序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇現(xiàn)代化工論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

二、機器制造的工藝可靠性分析

（一）綜合方法運用上

在機械制造業(yè)中，工藝的可靠性一般都不是但方面產(chǎn)生的，彼此之間都或多或少存在著關(guān)聯(lián)，很難單獨進行準(zhǔn)確定量，所以，在機械制造的工藝可靠性分析中需綜合運用多中方法來進行研究，從而達(dá)到其研究目的。首先，就以機械制造上的孔位特征為例：關(guān)鍵孔位特征的可靠度是提高機械制造的工藝可靠性的關(guān)鍵，因此，可以采用模糊評價的方法來分析對陣位特征加工任務(wù)的影響因素，評估其影響矩陣，將得出的關(guān)鍵孔特征影響因素轉(zhuǎn)化為模糊數(shù)，并加以集成，篩選出最終需要重點控制的影響因素，從而保證了關(guān)鍵孔位特征的可靠度符合相關(guān)的技術(shù)要求。此外，在機械制造的工藝可靠性分析中還可用定性方法對工藝、人員、機械等難以量化的因素進行分析，從而得出相應(yīng)的研究數(shù)據(jù)。

（二）工藝管理環(huán)節(jié)上

工藝管理為機械制造工業(yè)上的一個重要環(huán)節(jié)，如果想實現(xiàn)高效、全面的工程制造模式，就必須要對生產(chǎn)工藝進行嚴(yán)格的管理，從而確保生產(chǎn)工藝可靠、有序的進行。通過對工藝管理上的合理性、可行性分析，對產(chǎn)品整個制作流程中存在的問題進行總結(jié)處理，使企業(yè)在發(fā)展中更能適應(yīng)社會的發(fā)展要求。

（三）檢驗管理應(yīng)用上

在機械制造上，質(zhì)量檢驗尤為重要，它不僅關(guān)乎著企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品能否給人們帶來最大使用價值，甚至對人民的生命財產(chǎn)安全都有著一定影響。所以，無論在什么樣的情況下，對于質(zhì)量檢驗方面都要進行嚴(yán)格管理。檢驗可以杜絕機械制造過程中的工藝缺陷、配件應(yīng)用不合格等問題，對產(chǎn)品的工藝可靠性有著重要的影響。

三、在機械制造的工藝可靠性研究中存在的問題

（一）缺乏系統(tǒng)的認(rèn)識

雖然人們對機械制造工藝可靠性的研究已經(jīng)有了初步的了解，但是，還沒有達(dá)到一定研究程度。目前，很多企業(yè)對產(chǎn)品可靠性的研究都是在產(chǎn)品的設(shè)計階段，將所有的問題都進行了考慮，但是在制造過程中，產(chǎn)品的工藝可靠性卻很少得到研究；但往往在機械生產(chǎn)過程中卻伴隨的問題最多，如加工設(shè)備的退化、材料選取不合標(biāo)準(zhǔn)等原因，對產(chǎn)品的工藝可靠性造成了一定的影響。此外，在生產(chǎn)過程中出現(xiàn)的問題無論從因素分析還是從產(chǎn)品控制上，比設(shè)計階段的因素都難得多，從而導(dǎo)致了盡管很對業(yè)內(nèi)人士認(rèn)識到生產(chǎn)過程的重要性，但由于諸多問題的存在，仍沒能重視和開展這方面的研究。

（二）缺少相關(guān)規(guī)定指標(biāo)

當(dāng)前，很多機械制造也都是采用評定工序加工穩(wěn)定度的能力指數(shù)，這個指數(shù)對單道工序的穩(wěn)定度評價是有一些作用，但是由于只是單一的評價，無法對工序之前、工序之后、工序?qū)Ξa(chǎn)品的影響等方面信息進行整合，所以無法應(yīng)用到整個加工過程上，更無法對整個產(chǎn)品的工藝可靠性進行評價。而單純從指標(biāo)上來看，產(chǎn)品可靠性的指標(biāo)還是處于空缺的狀態(tài)。所以，加強相關(guān)規(guī)章制度，制定出合理的、有科學(xué)依據(jù)的評定指標(biāo)，是目前機械制造的工藝可靠性研究上的重要任務(wù)。

（三）缺少變量的研究

變量是在產(chǎn)品加工過程中的工位特征，并對產(chǎn)品的制造過程相互作用、相互影響。分析得出，產(chǎn)品的可靠性指標(biāo)與這些變量之間的關(guān)系較為密切，只有真正了解和控制了這些變量之間的作用，才能保證可靠性指標(biāo)的實現(xiàn)。但是，不同的制造業(yè)涉及到的變量也不相同，就以機械零件來說，汽車和摩托車的配件制造之間就存在著較為明顯的差異，所以，影響二者可靠性指標(biāo)的內(nèi)容也就千差萬別，再加上材質(zhì)、工藝路線、生產(chǎn)方式的不同，對產(chǎn)品可靠性指標(biāo)的建立帶來了較多的困難。

（四）缺少合理的評定方法

在產(chǎn)品的可靠性確定上，需要大量的樣本實驗獲取相應(yīng)的研究數(shù)據(jù)來進行分析，并對制造出的樣本做出長時間的性能測試，從而才可以達(dá)到對產(chǎn)品可靠性的確認(rèn)。但是，測定樣本的可靠性是需要一個很長的周期，所以在很多時候，企業(yè)為了追求利益，或是為了加快生產(chǎn)避免經(jīng)濟損失，很難等到樣本測試的結(jié)果出來，就已經(jīng)迫不及待投入生產(chǎn)，從而導(dǎo)致產(chǎn)品可靠性的評定缺失。所以，只有制定可靠的評定方法，規(guī)范有效的操作流程，是保證產(chǎn)品可靠性評定可順利展開的重要條件。

篇（2）

二、加強水利施工技術(shù)的措施

1.制定機制提高技術(shù)人員的積極性。技術(shù)人員不僅關(guān)乎水利工程技術(shù)的先進與否、同時也決定了技術(shù)的發(fā)揮運用。畢竟無論多么先進的技術(shù)都要由人來進行實施運用，才能真正發(fā)揮作用、產(chǎn)生效益。所以，應(yīng)該優(yōu)化企業(yè)管理機制，樹立按勞分配的觀念，最大程度地調(diào)動技術(shù)人員的工作積極性，以績效制促進激勵技術(shù)人員進行技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新，同時也可以在很大程度上提高員工的責(zé)任心。

2.注重新型高端人才的引進和培養(yǎng)。經(jīng)濟的飛速發(fā)展和科技的不斷進步，人才的重要性越來越大，對于人才的競爭也越來越激烈。人才是水利工程技術(shù)創(chuàng)新的關(guān)鍵，建立符合市場規(guī)律的人才培養(yǎng)、使用機制對于發(fā)展水利工程行業(yè)有著重要的意義。由于各種原因，水利施工隊伍普遍職工素質(zhì)偏低，缺乏創(chuàng)新性人才和復(fù)合型人才，因此，要提高水利工程技術(shù)必須要注重科技型人才的引進和培養(yǎng)。首先需要大力引進新型創(chuàng)新型技術(shù)人才，同時還不能單純地靠引進，要建立一系列的人才管理制度，大力選拔、培養(yǎng)企業(yè)中的骨干人才，利用獎勵機制充分發(fā)動人員的積極性，讓科技人才帶動企業(yè)員工進步發(fā)展，形成良性的人才循環(huán)機制。

篇（3）

如今社會，物欲橫飛，人們在滿足富裕物質(zhì)的同時，一些環(huán)境問題、社會問題和生理心理問題也變得更加突出。人性化設(shè)計、低碳綠色設(shè)計、和諧化設(shè)計等新概念的提出，要求設(shè)計的產(chǎn)品不僅能更好地實現(xiàn)人文關(guān)懷，而且要適應(yīng)大自然的發(fā)展趨勢，反映了人類社會的本質(zhì)發(fā)展方向與需求，這些也是“和”這一設(shè)計理念在現(xiàn)代工業(yè)設(shè)計發(fā)展中的體現(xiàn)。

人性化設(shè)計隨著物質(zhì)生活的極大豐富，人們越來越多地開始關(guān)注人文關(guān)懷，“以人為本”的設(shè)計觀念使設(shè)計師和企業(yè)把更多的目光從產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到使用者。以人為本正是中國“和”文化“美”與“善”的體現(xiàn)。人性化設(shè)計的“美”首先體現(xiàn)在產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和造型上，以人機關(guān)系作為理論基礎(chǔ)，通過產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的改良讓使用者更省力、舒適，通過產(chǎn)品造型的創(chuàng)新使產(chǎn)品更具趣味性，滿足人們輕松、幽默的心理；其次體現(xiàn)在材料和色彩上的選擇與人的認(rèn)知相一致，給人舒適的視覺和觸覺感受?！吧啤狈从吃谌诵曰O(shè)計引導(dǎo)人們合理、適度的消費，倡導(dǎo)人們有愛心，有社會責(zé)任感。人性化設(shè)計體現(xiàn)的是一種大愛，這種大愛也正是中國“和”文化“美”與“善”的本質(zhì)所在。復(fù)旦大學(xué)上海視覺藝術(shù)學(xué)院學(xué)生針對眼藥瓶設(shè)計了一款帶有彈性的硅膠罩（如圖1所示），使用者在用時可以翻過來，罩在眼上，可避免誤操作帶來的傷害，同時也提升產(chǎn)品使用的精準(zhǔn)性，用完后可把硅膠罩翻下來，方便攜帶和包裝。折疊自行車，是人性化設(shè)計的典型代表之一，它質(zhì)量輕,折疊后體積很小，可輕松的提起，便于攜帶，是外出郊游的最佳選擇（如圖2所示）。人性化設(shè)計對于工業(yè)設(shè)計師和企業(yè)而言，不僅在設(shè)計技術(shù)層面上的要求更高了，而且要求工業(yè)設(shè)計師和企業(yè)對設(shè)計理念進行創(chuàng)新和變革，利用科學(xué)技術(shù)，使產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為以人為本的生活產(chǎn)品，轉(zhuǎn)化為有生命、有靈魂的生活產(chǎn)品。

篇（4）

在產(chǎn)品設(shè)計中對色彩研究使用的搭配也是以色彩的和諧為依據(jù)。其使用的色彩也代表特定年代、特定人們的審美意識，同時也象征特定的地域文化特點，如中國紅就是中國傳統(tǒng)文化里特有的色彩。另外中國傳統(tǒng)上對特定的形態(tài)或線條有特殊的偏愛，例如方與圓的搭配處理，因為古人認(rèn)為天是圓的地是方的，所以偏愛方與圓的搭配。中國傳統(tǒng)文化元素及其在現(xiàn)代工業(yè)設(shè)計中的應(yīng)用人們的風(fēng)俗習(xí)慣，精神文明都是來源于中國傳統(tǒng)文化和地方風(fēng)土習(xí)俗。當(dāng)然，每個國家和地區(qū)都有各自不同的傳統(tǒng)文化，如中國的華夏文明、埃及尼羅河文明等；目前中國的現(xiàn)代工業(yè)設(shè)計發(fā)展處于起步階段，日后有待開發(fā)的設(shè)計很多，我們都知道德國是工業(yè)化國家，他們的設(shè)計簡潔、功能性人性化；丹麥工業(yè)設(shè)計注重舒適性、適用性；瑞典的工業(yè)設(shè)計比較細(xì)膩等等，以上這個發(fā)達(dá)國家對工業(yè)設(shè)計的研究我們都可以借簽運用到中國化的現(xiàn)代工業(yè)設(shè)計中。

中國傳統(tǒng)民族文化的博大精深為我國的工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計也提供了豐富的設(shè)計資源，中國是擁有5千年的文化歷史的文明古國，中華民族幾千年文化歷史的發(fā)展歷程長河中給我們留下豐富多彩的文化寶藏，然而近些年我們開始重中國于傳統(tǒng)文化的歷史，現(xiàn)今很多產(chǎn)品通過運用中國京劇、書法、生肖、青花瓷、五行、傳統(tǒng)紋案、古建筑中的中國元素設(shè)計出讓人賞心悅目的作品。我們把中國傳統(tǒng)文化應(yīng)用于工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計中，不能只是簡單的在表面堆砌，而是應(yīng)該從符號學(xué)的角度從深層次挖掘中國傳統(tǒng)文化的特點，再結(jié)合產(chǎn)品的特點和使用功能，提煉出某種文化的精髓和核心內(nèi)容，從而進行創(chuàng)作。

在產(chǎn)品外觀的設(shè)計上，需要設(shè)計師在深入認(rèn)識和了解傳統(tǒng)圖形符號的基礎(chǔ)上，逐步對其傳統(tǒng)文化進行挖掘、變化、改造，然后再結(jié)合產(chǎn)品的自身特點，與外來元素完美融合成為時尚的設(shè)計；在形態(tài)設(shè)計上，在對產(chǎn)品有充分的理解，從而借鑒中國傳統(tǒng)的器物的形態(tài)或部分形態(tài)加以改造，從而成為產(chǎn)品的一個有特色的設(shè)計元素。如諾基亞6180，筆化作劍，構(gòu)思巧妙，整體像一個背劍武士，造型有氣勢，另外一個成功的案例就是祥云火炬，創(chuàng)意靈感來自“淵源共生和諧共融”的“祥云”圖案，祥云的文化概念在中國具有上千年的時間跨度，是具有代表性的中國文化符號，其造型的設(shè)計靈感來自中國傳統(tǒng)的紙卷軸。在思想文化方面，中國早在春秋時期就對物的設(shè)計提出了很多有價值的思想。比如墨子的“非樂、節(jié)用”思想，闡明了對物的設(shè)計不能過于繁雜，莊子的“返璞歸真”思想，闡述了生態(tài)自然、綠色設(shè)計的思想，韓非子的“物以致用”，強調(diào)了產(chǎn)品的功能最大化的思想，等等。所有這些先民的造物思想雖然在當(dāng)時沒有針對產(chǎn)品的設(shè)計提出，但對現(xiàn)在的工業(yè)產(chǎn)品設(shè)計的影響卻非常深遠(yuǎn)。

整個世界的設(shè)計無論發(fā)展的什么程度，都始終會更加重視文化的滲透，我們要意識到傳統(tǒng)文化對設(shè)計的重要性，更要努力去研究、探索傳統(tǒng)文化的深厚底蘊和精神內(nèi)涵，并將其融入現(xiàn)代設(shè)計中，才能在世界設(shè)計中發(fā)光發(fā)亮。中國產(chǎn)品設(shè)計的道路雖然坎坷，但是中國民族堅強不屈的精神必定會讓中國產(chǎn)品設(shè)計道路越走越寬敞、越明亮。

作者：劉湘 王宇

篇（5）

來州市工商銀行是一家以存、貸款業(yè)務(wù)為主，結(jié)算、電子銀行、國際業(yè)務(wù)等新興業(yè)務(wù)并行發(fā)展的國有商業(yè)銀行，全行員工536人，轄13個支行，20個分理處，120個儲蓄網(wǎng)點，截止2003年12月末全行儲蓄存款5億，對公存款12億，貸款25億，信貸業(yè)務(wù)長期以來是該行的主營業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，信貸對來州市經(jīng)濟建設(shè)與發(fā)展，扶持企業(yè)生產(chǎn)，繁榮和活躍商品流通都發(fā)揮了重要作用，但是在這25億貸款中不良貸款占比高達(dá)35%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高，信貸風(fēng)險較大，在一定程度上制約和阻礙了來州工行的健康良性運行。究其原因，本人認(rèn)為主要是下列因素造成的：

1.1計劃經(jīng)濟時期的歷史遺留問題

計劃經(jīng)濟時期來州工行作為一家國有專業(yè)銀行，而不是國有商業(yè)銀行的定位，使得該行過多地承擔(dān)和充當(dāng)了政府財政“金庫”的角色，政府直接干預(yù)，很多政策性貸款應(yīng)運而生，來州工行從此背上了沉重的包袱，而這些政策性貸款90%已逾期。

1.2社會信用環(huán)境缺失

“人無信而不立”，長期以來來州市的不少企業(yè)和借款人無視自身信用，取得銀行貸款后，拒不歸還或久拖不還，全市還沒有建立起一個有效、充分、信息共享的信用監(jiān)督懲罰機制。

1.3經(jīng)濟資源缺乏，新增貸款的亮點有限

來州市經(jīng)濟整體上比較落后，缺乏重大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和規(guī)模支柱工業(yè)為主要支撐的經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶資源較為缺乏，信貸營銷空間有限，我市國有企業(yè)改制全面鋪開，企業(yè)改制所帶來的信貸資產(chǎn)保全、客戶主體變更分流和信貸市場的重新分割，給信貸工作增加了難度，不良資產(chǎn)顯得更加突出。

1.4銀行自身的問題

信貸人員是營銷、管理信貸業(yè)務(wù)的主要力量，無論是從當(dāng)前信貸隊伍整體素質(zhì)狀況，還是從適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)改革與發(fā)展的要求看，信貸隊伍的建設(shè)都亟待加強。部分信貸人員責(zé)任心不強，業(yè)務(wù)水平不高，加之銀行內(nèi)部監(jiān)督獎懲機制尚未完全確立，從主觀上導(dǎo)致了信貸風(fēng)險的出現(xiàn)。

1.5貸款結(jié)構(gòu)不合理

流動資金貸款、項目貸款和房地產(chǎn)貸款構(gòu)成了來州工行的三大貸款業(yè)務(wù)板塊，流動資金貸款占比高達(dá)80%，該種貸款期限只有一年以下（含一年），風(fēng)險最難控制、質(zhì)量最難保障、管理最難到位，企業(yè)資金一旦周轉(zhuǎn)不足，信貸風(fēng)險極易顯現(xiàn)。

1.6貸款分類不科學(xué)

按貸款期限劃分的“一逾兩呆”分類方法，是來州工行的主要分類方法，按貸款質(zhì)量劃分的“五級分類法”只是該行的輔助分類方法，很多實際上已無償還可能的貸款在“一逾兩呆”分類方法下卻顯示正常，而在五級分類法下不良貸款卻隱性化，由于適應(yīng)國際慣例的五級分類法將逐步成為工行的主導(dǎo)分類方法，原來隱性化的不良貸款上升較快。

2.來州市工商銀行信貸風(fēng)險防范和化解的對策

2.1抓住市場發(fā)展機遇，準(zhǔn)確把握貸款投向

來州工行要根據(jù)國家、地方產(chǎn)業(yè)政策、市場發(fā)展前景、行業(yè)發(fā)展壯況，對不同行業(yè)、企業(yè)分類，如將其分為支持類、維持類、限制類、退出類。對以京福高速公路、東臨公路、交通建設(shè)、通信等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)可予以支持，對經(jīng)營無望，無資金流的企業(yè)應(yīng)及時退出。

2.2建立科學(xué)高效的內(nèi)部信貸管理機制

2.2.1強化信貸原則和貸款決策程序，建立貸款評估決策機制。要定期對企業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債狀況、經(jīng)營狀況以及償債能力等進行綜合評估，以此作為貸款的審查與批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格掌握企業(yè)借款。

2.2.2堅持從制度入手，進一步提高決策水平，堅持依法管貸，依法維護債權(quán)安全和自身的合法權(quán)益。首先要加強對信貸人員的法律知識培訓(xùn)，學(xué)習(xí)各種有關(guān)信貸、經(jīng)濟方面的法律規(guī)定、條例，提高法律意識，從傳統(tǒng)的按習(xí)慣操作業(yè)務(wù)向依法管貸轉(zhuǎn)變。其次是要在實際工作中嚴(yán)格按照法律規(guī)定內(nèi)容辦事，對各種貸款申請、借據(jù)、合同擔(dān)保書、抵押書等凡涉及法律明確規(guī)定的內(nèi)容、條款要一絲不茍，堅持執(zhí)行。既要依法規(guī)范自己的業(yè)務(wù)活動，也要依法規(guī)范客戶的各種行為。

2.2.3全面實行審貸分離和按貸款風(fēng)險程度劃分信貸審批權(quán)限的分級審批制，充分發(fā)揮資產(chǎn)風(fēng)險管理委員會的集體決策作用，防止“一言堂”和“拍腦袋”決策，實行貸款簽批責(zé)任人制和崗位權(quán)責(zé)制約。應(yīng)逐步建立以“權(quán)限管理、體制約束、風(fēng)險度量”為核心，以企業(yè)凈資產(chǎn)或抵押為授信依據(jù)，充分運用量化指標(biāo)預(yù)測和評估貸款風(fēng)險，按風(fēng)險度高低劃分審批權(quán)限，實施部門、崗位和程序三項制約信貸風(fēng)險管理的方法，從而實現(xiàn)從“貸款審批權(quán)限下的數(shù)量管理”到“貸款風(fēng)險界定貸款審批權(quán)的質(zhì)量管理”的轉(zhuǎn)變。

2.2.4建立貸后稽核制度和信貸崗位離任審計制及崗位調(diào)換制，加強對信貸人員的管理，嚴(yán)防違規(guī)行為和工作疏忽現(xiàn)象發(fā)生。

2.2.5統(tǒng)一制訂信貸風(fēng)險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險管理逐步實現(xiàn)科學(xué)化、規(guī)范化。統(tǒng)一企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)。具體講應(yīng)包括：企業(yè)法人代表個人資料，企業(yè)的信用狀況及有無違約記錄，企業(yè)的償債能力、成長能力、盈利能力，目前的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，企業(yè)財務(wù)管理狀況及有無違紀(jì)記錄，企業(yè)經(jīng)營水平及市場發(fā)展前景等。一般說來，工行必須每一年或半年對現(xiàn)有信貸客戶進行一次信用等級評審，并對照原有評級進行調(diào)整。

2.2.6應(yīng)大力推廣貸款五級分類法，以真實反映貸款質(zhì)量，通過這一分類法對企業(yè)貸款進行監(jiān)控。

2.2.7要在繼續(xù)強化一級法人制度的前提下，進一步完善內(nèi)部授權(quán)制度.對各級機構(gòu)、各個部門以及信貸工作人員，進行科學(xué)合理的授權(quán)，既要考慮充分調(diào)動各部門和個人的積極性，又要防止權(quán)力過大，尤其是要盡快建立和完善各部門、各崗位之間的相互制約關(guān)系和制度。

2.3轉(zhuǎn)變風(fēng)險防范觀念，建立健全風(fēng)險管理規(guī)章制度

2.3.1建立以風(fēng)險控制為目標(biāo)，防范風(fēng)險與轉(zhuǎn)化風(fēng)險相結(jié)合的風(fēng)險管理制度。借鑒西方銀行先進的風(fēng)險控制方法和經(jīng)驗，根據(jù)上述貸款風(fēng)險衡量新標(biāo)準(zhǔn)，力爭使每一筆貸款都能置于銀行的風(fēng)險監(jiān)督之下，及早發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險發(fā)生的征兆，以便采取措施，控制風(fēng)險。

2.3.2建立健全銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險預(yù)警預(yù)報機制，加強對貸款風(fēng)險的監(jiān)測考核力度，認(rèn)真做好企業(yè)信息反饋工作。來州工行要充分利用信貸管理系統(tǒng)和人民銀行的信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立企業(yè)檔案查詢系統(tǒng)，連續(xù)記錄企業(yè)基本生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款使用情況、經(jīng)濟效益情況，根據(jù)監(jiān)測信息隨時進行電腦分析，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭，提出預(yù)警信息，采取防范化解風(fēng)險的對策。

2.3.3建立信用風(fēng)險評估機制。依據(jù)借款人的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負(fù)債情況、管理層的管理水平及管理能力、經(jīng)營業(yè)績、市場進入情況等確立企業(yè)風(fēng)險等級，除對信用優(yōu)良的企業(yè)可發(fā)放部分信用貸款外(應(yīng)嚴(yán)格條件、逐步減少)，其它均采取擔(dān)保、抵押貸款等方式。

2.3.4對歷史遺留問題，實行“新老劃斷，分類管理”。對過去的貸款，凡沒有辦理合法有效的抵(質(zhì))押或擔(dān)保手續(xù)的，要對照《擔(dān)保法》采取相應(yīng)的補救措施，努力把風(fēng)險降到最低限度；對新發(fā)放貸款。要嚴(yán)格貸款管理與發(fā)放程序，明確第一責(zé)任人，實行“連帶責(zé)任制”與“永久責(zé)任制”，堅持誰調(diào)查誰負(fù)責(zé)，誰放款誰收回的原則，堅決卡住風(fēng)險發(fā)生的源頭，抵(質(zhì))押、擔(dān)保手段是貸款重要的第二還款來源，故要嚴(yán)格評估其價值，防止人為因素，把風(fēng)險消滅在萌芽之中。

2.3.5修訂、完善各項信貸管理制度，保證各項制度之間的協(xié)調(diào)、配合和制約，確保各項信貸管理制度的貫徹落實。首先，從制度上完善信貸檔案管理。盡快制定、實施《信貸檔案管理實施辦法》，就信貸檔案的收集、交接、檢查進行明文規(guī)定，指派專人負(fù)責(zé)，并定期檢查、考核執(zhí)行情況。對企業(yè)財務(wù)資料虛假問題，可以考慮建立“四相符審核”和“財務(wù)報表審計失實責(zé)任賠償制度”。具體來說，就是：一方面銀行本身對借款企業(yè)的總賬、明細(xì)賬、原始憑證和重要實物進行核對，做到“四相符”；另一方面可與會計師事務(wù)所簽訂合同，委托事務(wù)所對銀行貸款申請人的財務(wù)報表進行審計，并出具審計報告，作為銀行審批貸款的依據(jù)，并同時在合同中規(guī)定，如因其報告不實而致使貸款損失，注冊會計師本人及其所在事務(wù)所負(fù)責(zé)全額賠償銀行因此而受到的損失。

2.4建立風(fēng)險轉(zhuǎn)化與保障機制，合理處理信貸風(fēng)險

2.4.1建立信貸風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制。在實際操作過程中，一方面可采取更換貸款方式的方法將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給借款人或擔(dān)保人；另一方面可由銀行和借款企業(yè)及其擔(dān)保企業(yè)分別向保險公司辦理資金和財產(chǎn)保險，對貸款發(fā)生風(fēng)險時，由保險公司按投保情況給予經(jīng)濟補償，從而實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。此外還可以采取根據(jù)貸款性質(zhì)將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給地方政府的方法。即根據(jù)貸款合同條款規(guī)定，凡由地方政府承諾的項目，當(dāng)借款人不能按時償還債務(wù)時，地方政府要負(fù)責(zé)組織還款。

2.4.2建立信貸風(fēng)險補償機制。對企業(yè)原有的債務(wù)可采取債務(wù)重組的方式，明確原有銀行債務(wù)的數(shù)額、承繼人、償還期以及償還方式，制定具體的償還計劃，督促企業(yè)從銷售收入中提取一定比例的資金，專戶儲存，建立貸款風(fēng)險基金。

2.4.3采取份額分散、對象分散、期限分散、行業(yè)分散等方式，建立風(fēng)險分散機制。份額分散，即對貸款額度巨大的資金項目。采取銀團貸款的方式。使來州工行只承擔(dān)有限份額。對象分散，即對某一客戶的貸款不能超過該行資本總額的一定比例，要實行貸款最高限額管理制度，防止風(fēng)險過于集中。期限分散，將貸款按一定比例分散到幾種期限不等的貸款中，通過長、中、短期貸款的互相搭配、協(xié)調(diào)運用，分散由時間因素而發(fā)生的風(fēng)險。行業(yè)風(fēng)險，指銀行根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展不同時期的需要適時地將貸款分散在不同行業(yè)，避免因個別行業(yè)的大起大落給銀行帶來不必要的風(fēng)險。

2.5實施信貸審批人員專職化和專業(yè)化制度，完善經(jīng)營人員激勵機制

2.5.1審批人員專職化。長期以來，來州工行并無專職的信貸審批人員。信貸審批人員往往是由有一定行政職務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)或部門領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，審批人員不能將主要精力集中于審核分析，審批工作只是其繁瑣行政事務(wù)工作中的一個方面。參考西方一些商業(yè)銀行的工作方法，審批工作可由專職人員擔(dān)任，其根據(jù)自己的判斷，獨立地提出意見，僅對信貸項目負(fù)責(zé)。這一方式的優(yōu)點在于，它迫使信貸審批人員把全部精力集中于信貸審批工作，深入分析每一個信貸項目，提出有價值的觀點。審批人員可由專人進行管理，并設(shè)審批會議制度對其表現(xiàn)進行評判。對審批人員的任職資格應(yīng)有所規(guī)定，如一定的工作年限，一定的技術(shù)水平等等。但更為重要的是專職審批人這一制度本身產(chǎn)生的壓力與動力，可以有效提高目前國有商業(yè)銀行增量信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。

2.5.2審批人員專業(yè)化。要培養(yǎng)一批信貸工作經(jīng)驗豐富，年富力強，懂財務(wù)、懂法律、懂管理、懂計算機的信貸人員，要逐步從“職務(wù)審貸“向“專家審貸”過渡。

2.5.3對信貸經(jīng)營部門建立相應(yīng)的激勵機制。防范風(fēng)險并非對銀行信貸業(yè)務(wù)束手縛腳，而是要激勵為銀行效益努力工作的員工，約束損害銀行利益的做法。做到這一點，必須要激勵與處罰并重。對國有銀行而言，首先強調(diào)的是要加強激勵機制，提高開拓市場能力，使責(zé)任與利益二者緊密相聯(lián)，以增進經(jīng)營人員在艱苦市場環(huán)境中積極開拓的動力，從信貸源頭降低風(fēng)險。

2.5.4建立風(fēng)險經(jīng)理制度。在成熟市場經(jīng)濟國家，風(fēng)險經(jīng)理在信貸管理過程中起著不可替代的作用?？蛻艚?jīng)理必須與風(fēng)險經(jīng)理一起合作，才能最終決定一筆貸款的發(fā)放。風(fēng)險經(jīng)理根據(jù)銀行風(fēng)險管理的需要，進行客戶的風(fēng)險識別，決定貸款的授信、發(fā)放等等，其具備有“最后一只筆”和最后責(zé)任人的職能，處在屬于后臺部門的貸款審批中心?？紤]到來州市工行目前的風(fēng)險管理水平，若要實行風(fēng)險經(jīng)理制，必須要建立相關(guān)的考試和選拔“準(zhǔn)入”制度，合理了界定風(fēng)險經(jīng)理和客戶經(jīng)理之間的職責(zé)劃分，做到責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。

2.6完善對信貸企業(yè)的制度建設(shè)，實施銀企共擔(dān)信貸風(fēng)險制度，從根本上降低信貸風(fēng)險

2.6.1繼續(xù)堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)抉擇”的原則，盤活貸款存量，優(yōu)化貸款增量。來州工行對國有企業(yè)改革中的信貸風(fēng)險要有一個認(rèn)真、清醒、全面的認(rèn)識，不能談虎色變，實行一刀切。要主動改進服務(wù)，主動送貸上門，大力支持和傾斜；對轉(zhuǎn)制后扭虧有望的企業(yè)，要積極推行“支幫促”活動，實行“一廠一策”；對資不抵債，長期虧損或扭虧無望的企業(yè)，鼓勵和促進其改制，把債務(wù)落實到新的經(jīng)濟主體，明確承貸主體。要想方設(shè)法盤活現(xiàn)有信貸資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)把新增信貸資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)，多渠道多方式提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低經(jīng)營風(fēng)險。

2.6.2實行企業(yè)與銀行信貸風(fēng)險共擔(dān)制度，降低銀行信貸風(fēng)險。(1)實行企業(yè)新上固定資產(chǎn)投資項目自籌資本金制度。凡企業(yè)新上固定資產(chǎn)項目，必須自籌30%~50％的資本金，并存入主辦銀行賬戶，實行監(jiān)督。凡企業(yè)自籌資金未落實到位，有關(guān)部門不予立項，銀行不予申報項目，不予發(fā)放貸款支持。(2)實行企業(yè)貸款預(yù)交風(fēng)險保證金制度。凡是企業(yè)從銀行取得貸款，應(yīng)扣除10%~20％的補償性余額留存銀行。所謂補償性余額，即企業(yè)貸款時，銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借款額一定百分比計算的最低存款額。通過補償性余額的留存，從企業(yè)角度來講，可以增進其信用意識及積極主動還款意識，提高償債能力；從銀行角度來講，可以降低風(fēng)險，補償可能透支的貸款損失。

2.6.3進一步完善貸款證制度建設(shè)。貸款證是企業(yè)法人向金融機構(gòu)申請借款的資格證明書。貸款證的實施，增加了企業(yè)負(fù)債的透明度，有助于來州市工商銀行信貸決策，提高貸款的科學(xué)性，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。目前可從以下幾個方面的工作入手：一是擴大發(fā)證對象，將目前單一的貸款證形式加以豐富；二是制定統(tǒng)一簡化的領(lǐng)證手續(xù)，延長貸款證使用年限；三是盡快實現(xiàn)貸款證管理的電子化。

2.7加強與政府的溝通，增強政府為銀行創(chuàng)造寬松環(huán)境的積極性，減少因政府行政干預(yù)而帶來的信貸風(fēng)險

2.7.1針對不正當(dāng)行政干預(yù)對國有商業(yè)銀行產(chǎn)生的種種不利影響，來州市工商銀行應(yīng)加強宣傳，統(tǒng)一認(rèn)識，理順與地方政府和銀行的關(guān)系。地方政府的主要目標(biāo)是發(fā)展地方經(jīng)濟，而銀行資金也是用來支持國家與地方經(jīng)濟建設(shè)的，二者的最終目標(biāo)應(yīng)該是一致的。來州工行應(yīng)做好對地方政府的解釋工作，互相體諒，共同發(fā)展地方經(jīng)濟。地方政府更要大力促使企業(yè)改革創(chuàng)新，增強企業(yè)自身活力和競爭實力，以保證償還貸款本息，真正減輕銀行負(fù)擔(dān)，為銀行創(chuàng)造寬松、良好的投資環(huán)境和條件。當(dāng)然，銀行在資金寬裕，不違背信貸政策的情況下，適當(dāng)?shù)貙Φ胤接枰孕刨J傾斜，扶植一些地方優(yōu)勢項目，如醫(yī)藥工業(yè)是我市重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，以次促進地方經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

2.7.2密切與政府、金融監(jiān)管部門、法院、公安的聯(lián)系與合作，充分運用法律手段和必要的行政手段，借助媒體，對故意不還貸、賴貸、欠貸企業(yè)與個人保持威懾力和震懾作用，維護工行的合法權(quán)益。

2.8強化信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部稽核工作。

2.8.1轉(zhuǎn)變稽核職能?；瞬块T要將信貸工作的各個崗位、各個環(huán)節(jié)在執(zhí)行規(guī)章制度方面的情況作為主要稽核對象，查驗信貸業(yè)務(wù)管理部門對業(yè)務(wù)操作崗位的檢查記錄。稽核的重點應(yīng)放在合規(guī)性稽核、風(fēng)險稽核和對主要經(jīng)辦人員的責(zé)任稽核等方面，由事后稽核控制為主轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑?、事中、事后稽核相結(jié)合，并以事前預(yù)防性稽核、事中阻滯性稽核為主。

2.8.2配備高素質(zhì)的稽核人員。

2.8.3切實提高稽核部門的權(quán)威性和獨立性。來州市應(yīng)使稽核部門享有足夠的權(quán)威，使其能在全行范圍內(nèi)獨立地行使稽核職能，銀行的最高領(lǐng)導(dǎo)者必須對稽核部門的意見和建議給予高度重視和優(yōu)先處理。

篇（6）

針對我國絕大部分電子信息工程建設(shè)而言，在發(fā)展電子工程現(xiàn)代化建設(shè)過程中，其建設(shè)電子信息工程現(xiàn)代化的主要方針政策缺少必要的核心技術(shù)支持。因我國電子信息工程建設(shè)過程中，應(yīng)用的技術(shù)大部分來自國外，因而缺少自身發(fā)展的創(chuàng)新性，采取這樣的發(fā)展模式，會對我國電子信息工程建設(shè)帶來一定的安全隱患，同時也會受到國外技術(shù)發(fā)展的制約。

1.2處于現(xiàn)代信息化建設(shè)的探索階段

電子工程的現(xiàn)代化信息建設(shè)是未來我國實現(xiàn)信息化發(fā)展的重要趨勢，其主要是將數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化以及智能化結(jié)合起來，實現(xiàn)同步式發(fā)展，同時這也是保障我國電子信息工程建設(shè)的重要因素。然而，針對我國電子信息工程的建設(shè)而言，我國尚處于探索的初級階段，也沒有形成完備的實現(xiàn)途徑。

1.3沒有完善的戰(zhàn)略發(fā)展布局

針對目前我國絕大部分企業(yè)而言，雖然將現(xiàn)代化電子信息工程建設(shè)作為發(fā)展過程中的重要契機，不斷地鞏固其在企業(yè)發(fā)展中的地位，然而因受到經(jīng)濟發(fā)展水平以及企業(yè)發(fā)展因素的制約，我國很多技術(shù)企業(yè)在對電子信息工程技術(shù)進行引起和發(fā)展過程中，沒有相關(guān)完善的戰(zhàn)略發(fā)展布局，使得現(xiàn)代電子信息工程發(fā)展受到了阻礙。

2推動電子信息工程現(xiàn)代化技術(shù)發(fā)展的重要措施

2.1強化國家政策發(fā)展支持

電子信息工程企業(yè)若是想實現(xiàn)現(xiàn)代技術(shù)的發(fā)展，一定要得到國家政府的大力支持。因而，為了逐漸加快我國電子信息工程的現(xiàn)代化建設(shè)發(fā)展，我國一定要實施必要的國家政策，從而支持現(xiàn)代化電子信息工程的發(fā)展，才能不斷為電子信息工程的現(xiàn)代化提供更加優(yōu)越的環(huán)境、有效的激勵方法等，繼而不斷增加我國現(xiàn)代化技術(shù)在電子信息工程中的應(yīng)用。

2.2強化對電子信息人才的培養(yǎng)力度

隨著市場競爭機制程度的不斷增加，社會競爭的主要核心就是人才的競爭，已成為目前推動社會不斷向前發(fā)展的中堅力量。針對電子信息發(fā)展工程而言。若是想在日益競爭激烈的社會取得長遠(yuǎn)的發(fā)展，就一定要強化對人才的培養(yǎng)，不斷培養(yǎng)出一批高素質(zhì)、專業(yè)化高素質(zhì)化的技能型人才。在信息技術(shù)發(fā)展的過程中要不斷優(yōu)化人才激勵機制，不斷提高管理人員的創(chuàng)新意識以及內(nèi)在潛能，最終提高技術(shù)人員的良性競爭意識。電子信息工程在不斷發(fā)展以及創(chuàng)新的過程中，要強化和先進國家之間進行技術(shù)方面的交流。防止出現(xiàn)閉門造車的現(xiàn)象，從而為電子信息工程的進一步發(fā)展提供更加重要的保障，繼而使人才成為推動現(xiàn)代信息工程發(fā)展主要力量。

2.3打造良好的信息技術(shù)發(fā)展環(huán)境

科學(xué)技術(shù)的良好發(fā)展需要優(yōu)越的環(huán)境作為保障，若是沒有一個優(yōu)越的發(fā)展環(huán)境，電子信息工程在未來的發(fā)展過程中就會遇到很多的阻力因素，從而限制其發(fā)展。因而，為了不斷深化現(xiàn)代電子信息工程發(fā)展的力度，我們一定要強化對電子信息工程的建設(shè)，繼而推動電子信息工程建設(shè)的深遠(yuǎn)發(fā)展，并創(chuàng)造出一個優(yōu)越的發(fā)展環(huán)境，不斷推進我國現(xiàn)代化信息工程技術(shù)的發(fā)展和創(chuàng)新。

2.4創(chuàng)新服務(wù)意識，促進經(jīng)濟發(fā)展

針對電子信息技術(shù)企業(yè)而言，若想在激烈的市場競爭中獲得優(yōu)勢，就要強化技術(shù)方面的更新工作，并不斷調(diào)整和完善投資結(jié)構(gòu)，提升對電子信息工程現(xiàn)代化建設(shè)的力度以及發(fā)展策略，及時調(diào)整戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，明確未來電子信息工程的發(fā)展目標(biāo)以及方向，不斷更新電子信息技術(shù)，進而增強電子信息產(chǎn)品在整體上的服務(wù)能力，并最終提升電子信息技術(shù)在市場競爭中的競爭優(yōu)勢。

篇（7）

1.1利用現(xiàn)代化引水渠建設(shè)可以大力促進現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展

作為一個農(nóng)業(yè)大國，中國的廣大農(nóng)村中主要的經(jīng)濟來源還是來自于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及一些相關(guān)的產(chǎn)業(yè)。在現(xiàn)在我國新的農(nóng)業(yè)建設(shè)中，大量的新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的出現(xiàn)和使用確保了國家農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的高速發(fā)展。但是正是這些新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和新型作物的出現(xiàn)使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中對水的利用要求越來越高?，F(xiàn)代化的引水渠工程，在使用中既可以保證在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中水在使用量上總數(shù)量的要求，又可以做到對水的使用量的精確控制，使之可以達(dá)到現(xiàn)代化新型農(nóng)業(yè)技術(shù)和新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的要求。這就確保并促進了我國現(xiàn)代化農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展。

1.2現(xiàn)代化引水渠建設(shè)是實現(xiàn)農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)展的保障

在中國一直有“無商不富，無農(nóng)不穩(wěn)”的說法。在現(xiàn)在的農(nóng)村中，特別是在廣大的西部地區(qū)，因缺水而造成的各種不穩(wěn)定的因素是很多的。這些不穩(wěn)定因素包括了大量的農(nóng)業(yè)人口流失而形成的土地荒蕪、農(nóng)民之間因為搶奪水源而產(chǎn)生的糾紛、因為農(nóng)民對保護水源的認(rèn)識不足而與水利部門產(chǎn)生矛盾等各種問題。這些問題嚴(yán)重的影響著我國農(nóng)村建設(shè)的穩(wěn)定與發(fā)展。在利用現(xiàn)代化的引水渠建設(shè)工作，可以開發(fā)出更多的水源投入到農(nóng)業(yè)建設(shè)中，同時還可以提高現(xiàn)在已開發(fā)的水源的使用率，減少水源在輸送過程中的浪費問題，確保農(nóng)業(yè)用水的使用量。這樣就可以大大減少農(nóng)村中因為水缺少的問題造成的不穩(wěn)定因素，為農(nóng)村的穩(wěn)定發(fā)展提供保障。

1.3現(xiàn)代化引水渠工程是確保國家的糧食安全的保障

我國是一個人口大國，大量的人口在日常中需要大量的糧食供應(yīng)。但是隨著我國的耕地面積日益減少，糧食生產(chǎn)不足帶來的安全問題已經(jīng)出現(xiàn)在了每一個人的面前。如何利用好現(xiàn)有的耕地面積，確保糧食產(chǎn)量在安全線以上是國家農(nóng)業(yè)建設(shè)的一項重大使命。做好水利工程建設(shè)工作，確保農(nóng)業(yè)供水使用是這項工作的重要組成部分。作為農(nóng)業(yè)水利建設(shè)工作中重要的組成部份，現(xiàn)代化的引水渠工程可以為更多的糧食耕地提供穩(wěn)定的灌溉水源，大大的提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的糧食產(chǎn)量，為確保國家的糧食安全提供保障。

2在實際工作中如何做好引水渠工程建設(shè)

在現(xiàn)代的農(nóng)業(yè)建設(shè)中，因為許多的新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的出現(xiàn)，以及農(nóng)業(yè)水源使用要求的提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中對于水利工程的建設(shè)要求也越來越高。在引水渠工程建設(shè)的實際工作中，如何更好地做好建設(shè)工作就成為了引水渠建設(shè)工作人員的研究課題。

2.1利用先進的工程技術(shù)做好引水渠建設(shè)工作

為做好現(xiàn)代引水渠的建設(shè)工作，提高引水渠工程的建設(shè)速度和質(zhì)量，越來越多的先進的工程技術(shù)被引進到引水渠工程建設(shè)中來。根據(jù)工程的實際情況，在引水渠建設(shè)中新的技術(shù)手段的應(yīng)用是很廣泛的。以四川地區(qū)的引水渠建設(shè)為例：四川地區(qū)地形以山地為主，地形復(fù)雜，在施工中遇到的問題是很多的。在以往的引水渠建設(shè)中，首先難以解決的是因為地形情況復(fù)雜造成的勘測難問題。但是新的GPS定位技術(shù)，加上計算機三維成像技術(shù)就很好的解決了這個問題。同時新的定向爆破技術(shù)、混凝土澆灌技術(shù)、水閘控制技術(shù)的等相關(guān)新技術(shù)的使用，都大大的提高了新的引水渠建設(shè)工作的建設(shè)效率和質(zhì)量。

2.2加強農(nóng)民在引水渠的建設(shè)管理工作的參與度

引水渠工程的建設(shè)工作是一項重要的惠農(nóng)工程。在中國農(nóng)村中，需要這大量的用于灌溉的小型引水渠。如果只是依靠政府和水利部門的建設(shè)效率是很低的。但是如果可以加強農(nóng)民在引水渠工程建設(shè)的參與度，利用農(nóng)民對農(nóng)業(yè)灌溉水源的的需求，自己建設(shè)村級的小型引水渠，然后再與水利部門修建的大型引水渠連接，形成引水渠星羅密布于村間的景象。真正的將引水渠工程的作用運用于每一塊需要澆灌的土地。

2.3在引水渠建設(shè)中建立更加完善的水利工程建設(shè)體系

在現(xiàn)代的引水渠建設(shè)工作中，除了做好引水渠本身的建設(shè)工作外，還應(yīng)該在引水渠建設(shè)的上級來源和下級使用工作上加強管理，做好提高水源的使用率，減少水資源浪費的工作。這就要求我們在引水渠建設(shè)工作中必須建立更加完善的水利工程建設(shè)體系，將大型的水利工程、大型的引水渠、小型的水庫、村級的引水渠等水利工程建設(shè)工作，建立統(tǒng)一的體質(zhì)，形成“主動脈-微血管-毛細(xì)血管”一樣的水利工程體系。這個體系的使用可以最大限度的提高水源的使用率，確保農(nóng)業(yè)灌溉工作的順利完成。

2.4做好引水渠工程建設(shè)完成后的善后管理工作

要提高引水渠工程在現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的作用，除了做好引水渠的建設(shè)工作以外，在引水渠工程建設(shè)完成后，做好其善后管理工作也是很重要的。這些管理和善后工作主要包括以下三點。一是水費的收取工作。水是一種珍貴的資源，在水的使用過程中需要農(nóng)民繳納一定的水費。這樣做可以提高農(nóng)民對水的珍惜程度，增加水的使用率，減少水的浪費情況。二是做好引水渠維護保養(yǎng)工作。引水渠工程在建設(shè)完成后，也會因為地質(zhì)、氣候等問題，在使用中出現(xiàn)一些問題，這就要求水利管理部門要加強對引水渠日常巡視工作，發(fā)現(xiàn)問題及時維護保養(yǎng)，確保引水渠的順利使用。三是做好水資源的保護工作。水利部門在日常工作中對于破壞引水渠工程、偷水、嚴(yán)重浪費水資源、污染水資源等違法行為，一定要進行嚴(yán)厲的打擊，利用法律武器保護好水資源。

篇（8）

二、培養(yǎng)復(fù)習(xí)以及預(yù)習(xí)的良好習(xí)慣

預(yù)習(xí)實際上就是在上課之前，對老師要講解的內(nèi)容進行事先學(xué)習(xí)，進行初步了解，做好學(xué)習(xí)準(zhǔn)備工作，預(yù)習(xí)的時候需要非常強的獨立思考陳若豐海南省海南軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院571400能力以及閱讀能力，并且直接影響課堂聽課效果。在預(yù)習(xí)的時候，自己的思路必須清晰，對遇到的難點與疑點比較清晰。預(yù)習(xí)可以一定程度增強自身對新知識的理解，遇到自己不清楚的問題，聽老師合理講解之后，對所疑惑問題會豁然開朗而且記憶深刻，很久都不會忘記。復(fù)習(xí)實際上就是指對老師講解的內(nèi)容進行回顧。進行課后復(fù)習(xí)是鞏固知識與掌握知識的重要部分，也是教學(xué)過程中的重要部分。對電工技術(shù)進行復(fù)習(xí)的時候，必須依據(jù)課堂筆記進行理解，認(rèn)真完成作業(yè)，找到內(nèi)容的難點，留著在課堂上進行提問。并且在課余時間進行多學(xué)多練課外書籍，從中發(fā)現(xiàn)問題的答案，提高學(xué)習(xí)興趣，開拓視野，在一定程度上提高自學(xué)能力。

三、掌握科學(xué)的記憶方式

記憶實際上與其它許多心理活動差不多，都是存在一定規(guī)律的，所以，想要提高記憶的效果，就應(yīng)該了解一定的記憶方法。電工技術(shù)雖然不需要向語文、英語等文科課程那樣必須背下來，但是需要記憶的內(nèi)容、原理、概念等也不少，僅僅只是機械式背誦并不能起到很好的效果，只有掌握了一定的記憶方法，才可以達(dá)到更好的效果。如在學(xué)習(xí)疊加原理的時候，要求我們必須掌握兩個概念。一是，其中一個電源進行工作時，電流源視為開路，電壓源視為短路。二是，電路中存在多個電源的時候，對電流與電路進行求解過程中，應(yīng)該分別作用時的代數(shù)和。對發(fā)電機以及電動機工作原理進行理解的過程中，就需要學(xué)生運用科學(xué)記憶法，發(fā)電機是先有原動力，因此選用右手定則進行判斷，電動機是有了電以后才能工作，因此采用左手定則來判斷。采用這種分析方式把比較難懂內(nèi)容變的簡單易懂，這樣就很大程度提高了學(xué)習(xí)效率。

篇（9）

來州市工商銀行是一家以存、貸款業(yè)務(wù)為主，結(jié)算、電子銀行、國際業(yè)務(wù)等新興業(yè)務(wù)并行發(fā)展的國有商業(yè)銀行，全行員工536人，轄13個支行，20個分理處，120個儲蓄網(wǎng)點，截止2003年12月末全行儲蓄存款5億，對公存款12億，貸款25億，信貸業(yè)務(wù)長期以來是該行的主營業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，信貸對來州市經(jīng)濟建設(shè)與發(fā)展，扶持企業(yè)生產(chǎn)，繁榮和活躍商品流通都發(fā)揮了重要作用，但是在這25億貸款中不良貸款占比高達(dá)35%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高，信貸風(fēng)險較大，在一定程度上制約和阻礙了來州工行的健康良性運行。究其原因，本人認(rèn)為主要是下列因素造成的：

1.1計劃經(jīng)濟時期的歷史遺留問題

計劃經(jīng)濟時期來州工行作為一家國有專業(yè)銀行，而不是國有商業(yè)銀行的定位，使得該行過多地承擔(dān)和充當(dāng)了政府財政“金庫”的角色，政府直接干預(yù)，很多政策性貸款應(yīng)運而生，來州工行從此背上了沉重的包袱，而這些政策性貸款90%已逾期。

1.2社會信用環(huán)境缺失

“人無信而不立”，長期以來來州市的不少企業(yè)和借款人無視自身信用，取得銀行貸款后，拒不歸還或久拖不還，全市還沒有建立起一個有效、充分、信息共享的信用監(jiān)督懲罰機制。

1.3經(jīng)濟資源缺乏，新增貸款的亮點有限

來州市經(jīng)濟整體上比較落后，缺乏重大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和規(guī)模支柱工業(yè)為主要支撐的經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶資源較為缺乏，信貸營銷空間有限，我市國有企業(yè)改制全面鋪開，企業(yè)改制所帶來的信貸資產(chǎn)保全、客戶主體變更分流和信貸市場的重新分割，給信貸工作增加了難度，不良資產(chǎn)顯得更加突出。

1.4銀行自身的問題

信貸人員是營銷、管理信貸業(yè)務(wù)的主要力量，無論是從當(dāng)前信貸隊伍整體素質(zhì)狀況，還是從適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)改革與發(fā)展的要求看，信貸隊伍的建設(shè)都亟待加強。部分信貸人員責(zé)任心不強，業(yè)務(wù)水平不高，加之銀行內(nèi)部監(jiān)督獎懲機制尚未完全確立，從主觀上導(dǎo)致了信貸風(fēng)險的出現(xiàn)。

1.5貸款結(jié)構(gòu)不合理

流動資金貸款、項目貸款和房地產(chǎn)貸款構(gòu)成了來州工行的三大貸款業(yè)務(wù)板塊，流動資金貸款占比高達(dá)80%，該種貸款期限只有一年以下（含一年），風(fēng)險最難控制、質(zhì)量最難保障、管理最難到位，企業(yè)資金一旦周轉(zhuǎn)不足，信貸風(fēng)險極易顯現(xiàn)。

1.6貸款分類不科學(xué)

按貸款期限劃分的“一逾兩呆”分類方法，是來州工行的主要分類方法，按貸款質(zhì)量劃分的“五級分類法”只是該行的輔助分類方法，很多實際上已無償還可能的貸款在“一逾兩呆”分類方法下卻顯示正常，而在五級分類法下不良貸款卻隱性化，由于適應(yīng)國際慣例的五級分類法將逐步成為工行的主導(dǎo)分類方法，原來隱性化的不良貸款上升較快。

2.來州市工商銀行信貸風(fēng)險防范和化解的對策

2.1抓住市場發(fā)展機遇，準(zhǔn)確把握貸款投向

來州工行要根據(jù)國家、地方產(chǎn)業(yè)政策、市場發(fā)展前景、行業(yè)發(fā)展壯況，對不同行業(yè)、企業(yè)分類，如將其分為支持類、維持類、限制類、退出類。對以京福高速公路、東臨公路、交通建設(shè)、通信等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)可予以支持，對經(jīng)營無望，無資金流的企業(yè)應(yīng)及時退出。

2.2建立科學(xué)高效的內(nèi)部信貸管理機制

2.2.1強化信貸原則和貸款決策程序，建立貸款評估決策機制。要定期對企業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債狀況、經(jīng)營狀況以及償債能力等進行綜合評估，以此作為貸款的審查與批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格掌握企業(yè)借款。

2.2.2堅持從制度入手，進一步提高決策水平，堅持依法管貸，依法維護債權(quán)安全和自身的合法權(quán)益。首先要加強對信貸人員的法律知識培訓(xùn)，學(xué)習(xí)各種有關(guān)信貸、經(jīng)濟方面的法律規(guī)定、條例，提高法律意識，從傳統(tǒng)的按習(xí)慣操作業(yè)務(wù)向依法管貸轉(zhuǎn)變。其次是要在實際工作中嚴(yán)格按照法律規(guī)定內(nèi)容辦事，對各種貸款申請、借據(jù)、合同擔(dān)保書、抵押書等凡涉及法律明確規(guī)定的內(nèi)容、條款要一絲不茍，堅持執(zhí)行。既要依法規(guī)范自己的業(yè)務(wù)活動，也要依法規(guī)范客戶的各種行為。

2.2.3全面實行審貸分離和按貸款風(fēng)險程度劃分信貸審批權(quán)限的分級審批制，充分發(fā)揮資產(chǎn)風(fēng)險管理委員會的集體決策作用，防止“一言堂”和“拍腦袋”決策，實行貸款簽批責(zé)任人制和崗位權(quán)責(zé)制約。應(yīng)逐步建立以“權(quán)限管理、體制約束、風(fēng)險度量”為核心，以企業(yè)凈資產(chǎn)或抵押為授信依據(jù)，充分運用量化指標(biāo)預(yù)測和評估貸款風(fēng)險，按風(fēng)險度高低劃分審批權(quán)限，實施部門、崗位和程序三項制約信貸風(fēng)險管理的方法，從而實現(xiàn)從“貸款審批權(quán)限下的數(shù)量管理”到“貸款風(fēng)險界定貸款審批權(quán)的質(zhì)量管理”的轉(zhuǎn)變。

2.2.4建立貸后稽核制度和信貸崗位離任審計制及崗位調(diào)換制，加強對信貸人員的管理，嚴(yán)防違規(guī)行為和工作疏忽現(xiàn)象發(fā)生。

2.2.5統(tǒng)一制訂信貸風(fēng)險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險管理逐步實現(xiàn)科學(xué)化、規(guī)范化。統(tǒng)一企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)。具體講應(yīng)包括：企業(yè)法人代表個人資料，企業(yè)的信用狀況及有無違約記錄，企業(yè)的償債能力、成長能力、盈利能力，目前的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，企業(yè)財務(wù)管理狀況及有無違紀(jì)記錄，企業(yè)經(jīng)營水平及市場發(fā)展前景等。一般說來，工行必須每一年或半年對現(xiàn)有信貸客戶進行一次信用等級評審，并對照原有評級進行調(diào)整。

2.2.6應(yīng)大力推廣貸款五級分類法，以真實反映貸款質(zhì)量，通過這一分類法對企業(yè)貸款進行監(jiān)控。

2.2.7要在繼續(xù)強化一級法人制度的前提下，進一步完善內(nèi)部授權(quán)制度.對各級機構(gòu)、各個部門以及信貸工作人員，進行科學(xué)合理的授權(quán)，既要考慮充分調(diào)動各部門和個人的積極性，又要防止權(quán)力過大，尤其是要盡快建立和完善各部門、各崗位之間的相互制約關(guān)系和制度。

2.3轉(zhuǎn)變風(fēng)險防范觀念，建立健全風(fēng)險管理規(guī)章制度

2.3.1建立以風(fēng)險控制為目標(biāo)，防范風(fēng)險與轉(zhuǎn)化風(fēng)險相結(jié)合的風(fēng)險管理制度。借鑒西方銀行先進的風(fēng)險控制方法和經(jīng)驗，根據(jù)上述貸款風(fēng)險衡量新標(biāo)準(zhǔn)，力爭使每一筆貸款都能置于銀行的風(fēng)險監(jiān)督之下，及早發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險發(fā)生的征兆，以便采取措施，控制風(fēng)險。

2.3.2建立健全銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險預(yù)警預(yù)報機制，加強對貸款風(fēng)險的監(jiān)測考核力度，認(rèn)真做好企業(yè)信息反饋工作。來州工行要充分利用信貸管理系統(tǒng)和人民銀行的信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立企業(yè)檔案查詢系統(tǒng)，連續(xù)記錄企業(yè)基本生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款使用情況、經(jīng)濟效益情況，根據(jù)監(jiān)測信息隨時進行電腦分析，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭，提出預(yù)警信息，采取防范化解風(fēng)險的對策。

2.3.3建立信用風(fēng)險評估機制。依據(jù)借款人的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負(fù)債情況、管理層的管理水平及管理能力、經(jīng)營業(yè)績、市場進入情況等確立企業(yè)風(fēng)險等級，除對信用優(yōu)良的企業(yè)可發(fā)放部分信用貸款外(應(yīng)嚴(yán)格條件、逐步減少)，其它均采取擔(dān)保、抵押貸款等方式。

2.3.4對歷史遺留問題，實行“新老劃斷，分類管理”。對過去的貸款，凡沒有辦理合法有效的抵(質(zhì))押或擔(dān)保手續(xù)的，要對照《擔(dān)保法》采取相應(yīng)的補救措施，努力把風(fēng)險降到最低限度；對新發(fā)放貸款。要嚴(yán)格貸款管理與發(fā)放程序，明確第一責(zé)任人，實行“連帶責(zé)任制”與“永久責(zé)任制”，堅持誰調(diào)查誰負(fù)責(zé)，誰放款誰收回的原則，堅決卡住風(fēng)險發(fā)生的源頭，抵(質(zhì))押、擔(dān)保手段是貸款重要的第二還款來源，故要嚴(yán)格評估其價值，防止人為因素，把風(fēng)險消滅在萌芽之中。

2.3.5修訂、完善各項信貸管理制度，保證各項制度之間的協(xié)調(diào)、配合和制約，確保各項信貸管理制度的貫徹落實。首先，從制度上完善信貸檔案管理。盡快制定、實施《信貸檔案管理實施辦法》，就信貸檔案的收集、交接、檢查進行明文規(guī)定，指派專人負(fù)責(zé)，并定期檢查、考核執(zhí)行情況。對企業(yè)財務(wù)資料虛假問題，可以考慮建立“四相符審核”和“財務(wù)報表審計失實責(zé)任賠償制度”。具體來說，就是：一方面銀行本身對借款企業(yè)的總賬、明細(xì)賬、原始憑證和重要實物進行核對，做到“四相符”；另一方面可與會計師事務(wù)所簽訂合同，委托事務(wù)所對銀行貸款申請人的財務(wù)報表進行審計，并出具審計報告，作為銀行審批貸款的依據(jù)，并同時在合同中規(guī)定，如因其報告不實而致使貸款損失，注冊會計師本人及其所在事務(wù)所負(fù)責(zé)全額賠償銀行因此而受到的損失。

2.4建立風(fēng)險轉(zhuǎn)化與保障機制，合理處理信貸風(fēng)險

2.4.1建立信貸風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制。在實際操作過程中，一方面可采取更換貸款方式的方法將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給借款人或擔(dān)保人；另一方面可由銀行和借款企業(yè)及其擔(dān)保企業(yè)分別向保險公司辦理資金和財產(chǎn)保險，對貸款發(fā)生風(fēng)險時，由保險公司按投保情況給予經(jīng)濟補償，從而實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。此外還可以采取根據(jù)貸款性質(zhì)將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給地方政府的方法。即根據(jù)貸款合同條款規(guī)定，凡由地方政府承諾的項目，當(dāng)借款人不能按時償還債務(wù)時，地方政府要負(fù)責(zé)組織還款。

2.4.2建立信貸風(fēng)險補償機制。對企業(yè)原有的債務(wù)可采取債務(wù)重組的方式，明確原有銀行債務(wù)的數(shù)額、承繼人、償還期以及償還方式，制定具體的償還計劃，督促企業(yè)從銷售收入中提取一定比例的資金，專戶儲存，建立貸款風(fēng)險基金。

2.4.3采取份額分散、對象分散、期限分散、行業(yè)分散等方式，建立風(fēng)險分散機制。份額分散，即對貸款額度巨大的資金項目。采取銀團貸款的方式。使來州工行只承擔(dān)有限份額。對象分散，即對某一客戶的貸款不能超過該行資本總額的一定比例，要實行貸款最高限額管理制度，防止風(fēng)險過于集中。期限分散，將貸款按一定比例分散到幾種期限不等的貸款中，通過長、中、短期貸款的互相搭配、協(xié)調(diào)運用，分散由時間因素而發(fā)生的風(fēng)險。行業(yè)風(fēng)險，指銀行根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展不同時期的需要適時地將貸款分散在不同行業(yè)，避免因個別行業(yè)的大起大落給銀行帶來不必要的風(fēng)險。

2.5實施信貸審批人員專職化和專業(yè)化制度，完善經(jīng)營人員激勵機制

2.5.1審批人員專職化。長期以來，來州工行并無專職的信貸審批人員。信貸審批人員往往是由有一定行政職務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)或部門領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，審批人員不能將主要精力集中于審核分析，審批工作只是其繁瑣行政事務(wù)工作中的一個方面。參考西方一些商業(yè)銀行的工作方法，審批工作可由專職人員擔(dān)任，其根據(jù)自己的判斷，獨立地提出意見，僅對信貸項目負(fù)責(zé)。這一方式的優(yōu)點在于，它迫使信貸審批人員把全部精力集中于信貸審批工作，深入分析每一個信貸項目，提出有價值的觀點。審批人員可由專人進行管理，并設(shè)審批會議制度對其表現(xiàn)進行評判。對審批人員的任職資格應(yīng)有所規(guī)定，如一定的工作年限，一定的技術(shù)水平等等。但更為重要的是專職審批人這一制度本身產(chǎn)生的壓力與動力，可以有效提高目前國有商業(yè)銀行增量信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。

2.5.2審批人員專業(yè)化。要培養(yǎng)一批信貸工作經(jīng)驗豐富，年富力強，懂財務(wù)、懂法律、懂管理、懂計算機的信貸人員，要逐步從“職務(wù)審貸“向“專家審貸”過渡。

2.5.3對信貸經(jīng)營部門建立相應(yīng)的激勵機制。防范風(fēng)險并非對銀行信貸業(yè)務(wù)束手縛腳，而是要激勵為銀行效益努力工作的員工，約束損害銀行利益的做法。做到這一點，必須要激勵與處罰并重。對國有銀行而言，首先強調(diào)的是要加強激勵機制，提高開拓市場能力，使責(zé)任與利益二者緊密相聯(lián)，以增進經(jīng)營人員在艱苦市場環(huán)境中積極開拓的動力，從信貸源頭降低風(fēng)險。

2.5.4建立風(fēng)險經(jīng)理制度。在成熟市場經(jīng)濟國家，風(fēng)險經(jīng)理在信貸管理過程中起著不可替代的作用?？蛻艚?jīng)理必須與風(fēng)險經(jīng)理一起合作，才能最終決定一筆貸款的發(fā)放。風(fēng)險經(jīng)理根據(jù)銀行風(fēng)險管理的需要，進行客戶的風(fēng)險識別，決定貸款的授信、發(fā)放等等，其具備有“最后一只筆”和最后責(zé)任人的職能，處在屬于后臺部門的貸款審批中心。考慮到來州市工行目前的風(fēng)險管理水平，若要實行風(fēng)險經(jīng)理制，必須要建立相關(guān)的考試和選拔“準(zhǔn)入”制度，合理了界定風(fēng)險經(jīng)理和客戶經(jīng)理之間的職責(zé)劃分，做到責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。

2.6完善對信貸企業(yè)的制度建設(shè)，實施銀企共擔(dān)信貸風(fēng)險制度，從根本上降低信貸風(fēng)險

2.6.1繼續(xù)堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)抉擇”的原則，盤活貸款存量，優(yōu)化貸款增量。來州工行對國有企業(yè)改革中的信貸風(fēng)險要有一個認(rèn)真、清醒、全面的認(rèn)識，不能談虎色變，實行一刀切。要主動改進服務(wù)，主動送貸上門，大力支持和傾斜；對轉(zhuǎn)制后扭虧有望的企業(yè)，要積極推行“支幫促”活動，實行“一廠一策”；對資不抵債，長期虧損或扭虧無望的企業(yè)，鼓勵和促進其改制，把債務(wù)落實到新的經(jīng)濟主體，明確承貸主體。要想方設(shè)法盤活現(xiàn)有信貸資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)把新增信貸資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)，多渠道多方式提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低經(jīng)營風(fēng)險。

2.6.2實行企業(yè)與銀行信貸風(fēng)險共擔(dān)制度，降低銀行信貸風(fēng)險。(1)實行企業(yè)新上固定資產(chǎn)投資項目自籌資本金制度。凡企業(yè)新上固定資產(chǎn)項目，必須自籌30%~50％的資本金，并存入主辦銀行賬戶，實行監(jiān)督。凡企業(yè)自籌資金未落實到位，有關(guān)部門不予立項，銀行不予申報項目，不予發(fā)放貸款支持。(2)實行企業(yè)貸款預(yù)交風(fēng)險保證金制度。凡是企業(yè)從銀行取得貸款，應(yīng)扣除10%~20％的補償性余額留存銀行。所謂補償性余額，即企業(yè)貸款時，銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借款額一定百分比計算的最低存款額。通過補償性余額的留存，從企業(yè)角度來講，可以增進其信用意識及積極主動還款意識，提高償債能力；從銀行角度來講，可以降低風(fēng)險，補償可能透支的貸款損失。

2.6.3進一步完善貸款證制度建設(shè)。貸款證是企業(yè)法人向金融機構(gòu)申請借款的資格證明書。貸款證的實施，增加了企業(yè)負(fù)債的透明度，有助于來州市工商銀行信貸決策，提高貸款的科學(xué)性，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。目前可從以下幾個方面的工作入手：一是擴大發(fā)證對象，將目前單一的貸款證形式加以豐富；二是制定統(tǒng)一簡化的領(lǐng)證手續(xù)，延長貸款證使用年限；三是盡快實現(xiàn)貸款證管理的電子化。

2.7加強與政府的溝通，增強政府為銀行創(chuàng)造寬松環(huán)境的積極性，減少因政府行政干預(yù)而帶來的信貸風(fēng)險

2.7.1針對不正當(dāng)行政干預(yù)對國有商業(yè)銀行產(chǎn)生的種種不利影響，來州市工商銀行應(yīng)加強宣傳，統(tǒng)一認(rèn)識，理順與地方政府和銀行的關(guān)系。地方政府的主要目標(biāo)是發(fā)展地方經(jīng)濟，而銀行資金也是用來支持國家與地方經(jīng)濟建設(shè)的，二者的最終目標(biāo)應(yīng)該是一致的。來州工行應(yīng)做好對地方政府的解釋工作，互相體諒，共同發(fā)展地方經(jīng)濟。地方政府更要大力促使企業(yè)改革創(chuàng)新，增強企業(yè)自身活力和競爭實力，以保證償還貸款本息，真正減輕銀行負(fù)擔(dān)，為銀行創(chuàng)造寬松、良好的投資環(huán)境和條件。當(dāng)然，銀行在資金寬裕，不違背信貸政策的情況下，適當(dāng)?shù)貙Φ胤接枰孕刨J傾斜，扶植一些地方優(yōu)勢項目，如醫(yī)藥工業(yè)是我市重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，以次促進地方經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

2.7.2密切與政府、金融監(jiān)管部門、法院、公安的聯(lián)系與合作，充分運用法律手段和必要的行政手段，借助媒體，對故意不還貸、賴貸、欠貸企業(yè)與個人保持威懾力和震懾作用，維護工行的合法權(quán)益。

2.8強化信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部稽核工作。

2.8.1轉(zhuǎn)變稽核職能。稽核部門要將信貸工作的各個崗位、各個環(huán)節(jié)在執(zhí)行規(guī)章制度方面的情況作為主要稽核對象，查驗信貸業(yè)務(wù)管理部門對業(yè)務(wù)操作崗位的檢查記錄。稽核的重點應(yīng)放在合規(guī)性稽核、風(fēng)險稽核和對主要經(jīng)辦人員的責(zé)任稽核等方面，由事后稽核控制為主轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑?、事中、事后稽核相結(jié)合，并以事前預(yù)防性稽核、事中阻滯性稽核為主。新晨

2.8.2配備高素質(zhì)的稽核人員。

2.8.3切實提高稽核部門的權(quán)威性和獨立性。來州市應(yīng)使稽核部門享有足夠的權(quán)威，使其能在全行范圍內(nèi)獨立地行使稽核職能，銀行的最高領(lǐng)導(dǎo)者必須對稽核部門的意見和建議給予高度重視和優(yōu)先處理。

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2電氣工程及其自動化發(fā)展中存在的問題

2.1缺乏獨立性現(xiàn)階段，我國電氣工程及其自動化技術(shù)大多應(yīng)用在一些綜合性質(zhì)較強的領(lǐng)域中，雖然這樣可以使其應(yīng)用的范圍不斷推廣，但是其獨立性還存在不足。尤其是將其投入到實際工作中的時候，工作人員現(xiàn)階段只能與目前已研究出的技術(shù)結(jié)合，再通過自己在工作中總結(jié)出來的經(jīng)驗，最后才得出企業(yè)需要的技術(shù)效果。在這個借鑒再應(yīng)用的過程中，往往有些環(huán)節(jié)就無形之中提高了工程的經(jīng)濟成本，最后導(dǎo)致工程的經(jīng)濟投入總量也會有所提高。此外，現(xiàn)階段企業(yè)在運用電氣工程及其自動化的技術(shù)的過程中會根據(jù)企業(yè)自身發(fā)展情況而定，這樣電氣工程及其自動化技術(shù)的水平就會因企業(yè)的差異而出現(xiàn)不一致的情況。

2.2工作效率偏低電氣工程及其自動化的技術(shù)在實際應(yīng)用的過程中，其應(yīng)用效果最直接的影響因素就是效率，也是影響整個工程最終效果的關(guān)鍵因素。隨著社會發(fā)展速度不斷加快，工作效率已經(jīng)成為企業(yè)競爭力中的一個重要因素。因此，電氣工程及其自動化技術(shù)必須加強應(yīng)用效率的提升，以求滿足企業(yè)發(fā)展的需求。但是目前效率問題仍然是制約我國電氣工程及其自動化技術(shù)進一步發(fā)展的重要因素，盡管多次進行了技術(shù)的改革，在效率上有了明顯的提高，但是總體上來說，還是普遍偏低。導(dǎo)致這種情況的主要原因是我國企業(yè)應(yīng)用電氣工程及其自動化技術(shù)的水平參差不齊，無法得到全面的進步。在這個效率決定成敗的競爭環(huán)境下，企業(yè)要想取得更好的發(fā)展機會，就必須提高電氣工程及其自動化技術(shù)的應(yīng)用效率，從而提高自身的競爭力，在市場競爭中脫穎而出。

2.3數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩珕栴}電氣工程及其自動化技術(shù)最先是在工業(yè)領(lǐng)域中應(yīng)用，在現(xiàn)代化工業(yè)革命的要求下，其技術(shù)研究也是越來越完善，也取得一些巨大的突破，與其他行業(yè)的兼容性有所進步?；ヂ?lián)網(wǎng)時代下，許多技術(shù)都與計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相互結(jié)合，其中就包括電氣工程及其自動化技術(shù)。特別是在商業(yè)領(lǐng)域中，兩者的結(jié)合顯得尤為突出。在這就要求在商業(yè)的交易過程中必須保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩浴Ｈ欢?，目前許多企業(yè)在進行信息交流時，企業(yè)之間利用的信息傳遞載體卻是千差萬別。這樣就極易導(dǎo)致企業(yè)之間的數(shù)據(jù)傳輸和通信變得較為復(fù)雜，不僅使電氣工程及其自動化運用成本提高，而且容易出現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸過程中的安全性被破壞。

3電氣工程及其自動化發(fā)展問題的改善措施

3.1構(gòu)建獨立且統(tǒng)一的平臺由于技術(shù)水平的不統(tǒng)一，導(dǎo)致企業(yè)在應(yīng)用電氣工程及其自動化技術(shù)中增加了許多不必要的成本，這顯然是不符合企業(yè)發(fā)展的要求的。因此，企業(yè)在應(yīng)用電氣工程及其自動化技術(shù)的過程中需要增加研發(fā)投入，技術(shù)人員也要根據(jù)企業(yè)的發(fā)展要求，進行不斷地探索。進而解決技術(shù)中存在的難題并制定相關(guān)的計劃，最后根據(jù)技術(shù)設(shè)計相關(guān)的技術(shù)方案。實際工作情況就需要做到以下幾點：在進行設(shè)計方案之前，方案必須要有針對性，設(shè)計人員要根據(jù)企業(yè)情況和用戶的特點來進行設(shè)計，便于確定設(shè)計方向。設(shè)計方案的過程中，要綜合考慮各種因素，比如實施、運維等，并且要按照設(shè)計步驟有序地進行。同時，還要做好預(yù)算工作，包括時間預(yù)算和成本預(yù)算，以確保產(chǎn)品的運行是在企業(yè)的可控范圍內(nèi)?？紤]商業(yè)項目的運行特點和終端客戶的各種需求，并為此構(gòu)建電氣工程及其自動化獨立且統(tǒng)一的平臺，達(dá)到縮減企業(yè)運行成本的目的。

3.2建設(shè)通用網(wǎng)路系統(tǒng)為了保證商業(yè)間信息交流的準(zhǔn)確性及安全性，電氣工程及其自動化技術(shù)就需要建設(shè)通用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，并對商業(yè)資源進行優(yōu)化配置。企業(yè)的運行和發(fā)展的過程，是通過一套完善的系統(tǒng)來推動其前行。其中包括許多子系統(tǒng)，如設(shè)備控制、企業(yè)管理、技術(shù)監(jiān)管等。要想這些系統(tǒng)可以更合理地運行，使企業(yè)各個系統(tǒng)的資源都可以優(yōu)化配置，那么就需要建立通用網(wǎng)絡(luò)將這些系統(tǒng)串聯(lián)起來。在電氣工程及其自動化技術(shù)中建設(shè)通用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以電氣工程及其自動化技術(shù)為核心，將企業(yè)中各項技術(shù)聯(lián)系起來，從整體上便可以保證企業(yè)內(nèi)部各子系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)交流和傳輸?shù)目旖莺头奖?，這樣企業(yè)發(fā)展效率就會得到顯著的提高。

3.3數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對接電氣工程及其自動化系統(tǒng)的數(shù)據(jù)復(fù)雜多樣，對其系統(tǒng)信息傳遞中的安全性和效率性有著一定的影響。為了使其系統(tǒng)信息傳遞的更安全和更高效，就需要統(tǒng)一的信息標(biāo)準(zhǔn)，這樣電氣工程及其自動化系統(tǒng)在發(fā)展的時候，各種程序之間的接口就可以完美的對接，最終實現(xiàn)開發(fā)工程時間和費用的降低。