序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇三農(nóng)保險論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

一、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的基本情況

 

社會保障是現(xiàn)代國家一項基本的社會經(jīng)濟制度，是社會安定的重要保障，也是社會文明進步的重要標志。實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”是廣大人民群眾的熱切期盼，也是社會保障的重要目標。鄭功成也提出養(yǎng)老保險要廣覆蓋多層次，應把社會養(yǎng)老保險制度作為公共服務均等化的一個重要內(nèi)涵來看待。[1]根據(jù)黨的十七大和十七屆三中全會做出的決策部署，建立城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險制度。2009年下半年，國務院決定開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點，2011年啟動城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險試點。2012上半年，國務院決定在全國所有縣級行政區(qū)全面開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險工作。至此，我國覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會養(yǎng)老保障體系基本建立。

 

從2009年算起，到2012年7月1日，僅用3年時間基本實現(xiàn)了社會養(yǎng)老保險制度全覆蓋。

 

城鄉(xiāng)居民參保人數(shù)不斷增加，2009年9月底，全國城鄉(xiāng)居民兩項養(yǎng)老保險的參保人數(shù)達到4.49億人。各級財政積極籌措資金，努力按時足額支付基礎養(yǎng)老金。各級財政共撥付兩項養(yǎng)老保險補助資金超過1700億元。全國有1.24億城鄉(xiāng)居民領取基礎養(yǎng)老金。社會保險經(jīng)辦服務能力不斷提升。各地社會養(yǎng)老保險的基礎設施建設不斷推進，經(jīng)辦服務體系初步建立，信息化程度不斷提高，各項管理制度進一步完善。

 

建立新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險制度工作推進順利、進展迅速、成績顯著，超出預期。中央建立這兩項制度的重大決策得到了廣大農(nóng)民和城鎮(zhèn)居民的衷心擁護。實踐證明，這個指導方針是兩項保險制度得以順利推進的基本保障。政府的強力引導，有效地調(diào)動了群眾的參保積極性，大大加快了兩項保險制度全覆蓋的步伐。

 

二、解決“三農(nóng)”問題存在的主要困難

 

現(xiàn)如今，中國的國民生產(chǎn)總值已躋身世界前列，但如果三農(nóng)問題得不到充分地解決，就很可能成為中國經(jīng)濟發(fā)展過程中的絆腳石，所以中國政府有責任將三農(nóng)問題至于重要的位置，著力解決三農(nóng)問題，傾聽農(nóng)民心聲，為農(nóng)民謀生存謀福利。相信只要三農(nóng)問題得到逐步的解決，中國的經(jīng)濟就可以更加輕松地不斷發(fā)展。

 

為了實現(xiàn)中國經(jīng)濟持續(xù)而快速的增長，需要清楚出現(xiàn)三農(nóng)困境的原因，從而找到解決的方法。三農(nóng)困境的核心原因在于城鄉(xiāng)二元結(jié)構造成的政治經(jīng)濟不平等，在于當改革給人民帶來公共選擇的可能，即出現(xiàn)對利益集團壓力做出反應的政治環(huán)境后，來自不同階層和集團對政府決策的影響開始顯現(xiàn)出來。在二元結(jié)構中，城鄉(xiāng)居民對政策安排的約束權數(shù)相差十分懸殊，市民的利益表達渠道和強度都遠勝于農(nóng)民，他們憑著政治壓力上的優(yōu)勢而獲得更多的資源和利益，而農(nóng)民作為弱勢集團則無力阻止那些對他們不利的政策出臺，無法改變國民收入分配上的城市傾斜政策，這就使失衡的二元結(jié)構不僅難以打破，反而愈加傾斜，城鄉(xiāng)關系的變化愈來愈不利于農(nóng)民。

 

雖然我國目前在解決三農(nóng)問題上取得了一些成果，取消農(nóng)業(yè)稅使農(nóng)民收入有所提高，提高農(nóng)村醫(yī)保財政補助標準使農(nóng)民的生活得到了更多的保障等等。然而三農(nóng)問題依然沒有得到很好的解決，中國的三農(nóng)問題依然嚴峻，不容忽視。廣大農(nóng)民不僅在農(nóng)村建設自己的家園，也用勤勞的雙手建設了一座座現(xiàn)代化的城市。然而這種情形，導致了嚴重的效率損失。

 

治標也很重要，但從長期來看，還是要治本。國民待遇相對城市居民而言，農(nóng)民在政治權利和經(jīng)濟待遇上都截然不同，在義務教育的權利、社會保險、醫(yī)療等一系列權利的落實上也有待完善。農(nóng)村費改稅的問題，以后主要要靠完善制度來保證，農(nóng)民減負涉及的農(nóng)村教育、政府經(jīng)費問題也要妥善解決。增加農(nóng)民收入，首先應該是政府加大投資。

 

三、居民養(yǎng)老保險在解決“三農(nóng)”問題上的突出作用

 

肖嚴華認為應樹立“人人有權享有社會保險”的基本理念，正確處理代內(nèi)公平與代際公平之間的關系，打破制度設計的城鄉(xiāng)分割、區(qū)域分割、社會人群分割。[2]黨和國家制定政策將“新農(nóng)?！迸c城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險合并為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，“三農(nóng)”問題作為我國社會的主要問題之一，占我國人口大多數(shù)的農(nóng)民養(yǎng)老問題的解決，無疑有利于提高農(nóng)民的生活水平，縮小城鄉(xiāng)居民收入差距，進而有利于整個社會與經(jīng)濟的和諧發(fā)展。為此，國務院陸續(xù)做出取消農(nóng)業(yè)稅、實施農(nóng)業(yè)補貼、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等等重大舉措，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險更是使“老有所養(yǎng)”的目標得以進一步實現(xiàn)。雖然有學者也關注當前養(yǎng)老金制度存在設計缺陷，如劉鈞發(fā)現(xiàn)中國的養(yǎng)老制度存在覆蓋面低、統(tǒng)籌基金轉(zhuǎn)移性差等問題。[3]但城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的積極意義還是主要的也是多方面的，具體而言有以下幾點：

 

首先，有利于農(nóng)民生活水平的提高。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險按照基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金相結(jié)合的原則，實施以個人繳費、集體補助和政府補貼的繳費方法，由中央或地方政府對基礎養(yǎng)老金給予全額補貼，在農(nóng)民60歲的時候可以領取至少55元的基礎養(yǎng)老金(在一些發(fā)達地區(qū)和財政收入較高的地區(qū)基礎養(yǎng)老金遠高于這一數(shù)字)，并按照漸進原則，逐步提高其待遇水平。

 

其次，有利于破解城鄉(xiāng)二元的經(jīng)濟和社會結(jié)構。長期以來，我國實施以農(nóng)業(yè)促工業(yè)，以農(nóng)村支持城市的發(fā)展策略，加之城市居民有包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育等較為全面的社會保障體系，而農(nóng)村居民在此方面的保障卻極低或處于空缺狀態(tài)的現(xiàn)實更加劇了我國城鄉(xiāng)發(fā)展的二元化，城鄉(xiāng)差距越來越大。從城市居民和農(nóng)村居民人均可支配收入的角度看，1978年的收入比例為2.57∶1，此后成迅速擴大趨勢，到2012年收入差距比例上升為為3.10∶1，若再考慮城鎮(zhèn)居民的各種社會保障、福利和津貼的話，城鄉(xiāng)差距會更大。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度實施后，不但有助于減輕農(nóng)民的生活負擔，縮小城鄉(xiāng)之間的社會保障水平，也有助于將來實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)一保障體系的鏈接，從而有益于加快農(nóng)村勞動力的正常流動，擴大農(nóng)民的就業(yè)渠道，增加非農(nóng)收入，減小城鄉(xiāng)居民的收入剪刀差，加快城鎮(zhèn)化進程，進而實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)一發(fā)展的社會經(jīng)濟目標。

 

篇（2）

一、文獻綜述

1.農(nóng)村社會養(yǎng)老保險現(xiàn)狀研究述評

國外對農(nóng)業(yè)保險從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟方面的理論研究自上世紀30代就已經(jīng)開始。Wright和Hewitt(1994)發(fā)現(xiàn)，歷史上嘗試使用私人來承擔農(nóng)業(yè)保險多重險的嘗試無一幸存。對于農(nóng)業(yè)一切險和多重險的保險，基本上都由政府來直接或間接經(jīng)營。1970年以后，運用經(jīng)濟理論在解釋為什么會出現(xiàn)私人多重險和一切險保險市場的失靈問題時，理論界主要從三個方面進行了討論，首先，由于農(nóng)業(yè)風險具有系統(tǒng)性風險的性質(zhì)，其覆蓋面和災害深度較為嚴重，因此，保險很難克服這方面的困難。其次是道德風險和逆向選擇問題。而討論較多的主要是由于保險人和被保險人之間在信息不對稱條件下所引起的逆向選擇和道德風險問題(KnightandCoble1997)。逆向選擇和道德風險表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險的參與率問題上，國外有很多的實證和計量經(jīng)濟學方面的成果，也存在很多爭論。Calvin與Quiggin(1999)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民參與聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險項目的原因中，風險規(guī)避僅僅是一個很小的因素，而主要是為了得到政府的補貼。一些模擬研究結(jié)果顯示MPCI收益會隨著農(nóng)場位置、作物和區(qū)域有顯著的差異。其中一些研究表明，MPCI主要是對于所有沒有保險的農(nóng)場或者對于那些風險厭惡的農(nóng)場主。另外有些研究表明由于MPCI所提供的收益比較小而放棄農(nóng)業(yè)保險。計量經(jīng)濟學分析表明，那些對于保險能夠帶來的期望收益比較高的農(nóng)戶傾向于購買保險，說明MPCI存在著逆向選擇。其他在計量經(jīng)濟學方面研究的方向主要是隨著農(nóng)場規(guī)模的增大，農(nóng)業(yè)保險的參與率增加、農(nóng)場在各種作物和牲畜的管理上分散風險的能力越強，其從MPCI中得到的益處越少，而越傾向于不購買MPCI。隨著保險費率的增高，那些農(nóng)場自然風險或者收入風險變化顯著的單位傾向于購買農(nóng)業(yè)保險。1989年美國農(nóng)業(yè)部作了一項全國調(diào)查，對沒有參加聯(lián)邦農(nóng)作物保險的農(nóng)民，分析了他們之所以不參加保險的原因，并進行排序(WrightandHewitt，1994)，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，前五位原因分別是保障太低、保費太高、更愿意自己承擔風險、農(nóng)場是分散化經(jīng)營的、擁有其他農(nóng)作物保險，前五位原因占到總量百分比的84.9%2017屆本科畢業(yè)論文開題報告2017屆本科畢業(yè)論文開題報告?？梢?，國外對于農(nóng)業(yè)保險市場的需求問題主要是從逆向選擇這個角度進行分析的。也有Serra和Goodwin等(2003)在對農(nóng)業(yè)保險需求的實證研究中發(fā)現(xiàn)，對于美國農(nóng)民，隨著其初始財富到達一定程度以后的增加，其風險規(guī)避減弱，因而購買農(nóng)業(yè)保險的動機降低。

由于美國等發(fā)達國家農(nóng)民在生產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構，以及財富存量等方面與中國有著非常大的差異，因此，對于美國農(nóng)業(yè)保險需求問題的研究結(jié)果并不完全適合分析中國的實際情況，在這個前提下，中國經(jīng)濟學家在解釋農(nóng)業(yè)保險市場失靈以及農(nóng)業(yè)保險需求較低問題上也做了較為系統(tǒng)的理論研究。

2.農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在問題及對策研究述評

我國對農(nóng)村保險的理論研究起始于1935年的農(nóng)業(yè)保險理論研究，以王世穎(1935)、黃公安(1936)為代表的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟學家對當時國外農(nóng)業(yè)保險的運作制度進行了研究，并結(jié)合當時中國的具體情況，對中國農(nóng)業(yè)保險的實施意義及模式等方面進行了較為深入的研究，開始了農(nóng)業(yè)保險研究的先河。然而，農(nóng)業(yè)保險在1980年代以前的研究由于各種原因而進展緩慢，直到1982年，中國人民保險公司重新開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務之后，以郭曉航(1982，1983，1984a，1984b等)、庹國柱(2002等)、李軍(1996等)為代表的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟學家又開始對農(nóng)業(yè)保險進行系統(tǒng)的研究和分析。國內(nèi)學者對農(nóng)業(yè)保險的討論主要集中于農(nóng)業(yè)風險以及理賠的復雜性(龍文霞、姜俊臣等2003等)、農(nóng)業(yè)發(fā)展水平低下以及保險費率高昂與農(nóng)民收入低下的矛盾(丁少群、庹國柱1994、劉寬1999等)、庹國柱、王國軍(2002)從公共物品與私人物品角度分析，指出大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品尤其是多風險或一切險，不具有私人物品的特征，而具有大部分公共物品的特征；陳潞(2004)從公共經(jīng)濟學角度指出，農(nóng)業(yè)保險是混合產(chǎn)品中具有利益外溢特征的產(chǎn)品，是具有正外部性的產(chǎn)品。另外，李軍(1996)、陳潞(2004)在分析農(nóng)業(yè)保險特殊屬性的基礎上，從供給和需求的正外部性兩方面闡述了農(nóng)業(yè)保險市場失靈的原因；外部性三方面的制度供給提出自己的看法；吳曉慧、張巍、劉虹(2006)從“三農(nóng)”保險市場全局出發(fā)，分析了“三農(nóng)”保險發(fā)展的現(xiàn)狀和危機，以及由此要導致的政策性保險(郭曉航1986、庹國柱和王國軍2002、皮立波、李軍2003、楊世法、王蔭祥、劉國禎1990、史建民、孟昭智2003、胡亦琴2003等)。

歸納起來，農(nóng)業(yè)保險市場失靈以及農(nóng)業(yè)保險需求不旺盛的主要原因有以下幾個：(1)保險費率過高，農(nóng)民難以承受；由于農(nóng)業(yè)風險的復雜性以及高成災率，農(nóng)業(yè)保險費率一般都比較高(比如山西、陜西)；(2)險種設置不能滿足農(nóng)戶要求，高端保險產(chǎn)品供過于求，相當多投資型保險在農(nóng)村保險市場上缺少購買力，而中、低端保險產(chǎn)品的供給又十分短缺(景緯，2006)；(3)認為農(nóng)戶的僥幸心理嚴重，購買保險的意識不強；(4)農(nóng)業(yè)保險消費過程中的正外部性作用，以至相對于社會最優(yōu)化的需求不足；(5)在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，由于農(nóng)民收入中源于種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收入的下降，在保障水平不高(低于70%)的情況下，由于這種補償收入的預期很小，農(nóng)民沒有動力進行保險。這與國外的一些研究成果類似。同時，庹國柱(2002)和劉京生(2000)也分析了農(nóng)民還可以通過其他傳統(tǒng)的風險分散途徑，例如，中國農(nóng)民土地規(guī)模的分散化以及種植的多樣化等因素，客觀上產(chǎn)生了一種內(nèi)在風險調(diào)節(jié)和分擔機制，同時，農(nóng)民還可以采取多樣化種植及民間借貸等方式分散風險，從而他們對于農(nóng)業(yè)保險的需求將會降低！。

然而對于中國農(nóng)業(yè)保險福利增進問題和農(nóng)業(yè)保險失靈現(xiàn)狀進行規(guī)范的實證分析的研究目前還較為少見，尤其是從農(nóng)村保險產(chǎn)品的高、中、低端三個層次對農(nóng)險的類型進行研究更為少見。本文將在對歷史文獻分析的基礎上，對農(nóng)業(yè)保險市場失靈問題做系統(tǒng)的理論分析，并提出治理我國農(nóng)險市場的“雙軌式”發(fā)展模式。

3.研究方法和預期目標

前期主要搜集相關文獻資料，包括學術專著、學術論文以及有關機構的相關資料。利用規(guī)范分析與實證分析相結(jié)合，利用保險學、金融學、制度經(jīng)濟學、法學、信息經(jīng)濟學、博弈論、經(jīng)濟學方法論、計量經(jīng)濟學、管理學等相關學科的基本原理和基本方法，并有機結(jié)合起來，發(fā)揮自己的學科優(yōu)勢，力爭做到多而全、專而廣。并結(jié)合我國農(nóng)村保險機構的具體數(shù)據(jù)進行分析論證。強調(diào)理論與實踐的結(jié)合，堅持理論指導實踐的整體方向，使理論最終服務于實踐。從宏觀、中觀和微觀三個角度，從制度、社會、公司、個人四大層面把靜態(tài)分析和動態(tài)分析、定性分析和定量分析恰當?shù)剡\用于研究之中。

預期可以得出，我國農(nóng)村保險需求的癥結(jié)在于農(nóng)村保險的需求不足、供給更不足，導致了最終的萎縮。從農(nóng)村保險需求與供給規(guī)律找到我國發(fā)展農(nóng)村保險的激勵方法與手段，為我國發(fā)展農(nóng)村保險的決策提供理論支持。農(nóng)村保險，尤其是現(xiàn)代意義上的農(nóng)村保險制度則是管控農(nóng)村風險的有力、也是最為有效的手段和方式，而且也符合國際通行的“綠箱”政策。構建現(xiàn)代農(nóng)村保險制度必須基于政府、保險公司、農(nóng)戶三方行為主體進行考察，三者缺一不可。而農(nóng)村保險必須努力構建其激勵機制，保險公司、政府供給、農(nóng)戶需求。與農(nóng)險約束機制共同構成供需雙方共有的動力機制，切實為我國農(nóng)村保險的發(fā)展和構建提供智力支持。

本課題追求理論創(chuàng)新，體現(xiàn)研究成果的“實、深、新”三個特點。在農(nóng)村保險研究領域構建一個新的平臺，并為農(nóng)村保險的實際運行建策建言，尋求農(nóng)村保險發(fā)展的“瓶頸”問題解決之道2017屆本科畢業(yè)論文開題報告論文。

二、選題背景和選題意義

中國有十三億多人口，其中近九億在農(nóng)村，只有讓農(nóng)村保險發(fā)展起來，中國保險業(yè)才能真正做大做強。黨的十六屆五中全會提出要加大工業(yè)反哺農(nóng)村、城市支持農(nóng)村的力度，并把探索和發(fā)展農(nóng)村保險，改善農(nóng)村金融服務，作為建設社會主義新農(nóng)村的一項重要內(nèi)容，社會主義新農(nóng)村建設對保險發(fā)展既是機遇也是挑戰(zhàn)，保險業(yè)要主動承擔起服務社會主義新農(nóng)村建設的重任，積極貢獻自己的力量。保險業(yè)要為不同收入層次的農(nóng)民開展服務，為生產(chǎn)生活提供保險保障，同時也要不斷加強對保險理論研究的創(chuàng)新，更好地發(fā)揮農(nóng)村保險在農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展中的“穩(wěn)定器”和“助推器”作用由于我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟發(fā)展的不平衡和“三農(nóng)”問題的復雜性，以及保險經(jīng)營風險防范的特殊性，農(nóng)村保險的發(fā)展面臨著眾多困難特別是農(nóng)村保險的發(fā)展更是日趨低糜，使其成為保險業(yè)發(fā)展中的“釘子工程”。經(jīng)過20多年的改革開放，我國農(nóng)村面貌雖然有所變化，農(nóng)民的生活水平有所提高，然而由于自然災害的困擾，農(nóng)民的利益得不到相應的保障；另外，我國農(nóng)村人口老齡化的趨勢已經(jīng)十分明顯，農(nóng)村人口的養(yǎng)老、失業(yè)、教育等方面的經(jīng)濟補償問題也突現(xiàn)出來，因此，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險特別是農(nóng)村保險，建立起穩(wěn)固的后備保障基金是社會主義新農(nóng)村建設的重要前提，也是保險扶持農(nóng)村、安定農(nóng)民和穩(wěn)定農(nóng)村的長效機制。

縱上綜述，國內(nèi)外農(nóng)村保險理論研究都取得了較為豐碩的成果，但大多偏重于基本的理論分析，尚未有學者專門對農(nóng)村保險的福利增進和供求主體進行系統(tǒng)研究，更談不上深入。而農(nóng)村保險的發(fā)展的根源因素正是基于此的框架設計異常欠缺，最終導致我國農(nóng)村保險發(fā)展舉步維艱。我國農(nóng)村保險制度的構建必須以此為基礎，對農(nóng)村保險供求主體進行系統(tǒng)研究，總結(jié)農(nóng)村保險供求規(guī)律及其特征，分析制約農(nóng)村保險供給的因素分析，并對農(nóng)村保險市場的治理模式進行系統(tǒng)分析。

三、初步擬定的論文提綱

農(nóng)村保險與農(nóng)村保險市場治理芻議

一、農(nóng)村保險與農(nóng)業(yè)保險

二、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村生活福利化的影響

(一)農(nóng)業(yè)保險優(yōu)化和調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

(二)農(nóng)業(yè)保險是促進農(nóng)民增收，保障社會主義新農(nóng)村建設的有效措施

(三)農(nóng)業(yè)保險有利于農(nóng)村綜合支持保護體系的建立和完善

(四)農(nóng)業(yè)保險是構建社會主義和諧社會的需要

三、我國農(nóng)村保險市場失靈分析

(一)農(nóng)村保險產(chǎn)品供需不平衡是導致農(nóng)村保險市場失靈的直接原因

1.農(nóng)村保險市場對中、低端保險產(chǎn)品的需求十分強烈

2.高端保險產(chǎn)品供過于求，中、低端保險產(chǎn)品的供給十分短缺

(二)農(nóng)村保險“準公共產(chǎn)品”的性質(zhì)與農(nóng)村保險的市場失靈

(三)農(nóng)村保險經(jīng)營中的道德風險與逆選擇

四、我國農(nóng)村保險市場治理模式選擇

(一)在政府政策的支持下，增加農(nóng)村保險市場上中、低端保險產(chǎn)品的有效供給

篇（3）

（一）現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展資金總需求與金融機構資金總供給矛盾突出，涉農(nóng)金融機構較少且高度集中，農(nóng)村信用社“一農(nóng)支三農(nóng)”格局仍占主導。

據(jù)保守測算，黑龍江省2億畝耕地，每畝生產(chǎn)投入500元，按60%貸款需要600億元；發(fā)展5000萬頭生豬和1000萬噸奶，按50%貸款需要450億元；農(nóng)村1800萬人、600萬農(nóng)戶，按20%的農(nóng)戶每戶建房貸款10萬元，需要120專業(yè)提供論文寫作和寫作論文的服務，歡迎光臨dylw.net0億元；全省1200億斤商品糧，加上包裝貸款可達1500億元以上。上述四方面信貸總需求就達4000億元。截至2012年9月末，全省金融機構涉農(nóng)貸款余額為3821.9億元，滿足不了上述四方面測算的需求。

目前，金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨四大突出矛盾，即農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性與信貸資金趨利性的矛盾，農(nóng)業(yè)金融服務需求結(jié)構多樣性與金融功能單一性的矛盾，農(nóng)業(yè)資金需求量大與資金吸納能力差的矛盾，農(nóng)業(yè)地區(qū)閑置資金“充裕”與金融機構使用效率低的矛盾。

農(nóng)村金融發(fā)展受到四大突出矛盾的影響。截至2011年末，黑龍江省擁有省級銀行類金融機構65戶，其中發(fā)放涉農(nóng)貸款年末平均余額超過10億元的只有8家。“三農(nóng)”所需貸款主要依賴農(nóng)村信用社等縣域銀行類金融機構。2009至2011年，省農(nóng)信社累計投放農(nóng)業(yè)貸款2472億元，農(nóng)業(yè)貸款增量份額占全省金融機構的85%以上，支農(nóng)主力軍作用凸顯。

（二）大農(nóng)機、大合作和城鎮(zhèn)化的推進，悄然催生信貸主體和資金需求量發(fā)生質(zhì)的變化，銀行類金融機構涉農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新及信貸投放能力，尚不能適應農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的現(xiàn)實需要。

據(jù)統(tǒng)計，截至2011年末，黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社已達2.1萬個，其中農(nóng)機專業(yè)合作社1774個。農(nóng)民社員發(fā)展到20.6萬人，帶動農(nóng)戶近100萬戶，約占全省農(nóng)戶總數(shù)的1/4。合作社服務內(nèi)容由初期的以生產(chǎn)技術服務為主，逐步向銷售、運輸、貯藏、加工等環(huán)節(jié)延伸，許多合作社經(jīng)營活動已擴展到農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后等生產(chǎn)經(jīng)營全過程。農(nóng)村經(jīng)濟組織以及經(jīng)營結(jié)構的變化，使得信貸主體和資金需求量均產(chǎn)生了質(zhì)變。僅以黑龍江省558個千萬元規(guī)模的大型農(nóng)機合作社為例，每個合作社承包流轉(zhuǎn)1萬畝土地需支付300萬元左右承包費，加上購買種子、化肥、柴油和農(nóng)藥等生產(chǎn)資料需300多萬元，每年籌集正常生產(chǎn)資金600多萬元，558個合作社每年需要33.5億元。但因合作社缺少有效抵押物等原因，省內(nèi)銀行類金融機構發(fā)放貸款較少，造成合作社融資難，融資貴。近三年來，省內(nèi)銀行類金融機構累計發(fā)放農(nóng)民專業(yè)合作社貸款僅為84.26億元，與千萬元規(guī)模大型農(nóng)機合作社每年生產(chǎn)資金需求相差近一半。

（三）農(nóng)村信用社現(xiàn)有體制已不適應現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，與肩負的支農(nóng)責任、主力軍作用不相匹配，急需逐步分類推進產(chǎn)權制度改革。

目前，黑龍江省農(nóng)村信用社實行省、市、縣三級法人體制，全省設立了7個市地級聯(lián)社（法人管理機構）、6個辦事處（省聯(lián)社派出機構，非法人管理機構）、81家縣級機構（法人經(jīng)營機構）。絕大多數(shù)農(nóng)村信用社股東小、股權分散，真正意義上的法人治理結(jié)構尚未形成，原有高度分散、小額多戶式的傳統(tǒng)信貸經(jīng)營模式已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。

（四）國有銀行占有存款資源數(shù)量巨大，綜合存貸比率較低，支農(nóng)貢獻度極低。存款資源大部分上存，較大程度上造成縣域存款資源嚴重外流。

據(jù)統(tǒng)計，截專業(yè)提供論文寫作和寫作論文的服務，歡迎光臨dylw.net至2012年9月，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行等6大國有銀行省內(nèi)分支機構存款余額合計為10197.3億元，占全省金融機構存款余額總數(shù)的66.8%；貸款余額合計為4084.7億元，占全省金融機構貸款余額總數(shù)的40.49%，存貸差6112.6億元。其中，涉農(nóng)貸款投放746.7億元，占其貸款余額的18.28%，占其存款余額的7.3%。存款資金的大量外流，使本來十分短缺的農(nóng)村資金更顯捉襟見肘。同時，還帶來“擠出”效應，農(nóng)村信用社等金融機構可貸資金難以滿足日益增長的農(nóng)業(yè)信貸資金需求，于是采取高息拆借資金方法，間接加重農(nóng)業(yè)信貸成本。

目前，金融機構正在逐步轉(zhuǎn)變“三農(nóng)”弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)觀念，一系列針對專業(yè)合作社及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的金融創(chuàng)新模式應運而生，集約化、批發(fā)式“大農(nóng)金”的概念正在形成。但省內(nèi)金融機構多限于本系統(tǒng)內(nèi)實施推廣，銀行間相互借鑒較少，農(nóng)業(yè)融資難、融資貴的問題仍然沒有得到根本解決。

二、財政促進金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策建議

財政金融政策一端連著財政，一端連著金融，是引導金融資源合理流動的有效杠桿。要充分運用財政金融政策，積極引導金融資源支持方向。

（一）采取政府引導、社會參與、市場化運作的方式，積極扶持地方金融機構發(fā)展，發(fā)揮地方金融機構了解省情、貼近“三農(nóng)”的優(yōu)勢。

1.在貫徹實施國家對村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司等新型農(nóng)村金融機構定向費用補助政策的基礎上，省政府注入村鎮(zhèn)銀行資本金。建議通過有資質(zhì)的省屬企業(yè)，每年有重點地選擇10戶擬組建的村鎮(zhèn)銀行注入資本金，每戶不超過500萬元，省財政股權5年內(nèi)不參與分紅。按照黑龍江省目前村鎮(zhèn)銀行每戶資本金平均3200萬元測算，每年大體需要省級財政資金3200-5000萬元。

2.積極引導民間資本參與農(nóng)村金融，給予村鎮(zhèn)銀行民營資本初始投入額5%的財政獎勵政策。按照每年15戶村鎮(zhèn)銀行每戶有3戶非銀行類民營企業(yè)（每戶占總股本5%以上的大股東）參與占總股本30%測算，每年大體需要財政獎勵資金720-2250萬元。

3.在深入貫徹實施縣域金融機構涉農(nóng)貸款增量獎勵政策的基礎上，擴大政策實施范圍，給予小額貸款公司涉農(nóng)貸款增量獎勵政策。對小額貸款公司年末貸款平均余額同比增長超過15%的部分，給予2%獎勵，促進小額貸 款公司加大支農(nóng)力度，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。按照2012年全省381家小額貸款公司涉農(nóng)貸款年末余額超過15%部分約25億元測算，需要財政獎勵資金約5000萬元。

（二）建立以市場為導向，以財政扶持政策為支撐，依托農(nóng)村產(chǎn)權制度改革，圍繞解決農(nóng)村“信用不足”問題，發(fā)揮政府“增信”和“調(diào)控”功能，促進金融機構支持農(nóng)民專業(yè)合作社等新興貸款主體發(fā)展。

1.重點選擇和支持部分縣（市）建立縣域融資性農(nóng)業(yè)擔保機構。借鑒美國等國家為農(nóng)場貸款擔保成功經(jīng)驗，選擇糧食主產(chǎn)區(qū)、地方政府有意愿的縣（市），建立縣域融資性農(nóng)業(yè)擔保機構，主要為區(qū)域內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社等新興貸款主體提供貸款擔保，有效解決農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等貸款有效抵（質(zhì)）押不足造成的融資難、融資貴問題。

2.研究制定農(nóng)民、合作組織等農(nóng)業(yè)貸款主體既有的直補資金、農(nóng)業(yè)保險受益權等預期財政補助資金作為銀行貸款擔保的措施，引導和撬動信貸資金投向農(nóng)村。例如：銀行根據(jù)農(nóng)民未來應得到的財政直補資金情況，為農(nóng)民設計直補資金擔保信貸產(chǎn)品，解決農(nóng)民資金需求，同時降低銀行貸款風險，提高涉農(nóng)金融機構發(fā)放農(nóng)戶貸款積極性。

3.試行縣級財政資金存放與銀行類金融機構支持農(nóng)業(yè)發(fā)展貢獻度掛鉤，發(fā)揮財政“調(diào)控”作用，有效引導和激勵商業(yè)銀行加大涉農(nóng)貸款投放力度，有效遏制縣域存款資源嚴重外流問題，實現(xiàn)不花錢也能辦成事?？h專業(yè)提供論文寫作和寫作論文的服務，歡迎光臨dylw.net域金融機構處于“金融支農(nóng)”的最前沿，縣（市）財政部門可結(jié)合縣域農(nóng)業(yè)發(fā)展實際情況，以銀行類金融機構涉農(nóng)貸款貢獻度為主要考核指標，按照“統(tǒng)籌安排，獎貸掛鉤；存量（暫時）不變，增量調(diào)劑；動態(tài)管理，考評兌現(xiàn)”的原則，研究制定“縣級財政資金存放銀行類金融機構考核激勵辦法”，加快實現(xiàn)縣域內(nèi)金融機構新吸收存款主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款的目的，有效解決存貸比過高的縣域銀行類金融機構信貸資金短缺問題，促進和拉動縣域金融機構涉農(nóng)貸款增長。

4.發(fā)揮小額擔保貸款財政貼息政策，促進農(nóng)民工就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。將經(jīng)工商注冊的農(nóng)民專業(yè)合作社視同勞動密集型小企業(yè)，納入小額擔保貸款財政貼息政策實施范圍，以緩解合作社貸款難、銀行難貸款問題。

5.研究探索擴大政策性農(nóng)業(yè)保險規(guī)模和險種，開展銀行與保險合作，充分利用農(nóng)業(yè)保險“增信”作用，促進參保農(nóng)戶容易獲得貸款。目前，黑龍江省農(nóng)業(yè)保險分為種植業(yè)（水稻、玉米、小麥、大豆）和養(yǎng)殖業(yè)（奶牛、能繁母豬）兩大類、6個險種。建議結(jié)合實際，開辦森林、甜菜、馬鈴薯等方面的農(nóng)業(yè)保險，在穩(wěn)步擴大原有保險基礎上，積極研究開辦新險種，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“保駕護航”。

6.建立和完善金融機構涉農(nóng)貸款風險分擔和擔保機構風險補償機制，有效降低和分散銀行、擔保機構涉農(nóng)業(yè)務風險。借鑒國內(nèi)部分省市的做法和經(jīng)驗，研究制定銀行類金融機構新增涉農(nóng)貸款風險補償辦法，對其年度新增涉農(nóng)貸款，按照一定比例（5‰）給予風險補償。研究制定擔保機構涉農(nóng)貸款擔保代償風險財政補助辦法，對擔保機構為涉農(nóng)貸款擔保新發(fā)生的代償，按照日均擔保責任額的一定比例（10‰）給予風險補償。

7.積極支持農(nóng)村物權改革，促進農(nóng)村產(chǎn)權市場發(fā)展，擴大農(nóng)村有效擔保物范圍。財政部門應積極配合和支持有專業(yè)提供論文寫作和寫作論文的服務，歡迎光臨dylw.net關部門推進農(nóng)村物權改革，加快農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，深化林權及流轉(zhuǎn)制度改革，推進農(nóng)村宅基地和房屋流轉(zhuǎn)管理制度改革，激活農(nóng)村靜態(tài)資產(chǎn)，擴大農(nóng)村有效擔保物范圍，使農(nóng)村房屋、宅基地使用權、林權、土地經(jīng)營權、土地收益權等均能夠作為銀行貸款擔保和抵押物。促進農(nóng)村產(chǎn)權市場發(fā)展，加快農(nóng)村各類可流轉(zhuǎn)資產(chǎn)權益的確權、頒證進度，完善市場化流轉(zhuǎn)的制度安排，培育交易流轉(zhuǎn)平臺和機構，建立有農(nóng)村特點的物權、產(chǎn)權價格形成機制，促進農(nóng)村資產(chǎn)和權益合法、有序地轉(zhuǎn)化為可交易金融資產(chǎn)。

（三）探索建立財政資金市場化、金融化運作模式，充分利用金融機構專業(yè)優(yōu)勢、市場優(yōu)勢，形成政府資源與市場資源有機結(jié)合，支持農(nóng)業(yè)重要領域的發(fā)展。

篇（4）

1.統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的內(nèi)涵

統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展是科學發(fā)展觀中五個統(tǒng)籌（統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展；統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展；統(tǒng)籌經(jīng)濟社會發(fā)展；統(tǒng)籌人和自然和諧發(fā)展；統(tǒng)籌國內(nèi)發(fā)展與對外開放）其中的一項內(nèi)容。就是要更加注重農(nóng)村的發(fā)展，解決好“三農(nóng)”問題，堅決貫徹工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村的方針，逐步改變城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構，逐步縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟社會全面發(fā)展，實行以城帶鄉(xiāng)、以工促農(nóng)、城鄉(xiāng)互動、協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，是相對于城鄉(xiāng)分割的“二元經(jīng)濟社會結(jié)構”而言的，它要求把農(nóng)村經(jīng)濟與社會發(fā)展納入整個國民經(jīng)濟與社會發(fā)展全局之中進行通盤籌劃、綜合考慮，以城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化發(fā)展為最終目標，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)物質(zhì)文明、政治文明、精神文明和生態(tài)環(huán)境建設，統(tǒng)籌解決城市和農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展中出現(xiàn)的各種問題，打破城鄉(xiāng)界線，優(yōu)化資源配置，實現(xiàn)共同繁榮。

統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展的實質(zhì)是給城鄉(xiāng)居民平等的發(fā)展機會，通過城鄉(xiāng)布局規(guī)劃、政策調(diào)整、國民收入分配等手段，促進城鄉(xiāng)各種資源要素的合理流動和優(yōu)化配置，不斷加強城市對農(nóng)村的帶動作用和農(nóng)村對城市的促進作用，縮小城鄉(xiāng)差距、工農(nóng)差距和地區(qū)差距，使城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會實現(xiàn)均衡、持續(xù)、協(xié)調(diào)發(fā)展，促進城鄉(xiāng)分割的傳統(tǒng)“二元經(jīng)濟社會結(jié)構”向城鄉(xiāng)一體化的現(xiàn)代“一元經(jīng)濟社會結(jié)構”轉(zhuǎn)變。一句話，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，就是讓城里有的農(nóng)村也有，讓城里人過的好生活農(nóng)民也一樣能享受，農(nóng)村和城市齊步前進。

2.統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的戰(zhàn)略意義

中國已經(jīng)進入城市化中期發(fā)展階段。在此階段，如果我們不能及時調(diào)整失衡的工農(nóng)業(yè)和城鄉(xiāng)發(fā)展關系，或者繼續(xù)采用城鄉(xiāng)分割的二元發(fā)展戰(zhàn)略，則不僅會加劇中國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的很多矛盾，而且最終會影響到國家工業(yè)化、城市化和現(xiàn)代化的進程。國際和國內(nèi)的發(fā)展經(jīng)驗表明，處在這一發(fā)展階段，任何一種單一因素的拉動和貢獻，都不可能在國民經(jīng)濟社會發(fā)展中起到?jīng)Q定性作用。未來中國國民經(jīng)濟整體水平的提高和競爭力的加強，以及社會的發(fā)展，都是多因素綜合作用的結(jié)果。因此，進行城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展統(tǒng)籌，對未來中國經(jīng)濟社會發(fā)展有著十分重要的意義。

2.1統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展是實踐“三個代表”重要思想的內(nèi)在要求。

中國農(nóng)民眾多，約占中國總?cè)丝?0%，但只擁有中國經(jīng)濟GDP總量的20%。原因是由于過去實行以戶籍制度為核心的城鄉(xiāng)分割體制，國家把工作重心放在了城市和工業(yè)上，而農(nóng)村、農(nóng)業(yè)卻被忽視了，導致現(xiàn)在城鄉(xiāng)發(fā)展差距拉大。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，消除城鄉(xiāng)之間的分割狀態(tài)，實現(xiàn)城鄉(xiāng)良性互動，廣大農(nóng)民的根本利益才能真正得到維護，黨執(zhí)政的階級基礎才能鞏固，黨的執(zhí)政地位才會長久，才能真正實踐“三個代表”。

2.2統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展有助于落實科學發(fā)展觀。

科學發(fā)展觀體現(xiàn)了以人為本的原則，就是要緊緊圍繞全體人民的全面發(fā)展，統(tǒng)籌安排生產(chǎn)活動和經(jīng)濟增長；以促進人的發(fā)展為中心，通過發(fā)展經(jīng)濟使人們的物質(zhì)文化生活狀況得到全面的改善；要把消除貧困、擴大就業(yè)、消除歧視作為社會發(fā)展的核心，實現(xiàn)經(jīng)濟和社會的協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，把農(nóng)村和城市的發(fā)展作為現(xiàn)代化建設同樣重要的任務來推進，可以更好地落實科學發(fā)展觀。

2.3統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展利于“三農(nóng)”問題的解決。

“三農(nóng)”問題一直是困擾中國經(jīng)濟社會發(fā)展的一個重大問題，特別是現(xiàn)階段我國的“三農(nóng)”問題日益突出，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構不合理，農(nóng)業(yè)綜合效益不好，農(nóng)民收入增長緩慢，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展面臨許多挑戰(zhàn)。當今，我國人民生活總體上達到了小康水平，但還有大量的農(nóng)村人口生活水平相當?shù)汀ｋm然全民的教育文化水平和醫(yī)療衛(wèi)生服務水平有了提高，但農(nóng)村教育、文化、醫(yī)療等基本社會事業(yè)的發(fā)展明顯滯后。雖然農(nóng)業(yè)基礎地位和農(nóng)民生活條件得到了加強與改善，但工農(nóng)之間、城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間收入差距擴大的趨勢還未得到根本改變?？梢姟叭r(nóng)”問題不僅是涉及農(nóng)民的問題，而且是涉及經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、城鄉(xiāng)關系、體制結(jié)構的綜合性問題。黨的就提出了我們黨對待農(nóng)民的基本準則：要在經(jīng)濟上保障農(nóng)民的物質(zhì)利益，要在政治上尊重農(nóng)民的民利。

“三農(nóng)”問題表面上看是農(nóng)村問題，實際上這一問題的解決，不能單靠農(nóng)村自身，必須在城市與農(nóng)村的互動中逐步解決，可以說沒有城市的積極參與和支持，農(nóng)民的小康難以順利實現(xiàn)。只有按照黨的十六大提出的統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的戰(zhàn)略思路，創(chuàng)新城鄉(xiāng)發(fā)展戰(zhàn)略，才能有效解決“三農(nóng)問題”，加速全面小康社會的建設步伐。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展是解決我國“三農(nóng)”問題的總體思路和戰(zhàn)略選擇，是加快我國農(nóng)村全面建設小康社會步伐的重大戰(zhàn)略舉措。

2.4統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展是構建社會主義和諧社會的根本基礎。

中國構建和諧社會的總體目標是：擴大社會中間層，減少低收入和貧困群體，理順收入分配秩序，嚴厲打擊腐敗和非法致富，加大政府轉(zhuǎn)移支付力度，把擴大就業(yè)作為發(fā)展的重要目標，努力改善社會關系和勞動關系，正確處理新形勢下的各種社會矛盾，建立一個更加幸福、公正、和諧、節(jié)約和充滿活力的全面小康社會。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，致力于解決農(nóng)民的增收問題，處理城市與農(nóng)村發(fā)展中的矛盾因素，達到城市與農(nóng)村的良性發(fā)展，是構建和諧社會的基礎和重要組成部分。

3.統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的具體途徑

3.1統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展首先要轉(zhuǎn)變觀念，抓好落實。

農(nóng)民處于末等公民地位是農(nóng)業(yè)和農(nóng)村不景氣的深層根源。還農(nóng)民一個平等的社會地位，解決農(nóng)民“國民待遇”問題，是解決“三農(nóng)”問題的關鍵所在。長期形成的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構背景，對很多人的思維方式產(chǎn)生了重要影響，有些人自覺不自覺地認為，中國這么大的地域，到處都搞得比較漂亮，所有人都過上富裕生活在短時間內(nèi)是做不到的。所以自覺不自覺地考慮到，首先要滿足城市，然后滿足農(nóng)村。不改變這樣的觀念，就無法真正實現(xiàn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。只有各級政府和城市市民徹底轉(zhuǎn)變長期以來形成的不正確的觀念，真情關愛農(nóng)民，真誠對待農(nóng)民，真心幫助農(nóng)民，建立城市反哺農(nóng)村、工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的投入機制，才能真正實現(xiàn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會的發(fā)展。尤其是作為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的主體的各級黨委和政府要率先帶頭轉(zhuǎn)變觀念，樹立以民生為本的新的發(fā)展觀和政績觀，把改善民生作為發(fā)展的第一要義，把增加城鄉(xiāng)居民收入、提高生活質(zhì)量和健康水平、改善生態(tài)環(huán)境作為最重要的政績，把增進最廣大群眾的物質(zhì)利益、政治利益和文化利益作為經(jīng)濟發(fā)展的根本出發(fā)點和落腳點。

統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展是科學發(fā)展觀的核心和重點，因為沒有統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，就談不上“統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展”，“統(tǒng)籌人與自然和諧發(fā)展”、“統(tǒng)籌國內(nèi)發(fā)展和對外開放”也就失去了應有的基礎。目前在樹立科學發(fā)展觀上，思想已基本統(tǒng)一，關鍵是抓好落實?？茖W發(fā)展觀能否有效落實，在很大程度上取決于科學政績觀能否確立。樹立正確政績觀的關鍵是建立科學合理的政績考核機制。其考核內(nèi)容應當遵循科學發(fā)展觀的要求，作新的調(diào)整和補充。其重要內(nèi)容要把各級政府統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的做法和解決“三農(nóng)”問題的業(yè)績作為重要指標，加大這方面的權重，考核中要多傾聽農(nóng)民和民工的建議和心聲。

3.2統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展就要增加農(nóng)民收入。

統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，關鍵就是要增加農(nóng)民收入。近幾年來，各級政府加大了對農(nóng)業(yè)的投入，農(nóng)村的基礎設施顯著改善，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程進一步加快，農(nóng)村經(jīng)濟得到空前發(fā)展，農(nóng)民的收入逐步增長，農(nóng)民生活水平也明顯提高，這對城鄉(xiāng)在經(jīng)濟方面的融合、城鄉(xiāng)經(jīng)濟的拉動上起到至關重要的作用。

要解決農(nóng)民增收難題，必須從實際出發(fā)，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的環(huán)境和條件的變化，掌握和運用農(nóng)業(yè)發(fā)展的規(guī)律，探索新思路新辦法。

3.2.1發(fā)揮“人”的優(yōu)勢，做好轉(zhuǎn)移文章。必須首先大幅度減少農(nóng)民，這是增加農(nóng)民收入的重要舉措。農(nóng)村勞動力資源豐富，要做好轉(zhuǎn)移文章，重點應在就地轉(zhuǎn)移和易地轉(zhuǎn)移上下工夫。一是把加快小集鎮(zhèn)建設與轉(zhuǎn)移勞動力相結(jié)合。小集鎮(zhèn)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構基本以勞動力密集型產(chǎn)業(yè)為主，農(nóng)民進鎮(zhèn)門檻、就業(yè)風險和生活成本較低，小集鎮(zhèn)已經(jīng)成為我國目前吸納農(nóng)村富余勞動力的有效途徑和重要載體。因此，加快小集鎮(zhèn)建設是實現(xiàn)農(nóng)村富余勞動力的就地轉(zhuǎn)移的重要途徑。二是把發(fā)展民營經(jīng)濟與轉(zhuǎn)移勞動力相結(jié)合。對于縣域經(jīng)濟來講，放手發(fā)展民營經(jīng)濟是擴大就業(yè)、加快富民的一條有效途徑。發(fā)展民營經(jīng)濟要以農(nóng)民就業(yè)和增收為目標，以當?shù)刂鲗Мa(chǎn)業(yè)為依托，推進發(fā)展農(nóng)村二三產(chǎn)業(yè)，尤其是要發(fā)展就業(yè)容量大的勞動密集型產(chǎn)業(yè)和服務業(yè)，增加就業(yè)崗位，吸納更多的農(nóng)民工，促進農(nóng)村勞動力就近轉(zhuǎn)移，增強農(nóng)村經(jīng)濟活力，增加農(nóng)民收入。三是把招商引資與轉(zhuǎn)移勞動力相結(jié)合。在財政收支矛盾突出的條件下，招商引資是主攻工業(yè)、發(fā)展農(nóng)業(yè)的總抓手，在這一過程中，要把引進勞動密集型企業(yè)作為招商引資的重要內(nèi)容。這不僅有利于就地轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動力，而且對增加農(nóng)民收入將起到十分重要的作用。四是把技能培訓與轉(zhuǎn)移勞動力相結(jié)合。要以加大技能培訓力度為重點，大力實施“人人技能工程”、“陽光工程”、“雨露工程”等培訓項目，使每個農(nóng)民至少掌握1―2門實用技術，提升勞務輸出質(zhì)量。要采取必要措施，調(diào)用職教中心和農(nóng)業(yè)技術部門等社會資源，采取多形式、多途徑，組織農(nóng)村富余勞動力進行定向培訓和對口培訓，使他們無論是外出務工還是本地就業(yè)都具備一定技能，提升創(chuàng)收能力，走一條轉(zhuǎn)移農(nóng)民、減少農(nóng)民、富裕農(nóng)民的路子。

3.2.2突破“地”的瓶頸，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。投入多產(chǎn)出少的農(nóng)業(yè)種植現(xiàn)狀，直接影響到農(nóng)民對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的熱情，以及投資農(nóng)業(yè)的積極性，這在一定程度上嚴重制約了農(nóng)民的增收。要突破地不生金瓶頸，實現(xiàn)土里刨“金”，必須依靠科技手段，探索土地集約化、規(guī)?；?jīng)營的路子，以農(nóng)業(yè)的高效，來實現(xiàn)農(nóng)民增收。

3.2.3加大“錢”的投入，創(chuàng)優(yōu)增收條件。一是加大資金投入，增強農(nóng)民“造血”功能。二是加大政策扶持，強化農(nóng)民增收保障。全面落實中央關于加強“三農(nóng)”工作、促進農(nóng)民增收的各項政策，切實落實糧食直補、農(nóng)資綜合直補、農(nóng)機具購置補貼等農(nóng)業(yè)補貼政策和農(nóng)村義務教育“兩免一補”、農(nóng)村最低生活保障等惠農(nóng)政策。深化農(nóng)村土地、林權等各項制度改革，逐步解決制約農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展和農(nóng)民增收的體制機制問題。提高農(nóng)村金融服務質(zhì)量和水平，加強財稅政策與農(nóng)村金融政策的有效銜接，引導更多信貸資金投向“三農(nóng)”，切實解決農(nóng)村融資難問題。大力開拓農(nóng)村市場，加大家電、摩托車等下鄉(xiāng)實施力度，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民生產(chǎn)生活需要，適時出臺刺激農(nóng)村消費需求的新辦法、新措施。同時，進一步規(guī)范“一事一議”制度，及時準確掌握農(nóng)民負擔動態(tài)情況，提升農(nóng)民負擔監(jiān)管水平；加強農(nóng)資市場價格監(jiān)管，防止因農(nóng)用物資價格過快上長，增加農(nóng)民生產(chǎn)成本，抵消農(nóng)民增收。

3.3統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展就要減輕農(nóng)民負擔。

3.3.1減輕農(nóng)民醫(yī)療負擔，加強農(nóng)村的社會保障。就農(nóng)村醫(yī)療體制與條件而言，目前農(nóng)村的合作醫(yī)療覆蓋面只有10%左右，廣大農(nóng)民缺乏基本的醫(yī)療保險制度保障。農(nóng)村公共衛(wèi)生服務是政府的職能，應通過建立農(nóng)村衛(wèi)生專項轉(zhuǎn)移支付制度，保證農(nóng)村尤其是欠發(fā)達鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村公共衛(wèi)生服務投入，減輕農(nóng)民看病難的負擔。此外，還應加快與完善農(nóng)村居民最低生活保障制度、農(nóng)民養(yǎng)老保險制度和農(nóng)村孤寡老人社會贍養(yǎng)制度，解除廣大農(nóng)民的后顧之憂。

3.3.2減輕農(nóng)民的教育負擔。減輕農(nóng)民的教育負擔，強化各級政府特別是中央和省級政府對農(nóng)村教育的投入責任，改變主要由縣鄉(xiāng)財政和農(nóng)民承擔義務教育經(jīng)費的狀況，構建適應市場經(jīng)濟的農(nóng)村職業(yè)教育、成人教育體制和運行機制，提高勞動者素質(zhì)。政府除對教育費用上漲太快進行控制外，還有必要對農(nóng)村一些低收入戶的義務教育采取適當?shù)膬?yōu)惠政策。

3.3.3減輕農(nóng)民的稅費負擔。建立公共財政，將財政支出主要用于滿足人們的社會公共需要；一切有效益、面向市場的項目建設，實行投資主體的多元化。取消對農(nóng)民專門設置的稅制體系，使農(nóng)民作為納稅人取得與其他成員平等的納稅地位，切實減輕農(nóng)民負擔，保證農(nóng)民直接受益。

城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展是我國實現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的大勢所趨，是解決“三農(nóng)”問題的必然選擇和出路所在。構建和諧社會，必須站在國民經(jīng)濟發(fā)展全局的高度，努力解決好我國的“三農(nóng)”問題。只有妥善處理城鄉(xiāng)關系，促進城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，才能完成全面建設小康社會的偉大任務，也才能形成全體人民各盡所能、各得其所而又和諧相處的局面。

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篇（5）

建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度，是完善社會保障體系、建設社會主義新農(nóng)村、構建社會主義和諧社會的重要內(nèi)容，也是中國應對人口老齡化的一個緊迫任務。第五次人口普查顯示:中國65歲以上人口已達8811萬，占總?cè)丝诘?.96%。8811萬老齡人口中，農(nóng)村為5938萬，占老齡總?cè)丝诘?7.4%。在這種嚴峻的現(xiàn)實面前，農(nóng)村社會養(yǎng)老保障的徘徊顯得極不協(xié)調(diào)。隨著城市化進程的不斷加快和人口的遷移流動，農(nóng)村人口老齡化速度已經(jīng)超過城市。老有所養(yǎng)問題一直是廣大農(nóng)民夢寐以求的愿望，也是當前我國政府迫切需要解決的問題。在我國，社會保障制度長期以城鎮(zhèn)居民為核心，一方面是中國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構導致的結(jié)果，同時也是國家以有限的國力來優(yōu)先解決城市緊迫問題的一種政策選擇。長期以來，由于歷史、政策等多方面的原因，城鄉(xiāng)差異懸殊，農(nóng)民作為一個社會人群基本上在社會中處于弱勢的地位，被排斥于社會養(yǎng)老保障網(wǎng)絡之外，處于我國社會養(yǎng)老保障體系的邊緣。所以，關注農(nóng)村社會保障，特別是農(nóng)村社會養(yǎng)老保障，就更具有重大的現(xiàn)實意義，并對我國構建社會主義和諧社會具有深遠的影響。

1建立健全農(nóng)村養(yǎng)老保障制度是構建社會主義和諧社會的必然要求

1.1建立、健全農(nóng)村養(yǎng)老保障制度有利于逐步縮小城鄉(xiāng)差距，消除城鄉(xiāng)壁壘當前，農(nóng)村消費不旺，除了農(nóng)民收人增長問題外，一個很重要的原因就是農(nóng)村的養(yǎng)老、大病醫(yī)療問題尚未很好地得以解決，農(nóng)民有后顧之優(yōu)。近幾年來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我國農(nóng)民的人均年收人逐年上漲，生活水平也逐步提高，但是農(nóng)民人均年收人的增長速度明顯低于城市，城鄉(xiāng)之間的差距不是在逐步縮小，而是在逐年擴大。更重要的是，城鎮(zhèn)居民享有養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險和各種福利、補貼，而農(nóng)民基本上不享受政府提供的社會保障，城鄉(xiāng)居民的實際收人差距更大，這顯然不符合科學發(fā)展觀的要求。因此，有必要適時建立起以社會養(yǎng)老保障為主的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度，逐步縮小城鄉(xiāng)居民享受養(yǎng)老保障的差距，進而逐步消除城鄉(xiāng)之間的壁壘。

1.2建立、健全農(nóng)村養(yǎng)老保障制度有利于促進社會公平和社會穩(wěn)定我國憲法規(guī)定在全體公民中實施普遍、平等的社會保障。但是由于我國的經(jīng)濟發(fā)展水平和財政能力有限，農(nóng)村人口龐大且長期以來仍然以家庭保障為主等因素，社會保障、社會福利等社會保障項目目前只在城鎮(zhèn)勞動人口中得到實施。在新形勢下，再將農(nóng)民排斥在憲法的保護之外，不僅不利于建立全面廣泛的社會保障制度，也不利于市場的拓展和經(jīng)濟的發(fā)展。農(nóng)村的穩(wěn)定是中國社會穩(wěn)定的基礎，通過社會保障代替家庭保障和土地保障，就可以減輕家庭負擔，緩解農(nóng)村貧困，增加農(nóng)民福利，緩和家庭矛盾，維持社會穩(wěn)定。特別是隨著老齡化、城市化、家庭小型化的發(fā)展和思想觀念的變革，傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老保障模式受到嚴重挑戰(zhàn)，計劃生育的基本國策也受到嚴重威脅，建立和推行相應的社會保障制度來解決農(nóng)民的生活問題勢在必行。

1.3建立、健全農(nóng)村養(yǎng)老保障制度有利于維護農(nóng)民利益，保障農(nóng)民的權利長期以來，農(nóng)民為中國的經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大的犧牲和貢獻，為國家工業(yè)化提供了可觀的資金積累。據(jù)統(tǒng)計，19521990年，我國農(nóng)業(yè)為工業(yè)提供的剩余積累額總計11594.14億元，平均每年300億元，其中75.1%來自剪刀差。國家資源分配的不平等，使農(nóng)業(yè)在為國家提供積累而承受重負的同時失去了自身發(fā)展的機會。在國家財政對農(nóng)業(yè)的支出中，只有少數(shù)用于農(nóng)業(yè)扶貧和社會救濟;在農(nóng)民養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險上，國家沒有承擔責任，這對農(nóng)民是很不公平的。農(nóng)民為國家經(jīng)濟建設做出了犧牲和貢獻，理應得到一定的回報，國家應對農(nóng)民的保障利益損失做出一定的補償，將農(nóng)民納人社會保障體系之中。

2建立健全農(nóng)村養(yǎng)老保障制度是切實解決”三農(nóng)”問題的關鍵

“三農(nóng)”問題，一直是構建社會主義和諧社會面臨的最大難題。目前，中央已經(jīng)把解決“三農(nóng)”問題作為各項工作的重中之重，農(nóng)村稅費改革、農(nóng)民補貼方式改革都已經(jīng)啟動。我國目前還沒有發(fā)達國家支持和保護農(nóng)民的退休計劃和養(yǎng)老金計劃等政策載體。因此，從農(nóng)村和整個國家現(xiàn)代化的長遠戰(zhàn)略需要出發(fā)，要避免農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)在加人W TO后受到更大的沖擊，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程，奠定破解“三農(nóng)”問題的制度基礎，必須建立健全農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度，這是對他們利益最有效、最全面的保護，也是農(nóng)村改革、發(fā)展、穩(wěn)定的制度保證。解決“三農(nóng)”問題的實質(zhì)是要增加農(nóng)民收人、實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化和產(chǎn)業(yè)化、在農(nóng)村經(jīng)濟全面繁榮和社會全面進步的基礎上向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)變。積極推進城市化，鼓勵農(nóng)村富裕勞動力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，逐步減少農(nóng)民，增加就業(yè)機會，大幅度提高城市化水平，增加農(nóng)村人均資源占有量，實現(xiàn)工業(yè)與農(nóng)業(yè)、城市與鄉(xiāng)村發(fā)展的良性互動。這就有必要適時建立起與之相配套的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度。

2.1從發(fā)展看，建立、健全農(nóng)村養(yǎng)老保障制度是破解“三農(nóng)”問題的關鍵環(huán)節(jié)在經(jīng)濟進入有效需求不足的市場約束新階段后，經(jīng)濟的循環(huán)開始形成新的邏輯關系，即:擴大內(nèi)需是解決有效需求不足的根本途徑;擴大內(nèi)需必須擴大市場特別是農(nóng)村市場;啟動農(nóng)村市場必須以穩(wěn)定提高農(nóng)民收人為前提;農(nóng)民收人的提高主要取決于土地的經(jīng)營規(guī)模;擴大土地經(jīng)營規(guī)模唯有減少農(nóng)民;減少農(nóng)民必須推進城市化進程，弱化土地的保障功能;這又必須以新型社會養(yǎng)老保障制度替代傳統(tǒng)的土地保障為前提;以農(nóng)村杜會養(yǎng)老保障制度為核心的農(nóng)村社會保障制度的建立才可能從根本上解除農(nóng)民的后顧之優(yōu)。

在這個邏輯關系中，以社會養(yǎng)老保障為主的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度是關鍵環(huán)節(jié)。事實上，正是由于這一制度的缺失，使這一邏輯循環(huán)無法正常進行，經(jīng)濟始終處于帶病運轉(zhuǎn)狀態(tài)?？梢?，要將經(jīng)濟導人良性循環(huán)，必須從建立以社會養(yǎng)老保障為主的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度人手，通過養(yǎng)老保障制度創(chuàng)新，將農(nóng)民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工和進城農(nóng)民工首先納人社會保障體系，真正緩解社會保障的瓶頸約束。而經(jīng)濟進人了良性循環(huán)，“三農(nóng)”問題也就自然迎刃而解。

2.2從改革看，以社會養(yǎng)老保障為主的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度奠定了破解“三農(nóng)”問題的制度平臺“三農(nóng)”問題核心是人的問題。農(nóng)村產(chǎn)權制度、組織制度、就業(yè)制度、行政制度等制度的改革，實際上最終都是對人的改革。只有解除了人的后顧之優(yōu)，各種制度的改革和推進才有回旋的余地，以社會養(yǎng)老保障為主的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度恰恰具有上述制度功能。由此可見，建立以社會養(yǎng)老保障為主的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度是完善農(nóng)村社會主義市場經(jīng)濟體制的最佳突破口，是從根本上破解“三農(nóng)”問題的制度前提。

3建立健全農(nóng)村養(yǎng)老保障是應對農(nóng)村人口老齡化高峰期到來的需要

國際上，一般把60歲以上人口占總?cè)丝诒戎爻^10%，的社會、或者將65歲及以上人口占總?cè)丝诒戎爻^7%的社會叫做老齡化社會。我國2000年第五次人口普查表明，65歲及以上人口已經(jīng)占總?cè)丝诘?.95%，這說明我國已經(jīng)跨人了老齡化社會的門檻。另外，2000年人口普查還給我們以新的警示:當前農(nóng)村人口的老齡化水平已經(jīng)超過了城鎮(zhèn)，農(nóng)村為7.35% ，城鎮(zhèn)為6.30%。其中上海鄉(xiāng)村的老齡化水平已經(jīng)達到了13.73%、浙江達到T10.51%、江蘇達到了9.73%、山東達到了9.15%、北京市達到了8.35% ，重慶市達到了8.04%。同時，老年人口高齡化趨勢日益明顯:80歲及以上高齡老人正以每年5%的速度增加，到2040年將增加到7400多萬人。農(nóng)村人口老齡化水平的提高，已經(jīng)使農(nóng)村老人的贍養(yǎng)問題凸現(xiàn)了出來。

另外，由于計劃生育政策和人口預期壽命的延長，人口老齡化的速度發(fā)展很快，形勢越發(fā)嚴峻。根據(jù)預測，2030年農(nóng)村65歲以上老年人口的比率將上升到17.93%，比城鎮(zhèn)的比率高出4.8個百分點，其中各地區(qū)老年人口比率的最高值和最低值分別上升到44.84%和11.28% ，遠遠高于城鎮(zhèn)的22.19%和8.23% ， 2030年將有11個省市區(qū)老年人口超過20%，而城鎮(zhèn)老人人口在20%以上的地區(qū)僅有2個。很顯然，農(nóng)村人口老齡化即將成為十分深刻而沉重的社會和經(jīng)濟問題。因此，為了迎接農(nóng)村人口老齡化高峰期的到來，就有必要適時建立起以杜會養(yǎng)老保障為主的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度。

4建立健全農(nóng)村養(yǎng)老保障制度是落實農(nóng)村計劃生育政策的物質(zhì)基礎

篇（6）

 

避免奶牛業(yè)的大起大落，使奶牛業(yè)健康發(fā)展，核心不是特大規(guī)模、特高產(chǎn)量，而是良好的經(jīng)濟效益。在市場經(jīng)濟條件下，凡虧損的企業(yè)、行業(yè)均得不到良好的生存。飼養(yǎng)奶牛不管大與小都是經(jīng)營單位，要持續(xù)健康發(fā)展奶牛業(yè)，其核心是提高奶牛業(yè)的經(jīng)濟效益。如果沒有良好的效益，奶牛業(yè)無論產(chǎn)值再多，單產(chǎn)再高農(nóng)業(yè)論文，都無法在競爭激烈的市場經(jīng)濟中發(fā)展。下面筆者就提高奶牛業(yè)經(jīng)濟效益的途徑談談的一些想法：

一、制定合理公平的鮮奶價格

鮮奶是聯(lián)結(jié)奶牛業(yè)和乳品業(yè)的中間物，它既是奶牛的銷售產(chǎn)品，又是乳品加工的原料，所以鮮奶的價格影響雙方的效益。在奶牛飼養(yǎng)成本之上結(jié)合市場價格制定合理的鮮奶價格，在開展以質(zhì)論價、優(yōu)質(zhì)優(yōu)價原則下，乳品加工廠檢測鮮奶的質(zhì)量指標必須準確公平，杜絕壓質(zhì)壓價，形成雙贏的鮮奶價格核心期刊。

二、應用新技術降低飼料成本

飼料占奶牛飼養(yǎng)總成本的60%以上，因此利用現(xiàn)代科技找到價格低的替代原料，使飼料配方既符合營養(yǎng)標準又降低成本，科學采購性價最優(yōu)的粗飼料和精飼料。

三、抓好育種工作，提高牛群質(zhì)量育種工作能改進與經(jīng)濟效益有關的遺傳性能，即產(chǎn)奶量、鮮奶的質(zhì)量、繁殖力、抗病力、體型及生產(chǎn)年限等，生產(chǎn)環(huán)節(jié)多，所需時間較長，它潛藏著巨大的長期性效益，所以全國要建立統(tǒng)一的牛群檔案，完善各種育種資料信息，科學地培養(yǎng)出優(yōu)良奶牛群。如果只顧眼前利益農(nóng)業(yè)論文，忽視育種工作，低質(zhì)量的奶牛勢必造成產(chǎn)奶少、鮮奶質(zhì)量差、增重慢，是一種極大的浪費。實行科學飼養(yǎng)管理，提高奶牛產(chǎn)奶量。

我國制定了《奶牛飼養(yǎng)標準》，出版了許多奶?？茖W飼養(yǎng)的書籍，但多數(shù)奶農(nóng)沒有科學地飼養(yǎng)奶牛，依然沿用落后粗放的管理方式。只有采取理論與實踐相結(jié)合的培訓等有效措施，使科學技術真正地應用到奶牛的飼養(yǎng)中，才能防止疫病和疾病。建立奶牛的會計核算，分析數(shù)據(jù)科學管理，從而提高奶牛的產(chǎn)奶量。

四、適度規(guī)模，提高規(guī)模效益

規(guī)?；翀鲇欣趯I(yè)管理，可以體現(xiàn)規(guī)模效益。目前，我國小規(guī)模經(jīng)營的奶農(nóng)(散養(yǎng)戶)生產(chǎn)的牛奶約占市場供應份額的60%。另一方面，在許多低收入地區(qū)，飼養(yǎng)奶牛帶來的收入是許多低收入家庭的主要生活來源。雖然這些散養(yǎng)戶目前確實存在著這樣那樣的問題，但是，絕不能因此把他們排擠出牛奶生產(chǎn)者的行列。走以家庭農(nóng)場為主、合作小區(qū)為輔的奶牛規(guī)?；?，把一些具備條件的散養(yǎng)農(nóng)戶逐步升級為家庭農(nóng)場農(nóng)業(yè)論文，將一些沒有能力飼養(yǎng)的農(nóng)戶的奶牛出讓給具有專業(yè)管理水平的小區(qū)、合作社或奶牛公司，是一條適合我國基本國情的現(xiàn)代奶業(yè)的科學發(fā)展之路。適合中國的奶牛規(guī)模是小型50~100頭、中型100~1000頭、大型1000~3000頭，規(guī)模太大不利于疫病防治，管理難度也大核心期刊。

五、推行奶牛保險，保護奶農(nóng)利益

奶牛作為大牲畜價格昂貴，一旦發(fā)生疾病及意外事故死亡或檢疫出傳染病必須撲殺時，損失較大。為了保護奶牛飼養(yǎng)戶的利益，采取奶牛保險形式是行之有效的好辦法，也是有效保證奶牛業(yè)良好經(jīng)濟效益的重要措施。采取“宏觀調(diào)控，微觀放開”的政策，保護奶牛業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

在市場經(jīng)濟中，奶牛業(yè)也和其他行業(yè)一樣，并不是任其發(fā)展，撒手不管。縱觀奶業(yè)發(fā)達國家奶牛業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的經(jīng)驗，需要政府部門在微觀放開的前提下仍然采取宏觀控制方法，適時調(diào)整奶牛業(yè)與乳品加工業(yè)合理公平利潤，在奶牛業(yè)處于困難低潮時，給予一定的補貼，保護奶牛業(yè)的穩(wěn)定農(nóng)業(yè)論文，損失局部利益、短期利益，獲得社會利益和長期效益。

篇（7）

 

1問題提出

解決農(nóng)村“三農(nóng)”問題是每一屆政府施政的最大重點和難點。農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移和農(nóng)業(yè)的持續(xù)發(fā)展均需農(nóng)村金融的支持(林毅夫，2003)。中國農(nóng)村仍然是一個資金高度稀缺的經(jīng)濟地域，農(nóng)業(yè)是資金要素過度稀缺的產(chǎn)業(yè)，阻礙農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要問題是資本高度稀缺(溫鐵軍，2001)。據(jù)統(tǒng)計，近年來通過金融渠道和郵政儲蓄渠道每年實現(xiàn)的農(nóng)村資金凈流出總額約為4000億元左右(何廣文、歐陽海洪，2003)。農(nóng)村資金的大量外流使農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展受到嚴重制約（何廣文，2009）。缺乏合適有效的金融機構為農(nóng)村和農(nóng)民提供金融服務、無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟主體的融資需求構成當前農(nóng)村金融發(fā)展的困境，也是造成農(nóng)民收入增長緩慢的主要原因之一。

國內(nèi)外學者多從強化供給，完善體系等方面提出解決途徑，如閆先東、魏曉麗（2009）提出需強化金融機構政策性功能，同時深化信用社改革，積極培育民間信貸組織，允許和引導農(nóng)民發(fā)展資金互助組織。王彬（2008）從農(nóng)村合作金融功能異化角度提出合作金融形式的重構金融論文，提出通過強制性的農(nóng)村信用社制度改革來滿足農(nóng)村合作金融需求可行性不高，必須打破原有的農(nóng)村合作金融體系，因地制宜地發(fā)展新型農(nóng)村合作金融機構。目前關于中國農(nóng)村金融體系構建的研究較少，大部分研究農(nóng)村金融問題主要是著眼于金融總量、結(jié)構、制度等方面，而把農(nóng)村金融體系作為農(nóng)村經(jīng)濟的一個子范疇，從金融功能的視角研究各種金融體系構建的還比較少，當前我國農(nóng)村金融體系的弊端有哪些?如何構建創(chuàng)新型農(nóng)村金融體系？對于這些問題本論文將進行進一步的深入研究和探討。

2 農(nóng)村金融體系功能異化的現(xiàn)狀

本文就金融體系的設立對象及設立目的不同，把農(nóng)村金融體系分為政府設立非營利性政策性金融體系；民間自發(fā)設立非盈利性合作性金融體系；盈利性商業(yè)性金融體系。

2.1農(nóng)業(yè)政策性金融功能異化的現(xiàn)實問題

我國農(nóng)業(yè)政策性金融目前的功能狀況，與農(nóng)業(yè)政策性金融所應該具有的功能以及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的實際需要極不相稱，出現(xiàn)了“農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行難以支持農(nóng)業(yè)發(fā)展”的現(xiàn)象。這是當前我國農(nóng)業(yè)政策性金融功能的最大的缺陷。

目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資功能弱化，資金來源渠道單一，資金來源過度依賴于中央銀行再貸款，難以獲得足夠的資金，特別是無法獲得發(fā)放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的中長期資金，不適應農(nóng)業(yè)政策性金融長期發(fā)展的需要。1993年和1996年，農(nóng)業(yè)銀行成為國有商業(yè)銀行后， 其涉農(nóng)貸款余額占總貸款余額的比重更是逐年降低，其在農(nóng)村金融市場上的重要地位大大弱化。

2.2商業(yè)性金融功能異化的現(xiàn)實問題

（1）對于商業(yè)銀行，一方面由于農(nóng)村金融業(yè)務稀少單一，成本高收益低，各商業(yè)銀行出于經(jīng)濟效益考慮不愿在農(nóng)村投入資金。另一方面，商業(yè)銀行對農(nóng)村資金的“倒吸”，使大量資金由農(nóng)村流向城市。

（2）郵政儲蓄方面，國家《郵政體制改革方案》出臺以及郵政儲蓄小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務試點工作的開展之前，郵儲是“只存不貸”，使得大量農(nóng)村存余資金大量集中于政府手中被用于其他行業(yè)而非農(nóng)業(yè)。

（3）民間金融方面，由于其自身固有的缺陷，使得民間金融在一定程度上又不適應農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需要。民間金融大都追求資金的高時間價值，容易引發(fā)“高利貸”的出現(xiàn)金融論文，使得農(nóng)村的融資成本高，農(nóng)民承擔不起。追求自身利益的最大化，使得民間金融并不能很好地支持新農(nóng)村建設。

（4）農(nóng)業(yè)保險方面，我國的農(nóng)業(yè)保險也有過長足的發(fā)展，但農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展嚴重滯后于農(nóng)民對風險控制的需求和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，表現(xiàn)為“三高三低”，即高風險、高虧損、高需求和低覆蓋率、低供給、低投保率。商業(yè)性保險機構的盈利性目標最終不堪承受高風險低回報的壓力，紛紛撤離農(nóng)業(yè)保險市場。政策性農(nóng)業(yè)保險則是保險基金規(guī)模較小，理賠及風險補償機制建立滯后，為農(nóng)保險制度不盡完善。這些都是得使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)沒有充足的保障，農(nóng)業(yè)發(fā)展艱難。

2.3合作性金融功能異化的現(xiàn)實問題

農(nóng)村信用合作社作為合作性金融已經(jīng)失去了其合作的性質(zhì)。當前我國大部分農(nóng)村信用合作社轉(zhuǎn)型為農(nóng)村銀行，實行商業(yè)化管理，致使大量資金外流，由于非農(nóng)化傾向不斷加強，農(nóng)戶間互助合作的性質(zhì)不斷減弱。

民間資金互助合作社受參與人員的資金、信譽等方面的限制，成員規(guī)模及適用范圍局限性很大，實際運行中由于資金互助社的業(yè)務定位有問題，一些互助社也面臨著吸存難、內(nèi)部管理混亂、合作性減弱、內(nèi)部人控制初露苗頭以及外部環(huán)境制約發(fā)展等問題。

3 農(nóng)村金融體系功能異化原因分析

政策性金融體系、商業(yè)性金融體系、合作性金融體系作為農(nóng)村金融體系的主要構成并沒有發(fā)揮降低農(nóng)業(yè)投資風險，提高農(nóng)業(yè)資金有效配置的功能，究其原因主要在于農(nóng)村金融投資風險收益不對稱、國家長期政策發(fā)展導向、農(nóng)村金融機構自身服務方面的缺陷等方面。

4.1 農(nóng)村金融投資風險收益不對稱

（1）農(nóng)民信譽問題導致農(nóng)村金融投資風險高。我國農(nóng)民整體素質(zhì)較低，一些農(nóng)戶的和農(nóng)村經(jīng)濟組織信用觀念淡薄，加之金融機構沒有健全的?突信用體制，導致農(nóng)村金融機構的不良資產(chǎn)巨大，金融機構出于自身利益的考慮，不愿涉足信用狀況不佳的農(nóng)村市場，農(nóng)村經(jīng)濟的融資渠道進一步縮小?

（2）農(nóng)業(yè)邊際收益低導致金融收益無法提高。農(nóng)業(yè)較低的邊際收益使得金融產(chǎn)品的成本無法提高，在市場經(jīng)濟條件下，伴隨著我國各大政策性銀行、商業(yè)性銀行的改制，各經(jīng)濟主體均以追求經(jīng)濟利潤為最終目標金融論文，依據(jù)比較利益來分配資源，使得農(nóng)業(yè)自身積累的資金很大部分通過商業(yè)銀行、郵政儲蓄等渠道流向工業(yè)領域和城市，出現(xiàn)所謂的“抽水機效應”。

4.2 國家長期傾向的工業(yè)化政策

對于發(fā)展中國家而言，發(fā)展本國經(jīng)濟、加快工業(yè)化進度是提升本國競爭力的核心。我國經(jīng)濟發(fā)展很大一部分原因在于農(nóng)業(yè)對工業(yè)給予的資金支持。計劃經(jīng)濟體制下，國家動用一切力量來支持工業(yè)化進程，不斷壓擠農(nóng)村剩余資金達到以農(nóng)促工的目的。而在改革開放以后，國家仍可通過國有金融機構的資金調(diào)撥來增加其在工業(yè)領域內(nèi)的投資。國家的這種長期政策性傾向造成了農(nóng)村金融匱乏，資金支持嚴重不足的歷史烙印。

4.3農(nóng)村金融機構自身服務方面的缺陷

農(nóng)村金融機構在服務功能、管理機制、人員素質(zhì)等方面遠落后于城市金融機構。農(nóng)村金融機構受人才、交通、通訊、技術、資金等因素制約，其資金利用率低，金融服務產(chǎn)品單一，科技含量低，給客戶帶來諸多不便，使得農(nóng)村經(jīng)濟組織及農(nóng)戶紛紛跑到商業(yè)銀行開立賬戶，流失了大量資金。

5 基于功能論的金融體系重構相關政策建議

只有通過體系重構來加強農(nóng)業(yè)金融業(yè)務的利益性，同時通過擔保來降低農(nóng)業(yè)風險才能提高金融機構對“三農(nóng)”的服務力度，加快新農(nóng)村建設的進程。以下從五個方面來分析：

5.1創(chuàng)新“銀銀”合作方式加強金融機構間功能整合

（1）創(chuàng)新貸款方式。根據(jù)農(nóng)業(yè)政策性金融生產(chǎn)扶持功能的內(nèi)在要求，借鑒國外政策性金融的先進經(jīng)驗，考慮逐步實行農(nóng)業(yè)政策性金融與商業(yè)銀行聯(lián)合貸款的辦法，即政策性銀行通過對投資項目發(fā)放基礎性貸款，使之符合商業(yè)銀行的貸款條件，誘導商業(yè)性金融的進入。

（2）創(chuàng)新?lián)C制，動員商業(yè)銀行及其它社會資金流入。通過為農(nóng)戶和中小企業(yè)貸款提供信用擔保，為商業(yè)金融、合作金融信貸資金投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村創(chuàng)造條件，促進農(nóng)村信用體系建設，改善農(nóng)村社會信用環(huán)境，從而以少量的資金動員和吸引更多的社會資金流入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村。同時還可以考慮設立風險基金，鼓勵農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構發(fā)放農(nóng)戶貸款，共同促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

（3）創(chuàng)新貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務模式，促進農(nóng)業(yè)政策性金融生產(chǎn)扶持功能充分發(fā)揮。一是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和農(nóng)業(yè)企業(yè)所持有的與農(nóng)業(yè)政策性金融扶持對象相關的短票據(jù)進行貼現(xiàn)。二是對商業(yè)銀行或者其它金融機構所持有的上述票據(jù)進行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。三是商業(yè)銀行因向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領域發(fā)放符合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸政策和條件的貸款而持有的票據(jù)進行貼現(xiàn)。

5.2創(chuàng)新“銀企”合作方式促進金融體系功能實現(xiàn)

（1）研究和利用好“市場需求—利益主體”互動聯(lián)系機制金融論文，通過“公司/協(xié)會+基地+農(nóng)戶”等模式，促進“其他職能機構+農(nóng)信社”合作模式的發(fā)展。以扶持龍頭企業(yè)為重點，積極開展商業(yè)性信貸業(yè)務，穩(wěn)步推進農(nóng)村城鎮(zhèn)化和重點基礎設施項目的建設，支持縣域中小企業(yè)和個體工商戶發(fā)展。

（2）在條件成熟的情況下，將部分金融業(yè)務通過外包形式給非金融企業(yè)，如將信貸營銷職能轉(zhuǎn)包給信貸經(jīng)紀公司等，探索“銀企”間的金融合作方式。

5.3創(chuàng)新“銀政”合作方式保障金融體系功能運行

（1）利用地方政府擁有信息網(wǎng)絡等資源優(yōu)勢，建立農(nóng)村村民信用體系與信用評估，以期降低農(nóng)村貸款風險。加強法律建設，加大對失信行為的打擊力度，大力加強信用教育，建立客戶信用檔案，完善誠信體系構建，促進農(nóng)村金融環(huán)境的良性循環(huán)。

（2）加大對農(nóng)村金融機構的扶持力度，通過完善合理的稅收優(yōu)惠政策，鼓勵、引導商業(yè)銀行為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟提供金融服務。

參考文獻：

[1]何廣文.農(nóng)村信用社制度變遷:困境與路徑選擇[J].經(jīng)濟與管理研究,2009(1)

[2]李樹生、施慧洪.論金融本質(zhì)與農(nóng)村金融創(chuàng)新[J].經(jīng)濟與管理研究,2009(1)

[3]閆先東、魏曉麗.在新形勢下我國發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟政策研究[J].經(jīng)濟與管理研究,2009(1)

篇（8）

關鍵詞 ：河北省財政支農(nóng)資金；績效評價；資金使用效率

引言

隨著我國經(jīng)濟社會發(fā)展到了“以工補農(nóng)、以城補鄉(xiāng)”的階段以及農(nóng)村發(fā)展的相對滯后性，各級政府都在加大對于三農(nóng)的投資。財政支農(nóng)資金的投向往往是三農(nóng)發(fā)展所急需的領域，財政支農(nóng)資金對三農(nóng)發(fā)展具有重要的意義。如此大量的資金，在發(fā)揮如此重要作用的情況下，財政支農(nóng)資金的使用效率成為各方關注的重點和焦點。目前，河北省甚至是全國范圍內(nèi)，尚未構建完善的財政支農(nóng)資金使用效率監(jiān)測體系。因此，需要加強河北省財政支農(nóng)資金使用效率的評價工作，不僅可以作為原有政策有效性的評價依據(jù)，而且還可以為以后制定相關政策提供參考。由于財政支農(nóng)資金的范圍廣，論文將以河北省蔬菜示范縣項目為例進行深入探討。

一、河北省財政支農(nóng)資金使用效率評價體系的構建資金使用效率評價體系是的促進財政支農(nóng)資金使用效率問題的核心和重點，其中主要包括評價指標、評價方法以及證據(jù)的搜集和整理。

1.財政支農(nóng)資金使用效率評價指標

對于河北省財政支農(nóng)資金使用效率的評價，主要從資金管理部門的效率、資金使用部門的效率以及資金的最終使用效果三個方面。河北省財政支農(nóng)資金使用效率評價指標的制定只要集中在項目管理部門的相關管理指標（例如項目決策、資金管理、項目管理等）、項目的產(chǎn)出指標（數(shù)量、質(zhì)量、成本節(jié)約等）和項目的實施效果指標（經(jīng)濟效益、社會效益、生態(tài)效益、受益對象滿意度等）。圍繞以上主要指標，根據(jù)不同項目的特點加以調(diào)整。

2.財政支農(nóng)資金使用效率的評價方法

對于傳統(tǒng)的評價方法主要包括成本- 效益法、社會功能分析法、因素分析法和最低費用選擇法。由于財政支農(nóng)資金的投放領域為三農(nóng)領域，三農(nóng)領域最大的特點就是社會性和環(huán)境性。因此，對于財政支農(nóng)資金使用效率的評價不能僅僅限于經(jīng)濟方面的因素，還要考慮到資金使用的社會效益和環(huán)境效益。成本-收益法和最低費用選擇法主要考慮的是資金使用的經(jīng)濟效益，不適用于財政支農(nóng)資金使用效率的評價問題。

因此，社會功能分析法最適合于財政支農(nóng)資金使用效率的評價問題。該方法是通過比較采購所花經(jīng)費和所實現(xiàn)的職能，衡量政府資金管理部門和使用部門的工作質(zhì)量，從而得出其績效情況的結(jié)果。衡量工作質(zhì)量的標準不僅要看取得多少經(jīng)濟效益，還要看采購活動產(chǎn)生的政治功能、社會職能和環(huán)境功能的效果。

3.財政支農(nóng)資金使用效率評價證據(jù)的收集

根據(jù)國外的相關經(jīng)驗和資金使用效率評價的一般規(guī)律，應當在項目實施之初就應該建立財政支農(nóng)資金使用效率評價證據(jù)收集體系，評價證據(jù)的收集應該是貫穿項目實施的整個過程中，這樣可以有效保障證據(jù)的有效性和及時性。

然而，河北省尚未建立起相應的收據(jù)搜集或監(jiān)測體系，在對資金使用效率進行評價時相關的證據(jù)可以通過統(tǒng)計部門的統(tǒng)計數(shù)據(jù)（如河北省農(nóng)村統(tǒng)計年鑒）、業(yè)務主管部門的統(tǒng)計資料、獨立的中介部門資料、實地調(diào)研的數(shù)據(jù)以及項目單位提供及填報的數(shù)據(jù)來獲得。

二、河北省財政支農(nóng)資金使用效率評價結(jié)果的應用

對于財政支農(nóng)資金使用效率的評價并不是最終的目的，最終目的是要根據(jù)資金使用效率評價結(jié)果分析財政支農(nóng)政策的實施效果、成功經(jīng)驗和失敗教訓。從宏觀的政策方向，到微觀的政策執(zhí)行方式兩個角度提出改進措施，并與未來財政支農(nóng)政策的制定相銜接，以提高財政支農(nóng)政策的有效性。

三、河北省蔬菜示范縣項目案例分析

1.項目簡介

散、產(chǎn)業(yè)鏈條不完整、品牌意識薄弱、產(chǎn)品附加值低等諸多問題，嚴重印象了河北省蔬菜產(chǎn)業(yè)做大做強。為此，河北省政府了《關于加強示范縣建設促進蔬菜產(chǎn)業(yè)又好又快發(fā)展的意見》，在全省選擇15個蔬菜生產(chǎn)大縣（市、區(qū)）作為蔬菜產(chǎn)業(yè)示范縣，對項目縣進行省、市、縣三級財政資金的支持，各級財政共投入資金22500萬元。

2.評價結(jié)果分析

通過對比分析、歸因分析和影響分析等方法對上述證據(jù)進行了深入分析，對項目的管理績效、產(chǎn)出績效和效果績效進行了客觀評價。評價結(jié)果顯示項目的管理效率評價為優(yōu)秀；項目的產(chǎn)出效率較高，新增了蔬菜種植面積和設施蔬菜種植面積，各項指標均在良好以上；項目的實施效果明顯不僅增加了農(nóng)民收入，而且在解決當?shù)剞r(nóng)村剩余勞動力、節(jié)約水資源方面發(fā)揮顯著效果。

3.評價結(jié)果應用

通過對河北省蔬菜示范縣項目資金使用效率的評價，可以發(fā)現(xiàn)該項目資金使用效率較高并發(fā)揮了預定的效果，政策的制定是成功的。然而，鑒于評價中發(fā)現(xiàn)的諸如項目資金用途方面的靈活性欠佳、多頭管理、種植風險不能有效化解等問題，在今后的政策制定過程中應當調(diào)整資金的投放領域（如加大蔬菜保險的補貼）和資金的使用方式。

四、結(jié)論

從績效評價的視角分析財政支農(nóng)資金的使用效率可以正確的評價支農(nóng)政策是否有效，并根據(jù)評價結(jié)果調(diào)整原有政策，為以后制定相關政策提供很好的依據(jù)。

基金項目：

本文為“河北省社科聯(lián)2013年度河北省社會科學發(fā)展研究課題”研究成果，項目編號：201304076。

參考文獻：

[1]河北省統(tǒng)計局.河北農(nóng)村統(tǒng)計年鑒（2011）[M]，中國統(tǒng)計出版社，2011.

篇（9）

中圖分類號：F832 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）04-0083-02

一、新疆近年來小額農(nóng)貸的發(fā)放情況

新疆農(nóng)業(yè)發(fā)展最大的障礙是資金問題，小額信貸能否持續(xù)發(fā)展，關系到新疆三農(nóng)問題的解決。就全國而言，國有大型商業(yè)銀行由于農(nóng)村支行經(jīng)營成本過高等原因退出農(nóng)村金融市場，因此農(nóng)村信用社成為縣域地區(qū)小額信貸投放主體，2005年以來新疆農(nóng)村基本形成了以農(nóng)信社為主體的農(nóng)村金融服務體系[1]。新疆小額信貸始于2001年，農(nóng)村信用社是發(fā)放小額信貸的主要機構。2007年的一項新疆農(nóng)村信用社聯(lián)合社和中國銀監(jiān)會的調(diào)研數(shù)據(jù)表明，新疆農(nóng)村信用社有1 085家機構網(wǎng)點開辦小額信貸業(yè)務，農(nóng)村信用社小額信貸年均累放額已由 1999 年的 27 億元增至 140 億元，年均增長率為 26% [2] ；2012年全區(qū)農(nóng)村信用社累計投放各項貸款1 382.24億元，同比增加196.5億元；小額信用貸款102.32億元，較年初增加31.55億元，增長44.58%；農(nóng)戶聯(lián)保貸款190.79億元，較年初增加32.69億元，增長20.68%[3]。截至2013年11月末，新疆農(nóng)村信用社各項貸款余額1 440.58億元，較年初增加265.75億元，增幅22.62%；其中，涉農(nóng)貸款余額1 025.5億元，較年初增加219.55億元，增幅27.24%，占各項貸款余額的71.21%，為農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收提供了有力的金融保障[4]。雖然新疆農(nóng)信社的小額信貸規(guī)模越來越大，但是根據(jù)一項面向新疆農(nóng)戶金融需求調(diào)查顯示，新疆有 79.4%的農(nóng)戶有借貸需求。因此，就新疆農(nóng)村小額信貸的需求而言，農(nóng)信社依然不能完全滿足農(nóng)戶的小額信貸需求。

二、小額信貸引入農(nóng)業(yè)保險對于緩解農(nóng)戶“貸款難”的博弈分析

（一）農(nóng)村小額信貸中的信用博弈分析

農(nóng)村小額信貸信用博弈的參與人為信貸機構與借款人（即農(nóng)戶），二者均滿足理性人假設。因為農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，缺少資金，所以只要貸款利率合適，農(nóng)戶一定會選擇借款。因此雙方博弈中，假設信貸機構有貸款與不貸款兩種策略選擇（貸款，不貸款），農(nóng)戶有還款與不還款兩種策略選擇（還款，不還款），農(nóng)戶借款金額為M，借款利息為r，信貸機構的收益為X，設農(nóng)戶貸款后用于生產(chǎn)的收益為N，其中X=M（1+r），則小額信貸中的信用博弈模型（見下表）。

借貸雙方的“博弈模型”

當信貸機構選擇貸款策略時，若農(nóng)戶選擇還款策略，則信貸機構收益為X=M（1+r），農(nóng)戶的收益為N；當信貸機構選擇貸款策略，而農(nóng)戶選擇不還款策略時，農(nóng)戶的收益為N，信貸機構由于不能收回貸款，則損失所貸金額M；當信貸機構選擇不貸款策略時，農(nóng)戶選擇還款策略，則信貸機構會損失本來可以貸款給農(nóng)戶的利息收入，農(nóng)戶也因得不到貸款，損失了本來可以用貸款資金從事生產(chǎn)所得的收入N；若信貸機構選擇不貸款策略，農(nóng)戶選擇不還款策略，則雙方的收益均為0。因此，從上述博弈來看，只有當信貸機構選擇貸款策略，而農(nóng)戶選擇還款策略時，才能達到雙方效益最大化。但農(nóng)戶如果首先考慮的是自身利益最大化，會選擇不還款策略，那么信貸機構之后必然選擇不貸款，結(jié)果雙方終止合作，結(jié)果造成信貸機構的“惜貸”現(xiàn)象。

（二）農(nóng)業(yè)保險參與后緩解農(nóng)戶“貸款難”的理論分析

假設農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險，如果信貸機構通過代辦農(nóng)業(yè)保險收取的中間費用為z；農(nóng)戶貸款從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)生風險事故后保險公司給信貸機構的賠償額為b；農(nóng)戶貸款經(jīng)營后，有能力還款的概率為q，若此時信貸機構的貸款利率不變?nèi)稳粸閞。則此時信貸機構的期望收益為T2，T2=M（1+r）q+（1-q）（b-M）+z。同時可知農(nóng)戶沒有購買農(nóng)業(yè)保險時信貸機構的期望收益T1，T1=M（1+r）q-（1-q）M，現(xiàn)對T1與T2進行比較，T2-T1=（1-q）b+z。

由于q在區(qū)間[0，1]之間，發(fā)生風險事故后保險公司給信貸機構的賠償額b>0，信貸機構收取的中間費用z>0。因此，T2-T1=（1-q）b+z≥0。說明農(nóng)戶購買小額保險后，信貸機構的期望收益提高了，因而提高了信貸機構貸款的積極性，在一定程度上緩解農(nóng)戶的“貸款難”問題。

三、基于農(nóng)村保險引入模式，完善新疆小額農(nóng)貸的措施

小額信貸與農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代金融的重要組成部分，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，迫切需要金融的大力支持。小額信貸引入農(nóng)業(yè)保險機制，符合我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展要求。新疆是我國的農(nóng)業(yè)大省，也是我國少數(shù)民族最多的一個省份，新疆農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展有利于加強各民族團結(jié)。小額信貸與農(nóng)業(yè)保險結(jié)合，對于完善新疆農(nóng)村金融市場，促進新疆農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距有著重要的意義。

新疆農(nóng)村小額信貸引入農(nóng)業(yè)保險這一模式經(jīng)歷了數(shù)年的發(fā)展，積累了不少的經(jīng)驗，但仍有很多需要完善的地方。

第一，政府作為農(nóng)戶、保險公司、信貸機構三方的協(xié)調(diào)者，需要強化政策上的支持，給予開辦農(nóng)業(yè)信貸與保險的信貸機構和保險公司更大的稅收優(yōu)惠。

第二，以政府為主導，建立完善巨災保險保障機制以及再保險制度。巨災對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所造成的損失是毀滅性的，一般商業(yè)保險公司無法承受如此巨大的賠償責任，因此要以政府為主導，建立完善巨災保險保障機制，同時需要建立再保險制度，減輕和分散保險公司農(nóng)業(yè)保險的風險，提高農(nóng)業(yè)保險的供給率。

第三，需建立信貸機構與保險公司風險共擔制度，促使信貸機構風險與收益趨于平衡，促進農(nóng)村金融資源有效配置。

第四，完善監(jiān)管制度，增強新疆農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)保險協(xié)同發(fā)展穩(wěn)定性。

第五，加強信用體系建設。政府應大力弘揚社會誠信意識，規(guī)范社會信用行為，信貸機構與保險公司通過信用評價體系共享等方式，強化農(nóng)戶信用在農(nóng)村信貸和保險中的基礎性作用。

參考文獻：

[1] 徐琪疆.新疆農(nóng)戶小額貸款發(fā)展問題研究[D].呼和浩特：新疆財經(jīng)大學碩士學位論文，2007.

篇（10）

“制度供給即是指制度的生產(chǎn)，是基于對制度需求的回應，為主體的行為提供某些準則或規(guī)則。當這種回應不能滿足主體發(fā)展對制度的需求時，就會導致制度的供給不足，由此會導致制度出現(xiàn)真空或者低效運行?！?就我國農(nóng)村基本公共服務的現(xiàn)狀而言，基本公共服務法律制度的缺乏是農(nóng)村基本公共服務發(fā)展落后的重要因素，因此，有必要對農(nóng)村基本公共服務法律制度進行研究與完善。

一、農(nóng)村基本公共服務發(fā)展相對落后

改革開放以來，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展屢創(chuàng)新高，農(nóng)村發(fā)展進步迅速，農(nóng)民生活水平有了質(zhì)的飛躍。然而與城市相比，農(nóng)村發(fā)展仍處于相對落后的狀態(tài)，城鄉(xiāng)基本公共服務發(fā)展極不平衡。

（一）農(nóng)村基礎設施建設相對落后

城市擁有完善的水、電、能源供應系統(tǒng)，和完善的道路交通系統(tǒng)。城市居民生產(chǎn)生活已經(jīng)達到一個較高水平，基本實現(xiàn)了生產(chǎn)生活現(xiàn)代化。農(nóng)村生產(chǎn)生活基礎設施與城市相比相差甚遠。截止2011年，農(nóng)村發(fā)電量僅為1756.7億千瓦/小時，不到全國發(fā)電量的4%，人工煤氣、天然氣等生活必須能源使用率極低，村際公交系統(tǒng)幾乎沒有，大多數(shù)農(nóng)民出行都是自備交通工具。

（二）農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生服務發(fā)展相對落后

近十年來，我國農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)有了較大發(fā)展，但與城市醫(yī)療衛(wèi)生服務相比，無論是在投入還是醫(yī)療機構、設備，人員構成又或者是醫(yī)療保障上都存在著一定的差距。

一是醫(yī)療衛(wèi)生投資上的差距。近年來，我國醫(yī)療衛(wèi)生開支大幅度增加，從2008年的14535萬億元增加到2012年的27846萬億元，增長將近1倍。但截至2012年，城市衛(wèi)生經(jīng)費總開支仍舊是農(nóng)村衛(wèi)生經(jīng)費總開支的3.11倍，城市衛(wèi)生人均經(jīng)費開支也在農(nóng)村人均衛(wèi)生經(jīng)費開支的2.81倍。

二是醫(yī)療衛(wèi)生人力資源上的差距。目前，鄉(xiāng)村醫(yī)生和衛(wèi)生人員僅占全國衛(wèi)生人員的12%左右。在城市每千人口中，衛(wèi)生人員為8.55人，其中執(zhí)業(yè)（助理）醫(yī)師為3.19人，注冊護士為3.65人；而在農(nóng)村每千人口中，衛(wèi)生人員為3.41人，其中執(zhí)業(yè)（助理）醫(yī)師1.40人，注冊護士為1.09人。這三項數(shù)值的城鄉(xiāng)比值分別為2.50：1，2.28：1，3.34：1。

三是醫(yī)療衛(wèi)生機構與設施城鄉(xiāng)差距明顯。2012年，我國醫(yī)療衛(wèi)生機構床位為5724775張，城市每千人口所有的醫(yī)療衛(wèi)生床位為6.88張，農(nóng)村為3.11張?？紤]到醫(yī)院設立和鄉(xiāng)村醫(yī)療機構設立成本的巨大差距，農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生的落后是很明顯的。

（三）農(nóng)村義務教育發(fā)展相對落后

近年來，我國義務教育事業(yè)有了長足的進步與發(fā)展。但總體來說，農(nóng)村義務教育全面落后于城市義務教育。與城市相比，農(nóng)村義務教育經(jīng)費仍舊存在不足的現(xiàn)象。 以2011年為例，城市普通初中教育經(jīng)費為18，783，919萬元，農(nóng)村普通初中教育經(jīng)費為22，879，621萬元，但城市普通初中只有7437所，而農(nóng)村普通初中則有15135所，是城市的2倍。同樣的情況也發(fā)生在普通小學的經(jīng)費預算上，農(nóng)村普通小學平均教育經(jīng)費可能不到城市的2/3。

經(jīng)費不足造成農(nóng)村中小學教師待遇偏低，全國農(nóng)村小學、初中教職工人均年工資收入分別僅相當于城市教職工的68.8%和69.2%。骨干教師、青年教師人才流失嚴重。在師資結(jié)構上，農(nóng)村中小學中高級職務的教師較少。在部分省份，農(nóng)村中高級職務教師比例甚至不到30%。在專業(yè)科目上，農(nóng)村中小學普遍存在外語、音樂、計算機老師不足的情況，教師中堅力量嚴重不足。

（四）農(nóng)村社會保障相對落后

我國的社會保障制度包括養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保險制度、最低生活保障制度，以及失業(yè)、工傷、生育保險制度。農(nóng)村社會保障主要是在養(yǎng)老與醫(yī)療保障制度上落后于城市社會保障。

我國農(nóng)村養(yǎng)老保險是以2009年《國務院關于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》為依據(jù)建立的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險體系。至2011年，城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險參加人數(shù)達2.8億人，參保人員人均養(yǎng)老保險基金收入為5950.67元，而新農(nóng)保參加人數(shù)為3.2億人，參保人員人均養(yǎng)老保險基金收入為327.69元。在同期各項比值中，城市養(yǎng)老保險數(shù)據(jù)是農(nóng)村養(yǎng)老保險數(shù)據(jù)的15- 21倍左右，考慮到城市參保人員只有農(nóng)村參保人員的87%，城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險實際差別還要更大一些。

農(nóng)村醫(yī)療保險也存在同樣的問題。盡管農(nóng)村新型合作醫(yī)療衛(wèi)生保險基本實現(xiàn)了全國范圍的覆蓋，但與城鎮(zhèn)醫(yī)療保險相比，仍舊存在著很大的差距，2011年，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療5.3億人，總籌資5543.6億元，是當年新農(nóng)合總籌資的3.4倍，人均籌資1045.9元，是當年新農(nóng)合人均籌資的4倍。

二、農(nóng)村基本公共服務相對落后的法律制度因素

多數(shù)學者認為，農(nóng)村基本公共服務相對落后的重要因素在于農(nóng)村基本公共服務法律制度存在缺陷。而在二元體制下，城市和農(nóng)村實際上分別依據(jù)不同的基本公共服務法律制度。與城市相比，農(nóng)村基本公共服務法律制度供給嚴重不足。

（一）與“三農(nóng)”有關的專項法律不多，效力層級低下

我國包括地方立法在內(nèi)的各種法律文件早已超過10萬件。然而，與在中央層次上，與三農(nóng)領域有關的法律文件共計114件， 在我國立法體系中只占有很小的比例。多數(shù)法律文件以條例、意見、規(guī)定、辦法為主，效力層級低下，部分法律文件在人民法院進行訴訟中并不是作為必須依據(jù)的規(guī)范，而僅僅作為裁判的“參照”（我國《行政訴訟法》第52、53條規(guī)定）。因而，大量“三農(nóng)”問題其實沒有剛性制度作為保障，在發(fā)生糾紛時，農(nóng)民的權益很容易遭受侵犯。

（二）法律以城市為參照，許多規(guī)定與農(nóng)村的實際情況不相符合

從法理上說，法律必須要能容納當下社會的先進生產(chǎn)力，否則就會阻礙社會的進步與發(fā)展。美國大法官霍姆斯曾經(jīng)說過：“法律的生命在于經(jīng)驗?！币虼耍傻膬?nèi)容就是人們的生活，就是代表著先進生產(chǎn)力的人們的生活。在我國，城市生產(chǎn)生活毫無疑問是當代中國社會生活的主流。我國法律就是城市人的生活，與農(nóng)村生活存在一定距離。因此，法律對于農(nóng)村的規(guī)制是有缺陷的，存在著許多空白。例如，集體生活、集體所有制是農(nóng)村生活中最重要的一個環(huán)節(jié)，集體物品與設施既是農(nóng)村的財富，也是農(nóng)村公共服務的依托。《物權法》第58-63條規(guī)定了農(nóng)村集體所有制的基本運作模式，然而這5條很難涵蓋農(nóng)村集體所有制的全部內(nèi)容。

（三）頂層設計缺乏，法律內(nèi)容落后于農(nóng)村社會實踐

改革開放以來，城鄉(xiāng)藩籬在逐漸打破，城市和農(nóng)村的交流增多，農(nóng)村人口大量涌入城市，農(nóng)村出現(xiàn)空心化現(xiàn)象。我國現(xiàn)行立法體系仍舊以城鄉(xiāng)二元分治為指導，對于農(nóng)村流動人口尤其是農(nóng)民工及其子女的社會保險、勞動與就業(yè)保障、醫(yī)療衛(wèi)生、教育等尚未建立起統(tǒng)一規(guī)范制度，因而無法滿足農(nóng)村公共服務需求。從國家層面來看，由于制度落后于農(nóng)村社會實踐，農(nóng)村公共服務出現(xiàn)無序發(fā)展的狀態(tài)，跨地區(qū)公共服務難以銜接。

（四）農(nóng)村基本公共服務供給制度缺乏配套制度

我國法律對于農(nóng)民權利的保障是相當粗放的，一般僅僅規(guī)定公民（農(nóng)民）具有享有（各項）公共服務的權利，但權利如何從紙面規(guī)定轉(zhuǎn)化為實際享有權利，政府應當如何促進公共服務權利的實現(xiàn)，則少有規(guī)定，或者多用一些靈活度較高的《決定》、《意見》等加以規(guī)范。在實踐層面上，造成諸如農(nóng)民工子女的受教育權等諸多權利在實現(xiàn)過程中倍加艱難。

（五）農(nóng)村基本公共服務法律體系混亂

均衡的法律體系應當在結(jié)構和功能上應當協(xié)調(diào)、融洽?！胺膳c法律之間、調(diào)整同類性質(zhì)的社會關系的規(guī)范應當一致；同一個法律的前后規(guī)定也不能互相矛盾；法規(guī)、規(guī)章中的規(guī)范要同法律一致；行政法規(guī)之間也不得互相矛盾；地方性法規(guī)、規(guī)章之間不互相矛盾。” 但在現(xiàn)有條件下，我國農(nóng)村公共服務法律體系是相當混亂的，沒有專門的《公共服務法》，農(nóng)民的各種權利散見于不同層級（通常是層級較低）的法律文件中，且立法技術上較為粗陋，一條多義的現(xiàn)象很多，法條中的漏洞較多，上下級法律文件、部門法律文件的規(guī)定時有沖突，農(nóng)民的權利實際上難以保障。

三、農(nóng)村基本公共服務建設的法治對策

發(fā)展農(nóng)村基本公共服務必須實現(xiàn)農(nóng)村基本公共服務建設的法治化，具體而言就是要打破城鄉(xiāng)隔閡，完善農(nóng)村基本公共服務制度框架，明確農(nóng)村基本公共服務內(nèi)容，規(guī)范農(nóng)村基本公共服務程序。

（一）構建城鄉(xiāng)一體的基本公共服務法律制度

建立城鄉(xiāng)均衡的公共服務供給機制的核心在于權利必須明晰，為城鄉(xiāng)居民享受均衡的基本公共服務提供制度依據(jù)和法律保障，也是消弭城鄉(xiāng)基本公共服務供給失衡的關鍵。我國基本公共服務法律體系實際仍舊是以1958年《中華人民共和國戶口登記條例》為基礎建立的城鄉(xiāng)二元式的法律體系。以1958戶口登記條例為核心的戶籍管理制度存在著兩大弊端，一是城鄉(xiāng)戶口的二元化管理，二是遷徙不自由，這從根本上遏制了城鄉(xiāng)之間的人口流動，加之我國基本公共服務待遇往往與戶口掛鉤，形成了基本公共服務二元供給體系。因此，我國應該制定《戶籍法》消除城鄉(xiāng)二元結(jié)構，打破城鄉(xiāng)壁障，從源頭上消滅基本公共服務城鄉(xiāng)二元體系。

（二）完善農(nóng)村基本公共服務法律制度的框架

我國基本公共服務的概念在2005年以后才逐步成形，2012《國家基本公共服務體系“十二五”規(guī)劃》才可以說是明確了基本公共服務在國家社會發(fā)展中的核心地位。因此，我國農(nóng)村基本公共服務法律框架還不明確，農(nóng)村基本公共服務法律制度框架還需完善。更為重要的是，我國亟需制定《基本公共服務法》，用《基本公共服務法》來明確“公民權利-政府權力”的關系?！痘竟卜辗ā凡粦斒且徊磕依ㄈ炕竟卜諆?nèi)容的法律，這樣的立法內(nèi)容太過龐雜，不利于法律體系的梳理和整合，是不切實際的。因此，需要厘清《基本公共服務法》的內(nèi)容，針對中央與地方基本公共服務職責不清，分工不明的情況，以法律的形式規(guī)范政府的工作重心、權限職能以及發(fā)展方向，明確政府在提供基本公共服務時所應當遵循的基本準則。這也就意味著《基本公共服務法》應當是政府的責任框架，而非人民權利的說明書。

首先，必須明確政府在基本公共服務供給上的責任，這不僅是對于社會主義政府合法性的回答，也是對于我國政府未來發(fā)展方向的回答，具體而言就是要構建服務型政府。政府必須從管制思維的框架中脫離出來，以公共事務為主，以基本公共服務為主，使用公共權力實現(xiàn)公共利益。這意味著我們必須將“服務型政府”作為一個明確的法律概念引入憲法和基本法律之中，明確政府在農(nóng)村基本公共服務上的供給義務。

其次，需要明確界定農(nóng)村基本公共服務的內(nèi)容。《國家基本公共服務體系“十二五”規(guī)劃》中已經(jīng)指出，“基本公共服務范圍，一般包括保障基本民生需求的教育、就業(yè)、社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生、計劃生育、住房保障、文化體育等領域的公共服務，廣義上還包括與人民生活環(huán)境緊密關聯(lián)的交通、通信、公用設施、環(huán)境保護等領域的公共服務，以及保障安全需要的公共安全、消費安全和國防安全等領域的公共服務?！?這是我國農(nóng)村基本公共服務體系的基礎，這就意味著，我國農(nóng)村基本公共服務法律制度必須涵蓋教育、就業(yè)、社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生、計劃生育、住房保障、文化體育等幾個方面，構成規(guī)定農(nóng)民權利的社會法體系。

最后，應當從法律層面上確定基本公共服務全國范圍內(nèi)的最低供給標準。我國的基本公共服務并非沒有最低標準，但一是不全，許多重要基本公共服務缺乏統(tǒng)一的標準，二是層級不高，最低標準的存在形式往往是國務院的補充性決定，在法律體系中處于低階層。如養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)和繳費比例在《社會保險法》中就沒有體現(xiàn)，而是由《國務院關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》第6條加以規(guī)范。因此，有必要在相關基本法律之中明確提出全國統(tǒng)一的最低供給標準，防止出現(xiàn)地區(qū)差異和城鄉(xiāng)差異。

（三）完善農(nóng)村基本公共服務程序法律制度

基本公共服務程序就是政府提供基本公共服務的過程。在我國，基本公共服務的程序就是行政程序。構建《行政程序法》，完善監(jiān)察制度和救濟制度是我國農(nóng)村基本公共服務的重要保障。