序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇金融管理論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

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第一，企業(yè)如果要進行生產(chǎn)經(jīng)營，首先應(yīng)該擁有一定數(shù)量的經(jīng)營資金，一般而言，企業(yè)經(jīng)營資金出處主要來自：原有資金，銀行貸款，以負債形式向金融市場融資。企業(yè)原有資金籌集的主要方式就是發(fā)行股票，所以在此之前就應(yīng)該先清楚的知道股票的性質(zhì)、作用、價格以及發(fā)行的時間等問題。如果企業(yè)要向銀行貸款進行融資，就要清楚的知道信貸的政策、利率以及貸款期限等問題。如果企業(yè)向金融市場以負債的形式進行融資，就要清楚的知道股票的發(fā)行以及發(fā)行的策略等問題。通過以上可以看出，如果沒有金融管理，就不能順利進行企業(yè)資金的籌集。

第二，企業(yè)在進行投資時，不僅可以通過擴大該企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模進行投資，而且還可以通過買進股票等進行投資，除此之外，還可以通過信托進行投資，這就需要清楚的知道金融市場行情的變化情況，尤其是一些證券的收益情況以及利率情況，并在適當?shù)臅r機進行買與賣。防止因判斷失誤而給企業(yè)帶來損失。

第三，企業(yè)在國民經(jīng)濟的發(fā)展中扮演著重要的角色，因此各個企業(yè)要通過不懈努力實現(xiàn)生產(chǎn)正常和經(jīng)營順利，進而維持國民經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展，所以在企業(yè)的經(jīng)營管理過程中，企業(yè)應(yīng)該嚴格依據(jù)國家金融管理的相關(guān)制度；并且還要努力完成資金管理、工資基金管理以及清算管理等工作。第四，由于商品經(jīng)濟社會不斷變化，企業(yè)在進行經(jīng)營管理時，有可能會因為某種原因而使企業(yè)的經(jīng)營不良，產(chǎn)品的銷售不好，或是證券投資失?。换虍a(chǎn)品過多而堆積；或企業(yè)員工因事故造成勞動力降低，或企業(yè)破產(chǎn)。為了防止這類事情的發(fā)生和找到解決的辦法，企業(yè)應(yīng)該提高應(yīng)對問題的能力，并在此基礎(chǔ)上，進行有序、健康的生產(chǎn)活動以及經(jīng)營利潤，同時簽訂保險并依照保險活動的管理要求進行管理。毋庸置疑，金融管理包含保險管理。

二、企業(yè)金融管理現(xiàn)存的不足

在市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)經(jīng)營管理還有很多不足的地方，例如缺少有用的內(nèi)部激勵制度、資金利用存在爭議、經(jīng)營管理的低效率等，這些問題在計劃經(jīng)濟體制下也同樣存在過。企業(yè)金融管理現(xiàn)存的不足有以下幾個方面：企業(yè)要債困難。資金是企業(yè)能夠正常運行下去的前提，當企業(yè)想要收回在外的資金時，就顯得非常困難，主要原因是他們事先并沒有對欠債的公司進行信用風險評估，也沒有充分了解欠債公司資金的流動，最終導致企業(yè)要債困難，資金出現(xiàn)故障，影響企業(yè)的正常經(jīng)營。過度依賴銀行借貸。正如我們所知，企業(yè)的資金來源主要有原有資金、銀行貸款、以負債形式向金融市場融資，但當前大部分企業(yè)進行籌資時太過依附于銀行借貸。企業(yè)金融資本結(jié)構(gòu)不合理。企業(yè)的金融資本結(jié)構(gòu)通常是和經(jīng)濟體制息息相關(guān)的。企業(yè)獲得的流動貸款大部分都是通過不正常的途徑消耗的，這不僅給企業(yè)造成經(jīng)濟損失，而且還使壞賬的現(xiàn)象明顯增加，嚴重影響了企業(yè)銀行借貸的信用。企業(yè)金融管理技術(shù)不先進。當前企業(yè)還沒有較為專業(yè)的金融管理部門和管理人員，同時管理人員又沒有充分意識到金融管理的重要性，管理技術(shù)不先進，而且他們只注重平常的核算工作，忽略了對財務(wù)數(shù)據(jù)的分析工作。

三、針對金融管理在企業(yè)經(jīng)營管理中的應(yīng)用提出建議

1.擬定企業(yè)信用評估策略。企業(yè)在與合作伙伴進行交易時，應(yīng)該事先了解一下它的經(jīng)營狀況，檢查它的產(chǎn)品質(zhì)量是否合格、資金是否流通以及經(jīng)濟效益是否良好等，并根據(jù)調(diào)查的結(jié)果對它的信用進行評估，然后把這個評估結(jié)果作為企業(yè)經(jīng)營的必要參考，盡量減少企業(yè)的資金風險，從而保證企業(yè)的資金安全，削減貸款的消耗。

2.探索新的融資方法。探索新的融資方法，其中就有直接上市融資，上市融資不僅要求比銀行貸款的低，而且還有助于企業(yè)更好的執(zhí)行高科技的項目投資，進行直接上市融資有助于企業(yè)的轉(zhuǎn)型。除了這個方法，企業(yè)還可以間接融資，通過間接融資可以實現(xiàn)與銀行利益共享、風險共擔的機制，這樣不僅可以降低企業(yè)的風險，同時還可以約束著貸款銀行。

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2信息化建設(shè)在金融管理中應(yīng)用的必要性

在金融管理過程中恰當?shù)倪\用信息化建設(shè)具備較多優(yōu)勢，這些優(yōu)勢的體現(xiàn)也是其應(yīng)用重要性的主要表現(xiàn)，具體來說，主要體現(xiàn)在以下幾點。首先，在金融管理中恰當?shù)貞?yīng)用信息化建設(shè)對傳統(tǒng)的管理而言有著極強的先進性，能在很多方面優(yōu)化金融管理工作的內(nèi)容，對繁雜的金融管理起到了極為重要的作用，極大地提高了部分金融業(yè)務(wù)的辦理效率。由此可見，在金融管理中恰當應(yīng)用信息化建設(shè)是金融企業(yè)自身發(fā)展的必然要求。其次，在金融管理中恰當?shù)貞?yīng)用信息化建設(shè)是當今社會形勢發(fā)展的必然要求。當前在我國經(jīng)濟發(fā)展中機遇和挑戰(zhàn)并存，促使各個行業(yè)以及企業(yè)做出相應(yīng)改變以適應(yīng)當前的發(fā)展形勢，抓住機遇，促進自身發(fā)展。對于金融行業(yè)來說，由于其存在較大的易變性，因而對金融管理提出了更高要求，這需要金融企業(yè)必須針對自身的管理模式進行革新，使其適應(yīng)當今的社會發(fā)展形勢。最后，在金融管理中恰當?shù)貞?yīng)用信息化建設(shè)是當前經(jīng)濟全球化發(fā)展的必然要求。隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展，國際間的交流不斷加深，對金融行業(yè)來說更是如此，為更好地適應(yīng)經(jīng)濟全球化的發(fā)展趨勢，必須統(tǒng)一管理模式。當前，很多外國金融企業(yè)都已實現(xiàn)了信息化建設(shè)的全面應(yīng)用，這要求我國在這方面也必須做出相應(yīng)改變以適應(yīng)發(fā)展需求。

3金融管理中信息化建設(shè)應(yīng)用的具體措施

3.1加強制訂信息化建設(shè)計劃

金融管理中的信息化建設(shè)，涉及內(nèi)容比較繁雜，需要進行的工作非常多，只有確保每一項工作有序展開，才能保障信息化建設(shè)的高效進行，并發(fā)揮其自身應(yīng)用的作用。因此，在信息化建設(shè)過程中要加強計劃制定的合理性，尤其要有序區(qū)分舊有結(jié)構(gòu)的改造以及新型設(shè)備的設(shè)置，并充分考慮信息化建設(shè)中的總體構(gòu)架、協(xié)同關(guān)系、人員配置以及具體建設(shè)方法的選擇等。

3.2完善信息化建設(shè)的標準體系信息化技術(shù)作為一種新型的技術(shù)手段，必然存在一些缺陷，在其應(yīng)用過程中這種缺陷表現(xiàn)得更為明顯，其中標準體系構(gòu)建不健全就是一個極為典型的缺陷，也是需要彌補的重要環(huán)節(jié)。統(tǒng)一金融行業(yè)中不同地區(qū)、不同企業(yè)所執(zhí)行的具體標準迫在眉睫，要重點針對信息化建設(shè)中的硬件、軟件、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境以及管理方式進行統(tǒng)一化設(shè)置。

3.3進一步加強對金融管理信息化專業(yè)人才的培養(yǎng)

人才永遠是最為關(guān)鍵的資源，對于金融管理中的信息化建設(shè)來說，更需要加強對人才的培養(yǎng)。金融管理信息化建設(shè)所需要的人才不僅要具備較高的信息化水平和技術(shù)能力，也要具備一定的金融管理能力，要進一步加強對金融管理信息化專業(yè)人才的培養(yǎng)。

3.4加強金融管理信息化建設(shè)的安全管理

安全歷來是金融管理中的關(guān)鍵問題，隨著信息化建設(shè)的不斷深入，安全問題也必須得到足夠重視。信息化建設(shè)過程中蘊含著大量風險，這種風險不僅體現(xiàn)在硬件設(shè)施上，也體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，因此，必須加強相應(yīng)的管理和控制。

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2.搭建信息化平臺，實現(xiàn)信息化管理。首先，要對企業(yè)的員工進行意識輔導，在意識上給予強化，保證每一位員工都能在內(nèi)心中形成一種信息化管理的理念。同時，對每一位員工進行系統(tǒng)的知識培訓，保證在金融管理中搭建信息管理平臺。因為利用專業(yè)化的信息管理平臺，可以對企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展數(shù)據(jù)以及運營信息等進行統(tǒng)一的分析與整理，每一位員工通過扎實的知識理論與實干技巧，讓管理者能夠?qū)ζ髽I(yè)的財務(wù)信息等有一個客觀的了解，從而更準確地把握企業(yè)發(fā)展趨勢與管理方向。通過建立的信息化平臺能夠提高企業(yè)運營的綜合實力，滿足現(xiàn)在的市場需求與經(jīng)濟發(fā)展需求。

3.提高隊伍素質(zhì)，加強隊伍建設(shè)。在金融管理中，工作者的個人能力將會直接決定管理的水平以及管理的結(jié)果。尤其在進行信息化建設(shè)的過程中，需要不斷提高工作人員的個人素質(zhì)以及職業(yè)能力。只有加強專業(yè)培訓的力度，做好信息資源的統(tǒng)籌，才能真正實現(xiàn)信息的合理性、準確性收集。除此之外，金融企業(yè)還必須在管理的過程中建立起信息化管理制度，因為制度是事物發(fā)展的重要保證。在建立時可以對相關(guān)的工作流程、工作要求、工作內(nèi)容等進行明確的規(guī)定，同時配以相關(guān)的責任標準，保證管理中出現(xiàn)的問題能夠及時得到專人的專項解決。

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(1)信貸市場的信貸需求基本無效。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)可知，很多地方的企業(yè)都認為從銀行貸款非常困難，但是銀行卻表示，對于收到的貸款申請，凡是符合條件的都是順利解決。既然出現(xiàn)這種狀況，就只能說明一個問題，大部分的企業(yè)都不符合貸款的條件。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在銀行拒絕的貸款申請中，近一半的企業(yè)是因為抵押品的價值不足，近80%的農(nóng)戶貸款被拒絕的原因是抵押和擔保不能符合銀行規(guī)定。假如可以把以上的這些無效的需求轉(zhuǎn)變?yōu)橛行У男枨?，那么目前縣鄉(xiāng)經(jīng)濟存在的問題已經(jīng)可以好很多。

(2)雙方之間信息不對稱?？梢試L試借助對信息成本以及成本的匯總處理，來逆向建立相應(yīng)的選擇和道德風險模型，然后再通過模型量化逆行選擇所存在的關(guān)于加大信貸市場的風險，同時還需要提高合約締結(jié)的成本，來使得利率價格的機制失靈，從而讓信貸配給達到一個特定的平衡點。在縣鄉(xiāng)經(jīng)濟中，貸款的對象基本上都是農(nóng)戶以及小企業(yè)，他們的信用觀念較弱，假如想進行欺詐，所需要的成本較少，而銀行在對待此類的貸款的時候，因為獲得不了全部的信息，所以無法完全把握其真實的還款能力，這就導致了銀行在進行客戶準入以及信用等級的審查和授信等方面困難重重。在縣鄉(xiāng)企業(yè)中，有資格被評定為“A級信用企業(yè)”的企業(yè)少之又少，而且這些企業(yè)也都是已經(jīng)具有一定規(guī)模的企業(yè)。相對于小企業(yè)而言，農(nóng)戶生產(chǎn)在經(jīng)營分散、經(jīng)營風險大等方面表現(xiàn)得更為嚴重，所以銀行在對農(nóng)戶資質(zhì)的審查以及對農(nóng)戶經(jīng)營活動的監(jiān)督等方面都需要付出相當大的成本，因為銀行與貸款對象之間的信息存在著不對稱的現(xiàn)象，所以銀行在對于小企業(yè)和農(nóng)戶的放貸的事情上，表現(xiàn)得十分嚴謹。

(3)信貸標準太過單一。研究表示，銀行如果可以給出一組內(nèi)容不同的貸款合同，那么就可以達到分離均衡的效果，高風險企業(yè)一般會選擇抵押品價值較低但是利率高的貸款合同，而低風險企業(yè)則是愿意選擇利率低但是抵押品價值較高的貸款合同，這樣分多層次后，每個企業(yè)或者個體都可以獲得銀行的貸款。雖然我國在銀行貸款方面有著一定的自主確定貸款利率的權(quán)利，但是大部分銀行所給予的貸款利率都是行業(yè)認定的最高限額，這樣利率就失去了判斷風險大小的作用，而且在確認風險等級的方面，縣鄉(xiāng)與大中城市所使用的標準是相同的，這就完全的脫離了實際，滿足不了縣鄉(xiāng)企業(yè)的資金需求面廣泛、數(shù)額小、使用次數(shù)太過頻繁的特點，所以阻止了大部分縣鄉(xiāng)企業(yè)的貸款。

1.2政府監(jiān)管不夠

(1)政府干預(yù)失效。在縣鄉(xiāng)的金融市場失靈的情況下，進行適當?shù)恼深A(yù)非常的必要，但是目前，政府對縣鄉(xiāng)金融的干預(yù)范圍和力度都表現(xiàn)得較為不合適。政府的不當干預(yù)主要表現(xiàn)為無效干預(yù)以及過度干預(yù)。對于縣鄉(xiāng)金融機構(gòu)的干擾是金融監(jiān)管部門干擾其獨立核算和自負盈虧的能力;對于縣鄉(xiāng)金融市場的干擾則是，對其管制太過嚴格，導致縣鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)上的單一，而且民間金融無法獲得合法的地位，所以在正規(guī)金融表現(xiàn)的空缺上，民間金融無法進行補充。

(2)制度保障無效。我國金融體系在隨著經(jīng)濟體系的變革而不斷深化。但是縣鄉(xiāng)金融制度的創(chuàng)新欠缺導致了我國縣鄉(xiāng)經(jīng)濟正常發(fā)展被抑制。目前，縣鄉(xiāng)經(jīng)濟受到抑制主要表現(xiàn)在以下三個方面:一是沒有健全的相關(guān)縣鄉(xiāng)金融的法律制度，大量的縣鄉(xiāng)金融活動都處于所依據(jù)的法律制度尚未使用或者完全沒有法律可以依靠的狀態(tài);二是縣鄉(xiāng)的信用采集體系不夠完善，銀行在對農(nóng)戶以及小企業(yè)貸款之前，需要花費巨大的成本來收集貸款方的各項信息;三是縣鄉(xiāng)金融市場在進入、退出以及競爭等方面的規(guī)律都不夠完整，從而嚴重地限制了縣鄉(xiāng)金融運行的活力。

2新農(nóng)村建設(shè)與縣城金融管理問題的對策

2.1為新農(nóng)村量身打造金融供給體系新農(nóng)村建設(shè)在農(nóng)村金融需求的方面表現(xiàn)為多層次和多方面。單個金融機構(gòu)無非解決農(nóng)村金融的有效供給，所以，需要借助多元化、競爭的農(nóng)村金融供給主體來促進金融機構(gòu)的發(fā)展，使得農(nóng)村的資源配置在競爭效益和規(guī)模效益得到提高。嘗試創(chuàng)建一個將政策性金融作為基礎(chǔ)、農(nóng)村合作金融作為主力、融合各種所有制形式的金融組織來對農(nóng)村金融供給進行補充。在保證“風險可控、保本微利”的前提下，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行向綜合型政策性銀行轉(zhuǎn)變，加強對農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)。向農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟逐漸加大信貸投資，著重支持建設(shè)農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施，加快推廣農(nóng)業(yè)技術(shù)、提倡農(nóng)村環(huán)境保護等資金回收期較長并且經(jīng)濟效益緩慢的項目，加速政策性金融對于農(nóng)業(yè)的支持。關(guān)于商業(yè)性資金融通方面，農(nóng)業(yè)銀行需要大力發(fā)展其優(yōu)勢，主要滿足農(nóng)村內(nèi)部農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化企業(yè)對于資金的需求。

2.2對新農(nóng)村建設(shè)中的金融交易工具進行創(chuàng)新

(1)對業(yè)務(wù)品種進行創(chuàng)新。在農(nóng)村大市場方面，各個金融機構(gòu)都需要積極對新的信貸方式進行探索，從而創(chuàng)建新的貸款品種，主要對適應(yīng)合計農(nóng)業(yè)、涉及農(nóng)業(yè)以及新時期農(nóng)民生活消費的信貸業(yè)務(wù)進行開發(fā)，對于中間業(yè)務(wù)要加大開發(fā)力度。爭取有更多的新的金融組合產(chǎn)品可以支持新農(nóng)村建設(shè)。

(2)對結(jié)算手段進行創(chuàng)新。依照新農(nóng)村建設(shè)需要，加強對于現(xiàn)代化支付結(jié)算系統(tǒng)的城鄉(xiāng)通用的開發(fā)。首先要保證人民銀行大額支付系統(tǒng)的存在，然后再加速對小額支付系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè);并且要對支付結(jié)算渠道進行拓展、加大對個人支票的推廣和發(fā)展，推廣通存通兌的業(yè)務(wù);重新審視農(nóng)村金融機構(gòu)所掌握的優(yōu)點，對農(nóng)村信用卡等現(xiàn)代支付工具加大開發(fā)力度。

2.3改革新農(nóng)村建設(shè)中存在的資金回流機制

(1)對于農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)，可以采用財政補貼以及稅收減免等誘惑方式來提高支持程度。借助法規(guī)以及考試制度，為農(nóng)村金融機構(gòu)重申所需要履行的服務(wù)責任和義務(wù)，保證農(nóng)村金融機構(gòu)更加貼近農(nóng)村。

(2)通過采用財政貼息和稅收優(yōu)惠等激勵機制，來促使商業(yè)銀行更加規(guī)范地對信貸資金的投放。此外，還需要通過法律強制要求商業(yè)銀行每年都要增加一批存款來投放到涉及農(nóng)業(yè)的方面。

(3)積極幫助農(nóng)村獲取郵政儲蓄的回流資金。目前，應(yīng)該對郵政儲蓄銀行進行適當?shù)母倪M，使其可以存款和貸款，再做一些中間業(yè)務(wù)的金融百貨公司，進而實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟活動的資金供給。

(4)建設(shè)農(nóng)村社會化綜合服務(wù)體系，主要面向農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化以及招商引資等方面，借助創(chuàng)建小額貸款公司的方式，最終達到對民間資本服務(wù)的吸引和鼓勵。

2.4創(chuàng)建符合新農(nóng)村建設(shè)的金融制度環(huán)境

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二、加強金融管理在現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理中有效應(yīng)用的幾點個人建議

通過上文筆者的闡述,我們已經(jīng)可以清楚的認識到,在企業(yè)經(jīng)營管理的全部過程中,處處都涉及到金融管理問題,也正因如此,金融管理既是企業(yè)實施經(jīng)營管理活動的重要前提,也是企業(yè)正常發(fā)展的重要保證。所以,加強金融管理在現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理中的有效應(yīng)用則顯得尤為重要。具體我們可以從以下兩個方面入手:

(一)從企業(yè)自身入手,加強金融管理

在現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理中的有效應(yīng)用第一,企業(yè)設(shè)立專職的金融管理人員。企業(yè)應(yīng)該設(shè)立專職的金融管理人員,以便于更好的開展金融管理工作。特別是針對貸款的回收業(yè)務(wù),因其收款工作相當?shù)睦щy,更因該設(shè)立專門的負責人員,專門的管理科室,以此明確責、權(quán)、利、務(wù)期,進而達到實效應(yīng)收賬款回收管理,同時對欠款單位的信用分析進行分析,觀察其自身的支持負債比率、資金周轉(zhuǎn)速度比率、檢測流動資金運轉(zhuǎn)是否正常,從而根據(jù)這一系列的數(shù)據(jù)編制分析報表,分析超信用期欠款原因,及時采取相應(yīng)有效的欠款回收方式,最大限度的減低企業(yè)的經(jīng)濟損失。第二,進一步規(guī)范企業(yè)的預(yù)算編制工作。從某種意義上來講,預(yù)算質(zhì)量的好壞直接影響著企業(yè)的經(jīng)營管理活動,也正因如此,要想做好企業(yè)的金融管理,則應(yīng)該從做好企業(yè)的預(yù)算編制工作入手。首先,在進行預(yù)算編制前,我們應(yīng)該先做好預(yù)算編制的事前調(diào)查、取證工作,以確保預(yù)算編制數(shù)據(jù)的真實有效性;其次,已經(jīng)編制好的預(yù)算不能進行隨意的更改或者調(diào)整,即便一定需要進行更改與調(diào)整,也必須拿出確鑿的證據(jù),并且依照相關(guān)規(guī)定程度進行更改活調(diào)整,以此加強預(yù)算對企業(yè)資產(chǎn)管理的預(yù)算能力;再次,在預(yù)算編制過程中,要始終秉承公正、公平、公立的原則進行,不能被其他外界因素所干擾,一旦發(fā)現(xiàn)有任何部門虛報預(yù)算必須要進行嚴懲,絕不姑息養(yǎng)奸;最后,在預(yù)算編制過程中,對各個預(yù)算項目應(yīng)該盡可能的做到詳實記載,這樣一方面能夠幫助企業(yè)準確、有效的核對各個部門的績效,另一方面還能夠形成對各個部門的約束,方便對各個部門的指導,從而有效提高企業(yè)對資產(chǎn)的管理以及使用效率。第三,不斷推進企業(yè)財務(wù)管理的信息化建設(shè),提高企業(yè)的精細化管理水平?？梢哉f伴隨著現(xiàn)代化信息技術(shù)的快速發(fā)展,其不僅直接改變了企業(yè)的財務(wù)管理模式,也為企業(yè)實現(xiàn)集中化統(tǒng)一財務(wù)管理創(chuàng)造了有力條件。尤其是推進企業(yè)財務(wù)管理信息化建設(shè),還是探索企業(yè)資金集中化統(tǒng)一管理,增強企業(yè)的核心競爭能力的必然途徑,所以,加強企業(yè)財務(wù)管理的信息化建設(shè),深化企業(yè)財務(wù)管理體系的改革,早已成為促進金融管理有效經(jīng)營于現(xiàn)代化企業(yè)經(jīng)營管理之中的一個不容置疑的重要課題,也對企業(yè)積極參與國際競爭有著十分重要的現(xiàn)實意義和深遠的戰(zhàn)略意義。同時,引入精細化管理,擺脫日常核算工作量復(fù)雜,讓財務(wù)人員將更多的精力投入到財務(wù)數(shù)據(jù)分析中,為成本管理、預(yù)算管理做好更多的準備工作也是現(xiàn)今企業(yè)的主要應(yīng)該面臨的主要課題。所以,在實際工作中,企業(yè)應(yīng)該不斷的引入先進的管理理念與管理手段,將不斷推進企業(yè)財務(wù)管理信息化建設(shè),引入精細化管理并提高精細化管理同步進行。第四,加強企業(yè)融資渠道的建設(shè)與開拓。進一步加強企業(yè)自身融資渠道的建設(shè)與開拓,也是促進企業(yè)金融管理良好開展,提高企業(yè)經(jīng)濟效益的重要手段。因此,現(xiàn)在絕大多數(shù)的企業(yè)在融資上往往依靠于銀行貸款,而銀行貸款的限制又比較多,抑制企業(yè)金融活動的同時,也往往會對企業(yè)的投資與發(fā)展帶來反作用力。因此,開拓與加強企業(yè)融資渠道的建設(shè)則成為促進金融活動良好開展的關(guān)鍵。如:開拓上市融資渠道。對于企業(yè)而言上市融資的限制要比銀行貸款的限制要小的多,因此也更利于企業(yè)進行高科技項目的集中化投資,進一步促進企業(yè)進行有效的轉(zhuǎn)型。同時,還可以利用間接融資的手段與銀行達成利益、風險,共享、共擔的機制,從而減少借貸銀行對企業(yè)的約束。此外,企業(yè)還可以引進相應(yīng)配套的金融服務(wù),進行金融資訊、職稱評估、資金結(jié)算等工作,進行金融管理工作的創(chuàng)新。

(二)從國家政策方面入手,加強金融管理

在現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理中的有效應(yīng)用企業(yè)作為社會經(jīng)濟的根基,其自身的發(fā)展情況不僅影響著整個社會的生產(chǎn)力發(fā)展情況,也直接影響著社會經(jīng)濟的穩(wěn)定,也正因如此,可以說企業(yè)的發(fā)展與整個社會而言都是息息相關(guān)的。尤其是現(xiàn)今我國的社會經(jīng)濟體系尚不夠完善,國家要想促進企業(yè)的發(fā)展,則可以通過給予企業(yè)適當?shù)恼咝怨膭钆c干預(yù)對企業(yè)的發(fā)展進行一定的保護,從而也為金融管理的良好發(fā)展提供助力。國家可以相應(yīng)降低企業(yè)在銀行貸款中的限制,因為企業(yè)要想得到良好的發(fā)展資金則是其不可或缺的重要基礎(chǔ),而金融管理恰恰是對企業(yè)資金等相關(guān)經(jīng)濟活動進行管理的重要手段。所以,國家在一定程度上,相應(yīng)降低企業(yè)在銀行貸款中的限制,可以為企業(yè)的發(fā)展提供必要的物質(zhì)基礎(chǔ)。國家可以鼓勵銀行建立自身機制,根據(jù)企業(yè)的信用評定,降低企業(yè)貸款現(xiàn)。同時,做好民族企業(yè)的發(fā)展保護。尤其是在外企和進口的沖擊之下,民族企業(yè)更是步履維艱,而要想使金融管理在現(xiàn)代企業(yè)金融管理中得到有效應(yīng)用,則首先就必須要確保企業(yè)能夠立足與市場經(jīng)濟中。所以,我國應(yīng)該處理好全球化這把雙刃劍,在開放的同時要制定相關(guān)政策,如加大關(guān)稅等,限制外企和進口,做好民族企業(yè)的保護工作。

篇（6）

2金融管理在企業(yè)經(jīng)營管理中的作用

2．1金融管理是企業(yè)經(jīng)營管理活動的基本前提企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展必然需要一定數(shù)量的經(jīng)營資金，才可以正常開展生產(chǎn)與經(jīng)營活動。一般情況下，企業(yè)的經(jīng)營資金主要來自于企業(yè)自有資金、銀行貸款資金及金融融資資金。而這三個資金來源的方式也分別擁有其必要的處理程序。首先，企業(yè)自有資金主要來源于企業(yè)股票的發(fā)行，這就要求企業(yè)必須對股票的性質(zhì)、價格、發(fā)行時間及利率、信貸方針等有充分的了解；其次，企業(yè)銀行貸款資金的獲得，也需要企業(yè)對銀行信貸政策、利率、貸款期限等有必要的了解；最后，企業(yè)在金融市場中籌集的資金也需要企業(yè)懂得股票的發(fā)行方式、買賣方式等。而這些資金來源方式中，都較大程度的涉及到金融管理活動。因此，金融管理是進行企業(yè)資金籌集的前提，是企業(yè)經(jīng)營管理活動的前提。

2．2金融管理是企業(yè)正常運營的保障企業(yè)的正常運營離不開金融活動，金融管理是企業(yè)正常運營的保障。一方面，企業(yè)在投資過程中，除了通過擴大企業(yè)再生產(chǎn)的方式進行投資，還可以通過發(fā)行股票與債權(quán)、信托等方式進行投資，這必然要求企業(yè)對金融市場尤其是各類有價證券的收益水平及利率情況有足夠的了解，以便于適時的買進與賣出。另一方面，企業(yè)開展的生產(chǎn)經(jīng)營活動，是在一定的社會外部環(huán)境與市場環(huán)境下進行的，在當今復(fù)雜多變的市場經(jīng)濟環(huán)境下，企業(yè)面臨著巨大的競爭壓力與挑戰(zhàn)，面對發(fā)展過程中遇到的挫折，企業(yè)必須加強日常金融管理工作，這樣才能確保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常開展，確保企業(yè)的正常運營。

2．3金融管理是提高企業(yè)經(jīng)濟效益的重要途徑企業(yè)實現(xiàn)長足發(fā)展的原因，在很大程度上取決于其生產(chǎn)的產(chǎn)品，只有生產(chǎn)能適應(yīng)社會變化、適應(yīng)人們需求的新產(chǎn)品才能保障企業(yè)的發(fā)展。然而，生產(chǎn)這一新產(chǎn)品也需要有足夠的資金作為保障，對于資金的安置離不開金融管理。將金融管理應(yīng)用于企業(yè)經(jīng)營管理，能更加合理充分地利用企業(yè)現(xiàn)有金融資源，促進企業(yè)金融管理績效的提升，進而促進企業(yè)經(jīng)濟效益的提升。

3目前企業(yè)金融管理中存在的主要問題

3．1企業(yè)資金回收困難資金是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動開展的必要前提，然而目前企業(yè)資金回收困難卻成為企業(yè)普遍存在的現(xiàn)象。究其原因，主要是因為在現(xiàn)代復(fù)雜的市場經(jīng)濟環(huán)境下，企業(yè)項目多樣且復(fù)雜，使得企業(yè)對欠債的公司缺少必要的信用風險評估，缺少對其資金流動情況的了解，導致資金回收困難。不及時現(xiàn)象時常發(fā)生，最后導致企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷層的問題。同時，較多的企業(yè)也未安排專員負責資金回收工作，導致資金回收過程不合理、回收極度影響了企業(yè)的正常運營。

3．2過于依賴銀行借貸企業(yè)的資金來源雖然有自有資金、金融融資和銀行貸款等三種主要方式，但從現(xiàn)狀來看，大多數(shù)企業(yè)都主要依靠銀行貸款來籌集資金，過于依賴銀行借貸。然而，通過銀行借貸的方式不能為企業(yè)帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流，較大程度的制約了企業(yè)的自主運行，影響了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常開展。此外，企業(yè)過于依賴銀行借貸，給企業(yè)帶來了較大的金融風險。原因在于當國家的經(jīng)濟政策進行了較大幅度調(diào)整時，企業(yè)會面臨較大的風險，給企業(yè)的運營發(fā)展帶來安全隱患。

3．3企業(yè)金融資本結(jié)構(gòu)不合理企業(yè)的金融資本結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟體制有較大的聯(lián)系，當前較多企業(yè)新增的貸款都以非正常的途徑消耗，造成了企業(yè)資產(chǎn)的流失，致使企業(yè)遭受較為嚴重的經(jīng)濟損失，同時也導致了壞賬現(xiàn)象的大幅增加，直接影響了企業(yè)的銀行貸款信用，因而便進一步導致企業(yè)金融資本結(jié)構(gòu)的不合理，阻礙企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。

3．4企業(yè)金融管理手段落后雖然現(xiàn)代企業(yè)都開展了一定程度的金融管理，但較多的企業(yè)卻還未設(shè)立專門的金融管理部門與專業(yè)管理人員。即使有的企業(yè)安排了相關(guān)金融管理人員，但其缺乏對金融管理工作的科學認識，更未充分認識到金融管理對企業(yè)經(jīng)營管理的重要性與作用性。在金融管理工作上手段落后，技術(shù)不先進，僅僅對日常財務(wù)核算工作較為重視，嚴重忽略了財務(wù)數(shù)據(jù)的分析工作，發(fā)揮不出金融管理的效率。

4完善金融管理在企業(yè)經(jīng)營管理中的應(yīng)用措施

4．1設(shè)置專業(yè)金融管理部門與管理人員企業(yè)的金融管理工作必須設(shè)立專門的金融管理部門，并安排專業(yè)的管理人員進行工作的開展。尤其對于企業(yè)貸款的回收工作，企業(yè)要設(shè)專人負責，并交由專職科室進行資金管理，企業(yè)要明確劃分工作職責與權(quán)力。同時，企業(yè)要重視對欠債公司資金流動情況及資產(chǎn)負債率情況的分析，以及對其信用風險的評估工作，應(yīng)積極引導金融管理部門將該項工作落實到位，要明確欠債公司欠債超期的具體原因，并有效使用適當?shù)幕厥涨房畹姆绞?。此外，企業(yè)還應(yīng)該按照收款余額保留壞賬準備金，通過專業(yè)金融管理部門與人員進行有效的金融管理，促進其余人金融管理效率的有效提升與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常運轉(zhuǎn)。

4．2規(guī)范企業(yè)預(yù)算編制工作企業(yè)預(yù)算質(zhì)量是企業(yè)績效的關(guān)鍵性因素，企業(yè)應(yīng)該加大對企業(yè)預(yù)算編制工作的重視力度，規(guī)范預(yù)算編制工作的開展。企業(yè)在進行預(yù)算編制之前，要加強事前調(diào)查、取證，鞏固預(yù)算編制基礎(chǔ)的真實有效。在進行預(yù)算編制過程中，必須依據(jù)科學的程序進行，不可隨意更改或調(diào)整編制的預(yù)算，保證預(yù)算對資產(chǎn)管理的約束力。同時，企業(yè)要嚴懲部門虛報預(yù)算的行為，保持預(yù)算編制工作的公平公正性。最后，企業(yè)要盡可能的詳細記載預(yù)算的項目，有效考核與核對各部門績效，并高效引導各部門的工作開展，提高企業(yè)資產(chǎn)的管理與使用效率。

4．3加強企業(yè)信息化建設(shè)在現(xiàn)代信息化技術(shù)不斷壯大的科技社會，企業(yè)金融管理也應(yīng)該與時俱進，不斷引進現(xiàn)代信息技術(shù)，促進企業(yè)金融管理的信息化建設(shè)。企業(yè)應(yīng)該重視集中的財務(wù)管理，不斷完善企業(yè)金融管理信息系統(tǒng)，利用ERP系統(tǒng)實現(xiàn)企業(yè)的精細化金融管理。通過采用ERP系統(tǒng)能推動企業(yè)經(jīng)營管理手段的更新，提升企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)分析的效率，實現(xiàn)企業(yè)財務(wù)信息的順暢溝通與使用，以此為企業(yè)的預(yù)算決策與成本管理提供必要依據(jù)。此外，企業(yè)要及時更新和升級金融管理軟件，積極開發(fā)生產(chǎn)項目的內(nèi)部數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)原料———生產(chǎn)———出廠的全局網(wǎng)絡(luò)控制，促進企業(yè)生產(chǎn)訂單與銷售訂單的管理，提高企業(yè)的信息化運營水平。

4．4開拓企業(yè)融資新渠道針對企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀，企業(yè)應(yīng)該積極開拓新的融資渠道，積極開拓要求相對較低的上市融資渠道，這樣不僅有利于企業(yè)集中進行高科技的項目投資，也有利于企業(yè)的轉(zhuǎn)型。此外，企業(yè)還可通過間接融資的方式，使企業(yè)與銀行達成利益共享、風險共擔的共識，促進企業(yè)借貸資金的獲取，減少企業(yè)的風險。就國家而言，我國應(yīng)出臺相關(guān)政策吸引外商對企業(yè)的投資，還要通過頒布政策與法律規(guī)范民間借貸，以緩解企業(yè)資金籌集困難的局面。

篇（7）

1.2金融機構(gòu)同質(zhì)從當前的金融機構(gòu)來看，存在著各種金融機構(gòu)，并且這些機構(gòu)間都有著清晰的界限，負責各自領(lǐng)域。在金融創(chuàng)新力度不斷加快的今天，各種金融產(chǎn)品衍生，讓原本清晰的界限日漸模糊，所以在各種業(yè)務(wù)機構(gòu)交叉并行的情況下，各種業(yè)務(wù)逐漸向綜合化發(fā)展。

1.3金融創(chuàng)新必須控制同質(zhì)化從金融業(yè)發(fā)展狀況來看:雖然金融創(chuàng)新很活躍，但是在創(chuàng)新深度、廣度上依然存在問題，在各個部門相互復(fù)制的情況下，對實際金融創(chuàng)新數(shù)量造成了很大的影響，存在很多同質(zhì)化產(chǎn)品。

2金融創(chuàng)新和金融風險管理間的關(guān)系

金融市場一直都是不穩(wěn)定的市場，存在很多不確定因素，并且這些因素都可能帶來風險，從而造成金融損失。為了消除和預(yù)防這種風險，必須加強金融管理。通過分析、評價各種可能存在的風險，了解風險大小與可能性，并且整合預(yù)測結(jié)果，采取相關(guān)措施做好風險化解和預(yù)防。

2.1金融創(chuàng)新與風險管理的促進關(guān)系風險管理作為金融創(chuàng)新的基石，金融創(chuàng)新之所以能夠快速發(fā)展和風險管理的不斷發(fā)展與完善有很大關(guān)系，二者之間相互促進、相互影響。在快速發(fā)展的信息時代，隨著金融市場的繁榮與發(fā)展，各類金融風險也在不斷增多，迫切要求利用金融風險保障金融市場的穩(wěn)定性與安全性。在金融市場，也需要通過投資，降低風險。目前，很多金融機構(gòu)利用金融產(chǎn)品進行監(jiān)管和規(guī)避，同時監(jiān)管隨著金融創(chuàng)新日漸完善，再次優(yōu)化金融創(chuàng)新。

2.2金融創(chuàng)新與發(fā)展也會帶來新一輪的風險在金融業(yè)發(fā)展中，很多人為了得到更多的收益，甘愿冒險。對于金融市場，一方得到利益，肯定另一方就是損失，損失與收益總量以平衡狀態(tài)呈現(xiàn)。加大金融創(chuàng)新，不僅減小了微觀風險，同時也是宏觀風險轉(zhuǎn)移的過程。從金融市場的整體情況來看:風險總量不變。

3金融創(chuàng)新帶來的風險

3.1資產(chǎn)證券化加大金融風險在很大范疇，資產(chǎn)證券化有助于資產(chǎn)流動，降低金融風險。在銀行證券中，一旦摻入不良資產(chǎn)，就會影響銀行信譽和發(fā)展。在對銀行造成不利影響的同時，對貨幣來說，也會伴隨很多負面影響，具體表現(xiàn)在以下方面:銀行證券化本身帶有很大的流動性，在大多數(shù)場合能夠施展貨幣功能，同時這也讓當時發(fā)行的貨幣遭到影響。另外，證券化也會影響貨幣政策的執(zhí)行力，從而對宏觀調(diào)控帶來不利影響。

3.2投機市場增加了風險破壞力從金融業(yè)發(fā)展來看，雖然創(chuàng)新很大程度上對減小風險給予了工具，但是我們也應(yīng)該看到在創(chuàng)新的同時，還有很多風險偏好者投機，即使金融創(chuàng)新將風險暫時轉(zhuǎn)移到風險偏好者上，風險總數(shù)還是沒有降低。如果很多風險偏好者的投機遭到失敗，就無法將風險轉(zhuǎn)移，甚至對整個金融業(yè)都會造成不利影響。

3.3金融創(chuàng)新加大了經(jīng)營風險隨著金融市場的擴大，越來越多的金融單位參與到市場競爭中，也帶動了金融機構(gòu)的競爭趨勢。針對這種情況，為了拓展市場占有率，贏得有利的競爭地位，很多金融機構(gòu)加大了創(chuàng)新進程，源源不斷地向市場輸入產(chǎn)品，同時這些產(chǎn)品也會涉及其他行業(yè)，在整個金融行業(yè)重合、交叉的環(huán)境下，同質(zhì)化開始出現(xiàn)。在各個單位競爭力度加強的環(huán)境下，金融單位的風險進入下一輪創(chuàng)新，從而影響金融單位的信用值，讓規(guī)避風險的能力減小。

4加強金融創(chuàng)新條件下的金融風險管理建議

4.1加大金融監(jiān)管力度從整個金融市場發(fā)展來看:金融創(chuàng)新對市場發(fā)展具有重要作用，所以相關(guān)政府與部門必須用先進、科學的風險管理理念武裝自己，做好監(jiān)管，為金融創(chuàng)新創(chuàng)設(shè)出穩(wěn)定、安全的外部環(huán)境。通過轉(zhuǎn)變對金融創(chuàng)新的管制與介入，讓金融單位擁有一定的自。同時，政府應(yīng)該將更多的精力放在監(jiān)管上，在外部環(huán)境良好的情況下，保障金融市場的穩(wěn)定性;通過鼓勵創(chuàng)新工作，為其提供更多的便利，及時制止違法、違規(guī)行為，做好處罰工作。在監(jiān)管時，政府除了要把好監(jiān)管力度，還必須做到有所為與不為，這樣才能保障創(chuàng)新、監(jiān)管良性循環(huán)、正常發(fā)展。從監(jiān)管法規(guī)來看:必須提高法規(guī)監(jiān)管的前瞻性。在制定法規(guī)時，必須考慮兼容性、公開性，整合金融監(jiān)管的具體要求與利益，為其提供一定的空間，引導金融業(yè)從傳統(tǒng)的產(chǎn)品創(chuàng)新想經(jīng)營機制、產(chǎn)權(quán)制度、組織體系以及市場創(chuàng)新上發(fā)展。對于銀行中的“球”現(xiàn)象，通過規(guī)避業(yè)務(wù)，盡快完善各項法規(guī)。

4.2加強自我風險管控為了更好地推進金融發(fā)展，對于金融創(chuàng)新中利弊，我們必須做好思想準備工作，通過分析產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的問題與缺陷，樹立正確的風險管理觀念和意識。對于金融機構(gòu)復(fù)雜化、多樣化的形式，必須制定可行、有效的防范制度，并且整合自身特點，制定出一整套的評估體系，對其進行度量。在創(chuàng)新產(chǎn)品推出時，除了要遵循決策謹慎的原則，還應(yīng)該避免急于求成和盲目從事造成的危害。

4.3加強國際合作，做好防火墻建設(shè)在金融自由和經(jīng)濟全球化的當下，如果一個國家僅僅依靠宏觀管理體系，很難應(yīng)付各種金融風險，還需要國家在遏制、防范金融風險上加強國際合作。具體如:和國外政府簽訂監(jiān)管合作協(xié)議，參與到國際監(jiān)管組織中，最后達到有效監(jiān)管的目標。作為微觀主體，金融服務(wù)具有專業(yè)突出、主營優(yōu)勢等特征，從創(chuàng)新制度來看:激勵和監(jiān)管制度最為重要，所以政府必須關(guān)注周期性風險，從創(chuàng)新路徑上做好防火墻工作。

篇（8）

十六屆六中全會以后，構(gòu)建社會主義和諧社會成為我國當前工作的主題。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，其在支持經(jīng)濟發(fā)展、調(diào)節(jié)資源配置、維護社會穩(wěn)定方面發(fā)揮著舉足輕重的作用，金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的特殊的地位和功能決定了建設(shè)和諧金融成為構(gòu)建和諧社會的重要組成部分。

和諧一詞指和睦、協(xié)調(diào)。和諧的金融可以從兩方面來理解，內(nèi)部和諧和外部和諧，內(nèi)部和諧就是指金融體系內(nèi)部各相關(guān)要素問彼此支持、相互促進以及整體的健康可持續(xù)發(fā)展，外部和諧就是金融體系與外部因素問融洽、協(xié)調(diào)、穩(wěn)定的關(guān)系，即金融與經(jīng)濟、社會之間良性均衡的狀態(tài)。因此，和諧金融的內(nèi)涵主要應(yīng)從金融體系自身發(fā)展、金融與經(jīng)濟的關(guān)系以及金融體系與整個社會的關(guān)系三個方面來考察。

一、金融體系自身和諧發(fā)展

金融發(fā)展意味著金融功能的完善和提高．金融體系的和諧發(fā)展指金融組織體系不斷完善，金融運行機制能夠得到持續(xù)優(yōu)化，金融運行效率不斷得到改進，金融體系活力不斷增強，金融風險得到有效化解，高素質(zhì)金融人才儲備豐富．金融部門內(nèi)的各種資源和要素協(xié)調(diào)發(fā)展。不考慮外部因素的條件下．金融體系的發(fā)展可以從以下兩個方面來考察：

1合理的金融深度。金融深度反映了金融總量的發(fā)展水平．是金融體系發(fā)展階段的表現(xiàn)。它主要反映在金融資產(chǎn)總量的快速增長和規(guī)模的急劇擴大。隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展．處于現(xiàn)代經(jīng)濟核心地位的金融產(chǎn)業(yè)為實現(xiàn)其促進經(jīng)濟發(fā)展、配置市場資源的功能也要隨之快速發(fā)展。

2和諧的金融結(jié)構(gòu)。總量的增長如果不伴隨著結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化是不行的．金融結(jié)構(gòu)是金融業(yè)自身能否穩(wěn)健發(fā)展并充分發(fā)揮積極作用的決定性因素。一個國家或地區(qū)的金融組織體系、金融工具體系、金融市場體系、金融支付體系和金融監(jiān)管體系構(gòu)成一個國家或地區(qū)的金融結(jié)構(gòu)。和諧的金融結(jié)構(gòu)包括五個方面：

(1)多元化的金融組織體系。它是金融結(jié)構(gòu)走向成熟與完善的重要條件與標志，是多元化經(jīng)濟的需要。功能不同、主營業(yè)務(wù)各異的各類金融機構(gòu)提供了種類更多、數(shù)量更大的金融商品與服務(wù)，能夠很好地滿足不同的經(jīng)濟主體對儲蓄、投資以及其他金融服務(wù)的不同需求。

(2)金融工具價格形成的市場化和平穩(wěn)化也可以作為金融結(jié)構(gòu)合理性的一種表現(xiàn)。隨著其他金融機構(gòu)的紛紛設(shè)立和競爭的加劇．大量的金融工具被創(chuàng)造出來．金融新業(yè)務(wù)的不斷擴展．使資金和信用的供給能力日益增強．金融工具的價格逐漸走向市場化。同時市場參與主體的增加使市場上各類金融工具價格呈現(xiàn)出一種穩(wěn)定均衡的發(fā)展趨勢。

(3)多樣化與多層化的金融市場體系也是和諧金融結(jié)構(gòu)的表現(xiàn)。它增加了籌資者與投資者選擇的余地，順暢了儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化．能夠滿足不同的經(jīng)濟主體投融資和規(guī)避風險的需求．提高金融消費者福利水平。

(4)有效而適用的支付系統(tǒng)的建立也是和諧金融結(jié)構(gòu)所必需的。高效與安全的價值支付手段是加速收入實現(xiàn)速度、降低流通費用，實現(xiàn)經(jīng)濟增長的必要條件，加之支付與結(jié)算體系的發(fā)展可以抵消狹義貨幣流通素的減慢的趨勢．提高貨幣的利用效率．擴大信用規(guī)模．實現(xiàn)社會生產(chǎn)資源的充分利用。

(5)高效有力的監(jiān)管體系。金融風險的外部性、脆弱性和傳染性決定了金融風險對金融和諧發(fā)展的危害極大。有效的監(jiān)管體系可以防范、控制和化解金融風險，維護國家金融安全。因此，在和諧金融的總體框架中還應(yīng)包括高效有力的監(jiān)管體系，這是構(gòu)建和諧金融和維護金融安全不可或缺的一個重要環(huán)節(jié)。

二、金融體系與經(jīng)濟的和諧發(fā)展

僅是金融體系良性健康的持續(xù)發(fā)展還是不夠的．金融系統(tǒng)作為一國國民經(jīng)濟體系的重要組成部分．對促進經(jīng)濟的發(fā)展和配置市場資源有著不可替代的作用。金融體系如果不能服務(wù)于經(jīng)濟那也稱不上是和諧的金融。一個和諧金融體系表現(xiàn)為金融和經(jīng)濟的協(xié)調(diào)促進，即金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展處于一種動態(tài)的均衡中。一方面金融發(fā)展應(yīng)很好地滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要：另一方面．金融應(yīng)充分發(fā)揮“貨幣第一推動力”作用，使資金流有效的引導實物流，優(yōu)化資源配置。因此．將金融體系與經(jīng)濟的相關(guān)關(guān)系或者說金融效率納入和諧金融的考察范圍也就合情合理了。

筆者認為，金融與經(jīng)濟的和諧發(fā)展可以從金融貢獻和金融效率兩方面來體現(xiàn)，一方面．除了資本勞動土地之外金融作為又一因素在促進經(jīng)濟發(fā)展中的作用越來越突出．即金融對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻日益凸現(xiàn)。另一方面，金融效率是一國金融整體在國民經(jīng)濟運行中所發(fā)揮的效率．金融效率的提高可以以盡可能低的成本．將有限的金融資源進行最優(yōu)配置以實現(xiàn)其最有效利用。我國對金融效率問題的研究理論有很多．不管怎么說，金融效率最終還是要落實到金融機構(gòu)的效率和金融市場效率上來。金融機構(gòu)的盈利性、流動性、安全性是效率高低的表現(xiàn)．而金融市場對經(jīng)濟的作用能力則表現(xiàn)在市場對融資需求的滿足能力和融資的方便程度這兩個方面。它的運作效率通過54"方面體現(xiàn)出來：市場上金融商品價格對各類信息反映靈敏；金融市場上各類商品價格具有穩(wěn)定均衡的內(nèi)在機制金融商品種類繁多及很強的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力；金融市場具有剔除風險的能力：較低的交易成本。

三．金融體系與社會的和諧發(fā)展

現(xiàn)代金融已經(jīng)滲透到社會各個方面，金融不僅是經(jīng)濟發(fā)展中的金融，也是社會進步中的金融。金融的運行不僅直接影響著經(jīng)濟建設(shè)的進程．而且在非常大的程度上關(guān)系著社會發(fā)展的狀況。金融健康發(fā)展和協(xié)調(diào)運行是提高社會資源配置效率、規(guī)范各社會經(jīng)濟主體經(jīng)營行為．是創(chuàng)建誠信，規(guī)范、有序的社會秩序和經(jīng)營文化的關(guān)鍵。金融體系在發(fā)揮其功能的同時．必須與社會各界發(fā)生聯(lián)系．對金融中介來說．應(yīng)承擔一些社會責任．包括貸款機會相等、披露和透明性、風險管理和信托責任等；另一方面．由于金融與社會的聯(lián)系是靠信用來維持．良好的信用環(huán)境對金融發(fā)展有相當大的影響。

要使金融與社會和諧發(fā)展．就要建立的良好的金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)是指各種金融組織為了生存和發(fā)展．與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長期的密切聯(lián)系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征．執(zhí)行一定功能作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)。和諧金融就是指在一個區(qū)域內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境良好．銀行、證券、保險、信托業(yè)在市場機制下優(yōu)勝劣汰．安全有序運行．貨幣市場、資本市場與保險市場相互促進．與經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展．各種關(guān)系處于一種比較融洽的狀態(tài)。也就是說改善金融生態(tài)環(huán)境是建設(shè)和諧金融的關(guān)鍵，良好的金融生態(tài)環(huán)境是建設(shè)和諧金融的基礎(chǔ)。

和諧的金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵包括

1金融業(yè)內(nèi)部機制健全，運作有序。主要是指金融業(yè)建立在有效的法人治理結(jié)構(gòu)和現(xiàn)代企業(yè)制度的基礎(chǔ)上，各項規(guī)章制度完備、操作規(guī)程規(guī)范、風險控制機制健全、從業(yè)人員職業(yè)道德良好，整個行業(yè)在法律的框架內(nèi)有序運行。

2金融業(yè)外部監(jiān)督機制和法律體系完善，競爭有序。主要包括完善的金融及相關(guān)的法律體系、監(jiān)督體系，外部監(jiān)督各主體權(quán)責明晰．分工協(xié)作。依法實施有效的監(jiān)督。市場準入和退出機制完善。金融業(yè)開放有度、競爭有序．優(yōu)勝劣汰。

3金融生存和發(fā)展的環(huán)境良好。主要指金融市場主體利益關(guān)系協(xié)調(diào)，資源配置功能得到充分發(fā)揮。有公正的司法環(huán)境、規(guī)范的中介服務(wù)作為保障。

4．健全的社會信用體系。信用與金融息息相關(guān)，良好的信用環(huán)境是金融業(yè)正常運轉(zhuǎn)賴以生存發(fā)展的生態(tài)空間和土壤。健全的社會信用體系是金融健康發(fā)展的有利保障

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由于不清楚政策規(guī)定，部分金融機構(gòu)不主動向人民銀行申請金融機構(gòu)編碼。特別是小額貸款公司的監(jiān)管權(quán)在地方政府，并且機構(gòu)編碼和金融機構(gòu)本身的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度不高，造成金融機構(gòu)對于申報工作認識程度不高，管理不到位，年檢不主動。其在申請、變更金融機構(gòu)編碼后，金融機構(gòu)編碼也就被束之高閣，未能在各類金融信息系統(tǒng)中全面應(yīng)用，制約了金融機構(gòu)信息管理的推廣與使用。以巴州為例，雖然每年以正式的文件和召開專題會議的形式將通知發(fā)送到全轄金融機構(gòu)，但是大多金融機構(gòu)對機構(gòu)代碼及代碼規(guī)范的重要性認識不夠充分，不清楚機構(gòu)代碼的作用和意義，對信息核對和檢查等相關(guān)工作不夠積極配合，聯(lián)系人經(jīng)常變動，工作交接不銜接。

(二)溝通協(xié)調(diào)機制不暢

科技部門作為人民銀行的對內(nèi)部門，多不了解轄內(nèi)金融機構(gòu)相關(guān)信息，尤其是中小型地方金融機構(gòu)和小貸公司，因此難以掌握這類金融機構(gòu)的審批成立時間和數(shù)量。如果金融機構(gòu)新增、變更或撤消時未按規(guī)定在有關(guān)部門批準后的7個工作日報送相關(guān)信息，將導致錄入的信息不及時，違背了“實時公布”的原則。再者，因未明確商業(yè)銀行維護機構(gòu)信息的責任部門，有的是辦公室，有的是科技部門，還有一些是由會計業(yè)務(wù)類部門負責此項工作，導致部門間溝通回合多、協(xié)調(diào)環(huán)節(jié)復(fù)雜。

(三)制度約束力不強

《管理規(guī)定》中對金融機構(gòu)未按規(guī)定執(zhí)行的處罰條款不明確，責令整改和通報的懲戒力不足。由于缺乏約束力，多數(shù)金融機構(gòu)平時不重視此項工作。信息發(fā)生變更不及時更新，或是申報時時間跨度早已超過文件規(guī)定期限的現(xiàn)象屢見不鮮。加之科技部門又無相應(yīng)的執(zhí)法權(quán)，無法對此項工作的完成情況進行檢查，日常進行的口頭督促不具有合法性和權(quán)威性。

(四)屬地管理原則與權(quán)限設(shè)置相背離

金融機構(gòu)的縣級分支機構(gòu)和區(qū)域性法人金融機構(gòu)在不斷增加。但系統(tǒng)維護由人民銀行地市中心支行以上機構(gòu)負責，《金融業(yè)機構(gòu)信息管理規(guī)定》中明確規(guī)定：中國人民銀行分支機構(gòu)按屬地原則負責轄區(qū)內(nèi)區(qū)域性法人金融機構(gòu)、金融機構(gòu)分支機構(gòu)和事業(yè)部信息的編制、備案、維護和，造成縣域金融機構(gòu)在申請機構(gòu)編碼時極為不便。以巴州為例，轄內(nèi)地廣人稀，相距最遠縣城達上千公里，無論是金融機構(gòu)提交材料還是去現(xiàn)場檢查，來去都極為麻煩，且費時費力。而人民銀行縣支行卻沒有對應(yīng)的維護權(quán)限，給日常工作造成諸多不便。

二、對策及建議

(一)采取有效措施擴大機構(gòu)編碼的應(yīng)用范圍

加大編碼使用范圍，建立信息共享和制約機制。在人民銀行信息系統(tǒng)中大力推廣使用，建立人民銀行各部門之間以及與商業(yè)銀行之間的聯(lián)動制約機制，規(guī)定商業(yè)銀行必須申請使用編碼后才能開展某些業(yè)務(wù)，從而促使金融機構(gòu)主動做好信息驗證工作，及時進行系統(tǒng)信息維護，進而加快推動金融機構(gòu)編碼的啟用進程，以保障金融機構(gòu)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確性、完整性、唯一性和信息公布的及時性，幫助實現(xiàn)金融機構(gòu)問系統(tǒng)互聯(lián)互通、信息共享。

(二)建立全面協(xié)調(diào)溝通機制

通過人民銀行組織的金融機構(gòu)參加的各類聯(lián)席會議、業(yè)務(wù)交流會以及各種宣傳活動等多種方式和途徑，進一步加大《金融業(yè)機構(gòu)信息管理規(guī)定》的宣講力度及系統(tǒng)的推廣使用。特別是通過行長聯(lián)席會議等，使得各金融機構(gòu)行領(lǐng)導特別是分管行領(lǐng)導要高度重視人民銀行金融標準信息化建設(shè)工作，落實專職部門負責，指派專人作為聯(lián)系人與當?shù)厝嗣胥y行科技部門保持聯(lián)系，及時報備機構(gòu)信息變動所需材料。

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二、金融投資操作風險分類

第一，人為操作風險。操作風險很多時候都是人為因素所致，金融投資市場其環(huán)境是非常復(fù)雜的，因此在投資操作過程中作為投資主體必須具備極高的專業(yè)素養(yǎng)，這樣才能減小操作風險。金融操作風險是貫穿于整個投資過程當中的，投資者可能因某個階段操作有誤或考慮不全而隨時導致風險的產(chǎn)生。金融投資的操作是需要依靠人類這個主體來完成的，這一主體是具有其自身主觀思維的，作為金融投資操作者由于個人素養(yǎng)的差異，難免會產(chǎn)生一些錯誤，從而導致了操作風險的產(chǎn)生。這類風險的存在雖然比較普遍，但在一定程度上也是可以進行控制和管理的，只有減少人為因素導致的操作風險才能更好進行金融投資操作的風險管理!第二，內(nèi)部操作風險。金融投資市場環(huán)境是極其復(fù)雜的，各金融投資機構(gòu)相互關(guān)聯(lián)，其內(nèi)部管理的不合理I生很可能導致操作風險性的形成。一旦金融投資機構(gòu)業(yè)務(wù)操作速率過低，這肯定會導致金融投資的內(nèi)部操作風險陛增大，造成巨大的損失。同時，金融投資機構(gòu)的硬件設(shè)施如果不能滿足投資業(yè)技術(shù)要求，或是應(yīng)用軟件等基礎(chǔ)設(shè)施太過陳舊，這都不利于金融信息的準確快速獲取，對于金融投資者來說及時準確的信息是至關(guān)重要的，這些硬件設(shè)施的不完善，都會增大技術(shù)風險存在的可能性。內(nèi)部操作風險是與金融機構(gòu)內(nèi)部控制密切相關(guān)的，金融投資市場復(fù)雜性以及其內(nèi)部管理的不合理性都可能產(chǎn)生內(nèi)部操作風險，從而致使金融投資操作風險的產(chǎn)生，為了維護金融投資市場的穩(wěn)定秩序，就應(yīng)該加強對金融機構(gòu)的管理，減小內(nèi)部操作風險!第三，市場風險。在金融市場中，價格轉(zhuǎn)變是非常常見的現(xiàn)象，所以投資者遇到市場風險其實是一種很常見的風險。金融投資過程中常常會遇到投資重組的情況，導致投資者的資金變現(xiàn)困難，使投資者所持有的流動資金沒有辦法進行正常的支付。這種隋況下很容易造成金融產(chǎn)品價格波動，從而導致市場價格的波動誘發(fā)市場風險。市場風險無疑加大投資者進行投資操作的風險，要想更好的管理金融投資的操作風險就必須更好的進行市場風險的控制。第四，信用風險。信用風險又稱違約風險，和市場風險一樣，也是金融市場中很常見的一種風險，主要是交易對方未能完成自己的義務(wù)導致的一種違約行為，所承擔的風險。信用風險也可能因為債券持有發(fā)行人沒有按照規(guī)定支付到期款而引發(fā)的金融投資資產(chǎn)損失的風險。隨著我國金融市場的完善和發(fā)展，金融投資產(chǎn)品的不斷豐富，加大了信用風險產(chǎn)生的可能性，從而誘發(fā)金融投資風險，只有減小信用風險的產(chǎn)生，才能更好的進行投資操作風險的管理。

三、金融投資的操作風險管理措施

第一，加強金融投資的操作風險管理要提高職員的素質(zhì)。金融機構(gòu)要積極引進高素質(zhì)的人才，擴大“高、精、尖”人才的吸收途徑。金融風險產(chǎn)生的很大一個因素就是人為原因，因此要培養(yǎng)員工的專業(yè)技能，提高員工的工作素質(zhì)。對于已就職的員工，要定期進行技能培訓，通過培訓可以樹立員工的金融風險意識，增強員工的責任感，可以使員工嚴于律己，減少員工在工作中的失誤，從而推動金融投資操作風險的管理。員工之間要共同學習，相互促進，共同進步，提高員工之間的合作協(xié)助能力，促進員工互相交換知識見解，盡量減少操作風險的出現(xiàn)。通過培訓還可以倡導員工愛崗敬業(yè)。金融機構(gòu)也要培養(yǎng)良好的工作環(huán)境，積極加強金融投資風險管理的宣傳，把風險管理的觀念和意識慢慢滲透到員工當中，調(diào)動員工的工作積極性。第二，完善內(nèi)部管理。在金融投資過程中，要想減小操作風險，完善的內(nèi)部管理制度是非常重要的。金融投資機構(gòu)需要將各部門相關(guān)職責具體化，以此來提高金融投資機構(gòu)操作速率，并根據(jù)各金融機構(gòu)的特點制定出詳細的監(jiān)管條例和相應(yīng)的懲罰制度，來規(guī)范操作行為減小金融投資過程中的操作風險。金融機構(gòu)要建立健全完善的金融風險管理制度，來促進風險管理工作的良性健康穩(wěn)定發(fā)展。金融機構(gòu)還要建立風險預(yù)警機制，不僅要做好規(guī)避風險的事前工作，當風險出現(xiàn)時，也要及時有應(yīng)急預(yù)案。通過完善健全的風險管理制度，保證各個部門之間相互監(jiān)督相互制約，加強了金融操作的管理，減少了操作風險出現(xiàn)的機率。第三，規(guī)范操作流程，提高信息技術(shù)水平。操作風險存在于金融投資的整個過程，標準規(guī)范化的操作流程可降低操作風險發(fā)生的可能性。標準規(guī)范的操作流程應(yīng)涉及到投資機構(gòu)的每一個部門，深入到每一項投資決策，投資管理部門應(yīng)當制定周密的投資計劃，做到投資決策的標準化、規(guī)范化，盡量減小投資風險。要嚴格要求金融投資人員的操作手法，降低內(nèi)部操作風險發(fā)生的可能性，降低操作風險為金融投資帶來的危害。第四，明確風險管理的目標，做好風險評估。為了有效應(yīng)對市場風險，減小投資操作風險的可能性，工作人員可根據(jù)金融機構(gòu)的特點為風險管理建立一個范疇以及目標，并且可制定一些短期的具體目標，以確保風險管理的工作可以穩(wěn)定的發(fā)展。如建立一個詳細損失事件報告制度，針對風險采取連續(xù)的檢測并定期進行報告的方式，可以有效的檢測出操作風險管理的需求，持續(xù)的檢測為分析操作風險積累可參考數(shù)據(jù)，分析單獨的損失事件和風險的過程以及資源的分配，以此來確定特定損失的原因以及相互之間的關(guān)聯(lián)，從而得出關(guān)鍵的風險因素。同時，在投資操作過程中參投人員可針對風險進行評估，了解損失事件產(chǎn)生的概率，找出潛在操作風險，明確重要風險。