免由于沒有充分考慮公司實(shí)際情況以及受訓(xùn)群體的接受能力而使培訓(xùn)效果欠佳的情況發(fā)生。此外，公司內(nèi)部培訓(xùn)應(yīng)該盡可能多的運(yùn)用本公司的實(shí)際案例和素材，切忌同講公開課一樣，舉出和公司不相干的案例進(jìn)行研討。鼓勵(lì)培訓(xùn)老師多挖掘公司自身的案例，進(jìn)行講解、剖析，這樣不僅能引起受訓(xùn)者的共鳴，而且能提高他們學(xué)以致用的能力。

（三）加強(qiáng)各環(huán)節(jié)培訓(xùn)效果評(píng)估

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司加強(qiáng)培訓(xùn)效果評(píng)估不應(yīng)是傳統(tǒng)意義上的在培訓(xùn)后才進(jìn)行效果評(píng)估，而是應(yīng)該涵蓋前面各個(gè)環(huán)節(jié)。比如說，在確定培訓(xùn)需求之后，可以就培訓(xùn)的目的、培訓(xùn)的內(nèi)容以及培訓(xùn)的對(duì)象進(jìn)行評(píng)估，從而能夠保證培訓(xùn)一開始就是有效的。一個(gè)完整、有效的培訓(xùn)效果評(píng)估應(yīng)該從培訓(xùn)需求分析、培訓(xùn)課程開發(fā)、培訓(xùn)師資開發(fā)以及培訓(xùn)活動(dòng)組織實(shí)施多個(gè)方面同時(shí)進(jìn)行。只不過每個(gè)階段評(píng)估的重點(diǎn)有所不同。

三、留住人才，實(shí)施合理的激勵(lì)與約束措施

（一）實(shí)施有效的人才激勵(lì)措施，激勵(lì)人才

1、制定定性與定量相結(jié)合的績(jī)效考核評(píng)估體系

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司還一直沿續(xù)著傳統(tǒng)的管理方法，即對(duì)人考核評(píng)估定性多、定量少的模糊管理。應(yīng)該在定性考核的基礎(chǔ)上對(duì)績(jī)效考核進(jìn)行量化以充分考慮員工對(duì)公司的貢獻(xiàn)。這樣不僅能不斷改進(jìn)員工的績(jī)效，創(chuàng)造員工成長(zhǎng)的空間，而且還能在一定程度上實(shí)現(xiàn)員工和公司的雙贏。同時(shí)我們還應(yīng)該注意到，建立科學(xué)適用的考核指標(biāo)體系和考核標(biāo)準(zhǔn)，要避免個(gè)人主觀意愿，不要用感情和偏見代替政策，應(yīng)該本著實(shí)事求是的態(tài)度，進(jìn)行考核，這樣才能使考核結(jié)果符合被考核人的真實(shí)情況，從而使人力資源管理工作提供合理的依據(jù)。同時(shí)，堅(jiān)持績(jī)效考核公開的原則，有助于防止考核中由于主觀偏見造成的誤差，也有助于被考核人了解自己的優(yōu)缺點(diǎn)，達(dá)到促進(jìn)激勵(lì)的目的。

2、建立兌現(xiàn)人才價(jià)值的薪酬激勵(lì)方案

薪酬通常理解為勞動(dòng)者付出勞動(dòng)的薪金和報(bào)酬，激勵(lì)則是為每個(gè)職工提供一種追求與達(dá)到目標(biāo)的手段。作為公司的經(jīng)營(yíng)者及員工，其積極性背后顯然有一種經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)，這也正是應(yīng)該重視實(shí)施薪酬激勵(lì)的原因所在。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在制定薪酬方案時(shí)，一定要充分發(fā)揮薪酬的激勵(lì)作用，真正體現(xiàn)按貢獻(xiàn)分配的原則，調(diào)動(dòng)員工的工作積極性，提高其工作效率。比如說在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候可以實(shí)行員工持股計(jì)劃。使公司高層管理者和那些為公司做出突出貢獻(xiàn)的員工持有公司一定比例的股票，享有公司的收益分配。這種方式會(huì)使員工覺得自己是公司的所有者，使員工產(chǎn)生一種為了自己工作的積極性和主動(dòng)性，使公司員工與公司形成一種更為緊密的關(guān)系，同時(shí)也會(huì)為公司的發(fā)展籌集資本，防止公司被惡意購并等。再者，可以建立以團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)?yōu)榛A(chǔ)的激勵(lì)型工資體系。使個(gè)人的薪酬水平與團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)相聯(lián)系，這樣一方面使員工間注重團(tuán)隊(duì)合作精神樂于融入團(tuán)隊(duì)促進(jìn)團(tuán)隊(duì)的發(fā)展，另一方面團(tuán)隊(duì)的發(fā)展又可以促使員工實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值。

篇（3）

中圖分類號(hào)：F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）08-0-01

一、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

保險(xiǎn)與我們的當(dāng)代生活密不可分，它即是一種將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或平攤的方式，又是一項(xiàng)可以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹贫?，而隨著我國(guó)改革開發(fā)的進(jìn)程不斷加深，以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善與健全，保險(xiǎn)業(yè)也在高速的發(fā)展，并且已經(jīng)成為了我國(guó)整個(gè)金融體系中重要的分支之一，已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展當(dāng)中不可或缺的關(guān)鍵性部門。然而，和歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家相比之下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中的公司不論是資本總額、數(shù)量，還是相應(yīng)保費(fèi)規(guī)模都十分的低，權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，在我國(guó)國(guó)內(nèi)登記注冊(cè)的保險(xiǎn)公司總共87家，其資本總額約為8500億元人民幣，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度，因而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍舊處于一個(gè)初級(jí)發(fā)展階段，當(dāng)然，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷地、穩(wěn)定地發(fā)展趨勢(shì)下，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)也會(huì)逐漸擴(kuò)大，使其潛在發(fā)展空間不斷被挖掘利用。

二、保險(xiǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃管理的相關(guān)理論研究

（一）戰(zhàn)略規(guī)劃管理

所謂戰(zhàn)略規(guī)劃管理，是指通過制定，實(shí)施以及評(píng)價(jià)來使得企業(yè)或組織可以實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)，這也是一項(xiàng)具有決策性的多功能的科學(xué)和藝術(shù)。戰(zhàn)略規(guī)劃管理也是基于對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、生產(chǎn)作業(yè)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷、開發(fā)與研究的綜合管理過程，并且以能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)的利益和目標(biāo)作為成功。

（二）戰(zhàn)略管理的過程

保險(xiǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃管理的過程主要分為三步：戰(zhàn)略的制定、戰(zhàn)略的實(shí)施和戰(zhàn)略的評(píng)價(jià)。其中戰(zhàn)略的制定是讓保險(xiǎn)公司確定自身任務(wù)，結(jié)合市場(chǎng)認(rèn)清自身的外部機(jī)會(huì)和威脅， 同時(shí)還要掌握企業(yè)已經(jīng)有的內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)和弱點(diǎn)，從而才能建立一個(gè)長(zhǎng)期目標(biāo)，并且制定出以供選擇戰(zhàn)略和選擇特定的相關(guān)實(shí)施戰(zhàn)略。而戰(zhàn)略的實(shí)施環(huán)節(jié)則是公司建立一個(gè)年度目標(biāo)，并且制定出合理政策以激勵(lì)員工與配置資源的過程，這樣才能讓已經(jīng)制定的戰(zhàn)略切實(shí)可行的實(shí)施。作為戰(zhàn)略規(guī)劃管理最后一步的戰(zhàn)略評(píng)價(jià)，則是通過特定的技巧與技術(shù)來對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的過程進(jìn)行評(píng)價(jià)，那么保險(xiǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃管理就不單單是決定了企業(yè)所采取的相關(guān)戰(zhàn)略，而且還涵蓋了選擇過程與結(jié)合相應(yīng)技巧、技術(shù)來對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行評(píng)價(jià)和實(shí)施。

三、中國(guó)人壽深圳市分公司戰(zhàn)略規(guī)劃的管理與控制研究

（一）中國(guó)人壽深圳市分公司戰(zhàn)略規(guī)劃管理中構(gòu)成要素

中國(guó)人壽保險(xiǎn)有限公司是中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司代表國(guó)家控制的全國(guó)性商業(yè)壽險(xiǎn)公司，其中深圳市分公司是比較有代表性的公司，公司的戰(zhàn)略規(guī)劃管理與控制在保險(xiǎn)業(yè)中也是相當(dāng)突出的。中國(guó)人壽深圳市分公司的戰(zhàn)略規(guī)劃主要由四項(xiàng)基本要素所構(gòu)成：競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、經(jīng)營(yíng)范圍、協(xié)同作用與資源配置。其中競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)即是保險(xiǎn)公司運(yùn)用經(jīng)營(yíng)范圍和資源配置的相關(guān)決策，它即能夠源于保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)及其產(chǎn)品上面的地位，也能夠源于保險(xiǎn)對(duì)于特殊資源的合理化運(yùn)用。經(jīng)營(yíng)范圍則是表明了保險(xiǎn)公司進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的相關(guān)領(lǐng)域，其能顯示出保險(xiǎn)公司和外部環(huán)境一同作用的程度。協(xié)同作用則指代保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)范圍與資源配置的相關(guān)決策中可以獲得的共同綜合效果。而資源配置就表現(xiàn)出了保險(xiǎn)公司以前和當(dāng)前的資源及其技能配置的模式與水平情況，這個(gè)效率將直接決定著保險(xiǎn)公司對(duì)于既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度。

（二）中國(guó)人壽深圳市分公司戰(zhàn)略規(guī)劃控制過程

1.中國(guó)人壽深圳市分公司戰(zhàn)略目標(biāo)。中國(guó)人壽保險(xiǎn)有限公司深圳市分公司和總公司的戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)是一致的，并且會(huì)為之進(jìn)行配合與服務(wù)，它在接下來的五年中的總體戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)是繼續(xù)深化企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，抓住各項(xiàng)發(fā)展機(jī)會(huì)，持續(xù)貫徹一個(gè)中心與兩個(gè)提高的指導(dǎo)理念，依托集團(tuán)自身優(yōu)勢(shì)的同時(shí)不斷強(qiáng)化改革與創(chuàng)新，并且要在三年內(nèi)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整與達(dá)到經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型目標(biāo)，以便加速提升盈利能力與成長(zhǎng)能力。至2015年，中國(guó)人壽保險(xiǎn)有限公司深圳市分公司要確立其在綜合費(fèi)用率、投資收益率和承保利潤(rùn)率等方面的相應(yīng)核心競(jìng)爭(zhēng)力地位，以實(shí)現(xiàn)規(guī)模與速度、價(jià)值與效益的全面增長(zhǎng)局面。

2.中國(guó)人壽深圳市分公司發(fā)展戰(zhàn)略。中國(guó)人壽保險(xiǎn)深圳市分公司的戰(zhàn)略規(guī)劃控制中的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略是將提升市場(chǎng)份額作為基本目標(biāo)，并且運(yùn)用堅(jiān)實(shí)的管理與控制作為保證，其中的主要措施與重點(diǎn)工作包括：以貢獻(xiàn)費(fèi)用、搶占渠道和做大規(guī)模為重點(diǎn)的銀代業(yè)務(wù)；以細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)管理、強(qiáng)化中心支本部的區(qū)域化建設(shè)、促進(jìn)三四級(jí)機(jī)構(gòu)共同達(dá)標(biāo)、健全績(jī)效考核制度為重點(diǎn)的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；以拓寬渠道和費(fèi)用控制、擴(kuò)增團(tuán)隊(duì)分高為重點(diǎn)的團(tuán)險(xiǎn)工作；以專業(yè)化理念來強(qiáng)化隊(duì)伍水平，實(shí)現(xiàn)全員達(dá)到并超過總公司各考核標(biāo)準(zhǔn)為重點(diǎn)的續(xù)收工作；以新設(shè)機(jī)構(gòu)切入與現(xiàn)有機(jī)構(gòu)達(dá)標(biāo)為重點(diǎn)的機(jī)構(gòu)發(fā)展工作等。

3.中國(guó)人壽深圳市分公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。中國(guó)人壽保險(xiǎn)有限公司深圳市分公司對(duì)于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略規(guī)劃的控制主要是以效益作為中心，加之提升企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)能力的核心理念，并且把個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保持新?？焖僭鲩L(zhǎng)作為重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象。而渠道策略中則是要把發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)作用重點(diǎn)，并且借助標(biāo)準(zhǔn)化模式，對(duì)企業(yè)進(jìn)行持續(xù)有效的組織發(fā)展，以提高團(tuán)隊(duì)的整體能力和人才留存率。機(jī)構(gòu)策略側(cè)重于制定出差異化的政策以形成重點(diǎn)目標(biāo)城市的高速發(fā)展。所以具有可操作性的市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略規(guī)劃，可以幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)最終的總體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)，為企業(yè)、為行業(yè)都贏取更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展機(jī)會(huì)。

四、結(jié)論

保險(xiǎn)業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃是從戰(zhàn)略的角度上去對(duì)企業(yè)進(jìn)行管理與控制，它在戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的過程中更是強(qiáng)調(diào)戰(zhàn)略意識(shí)的形成，在抓住既定目標(biāo)這條主線的同時(shí)運(yùn)用戰(zhàn)略性的思維對(duì)各項(xiàng)決策進(jìn)行管理與控制，而由于保險(xiǎn)業(yè)的戰(zhàn)略內(nèi)容十分廣泛，所以不僅要有其他行業(yè)具備的發(fā)展戰(zhàn)略，更要兼有企業(yè)文化戰(zhàn)略、品牌戰(zhàn)略、客戶服務(wù)戰(zhàn)略、產(chǎn)品戰(zhàn)略、市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略、競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略等等，這樣才能分層次的在保險(xiǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃的架構(gòu)過程中進(jìn)行有效的管理與控制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與整個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)期而穩(wěn)定的發(fā)展。

篇（4）

現(xiàn)代人力資源管理堅(jiān)持以人為本和“需要即人才”的觀念，要求企業(yè)籌集或使用的人力資源的目標(biāo)、行為、素質(zhì)與企業(yè)的發(fā)展需要相適應(yīng)。如何吸引人才，如何讓更多的人才為自家公司服務(wù)，成為當(dāng)今研究的熱題。有效的績(jī)效管理有助于企業(yè)與員工實(shí)現(xiàn)雙贏，完善企業(yè)績(jī)效管理成為吸引人才的一種重要手段。

保險(xiǎn)業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革以來發(fā)展最快的行業(yè)之一，2011年，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.43萬億元人民幣，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到5.9萬億元，其中，作為最主要市場(chǎng)主體的保險(xiǎn)公司發(fā)揮著舉足輕重的作用。目前，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司績(jī)效評(píng)價(jià)仍然依賴單一的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)體系，只能為保險(xiǎn)公司提供有限的財(cái)務(wù)信息，不能真實(shí)反映其實(shí)際經(jīng)營(yíng)能力和管理水平，難以滿足其戰(zhàn)略性發(fā)展的需要。

一、績(jī)效管理的概念與現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀

績(jī)效管理的概念隨著人力資源的發(fā)展而逐步發(fā)展起來，借鑒現(xiàn)代企業(yè)成功管理經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用控制論、信息論、系統(tǒng)論原理，激勵(lì)單位和個(gè)人發(fā)揮最大工作效能的新型管理機(jī)制。Peterson和Tracy（1979）在《人力資源系統(tǒng)管理》一書中進(jìn)行了詳細(xì)闡述。他們認(rèn)為人力資源管理或工業(yè)關(guān)系在一個(gè)確定的企業(yè)都包含這樣一些活動(dòng)：招聘、甄選、績(jī)效評(píng)估、薪酬和員工（含管理人員）開發(fā)以及勞資談判。國(guó)內(nèi)外涉及的方法和理論包括平衡計(jì)分卡、關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)和目標(biāo)管理等績(jī)效管理工具。

現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)起源于西方。海上保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)最早的險(xiǎn)種，也是近代保險(xiǎn)業(yè)開始形成的標(biāo)志。19世紀(jì)70-80年代，為了緩和第二次產(chǎn)業(yè)革命后日益尖銳的社會(huì)矛盾，西方各國(guó)相繼制定了社會(huì)保險(xiǎn)制度，初步建立了社會(huì)保險(xiǎn)體系，二戰(zhàn)后又進(jìn)而發(fā)展為“從搖籃到墳?zāi)埂笔降纳鐣?huì)保障制度。我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，友邦是把臺(tái)灣地區(qū)的國(guó)泰人壽模式移植到了中國(guó)大陸。這種模式在臺(tái)灣地區(qū)是成功的，但在中國(guó)內(nèi)地，這套模式竟然把整個(gè)保險(xiǎn)行銷給格式化了，也使得保險(xiǎn)行為更加粗放，更加短期化。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要得到健康穩(wěn)健的發(fā)展，銷售體制的創(chuàng)新已經(jīng)刻不容緩。

二、A人壽上海分公司的發(fā)展與個(gè)險(xiǎn)績(jī)效管理問題

（一）A人壽上海分公司簡(jiǎn)介

A人壽保險(xiǎn)公司，成立于2006年12月，由中國(guó)京安信用擔(dān)保有限公司、天津港（集團(tuán)）有限公司、天津市高速公路投資建設(shè)發(fā)展公司等六家大中型企業(yè)發(fā)起，是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性綜合人壽保險(xiǎn)公司。A人壽保險(xiǎn)公司主營(yíng)業(yè)務(wù)包含人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)開展國(guó)家法律法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。A人壽上海分公司于2012年3月拿到上海保監(jiān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)牌照，已經(jīng)正式開業(yè)。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)匯總，截至6月底，2012年上海市壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入317.74億元，同比增長(zhǎng)8.79%，人壽保險(xiǎn)公司共計(jì)45家。

（二）A人壽上海分公司績(jī)效管理存在的問題

在產(chǎn)品、服務(wù)同質(zhì)化的今天，如何才能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占得一席之地，需要管理者準(zhǔn)確及時(shí)的把握市場(chǎng)。個(gè)險(xiǎn)渠道作為保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)渠道，更是需要不斷的去分析、研究市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。

目前A人壽上海分公司的個(gè)險(xiǎn)渠道采用的績(jī)效提獎(jiǎng)管理辦法已經(jīng)嚴(yán)重與市場(chǎng)脫節(jié)，績(jī)效引導(dǎo)方向已經(jīng)偏離了上海市場(chǎng)的需求。通過對(duì)上海保險(xiǎn)市場(chǎng)的分析，“撒大網(wǎng)捕魚”個(gè)人業(yè)務(wù)渠道的“紅海戰(zhàn)術(shù)”已經(jīng)不能夠在市場(chǎng)上占奪先機(jī)。而是需要企業(yè)通過創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)進(jìn)步，帶給消費(fèi)者更多的體驗(yàn)和享受，使得消費(fèi)者愿意接受的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。這也就需要績(jī)效管理體系的優(yōu)化，來引導(dǎo)銷售員走向以個(gè)人為盈利點(diǎn)的“藍(lán)海戰(zhàn)術(shù)”中去。并且從A人壽上海分公司考核的過程和內(nèi)容來看，未能從真正意義上建立績(jī)效考核體系，考核結(jié)果也僅僅作為存檔材料存入個(gè)人檔案中。由于缺乏有效的溝通，營(yíng)銷人員對(duì)待考核工作積極性不高，處于應(yīng)付狀態(tài)。很多外國(guó)保險(xiǎn)公司及大中型中外合資保險(xiǎn)公司都已經(jīng)引進(jìn)kpi績(jī)效管理、平衡積分卡管理、目標(biāo)管理等，而并非簡(jiǎn)單的績(jī)效提獎(jiǎng)管理辦法。使得績(jī)效考核對(duì)戰(zhàn)略層面進(jìn)行指引，提高公司的管理能力、盈利能力、社會(huì)影響力、成為管理一流、服務(wù)一流的行業(yè)內(nèi)具有較大影響的保險(xiǎn)公司。

三、建立基于平衡計(jì)分卡的A人壽上海分公司績(jī)效管理體系

通過對(duì)市場(chǎng)的研究，用平衡計(jì)分卡建立了一套適合A人壽上海分公司發(fā)展的績(jī)效管理體系。從財(cái)務(wù)角度、客戶角度、內(nèi)部流程角度、學(xué)習(xí)和創(chuàng)新角度等綜合指標(biāo)分析業(yè)務(wù)員的能力，綜合判斷業(yè)務(wù)人員價(jià)值。（1）財(cái)務(wù)角度可以顯示企業(yè)的戰(zhàn)略及其實(shí)施和執(zhí)行是否對(duì)改善企業(yè)盈利做出貢獻(xiàn)。財(cái)務(wù)目標(biāo)通常與獲利能力有關(guān)，其衡量指標(biāo)有營(yíng)業(yè)收入、資本報(bào)酬率、經(jīng)濟(jì)增加值等，也可能是銷售額的迅速提高或創(chuàng)造現(xiàn)金流量。（2）客戶角度通常包括客戶滿意度、客戶保持率、客戶獲得率、客戶盈利率，以及在目標(biāo)市場(chǎng)中所占的份額?？蛻魧用媸箻I(yè)務(wù)單位的管理者能夠闡明客戶和市場(chǎng)戰(zhàn)略，從而創(chuàng)造出出色的財(cái)務(wù)回報(bào)。（3）從內(nèi)部流程角度看，管理者要確認(rèn)組織擅長(zhǎng)的關(guān)鍵的內(nèi)部流程，這些流程幫助業(yè)務(wù)單位提供價(jià)值主張，以吸引和留住目標(biāo)細(xì)分市場(chǎng)的客戶，并滿足股東對(duì)卓越財(cái)務(wù)回報(bào)的期望。再次，學(xué)習(xí)和創(chuàng)新角度確立了企業(yè)要?jiǎng)?chuàng)造長(zhǎng)期的成長(zhǎng)和改善就必須建立的基礎(chǔ)框架，確立了目前和未來成功的關(guān)鍵因素等等。

如何實(shí)施渠道的績(jī)效考核呢？制定考核周期，對(duì)業(yè)務(wù)人員經(jīng)行培訓(xùn)，建立培訓(xùn)體系。主管和員工對(duì)績(jī)效管理有很多的誤解和抵觸情緒，如果不消除的話，則實(shí)施績(jī)效管理存在相當(dāng)大的難度和阻力，通過績(jī)效管理培訓(xùn)，使員工對(duì)績(jī)效管理存在相當(dāng)大的難度和阻力，通過績(jī)效管理培訓(xùn)，使員工對(duì)績(jī)效管理有一個(gè)全面正確的理解，并意識(shí)到實(shí)施績(jī)效管理不但對(duì)組織有利而且對(duì)個(gè)人也有益，主動(dòng)積極地支持配合實(shí)施績(jī)效管理。首先確定培訓(xùn)主題，考核主體確定以后，人力資源部要制定完善的考核者培訓(xùn)制度，提供提高績(jī)效的途徑和績(jī)效考核方法的培訓(xùn)，讓員工了解績(jī)效指標(biāo)，并采取行動(dòng)提高工作績(jī)效。改進(jìn)理念：績(jī)效的改進(jìn)，是管理方提出改進(jìn)的要求和方向，員工通過他們的工作給予實(shí)施。為達(dá)到此目的，管理層必須向員工明確傳達(dá)改革的必要性信息，幫助員工理解公司的戰(zhàn)略目標(biāo)，確定或與員工協(xié)商確定他們的工作領(lǐng)域的關(guān)鍵因素，并營(yíng)造一種讓員工參與重大決策的環(huán)境。團(tuán)隊(duì)理念：提高績(jī)效和制定關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)的最有效的途徑，是建立起自我管理、自我規(guī)范的團(tuán)隊(duì)機(jī)制。允許團(tuán)隊(duì)在公司總體戰(zhàn)略框架下，根據(jù)其特殊需要，不斷完善關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)。其次，確定考核周期。比如月度考核、季度考核、半年度考核、年底考核等。再次，對(duì)員工進(jìn)行績(jī)效評(píng)估及其反饋。根據(jù)績(jī)效指標(biāo)考核的年度結(jié)果使用簡(jiǎn)單排序法，建立績(jī)效曲線。并結(jié)合當(dāng)前職位的能力要求以及公司整體的發(fā)展需求，績(jī)效委員會(huì)對(duì)員工的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)能力進(jìn)行分析。將高于平均績(jī)效曲線的指標(biāo)作為優(yōu)勢(shì)，將低于平均績(jī)效曲線的指標(biāo)作為劣勢(shì)并加以記錄?？?jī)效管理委員會(huì)通過績(jī)效考核結(jié)果的分析，得出對(duì)個(gè)人、團(tuán)隊(duì)的基本結(jié)論。該結(jié)論必須有效的反饋給被評(píng)估的對(duì)象，反饋過程必須是雙向的溝通過程。通過溝通才能有效的傳達(dá)組織的戰(zhàn)略意圖。面談是一個(gè)較好的方式。評(píng)估面談給公司領(lǐng)導(dǎo)層一個(gè)與下屬討論其工作業(yè)績(jī)并挖掘其工作中可提高和發(fā)展的領(lǐng)域的機(jī)會(huì)。另外，通過面談也能使公司更全面地了解員工的態(tài)度和感受，從而促進(jìn)雙方的交流。最后，確定績(jī)效工資?？?jī)效工資由部門績(jī)效和個(gè)人業(yè)績(jī)決定，按季度考評(píng)發(fā)放。每年年末設(shè)年終獎(jiǎng)勵(lì)，根據(jù)全年績(jī)效考評(píng)情況發(fā)放。按照逐級(jí)考評(píng)的原則對(duì)各部門進(jìn)行季度、半年度考評(píng)，確定各部門績(jī)效工資；各部門對(duì)本部門員工進(jìn)行考評(píng)，確定員工的個(gè)人績(jī)效工資。

總之，要真正做好績(jī)效管理工作，在績(jī)效體系設(shè)計(jì)與組織實(shí)施的過程中，必須要有系統(tǒng)的眼光和思維，同時(shí)又要敢于邁進(jìn)步伐，在實(shí)施績(jī)效管理的過程中適時(shí)推動(dòng)組織的變革前進(jìn)，把公司推進(jìn)為一個(gè)具有現(xiàn)代意識(shí)觀念、行為模式以及能力結(jié)構(gòu)的成長(zhǎng)型企業(yè)。保證業(yè)務(wù)人員更好的對(duì)市場(chǎng)、對(duì)需求做出更準(zhǔn)確的判斷。

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[7]付宏艷.戰(zhàn)略人力資源管理對(duì)組織績(jī)效的作用機(jī)制探析[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊，2012.

[8]蔣春華.淺談企業(yè)人力資源績(jī)效管理體系[J].財(cái)經(jīng)界，2010.

篇（5）

一般來說，資產(chǎn)保全的概念就是讓企業(yè)主自己所創(chuàng)造的財(cái)富保值增值，而資產(chǎn)傳承的含義不僅僅是企業(yè)主本人財(cái)富保值增值，而且按照這種方式一輩一輩地傳下去，成就一個(gè)富貴的家族。這就需要有切實(shí)可行的方法并配備強(qiáng)大的工具才行。我們舉例說明。某企業(yè)主王女士56歲，在準(zhǔn)備將自己的企業(yè)逐步交付給兒子經(jīng)營(yíng)之際，為自己投保了一份兩全人壽保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)200萬元，五年繳費(fèi)，累積繳費(fèi)1千萬元。到98歲滿期給付1000萬元+累計(jì)分紅2400萬元+累計(jì)生存保險(xiǎn)金993萬元。共計(jì)可獲得收益4393萬元（以上是保險(xiǎn)公司給客戶提供的利益演示表上的數(shù)據(jù)）。列表顯示，這款人壽保險(xiǎn)保單具有儲(chǔ)蓄功能，可以使該客戶為自己積攢一些養(yǎng)老金。現(xiàn)在我們關(guān)注的是，為什么就為這么一點(diǎn)蒼頭小利這位企業(yè)家還要投以重金購買？我們用現(xiàn)實(shí)生活中的實(shí)例來說明人們投保保險(xiǎn)的目的的不同。貝克漢姆出戰(zhàn)2006年德國(guó)世界杯前，為自己的黃金雙腳購買了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額高達(dá)3100萬英鎊，約合3.4億元人民幣，他的保單和一個(gè)普通客戶投保一份保額為2萬的意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)容幾乎是一樣的，保單上的保險(xiǎn)責(zé)任是，如果因意外事故造成雙腳傷害（貝克漢姆是限制在比賽中因意外事故造成雙腳傷害），保險(xiǎn)公司按保單上的保額給以理賠。就是說保險(xiǎn)公司給付了理賠金后，保險(xiǎn)責(zé)任就已經(jīng)完成了。那會(huì)產(chǎn)生什么樣的效果呢？普通客戶保2萬的目的是萬一傷了雙腳，保險(xiǎn)公司要賠償2萬元治雙腳，他投保的目的是為了獲得醫(yī)療費(fèi)；而貝克漢姆是雙腳傷了要保險(xiǎn)公司理賠3.4個(gè)億。至于治不治雙腳，怎樣治療等等就統(tǒng)統(tǒng)和保險(xiǎn)公司無關(guān)了。很明顯，他投保的目的并不是為了保雙腳，也不是獲得醫(yī)療費(fèi)，而是為了錢。僅僅只是保額上的差別，就造成了保單功能的巨大差別。同理，企業(yè)家要的也絕不是他購買的這份保單所帶來的這一點(diǎn)點(diǎn)紅利，而是保單賬戶的強(qiáng)大功能。企業(yè)主在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)過程中恰當(dāng)?shù)倪\(yùn)用這些功能，可以大大增強(qiáng)企業(yè)的綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力。

一、人壽保險(xiǎn)的第一大功能：私人銀行

我們都知道，銀行為企業(yè)提供最基本的支持就是提供貸款。本案例就是利用一個(gè)五年計(jì)劃，建立了一家專為本企業(yè)服務(wù)的專用銀行，這家私人銀行可以為本企業(yè)提供如下支持。

1.終身貸款。從保單生效之日開始，直到98歲，可貸款期間為42年。繳費(fèi)期滿后貸款額度在本金的40-70%之間，也就是400-700萬，額度從低到高呈不斷上漲趨勢(shì)。

2.低息貸款。按銀行同期6個(gè)月貸款利率略有浮動(dòng)，而不是按42年的期間核定利率。

3.無條件貸款。貸款的期限和利率等都是保險(xiǎn)合同里規(guī)定的，所以是無條件的。

4.救命貸款。這家私人銀行所提供的貸款與銀行提供的貸款有根本性質(zhì)的不同。銀行貸款用的是銀行的錢，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況好的時(shí)候可以正常提供，一旦形勢(shì)不妙最先撤梯的就是銀行；而這家私人銀行的貸款不同，錢是自己家的，正常的時(shí)候和銀行貸款所起的作用是一樣的，當(dāng)企業(yè)遇到困難的時(shí)候，可能所有的貸款全部撤離了，只有這家私人銀行的貸款是永遠(yuǎn)不會(huì)撤的，他會(huì)和企業(yè)同生死共患難，是可以真正幫助企業(yè)渡過難關(guān)的那種。

總之，根據(jù)企業(yè)獲得周轉(zhuǎn)資金方式的不同，可以將企業(yè)分為三種類型：第一類企業(yè)很難得到銀行的貸款，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難時(shí)只好借高利貸，在解決了資金周轉(zhuǎn)問題的同時(shí)，也給企業(yè)戴上了一條沉重的枷鎖，這一類企業(yè)最不穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)也最大；第二類企業(yè)能夠獲得銀行的支持，可以正常經(jīng)營(yíng)；第三類企業(yè)不僅有銀行的支持，還有自己的私人銀行做后盾，是最穩(wěn)健的一種。

二、人壽保險(xiǎn)的第二大功能：擔(dān)保公司

擔(dān)保公司屬于非金融機(jī)構(gòu)，具有借款擔(dān)保、票據(jù)證券擔(dān)保和交易履約擔(dān)保等功能。在上面的例子中，當(dāng)王女士的保單生效后就有了此項(xiàng)功能。繳費(fèi)期滿后即可提供1千萬元的擔(dān)保，隨著保單價(jià)值的提高還可以不斷增加擔(dān)保的額度。它可以為企業(yè)增加投資渠道，拓寬財(cái)路；可以增加企業(yè)的信譽(yù)度，使經(jīng)營(yíng)更加穩(wěn)?。黄髽I(yè)危難之時(shí)可抵押貸款，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

為什么大額人壽保單能夠成為為企業(yè)主公認(rèn)的資信呢？首先，大額人壽保單的客戶一般都選擇實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的大型保險(xiǎn)公司；其次，人壽保險(xiǎn)公司對(duì)于大額的人壽保單的審核都比較謹(jǐn)慎，比如，高保障型的人壽保單通常體檢會(huì)比較嚴(yán)格，高保額的人壽保單的契約調(diào)查很嚴(yán)。能夠擁有高額人壽保單的客戶應(yīng)該就是三證齊全了：醫(yī)院的健康診斷書、誠(chéng)信評(píng)估機(jī)構(gòu)的品牌證書和代表責(zé)任和價(jià)值的愛心證書。

用人壽保單所做的擔(dān)?；虻盅壕哂忻黠@的優(yōu)勢(shì)：第一，他不需要反擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)是最低的。第二，也是他最奇妙的地方是：可分可合、可攻可守，分散風(fēng)險(xiǎn)、化解危機(jī)。

人壽保單都可以擔(dān)保什么呢？第一就是保企業(yè)。在企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的時(shí)候，人壽保單可以增加企業(yè)的信譽(yù)度，使企業(yè)的經(jīng)營(yíng)更加穩(wěn)健；如果感到前景不好隨時(shí)可以出手的，小到一個(gè)門頭的出兌、出賣，大到集團(tuán)公司的兼并、重組，只要錢給到位了就行，但是人壽保單作為核心資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是永久保留的。巴菲特的伯克希爾哈撒韋公司的核心資產(chǎn)就是保險(xiǎn)，核心的核心是再保險(xiǎn)。第二就是保被保險(xiǎn)人自己，只要保單價(jià)值足夠大，無論發(fā)生什么風(fēng)險(xiǎn)都可以保證被保險(xiǎn)人和他的家人榮華富貴。

三、人壽保險(xiǎn)的第三大功能：現(xiàn)金工廠

老板是保單的被保險(xiǎn)人，員工是保險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)的投資專家，一般都是國(guó)際一流的投資高手。經(jīng)營(yíng)管理由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，按法律規(guī)定所賺得的利潤(rùn)至少70%歸被保險(xiǎn)人所有。產(chǎn)品是免稅保值的專屬貨幣（真金白銀）。經(jīng)營(yíng)模式是年復(fù)利滾動(dòng)增長(zhǎng)，經(jīng)過若干年的積累后，創(chuàng)造大量的免稅現(xiàn)金。

但是這種復(fù)利大部分客戶是拿不到的，為什么呢？復(fù)利實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的條件有兩個(gè)：一是雪球要足夠大；二是時(shí)間要足夠長(zhǎng)。首先這里就有一個(gè)從量變到質(zhì)變的問題，保費(fèi)足夠多、雪球足夠大才能稱之為錢工廠，復(fù)利對(duì)于路邊賣茶蛋的小攤就沒有很大的利益。其次這個(gè)現(xiàn)金企業(yè)和我們正常公司的經(jīng)營(yíng)不同，使的是兩路勁，公司經(jīng)營(yíng)賺的是快錢，錢來的快，走的也快，這個(gè)錢工廠經(jīng)營(yíng)的是慢錢，是先慢后快，賺的是很長(zhǎng)時(shí)間以后才用的錢，比如養(yǎng)老的錢。本案是按3%復(fù)利演示的，投入的是一千萬資金，產(chǎn)出的是四千四百萬的利潤(rùn)，有的保險(xiǎn)公司的紅利演示表是按6%進(jìn)行演示的，產(chǎn)出的就是幾個(gè)億的利潤(rùn)。

這家現(xiàn)金工廠的成果是免稅倍增的。其現(xiàn)金的計(jì)算方法與普通賬戶的計(jì)算方法不同：本賬戶的1元收益相當(dāng)于普通賬戶中的2元。因?yàn)闊o論是遺產(chǎn)稅法還是個(gè)人所得稅法采用的都是超額累進(jìn)稅制，在個(gè)人所得稅稅率表一（工資、薪金所得適用）中，超過10萬元以上的部分稅率是45%，在個(gè)人所得稅率表二（個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得和對(duì)事業(yè)單位的承保經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得適用）中，超過5萬元的部分稅率是35%，在遺產(chǎn)稅草案中，超過1千萬以上部分稅率是50%。如果按照遺產(chǎn)稅法，本賬戶中的4500萬元的價(jià)值就差不多相當(dāng)于其他方式所得9000萬元的價(jià)值，這就是人壽保單賬戶和其他賬戶的根本區(qū)別。

同樣的保單在普通客戶手里就是個(gè)存折，可是在一個(gè)大企業(yè)家手里他就成了一家金融企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，保單雖然是在我們自己手里，可是保單里的錢可是一點(diǎn)兒也沒閑著，在保險(xiǎn)公司為我們雇用的專家團(tuán)隊(duì)手里運(yùn)作著。

四、人壽保險(xiǎn)的第四大功能：防火墻

防火墻功能是人壽保險(xiǎn)保單最基本的功能，這個(gè)防火墻有以下作用。

1.免稅功能。世界上幾乎所有的國(guó)家都對(duì)保險(xiǎn)收益金免稅。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)最大的受益者是國(guó)家。保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器和助推器。遇到重大災(zāi)害，強(qiáng)大的社會(huì)保障體系還以大大減輕政府的負(fù)擔(dān)。

2.避債功能。人壽保險(xiǎn)體現(xiàn)的是生命的價(jià)值，是不能用于還債的。我們?cè)購姆山嵌瓤矗覈?guó)大陸居民的私人財(cái)產(chǎn)有5種：不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)儲(chǔ)蓄、投資及其收益、繼承權(quán)。這些財(cái)產(chǎn)都小于債權(quán)，一旦欠債，所有這些財(cái)產(chǎn)就都是還債的材料，在這里唯一大于債權(quán)的是保單的受益權(quán)。因此，也有人說壽險(xiǎn)保單是財(cái)富的天然守門員。而在我國(guó)60多家人壽保險(xiǎn)公司的幾千個(gè)險(xiǎn)種當(dāng)中，具有避債功能的險(xiǎn)種并不多，只有選對(duì)險(xiǎn)種才能避債。

3.防受益人。前面第二項(xiàng)功能中，用保單做抵押擔(dān)保最安全，因?yàn)樗袡?quán)沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移，如用諸如房屋、股票、黃金、古董等恐有節(jié)外生枝，被牽制裹挾之憂可能還需要反擔(dān)保。

投入防火墻資金的比例應(yīng)當(dāng)是多少呢？投入企業(yè)主個(gè)人人壽保險(xiǎn)的錢，比例不能太高，也不能太低。太高就削弱了投資的力度，太低則起不到防御的作用，一般為占總資產(chǎn)的10-20%。

五、人壽保險(xiǎn)的第五大功能：身價(jià)單

1.從企業(yè)資產(chǎn)配置的角度來看，企業(yè)的價(jià)值和企業(yè)家的價(jià)值是不同的

企業(yè)的價(jià)值和企業(yè)家的價(jià)值是兩個(gè)截然不同的概念。但在一個(gè)健康的、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的企業(yè)中，企業(yè)價(jià)值和企業(yè)家價(jià)值這兩者的比例一定是平衡的。一個(gè)值錢的企業(yè)家領(lǐng)導(dǎo)的不值錢企業(yè)可以打敗一個(gè)不值錢的企業(yè)家領(lǐng)導(dǎo)的值錢企業(yè)，一個(gè)一流的企業(yè)家率領(lǐng)的三流企業(yè)可以打敗一個(gè)三流的企業(yè)家率領(lǐng)的一流企業(yè)。企業(yè)的價(jià)值是用貨幣來衡量的，可以是港幣、人民幣或者是美元等，而作為企業(yè)家借助了人壽保險(xiǎn)這個(gè)金融工具，能夠把這種強(qiáng)大的金融工具成功地運(yùn)用到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)中。

2.從家庭資產(chǎn)配置的角度來看，家庭的核心資產(chǎn)是人壽保單，而不是那些個(gè)消費(fèi)品、日用品和現(xiàn)金。如果把日用品、消費(fèi)品和現(xiàn)金等都看成是財(cái)富，人壽保單就是財(cái)富的來源之一，并且隨著時(shí)間的推移，它將成為家庭財(cái)富的最主要來源。

3.從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來說，有的人是資產(chǎn)，有的人就是負(fù)債。人是有高低貴賤之分的，當(dāng)人和財(cái)富合二而一的時(shí)候，人本身就是資產(chǎn)，就是財(cái)富。如果利用人壽保單把所有的家庭成員都都變成了資產(chǎn)，而且是優(yōu)良資產(chǎn)，那這個(gè)家庭從此就會(huì)從小到大、從弱到強(qiáng)，直到繁衍出一個(gè)強(qiáng)大的家族。

六、人壽保險(xiǎn)的第六大功能：戰(zhàn)略金庫

篇（6）

實(shí)習(xí)時(shí)間：2008.7.10---2008.8.20

實(shí)習(xí)地點(diǎn)：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司

實(shí)習(xí)工作總結(jié)報(bào)告：

今年暑假，我有幸到中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司進(jìn)行了為期40天的實(shí)習(xí)，在這一個(gè)多月的實(shí)習(xí)中我學(xué)到了很多在課堂上和書本上根本就學(xué)不到的知識(shí)，受益匪淺?，F(xiàn)在我就對(duì)這40天的實(shí)習(xí)做一個(gè)工作小結(jié)。

首先介紹一下我的實(shí)習(xí)單位：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司前身是1949年隨國(guó)建立的中國(guó)第一家保險(xiǎn)公司，幾經(jīng)演變后，現(xiàn)公司于2003年6月30日根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》注冊(cè)成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分別在美國(guó)紐約、中國(guó)香港和上海三地上市。公司名列我國(guó)最具價(jià)值品牌前十名，是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)第一品牌;市場(chǎng)份額將近全國(guó)的1/2，擁有最多的全國(guó)客戶群體和獨(dú)一無二的全國(guó)性多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)以及遍布全國(guó)的客戶服務(wù)支持，是中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者;隨著資產(chǎn)的不斷提高，公司已通過為其控股的中國(guó)最大的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理者----中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司建立了穩(wěn)健的投資管理風(fēng)險(xiǎn)管控體系;其經(jīng)驗(yàn)豐富的管理團(tuán)隊(duì)將中國(guó)人壽在世界500強(qiáng)企業(yè)中的排名不斷提高，08年躍居159位，堪稱行業(yè)老大。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司是榮昌縣所轄地區(qū)擁有客戶最多和最具實(shí)力價(jià)值的保險(xiǎn)公司。

在中國(guó)人壽榮昌支公司，我先后接受了保險(xiǎn)業(yè)基本理論和中國(guó)人壽新推出的險(xiǎn)種——萬能險(xiǎn)的基本條款及規(guī)定的培訓(xùn)，參加了了關(guān)銷售萬能險(xiǎn)的產(chǎn)品會(huì)和不同形式的客戶聯(lián)誼會(huì)參與聽講新人培訓(xùn)會(huì)與每周例行的大小型晨會(huì)，參與保險(xiǎn)人換簽合同的各項(xiàng)流程處理事宜，接待保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員及為其制作、打印各種險(xiǎn)種利益的演示表格，輔助個(gè)險(xiǎn)銷售部及組訓(xùn)室的其他同事解決工作上的問題等。通過，為這些各種形式的工作參與，我學(xué)到了很多寶貴的實(shí)用知識(shí)搜集整理，主要是：

(1)保險(xiǎn)搜集整理以及保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對(duì)保險(xiǎn)有了一個(gè)更客觀、全面的認(rèn)識(shí)，理智的判斷，也激發(fā)了我對(duì)金融學(xué)的深化了解和欲學(xué)以致用的興趣。

(2)通過對(duì)已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認(rèn)知能力，通過對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學(xué)預(yù)測(cè)，進(jìn)一步引發(fā)了我對(duì)職業(yè)取向的思慮，幫助了我在大學(xué)期間進(jìn)行的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)生涯設(shè)計(jì)。

(3)對(duì)職場(chǎng)有了初步、真實(shí)、貼切的認(rèn)識(shí)，明確了努力和改善，通過與同事們和眾多的業(yè)務(wù)員的交往、接觸，學(xué)到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗(yàn)，交到了幾位可以虛心請(qǐng)教的長(zhǎng)輩朋友，感謝他們對(duì)我的指導(dǎo)、教育和思想啟迪。

篇（7）

實(shí)習(xí)目的：通過辦公實(shí)習(xí)了解保險(xiǎn)行業(yè)及其營(yíng)銷運(yùn)作狀況，在此基礎(chǔ)上把所學(xué)的商務(wù)和營(yíng)銷理論知識(shí)與工作實(shí)踐緊密結(jié)合起來，培養(yǎng)實(shí)際工作操作能力與分析思考能力，以達(dá)到學(xué)以致用，并積累一定的社會(huì)處世經(jīng)驗(yàn)。

實(shí)習(xí)時(shí)間：2008.7.10---2008.8.20

實(shí)習(xí)地點(diǎn)：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司

實(shí)習(xí)工作總結(jié)報(bào)告：

今年暑假，我有幸到中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司進(jìn)行了為期40天的實(shí)習(xí)，在這一個(gè)多月的實(shí)習(xí)中我學(xué)到了很多在課堂上和書本上根本就學(xué)不到的知識(shí)，受益匪淺?，F(xiàn)在我就對(duì)這40天的實(shí)習(xí)做一個(gè)工作小結(jié)。

首先介紹一下我的實(shí)習(xí)單位：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司前身是1949年隨國(guó)建立的中國(guó)第一家保險(xiǎn)公司，幾經(jīng)演變后，現(xiàn)公司于2003年6月30日根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》注冊(cè)成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分別在美國(guó)紐約、中國(guó)香港和上海三地上市。公司名列我國(guó)最具價(jià)值品牌前十名，是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)第一品牌;市場(chǎng)份額將近全國(guó)的1/2，擁有最多的全國(guó)客戶群體和獨(dú)一無二的全國(guó)性多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)以及遍布全國(guó)的客戶服務(wù)支持，是中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者;隨著資產(chǎn)的不斷提高，公司已通過為其控股的中國(guó)最大的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理者----中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司建立了穩(wěn)健的投資管理風(fēng)險(xiǎn)管控體系;其經(jīng)驗(yàn)豐富的管理團(tuán)隊(duì)將中國(guó)人壽在世界500強(qiáng)企業(yè)中的排名不斷提高，08年躍居159位，堪稱行業(yè)老大。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司是榮昌縣所轄地區(qū)擁有客戶最多和最具實(shí)力價(jià)值的保險(xiǎn)公司。

在中國(guó)人壽榮昌支公司，我先后接受了保險(xiǎn)業(yè)基本理論和中國(guó)人壽新推出的險(xiǎn)種——萬能險(xiǎn)的基本條款及規(guī)定的培訓(xùn)，參加了了關(guān)銷售萬能險(xiǎn)的產(chǎn)品會(huì)和不同形式的客戶聯(lián)誼會(huì)參與聽講新人培訓(xùn)會(huì)與每周例行的大小型晨會(huì)，參與保險(xiǎn)人換簽合同的各項(xiàng)流程處理事宜，接待保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員及為其制作、打印各種險(xiǎn)種利益的演示表格，輔助個(gè)險(xiǎn)銷售部及組訓(xùn)室的其他同事解決工作上的問題等。通過，為這些各種形式的工作參與，我學(xué)到了很多寶貴的實(shí)用知識(shí)搜集整理，主要是：

(1)保險(xiǎn)搜集整理以及保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對(duì)保險(xiǎn)有了一個(gè)更客觀、全面的認(rèn)識(shí)，理智的判斷，也激發(fā)了我對(duì)金融學(xué)的深化了解和欲學(xué)以致用的興趣。

(2)通過對(duì)已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認(rèn)知能力，通過對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學(xué)預(yù)測(cè)，進(jìn)一步引發(fā)了我對(duì)職業(yè)取向的思慮，幫助了我在大學(xué)期間進(jìn)行的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)生涯設(shè)計(jì)。

(3)對(duì)職場(chǎng)有了初步、真實(shí)、貼切的認(rèn)識(shí)，明確了努力和改善，通過與同事們和眾多的業(yè)務(wù)員的交往、接觸，學(xué)到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗(yàn)，交到了幾位可以虛心請(qǐng)教的長(zhǎng)輩朋友，感謝他們對(duì)我的指導(dǎo)、教育和思想啟迪。

(4)電腦辦公的實(shí)用知識(shí)與軟件應(yīng)用技巧，以及處理問題的能力和經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化了我對(duì)擴(kuò)展知識(shí)\搜集整理和提高能力的學(xué)習(xí)欲望。

篇（8）

泰康人壽通過完善的個(gè)人保險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)、電話銷售及經(jīng)紀(jì)全渠道，為客戶提供包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等在內(nèi)的豐富多樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，致力于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與開拓，整合線上、線下保險(xiǎn)服務(wù)，提供普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，全力打造“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”第一品牌。

泰康人壽協(xié)同旗下泰康資產(chǎn)、泰康養(yǎng)老、泰康之家三家子公司，全面推進(jìn)“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財(cái)、終極關(guān)懷”四位一體的大幸福工程。

泰康資產(chǎn)是國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)大型機(jī)構(gòu)投資者之一，管理資產(chǎn)總規(guī)模超過7000億元，是國(guó)內(nèi)首家通過全球投資業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)（GIPS）驗(yàn)證的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。泰康養(yǎng)老作為國(guó)內(nèi)專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，致力于為廣大企業(yè)和員工提供員工福利一攬子解決方案。泰康人壽2009年經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，獲保險(xiǎn)行業(yè)首個(gè)養(yǎng)老社區(qū)投資試點(diǎn)資格；2010年，泰康之家應(yīng)運(yùn)而生，專業(yè)從事養(yǎng)老社區(qū)投資與經(jīng)營(yíng)，是以醫(yī)養(yǎng)融合為特色的中國(guó)商業(yè)不動(dòng)產(chǎn)投資商、開發(fā)商和服務(wù)商，目前已完成北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)養(yǎng)老社區(qū)戰(zhàn)略布局。

篇（9）

實(shí)習(xí)目的：通過辦公實(shí)習(xí)了解保險(xiǎn)行業(yè)及其營(yíng)銷運(yùn)作狀況，在此基礎(chǔ)上把所學(xué)的商務(wù)和營(yíng)銷理論知識(shí)與工作實(shí)踐密切聯(lián)系起來，培養(yǎng)實(shí)際工作操作能力與分析思考能力，以達(dá)到學(xué)以致用，并積累一定的社會(huì)處世經(jīng)驗(yàn)。

實(shí)習(xí)時(shí)間：2008.12.10 ---- 2009.1.10

實(shí)習(xí)地點(diǎn)：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司

總結(jié)報(bào)告：

我有幸到中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)，在這一個(gè)月的實(shí)習(xí)中我學(xué)到了很多在課堂上和書本上根本就學(xué)不到的知識(shí)，受益匪淺?，F(xiàn)在我就對(duì)這一個(gè)月的實(shí)習(xí)做一個(gè)工作小結(jié)。

首先介紹一下我的實(shí)習(xí)單位：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司前身是1949年隨國(guó)建立的中國(guó)第一家保險(xiǎn)公司，幾經(jīng)演變后，現(xiàn)公司于2003年6月30日根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》注冊(cè)成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分別在美國(guó)紐約、中國(guó)香港和上海三地上市。公司名列我國(guó)最具價(jià)值品牌前十名，是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)第一品牌；市場(chǎng)份額將近全國(guó)的1/2，擁有最多的全國(guó)客戶群體和獨(dú)一無二的全國(guó)性多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)以及遍布全國(guó)的客戶服務(wù)支持，是中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者；隨著資產(chǎn)的不斷提高，公司已通過其控股的中國(guó)最大的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理者----中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司建立了穩(wěn)健的投資管理風(fēng)險(xiǎn)管控體系；其經(jīng)驗(yàn)豐富的管理團(tuán)隊(duì)將中國(guó)人壽在世界500強(qiáng)企業(yè)中的排名不斷提高，08年躍居159位，堪稱行業(yè)老大。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮昌支公司是榮昌縣所轄地區(qū)擁有客戶最多和最具實(shí)力價(jià)值的保險(xiǎn)公司。

在中國(guó)人壽榮昌支公司，我先后接受了保險(xiǎn)業(yè)基本理論和中國(guó)人壽新推出的險(xiǎn)種——萬能險(xiǎn)的基本條款及規(guī)定的培訓(xùn)，參加了了關(guān)銷售萬能險(xiǎn)的產(chǎn)品會(huì)和不同形式的客戶聯(lián)誼會(huì)參與聽講新人培訓(xùn)會(huì)與每周例行的大小型晨會(huì)，參與保險(xiǎn)人換簽合同的各項(xiàng)流程處理事宜，接待保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員及為其制作、打印各種險(xiǎn)種利益的演示表格，輔助個(gè)險(xiǎn)銷售部及組訓(xùn)室的其他同事解決工作上的問題等。通過這些各種形式的工作參與，我學(xué)到了很多寶貴的實(shí)用知識(shí)，主要是：

（1）保險(xiǎn)方面的理論和知識(shí)以及保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對(duì)保險(xiǎn)有了一個(gè)更客觀、全面的認(rèn)識(shí)，理智的判斷，也激發(fā)了我對(duì)金融學(xué)的深化了解和欲學(xué)以致用的興趣。

（2）通過對(duì)已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認(rèn)知能力，通過對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學(xué)預(yù)測(cè)，進(jìn)一步引發(fā)了我對(duì)職業(yè)取向的思慮，幫助了我在大學(xué)期間進(jìn)行的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)生涯設(shè)計(jì)。

（3）對(duì)職場(chǎng)有了初步、真實(shí)、貼切的認(rèn)識(shí)，明確了努力和改善方向，通過與同事們和眾多的業(yè)務(wù)員的交往、接觸，學(xué)到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗(yàn)，交到了幾位可以虛心請(qǐng)教的長(zhǎng)輩朋友，感謝他們對(duì)我的指導(dǎo)、教育和思想啟迪。

（4）電腦辦公的實(shí)用知識(shí)與軟件應(yīng)用技巧，以及處理問題的能力和經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化了我對(duì)擴(kuò)展知識(shí)和提高能力的學(xué)習(xí)欲望。

（5）勤奮、踏實(shí)、認(rèn)真、負(fù)責(zé)任做事風(fēng)格的重要性，只有這樣，才能得到認(rèn)可，才能真正有所收獲。

當(dāng)然，以我個(gè)人之見也發(fā)現(xiàn)了一些小的問題，如保險(xiǎn)人考核制度不夠健全，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員職業(yè)素質(zhì)參差不齊，出勤制度不夠完善，分工不定期不夠明確等需要改善。

這次實(shí)踐教會(huì)了我許多，不僅讓我擴(kuò)展了知識(shí)的視野，增長(zhǎng)了社會(huì)見識(shí)，而且為我大學(xué)畢業(yè)后走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，是我青春時(shí)期的一筆重要財(cái)富，使我終生受益。

感謝在我實(shí)習(xí)期間所有幫助過我、教導(dǎo)過我的人！

篇（10）

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司日前舉行儀式，歡迎美國(guó)著名資深精算師丹尼爾。約瑟夫。昆尼士先生出任公司總精算師。至此，該公司高管團(tuán)隊(duì)首次出現(xiàn)“洋面孔”。

中國(guó)人壽董事長(zhǎng)王對(duì)記者表示，聘請(qǐng)丹尼爾擔(dān)任總精算師是促進(jìn)公司發(fā)展和加強(qiáng)公司管理的需要，也是引進(jìn)海外優(yōu)秀人才，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)公司國(guó)際化，創(chuàng)建國(guó)際一流保險(xiǎn)企業(yè)的重要舉措。丹尼爾的加盟將不斷提高中國(guó)人壽產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范、成本控制、資產(chǎn)匹配等方面的能力，對(duì)公司產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防范的管理和控制都會(huì)發(fā)揮積極作用。

丹尼爾作為中國(guó)人壽的總精算師，將在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)、負(fù)債評(píng)估、精算假設(shè)和模型的設(shè)立、現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、業(yè)務(wù)計(jì)劃、經(jīng)驗(yàn)分析、投資策略、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和再保險(xiǎn)等方面提供工作指導(dǎo)和技術(shù)支持。作為熟悉港美兩地監(jiān)管制度及資本市場(chǎng)運(yùn)作的資深人士，丹尼爾還將代表公司管理層同投資分析師、投資者和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行交流，這對(duì)加強(qiáng)資本市場(chǎng)對(duì)中國(guó)人壽的了解、改善公司信息披露和投資者關(guān)系，將起到積極的促進(jìn)作用。

據(jù)介紹，丹尼爾是美國(guó)精算師協(xié)會(huì)（FSA）和國(guó)際精算師協(xié)會(huì)（MAAA）的會(huì)員，曾任美國(guó)精算師協(xié)會(huì)壽險(xiǎn)財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)主席，還曾是美國(guó)保險(xiǎn)管理委員會(huì)（NAIC）和咨詢精算會(huì)議（FCA）的成員。先后在美國(guó)恒康互助保險(xiǎn)公司、富蘭克林壽險(xiǎn)公司、畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所、蒙特哥馬力公司、通能太平公司工作，有著豐富的精算、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、稅務(wù)和壽險(xiǎn)運(yùn)作的國(guó)際和亞洲工作經(jīng)驗(yàn)?zāi)酥林袊?guó)工作經(jīng)驗(yàn)，其在加盟中國(guó)人壽之前，就已經(jīng)為中國(guó)人壽提供過專業(yè)服務(wù)，對(duì)中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)和中國(guó)人壽都有較深入的了解。