序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇機(jī)動(dòng)車輛市場發(fā)展范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

二、統(tǒng)計(jì)描述表

我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入及其占比情況從保費(fèi)收入的角度來分析，在表2-1中看到，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保費(fèi)收入逐年遞增，機(jī)動(dòng)車輛保費(fèi)占比穩(wěn)中上升，其中2010年機(jī)動(dòng)車輛保費(fèi)占比最大，此后緩慢增長，到2013年增長到75.99%。

三、實(shí)證分析

1、模型設(shè)計(jì)

本文采用多元線性回歸模型的計(jì)量方法，將保費(fèi)收入(Y)作為被解釋變量，保險(xiǎn)價(jià)格(P)、收入水平(I)、民用汽車擁有量(L)和道路交通事故發(fā)生數(shù)(S)作為解釋變量，其中保險(xiǎn)價(jià)格是我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)本年度的保費(fèi)收入與賠款額度的比值的比值，然后用最小二乘法進(jìn)行參數(shù)估計(jì)和檢驗(yàn)。利用EVIEWS軟件通過多次嘗試，為了消除線性相關(guān)和自相關(guān)將模型設(shè)計(jì)為如下的對(duì)數(shù)模型，經(jīng)過廣義差分變換，進(jìn)行回歸分析。lnYt=β0+β1lnP+β2lnI+β3lnL+β4lnS+εt

2、估計(jì)參數(shù)

由EVIEWS軟件對(duì)保費(fèi)收入進(jìn)行模型估計(jì)的結(jié)果為：LnY=-6.94+0.54lnP+1.08lnI+0.38lnL-0.0004lnS（-10.92）（7.12）（8.65）（3.99）（-0.03）R2=0.999DW=2.57由模型可知，回歸結(jié)果得到的修正R2大于0.99，可以看出回歸模型對(duì)樣本的擬合程度比較好；在α=0.1的水平下，系數(shù)的擬合效果也很好，回歸方程比較顯著。同時(shí)我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保費(fèi)收入與保險(xiǎn)價(jià)格、人均收入、我國汽車擁有量正相關(guān)，與道路交通事故發(fā)生數(shù)負(fù)相關(guān)。說明了我國經(jīng)濟(jì)水平越高，汽車擁有量越多，交通事故越少，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入就越高。

四、結(jié)論與啟示

通過以上分析，可以看到我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)發(fā)展空間很大，針對(duì)目前的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場的發(fā)展情況，筆者從以下幾方面給出了建議：

1、加快我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化進(jìn)程

首先，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化能夠促進(jìn)保險(xiǎn)公司之間公平競爭，營造良好的保險(xiǎn)市場氛圍，加快機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場的發(fā)展進(jìn)程；其次，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化能夠提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平，理賠的服務(wù)效率；最后，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化能夠滿足消費(fèi)者不同的需求，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)市場上消費(fèi)者的需求狀況，調(diào)整和制定最符合消費(fèi)者需求的產(chǎn)品價(jià)格。

2、推動(dòng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新

目前，我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品種類很多，但是缺乏創(chuàng)新，很難滿足現(xiàn)在消費(fèi)者的需求。所以保險(xiǎn)公司要不斷推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品、適合消費(fèi)者的產(chǎn)品,降低機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率，提高機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保費(fèi)收入。

篇（2）

我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是從20世紀(jì)50年代初隨著人民保險(xiǎn)公司的成立而產(chǎn)生和發(fā)展起來的?；謴?fù)國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來到80年代末，保險(xiǎn)市場主要由中國人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營，保險(xiǎn)市場是完全壟斷的市場，人保本身既是管理者也是經(jīng)營者，保險(xiǎn)公司的總公司制訂機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率，分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行費(fèi)率并可在一定范圍內(nèi)享有費(fèi)率浮動(dòng)權(quán)。 90年代以后，特別是1995年以來，隨著保險(xiǎn)市場上經(jīng)營主體的增加，競爭加劇，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場存在高手續(xù)費(fèi)、高返還、變相退費(fèi)和中介人炒作保險(xiǎn)公司等惡性競爭行為，保險(xiǎn)監(jiān)管部門開始對(duì)機(jī)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管。1995年頒布實(shí)施的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）為保險(xiǎn)費(fèi)率的嚴(yán)格監(jiān)管提供了依據(jù)。《保險(xiǎn)法》第106條規(guī)定：“商業(yè)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，由監(jiān)管部門制訂。保險(xiǎn)公司擬訂的其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)金融監(jiān)管部門備案?！睓C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)監(jiān)管部門認(rèn)定的主要險(xiǎn)種，其條款費(fèi)率由保險(xiǎn)監(jiān)管部門制訂，保險(xiǎn)公司只能執(zhí)行。特別是1998年中國保監(jiān)會(huì)成立以后，針對(duì)機(jī)車險(xiǎn)市場的無序競爭局面，先后出臺(tái)了一系列整頓機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場的規(guī)章制度，在除深圳以外的全國范圍內(nèi)統(tǒng)一機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率，監(jiān)制機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單，打擊機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的違規(guī)行為。不可否認(rèn)，實(shí)行這種高度集中的費(fèi)率管理體制，在保險(xiǎn)市場不發(fā)達(dá)、保險(xiǎn)經(jīng)營主體的內(nèi)控和自律能力較差、消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的情況下，便于操作和管理，有利于維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益和良好的市場秩序。但隨著保險(xiǎn)市場的發(fā)展，其弊端也逐漸顯現(xiàn)出來。

（一）違背了價(jià)值的客觀要求

保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格，合理的價(jià)格要求既反映價(jià)值，又調(diào)節(jié)供求。統(tǒng)一的保險(xiǎn)費(fèi)率扭曲了價(jià)格對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品供需的真實(shí)反映與調(diào)節(jié)作用，偏高的費(fèi)率勢(shì)必在誘發(fā)隱蔽的價(jià)格戰(zhàn)的同時(shí)，抑制了有效的保險(xiǎn)需求。一是由于保險(xiǎn)費(fèi)率修訂的權(quán)利不在保險(xiǎn)公司，當(dāng)市場需求發(fā)展變化后，保險(xiǎn)人不能根據(jù)市場的變化對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，只有等監(jiān)管部門來調(diào)整，使保險(xiǎn)費(fèi)率對(duì)市場的反映失靈。二是統(tǒng)一費(fèi)率是一種政府制訂的壟斷價(jià)格，監(jiān)管部門在制訂費(fèi)率時(shí)，考慮到測算的偏差和費(fèi)率調(diào)整的時(shí)滯性，在對(duì)未來損失率進(jìn)行測算時(shí)，往往作比較保守的考慮，使費(fèi)率水平偏高，保險(xiǎn)公司在壟斷價(jià)格的保護(hù)下有較大的利潤空間，在一定程度上助長了高手續(xù)費(fèi)、高返還、變相退費(fèi)等保險(xiǎn)市場的惡性競爭行為，這就是這些年來機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場惡性競爭屢禁不止的原因之一。三是在一定程度上造成有效供給不足，抑制有效需求。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司無權(quán)調(diào)整費(fèi)率，當(dāng)某類保險(xiǎn)標(biāo)的的賠付率偏高時(shí)，使保險(xiǎn)公司不愿承保該類保險(xiǎn)標(biāo)的。如機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的個(gè)人營業(yè)性貨車，在現(xiàn)行費(fèi)率條件下，很多保險(xiǎn)公司往往拒保或附加苛刻的條件限制承保。

（二）違背了保險(xiǎn)費(fèi)率的公平合理原則

保險(xiǎn)費(fèi)率與征收的公平合理是保險(xiǎn)經(jīng)營的基本原則，該原則要求保險(xiǎn)費(fèi)率一方面要顧及投保人的保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)能力；另一方面要真實(shí)反映保險(xiǎn)標(biāo)的的損失概率，使依據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率所收取的保險(xiǎn)費(fèi)能抵補(bǔ)保險(xiǎn)賠付支出。而且應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)的種類和程度，訂立適當(dāng)?shù)馁M(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，使保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配?，F(xiàn)有的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)（車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)）和附加險(xiǎn)，條款費(fèi)率是在原中國人民保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率的基礎(chǔ)上修改而成。其保險(xiǎn)費(fèi)率存在體系單一、要素不合理、缺乏個(gè)性化等缺陷。具體表現(xiàn)：

（1）實(shí)行全國統(tǒng)一的費(fèi)率表，使費(fèi)率體系單一。由于我國幅員遼闊，各地的地理、氣候、道路等風(fēng)險(xiǎn)狀況存在較大的差異，全國統(tǒng)一的費(fèi)率往往使被保險(xiǎn)人實(shí)際面臨的風(fēng)險(xiǎn)與所交付的保險(xiǎn)費(fèi)缺乏對(duì)價(jià)關(guān)系，導(dǎo)致有的地區(qū)被保險(xiǎn)人應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)過低，有地區(qū)被保險(xiǎn)人應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)過高，有失公平合理。例如，車輛損失險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任包括除地震外的“一攬子”災(zāi)害，看似保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任面寬，而事實(shí)上沒有真實(shí)的反映風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)差異性，使一些根本不會(huì)出現(xiàn)“龍卷風(fēng)”、“海嘯”地區(qū)的被保險(xiǎn)人事實(shí)上分?jǐn)偭嗽摀p失的保險(xiǎn)費(fèi)。

（2）風(fēng)險(xiǎn)要素不合理，缺乏個(gè)性化，使費(fèi)率有失公平合理?，F(xiàn)行的費(fèi)率體系基本上屬于“從車費(fèi)率”，即費(fèi)率的主要因素是機(jī)動(dòng)車輛本身的種類和用途，而對(duì)駕駛員、地域范圍、保險(xiǎn)保障程度、損失記錄及保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本等影響保險(xiǎn)經(jīng)營的其他風(fēng)險(xiǎn)因素基本上未考慮或考慮很少，費(fèi)率在一定程度上不能反映保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果和公司管理成本。

（三）不利于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的競爭能力

產(chǎn)品是市場競爭的根本，不同的保險(xiǎn)消費(fèi)者面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，但全國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一，消費(fèi)者別無選擇。在此情況下，會(huì)使保險(xiǎn)公司的工作重點(diǎn)本末倒置，有些公司不愿意花大力氣去了解投保人需要什么，只要向監(jiān)管機(jī)關(guān)要到優(yōu)惠的政策就可以高枕無憂。保險(xiǎn)公司沒有產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力，用不著去從事產(chǎn)品開發(fā)與產(chǎn)品創(chuàng)新，客觀上削弱了保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品開發(fā)能力。同時(shí)，統(tǒng)一費(fèi)率使得國內(nèi)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)費(fèi)率的精算、核保技術(shù)、產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)及統(tǒng)計(jì)資料的系統(tǒng)化采集等保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)運(yùn)作方面的競爭能力較為落后。此外，統(tǒng)一費(fèi)率破壞了公平競爭原則，保護(hù)了落后公司。在我國機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場有多家市場主體，并已形成保險(xiǎn)公司之間的競爭格局的情況下仍采用統(tǒng)一的管制費(fèi)率，使那些經(jīng)營管理水平較高和風(fēng)險(xiǎn)控制較好的保險(xiǎn)公司不能根據(jù)其損失成本而降低費(fèi)率，這實(shí)際上保護(hù)了那些經(jīng)營效益不佳的保險(xiǎn)公司，使其在競爭中不會(huì)因成本劣勢(shì)而被淘汰。

二、實(shí)施機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化的背景

保險(xiǎn)費(fèi)率市場化簡單地說就是由保險(xiǎn)市場決定保險(xiǎn)費(fèi)率。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化是指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)市場產(chǎn)品供需狀況、根據(jù)對(duì)產(chǎn)品損失數(shù)據(jù)的收集、公司資源狀況和其經(jīng)營目標(biāo)策略，在符合定價(jià)基本原則的前提下獨(dú)立的厘定費(fèi)率。

在全球化和保險(xiǎn)市場國際化的背景下，保險(xiǎn)市場開放力度的加大和競爭的加劇，使費(fèi)率市場化成為保險(xiǎn)市場發(fā)展的必然趨勢(shì)。從歐美各國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家的車險(xiǎn)經(jīng)營情況看，除了法定責(zé)任保險(xiǎn)外，其他車險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷售大多經(jīng)歷過從無序競爭到嚴(yán)格監(jiān)管，再到條件成熟時(shí)逐步過渡為市場調(diào)節(jié)的發(fā)展過程。過去以保守著稱的日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場在對(duì)外開放過程中，也不得不改變統(tǒng)一定費(fèi)的做法，實(shí)施費(fèi)率市場化。我國已經(jīng)加入WTO，國內(nèi)保險(xiǎn)公司要應(yīng)對(duì)外國保險(xiǎn)公司的競爭與挑戰(zhàn)，就必須對(duì)費(fèi)率制度進(jìn)行改革，實(shí)施費(fèi)率市場化，增強(qiáng)民族保險(xiǎn)業(yè)的競爭能力。因?yàn)橘M(fèi)率市場化后，保險(xiǎn)公司要自己承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，要在激烈的市場競爭中求得生存和發(fā)展，不得不設(shè)計(jì)適銷對(duì)路的險(xiǎn)種，制訂合理的費(fèi)率，不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這樣各保險(xiǎn)公司必須改善內(nèi)部管理，提高經(jīng)營管理水平，加大信息化建設(shè)的投入，增加產(chǎn)品的技術(shù)含量，提高整體的競爭能力。

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是國內(nèi)保險(xiǎn)市場財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，多年來其保險(xiǎn)費(fèi)收入一直位居財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的首位，近幾年保險(xiǎn)費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保險(xiǎn)費(fèi)收入的比重均在60％以上。同時(shí)，該險(xiǎn)種也是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展時(shí)間較長、種類較全、管理相對(duì)規(guī)范的險(xiǎn)種，因此成為我國保險(xiǎn)市場實(shí)施費(fèi)率市場化的試點(diǎn)對(duì)象。2001年3月，保監(jiān)會(huì)選擇深圳市作為試點(diǎn)城市對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率結(jié)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整。同年10月1日，保監(jiān)會(huì)在廣東省進(jìn)行機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率由保險(xiǎn)公司自主制定，監(jiān)管部門審查備案。具體地說，就是保險(xiǎn)公司可以參照監(jiān)管部門制訂的基準(zhǔn)費(fèi)率，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素、安全記錄和自身的管理情況，自主地制訂機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率，經(jīng)試點(diǎn)地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案并向公布后開始實(shí)施。2002年3月，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于改革機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理辦法有關(guān)的通知》文件，規(guī)定“保監(jiān)會(huì)不再制訂統(tǒng)一的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率，各保險(xiǎn)公司自主制訂、修改和調(diào)整機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案后，向全社會(huì)公布使用?！贝宋募南掳l(fā)，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)費(fèi)率市場化以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為突破口，已跨出了關(guān)鍵性的一步。但機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化不可能一蹴而就，它需要一個(gè)漸進(jìn)的過程，要實(shí)現(xiàn)市場化的目標(biāo)需要相應(yīng)的條件和配套措施。

三、推進(jìn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化的幾點(diǎn)建議

（一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化的過程

一般來說，保險(xiǎn)費(fèi)率市場化需要以下條件：一是國家有一套完善的保險(xiǎn)監(jiān)管法律體系，對(duì)市場主體的行為、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作進(jìn)行規(guī)范；二是保險(xiǎn)監(jiān)管部門建立了以償付能力為核心的保險(xiǎn)監(jiān)管模式；三是市場主體運(yùn)作規(guī)范、市場操作透明，即經(jīng)營主體的經(jīng)營活動(dòng)處于政府和公眾的監(jiān)督之下，它們以利潤最大化為基本的經(jīng)營目標(biāo)，且使其有一套保持公司正常運(yùn)營的制約機(jī)制?？紤]到我國現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理水平、市場發(fā)育水平和監(jiān)管水平，為了緩和費(fèi)率市場化對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場的沖擊，確保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)消費(fèi)者認(rèn)同費(fèi)率市場化，對(duì)此應(yīng)分階段逐步推進(jìn)。

1.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化應(yīng)有過渡期，該期間保險(xiǎn)公司仍可使用保監(jiān)會(huì)制訂的費(fèi)率或作為參照費(fèi)率，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行費(fèi)率結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

2.在實(shí)施機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化初期，保監(jiān)會(huì)要對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)制訂、修改和調(diào)整條款，費(fèi)率的監(jiān)管辦法作出較具體的規(guī)定，包括保險(xiǎn)公司的哪一級(jí)公司有制訂權(quán)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門具體的監(jiān)管程序、保險(xiǎn)公司向監(jiān)管部門備案應(yīng)提交的具體材料、費(fèi)率制訂和調(diào)整的公式、測算數(shù)據(jù)、方案及調(diào)整費(fèi)率的因素等作出具體的規(guī)定。

3.隨著保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理水平的提高和保險(xiǎn)行業(yè)自律能力的提高，待條件成熟時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門只規(guī)定厘定費(fèi)率的原則和，而將費(fèi)率具體制訂和管理交給保險(xiǎn)公司和行業(yè)協(xié)會(huì)。

（二）實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變

保險(xiǎn)費(fèi)率市場化要求保險(xiǎn)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變來適應(yīng)這種變化。從世界各國保險(xiǎn)業(yè)的情況來看，多數(shù)國家在實(shí)施保險(xiǎn)費(fèi)率市場化的過程中，保險(xiǎn)監(jiān)管的核心已轉(zhuǎn)為對(duì)償付能力的監(jiān)管。我國對(duì)保險(xiǎn)實(shí)行的是嚴(yán)格監(jiān)管方式，即對(duì)保險(xiǎn)公司的市場行為監(jiān)管與償付能力并重監(jiān)管。費(fèi)率市場化要求改變目前對(duì)費(fèi)率的嚴(yán)格管制，而將監(jiān)管的重心向償付能力監(jiān)管為主過渡。因此，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)償付能力監(jiān)管的指標(biāo)體系的可行性和可操作性進(jìn)行修改和完善，要求各保險(xiǎn)公司對(duì)最近年度的償付能力情況進(jìn)行詳細(xì)測算，待條件成熟時(shí)，把償付能力作為評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的重要指標(biāo)，根據(jù)償付能力狀況對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行分類監(jiān)管。通過具體的償付能力指標(biāo)的監(jiān)管，可以對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況進(jìn)行跟蹤和，以保證保險(xiǎn)公司的最低償付能力水平，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益。同時(shí)，在條件成熟時(shí)，建立保險(xiǎn)市場的退出機(jī)制。

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化和今后將逐步實(shí)施的其他險(xiǎn)種的費(fèi)率市場化，以及保險(xiǎn)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變，需要法規(guī)的完善與之配套。因此，應(yīng)加快修改《保險(xiǎn)法》，盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)違法行為處理辦法》、《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》和《再保險(xiǎn)管理辦法》。

（三）保險(xiǎn)公司內(nèi)控制度的建立

要逐步實(shí)施機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化，今后監(jiān)管部門不再制訂條款費(fèi)率，而由保險(xiǎn)公司依照一定原則和程序自訂條款費(fèi)率，市場的交給市場去解決。過去由監(jiān)管部門包攬的難題今后交給保險(xiǎn)公司自己去解決，這種新情況必然產(chǎn)生怎樣通過內(nèi)控來防范和約束經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的新問題。從世界其他國家車險(xiǎn)費(fèi)率市場化看，除技術(shù)條件和監(jiān)管條件外，還要求微觀經(jīng)營主體具備以下條件：一是效益觀念對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營行為有硬約束，賠本的買賣不能做；二是大多數(shù)公司在競爭中要有理性的思維，不采取不負(fù)責(zé)任的經(jīng)營政策，自覺規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；三是保險(xiǎn)公司內(nèi)部要實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)化定價(jià)，防止在市場上出現(xiàn)內(nèi)訌。

要具備以上條件，保險(xiǎn)公司必須建立內(nèi)控制度。內(nèi)控制度是保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的自我控制和管理，它的目標(biāo)是防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利潤最大化。如果保險(xiǎn)公司不能成為具有利益機(jī)制和約束機(jī)制的經(jīng)營主體，費(fèi)率市場化可能會(huì)產(chǎn)生新一輪的惡性競爭，造成保險(xiǎn)市場的混亂。要使保險(xiǎn)公司真正成為具有利益機(jī)制和約束機(jī)制的經(jīng)營主體，關(guān)鍵是要明晰其產(chǎn)權(quán)，建立企業(yè)制度。只有使市場經(jīng)營主體企業(yè)制度健全，才能使保險(xiǎn)市場得以有序發(fā)展，保險(xiǎn)費(fèi)率市場化才能順利的實(shí)施。

（四）加強(qiáng)行業(yè)自律，為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場化創(chuàng)造一個(gè)良好的競爭環(huán)境

為順利實(shí)現(xiàn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率由嚴(yán)格管制向市場化過渡，應(yīng)充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)組織對(duì)保險(xiǎn)市場的協(xié)調(diào)和管理作用。配合機(jī)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化的實(shí)施，行業(yè)組織應(yīng)作以下工作：

1.加強(qiáng)宣傳和輿論導(dǎo)向，通過媒體向公眾宣傳車險(xiǎn)費(fèi)率改革意義，講清保險(xiǎn)經(jīng)營的基本原則和費(fèi)率厘定的基本原理，澄清業(yè)內(nèi)外對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化就等于自由化，就會(huì)大幅度降價(jià)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。

2.在充分調(diào)研和論證的基礎(chǔ)上制定可以操作的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)行業(yè)自律辦法或公約，以維護(hù)行業(yè)利益和防止新一輪的惡性競爭。

3.進(jìn)行本地區(qū)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率水平及浮動(dòng)合理區(qū)間的測算工作，為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)合理確定費(fèi)率提供數(shù)據(jù)。

4.積極機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律問題，爭取建立機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律機(jī)制和違約違規(guī)處理機(jī)制，通過整頓和規(guī)范中介環(huán)節(jié)來為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律與公司內(nèi)控創(chuàng)造外部的基礎(chǔ)條件，真正實(shí)現(xiàn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率改革的目的。

（五）建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)精算制度

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，精算是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，而風(fēng)險(xiǎn)管理的能力在很大程度上決定了保險(xiǎn)公司的競爭力。因此，各家保險(xiǎn)公司要想提高管理水平，保持健康的發(fā)展，提高市場競爭力，就需要切實(shí)提高自身的精算水平。保險(xiǎn)公司只有具備了足夠的精算能力才能夠合理地厘定費(fèi)率，有效地管理風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)放開費(fèi)率設(shè)定，就必須監(jiān)督保險(xiǎn)公司厘定的費(fèi)率是否充足合理，這需要精算提供保證。同時(shí)，償付能力監(jiān)管需要根據(jù)精算原理制定出符合國情的準(zhǔn)備金評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和法定償付能力監(jiān)管體系。

我國目前已初步構(gòu)建了壽險(xiǎn)精算體系，它包括：精算師認(rèn)可制度、精算報(bào)告制度和指定精算師制度。今后保監(jiān)會(huì)應(yīng)在借鑒壽險(xiǎn)精算制度建設(shè)的基礎(chǔ)上，建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的精算體系，要求各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司同步建立非壽險(xiǎn)精算制度，為保險(xiǎn)費(fèi)率市場化提供技術(shù)保證。

主要參考：

[1]裴光。 中國保險(xiǎn)業(yè)競爭力研究[M]北京：中國出版社，2001.

[2]張俊才。保險(xiǎn)費(fèi)率市場化與新產(chǎn)品開發(fā)[J].保險(xiǎn)研究，2002，（3）。

[3]張響賢等。論汽車保險(xiǎn)費(fèi)率市場化趨勢(shì)[J].保險(xiǎn)研究，2002，（1）。

篇（3）

投保人依據(jù)自身對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度及消費(fèi)水平和消費(fèi)習(xí)慣選擇購買機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。我國的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)起步晚，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平提高，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)迅速普及和發(fā)展，但機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場比較粗放，保險(xiǎn)費(fèi)率市場、保險(xiǎn)條款不完善、相關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)不健全。銷售誤導(dǎo)、理賠糾紛現(xiàn)狀，讓眾多客戶潛意識(shí)怕在購買保險(xiǎn)時(shí)上當(dāng)受騙，擔(dān)心自身權(quán)益無法得到保障。迫于國家強(qiáng)制規(guī)定機(jī)動(dòng)車必須強(qiáng)制購買交強(qiáng)險(xiǎn)，大多的車主只會(huì)購買交強(qiáng)險(xiǎn)。投保人依據(jù)實(shí)際購買能力購買機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的相關(guān)險(xiǎn)種，普通家庭及一些保守謹(jǐn)慎行客戶，考慮自身行車的穩(wěn)定性、安全性，只會(huì)選擇購買交強(qiáng)險(xiǎn)。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付率高。

二、保險(xiǎn)人承保環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)

由于信息的不對(duì)稱因素，保險(xiǎn)人不了解投保人車輛的相關(guān)因素或有的投保人故意隱瞞情況，保險(xiǎn)人無法有效的對(duì)機(jī)動(dòng)車的車輛情況、車輛風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)的判斷，來決定是否承保。隨著機(jī)動(dòng)車輛市場的發(fā)展、各大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司之間的競爭越來越激烈，保險(xiǎn)人在尋求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)往往會(huì)忽視承保的業(yè)務(wù)質(zhì)量，導(dǎo)致一些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，賠付率高的業(yè)務(wù)被承保。保險(xiǎn)人對(duì)投保人的投保資料未嚴(yán)格進(jìn)行審核或機(jī)動(dòng)車輛驗(yàn)標(biāo)動(dòng)作未落實(shí)到位，或?qū)ΡｋU(xiǎn)條款中的免責(zé)、免賠率、除外責(zé)任未解釋到位，增加保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。

三、保險(xiǎn)人理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)人理賠流程環(huán)節(jié)管控不到位，①現(xiàn)場查勘，查勘員推脫不到現(xiàn)場查勘，請(qǐng)修理廠人代勘或要事故車客戶自行將車輛開到維修廠定損修車，導(dǎo)致事故的真實(shí)性情況、事故所造成的損失程度無法得到驗(yàn)證，事故現(xiàn)場的證據(jù)無法在第一時(shí)間固定。如人傷大事故，查勘員未到現(xiàn)場查勘了解事故的真實(shí)性，固定好現(xiàn)場的第一證據(jù)，后續(xù)的賠償問題涉及到傷者的戶籍、誤工、護(hù)理、傷殘賠付時(shí)，保險(xiǎn)人沒有證據(jù)核實(shí)投保人提供的索賠資料是真是假。②查勘隊(duì)伍素質(zhì)、技能能力的高低、洞悉事故問題的能力會(huì)影響到保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)損失程度，隨著機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場的發(fā)展，滋生出來的一些道德缺失行為，有一些個(gè)人或組織，受利益驅(qū)動(dòng)，主觀心理行為和道德觀念發(fā)生扭曲，利用保險(xiǎn)公司存在的漏洞，進(jìn)行惡意騙保。目前保險(xiǎn)詐騙也日益猖獗，作案手段不斷翻新，甚至有集團(tuán)化作業(yè)的傾向。③定損尺度標(biāo)準(zhǔn)不一，工時(shí)、配件價(jià)格不規(guī)范，定損尺度浮動(dòng)空間大，配件換修標(biāo)準(zhǔn)不一，工時(shí)費(fèi)用過高。

四、交通基礎(chǔ)設(shè)施和管理體制不完善給保險(xiǎn)人帶來的風(fēng)險(xiǎn)

雖然近年來政府不斷加大力度完善交通基礎(chǔ)設(shè)施，城市道路建設(shè)步伐加快，道路長度和道路面積穩(wěn)步增長，但其增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于機(jī)動(dòng)車的增長幅度，大部分城市地區(qū)都存在交通擁堵的現(xiàn)狀。道路擴(kuò)建但配套的信號(hào)燈、斑馬線、護(hù)欄、監(jiān)控設(shè)施未相應(yīng)建好，且交通設(shè)施未定期進(jìn)行維護(hù)，導(dǎo)致一些道路提示牌被遮擋、斑馬線磨損。道路規(guī)劃不合理，對(duì)人流集中地區(qū)未設(shè)天橋?qū)π腥诉M(jìn)行分流或設(shè)交通信號(hào)燈指引車輛及行人行走，導(dǎo)致人流集中地區(qū)成為交通事故的多發(fā)區(qū)。

交通管理體制不健全。對(duì)道路上行走的行人、行駛的機(jī)動(dòng)車的違法行為的處罰機(jī)制不完善，國人的中國式過馬路行為，機(jī)動(dòng)車的超速、占用人行道、斑馬線與行人搶道的行為時(shí)時(shí)發(fā)生。這些違規(guī)行為都會(huì)增加保險(xiǎn)人的承保風(fēng)險(xiǎn)

五、駕駛員及行人因素給保險(xiǎn)人造成的風(fēng)險(xiǎn)

駕駛員不規(guī)范的駕駛行為和道路交通陋習(xí)多，超速、超員、路口違返信號(hào)燈、不按規(guī)定讓行等嚴(yán)重交通違法行為多發(fā)。2012年，全國共查處超速行駛9000多萬起，因超速行駛肇事導(dǎo)致7000多人死亡，共查處不按交通信號(hào)燈指示通行的交通違法行為2649萬起。

行人不遵守交通規(guī)則，無視斑馬線存在，只要認(rèn)為哪里有一條斑馬線，無論它存在與否，就直接穿過，無視信號(hào)燈，隨意行走，為求近路，損壞馬路中間的護(hù)欄，或翻越護(hù)欄橫過馬路，這就是“中國式過馬路”。駕駛員及行人的不文明行為導(dǎo)致交通事故越來越多，增加保險(xiǎn)人的承保風(fēng)險(xiǎn)。

六、機(jī)動(dòng)車輛自身情況給保險(xiǎn)人造成的風(fēng)險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車輛車型的風(fēng)險(xiǎn)排列狀況為： 美國、西北歐車

七、第三方因素給保險(xiǎn)人造成的風(fēng)險(xiǎn)

駕校的考核體制不完善，未加強(qiáng)新入門駕駛員的安全駕駛意識(shí)和駕駛技能培訓(xùn)。目前，全國駕齡不滿1年的實(shí)習(xí)駕駛?cè)私?000萬人，占機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)丝偭康?1.3%。2012年，駕齡不滿1年的駕駛?cè)私煌ㄕ厥聦?dǎo)致事故起數(shù)、死亡人數(shù)同比分別上升22.6%和25.7%，死亡人數(shù)占機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)苏厥驴倲?shù)的15.4%，比2011年高出3.7個(gè)百分點(diǎn)。特別是在超速行駛、酒后駕駛、違法會(huì)車、違法占道行駛等違法導(dǎo)致的事故中，駕齡不滿1年的駕駛?cè)苏厥旅黠@居高。機(jī)動(dòng)車輛檢測流程制度不完善。有的機(jī)動(dòng)車輛自行進(jìn)行了改裝、車輛的安全性能未得到有效評(píng)估，即通過車檢。醫(yī)院對(duì)傷者出具與事實(shí)不符的診斷證明，法鑒機(jī)構(gòu)出具與事實(shí)不符的鑒定報(bào)告。交警部門出具與事實(shí)不符的事故責(zé)任認(rèn)定這些第三方行為均會(huì)增加保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

篇（4）

第二條本條例所稱機(jī)動(dòng)車維修，是指汽車、摩托車、農(nóng)用運(yùn)輸車、輪式專用機(jī)械車等機(jī)動(dòng)車輛的整車大修、總成修理、二級(jí)維護(hù)、一級(jí)維護(hù)、小修和專項(xiàng)修理。

第三條凡在本市行政區(qū)域內(nèi)從事經(jīng)營性機(jī)動(dòng)車維修及其相關(guān)活動(dòng)的單位和個(gè)人，均應(yīng)遵守本條例。

專業(yè)從事農(nóng)業(yè)機(jī)械維修的站（點(diǎn)）的管理，不適用本條例。

第四條市、縣（市）、上街區(qū)人民政府交通行政主管部門負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)本行政區(qū)域的機(jī)動(dòng)車維修市場管理工作，機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)具體實(shí)施機(jī)動(dòng)車維修市場管理工作。

工商行政、環(huán)境保護(hù)、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督、公安、價(jià)格、稅務(wù)、市政、城市管理執(zhí)法、農(nóng)業(yè)等部門應(yīng)在各自職責(zé)范圍內(nèi)，配合做好機(jī)動(dòng)車維修市場相關(guān)的監(jiān)督管理工作。

第五條機(jī)動(dòng)車維修市場管理應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、規(guī)范經(jīng)營、依法管理的原則，鼓勵(lì)、支持機(jī)動(dòng)車維修行業(yè)實(shí)行特約維修和連鎖經(jīng)營。

機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守誠實(shí)信用、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、保證質(zhì)量的原則。

第六條市、縣（市）、上街區(qū)交通行政主管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門編制當(dāng)?shù)氐臋C(jī)動(dòng)車維修行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，報(bào)同級(jí)人民政府批準(zhǔn)后公布實(shí)施。

第二章從業(yè)資格管理

第七條從事機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）符合當(dāng)?shù)貦C(jī)動(dòng)車維修行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；

（二）有符合規(guī)定并與其維修經(jīng)營類別相適應(yīng)的經(jīng)營場所、廠房和停車場地；

（三）有與其維修經(jīng)營類別相適應(yīng)的、合格的維修、檢測設(shè)備和符合國家規(guī)定的計(jì)量器具；

（四）有與其從事維修活動(dòng)相適應(yīng)的、合格的專業(yè)技術(shù)人員、技術(shù)工人、質(zhì)量檢驗(yàn)人員和管理人員；

（五）有健全的機(jī)動(dòng)車維修管理制度；（六）法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第八條申請(qǐng)從事機(jī)動(dòng)車維修業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)持有關(guān)證明材料向市或者縣（市）、上街區(qū)機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起十五日內(nèi)完成審核、勘驗(yàn)，對(duì)符合規(guī)定條件的，予以許可，發(fā)給相應(yīng)類別機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營許可證明；對(duì)不符合條件的，不予許可，并書面說明理由。

機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者以連鎖經(jīng)營形式從事機(jī)動(dòng)車維修業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按前款規(guī)定辦理經(jīng)營許可手續(xù)。

外商在本市投資從事機(jī)動(dòng)車維修業(yè)務(wù)的，按國家有關(guān)規(guī)定辦理。

第九條從事機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營的單位和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)持許可證明依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理有關(guān)登記手續(xù)。

第十條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營，按照國家規(guī)定實(shí)行分類管理。

一類汽車維修企業(yè)可以從事機(jī)動(dòng)車大修、總成修理和機(jī)動(dòng)車維護(hù)、小修及專項(xiàng)修理；二類汽車維修企業(yè)可以從事機(jī)動(dòng)車二級(jí)維護(hù)、一級(jí)維護(hù)及小修；三類汽車維修業(yè)戶可以從事機(jī)動(dòng)車專項(xiàng)修理。

一類摩托車維修企業(yè)可以從事摩托車總成大修、維護(hù)及小修；二類摩托車維修業(yè)戶可以從事摩托車維護(hù)及小修。

第十一條從事機(jī)動(dòng)車維修的專業(yè)技術(shù)人員、技術(shù)工人、質(zhì)量檢驗(yàn)人員應(yīng)經(jīng)專業(yè)技能培訓(xùn)，并按國家有關(guān)規(guī)定取得相應(yīng)資格證書后，方可上崗。

第十二條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者合并、分立、停業(yè)、歇業(yè)或者變更名稱、作業(yè)場地、經(jīng)營范圍的，應(yīng)當(dāng)?shù)皆S可機(jī)關(guān)辦理變更或者注銷手續(xù)。

第十三條嚴(yán)禁偽造、涂改、轉(zhuǎn)借、買賣機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營許可證。

第三章經(jīng)營行為管理

第十四條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者必須按照許可的維修類別從事機(jī)動(dòng)車維修業(yè)務(wù)，不得超越許可的維修類別和范圍維修機(jī)動(dòng)車輛。

機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)受理場所的顯著位置明示維修類別和范圍、維修工時(shí)定額、配件及材料價(jià)格、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督電話等內(nèi)容。

第十五條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者承修機(jī)動(dòng)車輛，應(yīng)當(dāng)明確告知托修方維修的類別、范圍及有關(guān)部門公布的維修工時(shí)定額和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

機(jī)動(dòng)車輛大修、總成修理、二級(jí)維護(hù)以及維修預(yù)算費(fèi)用達(dá)一千元以上的維修業(yè)務(wù)，承修方應(yīng)當(dāng)告知托修方并與之簽訂書面合同。其他維修作業(yè)，托修方要求簽訂書面合同的，承修方應(yīng)當(dāng)與托修方簽訂書面合同。

第十六條機(jī)動(dòng)車維修作業(yè)，不得占用城市道路和公共場所，不得隨意丟棄、排放廢水、廢油等廢棄物，不得妨礙居民正常生活。

第十七條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者不得有下列行為：

（一）承修已報(bào)廢的機(jī)動(dòng)車輛和已列入國家強(qiáng)制報(bào)廢范圍的機(jī)動(dòng)車輛；

（二）拼裝機(jī)動(dòng)車輛；

（三）擅自對(duì)在用機(jī)動(dòng)車輛改裝、改色、更改發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼和車架號(hào)碼；

（四）承修與機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌不符及其他無合法證明的機(jī)動(dòng)車輛；

（五）法律、法規(guī)、規(guī)章禁止的其他行為。

第十八條機(jī)動(dòng)車維修應(yīng)當(dāng)按照合同約定進(jìn)行，不得擅自更換零部件。維修中發(fā)現(xiàn)確需增加維修項(xiàng)目的，應(yīng)當(dāng)事先通知托修人，重新約定。

機(jī)動(dòng)車維修過程中換掉的零部件，應(yīng)當(dāng)交還托修方。

第十九條托修方有權(quán)自行選擇維修廠點(diǎn)，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)制或者變相強(qiáng)制指定維修廠點(diǎn)。

經(jīng)公安交通管理機(jī)關(guān)處理的事故車輛維修，由托修方持公安交通管理機(jī)關(guān)出具的有關(guān)證明自行選擇維修廠點(diǎn)。

第二十條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)對(duì)承修的機(jī)動(dòng)車輛予以登記，建立檔案，如實(shí)記載承修車輛基本情況、送修人基本情況、維修項(xiàng)目、送修時(shí)間、作業(yè)人員、維修結(jié)果等內(nèi)容。

第二十一條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)向托修方開具機(jī)動(dòng)車維修業(yè)專用發(fā)票，并隨發(fā)票交付工時(shí)、配件及材料費(fèi)清單。

第二十二條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者未按合同約定時(shí)間交付維修車輛的，應(yīng)當(dāng)按合同約定支付違約金；托修方不按約定期限驗(yàn)收接車的，機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)通知托修方限期驗(yàn)收接車，車輛的保管費(fèi)和自然損壞的修復(fù)費(fèi)由托修方承擔(dān)；逾期仍不驗(yàn)收接車的，按合同約定處理。

第二十三條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者不得制作、懸掛與其經(jīng)許可的維修類別、范圍不符的匾額、標(biāo)示牌，不得制作、與其經(jīng)許可的維修類別、范圍不符的廣告、宣傳資料。

第二十四條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者不得采用不正當(dāng)競爭手段招攬業(yè)務(wù)。

第四章質(zhì)量管理

第二十五條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)建立健全維修質(zhì)量保證體系。

第二十六條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者必須嚴(yán)格執(zhí)行國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和地方標(biāo)準(zhǔn)，并按機(jī)動(dòng)車維修技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范維修。沒有標(biāo)準(zhǔn)的，可以參照原車維修手冊(cè)、使用說明書和有關(guān)維修技術(shù)規(guī)范維修。

第二十七條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者對(duì)機(jī)動(dòng)車輛維修前，必須由質(zhì)量檢驗(yàn)人員進(jìn)行檢測或者檢驗(yàn)；對(duì)機(jī)動(dòng)車輛的大修、總成修理和二級(jí)維護(hù)，應(yīng)當(dāng)填寫檢驗(yàn)報(bào)告單，經(jīng)托修方確認(rèn)后方可維修。

機(jī)動(dòng)車輛大修、總成修理和二級(jí)維護(hù)竣工后，必須進(jìn)行出廠技術(shù)檢測或者委托具有相應(yīng)資質(zhì)等級(jí)的機(jī)動(dòng)車輛綜合性能檢測機(jī)構(gòu)檢測。經(jīng)檢測合格的，出具檢測合格報(bào)告，并由質(zhì)量檢驗(yàn)負(fù)責(zé)人根據(jù)檢測合格報(bào)告簽發(fā)竣工出廠合格證；檢測不合格的，不得交付使用。

第二十八條機(jī)動(dòng)車輛綜合性能檢測機(jī)構(gòu)對(duì)其出具的檢測報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合法性負(fù)責(zé)。

第二十九條機(jī)動(dòng)車維修使用的配件及材料必須符合下列要求：

（一）產(chǎn)品符合國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，并有質(zhì)量檢驗(yàn)合格證明；

（二）標(biāo)明產(chǎn)品名稱、生產(chǎn)廠名和地址；

（三）包裝和商標(biāo)符合國家有關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)要求；

（四）實(shí)施生產(chǎn)許可證或者使用產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證標(biāo)志的產(chǎn)品，應(yīng)有許可證或質(zhì)量認(rèn)證的編號(hào)、批準(zhǔn)日期和有效日期。

禁止使用假冒偽劣和報(bào)廢配件及材料。使用的舊件必須合格，并須征得托修方同意。

第三十條進(jìn)行機(jī)動(dòng)車輛大修、發(fā)動(dòng)機(jī)總成修理、二級(jí)維護(hù)和尾氣專項(xiàng)治理，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對(duì)機(jī)動(dòng)車尾氣排放進(jìn)行檢測；不符合排放標(biāo)準(zhǔn)的，不得交付使用。

第三十一條機(jī)動(dòng)車維修實(shí)行質(zhì)量保證期制度。在質(zhì)量保證期內(nèi)，因維修質(zhì)量原因造成機(jī)動(dòng)車無法正常使用的，承修方應(yīng)當(dāng)無償返修。

質(zhì)量保證范圍和期限按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十二條機(jī)動(dòng)車托修、承修雙方因維修質(zhì)量或者履行維修合同發(fā)生爭議時(shí)，當(dāng)事人可以協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向消費(fèi)者協(xié)會(huì)、機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解，也可以依據(jù)仲裁協(xié)議申請(qǐng)仲裁或者依法向人民法院。

第五章監(jiān)督檢查

第三十三條市、縣（市）、上街區(qū)人民政府交通行政主管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)實(shí)施機(jī)動(dòng)車維修市場管理工作的指導(dǎo)監(jiān)督。

機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營活動(dòng)實(shí)施管理，對(duì)機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者的經(jīng)營資質(zhì)進(jìn)行檢查，及時(shí)查處違法行為。

機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自覺接受監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料。

第三十四條機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立機(jī)動(dòng)車維修投訴、舉報(bào)受理制度，對(duì)接到的投訴、舉報(bào)應(yīng)當(dāng)在二十日內(nèi)調(diào)查處理完畢，并將結(jié)果告知投訴人、舉報(bào)人。

第三十五條機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立機(jī)動(dòng)車維修市場公告制度，定期將機(jī)動(dòng)車維修違法經(jīng)營行為的查處情況和投訴情況向社會(huì)公布。

第三十六條機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)工作人員執(zhí)行公務(wù)時(shí)，必須出示行政執(zhí)法證件，文明執(zhí)法，依法行政。

第三十七條機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)在查處違法經(jīng)營行為時(shí)，對(duì)可能滅失或者以后難以取得的證據(jù)，經(jīng)機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以先行登記保存，并在七日內(nèi)作出處理決定。

第六章法律責(zé)任

第三十八條違反本條例規(guī)定的行為，有關(guān)法律、法規(guī)已有處罰規(guī)定的，從其規(guī)定，沒有處罰規(guī)定的，按照本條例規(guī)定執(zhí)行。

第三十九條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者超越許可的維修類別進(jìn)行維修的，由市、縣（市）、上街區(qū)機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處以一千元以上三千元以下罰款。

第四十條機(jī)動(dòng)車輛大修、發(fā)動(dòng)機(jī)總成修理、二級(jí)維護(hù)和尾氣專項(xiàng)治理后，檢測不合格交付使用的，由市、縣（市）、上街區(qū)機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，每車次處以五百元罰款。

第四十一條機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營者違反本條例第十七條第（三）、（四）項(xiàng)規(guī)定的，由市、縣（市）、上街區(qū)機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處以五千元以上一萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營許可證書；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十二條機(jī)動(dòng)車輛綜合性能檢測機(jī)構(gòu)出具虛假檢測報(bào)告的，由市、縣（市）、上街區(qū)機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處以三千元以上一萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)部門吊銷其資質(zhì)證書。

第四十三條機(jī)動(dòng)車維修管理機(jī)構(gòu)工作人員有下列行為之一的，由其所在單位或者有關(guān)部門給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）不依據(jù)法定條件核準(zhǔn)、發(fā)放機(jī)動(dòng)車維修經(jīng)營許可證書的；

（二）發(fā)現(xiàn)違法行為不及時(shí)查處的；

篇（5）

1、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)目前現(xiàn)有各類型機(jī)動(dòng)車輛xx余輛，駕駛?cè)藛Txx余人，根據(jù)二期擴(kuò)建規(guī)劃，預(yù)計(jì)到明年底機(jī)動(dòng)車輛將增加到xx余輛，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T也將增加到xx余人。

2、已經(jīng)和即將進(jìn)駐開發(fā)區(qū)的外地的，以及在其他交安委上戶的機(jī)動(dòng)車輛和人員，由于異地車輛審驗(yàn)、工作聯(lián)系等方面的繁瑣和不便，待開發(fā)區(qū)交安委組建后，必將有一批機(jī)動(dòng)車輛和人員轉(zhuǎn)入管理。

3、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)位于太原市南部學(xué)府街，地理位置十分突出。在開發(fā)區(qū)四周又云集著各類大中型機(jī)動(dòng)車輛交易市場，加之長風(fēng)大街的開通，東西南北，四通八達(dá)，車流量較之以往成倍增加，具有良好的組建條件和管理環(huán)境。

二、交安委的管理方案和管理規(guī)模

1、管理名稱及法人

1、1管理名稱：太原市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)總公司交通管理安全委員會(huì)

1、2隸屬單位：太原市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)總公司

1、3法人代表：xxx

1、4負(fù)責(zé)人：xxx

2、組織機(jī)構(gòu)：

2、1主任：1人

2、2內(nèi)勤：1人（負(fù)責(zé)車輛和駕駛?cè)藛T的檔案管理〕

2、3車管員：2人

2、4安全管理：1人

3、管理辦法

3、1主任由總公司選派一名具有多年交通管理實(shí)際經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)人員擔(dān)任。

3、2其他所需人員全部面向社會(huì)實(shí)行公開招聘。擇優(yōu)錄用。

3、3制定崗位實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)格各項(xiàng)管理規(guī)定。

3、4實(shí)行年度測評(píng)、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣、競爭上崗，采取末位淘汰的新機(jī)制。

4、辦公地址：鑒于高新技術(shù)開發(fā)區(qū)的極佳投資環(huán)境，場址選擇在高新開發(fā)區(qū)管委會(huì)大樓為最優(yōu)方案。

三·經(jīng)濟(jì)分析：

1、市場前景

1、1太原市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，正處于全市結(jié)構(gòu)調(diào)整、城市建設(shè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為關(guān)鍵的一個(gè)非常時(shí)期，開發(fā)區(qū)機(jī)動(dòng)車輛與駕駛?cè)藛T增長較快，要求簡便快捷的管理需求量較大。

1、2高新技術(shù)開發(fā)區(qū)目前尚無具有一定規(guī)模，且又具有較強(qiáng)競爭實(shí)力的交通管理機(jī)構(gòu)?？偣窘话参慕M建成立，依托開發(fā)區(qū)良好的投資環(huán)境，通過先進(jìn)合理的計(jì)算機(jī)管理手段，必將對(duì)開發(fā)區(qū)駕駛?cè)藛T以及各類型機(jī)動(dòng)車輛實(shí)施有效的管理，具有穩(wěn)定的管理基礎(chǔ)。

1、3隨著人們生活水平的日益提高，家用汽車的普及，通過不斷完善管理服務(wù)意識(shí)與管理服務(wù)質(zhì)量，以嚴(yán)格的管理，規(guī)范的運(yùn)作，良好的服務(wù)，樹立誠實(shí)可信的管理形象，必將吸引周邊地區(qū)一大批機(jī)動(dòng)車輛和駕駛?cè)藛T入戶掛靠。逐步拓展管理范圍。

2、資金來源

2、1申請(qǐng)國家預(yù)算內(nèi)撥款

2、2向國內(nèi)各大銀行及財(cái)政信托公司貸款

2、3自籌組建初期投資和鋪底流動(dòng)資金xx萬

3、費(fèi)用估算：先期投資年費(fèi)用約xx萬余元其中：場地租賃費(fèi)：xxxx元辦公設(shè)備：xxxx元人員費(fèi)用：編制定員5人，年平均工資xxxx元，年工資總費(fèi)用為xxxx元其他費(fèi)用：xxxx元

4、效益估算

4、1目前開發(fā)區(qū)現(xiàn)有車輛xxxx輛，單車年管理費(fèi)xxxx元，年收益xxxx元。

4、2隨著管理規(guī)模的不斷擴(kuò)大，預(yù)測在明年底前將吸納各類轉(zhuǎn)戶遷移機(jī)動(dòng)車輛xx余輛，年收益xx萬元。

篇（6）

高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)總公司是一家國有經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的注冊(cè)企業(yè)。公司于1992年成立后，根據(jù)開發(fā)區(qū)創(chuàng)新管理體制的總體要求，總公司在牢固樹立服務(wù)第一、效率第一的同時(shí)，不斷強(qiáng)化內(nèi)部各項(xiàng)管理，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)各方面的積極因素，不斷吸引全社會(huì)的科技人才和投資者加盟，為共同建設(shè)和開發(fā)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)不懈的努力。隨著總公司“大招商、招大商”戰(zhàn)略目標(biāo)的整體推進(jìn)，在開發(fā)區(qū)組建一個(gè)機(jī)動(dòng)車輛管理機(jī)構(gòu)，有效的實(shí)施人員與車輛的管理，已經(jīng)成為促進(jìn)當(dāng)前開發(fā)區(qū)迅速發(fā)展壯大的迫切需要。 一、組建交安委的必要性 1、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)目前現(xiàn)有各類型機(jī)動(dòng)車輛xx余輛，駕駛?cè)藛Txx余人，根據(jù)二期擴(kuò)建規(guī)劃，預(yù)計(jì)到明年底機(jī)動(dòng)車輛將增加到xx余輛，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T也將增加到xx余人。 2、已經(jīng)和即將進(jìn)駐開發(fā)區(qū)的外地的，以及在其他交安委上戶的機(jī)動(dòng)車輛和人員，由于異地車輛審驗(yàn)、工作聯(lián)系等方面的繁瑣和不便，待開發(fā)區(qū)交安委組建后，必將有一批機(jī)動(dòng)車輛和人員轉(zhuǎn)入管理。 3、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)位于太原市南部學(xué)府街，地理位置十分突出。在開發(fā)區(qū)四周又云集著各類大中型機(jī)動(dòng)車輛交易市場，加之長風(fēng)大街的開通，東西南北，四通八達(dá)，車流量較之以往成倍增加，具有良好的組建條件和管理環(huán)境。 二、交安委的管理方案和管理規(guī)模 1、管理名稱及法人 1、1管理名稱：太原市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)總公司交通管理安全委員會(huì) 1、2隸屬單位：太原市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)總公司 1、3法人代表：xxx 1、4負(fù) 責(zé) 人：xxx 2、組織機(jī)構(gòu)： 2、1主 任：1人 2、2內(nèi) 勤：1人（負(fù)責(zé)車輛和駕駛?cè)藛T的檔案管理〕 2、3車管員：2人 2、4安全管理：1人 3、 管理辦法 3、1主任由總公司選派一名具有多年交通管理實(shí)際經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)人員擔(dān)任。 3、2其他所需人員全部面向社會(huì)實(shí)行公開招聘。擇優(yōu)錄用。 3、3制定崗位實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)格各項(xiàng)管理規(guī)定。 3、4實(shí)行年度測評(píng)、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣、競爭上崗，采取末位淘汰的新機(jī)制。 &nbs

p;4、辦公地址：鑒于高新技術(shù)開發(fā)區(qū)的極佳投資環(huán)境，場址選擇在高新開發(fā)區(qū)管委會(huì)大樓為最優(yōu)方案。 三·經(jīng)濟(jì)分析： 1、市場前景 1、1太原市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，正處于全市結(jié)構(gòu)調(diào)整、城市建設(shè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為關(guān)鍵的一個(gè)非常時(shí)期，開發(fā)區(qū)機(jī)動(dòng)車輛與駕駛?cè)藛T增長較快，要求簡便快捷的管理需求量較大。 1、2高新技術(shù)開發(fā)區(qū)目前尚無具有一定規(guī)模，且又具有較強(qiáng)競爭實(shí)力的交通管理機(jī)構(gòu)。總公司交安委的組建成立，依托開發(fā)區(qū)良好的投資環(huán)境，通過先進(jìn)合理的計(jì)算機(jī)管理手段，必將對(duì)開發(fā)區(qū)駕駛?cè)藛T以及各類型機(jī)動(dòng)車輛實(shí)施有效的管理，具有穩(wěn)定的管理基礎(chǔ)。 1、3隨著人們生活水平的日益提高，家用汽車的普及，通過不斷完善管理服務(wù)意識(shí)與管理服務(wù)質(zhì)量，以嚴(yán)格的管理，規(guī)范的運(yùn)作，良好的服務(wù)，樹立誠實(shí)可信的管理形象，必將吸引周邊地區(qū)一大批機(jī)動(dòng)車輛和駕駛?cè)藛T入戶掛靠。逐步拓展管理范圍。 2、資金來源 2、1申請(qǐng)國家預(yù)算內(nèi)撥款 2、2向國內(nèi)各大銀行及財(cái)政信托公司貸款 2、3自籌組建初期投資和鋪底流動(dòng)資金xx萬 3、費(fèi)用估算：先期 投資年費(fèi)用約xx萬余元 其中：場地租賃費(fèi)： xxxx元 辦 公 設(shè) 備： xxxx元 人 員 費(fèi) 用： 編制定員5人，年平均工資xxxx元， 年工資總費(fèi)用為xxxx元 &

nbsp; 其 他 費(fèi) 用： xxxx元 4、效益估算 4、1目前開發(fā)區(qū)現(xiàn)有車輛xxxx輛，單車年管理費(fèi)xxxx元，年收益xxxx元。 4、2隨著管理規(guī)模的不斷擴(kuò)大，預(yù)測在明年底前將吸納各類轉(zhuǎn)戶遷移機(jī)動(dòng)車輛xx余輛，年收益xx萬元。 4、3隨著管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的不斷提高和服務(wù)意識(shí)的增強(qiáng)，高效便捷的管理手段，必將吸引眾多零散和家用私車車主的入戶掛靠，在極大便利廣大群眾購車上戶的同時(shí)，所產(chǎn)生的社會(huì)效益無法估算。 綜上所述，組建高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)總公司交安委，具有廣闊的市場前景和良好的發(fā)展機(jī)遇，依托開發(fā)區(qū)組建交安委具有明顯的優(yōu)勢(shì)，投資利潤率較高，有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在管理上是可行的，在經(jīng)濟(jì)上是合理的，交安委組建后，對(duì)開發(fā)區(qū)和社會(huì)都具有明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

篇（7）

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是發(fā)展最快的業(yè)務(wù)之一。伴隨著人們生活水平的提高和社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，在1980~2006年的26年間，全國保險(xiǎn)市場承保的機(jī)動(dòng)車輛從7922輛迅速上升到1900萬輛，總保險(xiǎn)費(fèi)也從人民幣728萬元猛增到人民幣1107.4億元，到2006年機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)已經(jīng)占到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的一半以上。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已經(jīng)成為各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的當(dāng)家險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的地位已日益受到人們的重視。

與此同時(shí)，伴隨著我國保險(xiǎn)市場開放程度的進(jìn)一步加深，保險(xiǎn)業(yè)面臨的市場環(huán)境也更加復(fù)雜多變、競爭更加激烈。為適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化進(jìn)程的加快，從2003年開始，以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場為試點(diǎn)開展費(fèi)率市場化改革。費(fèi)率市場化改革的根本宗旨是通過費(fèi)率體制的改革來改變整個(gè)保險(xiǎn)市場的運(yùn)作機(jī)制，使我國由政府主導(dǎo)型保險(xiǎn)市場逐步向市場調(diào)節(jié)型保險(xiǎn)市場過渡。

然而我們不得不正視的一個(gè)問題是——在2003年至今的幾個(gè)年頭里，費(fèi)率市場化改革初期階段的效果不佳。各家企業(yè)的經(jīng)營狀況沒有得到改善，連續(xù)幾年，車險(xiǎn)經(jīng)營已經(jīng)陷入全行業(yè)虧損的狀態(tài)，與此同時(shí)，市場的無序競爭狀況卻日益惡化。這無疑將引起人們對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)經(jīng)營問題更深層次的思考：既然費(fèi)率市場化改革的方向沒有錯(cuò)，那么目前階段保險(xiǎn)運(yùn)行的環(huán)境和保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營管理肯定存在問題。我國保險(xiǎn)市場屬于典型的寡頭壟斷的市場類型，這種市場類型在許多保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家都存在，應(yīng)該說，這不是影響保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的根本原因；公司經(jīng)營管理問題由多方面因素集成，包括公司產(chǎn)品特性、產(chǎn)品的市場營銷機(jī)制、公司自身的成本控制等方面。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)是保險(xiǎn)公司取得競爭優(yōu)勢(shì)的根本，也是影響保險(xiǎn)公司未來長遠(yuǎn)發(fā)展的核心因素。這一點(diǎn)在以后的論述中還要詳細(xì)討論。但是保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性決定了產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的取得不是短時(shí)間內(nèi)能夠突破的。在產(chǎn)品同質(zhì)化的前提下，保險(xiǎn)公司經(jīng)營績效的改善取決于市場營銷績效的差異以及公司自身成本控制的好壞。

篇（8）

場內(nèi)機(jī)動(dòng)車輛主要是指企事業(yè)單位中所使用的機(jī)動(dòng)車輛，主要包含廠礦、生產(chǎn)作業(yè)區(qū)等，主要應(yīng)用在運(yùn)輸、搬運(yùn)和施工環(huán)節(jié)。場內(nèi)機(jī)動(dòng)車輛通常具有裝卸、運(yùn)輸?shù)墓δ?，并可配備相?yīng)輔助工具，可靈活適應(yīng)不斷變化的物料搬運(yùn)作業(yè)現(xiàn)場，成本投入較少且工作效率較高，可較好地滿足各種短距離搬運(yùn)需求，它在當(dāng)代生產(chǎn)作業(yè)中的地位日益提升。伴隨著場內(nèi)機(jī)動(dòng)車應(yīng)用領(lǐng)域的日益擴(kuò)大以及環(huán)保意識(shí)的提高，這對(duì)場內(nèi)機(jī)動(dòng)車的檢驗(yàn)提出了更為嚴(yán)格的要求，筆者將結(jié)合自身工作經(jīng)驗(yàn)，淺談自身對(duì)于場內(nèi)機(jī)動(dòng)車的檢驗(yàn)方法的一些看法。

一、場內(nèi)機(jī)動(dòng)車特點(diǎn)

（一）工作環(huán)境存在較大差異，工作狀況惡劣

場內(nèi)機(jī)動(dòng)車的施工和作業(yè)環(huán)境之間存在較大的差別，不同自然環(huán)境下的氣候和地質(zhì)條件各不相同，因此，場內(nèi)機(jī)動(dòng)車的使用性能和質(zhì)量應(yīng)具有較強(qiáng)的環(huán)境適應(yīng)能力；

（二）同場內(nèi)的機(jī)動(dòng)車的規(guī)模存在較大差異

履帶式推土機(jī)依據(jù)驅(qū)動(dòng)功率的不同其規(guī)格各不相同，這主要是因工作對(duì)象和類型的差異導(dǎo)致施工和作業(yè)要求的不同。

（三）一機(jī)具備多個(gè)可換工作裝置

為在滿足多樣的施工以及作業(yè)需求的基礎(chǔ)上，盡量縮減產(chǎn)品成本，應(yīng)在相同底盤中更換種類不同的工作裝置，以此來實(shí)現(xiàn)多種類型施工以及作業(yè)。例如，在叉車門架位置處可配置吊鉤、圓木夾等多種叉車專屬工具。

二、場內(nèi)機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)

（一）檢驗(yàn)性質(zhì)劃分

1.型式檢驗(yàn)

主要是指新研制的產(chǎn)品在制作出樣機(jī)后，在正式投入生產(chǎn)前期進(jìn)行相對(duì)系統(tǒng)的檢驗(yàn)，這是新研制產(chǎn)品必不可少的檢驗(yàn)環(huán)節(jié)，同時(shí)在通過資格鑒定評(píng)審后，方可將其投放市場。旨在借助新研制產(chǎn)品的性能檢驗(yàn)以及工業(yè)性試驗(yàn)，以此來全面考查產(chǎn)品的整體性能和可靠性，進(jìn)而評(píng)判產(chǎn)品的性能是否達(dá)到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于其中包含觸及人身健康和環(huán)境保護(hù)方面的項(xiàng)目，一定要達(dá)到國家或者相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

2.安全檢驗(yàn)

主要檢驗(yàn)影響人身安全健康和環(huán)境保護(hù)的性質(zhì)，它隸屬于安全監(jiān)察范圍。驗(yàn)收檢驗(yàn)和定期檢驗(yàn)是場內(nèi)機(jī)動(dòng)車的主要檢驗(yàn)形式，其中驗(yàn)收檢驗(yàn)是指新生產(chǎn)出來的機(jī)動(dòng)車在投入使用前期進(jìn)行檢驗(yàn)，以此來判斷車輛是否達(dá)到安全標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)檢驗(yàn)結(jié)果斷定是否頒發(fā)相應(yīng)證書；定期檢驗(yàn)是指平均每年均進(jìn)行一次。

（二）檢驗(yàn)規(guī)程

檢驗(yàn)規(guī)程是機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)過程中的重要依據(jù)，可指導(dǎo)不同的檢驗(yàn)員完成相同內(nèi)容的檢驗(yàn)，最終獲取相同的檢驗(yàn)結(jié)果和評(píng)價(jià)結(jié)論，主要包含檢驗(yàn)?zāi)康摹⒁罁?jù)、內(nèi)容、方法手段、數(shù)據(jù)處理操作和檢驗(yàn)報(bào)告這六項(xiàng)內(nèi)容。

（三）檢驗(yàn)實(shí)施要求

1.對(duì)檢驗(yàn)人員的要求

檢驗(yàn)人員應(yīng)全面掌握和檢驗(yàn)相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，具備基本操作技能，并明確相關(guān)儀器工作原理、使用步驟和相應(yīng)法律法規(guī)以及規(guī)章制度等。

2.對(duì)檢驗(yàn)儀器的要求

檢驗(yàn)儀器是獲取檢驗(yàn)數(shù)據(jù)的主要工具，因此，選擇的儀器應(yīng)與待見項(xiàng)目參數(shù)一致，保證儀器的量程、精準(zhǔn)度和誤差允許范圍內(nèi)等符合相關(guān)檢驗(yàn)要求或者規(guī)范。同時(shí)，還應(yīng)將其定期送至計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施核準(zhǔn)檢定操作，待確認(rèn)合格后才可以繼續(xù)使用。

3.對(duì)檢驗(yàn)過程中要求

首先，一定要依照最新頒布制定的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和法律規(guī)范進(jìn)行；然后，在實(shí)際檢驗(yàn)過程中，應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)檢驗(yàn)內(nèi)容，認(rèn)真測定數(shù)據(jù)，并認(rèn)真記錄，在這一過程中應(yīng)注意只有在環(huán)境條件滿足相關(guān)規(guī)定后，方可開展檢驗(yàn)工作；再次，檢驗(yàn)的過程中，檢驗(yàn)人員應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)流程、方法進(jìn)行檢驗(yàn)，規(guī)范進(jìn)行操作測量、數(shù)據(jù)讀取等，并以測量結(jié)果為依據(jù)，客觀評(píng)價(jià)受檢車輛；最后，在完成一項(xiàng)檢驗(yàn)后，檢驗(yàn)員應(yīng)仔細(xì)核對(duì)是否存在失誤，核對(duì)檢驗(yàn)結(jié)果是否在規(guī)定的范圍內(nèi)，檢驗(yàn)內(nèi)容、所測項(xiàng)目、數(shù)據(jù)讀取和記錄環(huán)節(jié)是否存在疏漏，一旦發(fā)現(xiàn)存在疏漏，應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充。待確認(rèn)一切工作無誤后，檢驗(yàn)結(jié)果現(xiàn)場。

結(jié)語

場內(nèi)機(jī)動(dòng)車輛具有裝卸和運(yùn)輸?shù)墓δ埽谌粘Ｉa(chǎn)作業(yè)中發(fā)揮著重要的作用，為切實(shí)保障場內(nèi)機(jī)動(dòng)車的正常、安全運(yùn)行，使其全面服務(wù)與企業(yè)建設(shè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，場內(nèi)機(jī)動(dòng)車輛檢驗(yàn)部門應(yīng)加大檢測力度，明確影響場內(nèi)機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)質(zhì)量的因素，提出針對(duì)性的解決方案，進(jìn)而保證檢測結(jié)果的真實(shí)可靠，促進(jìn)企業(yè)的健康、穩(wěn)步發(fā)展。

作者簡介：宿力，男 天津?yàn)I?？焖俳煌òl(fā)展有限公司運(yùn)營總部，設(shè)備工程師

參考文獻(xiàn)：

篇（9）

從車險(xiǎn)本身來講，雖然中國大部分地區(qū)已經(jīng)實(shí)行了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)，但它的覆蓋面仍然不完整，該法的出臺(tái)無疑也將會(huì)擴(kuò)大機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)市場規(guī)模，乃至促進(jìn)整個(gè)車險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，以適應(yīng)隨著中國汽車保有量迅速增長、人民群眾保險(xiǎn)需求快速增加的局面。

車險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理

第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)率與機(jī)動(dòng)車行車安全實(shí)績掛鉤，實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率。它通過保險(xiǎn)公司與交通管理部門共建“車險(xiǎn)信息庫共享平臺(tái)”，充分利用費(fèi)率杠桿，加強(qiáng)了對(duì)機(jī)動(dòng)車和駕駛員的社會(huì)管理，控制交通事故的發(fā)生，參與交通事故的預(yù)防，減少事故發(fā)生頻率。上海市機(jī)動(dòng)車輛于4月1日率先開始統(tǒng)一實(shí)施《上海市機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款和費(fèi)率》，同日也正式啟用“上海市機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)聯(lián)合信息平臺(tái)”。從4月1日起，凡涉及機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的新保或續(xù)保業(yè)務(wù)，上海各家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將對(duì)接聯(lián)合信息平臺(tái)進(jìn)行實(shí)務(wù)操作，并統(tǒng)一執(zhí)行新的機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)條款費(fèi)率。機(jī)動(dòng)車輛聯(lián)合信息平臺(tái)將把機(jī)動(dòng)車輛和駕駛員的基本信息、駕駛員違章記錄、理賠記錄等信息數(shù)據(jù)全部“記錄在案”，作為機(jī)動(dòng)車輛投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)確定費(fèi)率的依據(jù)。隨著聯(lián)合信息平臺(tái)的引入，費(fèi)率制訂將由“隨車為主”轉(zhuǎn)變?yōu)椤败嚾思骖櫋?，?duì)于經(jīng)常違章的車輛，特別是酒后駕車、超載、超速、闖紅燈等違章行為，其第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率最高可在基準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上上浮70％；而沒有交通違章記錄的車輛，費(fèi)率一般可下浮10％；兩年以上沒有理賠記錄的車輛，費(fèi)率有望下浮30％。全國化的機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)條款和費(fèi)率以及同交警部門共建的“車險(xiǎn)信息庫共享平臺(tái)”，在不久也即將出臺(tái)，無疑這對(duì)于抑制酒后駕車、超載、超速、闖紅燈等交通違章惡疾有著重要抑制和威懾作用。

條款和費(fèi)率將被修正

造成交通阻塞的一個(gè)重要原因是大量輕微交通事故得不到快速處理。當(dāng)事人迅速撤離后，事故第一現(xiàn)場消失，從而為理賠的定責(zé)定損帶來更多困難。

目前，交通擁堵和道路通行效率低已嚴(yán)重影響大中城市居民正常的生產(chǎn)和生活。專業(yè)人士調(diào)查研究分析表明：造成交通阻塞的一個(gè)重要原因是大量輕微交通事故得不到快速處理，其中70％以上的交通事故是僅僅造成車輛及少量物品損失的輕微交通事故，而這些事故發(fā)生，當(dāng)事人都要等交通警察到現(xiàn)場來處理。

為解決這個(gè)問題，本法第七十條規(guī)定：“在道路上發(fā)生交通事故，末造成人身傷亡，當(dāng)事人對(duì)事實(shí)及成因無爭議的，可以即行撤離現(xiàn)場，恢復(fù)交通，自行協(xié)商處理損害賠償事宜”“……僅造成輕微財(cái)產(chǎn)損失，并且基本事實(shí)清楚的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)先撤離現(xiàn)場再進(jìn)行協(xié)商處理?！?/p>

這無疑有利于“排堵保暢”，緩解交通事故引發(fā)的交通阻塞；但這同時(shí)給保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)經(jīng)營帶來挑戰(zhàn)，因?yàn)楫?dāng)事人迅速撤離后，事故第一現(xiàn)場消失，保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場查勘率將大大降低，從而為理賠的定責(zé)定損工作帶來更多困難，同時(shí)，因事故賠償可以私下協(xié)商解決而缺乏第三者的監(jiān)督，這樣也會(huì)增大道德風(fēng)險(xiǎn)此外，由于小額賠案在車險(xiǎn)賠償案件中占絕大多數(shù)，因此，如果不能把好“私了”事故的理賠關(guān)，將會(huì)給保險(xiǎn)公司的經(jīng)營帶來巨大損失。

為解決這個(gè)問題，必須首先根據(jù)新法規(guī)調(diào)整車險(xiǎn)產(chǎn)品和費(fèi)率以抑制道德風(fēng)險(xiǎn)，如根據(jù)駕駛記錄計(jì)算保費(fèi)，賠償處理時(shí)實(shí)行免賠率和絕對(duì)免賠額，規(guī)定提供更嚴(yán)格的索賠單證等。車險(xiǎn)市場的最新動(dòng)態(tài)也表明這樣做的必要性：今年初國內(nèi)幾大產(chǎn)險(xiǎn)公司都相繼對(duì)車險(xiǎn)產(chǎn)品作了相應(yīng)的調(diào)整，以便更好地適應(yīng)本法出臺(tái)后的車險(xiǎn)市場。

管理水平有待提高

各家產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)規(guī)模存在較大差異，統(tǒng)一的費(fèi)率浮動(dòng)制度將增大小型產(chǎn)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)經(jīng)營成本。

保險(xiǎn)公司將按要求嚴(yán)格執(zhí)行各種承保制度，不能只是流于形式配套。本法實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，也于2004年5月1日起同時(shí)實(shí)施。

篇（10）

一、嚴(yán)格機(jī)動(dòng)車輛報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)

（一）輕、微型載貨汽車（含越野型）、礦山作業(yè)專用車?yán)塾?jì)行駛30萬公里，重、中型載貨汽車（含越野型）累計(jì)行駛40萬公里，特大、大、中、輕、微型客車（含越野型）、轎車?yán)塾?jì)行駛50萬公里，其它車輛累計(jì)行駛45萬公里；

（二）輕、微型載貨汽車（含越野型）、帶拖掛的載貨汽車、礦山作業(yè)專用車及各類出租汽車使用8年，其它車輛使用10年；

（三）因各種原因造成車輛嚴(yán)重?fù)p壞或技術(shù)狀況低劣，無法修復(fù)的；

（四）車型淘汰，已無配件來源的；

（五）汽車經(jīng)長期使用，耗油量超過國家定型車出廠標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定值15%的；

（六）經(jīng)修理和調(diào)整仍達(dá)不到國家對(duì)機(jī)動(dòng)車運(yùn)行安全技術(shù)條件要求的；

（七）經(jīng)修理和調(diào)整或采用排氣污染控制技術(shù)后，排放污染物仍超過國家規(guī)定的汽車排放標(biāo)準(zhǔn)的；

（八）除19座以下出租車和輕、微型載貨汽車（含越野型）外，對(duì)達(dá)到上述使用年限的客、貨車輛，經(jīng)公安車輛管理部門依據(jù)國家機(jī)動(dòng)車安全排放有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格檢驗(yàn)，性能符合規(guī)定的，可延緩報(bào)廢，但延長期不得超過第二條規(guī)定年限的一半。對(duì)于吊車、消防車、鉆探車等從事專門作業(yè)的車輛，還可根據(jù)實(shí)際使用和檢驗(yàn)情況，再延長使用年限。所有延長使用年限的車輛，都需按公安車輛管理部門規(guī)定增加檢驗(yàn)次數(shù)，不符合國家有關(guān)汽車安全排放規(guī)定的應(yīng)當(dāng)強(qiáng)制報(bào)廢。

二、切實(shí)加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛報(bào)廢回收（拆解）管理

（一）**市**報(bào)廢汽車回收公司**回收站是我市唯一合法取得機(jī)動(dòng)車輛回收經(jīng)營資質(zhì)的指定回收單位，其它任何單位和個(gè)人不得從事報(bào)廢汽車回收（拆解）工作。

（二）**市**報(bào)廢汽車回收公司**回收站對(duì)報(bào)廢的機(jī)動(dòng)車輛作價(jià)回收，其回收的最低限價(jià)不得低于市場上統(tǒng)料廢鐵的價(jià)格。

（三）**市**報(bào)廢汽車回收公司**回收站要就地拆解回收的報(bào)廢機(jī)動(dòng)車輛。對(duì)拆解后確有價(jià)值的零件可作價(jià)出售，但必須標(biāo)明系舊件，嚴(yán)禁報(bào)廢整車及五大總成重新流入社會(huì)。

（四）任何單位和個(gè)人不得將報(bào)廢汽車出售、贈(zèng)予或者以其它方式轉(zhuǎn)讓給非報(bào)廢汽車回收企業(yè)的單位或個(gè)人，不得自行拆解報(bào)廢汽車。

（五）達(dá)到報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)而未辦理報(bào)廢手續(xù)繼續(xù)使用的車輛，將按照《關(guān)于修改<道路運(yùn)輸行政處罰規(guī)定>的決定》和《**省道路運(yùn)輸條例》的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行處罰。

（六）凡進(jìn)入報(bào)廢期或不符合汽車交易條件的車輛，市交通部門一律不予辦理車輛檢測手續(xù)，公安部門不予辦理年審、過戶、轉(zhuǎn)籍等相關(guān)手續(xù)。新晨

（七）凡報(bào)廢的機(jī)動(dòng)車輛，車主（車主單位）未按規(guī)定送交指定回收部門或參與報(bào)廢車輛非法交易的，依照有關(guān)規(guī)定處理，并不予辦理新車入戶手續(xù)。