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篇（1）

【中圖分類號】F832.0 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A 【文章編號】1002-736×（2012）07-0060-04

中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要力量，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大社會就業(yè)、深化改革開放、改善人民生活和全面建設(shè)小康社會等方面發(fā)揮了重要作用。然而，隨著中國經(jīng)濟(jì)的增長，國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷升級，世界經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也正在進(jìn)行著深刻調(diào)整，既有的勞動力、土地、資源等要素成本都在快速上升。這對中小企業(yè)規(guī)模小、產(chǎn)業(yè)集中度低、創(chuàng)新能力不足、低端分工地位等競爭力“短板”形成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的主要分布于勞動密集型產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)的生存受到了嚴(yán)重威脅，中小企業(yè)的持續(xù)發(fā)展必須走科技創(chuàng)新之路。日本的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也說明了這點(diǎn)。日本政府側(cè)重于對科技型中小企業(yè)的支持代替對中小企業(yè)的普遍支持，更加激活了科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新力和競爭力?？上驳氖牵陙砦覈行∑髽I(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，它們提供了全國約65%的發(fā)明專利、75%以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。而且，《2006～2020年國家中長期科學(xué)技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要》及相關(guān)配套政策中明確提出要增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，努力建設(shè)創(chuàng)新型國家。因此，為實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升綜合國力和核心競爭力，未來就要大力支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展。

一、我國科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及存在的問題

目前，我國中小企業(yè)科技創(chuàng)新尚處于起步階段，每年有專利技術(shù)2萬多項(xiàng)，省部級以上的科研成果2.5萬多項(xiàng)，但其轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品并形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的僅為10%～15%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家60%～80%的水平，而真正形成大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的還不到3%。究其原因，像其他中小企業(yè)一樣，融資難成為制約科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的瓶頸。

（一）商業(yè)銀行貸款意愿不強(qiáng)、金融創(chuàng)新動力不足

科技創(chuàng)新型中小企業(yè)由于自身積累能力有限，企業(yè)發(fā)展主要靠外源融資，但受自身?xiàng)l件限制很難通過公開發(fā)行企業(yè)債券、股票等方式進(jìn)行融資，于是就形成了對商業(yè)銀行貸款的過度依賴。而商業(yè)銀行基于追求利潤最大化及審慎經(jīng)營的考慮，要么不愿給科技創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)放貸款，要么由于科技創(chuàng)新型中小企業(yè)不符合商業(yè)銀行抵押擔(dān)保要求而不能發(fā)放貸款。

商業(yè)銀行對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)可提供的融資手段較少，并且在信貸品種、融資方式、結(jié)算服務(wù)等方面創(chuàng)新動力不足、方法不多。目前，盡管銀行貸款總體規(guī)模有所增長，但重點(diǎn)支持的是企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，企業(yè)在產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化之前難以得到銀行信貸資金的支持。

（二）資本市場功能未能有效發(fā)揮

風(fēng)險(xiǎn)投資和資本市場的前期發(fā)現(xiàn)和推動功能發(fā)揮是決定商業(yè)銀行后期能否投入的關(guān)鍵因素。由于我國科技創(chuàng)新型中小企業(yè)前期孵化階段缺少風(fēng)險(xiǎn)投資和資本市場支持，加上政府投入少，沒有形成完整的資金支持鏈，高風(fēng)險(xiǎn)由銀行獨(dú)自承擔(dān)是商業(yè)銀行不敢擴(kuò)大信貸投入的根本原因。

1.股票市場。我國科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展主要依靠自籌資金和銀行貸款，資本市場功能未能得到充分發(fā)揮。直至2004年6月，我國才在深交所設(shè)立了中小企業(yè)板，為科技含量高、創(chuàng)新能力強(qiáng)的中小企業(yè)拓展了直接融資渠道，邁出了我國科技與資本市場有效結(jié)合的具有標(biāo)志性意義的一步。2009年10月，十年磨一劍的中國創(chuàng)業(yè)板正式啟動，為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)進(jìn)一步拓寬了融資渠道。但中小板與創(chuàng)業(yè)板有著嚴(yán)格的上市門檻，對于眾多處于創(chuàng)業(yè)初期的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)而言只是望梅止渴，要符合上市條件還有一段很長的路程要走。

2.企業(yè)債券市場。企業(yè)債券是發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)融資的主要方式之一。在美國，政府對企業(yè)發(fā)行債券融資規(guī)定較為寬松，科技創(chuàng)新型中小企業(yè)能夠方便地發(fā)行資信等級低或無等級債券融資?；钴S的“垃圾債券”包銷市場為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供了一個便捷的融資平臺。但在我國，企業(yè)債券市場非常弱小，發(fā)債主體僅局限于國有企業(yè)、國有控股企業(yè)和上市公司，而且需層層審批，阻礙了大量民營企業(yè)和中小企業(yè)進(jìn)入債券市場，在債券品種上，缺乏有助于創(chuàng)新型企業(yè)融資的高新技術(shù)債券和垃圾債券。

3.風(fēng)險(xiǎn)投資。風(fēng)險(xiǎn)投資作為一種高技術(shù)與金融相結(jié)合的投融資模式，可以有效地解決高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的資金瓶頸問題。對于風(fēng)險(xiǎn)投資而言，資本市場是其退出實(shí)現(xiàn)股權(quán)增值的最佳路徑選擇，但由于我國資本市場發(fā)育不健全，科技創(chuàng)新型中小企業(yè)上市艱難，使得風(fēng)險(xiǎn)投資很難實(shí)現(xiàn)功成身退，制約了風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)的發(fā)展，并最終影響到科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的成長。

二、政策性金融支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的機(jī)理分析

政策性金融是為解決市場失靈而進(jìn)行的一種特殊性資金融通行為，它是政府和市場、財(cái)政和金融的完美結(jié)合體。隨著世界經(jīng)濟(jì)金融化的發(fā)展，它逐步成為國家干預(yù)或引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的比較有效和常用的方式。在我國，仍然存在著不計(jì)其數(shù)的國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，因而，中國比發(fā)達(dá)國家、其他發(fā)展中國家和轉(zhuǎn)型國家更加需要發(fā)達(dá)配套的、實(shí)力強(qiáng)大的政策性金融。

政策性金融與商業(yè)性金融不同，政策性金融主要是為貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控目的而專門對“強(qiáng)位弱勢”行業(yè)、群體和地區(qū)進(jìn)行資金扶持?？萍紕?chuàng)新型中小企業(yè)作為我國提升自主創(chuàng)新能力、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的生力軍這一“強(qiáng)位弱勢”群體，理應(yīng)得到政策性金融的支持。政策性金融應(yīng)充分發(fā)揮其特有的政策導(dǎo)向與資金扶持功能，首倡誘導(dǎo)與虹吸擴(kuò)張功能，支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展。

（一）政策性金融功能的發(fā)揮與科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的生命周期

科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展也要經(jīng)歷“創(chuàng)業(yè)期”、“成長期”、“成熟期”和“衰退期”四個階段?！皠?chuàng)業(yè)期”里，科技人員經(jīng)過創(chuàng)造性的探索研究先提出新設(shè)想、新方法，然后對初步形成的研究成果進(jìn)行精心篩選，對具有較高商業(yè)開發(fā)價(jià)值的項(xiàng)目實(shí)施科技成果的產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)變。在項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化的過程中，企業(yè)要面臨技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等的考驗(yàn)，創(chuàng)新失敗的可能性很大。并且，此時由于創(chuàng)新產(chǎn)品尚未完全定型，不能投放市場，此階段的現(xiàn)金流入幾乎為零。然而，此階段卻需要投入大量的研發(fā)費(fèi)用、設(shè)備購置費(fèi)用等，僅靠企業(yè)內(nèi)源融資是不夠的，必須獲得更多的外源融資。中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等多種因素的制約，不符合從資本市場融資的條件，只能依靠商業(yè)銀行貸款。但商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)收益原則及抵押品的考慮，也不愿向其發(fā)放貸款，此時能夠提供金融支持的只有政策性金融。而隨著科技創(chuàng)新項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)變進(jìn)入快速成長期，企業(yè)產(chǎn)品銷售形勢逐漸好轉(zhuǎn)，市場占有率逐步提高，外源融資渠道增多，此時政策性金融應(yīng)擇機(jī)退出，商業(yè)性金融成為中小企業(yè)科技創(chuàng)新的主要支持方式。因此，政策性金融主要是在科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的“創(chuàng)業(yè)期”發(fā)揮作用，支持并引導(dǎo)更多的社會資本支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。

（二）政策導(dǎo)向與資金扶持功能機(jī)理分析

政策導(dǎo)向與資金扶持功能是政策性金融首要的、最基本的，也是最能體現(xiàn)其本性的功能，即政策性金融執(zhí)行政府不同時期的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)政策、宏觀調(diào)控政策、區(qū)域發(fā)展政策和社會穩(wěn)定政策，對“強(qiáng)位弱勢”特殊群體和地區(qū)、領(lǐng)域等，義不容辭地承擔(dān)的信用引導(dǎo)和扶助支持的責(zé)任和義務(wù)。

政策性金融主要是為解決市場失靈而存在，信息不對稱、外部性是造成市場失靈的主要原因。政策性金融機(jī)構(gòu)作為行政機(jī)構(gòu)的一種特例，本身具有獲得宏觀長遠(yuǎn)信息的便利。它充分利用其擁有的信息優(yōu)勢，對一些商業(yè)資本不愿投資的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)群體進(jìn)行先期投資以支持其發(fā)展，因此，政策導(dǎo)向功能可以解決信息不對稱引起的市場失靈。而政策性金融的資金扶持功能主要是通過解決外部性問題來解決市場失靈問題的。政策性金融作為一種公共產(chǎn)品，通過直接為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)提供資金支持、借助政府提供的優(yōu)惠政策和專業(yè)化的項(xiàng)目挑選機(jī)制改善科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資環(huán)境這兩種支持方式來發(fā)揮其資金扶持功能，解決由此引起的市場失靈問題，促進(jìn)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展。

（三）首倡誘導(dǎo)與虹吸擴(kuò)張功能機(jī)理分析

政策性金融憑借擁有的信息優(yōu)勢，獲得了信息的長期有效性和宏觀有效性，避免了短期無效性和微觀無效性。有了這個層次的有效信息作為支撐，政策性金融的投資誘導(dǎo)功能就可以克服或改善信息的不對稱性，實(shí)現(xiàn)政府支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展的戰(zhàn)略意圖。具體功能機(jī)理如下。

1.首倡誘導(dǎo)過程。政策性金融通過對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)進(jìn)行先期投資，或?yàn)閷ζ髽I(yè)提供資金支持的商業(yè)性資本給予優(yōu)惠政策的方式，向全社會釋放一個信號——該領(lǐng)域是國家未來一個時期主要發(fā)展和重點(diǎn)投資的目標(biāo)，讓商業(yè)性資本了解政府的政策目標(biāo)和戰(zhàn)略意圖，影響商業(yè)性資本的投資預(yù)期，增強(qiáng)其投資信心，引導(dǎo)其對這一領(lǐng)域跟進(jìn)投資。

2.虹吸擴(kuò)張過程。隨著科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的不斷成長，市場機(jī)制的作用逐漸顯現(xiàn)，以追求利潤最大化為目標(biāo)的商業(yè)性資本在利益驅(qū)使下，開始大量向這一領(lǐng)域進(jìn)行投資，并最終超過政策性金融，成為投資主體。此時，市場機(jī)制對資源配置已起到主導(dǎo)作用，已成為投資主體的商業(yè)性資本將繼續(xù)擴(kuò)大吸引更多的商業(yè)性資本進(jìn)入該領(lǐng)域，原有一定數(shù)量的政策性金融資金已經(jīng)撬動是自身資金量數(shù)倍甚至是數(shù)十倍的資金，極大促進(jìn)了科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的成長與壯大，實(shí)現(xiàn)了政府特定的戰(zhàn)略目標(biāo)和政策意圖。一旦商業(yè)性金融對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的投資熱情高漲起來，政策性金融機(jī)構(gòu)就應(yīng)該轉(zhuǎn)移投資方向，并開始新一輪的循環(huán)。

政策性金融對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的支持主要是通過首倡誘導(dǎo)與虹吸擴(kuò)張功能來實(shí)現(xiàn)的。因?yàn)檎咝越鹑诘淖杂匈Y金實(shí)力與實(shí)現(xiàn)政府所有的特定政策目標(biāo)所需要的資金量相比，實(shí)在是很微小，對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的資金支持只占企業(yè)所需資金的一小部分，主要還是通過發(fā)揮政策性金融投資誘導(dǎo)功能，激勵商業(yè)性資本的投資意愿，動員全社會力量支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展。這體現(xiàn)了政策性金融是市場性和財(cái)政性統(tǒng)一體的本質(zhì)，也體現(xiàn)了政策性金融在整個資源配置體系中的非主導(dǎo)地位。

三、科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的政策性金融支持體系構(gòu)建

構(gòu)建科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的政策性金融支持體系主要是為充分發(fā)揮政策性金融的特殊功能，在科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長的初期給予資金扶持，并誘導(dǎo)更多的商業(yè)性金融對其提供金融支持。我國現(xiàn)有四家政策性金融機(jī)構(gòu)，其各有專攻，但業(yè)務(wù)范圍很少有直接涉及中小企業(yè)科技創(chuàng)新的。因此.調(diào)整金融結(jié)構(gòu)的布局和金融組織體系，在堅(jiān)持充分發(fā)揮市場機(jī)制的基礎(chǔ)性作用的前提下，通過金融改革和深化，建立一個最大限度地尊重市場機(jī)制的、補(bǔ)充市場失靈意義上的政策性金融支持體系。

（一）創(chuàng)建專門服務(wù)于中小企業(yè)的政策性銀行

從國際經(jīng)驗(yàn)來看，建立專門的中小企業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是世界各國或地區(qū)支持中小企業(yè)融資的成功經(jīng)驗(yàn)。而我國目前則缺乏專門對中小企業(yè)融資的機(jī)構(gòu)，工業(yè)和信息化部下設(shè)的中小企業(yè)司對中小企業(yè)融資問題的解決尚缺乏有效的措施。鑒于中小企業(yè)對于國民經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要性以及中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新市場融資中的市場失靈，我國也可借鑒國際相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，成立類似的專門為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)提供服務(wù)的政策性銀行，為這類企業(yè)成長初期的技術(shù)引進(jìn)、技術(shù)研發(fā)、新產(chǎn)品試驗(yàn)與推廣等與科技創(chuàng)新有關(guān)的業(yè)務(wù)提供服務(wù)，并可以清晰地傳達(dá)政府意圖，引導(dǎo)更多商業(yè)性資本對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)進(jìn)行資金支持。

（二）建立并完善政府主導(dǎo)的信用擔(dān)保體系

商業(yè)性金融不愿對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)進(jìn)行資金支持的主要原因是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期較大。要誘導(dǎo)并激勵商業(yè)性金融特別是商業(yè)銀行對企業(yè)資金支持，就必須盡可能降低商業(yè)性金融的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，提高盈利預(yù)期。而政府主導(dǎo)的信用擔(dān)保體系是較好的解決方式，對有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)并改善科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資環(huán)境發(fā)揮了重要作用。

國外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也證明了這一點(diǎn)，他們大都建立了政府主導(dǎo)的信用擔(dān)保體系，資金來源都以政府財(cái)政撥款為主，金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)團(tuán)體予以補(bǔ)充，為商業(yè)銀行向有發(fā)展?jié)摿Φ目萍夹椭行∑髽I(yè)貸款提供重要信息支持和擔(dān)保保證。但是，他們大都又不是全額擔(dān)保，以增強(qiáng)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識，激勵企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)營管理。

目前，我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范、法律地位不明確、信用品種單一，加上科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，使得我國的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展緩慢，不能滿足企業(yè)的實(shí)際需要。因此，我們應(yīng)借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn)，加快建立并完善政府主導(dǎo)的信用擔(dān)保體系，對處于創(chuàng)業(yè)初期的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的商業(yè)貸款給予擔(dān)保，并發(fā)揮其杠桿作用，積極引導(dǎo)各類資金進(jìn)入擔(dān)保市場。

（三）由政府參股設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金

風(fēng)險(xiǎn)投資將分散的、愿為較高收益承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的中小額資金聚集起來，形成風(fēng)險(xiǎn)投資基金，投入科技創(chuàng)新型中小企業(yè)支持其創(chuàng)業(yè)，可以有效地解決科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長中的資金瓶頸問題。目前，由于我國存在大量未轉(zhuǎn)化的科技成果、社會資金供給潛力巨大、證券市場日益壯大、國家正加快推動企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展的進(jìn)程等這些建立風(fēng)險(xiǎn)投資體系的條件已日益成熟，政府可以設(shè)立高技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資種子基金，通過參股方式為風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)提供一定的財(cái)政支持，以使更多的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)支持處于初創(chuàng)期和成長期的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的成長，推動高新技術(shù)研究和項(xiàng)目開發(fā)。這種方式克服了以商業(yè)銀行信貸為主導(dǎo)的金融方式難以承受風(fēng)險(xiǎn)而無法提供資金支持的缺陷。

（四）利用金融創(chuàng)新探索建立政策性金融主導(dǎo)的資本市場融資模式

篇（2）

中央經(jīng)濟(jì)工作會議全面分析了國際國內(nèi)形勢，要認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會，全面把握形勢變化對銀行改革發(fā)展的要求。要深刻認(rèn)識中央治國理政新思路、新理念、新舉措帶來的市場、社會運(yùn)行機(jī)制和行為模式的新轉(zhuǎn)變，審時度勢，不斷增強(qiáng)銀行業(yè)工作的統(tǒng)籌謀劃能力。

2014年銀行業(yè)工作總的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實(shí)黨的十、十八屆二中、三中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，著力深化改革開放，著力改進(jìn)金融服務(wù)，著力防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高銀行業(yè)運(yùn)行效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

2014年銀行業(yè)監(jiān)管工作重點(diǎn)主要有以下幾個方面：

——深入推進(jìn)銀行業(yè)改革開放。擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，完善現(xiàn)代銀行業(yè)治理體系、市場體系和監(jiān)管體系，推進(jìn)治理能力現(xiàn)代化，引導(dǎo)銀行業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展。一是深化銀行業(yè)治理體系改革。改進(jìn)績效考評，引導(dǎo)樹立正確政績觀和發(fā)展觀，完善公司治理體系；推進(jìn)子公司制、事業(yè)部制、專營部門制、分支機(jī)構(gòu)制改革，完善業(yè)務(wù)治理體系；加強(qiáng)集團(tuán)并表全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任和監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督責(zé)任，完善風(fēng)險(xiǎn)治理體系；鞏固行業(yè)協(xié)會自律機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化服務(wù)和救助功能，完善行業(yè)治理體系。二是推動業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。統(tǒng)籌規(guī)劃，分業(yè)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新；創(chuàng)新服務(wù)方式，降低企業(yè)融資成本，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面、公平性和可獲得性；探索管理制度創(chuàng)新，釋放改革紅利。三是擴(kuò)大銀行業(yè)對內(nèi)對外開放。探索逐步放寬外資銀行進(jìn)入門檻、經(jīng)營人民幣資格條件以及分行營運(yùn)資金要求，進(jìn)一步支持上海自貿(mào)區(qū)和金融改革試驗(yàn)區(qū)的銀行業(yè)改革。拓寬民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和方式，一方面引導(dǎo)民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改制，另一方面試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。切實(shí)做好試點(diǎn)制度設(shè)計(jì)，強(qiáng)調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件，實(shí)行有限牌照，堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，訂立風(fēng)險(xiǎn)處置安排。試點(diǎn)先行，首批試點(diǎn)3至5家，成熟一家批設(shè)一家。四是推動政策性銀行改革，在明確職能定位前提下，實(shí)行政策性業(yè)務(wù)、市場化運(yùn)作、標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管。五是大力推動監(jiān)管改革，簡政放權(quán)，還權(quán)于市場，讓權(quán)于社會，放權(quán)于基層。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠管好的事項(xiàng)，監(jiān)管就不要再管，把權(quán)力交給市場主體。改革完善分類分級管理，實(shí)行有限牌照制度。完善監(jiān)管規(guī)制，重點(diǎn)推動資本管理和流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法落地實(shí)施。

——切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是緩釋平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)。二是嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)，繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理，防范個別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳染。三是防化產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)，通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量。四是防范四種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對于理財(cái)業(yè)務(wù)，建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運(yùn)用一一對應(yīng)；對于信托業(yè)務(wù)，要回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)，及時披露產(chǎn)品信息；對于小額貸款公司，會同有關(guān)部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營管理規(guī)則，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任；對于融資性擔(dān)保公司，明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。五是緊盯流動性風(fēng)險(xiǎn)，提高資金來源穩(wěn)定性，加強(qiáng)同業(yè)、理財(cái)和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯配程度。六是謹(jǐn)防信息科技風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)自主、安全、可控的信息科技系統(tǒng)。七是盯防市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格實(shí)施信貸違規(guī)問責(zé)和案件問責(zé)。

篇（3）

（一）2007年科技工作重點(diǎn)

1、大力提升生產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量和管理水平，保證全行生產(chǎn)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，推進(jìn)兩大數(shù)據(jù)中心整合工程，建立全行集中的主機(jī)核心業(yè)務(wù)生產(chǎn)運(yùn)行體系。

2、確保按計(jì)劃完成全功能銀行系統(tǒng)2007年版本的開發(fā)和投產(chǎn)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)國際業(yè)務(wù)、牡丹卡、會計(jì)核算、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)應(yīng)用的新突破；深入開發(fā)信貸管理應(yīng)用，加快電子銀行平臺的集約化建設(shè)，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行與柜面業(yè)務(wù)兩個平臺的互通；拓展海外分行業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動。

3、系統(tǒng)整合科技資源，優(yōu)化科技體系架構(gòu)；完善科技治理機(jī)制、進(jìn)一步提高科技管理的規(guī)范化、信息化水平；進(jìn)一步加大對科技人員在技術(shù)和管理方面的培訓(xùn)力度，增加總行直管科技人員數(shù)量，壯大總行管理的產(chǎn)品研發(fā)人員隊(duì)伍。

（二）工商銀行信息化建設(shè)規(guī)劃

根據(jù)工商銀行確定的今后一個時期的改革目標(biāo)和基本任務(wù)，我行信息化建設(shè)到2007年末，建立滿足我行經(jīng)營管理需要、具有國際先進(jìn)技術(shù)和管理水準(zhǔn)的信息科技體系，全面發(fā)揮信息科技的優(yōu)勢，推動我行向現(xiàn)代化商業(yè)銀行的根本轉(zhuǎn)變。

1、全面完成數(shù)據(jù)中心整合工程，形成高度集成的信息處理平臺，把全行生產(chǎn)運(yùn)行管理提高到國際先進(jìn)水平，保持生產(chǎn)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。

2、建立完善的產(chǎn)品研發(fā)體系，實(shí)現(xiàn)全功能銀行系統(tǒng)整體功能的應(yīng)用，使其成為滿足我行競爭需要的、具有國際一流業(yè)務(wù)和技術(shù)水準(zhǔn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

篇（4）

二、提高化工類企業(yè)競爭力的措施

1.制定明確清晰地企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。一個企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略問題解決的是企業(yè)未來的發(fā)展方向和發(fā)展道路問題，明確清晰的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略可以使企業(yè)以后的工作更具高效性，使企業(yè)在競爭中更具優(yōu)勢?；ば袠I(yè)又可以細(xì)分為煉油、輕工、精細(xì)與日用化工、石化、醫(yī)藥等方向，涉及范圍極廣，因此化工企業(yè)在制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略時首先明確自身的市場定位。另外，為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，企業(yè)需要對企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略做出適當(dāng)修改，以符合當(dāng)下外部環(huán)境的變化，對企業(yè)資源做出最合理的配置，獲得利益最大化。

2.加大科研力度，注重企業(yè)自主創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，打造屬于企業(yè)自己的品牌。如今的企業(yè)更加注重品牌戰(zhàn)略，品牌是一個企業(yè)在消費(fèi)者心中的形象是企業(yè)實(shí)力的象征，是企業(yè)競爭力的表現(xiàn)，是企業(yè)無形的資產(chǎn)，能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來巨大的財(cái)富。眾多化工企業(yè)因?yàn)榛ば袠I(yè)分支極多，涉及極廣，再加上經(jīng)營理念不正確，而走上了多元化經(jīng)營的道路，結(jié)果因?yàn)樵谄放茟?zhàn)略上投資不夠而在市場競爭中處于劣勢。因此企業(yè)應(yīng)該將打造自身核心品牌放在首位，在此基礎(chǔ)上開拓其他領(lǐng)域市場。另外，企業(yè)應(yīng)在技術(shù)研發(fā)和自主創(chuàng)新能力培養(yǎng)方面加大投資力度，只有實(shí)現(xiàn)企業(yè)產(chǎn)品的自主創(chuàng)新，不斷推出為客戶降成本的產(chǎn)品，才能保證企業(yè)的可持續(xù)競爭優(yōu)勢，使企業(yè)居于不敗之地。如，湖南合磷化工自成立以來就非常注重企業(yè)的自主創(chuàng)新，致力于公司品牌產(chǎn)品的研發(fā)。自成立以來，短短7年就擁有了過磷酸鈣等7個湖南名牌產(chǎn)品，其自主研發(fā)的“一種防輻射水泥、硫酸的生產(chǎn)方法”等發(fā)明、科技創(chuàng)新專利每年為企業(yè)帶來直接效益超過1億元。

3.加強(qiáng)管理體系的建設(shè)，形成努力創(chuàng)新具有活力的企業(yè)文化。一個企業(yè)的管理體系相當(dāng)于企業(yè)的大腦，直接決定了一個企業(yè)發(fā)展的好壞。一個好的管理體系能夠激發(fā)員工的斗志，提高員工的主人翁意思，在為企業(yè)創(chuàng)造大量財(cái)富的同時為自己帶來豐厚的報(bào)酬。企業(yè)在建立管理體系時要注重設(shè)立創(chuàng)新機(jī)制，鼓勵員工積極創(chuàng)新，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造潛能。另外，在管理體系建立后，管理人員要及時對管理體系出現(xiàn)的問題進(jìn)行完善、修補(bǔ)，以保證管理體系的健康運(yùn)行。企業(yè)文化是與企業(yè)管理相輔相成的，合理的管理有助于形成優(yōu)秀的企業(yè)文化，優(yōu)秀的企業(yè)文化幫助管理制度有效的貫徹執(zhí)行。一個強(qiáng)大的企業(yè)文化是企業(yè)成功的幕后推手，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力，通過大家的共同努力，幫助企業(yè)走出困境、走向成功。

4.健全有效的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，想要提升企業(yè)在市場中的競爭力，必須讓企業(yè)擺脫傳統(tǒng)的管理模式，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)制度的法人治理結(jié)構(gòu)。金融危機(jī)讓傳統(tǒng)管理模式效率低下、影響員工積極性的弊端顯露無遺，嚴(yán)重影響了企業(yè)的發(fā)展。而有效的企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)能夠合理的配置經(jīng)營者與所有者的權(quán)利與職責(zé)，化解體制性矛盾，建立合理有效的監(jiān)督機(jī)制和制衡機(jī)制，使企業(yè)的行為在根本上得到規(guī)范。此次金融危機(jī)一定程度上可以看作是一場企業(yè)治理危機(jī)，化工類企業(yè)必須要吸取這次金融危機(jī)的教訓(xùn)，加快按照中國特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。

篇（5）

在不變和完美鄉(xiāng)村根本運(yùn)營準(zhǔn)則的前提下，持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村集體地盤一切權(quán)、地盤承包運(yùn)營權(quán)、宅基地運(yùn)用權(quán)、集體建立用地運(yùn)用權(quán)確實(shí)權(quán)注銷頒證。依法維護(hù)和完美已確權(quán)的各類產(chǎn)權(quán)權(quán)能，樹立健全鄉(xiāng)村地盤承包運(yùn)營權(quán)流起色制，建立鄉(xiāng)村地盤承包運(yùn)營權(quán)流轉(zhuǎn)平臺，樹立健全地盤承包運(yùn)營流轉(zhuǎn)市場，加速流轉(zhuǎn)效勞平臺建立，鼓舞指導(dǎo)多種方法流轉(zhuǎn)，立異流轉(zhuǎn)好處聯(lián)合機(jī)制。（市疆土資本局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局擔(dān)任）

部分試點(diǎn)、封鎖運(yùn)轉(zhuǎn)、標(biāo)準(zhǔn)治理、后果可控的準(zhǔn)則，嚴(yán)厲標(biāo)準(zhǔn)城鄉(xiāng)建立用地增減掛鉤試點(diǎn)，合理節(jié)制掛鉤周轉(zhuǎn)目標(biāo)規(guī)劃，在統(tǒng)一縣級行政區(qū)域內(nèi)設(shè)置項(xiàng)目區(qū)，依照清楚產(chǎn)權(quán)、維護(hù)權(quán)益的準(zhǔn)則，合理分派地盤運(yùn)用中的增值收益；明白受益主體，標(biāo)準(zhǔn)收益用處，確保所獲地盤增值收益實(shí)時悉數(shù)返還鄉(xiāng)村，用于支撐農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)村開展和改善農(nóng)人出產(chǎn)生涯前提。江陽區(qū)作為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套變革實(shí)驗(yàn)區(qū)，要樹立完美鄉(xiāng)村集體運(yùn)營性建立用地流轉(zhuǎn)和宅基地治理機(jī)制。（市疆土資本局、市財(cái)務(wù)局擔(dān)任）

深化集體林權(quán)準(zhǔn)則配套變革，完美林權(quán)典當(dāng)借款和流轉(zhuǎn)治理方法。深化推進(jìn)叢林分類運(yùn)營和叢林采伐治理準(zhǔn)則變革。（市林業(yè)局擔(dān)任）

（二）加大鄉(xiāng)村投融資體系體例變革立異力度

健全完美財(cái)務(wù)資金投入“三農(nóng)”的不變增進(jìn)機(jī)制和指導(dǎo)金融加大“三農(nóng)”效勞的促進(jìn)機(jī)制，落實(shí)鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)助政策、縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)借款增量獎勵政策，完美村級公益事業(yè)建立一事一議財(cái)務(wù)獎補(bǔ)政策，加大鼓勵性獎補(bǔ)力度。（市財(cái)務(wù)局、市開展變革委擔(dān)任）。

持續(xù)以股權(quán)革新和產(chǎn)權(quán)變革為重點(diǎn)深化鄉(xiāng)村信譽(yù)社變革，積極爭奪在我市組建鄉(xiāng)村貿(mào)易銀行。（市金融辦、銀監(jiān)局擔(dān)任）

積極穩(wěn)妥推進(jìn)新型鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，持續(xù)擴(kuò)展小額借款公司試點(diǎn)，標(biāo)準(zhǔn)開展鄉(xiāng)村資金合作社，改善金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融效勞前提，立異鄉(xiāng)村金融產(chǎn)物和效勞，積極拓展合適農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)村特點(diǎn)的金融效勞，探究鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)典當(dāng)融資，樹立完美鄉(xiāng)村信譽(yù)系統(tǒng)。（市金融辦、人行中支、銀監(jiān)局擔(dān)任）

進(jìn)一步完美農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策系統(tǒng)，擴(kuò)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類和掩蓋面，促進(jìn)鄉(xiāng)村小額人身保險(xiǎn)、鄉(xiāng)村家庭財(cái)富人身綜合保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)等涉農(nóng)保險(xiǎn)營業(yè)開展。（市財(cái)務(wù)局、市金融辦擔(dān)任）

（三）積極穩(wěn)妥推進(jìn)戶籍治理準(zhǔn)則變革

依據(jù)經(jīng)濟(jì)社會開展程度，在充沛思索城市綜合承載才能的前提下，放寬縣城和中間鎮(zhèn)落戶前提的政策，以正當(dāng)固定居處和不變職業(yè)為根本落戶前提，進(jìn)一步放寬農(nóng)人工進(jìn)城落戶、引進(jìn)人才戶口遷徙、親屬到城鎮(zhèn)投靠落戶、離退休人員下崗職工戶口遷徙等的限制前提，并逐漸享有與本地城鎮(zhèn)居民一致的權(quán)益。制訂出臺我市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)開展推進(jìn)戶籍準(zhǔn)則變革的施行定見。（市公安局牽頭）

（四）健全完美城鄉(xiāng)底層管理機(jī)制

穩(wěn)固和完美黨指導(dǎo)的底層民主自治機(jī)制，完美村（社區(qū)）自治組織民主選舉、民主決議計(jì)劃、民主治理、民主監(jiān)視準(zhǔn)則，遍及樹立村務(wù)監(jiān)視委員會準(zhǔn)則，加大鄉(xiāng)村社區(qū)建立實(shí)驗(yàn)掩蓋面，積極培養(yǎng)開展城鄉(xiāng)社區(qū)效勞性、公益性、合作性社會組織。（市民政局擔(dān)任）

（五）標(biāo)準(zhǔn)開展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)出產(chǎn)運(yùn)營組織和社會化效勞系統(tǒng)

依法樹立農(nóng)人專業(yè)協(xié)作社指點(diǎn)效勞系統(tǒng)和綜合協(xié)調(diào)的任務(wù)機(jī)制，完美農(nóng)人專業(yè)協(xié)作社管理構(gòu)造和內(nèi)部治理準(zhǔn)則，樹立和完美好處聯(lián)合機(jī)制，落實(shí)攙扶政策，推進(jìn)示范社建立和協(xié)作社規(guī)范化建立，展開“農(nóng)超對接”、“農(nóng)校正接”“農(nóng)企對接”試點(diǎn)。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)履行農(nóng)業(yè)綜合效勞形式，推進(jìn)農(nóng)科教結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研連系的推行方法辦法立異，加速樹立以底層農(nóng)業(yè)技能推行站為主體的多元化系統(tǒng)。（市農(nóng)業(yè)局擔(dān)任）

二、深化市場主體變革，完美根本經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)則

（六）持續(xù)抓好已改制企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和完美任務(wù)

依照樹立現(xiàn)代企業(yè)準(zhǔn)則的要求，完美公司法人管理構(gòu)造，推進(jìn)股權(quán)多元化，實(shí)在轉(zhuǎn)換運(yùn)營機(jī)制。要連系區(qū)域經(jīng)濟(jì)開展的資本優(yōu)勢和財(cái)產(chǎn)優(yōu)勢，經(jīng)過資產(chǎn)重組、企業(yè)整合等方法，力爭開展有中心競爭力和自立常識產(chǎn)權(quán)的公司、集團(tuán)，推進(jìn)企業(yè)做大做強(qiáng)，開展特征財(cái)產(chǎn)集群。處理好封閉、破產(chǎn)國有企業(yè)和國有企業(yè)廠辦大集體的變革，妥帖處置各類企業(yè)的社會保證遺留問題。（市國資委、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、市財(cái)務(wù)局、市人力資本社會保證局擔(dān)任）

（七）標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)公司制變革，加強(qiáng)企業(yè)直接融資才能

鼓舞企業(yè)經(jīng)過股份制、投資主體多元化等方式吸引民間資金和外商投資；充沛應(yīng)用本錢市場的融資功用不時拓展上市融資渠道，支撐有前提的企業(yè)在境表里上市和刊行債券。充沛發(fā)揚(yáng)華西證券的券商功用，發(fā)明前提支撐企業(yè)積極上市融資。重點(diǎn)培養(yǎng)酒類“小巨人”企業(yè)、川油鉆采、興瀘投資、市貿(mào)易銀行等企業(yè)，積極發(fā)明上市前提。樹立擬上市企業(yè)儲藏庫，執(zhí)行分類指點(diǎn)、動態(tài)治理，構(gòu)成“培養(yǎng)一批、申報(bào)一批、上市一批”的上市企業(yè)梯隊(duì)。對擬上市企業(yè)，優(yōu)先立項(xiàng)、報(bào)批，并賜與用地、資金等攙扶。對企業(yè)上市，執(zhí)行專項(xiàng)獎勵。積極支撐具有前提的中小企業(yè)應(yīng)用“三板”市場展開融資。（市金融辦、市國資委、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、市開展變革委擔(dān)任）

（八）深化完美公用行業(yè)變革

深化水務(wù)體系體例變革，進(jìn)一步理順本能機(jī)能，完美職責(zé)，樹立事權(quán)明晰、分工明白、行為標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)的水資本治理任務(wù)機(jī)制。（市委編辦、市水務(wù)局、市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建立局、市城鄉(xiāng)情況衛(wèi)生治理局擔(dān)任）

（九）進(jìn)一步完美非公有制經(jīng)濟(jì)開展的政策體系體例

仔細(xì)貫徹落實(shí)《人民當(dāng)局關(guān)于進(jìn)一步鼓舞和指導(dǎo)民間投資安康開展的施行定見》（川府發(fā)〔2011〕4號），制訂完美相關(guān)配套方法和詳細(xì)辦法，進(jìn)一步拓展民營企業(yè)投融資范疇，鼓舞民間本錢參加根底財(cái)產(chǎn)和根底設(shè)備建立，進(jìn)入市政公用事業(yè)和保證性住房建立、社會事業(yè)等范疇，指導(dǎo)民間本錢重組，推進(jìn)民營企業(yè)增強(qiáng)自立立異和轉(zhuǎn)型晉級。增強(qiáng)對民間投資的效勞、指點(diǎn)和標(biāo)準(zhǔn)治理。加大對民營企業(yè)的融資支撐力度，推進(jìn)展開動產(chǎn)典當(dāng)借款、小額信譽(yù)借款、聯(lián)保借款等金融效勞。（市金融辦、市工商局、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、人行中支、銀監(jiān)局擔(dān)任）

三、健全資本節(jié)省和情況維護(hù)體系體例機(jī)制，推進(jìn)構(gòu)成科技立異驅(qū)念頭制，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展方法改變

（十）完美資本科學(xué)開拓應(yīng)用機(jī)制

嚴(yán)厲工業(yè)用地投資強(qiáng)度治理準(zhǔn)則，鼎力推進(jìn)工業(yè)項(xiàng)目用地價(jià)錢調(diào)控機(jī)制和低效工業(yè)項(xiàng)目退出機(jī)制，健全建立用地規(guī)范系統(tǒng)，樹立地盤節(jié)省集約應(yīng)用與地盤應(yīng)用年度方案目標(biāo)分派掛鉤準(zhǔn)則，探究樹立各類園區(qū)低功效地制約退出機(jī)制。優(yōu)化礦產(chǎn)資本開拓應(yīng)用構(gòu)造，完美開拓新形式和好處共享機(jī)制，樹立健全礦業(yè)權(quán)有形市場。（市疆土資本局擔(dān)任）

（十一）積極推進(jìn)資本產(chǎn)物價(jià)錢變革和環(huán)保收費(fèi)變革

積級推進(jìn)居民用電戶表革新和階梯電價(jià)準(zhǔn)則，逐漸執(zhí)行貿(mào)易用電與工業(yè)用電同價(jià)；穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)業(yè)水價(jià)綜合變革，完美農(nóng)業(yè)用水價(jià)錢治理，推進(jìn)居民用水戶表革新，研討城市用水階梯水價(jià)方法；簡化自然氣發(fā)賣價(jià)錢類別，樹立民用自然氣發(fā)賣價(jià)錢與出廠價(jià)錢調(diào)整聯(lián)念頭制，完美自然氣價(jià)錢調(diào)理金準(zhǔn)則；完美污水處置和城市渣滓處置收費(fèi)治理準(zhǔn)則。（市開展變革委、市水務(wù)局、市環(huán)保局擔(dān)任）

（十二）健全節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保準(zhǔn)則

確定“十二五”節(jié)能減排目的義務(wù)。強(qiáng)化節(jié)能減排目的責(zé)任審核，鼎力推行合同動力治理，樹立完美開展輪回經(jīng)濟(jì)的政策機(jī)制。（市開展變革委、市情況維護(hù)局擔(dān)任）

（十三）探究樹立財(cái)產(chǎn)科技新體系體例

整合科技資本，鼎力推進(jìn)我市技能立異工程，加速建立企業(yè)為主體、產(chǎn)學(xué)研連系的技能立異系統(tǒng)，以自立常識產(chǎn)權(quán)為中心，以科技效果貿(mào)易化為重點(diǎn)，推進(jìn)立異型企業(yè)和財(cái)產(chǎn)技能立異聯(lián)盟建立。疏通立異價(jià)值鏈，建立科技效果轉(zhuǎn)化效勞平臺，構(gòu)建科技金融效勞系統(tǒng)，增強(qiáng)立異型科技人才培育，落實(shí)促進(jìn)科技效果轉(zhuǎn)化政策辦法。（市科技局牽頭）

四、完美公共財(cái)務(wù)體系體例和當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)，深化投融資體系體例變革，進(jìn)步公共資本裝備效率

（十四）深化推進(jìn)財(cái)務(wù)治理準(zhǔn)則變革

持續(xù)完美當(dāng)局預(yù)算系統(tǒng)，進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)公共財(cái)務(wù)預(yù)算，健全當(dāng)局性基金預(yù)算，具體推建國有本錢運(yùn)營預(yù)算試點(diǎn)，推進(jìn)編制社會保險(xiǎn)基金預(yù)算。探究樹立預(yù)算編制、執(zhí)行、監(jiān)視相別離的新機(jī)制。完美國庫集中收付運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，市本級具體施行公事卡變革，并在具有前提的區(qū)縣展開試點(diǎn)。完美當(dāng)局收購準(zhǔn)則系統(tǒng),樹立當(dāng)局收購電子平臺，立異任務(wù)機(jī)制。市本級具體施行、區(qū)縣積極試點(diǎn)財(cái)務(wù)支出績效評價(jià)。健全縣級根本財(cái)力保證機(jī)制,完美村級組織運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)費(fèi)保證機(jī)制。完美當(dāng)局性債權(quán)治理準(zhǔn)則，研討制訂我市增強(qiáng)融資平臺公司治理和當(dāng)局性債權(quán)監(jiān)管方法，探究將當(dāng)局性債權(quán)進(jìn)出和歸還歸入財(cái)務(wù)預(yù)算治理，增強(qiáng)年度當(dāng)?shù)禺?dāng)局債券運(yùn)用歸還治理，推進(jìn)鄉(xiāng)村公益性債權(quán)化解。（市財(cái)務(wù)局擔(dān)任）

（十五）健全完美當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)

積極推進(jìn)川滇黔渝連系部區(qū)域性金融效勞中間建立，鼎力引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)及中介效勞機(jī)構(gòu)，積極開展各類非銀行金融機(jī)構(gòu)。加速當(dāng)?shù)胤ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)變革，進(jìn)一步深化鄉(xiāng)村信譽(yù)社變革，加速強(qiáng)大城市貿(mào)易銀行、證券公司、財(cái)富保險(xiǎn)公司等當(dāng)?shù)胤ㄈ藱C(jī)構(gòu)本錢實(shí)力，鼓舞當(dāng)?shù)胤ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)營業(yè)跨區(qū)域開展，加大對村鎮(zhèn)銀行、小額借款公司、鄉(xiāng)村資金合作社等新型金融組織的支撐力度，標(biāo)準(zhǔn)開展融資性擔(dān)保公司等金融效勞類機(jī)構(gòu)。改善單薄環(huán)節(jié)金融效勞，增強(qiáng)對小型、小微企業(yè)金融支撐。鼓舞支撐金融機(jī)構(gòu)展開產(chǎn)物、營業(yè)和效勞方法立異。指導(dǎo)上市公司運(yùn)用債券東西融資，促進(jìn)股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金開展。（人行中支、銀監(jiān)局、市金融辦、市開展變革委擔(dān)任）

（十六）立異投融資體系體例機(jī)制

健全當(dāng)局投資決議計(jì)劃和治理機(jī)制，研討樹立當(dāng)局嚴(yán)重投資項(xiàng)目公示和后評價(jià)準(zhǔn)則，完美企業(yè)投資項(xiàng)目核準(zhǔn)、立案準(zhǔn)則。（市開展變革委擔(dān)任）

著手完美當(dāng)局投資非運(yùn)營性項(xiàng)目代建治理施行細(xì)則及相關(guān)配套文件。（市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建立局擔(dān)任）

標(biāo)準(zhǔn)完美市和區(qū)縣當(dāng)局投融資平臺建立。（市國資委、市開展變革委、市財(cái)務(wù)局及各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）

五、加速推進(jìn)收入分派準(zhǔn)則變革，健全社會保證準(zhǔn)則，促進(jìn)民生改善

（十七）加大收入分派準(zhǔn)則變革力度

履行企業(yè)工資集體協(xié)商準(zhǔn)則，樹立健全企業(yè)職工工資共決機(jī)制、正常增進(jìn)機(jī)制和付出保證機(jī)制，制訂工資指點(diǎn)線、人力資本市場工資指點(diǎn)價(jià)位，合時合理調(diào)整最低工資規(guī)范。完美國有和國有控股企業(yè)工資總額治理準(zhǔn)則，進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)國有和國有控股企業(yè)運(yùn)營治理者收入分派方法。（市開展變革委、市人力資本社會保證局、市國資委、市民政局、市農(nóng)業(yè)局、市財(cái)務(wù)局擔(dān)任）

（十八）深化社會保證準(zhǔn)則變革

加速新型鄉(xiāng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡稱新農(nóng)保）和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡稱城鎮(zhèn)居保）試點(diǎn)措施，力爭在2012年新農(nóng)保和城鎮(zhèn)居保試點(diǎn)掩蓋一切區(qū)縣。進(jìn)一步完美職工根本養(yǎng)老保險(xiǎn)準(zhǔn)則，標(biāo)準(zhǔn)職工根本養(yǎng)老保險(xiǎn)市級統(tǒng)籌治理，強(qiáng)化社會保險(xiǎn)考核和勞動保證監(jiān)察法律任務(wù)，起勁進(jìn)步征繳率。研討新農(nóng)保、城鎮(zhèn)居保、職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移接續(xù)方法。積極推進(jìn)醫(yī)療、賦閑、工傷、生育保險(xiǎn)市級統(tǒng)籌。按國度規(guī)則調(diào)整企業(yè)退休人員根本養(yǎng)老金和工傷人員待遇，逐漸進(jìn)步城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民根本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇程度。（市人力資本社會保證局、市財(cái)務(wù)局擔(dān)任）

進(jìn)一步完美城鄉(xiāng)低保、城鄉(xiāng)醫(yī)療救助、鄉(xiāng)村“五?！薄簳r生涯救助準(zhǔn)則，健全優(yōu)撫安頓準(zhǔn)則。（市民政局、市財(cái)務(wù)局擔(dān)任）

（十九）樹立健全住房保證準(zhǔn)則

鼎力開展公共租賃住房，持續(xù)推進(jìn)廉租住房、經(jīng)濟(jì)合用房和限價(jià)商品住房建立，深化施行棚戶區(qū)和鄉(xiāng)村危房革新，逐漸調(diào)整完美投入、用地等保證機(jī)制和政策辦法，建立城鎮(zhèn)保證性住房1.34萬套，革新各類棚戶區(qū)0.26萬戶，革新鄉(xiāng)村危房0.96萬戶。（市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建立局擔(dān)任）

（二十）健全完美價(jià)錢補(bǔ)助機(jī)制

啟動編制低收入居民根本生涯費(fèi)用價(jià)錢指數(shù)任務(wù)，樹立健全價(jià)錢暫時補(bǔ)助和最低生涯保證、賦閑保險(xiǎn)規(guī)范與物價(jià)上漲掛鉤的聯(lián)念頭制，樹立和完美價(jià)錢調(diào)理基金準(zhǔn)則，依據(jù)市場物價(jià)上漲狀況，合時發(fā)放價(jià)錢暫時補(bǔ)助。推進(jìn)公共產(chǎn)物價(jià)錢變革，完美醫(yī)療、教育、住房、交通等公用公益范疇價(jià)錢政策，構(gòu)建惠民價(jià)費(fèi)系統(tǒng)。（市開展變革委牽頭）

六、加速社會事業(yè)體系體例變革，立異社會治理體系體例，促進(jìn)根本公共效勞均等化

（二十一）施行醫(yī)藥衛(wèi)生體系體例重點(diǎn)變革

加速推進(jìn)根本醫(yī)療保證準(zhǔn)則建立，穩(wěn)固擴(kuò)展根本醫(yī)療保證掩蓋面，城鎮(zhèn)職工和居民根本醫(yī)療保險(xiǎn)參保率進(jìn)步到90%以上，新型鄉(xiāng)村協(xié)作醫(yī)療參合率不變在95%以上，具體提拔根本醫(yī)療保證程度。初步樹立國度根本藥物準(zhǔn)則，擴(kuò)展根本藥物準(zhǔn)則施行局限，樹立標(biāo)準(zhǔn)的根本藥物收購機(jī)制，具體推進(jìn)底層醫(yī)療衛(wèi)生綜合變革。健全底層醫(yī)療衛(wèi)生效勞系統(tǒng)，持續(xù)增強(qiáng)底層醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)和以全科大夫?yàn)橹攸c(diǎn)的底層醫(yī)療衛(wèi)生步隊(duì)建立，改變底層醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)效勞形式。具體展開10類根本公共衛(wèi)生效勞，完成嚴(yán)重公共衛(wèi)生效勞項(xiàng)目,促進(jìn)根本公共衛(wèi)生效勞均等化。積極穩(wěn)妥推進(jìn)公立病院變革，加大變革試點(diǎn)力度。在市人民病院和市中病院進(jìn)行綜合變革試點(diǎn)，每個區(qū)縣選擇一家區(qū)縣級病院展開綜合變革試點(diǎn)任務(wù)，其他區(qū)縣公立病院展開單項(xiàng)變革試點(diǎn)，力爭有所打破。樹立健全公立病院與底層醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)的分工協(xié)作機(jī)制，以病報(bào)酬中間完美公立病院內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，鼓舞和指導(dǎo)社會本錢舉行醫(yī)療機(jī)構(gòu)，加速構(gòu)成多元化的辦醫(yī)格式。（市開展變革委、市衛(wèi)生局、市人力資本社會保證局、市財(cái)務(wù)局、市委編辦擔(dān)任）

（二十二）具體推進(jìn)教育體系體例變革

具體貫徹落實(shí)國度、省、市《中長時間教育變革和開展規(guī)劃大綱》精力，環(huán)繞建立“川滇黔渝連系部教育培訓(xùn)中間”的總體計(jì)謀目的，深化推進(jìn)教育體系體例“十大變革試點(diǎn)”。即：展開建立川滇黔渝連系部教科城變革試點(diǎn)，推進(jìn)跨行政區(qū)域教育交流機(jī)制建立；組織施行“完美支撐民辦教育開展的政策辦法”變革試點(diǎn)，探究完成民辦教育疾速開展的途徑和辦法；推進(jìn)本質(zhì)教育變革試點(diǎn)，樹立減輕中小學(xué)生課業(yè)擔(dān)負(fù)的有用機(jī)制，完美教育質(zhì)量監(jiān)測評價(jià)系統(tǒng)；展開義務(wù)教育平衡開展變革試點(diǎn)，探究樹立城鄉(xiāng)一體化義務(wù)教育開展機(jī)制，逐漸執(zhí)行縣（區(qū)）域內(nèi)教員、校長交流準(zhǔn)則；展開職業(yè)教育辦學(xué)形式變革試點(diǎn)，以推進(jìn)當(dāng)局統(tǒng)籌、校企協(xié)作、集團(tuán)化辦學(xué)為重點(diǎn)，探究部分、行業(yè)、企業(yè)參加辦學(xué)的機(jī)制；展開以縣為主的義務(wù)教育投入保證機(jī)制變革試點(diǎn)，進(jìn)一步樹立和完美縣區(qū)當(dāng)局依法添加投入、社會多渠道籌措教育經(jīng)費(fèi)的長效機(jī)制；展開學(xué)前教育變革試點(diǎn)，探究當(dāng)局主導(dǎo)、社會參加、公民辦并舉的辦園體系體例；展開終身教育體系體例機(jī)制建立試點(diǎn)，樹立區(qū)域內(nèi)通俗教育、職業(yè)教育、持續(xù)教育之間的溝通機(jī)制；展開樹立現(xiàn)代黌舍準(zhǔn)則變革試點(diǎn)，探究中小黌舍長擔(dān)任制，樹立校務(wù)委員會和家長委員會，完美民主治校、民主治理的現(xiàn)代黌舍準(zhǔn)則；展開拔尖立異人才培育變革試點(diǎn)，探究各級各類黌舍有機(jī)聯(lián)接培育立異人才路子，展開高中階段拔尖學(xué)生培育形式變革試點(diǎn)。（市教育局擔(dān)任）

（二十三）持續(xù)深化文明體系體例變革

仔細(xì)貫徹落實(shí)黨的十七屆六中全會經(jīng)過的《關(guān)于深化文明體系體例變革、推進(jìn)社會主義文明大開展大昌盛若干嚴(yán)重問題的決議》，以轉(zhuǎn)企改制為中間環(huán)節(jié)，具體推進(jìn)市、縣級國有文藝院團(tuán)變革，加速市級運(yùn)營性文明單元轉(zhuǎn)企改制，推進(jìn)樹立現(xiàn)代企業(yè)準(zhǔn)則。持續(xù)施行嚴(yán)重公共文明效勞工程，進(jìn)一步提拔根本公共效勞均等化程度，樹立和完美公共文明效勞財(cái)務(wù)投入保證機(jī)制。（市文明新聞出書局、市廣電局擔(dān)任）

（二十四）加速社會治理體系體例變革

推進(jìn)社會治理立異綜合試點(diǎn)，具體施行社會不變風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)準(zhǔn)則，完美“大調(diào)?！甭?lián)念頭制。健全新型社區(qū)治理和效勞體系體例，推進(jìn)社會治理重心向底層組織轉(zhuǎn)移，延長根本公共效勞本能機(jī)能。完美社區(qū)居民自治準(zhǔn)則，理順底層當(dāng)局及其派出機(jī)構(gòu)與社區(qū)居民自治組織的關(guān)系，積極開展社區(qū)效勞站等專業(yè)效勞機(jī)構(gòu)。深化社會組織注銷治理準(zhǔn)則變革，探究社會組織治理新機(jī)制，展開全市性行業(yè)協(xié)談判會評價(jià)任務(wù)。（市民政局、市委群工局、市司法局、市綜治辦擔(dān)任）

七、深化行政治理體系體例變革，增強(qiáng)行政效能建立，促進(jìn)依法行政

（二十五）穩(wěn)固深化當(dāng)局機(jī)構(gòu)變革

展開市級部分和區(qū)縣當(dāng)局機(jī)構(gòu)變革成效評價(jià)任務(wù)，研討提出進(jìn)一步深化行政治理體系體例變革的建議定見。（市委編辦擔(dān)任）

（二十六）完美行政審批準(zhǔn)則

深化推進(jìn)以“兩集中、兩到位”為首要內(nèi)容的相對集中行政審修改革，完美以部分行政審批科為主導(dǎo)的行政審批運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)重項(xiàng)目審批效勞運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，增強(qiáng)對行政審批權(quán)運(yùn)轉(zhuǎn)的監(jiān)視。穩(wěn)步履行并聯(lián)審批任務(wù)，持續(xù)推進(jìn)政務(wù)效勞中間規(guī)范化建立，增強(qiáng)電子效勞大廳、政務(wù)效勞中間電子監(jiān)察，不時拓展電子監(jiān)察局限，嚴(yán)厲落實(shí)責(zé)任追查準(zhǔn)則。（市當(dāng)局法制辦、市監(jiān)察局、市當(dāng)局政務(wù)效勞中間擔(dān)任）

（二十七）標(biāo)準(zhǔn)行政運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制

完美科學(xué)民主決議計(jì)劃機(jī)制，落實(shí)嚴(yán)重行政決議計(jì)劃有關(guān)準(zhǔn)則，健全行政決議計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制。（市當(dāng)局各部分、各區(qū)縣級當(dāng)局擔(dān)任）

具體啟動區(qū)縣當(dāng)局創(chuàng)立法治型當(dāng)局運(yùn)動。（市當(dāng)局法制辦、各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）

深化推進(jìn)政務(wù)公開，樹立健全監(jiān)視和保證機(jī)制。（市當(dāng)局辦公室、各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）

展開縣級以上當(dāng)局行政復(fù)議標(biāo)準(zhǔn)化建立，推進(jìn)行政復(fù)議委員會試點(diǎn)，探究相對集中行政復(fù)議權(quán)。（市當(dāng)局法制辦、各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）

完美行政調(diào)停準(zhǔn)則，界定局限，標(biāo)準(zhǔn)順序。（市當(dāng)局法制辦、市當(dāng)局有關(guān)部分、各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）

（二十八）具體深化人事準(zhǔn)則變革

依照國度一致擺設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)公事員職位聘用制試點(diǎn)任務(wù)，樹立公事員分類治理準(zhǔn)則，深化推進(jìn)事業(yè)單元人事準(zhǔn)則變革和職稱分類變革。（市人力資本社會保證局擔(dān)任）

篇（6）

1、明晰商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持的四項(xiàng)基本原則。一是控制權(quán)與剩余索取權(quán)的對稱原則。治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化解決的關(guān)鍵問題是商業(yè)銀行控制權(quán)與剩余索取權(quán)的合理配置問題，只有堅(jiān)持控制權(quán)與剩余索取權(quán)的對稱，才能有效解決由于信息不對稱造成的“內(nèi)部人”控制問題。二是公平性原則。主要是平等對待所有股東，如果他們的權(quán)利受到損害，應(yīng)有機(jī)會得到有效補(bǔ)償；同時，銀行治理結(jié)構(gòu)的框架應(yīng)確認(rèn)公司利益相關(guān)者(債權(quán)人、雇員、客戶等)的合法權(quán)益。三是透明度原則。一個強(qiáng)有力的信息披露制度是對銀行進(jìn)行市場監(jiān)督的典型特征，是投資人具有行使表決權(quán)能力的關(guān)鍵。信息披露也是影響銀行行為和保護(hù)投資者利益的有力工具。良好的公司治理要求在信息披露中采用高質(zhì)量會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和可靠的信息審計(jì)，以確保信息披露的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。四是風(fēng)險(xiǎn)控制體系的不可替代性原則，即不以治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化替代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立。要防止將治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化作用夸大的傾向，那種認(rèn)為“一股就靈”、銀行上市就會自動走上持續(xù)發(fā)展道路的認(rèn)識是極其錯誤的。事實(shí)上，無論是英國巴林銀行的倒閉還是美國20世紀(jì)80年代出現(xiàn)的銀行倒閉潮都是在商業(yè)銀行具有良好治理結(jié)構(gòu)背景下發(fā)生的。

2、實(shí)施商業(yè)銀行硬預(yù)算約束，明確法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)。漸進(jìn)式改革、增量型改革是我國金融體系改革的重要特征，目前已經(jīng)進(jìn)入到攻堅(jiān)階段，只有硬化商業(yè)銀行預(yù)算，完善產(chǎn)權(quán)制度改革，減少外部的非市場手段支持，才能從根本上改善商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)，進(jìn)而重造商業(yè)銀行的信用基礎(chǔ)。一方面，國有商業(yè)銀行應(yīng)在股份制改革的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確經(jīng)營管理層的責(zé)任和義務(wù)，配套建立激勵約束機(jī)制，進(jìn)一步完善治理機(jī)制；另一方面，加速股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的民營化進(jìn)程，讓地方政府和國有企業(yè)盡快退出商業(yè)銀行，減少地方政府和國有企業(yè)與中央銀行的博弈機(jī)會，通過解決商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)問題來建立合理的治理結(jié)構(gòu)，恢復(fù)商業(yè)銀行的企業(yè)信用基礎(chǔ)。總之，無論是國有商業(yè)銀行還是地方性商業(yè)銀行或是股份制商業(yè)銀行，只有借助經(jīng)濟(jì)民營化進(jìn)程，實(shí)施“國退民進(jìn)”的改革，才能從出資人的源頭解決商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化問題。

2、根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于商業(yè)銀行治理準(zhǔn)則的要求，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會1999年了《加強(qiáng)銀行組織的公司治理》，從銀行價(jià)值取向、戰(zhàn)略目標(biāo)、責(zé)權(quán)劃分、管理者相互關(guān)系、內(nèi)控體系、特殊風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、激勵機(jī)制和信息透明等八個方面闡述了良好的銀行公司治理機(jī)制應(yīng)具備的要素。根據(jù)這些原則，結(jié)合當(dāng)前我國商業(yè)銀行的治理實(shí)踐，當(dāng)前完善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)應(yīng)著重突出三個方面：一是完善規(guī)范組織架構(gòu)，即股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層之間相互制約的關(guān)系，改變經(jīng)營管理層權(quán)力過份集中的現(xiàn)狀。二是建立董事會下屬的專家委員會，充分發(fā)揮董事會在商業(yè)銀行治理中的關(guān)鍵作用。基本途徑有兩種：一是引進(jìn)外部非執(zhí)行(獨(dú)立)董事以增強(qiáng)董事會的權(quán)威性和獨(dú)立性，并建立獨(dú)立董事評價(jià)制度。二是設(shè)立專門委員會。從目前的實(shí)際看，獨(dú)立董事受到供給源、社會聲譽(yù)機(jī)制缺乏的制約，將難以充分發(fā)揮作用。而專門委員會的作用將大于獨(dú)立董事的作用，主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、審計(jì)委員會、薪酬委員會和提名委員會。專門委員會的建立將使董事會對公司高級管理層的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督具體化，真正發(fā)揮董事會在商業(yè)銀行治理中的核心作用。三是優(yōu)化對銀行高級經(jīng)營管理人員的激勵與約束，防止剩余索取權(quán)與控制權(quán)的錯位。由于銀行高級經(jīng)營管理層事實(shí)上擁有對商業(yè)銀行資源的投票權(quán)、支配權(quán)和決策權(quán)，他們是否會積極運(yùn)用本身的經(jīng)營管理才能(“企業(yè)家精神”)為銀行創(chuàng)造利潤，在很大程度上影響到銀行或者銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理狀況。因此，必須以適當(dāng)?shù)男问?如相對較高水平的與業(yè)績掛鉤的獎金、認(rèn)股權(quán)等等)給予這些高級經(jīng)營管理人員以一定的剩余索取權(quán)。同時，加大對經(jīng)營結(jié)果的監(jiān)控、考察和評估，促使這些擁有事實(shí)上投票權(quán)的人員對投票后果承擔(dān)一定的責(zé)任(如風(fēng)險(xiǎn)金等方式)，從而抑制“廉價(jià)投票權(quán)”的廣泛存在對銀行經(jīng)營效率的侵蝕。

3、以優(yōu)化董事會的運(yùn)行機(jī)制為突破口完善治理機(jī)制，力求治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化效用最大化。首先要規(guī)范股東大會的運(yùn)行機(jī)制，防止“一股獨(dú)大”和損害中小股東利益的行為。通過進(jìn)一步明確股東大會的議事規(guī)則、運(yùn)作程序等措施，充分發(fā)揮股東大會作為商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)在治理結(jié)構(gòu)中的作用。重點(diǎn)要建立和規(guī)范董事會的運(yùn)行機(jī)制，這是提高治理機(jī)制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一是要規(guī)范董事會成員的構(gòu)成和選聘程序，確保專家治理和適當(dāng)?shù)囊?guī)模；二是要保持董事會的獨(dú)立性（美國花旗集團(tuán)董事會的17名董事中有13人來自外部，美國十大投資銀行的董事會中外部董事占68.4%）。董事會某些方面的決策，特別是涉及到對經(jīng)營班子的考核評價(jià)、獎懲、薪酬政策等方面均主要由獨(dú)立董事做出決定。加拿大蒙特利爾銀行制定的“董事會批準(zhǔn)與監(jiān)控指引”，規(guī)定了貸款和或有負(fù)債審查程序、一定數(shù)額以上的投資、資產(chǎn)負(fù)債管理、融資管理、增資計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算等需董事會批準(zhǔn)，衍生金融工具、利率風(fēng)險(xiǎn)和貨幣風(fēng)險(xiǎn)敞口的管理、審計(jì)方案、內(nèi)部控制等事項(xiàng)需事后向董事會報(bào)告；三是要明確董事會的職責(zé)，設(shè)立執(zhí)行董事，并建立獨(dú)立的評價(jià)機(jī)制。可以由監(jiān)事會聘請管理咨詢公司對董事長和董事會成員進(jìn)行績效評估，并由監(jiān)事會向股東大會報(bào)告并向董事會反饋結(jié)果；四是提供董事所需要的信息，以利于決策；五是董事會應(yīng)就對銀行經(jīng)營管理層的監(jiān)督和激勵形成定期評估的機(jī)制，并至少要滿足幾個通用的標(biāo)準(zhǔn)：第一，至少要每年評估一次；第二，評估需要分析銀行的年度以及長遠(yuǎn)表現(xiàn)，并且與競爭者進(jìn)行橫向比較；第三，必須通過行長個人目標(biāo)和銀行目標(biāo)來判斷其業(yè)績的優(yōu)劣；第四，行長必須對自己的業(yè)績表現(xiàn)作出自我評價(jià)；第五，行長必須與外部董事直接溝通并能夠有機(jī)會表達(dá)自己的反應(yīng)。

4、改革銀行業(yè)的外部環(huán)境，提高外部治理效率。外部治理是優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部治理必不可少的方面，應(yīng)重點(diǎn)注意以下幾個方面：一是大力發(fā)展競爭性的產(chǎn)品市場，即大力發(fā)展直接融資。通過資本市場產(chǎn)生的替代效應(yīng)，促使商業(yè)銀行自覺改善內(nèi)部治理；二是建立并實(shí)施商業(yè)銀行的退出機(jī)制，加大行業(yè)開放程度，鼓勵行業(yè)兼并，通過增加商業(yè)銀行生存壓力來促進(jìn)治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；三是大力推進(jìn)商業(yè)銀行的上市進(jìn)程，發(fā)揮資本市場對于治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的促進(jìn)作用。商業(yè)銀行上市有利于加速商業(yè)銀行發(fā)展，借助外部力量改善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)和機(jī)制。目前世界排名前50名的大銀行除我國的三大國有銀行外（建行已于2005年10月上市）均為上市銀行，表明商業(yè)銀行上市是提升國際競爭力的必由之路。四是加強(qiáng)外部監(jiān)管。以與國際接軌的監(jiān)管要求對國內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行評級、并大力推行規(guī)范的信息披露制度，引導(dǎo)公眾和存款人關(guān)注商業(yè)銀行的信用狀況，強(qiáng)化債權(quán)人約束，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行自覺優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)。五是大力培育銀行家市場，為商業(yè)銀行經(jīng)營管理層的人員流動創(chuàng)造條件。

5、配套完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和內(nèi)部控制機(jī)制，從而在科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)之上建立全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與完善只是為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造了一個較好的基礎(chǔ)，要真正提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和核心競爭力，還需要商業(yè)銀行配套進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系的改革。這里首先是董事會必須建立清晰的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和具有指導(dǎo)性的企業(yè)文化價(jià)值觀，使全行的經(jīng)營行為能夠得到統(tǒng)一。其次，商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步推行矩陣式管理，逐漸形成垂直化、集約化的經(jīng)營系統(tǒng)，提高對市場的反映能力和對風(fēng)險(xiǎn)的識別能力。第三，建立垂直化的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，獨(dú)立評估信貸風(fēng)險(xiǎn)，并建立直屬董事會的風(fēng)險(xiǎn)控制委員會，對全行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評估、監(jiān)測、計(jì)量與控制，防止風(fēng)險(xiǎn)管理失控。第四，加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)，在實(shí)行董事會直接管理稽核部門的同時，引入外部審計(jì)部門實(shí)施對內(nèi)部審計(jì)的再審計(jì)，確保內(nèi)部控制體系的有效性。

6、充分的信息披露是市場約束有效發(fā)揮作用的前提條件。我國要根據(jù)國際上有關(guān)銀行信息披露的慣例，結(jié)合我國的實(shí)際情況，建立充分的信息披露制度。2002年5月21日人民銀行《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，標(biāo)志著我國己初步建立了信息公開披露制度。我國商業(yè)銀行《暫行辦法》的規(guī)定，對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況、公司治理信息及年度重大事項(xiàng)進(jìn)行公開披露。針對我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱，各商業(yè)銀行要參照國際銀行業(yè)慣例，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)信息的公開披露水平。同時，要進(jìn)一步改革會計(jì)制度，提高會計(jì)制度的透明度、可信度以及與國際通行準(zhǔn)則的統(tǒng)一程度。監(jiān)管當(dāng)局還必須用經(jīng)濟(jì)、法律的手段，對信息的虛假披露和不按期披露進(jìn)行嚴(yán)格處罰，以保證披露信息的真實(shí)性、可靠性。

公司治理問題歸根結(jié)底是要在出資者、經(jīng)營者、勞動者、相關(guān)利益者之間尋求利益的平衡，這是一道永無止境的課題。世界上也許不存在一種統(tǒng)一的、完美的、或一成不變的公司治理結(jié)構(gòu)模式。事實(shí)上，由于經(jīng)濟(jì)、社會和歷史、文化等方面的原因，各國公司的所有制模式和公司治理模式有很大差異，但是公司治理還是存在一些普遍的規(guī)則。隨著我國國內(nèi)金融市場開放程度的不斷加深，我國商業(yè)銀行在借鑒國際規(guī)則的基礎(chǔ)上建立和完善自己的公司治理，既是一個必然選擇，也是一項(xiàng)緊迫的任務(wù)。

（二）制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位

在經(jīng)濟(jì)環(huán)境越來越復(fù)雜和變幻莫測，競爭異常激烈的形勢下，認(rèn)識發(fā)展戰(zhàn)略的地位和作用，有助于決策者從瑣碎的日常事務(wù)中解脫出來，及時發(fā)現(xiàn)和解決那些有關(guān)商業(yè)銀行生死存亡、前途命運(yùn)的重大戰(zhàn)略問題，有助于將銀行經(jīng)營活動的視野放在全方位的未來發(fā)展和廣闊的市場競爭中，對系統(tǒng)、對銀行進(jìn)行戰(zhàn)略策劃，從而尋求出適合自己成長的最佳道路，使銀行獲得更大的發(fā)展。

我國商業(yè)銀行要在越來越激烈的市場競爭中鞏固并保持傳統(tǒng)的競爭優(yōu)勢，需要采取與競爭對手截然不同的戰(zhàn)略。首先要結(jié)合銀行自身實(shí)際選擇一個獨(dú)一無二的戰(zhàn)略定位；其次，為了選擇戰(zhàn)略定位，必須列出盡可能多的可選擇項(xiàng)；再次，在列出所有的選擇后，必須做出明確選擇，即追求什么，放棄什么。

為此，我國商業(yè)銀行需要認(rèn)真思考并解決以下問題：

1、發(fā)展目標(biāo)和市場定位。商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)和市場定位是什么？是向全能銀行發(fā)展，是以對公業(yè)務(wù)為主，還是以零售業(yè)務(wù)為主？在確定總體目標(biāo)后，還應(yīng)進(jìn)行市場客戶細(xì)分，明確提出追求什么，放棄什么。

2、市場戰(zhàn)略。在市場競爭日益激烈的情況下，我國商業(yè)銀行要研究制定自身市場競爭戰(zhàn)略，是立足于鞏固現(xiàn)有市場，還是發(fā)現(xiàn)一個新的市場，是用現(xiàn)有的產(chǎn)品來打開新的市場，還是開發(fā)新產(chǎn)品來打開新的市場，還是組合使用各種市場戰(zhàn)略，來不斷鞏固、發(fā)展銀行的市場。

3、區(qū)域戰(zhàn)略。要確定業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域，對重點(diǎn)區(qū)域要在機(jī)構(gòu)設(shè)置、技術(shù)投入、產(chǎn)品研發(fā)、費(fèi)用分配、人力資源配置等方面進(jìn)行傾斜，進(jìn)一步形成在該區(qū)域的市場競爭優(yōu)勢；對于非重點(diǎn)區(qū)域，要實(shí)施果斷的推出戰(zhàn)略，減少資源的無效、低效占用。

4、客戶戰(zhàn)略。要對公司客戶、機(jī)構(gòu)客戶和個人客戶按照貢獻(xiàn)度進(jìn)行細(xì)分，確定本行重點(diǎn)依托的客戶群體，建立起能長期合作、提供穩(wěn)定收益來源、保障銀行長遠(yuǎn)發(fā)展的客戶基礎(chǔ)。

5、產(chǎn)品戰(zhàn)略。產(chǎn)品戰(zhàn)略要以特色突出、品質(zhì)優(yōu)異、收益顯著為目標(biāo)，培育銀行自身的核心品牌產(chǎn)品。對核心產(chǎn)品，要大力提高研發(fā)質(zhì)量、適當(dāng)加大資源投入，精心組織營銷策劃，有效開展產(chǎn)品包裝，宣傳營銷和市場推介，落實(shí)具體人員，提升核心產(chǎn)品的售后管理，擴(kuò)大產(chǎn)品市場占有率，凸顯品牌價(jià)值。

6、科技戰(zhàn)略。積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中的支撐作用是提升金融服務(wù)的技術(shù)保障。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融的聯(lián)系日益加深，依托于現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)新科技含量高的金融產(chǎn)品，已成為商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主旋律。

7、文化戰(zhàn)略。要想贏得競爭，就要建立適于現(xiàn)代商業(yè)銀行市場競爭需要的企業(yè)文化。突出的是要樹立整體營銷的意識和氛圍，要主動為客戶服務(wù)，主動去營銷客戶，了解客戶的需求，以客戶的需求為銀行的需求，為客戶提供他想要的服務(wù)。要通過建立營銷的競爭文化來對銀行員工的行為進(jìn)行導(dǎo)向、約束和激勵，從而促進(jìn)整個銀行更加健康、高效地運(yùn)行和發(fā)展。

8、活化經(jīng)營策略――面向市場，融入市場，搶占制高點(diǎn)，開拓生存和發(fā)展空間，走集約化經(jīng)營之路。當(dāng)前，商業(yè)銀行的經(jīng)營困難是由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、許多歷史問題的累積、有些改革的不到位等多種因素造成的?；罨?jīng)營、搶占制高點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，是我們從根本上與外資銀行抗衡的戰(zhàn)略選擇。我們要本著“發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)優(yōu)勢、擴(kuò)大獨(dú)特優(yōu)勢、培植后發(fā)優(yōu)勢、聚合整體優(yōu)勢”的指導(dǎo)思想，面向國際國內(nèi)兩個市場，并了解、融入、服務(wù)、開拓、占有市場，審時度勢地提升經(jīng)營層次，突出經(jīng)營重點(diǎn)。在組織資金上要把主攻點(diǎn)放在搶占黃金地段的灘頭陣地、搶占市場份額上；在配置資金上要把落腳點(diǎn)真正放在壯強(qiáng)扶優(yōu)上；在追求目標(biāo)上要把根本點(diǎn)放在以效益為中心的集約經(jīng)營上。摒棄大包大攬、規(guī)模擴(kuò)張、粗放經(jīng)營等習(xí)慣行為，注重人均創(chuàng)利和存貸款平均成本等效益性指標(biāo)。當(dāng)前，要研究、調(diào)整、拓展金融產(chǎn)品的消費(fèi)群，真正實(shí)現(xiàn)有效投入。信貸配置要面向外需，抓好內(nèi)需，鞏固傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，著眼新興產(chǎn)業(yè)。

（三）健全內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

控制風(fēng)險(xiǎn)是確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的前提。加入WTO后，隨著國內(nèi)金融市場開放程度的不斷加深，銀行經(jīng)營將暴露在更多的國際、國內(nèi)的不確定因素之中，承受更多的風(fēng)險(xiǎn)。所以，如何建立一套比較完善的評估、預(yù)警、監(jiān)測、消化、防范機(jī)制，規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)就顯得更加重要。還要看到，目前國有商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營環(huán)境很不寬松，潛在風(fēng)險(xiǎn)很多，防范和減震的難度增大，更要求我國商業(yè)銀行要十分地提高警惕，把防范化解風(fēng)險(xiǎn)的每一個環(huán)節(jié)都能抓緊抓好。同時要學(xué)習(xí)和借鑒國外的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，吸取亞洲金融風(fēng)波的教訓(xùn)，以實(shí)現(xiàn)國有商業(yè)銀行經(jīng)營管理的高效、穩(wěn)健、安全運(yùn)作。為此，我國商業(yè)銀行要做好以下幾方面的工作：

1、構(gòu)建完整獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行管理的核心之一，建立符合銀行戰(zhàn)略定位的科學(xué)、完整、高效、可控的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是建設(shè)良好銀行治理的要求。股份制商業(yè)銀行要通過風(fēng)險(xiǎn)管理委員會實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行整體戰(zhàn)略決策管理；通過獨(dú)立而權(quán)威的風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)現(xiàn)對銀行內(nèi)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)統(tǒng)一管理；通過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式實(shí)現(xiàn)對銀行內(nèi)各種類型風(fēng)險(xiǎn)的全面有效管理；通過創(chuàng)新先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)識別、衡量、監(jiān)測、控制和轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的全過程管理；通過合理明確的職能劃分，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門之間、上下級之間的有效協(xié)調(diào)和聯(lián)動管理，最終實(shí)現(xiàn)以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為根本的增值型的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立。

2、建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別、評估體系和完整的內(nèi)控信息反饋機(jī)制。我國商業(yè)銀行要按照新巴塞爾資本協(xié)議框架要求，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，從風(fēng)險(xiǎn)組織流程、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等方面，建立科學(xué)的內(nèi)部評級法，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和評價(jià)預(yù)警系統(tǒng)，并進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和定期評估。同時，應(yīng)充分利用現(xiàn)代化的信息處理和通訊技術(shù)，建立靈敏的信息收集、加工、反饋機(jī)制，建立完整的信息交流渠道，使各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動建立在充分的信息支持的基礎(chǔ)上，利用各種信息及時調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營方針和發(fā)展策略，加強(qiáng)決策和經(jīng)營管理活動的針對性和主動性，及時協(xié)調(diào)解決內(nèi)部控制中的問題，消除信息傳導(dǎo)失真，有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3、整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，有效落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度。股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)行的業(yè)務(wù)制度和流程進(jìn)行徹底的檢查、全面整合和完善，使得制度具備自我修正能力，從根本上解決各類規(guī)章制度之間缺乏足夠的相互制約性問題，真正做到“一個業(yè)務(wù)品種、一套業(yè)務(wù)流程、一套規(guī)章制度”的要求，實(shí)行內(nèi)控管理標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，使員工對自己的工作流程與職責(zé)有明確認(rèn)識，將防范風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)到每個具體環(huán)節(jié)。

4、加強(qiáng)稽核審計(jì)，完善專業(yè)監(jiān)督檢查制度。首先，應(yīng)建立獨(dú)立、垂直、具有監(jiān)督權(quán)威的內(nèi)部稽核部門；其次，應(yīng)建立合理有序的內(nèi)部稽核檢查制度。第三，要設(shè)置科學(xué)的量化監(jiān)控指標(biāo)體系，科學(xué)反映監(jiān)控對象的主要內(nèi)容，作為警戒線對監(jiān)控對象的狀況做出快捷的判斷，并采取必要的措施；第四，要借鑒國外審計(jì)經(jīng)驗(yàn)，將外部審計(jì)作為內(nèi)審的有益補(bǔ)充，促進(jìn)內(nèi)控和管理水平的提高。

（四）建立市場化的人力資源管理體制和有效的激勵約束機(jī)制

銀行業(yè)的競爭，歸根到底是人才的競爭。誰擁有了人才優(yōu)勢，誰就擁有競爭優(yōu)勢。一方面，要加強(qiáng)對銀行業(yè)人才的培養(yǎng)，更重要的則是留住人才。因此，要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)以增強(qiáng)凝聚力、歸宿感；要建立起符合市場競爭規(guī)則的人才開發(fā)和激勵機(jī)制，建立起較為穩(wěn)定和可持續(xù)的人力資源有效開發(fā)和配置的制度體系；同時還要建立起一整套有效測度和績效評估的技術(shù)指標(biāo)和科學(xué)管理體系。留住人才并不是要制造人才流動的障礙，留人而留不住心是沒有實(shí)際效應(yīng)的。只有在人才的流動和競爭過程之中，積極地創(chuàng)造適宜金融核心人才發(fā)展的空間和機(jī)會，我們才能發(fā)現(xiàn)和真正留住人才。

建立和完善激勵制度。激勵制度的建立和完善是多層面的，在管理者的激勵中，報(bào)酬激勵和控制權(quán)激勵是兩個重要方面。國有商業(yè)銀行改革的基本方向就是將控制權(quán)激勵內(nèi)化于市場型的公司治理體系時，重視報(bào)酬激勵機(jī)制，使人出于自身利益的考慮而追求委托人的利益。各級管理者應(yīng)按照公開、公正的選拔標(biāo)準(zhǔn)、制度、程序及其規(guī)則，競爭擇優(yōu)聘任，實(shí)施科學(xué)的控制權(quán)激勵。

在員工激勵中，建立市場化用人制度，優(yōu)化勞動組合，加快實(shí)施按需設(shè)崗、按崗聘用、定崗定員、減員增效的全員競爭上崗制度和崗位管理制度。在優(yōu)化勞動組合的同時，建立績效掛鉤、以崗位工資為主要形式的分配制度。以崗定薪，加大工效掛鉤力度。完善內(nèi)部授權(quán)，依據(jù)經(jīng)營效益、管理水平、客戶結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)履歷等多種因素綜合授權(quán)，并根據(jù)情況不同進(jìn)行調(diào)整，建立權(quán)限和程序合法有效的經(jīng)營機(jī)制，使人力資本與銀行經(jīng)營資本優(yōu)化配置。

考慮在董事會中設(shè)立薪酬委員會，制定書面的、制度化的對高級管理層成員績效評價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)和程序，以完善對高級管理層的薪酬激勵機(jī)制。對員工的薪酬制度進(jìn)行改革，薪酬標(biāo)準(zhǔn)由以職位和工齡為基礎(chǔ)過渡到以崗位技能和業(yè)績?yōu)榛A(chǔ)，依據(jù)科學(xué)的崗位評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，將員工的薪酬拉開檔次，以真正反映員工的工作表現(xiàn)、勞動強(qiáng)度和技術(shù)含量，并在此基礎(chǔ)上加大收入中與員工績效掛鉤的部分，以加強(qiáng)薪酬的激勵作用。逐步考慮員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)計(jì)劃，員工持股計(jì)劃屬于長期激勵收入行為，是通過資本投入取得紅利；股票期權(quán)計(jì)劃是建立在該銀行股票上升的基礎(chǔ)上的，運(yùn)行程序是：銀行授予員工股票期權(quán)員工更好地為本銀行工作銀行取得更大的業(yè)績、利潤股票價(jià)格上升股票持有人獲得無成本收益員工持續(xù)地、更好地為銀行工作、服務(wù)。該計(jì)劃做到了“零風(fēng)險(xiǎn)、高收益”，克服了員工持股計(jì)劃的墊資負(fù)擔(dān)和套牢風(fēng)險(xiǎn)。通過員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)計(jì)劃，來激發(fā)員工在銀行治理中發(fā)揮更加積極的作用，并藉此實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化。

（五）全面提升綜合服務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)建核心競爭力

“當(dāng)變則變，不可自縛”。面對市場化、全球化、信息化和入世帶來的各種挑戰(zhàn)，國有商業(yè)銀行就要不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。惟有創(chuàng)新，才能跟上市場變化，才能推進(jìn)銀行的有效公司治理、增強(qiáng)銀行的實(shí)力。金融創(chuàng)新是一個系統(tǒng)性工程，它要求在一定機(jī)制下銀行各部門協(xié)同工作，進(jìn)行整體聯(lián)動性的研制、開發(fā)、運(yùn)用和推廣。

首先，與客戶關(guān)系密切的公司業(yè)務(wù)部門、零售業(yè)務(wù)部門、營業(yè)部門應(yīng)及時收集、匯總和反饋客戶的各種金融服務(wù)需求信息，針對這些信息，信息科技部門應(yīng)及時為客戶量身定做個性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，對有普遍性的新型金融服務(wù)產(chǎn)品加大宣傳、推廣運(yùn)用的力度，以贏得更多的新客戶。

其次，人力資源管理部門要從組織結(jié)構(gòu)上、人員結(jié)構(gòu)上、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上對相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行及時調(diào)整優(yōu)化，使業(yè)務(wù)流程安全可靠、快速細(xì)致、齊全周到。

第三，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程科學(xué)化，這樣能減掉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程70%以上不必要的工作，從而節(jié)省成本；使經(jīng)理人員得以集中精力和時間研究企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展方針以及人才培育開發(fā)等重大事項(xiàng)；減少管理層，實(shí)現(xiàn)管理的扁平化，減輕員工的工作壓力；使銀行組織系統(tǒng)更具柔性，能夠最大限度滿足客戶的服務(wù)要求。

第四，我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)品種的創(chuàng)新應(yīng)以高知識含量、高附加值及安全性為準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)方面的存款證券化、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場存款賬戶和個人退休賬戶等的創(chuàng)新，資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面的銀團(tuán)貸款、并購貸款、保理貸款、個人信貸等的創(chuàng)新；中間業(yè)務(wù)方面的多功能高品位的銀行卡、現(xiàn)金管理、投資理財(cái)、信息咨詢、貸款證券化、貸款出售、衍生金融業(yè)務(wù)等方面的創(chuàng)新。

篇（7）

作為會議主辦方的安徽農(nóng)信社本身就是國內(nèi)IT建設(shè)的佼佼者。安徽農(nóng)信社自成立以來,一直秉持科技先行戰(zhàn)略,全面推進(jìn)信息化建設(shè)進(jìn)程,推進(jìn)業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健增長。

安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社成立于2004年12月,承擔(dān)著對安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)的職能。目前,全系統(tǒng)(含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社)共有30家農(nóng)村銀行和53家縣級聯(lián)社,下轄分支機(jī)構(gòu)3242個,網(wǎng)點(diǎn)數(shù)占全省金融機(jī)構(gòu)40%以上。全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)定位于服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)和服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)。截至2009年12月末,全系統(tǒng)資產(chǎn)總額達(dá)到2561.5億元,存款余額2069.7億元,貸款余額1449.3億元,存貸款規(guī)模在全省金融機(jī)構(gòu)中分別位居第一和第二位。

篇（8）

新版COSO報(bào)告的解析與借鑒

金融危機(jī)與銀行業(yè)高管薪酬問題研究

資本預(yù)算決策評價(jià)方法的比較與優(yōu)化探討

淺談財(cái)務(wù)管理中的往來賬款管理

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理體系的優(yōu)化研究

新舊事業(yè)單位會計(jì)制度比較辨析

關(guān)于科技補(bǔ)貼收入確認(rèn)問題的探討

論企業(yè)價(jià)值管理——基于EVA應(yīng)用研究

淺議企業(yè)間借貸的法律效力及風(fēng)險(xiǎn)

最終控制人性質(zhì)、內(nèi)部控制與盈余質(zhì)量

企業(yè)購買金融理財(cái)產(chǎn)品會計(jì)處理方法的探討

公司快速擴(kuò)張下的財(cái)務(wù)管控十大手段

加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司財(cái)政監(jiān)控的一點(diǎn)認(rèn)識

事務(wù)所行業(yè)專長、董事會獨(dú)立性和真實(shí)盈余管理

財(cái)務(wù)共享服務(wù)與傳統(tǒng)管琿模式的比較

通信工程海外項(xiàng)目管理及風(fēng)險(xiǎn)控制探討

人行國庫資金系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范策略研究

EBITDA相關(guān)指標(biāo)在證券公司信用評級中運(yùn)用辨析

淺析集團(tuán)企業(yè)授權(quán)管理體系建設(shè)的思路

EVA與傳統(tǒng)會計(jì)指標(biāo)對MVA的解釋能力研究

國有公司與民營公司成長性的比較研究

基于審計(jì)視角的企業(yè)內(nèi)部控制制度有效性分析

構(gòu)建新疆地域特色的內(nèi)部控制芻議

構(gòu)建企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營效率指標(biāo)體系之研究

出口產(chǎn)品反傾銷會計(jì)存在問題與應(yīng)對策略

上汽集團(tuán)的內(nèi)部審計(jì)與內(nèi)控評估體系

公開市場股份回購的動因分析和財(cái)富效應(yīng)

現(xiàn)代電子商務(wù)對會計(jì)發(fā)展的影響與應(yīng)對

淺析國有資產(chǎn)證券化的意義和實(shí)施途徑

藝術(shù)品行業(yè)的內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)與防范

報(bào)紙廣告業(yè)務(wù)內(nèi)部控制建設(shè)嘗試

政治聯(lián)系對企業(yè)價(jià)值影響的傳導(dǎo)渠道分析

ERP系統(tǒng)在銷售成本控制管理中的應(yīng)用

基于財(cái)務(wù)報(bào)表的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略分析

金融業(yè)上市公司高管薪酬與公司績效相關(guān)性研究

公司治理與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)組合類型關(guān)系研究

國有企業(yè)12345內(nèi)控框架述評

建立基于EVA的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

淺析企業(yè)如何構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

通貨膨脹的深層次原因及其中國式治理

資金風(fēng)險(xiǎn)管理體系與資金風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對措施

人民幣升值過程中進(jìn)口制造企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的探討

全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念下BSC的應(yīng)用探討

我國上市公司內(nèi)部控制外部審核問題研究

創(chuàng)業(yè)板上市公司持股高管辭職現(xiàn)狀研究

篇（9）

二是方式轉(zhuǎn)變：信息科技發(fā)展從關(guān)注規(guī)模、速度轉(zhuǎn)向關(guān)注質(zhì)量、效益。

對銀行業(yè)科技從業(yè)者而言，這五年，既是信息化建設(shè)重要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的窗口期，

也是面對復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境，實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵期。

早在2011年11月，銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理高層指導(dǎo)委員會在江蘇無錫正式成立，銀行業(yè)信息科技“十二五”發(fā)展拉開序幕，信息化建設(shè)開創(chuàng)新局面――信息科技承擔(dān)起提升金融創(chuàng)新能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識的重要使命。

回顧“十一五”建設(shè)成果，銀行業(yè)數(shù)據(jù)大集中、多中心化基本實(shí)現(xiàn)，應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)漸成規(guī)模，電子銀行渠道與創(chuàng)新應(yīng)用不斷豐富，信息安全技術(shù)保障體系初步建立……各大銀行IT藍(lán)圖新系統(tǒng)相繼上線，銀行傳統(tǒng)“以賬戶為中心”的業(yè)務(wù)流程模型正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，信息科技成為構(gòu)建銀行核心競爭力的關(guān)鍵。

與此同時，重應(yīng)用輕戰(zhàn)略、信息化建設(shè)前瞻性不足，IT建設(shè)無法適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平與信息化發(fā)展速度不匹配等銀行信息化進(jìn)程加快帶來的問題隨之暴露。

信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略結(jié)合不夠緊密；應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)擴(kuò)展性、靈活性不足；管理信息系統(tǒng)對經(jīng)營決策、前臺營銷支持不夠；應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)“重功能、輕數(shù)據(jù)”，數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)相對滯后；科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不完善……這些客觀存在的問題為“十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展戰(zhàn)略明確了方向。

“兩個轉(zhuǎn)變”貫穿“十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展進(jìn)程。一是地位轉(zhuǎn)變：信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系從支撐轉(zhuǎn)向引領(lǐng)；二是方式轉(zhuǎn)變：信息科技發(fā)展從關(guān)注規(guī)模、速度轉(zhuǎn)向關(guān)注質(zhì)量、效益。

對銀行業(yè)科技從業(yè)者而言，這是信息化建設(shè)重要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的窗口期，也是面對復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境，實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵期。

“‘十二五’期間整個銀行創(chuàng)新變化較大?！迸d業(yè)銀行北京分行科技部總經(jīng)理黃晟在接受《中國信息化周報(bào)》記者采訪時表示，“科技環(huán)境改善的力度不斷加大，主要圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、信息科技治理、外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管幾個重點(diǎn)展開。信息科技對改善服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品的作用進(jìn)一步加強(qiáng)?！?/p>

在中國銀行信息科技部總經(jīng)理劉秋萬看來，“十二五”期間，銀行業(yè)信息科技真正實(shí)現(xiàn)從支撐保障到引領(lǐng)創(chuàng)新角色的跨越轉(zhuǎn)變。

“我們這五年的信息科技建設(shè)工作也是圍繞IT治理、基礎(chǔ)設(shè)施與運(yùn)維體系建設(shè)、應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理四方面展開，取得了一定成績?！彼硎?。

篇（10）

過去五年，我國銀行業(yè)信息科技建設(shè)取得了長足進(jìn)步，全國銀行機(jī)構(gòu)信息科技總投入和科技人員數(shù)量逐年增加，多家銀行機(jī)構(gòu)將IT風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理。從總體情況看，影響我國銀行業(yè)信息科技穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵問題正在有序解決，信息科技治理穩(wěn)步提升。銀行在信息化建設(shè)保持迅速發(fā)展的同時，也面臨三個矛盾：一是信息化建設(shè)復(fù)雜度不斷提升與資源和管理能力發(fā)展滯后的矛盾，與銀行業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展相比，信息科技在組織機(jī)構(gòu)、人才、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)等方面均儲備不足；二是應(yīng)急管理能力提升與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力相對滯后的矛盾，我國銀行機(jī)構(gòu)災(zāi)難備份和應(yīng)急管理能力穩(wěn)步提升，但與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理全面要求還有差距，對業(yè)務(wù)連續(xù)性的認(rèn)識還有待深化；三是電子銀行蓬勃發(fā)展與信息科技風(fēng)險(xiǎn)突出的矛盾，截至2010年，超過100家國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，交易總金額增長迅猛，已成為銀行主要交易渠道，由此帶來的容量壓力顯現(xiàn)，同時，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)增長迅速，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)驟增。

為推動提升我國銀行業(yè)信息化建設(shè)與信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)行業(yè)信息交流和共享，探討“十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀監(jiān)會開設(shè)了中國銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理年會并將其制度化。在2011年11月舉辦的“中國銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理2011年會暨銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理高層指導(dǎo)委員會第一次會議”上，監(jiān)管部門針對銀行信息化建設(shè)面臨的矛盾和潛在風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀與特點(diǎn)，對銀行機(jī)構(gòu)提出了新的要求：

夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。銀行應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)工作，從戰(zhàn)略角度啟動和開展數(shù)據(jù)治理工作，將數(shù)據(jù)治理與IT治理、公司治理有機(jī)結(jié)合起來。加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的信息系統(tǒng)建設(shè)，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、透明化提出了前所未有的高要求，特別是對數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性、一致性和及時性要求很高，這些都要通過IT系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。銀行要統(tǒng)籌開展IT架構(gòu)規(guī)劃，保證資源投入，切實(shí)完成符合新監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施和應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，并通過這一過程促進(jìn)系統(tǒng)全面整合和共享，不僅為風(fēng)險(xiǎn)管理，也為產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理決策等應(yīng)用系統(tǒng)的架構(gòu)提升奠定基礎(chǔ)，進(jìn)一步發(fā)揮信息科技引領(lǐng)作用，促進(jìn)IT戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的協(xié)同。

切實(shí)提升銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理能力。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)將信息科技風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，培養(yǎng)對信息科技風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生抵御能力。注重IT治理，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)把握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要矛盾，挖掘深層次問題，解決形似神不似的問題；加強(qiáng)信息科技規(guī)劃，建立專門管理團(tuán)隊(duì)，完善規(guī)劃的制訂、評價(jià)、更新機(jī)制，全面開展應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)的規(guī)劃整理工作；加強(qiáng)IT內(nèi)部審計(jì)，發(fā)揮審計(jì)第三道防線的作用。

同時，成立銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理高層指導(dǎo)委員會，以加強(qiáng)對銀行業(yè)信息科技發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)指導(dǎo)；深入傳導(dǎo)監(jiān)管要求，為銀行信息化建設(shè)提供決策咨詢；促進(jìn)部門、行業(yè)之間的溝通交流，促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)之間的相互協(xié)作。銀監(jiān)部門將努力完善信息科技審慎監(jiān)管框架，不斷提升信息科技監(jiān)管有效性。

創(chuàng)新對信息科技的內(nèi)在要求

21世紀(jì)的銀行業(yè)是以信息科技為基礎(chǔ)的，信息科技已完全“集成”到銀行的業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理過程，與其“一體化”，成為其不能缺少的組成部分。銀行轉(zhuǎn)型和電子銀行發(fā)展對科技創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。

我國銀行業(yè)在經(jīng)營模式上最顯著的變化之一，是電子銀行高速發(fā)展。電子渠道在降低成本、擴(kuò)大交易規(guī)模、加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度等方面的作用日益顯著。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年，國內(nèi)某大型銀行電子銀行的交易量相當(dāng)于其17000個物理網(wǎng)點(diǎn)的交易量。在電子銀行體系中，業(yè)務(wù)、科技密不可分，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)，都需要信息科技最直接、最有力的支持。

銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一個重要機(jī)制，是銀行內(nèi)部有功能完善的業(yè)務(wù)流程，具備高度差異化的產(chǎn)品功能與定價(jià)功能，而合理的業(yè)務(wù)流程需要各應(yīng)用系統(tǒng)之間良好的互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)信息共享。

銀行業(yè)圍繞業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和流程銀行改造，以及客戶信息和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的整合，要求信息科技有更快的響應(yīng)能力、更安全的保障能力、更強(qiáng)大的支持能力，達(dá)到有效細(xì)分市場，有效識別客戶，滿足客戶個性化、綜合化要求的經(jīng)營目標(biāo)。這需要銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)的融合，增強(qiáng)信息科技創(chuàng)新與服務(wù)的能力，充分發(fā)揮信息科技引領(lǐng)作用。

“十二五”期間，我國銀行業(yè)發(fā)展的方向，是銳意進(jìn)取，科學(xué)創(chuàng)新，不斷提高發(fā)展質(zhì)量和水平，確保更加安全、穩(wěn)健，更加有競爭力。信息科技要承擔(dān)起提升金融創(chuàng)新能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，提高發(fā)展質(zhì)量的使命。首先，信息科技要成為推動銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)差異化戰(zhàn)略的關(guān)鍵原動力。創(chuàng)新是銀行業(yè)發(fā)展的源泉，創(chuàng)新的核心已經(jīng)不是簡單地增加產(chǎn)品種類，而是要跟蹤消費(fèi)者需求，以信息科技的廣泛深入應(yīng)用，開展一系列的制度、流程、產(chǎn)品的再造和創(chuàng)新，提升競爭力。樹立科技引領(lǐng)的理念，逐步推動信息技術(shù)與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，為可持續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。其次，信息科技要成為構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的助推器。銀行機(jī)構(gòu)要建立一體化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋各類風(fēng)險(xiǎn)，貫穿風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略制訂、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)管理和壓力測試各個環(huán)節(jié)，這要求銀行機(jī)構(gòu)以業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，以信息科技為手段，加快建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)質(zhì)量，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量精細(xì)化，風(fēng)險(xiǎn)決策科學(xué)化，風(fēng)險(xiǎn)管理體系化。

風(fēng)險(xiǎn)管理對信息科技內(nèi)在要求