序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇金融借款合同范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

抵押人：(1)______________________________

(2)______________________________

(3)______________________________

借款人因_____________________需要，向貸款人申請(qǐng)______________________________借款，經(jīng)抵押人抵押擔(dān)保，貸款人同意向借款人發(fā)放上述貸款。經(jīng)各方協(xié)商一致，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和銀行貸款管理規(guī)定，簽訂本合同，共同遵守。

第一條　主要借款內(nèi)容

1.借款金額、利率、期限

金額(大寫)用途

種類利率

期限 年個(gè)月(自年月日起至年月日止)

2.本合同項(xiàng)下借款按日計(jì)息，按______結(jié)息，欠息按______‰計(jì)收復(fù)利，國家另有規(guī)定的從其規(guī)定。如遇利率調(diào)整，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二條　借款和還款

1.分期借款、還款計(jì)劃：____________________________________________________

2.借款人在借款前應(yīng)向貸款人遞交具體的借款計(jì)劃，并提供表明借款合理用途的書面文件。

3.貸款人按借款人的借款計(jì)劃辦理借款手續(xù)。實(shí)際放款日和實(shí)際借款額以借款借據(jù)為準(zhǔn)，還款日和還款額以實(shí)際發(fā)生為準(zhǔn)。

分期借款計(jì)劃分期還款計(jì)劃

年月日金　額年月日金額

4.本合同項(xiàng)下的抵押擔(dān)保條款獨(dú)立于借款合同，不因借款合同無效而無效。如借款合同無效，抵押人仍以抵押物予以擔(dān)保。如因借款人或抵押人的過錯(cuò)造成本合同無效的，抵押人應(yīng)在抵押擔(dān)保范圍內(nèi)賠償貸款人的全部損失。

第三條　抵押內(nèi)容

抵押人自愿以__________________________等財(cái)產(chǎn)(詳見抵押物品清單)作為本合同載明借款的抵押物，抵押擔(dān)保內(nèi)容如下：

1.抵押擔(dān)保期間：自設(shè)定抵押之日起至擔(dān)保范圍內(nèi)借款人全部債務(wù)清償完畢止。

2.抵押擔(dān)保范圍：本合同項(xiàng)下借款本金、利息、違約金以及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)的費(fèi)用。

3.抵押物評(píng)估價(jià)值_______________萬元，實(shí)際抵押額為_______________萬元。抵押的效力及于抵押物的從物、從權(quán)利和孳息。

4.抵押人負(fù)責(zé)在本合同生效前依法向有權(quán)部門辦理抵押物登記，所登記的抵押物的存續(xù)時(shí)間應(yīng)與抵押擔(dān)保期限一致。如登記機(jī)關(guān)另有規(guī)定的，依登記機(jī)關(guān)的規(guī)定。在抵押擔(dān)保期間，抵押物登記期限屆滿的，由抵押人負(fù)責(zé)依照有關(guān)規(guī)定辦理登記手續(xù)，并繳納有關(guān)費(fèi)用。

5.經(jīng)借、貸雙方商定，抵押物由__________________妥善保管、使用。在抵押期間，如發(fā)生抵押物價(jià)值減少時(shí)，抵押人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并在三十天內(nèi)恢復(fù)抵押物價(jià)值，或另行提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。貸款人有權(quán)隨時(shí)對(duì)抵押人保管和使用的抵押物進(jìn)行監(jiān)督檢查。抵押人不得對(duì)抵押物轉(zhuǎn)讓、變賣、轉(zhuǎn)移、租借、重復(fù)抵押或用于清償其他債務(wù)。否則，貸款人有權(quán)提前收回貸款或行使抵押權(quán)。

6.抵押人應(yīng)對(duì)抵押物依法享有所有權(quán)或處分權(quán)，保證其抵押行為的真實(shí)、合法及在抵押期間的安全、完整，如實(shí)說明抵押物的狀況和存在的瑕疵。同時(shí)，在抵押貸款本息未清償完畢期間，發(fā)生抵押物毀損、滅失的，由抵押人承擔(dān)責(zé)任。借款展期應(yīng)同時(shí)取得抵押人的同意并重新辦理抵押物登記和保險(xiǎn)，期限與展期期限一致。

7.對(duì)貸款人認(rèn)為需要并能夠辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的抵押物，在抵押擔(dān)保合同簽訂前，抵押物由抵押人辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單交由貸款人保存。保險(xiǎn)金額應(yīng)與抵押物的價(jià)值相等，并保證按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。在抵押期間抵押物保險(xiǎn)到期，抵押人應(yīng)負(fù)責(zé)續(xù)保，直至所擔(dān)保的債權(quán)全部清償為止;抵押物在抵押期間發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)損失，抵押人應(yīng)立即通知貸款人，保險(xiǎn)理賠款應(yīng)用于提前向貸款人歸還貸款本金。在理賠款不足以歸還相應(yīng)貸款時(shí)，不足部分由抵押人彌補(bǔ)或借款人另行提供擔(dān)保。否則，貸款人有權(quán)降低相應(yīng)的貸款額或收回貸款。

8.抵押物的保險(xiǎn)、鑒定、登記、運(yùn)輸、評(píng)估等費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。

9.在本合同擔(dān)保期間內(nèi)，抵押人的擔(dān)保責(zé)任不因借款人與其他單位簽訂有關(guān)協(xié)議和借款人財(cái)力狀況的變化，以及本合同涉及借款人和貸款人的條款無效而受到任何影響或免除。

10.抵押人應(yīng)予賠償使貸款人因抵押權(quán)不能實(shí)現(xiàn)而遭受的損失，向貸款人支付借款金額______%的賠償金。

第四條　借款人的權(quán)利和義務(wù)

1.借款人有權(quán)了解農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有關(guān)信貸政策、利率政策、各項(xiàng)優(yōu)惠政策和信貸管理制度、規(guī)定、辦法等，配合貸款人共同管好貸款。

2.借款人必須嚴(yán)格遵守人民銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有關(guān)貸款賬戶管理及資金結(jié)算管理的規(guī)定，只能在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開設(shè)基本存款賬戶和相應(yīng)的專用賬戶。經(jīng)開戶行審查同意，對(duì)遠(yuǎn)離開戶行的企業(yè)，也可以在其他金融機(jī)構(gòu)開立輔助存款賬戶，但必須遵守農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸管理規(guī)定。

3.借款人必須按照合同約定的貸款用途使用貸款，不得挪作他用。

4.借款人必須向貸款人提供貸款使用的具體用途及用款計(jì)劃，并自覺接受貸款人的信貸監(jiān)督。

5.借款人發(fā)現(xiàn)有危及貸款人債權(quán)安全時(shí)，應(yīng)立即采取保護(hù)措施，并及時(shí)通知貸款人。

6.借款到期前，借款人應(yīng)積極籌措還貸資金，在本合同有效期限內(nèi)歸還貸款本息;到期不還的，貸款人可直接從借款人賬戶中扣收或采取其他措施追收。

7.借款到期，借款人因客觀原因確實(shí)不能按期歸還的，須經(jīng)抵押人同意，并提前10天(遇節(jié)假日順延)向貸款人書面申請(qǐng)展期歸還。經(jīng)貸款人審查同意后，可辦理展期手續(xù)。經(jīng)貸款人審查不同意展期的，借款人應(yīng)按合同約定時(shí)間歸還貸款本息。

8.其他事項(xiàng)

(1)__________________________________________________________________。

(2)__________________________________________________________________。

(3)__________________________________________________________________。

第五條　貸款人的權(quán)利和義務(wù)

1.貸款人應(yīng)當(dāng)按照合同要求及時(shí)發(fā)放貸款，并根據(jù)借款人實(shí)際用款進(jìn)度供應(yīng)資金。

2.貸款人有權(quán)對(duì)貸款實(shí)行跟蹤檢查，保證專款專用。

3.貸款到期，借款人不能歸還或不足歸還貸款時(shí)由貸款人按照法定程序處理抵押物，收回貸款。不足受償部分，貸款人有權(quán)繼續(xù)向借款人追償。

4.當(dāng)?shù)盅喝嘶蚪杩钊吮恍嫫飘a(chǎn)或解散，卷入或即將卷入訴訟糾紛，或其他足以影響貸款人債權(quán)安全時(shí)，貸款人作為第一受益人，有權(quán)提前處理抵押財(cái)產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

5.其他事項(xiàng)

(1)____________________________________________________________________。

(2)____________________________________________________________________。

(3)____________________________________________________________________。

第六條　違約責(zé)任

1.借款人違反上述約定義務(wù)的，貸款人可視不同情況，根據(jù)信貸管理有關(guān)規(guī)定，實(shí)行加罰息、停止貸款、提前收回貸款等信貸制裁措施。由此造成的一切后果，由借款人自行承擔(dān)。借款人拒不償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和銀行信貸管理規(guī)定，保全信貸資產(chǎn)，追收貸款。

2.貸款人違反約定義務(wù)的，借款人有權(quán)請(qǐng)求有關(guān)部門按照規(guī)定予以處理。

第七條　合同的變更與終止

1.本合同生效后，各方不得擅自變更或解除合同。

2.借款人因客觀原因造成不能按期還清貸款的，應(yīng)在貸款到期前10天(遇節(jié)假日順延)向貸款人提出書面展期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人審查同意，簽訂展期還款協(xié)議。展期期限和利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3.各方不得擅自將本合同項(xiàng)下的債權(quán)、債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三者。

4.本合同項(xiàng)下的借款本息全部清償后，本合同自行終止。

5.在合同有效期內(nèi)，借款方、擔(dān)保方更換法定名稱、法定代表人，改變住所時(shí)，應(yīng)在變更后10天內(nèi)書面通知貸款人并辦理有關(guān)變更手續(xù)。

第八條　爭議的解決

在本合同履行中發(fā)生的爭議，由各方通過協(xié)商解決;協(xié)商不成的，可直接向貸款人所在地人民法院提起訴訟。

第九條　合同組成

借款申請(qǐng)書、借款憑證、展期還款協(xié)議書、授權(quán)委托書、變更本合同條款的協(xié)議、抵押物品清單和貸款人要求借款人、抵押人提供的其他有關(guān)材料，均為本合同的組成部分。

第十條　本合同未盡事宜，按有關(guān)法律法規(guī)和銀行貸款規(guī)定辦理。

第十一條　本合同正本一式______份，借款人、貸款人、抵押人各持一份。本合同自各方簽章之日起生效。

借　款　人

借款人公　章

(或合同專用章)

法定代表人簽　章

(或授權(quán)人)

開戶銀行_______________________

住所_______________________

帳號(hào)_______________________　 貸　款　人

貸款人　公　章

(或合同專用章)

負(fù)責(zé)人　簽　章

(或授權(quán)人)

住所_______________________

抵押人

(1)　(2)　 (3)

抵押人　公章

(或合同專用章)

法定代表人

(或授權(quán)人)簽章

開戶銀行_______________________________________

住所_______________________________________

篇（2）

金融機(jī)構(gòu)借款合同1甲方：

地址：郵編：

電話：

代表人：

乙方：

地址：郵編：

電話：

代表人：

甲乙雙方為攜手合作，促進(jìn)發(fā)展，滿足利益，明確責(zé)任，依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律之相關(guān)規(guī)定，本著誠實(shí)信用，互惠互利原則，結(jié)合雙方實(shí)際，協(xié)商一致，特簽訂本合同，以求共同恪守：

第一條貸款項(xiàng)目、種類、金額、用途、利率、期限如下：

項(xiàng)目

種類

金額(大寫)

用途

利率

期限年個(gè)月(自年月日至年月日)

第二條本合同生效后，甲方在提用貸款前，應(yīng)向乙方提交具體提款計(jì)劃，并按提款計(jì)劃提款。

乙方應(yīng)在甲方按提款計(jì)劃辦理提款后個(gè)營業(yè)日內(nèi)將貸款放出。

第三條甲方用下列資金歸還本合同項(xiàng)下借款本息：

一、__________________________________

二、__________________________________

三、_________________________________

四、__________________________________

第四條甲方應(yīng)在本合同約定的借款期限內(nèi)歸還全部借款本息，并按乙方要求向乙方提交具體還款計(jì)劃，按還款計(jì)劃還款。

第五條本合同項(xiàng)下貸款，自乙方劃撥貸款之日起計(jì)息，按結(jié)息。在本合同有效期內(nèi)遇國家調(diào)整利率，本合同項(xiàng)下貸款利率也有變化時(shí)，乙方毋需通知甲方，從調(diào)整之日起即按調(diào)整后貸款利率計(jì)算利息。

第六條本合同項(xiàng)下借款本息，由取得乙方認(rèn)可的擔(dān)保人以保證獲或(和)抵押的方式提供擔(dān)保，并另行簽訂《保證合同》或(和)《抵押合同》，作為本合同的附件和本合同生效的前提條件。

第七條在本合同有效期內(nèi)，乙方有權(quán)檢查貸款使用情況，甲方應(yīng)按乙方要求向乙方提供情況和資料。

第八條合同的變更、解除

一、本合同生效后，甲、乙任何一方擅自變更和解除本合同。

二、甲方需延長借款期限，應(yīng)在借款到期前個(gè)營業(yè)日向乙方提出申請(qǐng)，經(jīng)乙方同意(有擔(dān)保人的，應(yīng)經(jīng)擔(dān)保人同意)簽訂延期還款協(xié)議。

三、甲、乙任何一方，需要變更本合同的其它條款時(shí)均應(yīng)及時(shí)書面通知對(duì)方，并經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書面協(xié)議。

四、甲乙任何一方需解除合同時(shí)，應(yīng)及時(shí)書面通知對(duì)方，并就合同解除后的有關(guān)事宜協(xié)商一致達(dá)成書面協(xié)議。解除合同的協(xié)議達(dá)成后，甲方已占用乙方的貸款和應(yīng)付利息應(yīng)付給乙方。

五、在本合同有效期內(nèi)，甲方因?qū)嵭谐邪?、租賃及其它原因而改變經(jīng)營方式時(shí)，應(yīng)最遲于天前通知乙方。乙方有權(quán)參與清產(chǎn)核資和承包、租賃、兼并等合同(協(xié)議)的研究。甲方如果要將本合同項(xiàng)下的權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三者，應(yīng)經(jīng)乙方書面同意，并由受讓單位和乙方重新簽訂借款合同。

六、在本合同有效期內(nèi)，甲、乙任何一方變更住所、通信地址時(shí)，應(yīng)在變更后天內(nèi)書面通知對(duì)方。

第九條違約責(zé)任

一、甲方未按提款計(jì)劃，按時(shí)到乙方營業(yè)部門辦理提款手續(xù)，又為和乙方達(dá)成變更提款計(jì)劃協(xié)議，應(yīng)根據(jù)違約的金額和違約天數(shù)，每日付給乙方百萬分之的違約金。但出現(xiàn)本條第二項(xiàng)、第五項(xiàng)、第八項(xiàng)和第九項(xiàng)的情況時(shí)除外。

二、甲方未按本合同約定的用途使用借款，乙方有權(quán)停止發(fā)放貸款，收回已發(fā)放的部分或全部貸款并對(duì)違約使用部分，按銀行規(guī)定加收%的利息。

三、甲方未按本合同約定的還款計(jì)劃歸還借款本息，也未與乙方簽訂延期還款協(xié)議，或所延期限已到仍不能歸還借款時(shí)，乙方有權(quán)限期或主動(dòng)追回逾期貸款，乙方按銀行規(guī)定加收%的利息。

四、乙方擅自提前收回已發(fā)放的貸款。應(yīng)按違約金額和違約天數(shù)每日向甲方支付萬分之的違約金。但出現(xiàn)本條第二項(xiàng)、第五項(xiàng)、第八項(xiàng)和第九項(xiàng)的情況時(shí)除外。

五、甲方在乙方按本合同第五條的約定調(diào)整本合同項(xiàng)下貸款利率后，不按新的利率計(jì)付利息時(shí)，乙方有權(quán)停止發(fā)放新貸款，提前收回已發(fā)放的貸款。

六、甲方違反本合同第八條第五項(xiàng)、第六項(xiàng)的約定，或者乙方違反本合同第八條第六項(xiàng)約定，對(duì)方均可要求違約方支付貸款總額萬分之的違約金，造成對(duì)方經(jīng)濟(jì)損失的，還應(yīng)賠償對(duì)方經(jīng)濟(jì)損失。

七、甲乙任何一方擅自變更本合同其它條款或擅自解除合同，或者甲方擅自轉(zhuǎn)讓本合同項(xiàng)下權(quán)利、義務(wù)，應(yīng)按貸款總額的萬分之向?qū)Ψ街Ц哆`約金。對(duì)方要求繼續(xù)履行合同的，應(yīng)繼續(xù)履行本合同，應(yīng)繼續(xù)履行本合同。

八、甲方向乙方提供的情況、報(bào)表及其它資料不真實(shí)，乙方可責(zé)令對(duì)方限期糾正。甲方拒不糾正時(shí)，乙方可停止發(fā)放貸款，提前收回已發(fā)放的部分或全部貸款。

九、在本合同有效期內(nèi)，甲方或保證人因經(jīng)營管理不善，發(fā)生虧損或虛盈實(shí)虧，或與第三者發(fā)生債務(wù)糾紛，或者抵押財(cái)產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失，危及貸款安全時(shí)，乙方可停止發(fā)放貸款，并可提前收回已發(fā)放的貸款本息。

十、上列第二項(xiàng)、第三項(xiàng)、第五項(xiàng)、第八項(xiàng)和第九項(xiàng)貸款，乙方可直接從甲方存款帳戶中扣收。對(duì)于逾期貸款，需要其它金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣收時(shí)，可商請(qǐng)其它金融機(jī)構(gòu)代為扣收。

十一、本條所列違約金的支付方式，雙方約定如下：

第十條甲乙雙方商定的其它事項(xiàng)：

第十一條爭議的解決方式：

甲乙雙方在履行本合同中發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商或者通過協(xié)調(diào)解決。協(xié)商或者協(xié)調(diào)不成，可以向合同簽訂地人民法院起訴。(或：向蘇州市仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁)

第十二條本合同未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和金融規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。

第十三條甲方向乙方提供的借款申請(qǐng)書、分期提款和還款計(jì)劃、分期提款憑證、雙方簽訂的延期還款協(xié)議書和其它有關(guān)變更合同條款的協(xié)議，以及乙方要求甲方提供的與本合同有關(guān)的其它材料，均為本合同的組成。

第十四條本合同自甲乙雙方法定代表人或法定代表人授權(quán)的人簽字并加蓋單位公章之日起生效。由擔(dān)保合同的，和擔(dān)保合同同時(shí)生效。至本合同項(xiàng)下貸款本息全部清償時(shí)，本合同自動(dòng)生效。

第十五條本合同正本一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

甲方：公章

代表人：簽字

乙方：公章

代表人：簽字

年月日

金融機(jī)構(gòu)借款合同2借款人：___________________________________

貸款人：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行___________________

抵押人：(1)______________________________

(2)______________________________

(3)______________________________

借款人因_____________________需要，向貸款人申請(qǐng)______________________________借款，經(jīng)抵押人抵押擔(dān)保，貸款人同意向借款人發(fā)放上述貸款。經(jīng)各方協(xié)商一致，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和銀行貸款管理規(guī)定，簽訂本合同，共同遵守。

第一條 主要借款內(nèi)容

1.借款金額、利率、期限

金額(大寫)用途

種類利率

期限 年 個(gè)月(自 年 月 日起至 年 月 日止)

2.本合同項(xiàng)下借款按日計(jì)息，按______結(jié)息，欠息按______‰計(jì)收復(fù)利，國家另有規(guī)定的從其規(guī)定。

如遇利率調(diào)整，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二條 借款和還款

1.分期借款、還款計(jì)劃：____________________________________________________

2.借款人在借款前應(yīng)向貸款人遞交具體的借款計(jì)劃，并提供表明借款合理用途的書面文件。

3.貸款人按借款人的借款計(jì)劃辦理借款手續(xù)。

實(shí)際放款日和實(shí)際借款額以借款借據(jù)為準(zhǔn)，還款日和還款額以實(shí)際發(fā)生為準(zhǔn)。分期借款計(jì)劃分期還款計(jì)劃

年月日金 額年月日金額

4.本合同項(xiàng)下的抵押擔(dān)保條款獨(dú)立于借款合同，不因借款合同無效而無效。

如借款合同無效，抵押人仍以抵押物予以擔(dān)保。如因借款人或抵押人的過錯(cuò)造成本合同無效的，抵押人應(yīng)在抵押擔(dān)保范圍內(nèi)賠償貸款人的全部損失。

第三條 抵押內(nèi)容

抵押人自愿以__________________________等財(cái)產(chǎn)(詳見抵押物品清單)作為本合同載明借款的抵押物，抵押擔(dān)保內(nèi)容如下：

1.抵押擔(dān)保期間：自設(shè)定抵押之日起至擔(dān)保范圍內(nèi)借款人全部債務(wù)清償完畢止。

2.抵押擔(dān)保范圍：本合同項(xiàng)下借款本金、利息、違約金以及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)的費(fèi)用。

3.抵押物評(píng)估價(jià)值_______________萬元，實(shí)際抵押額為_______________萬元。

抵押的效力及于抵押物的從物、從權(quán)利和孳息。

4.抵押人負(fù)責(zé)在本合同生效前依法向有權(quán)部門辦理抵押物登記，所登記的抵押物的存續(xù)時(shí)間應(yīng)與抵押擔(dān)保期限一致。

如登記機(jī)關(guān)另有規(guī)定的，依登記機(jī)關(guān)的規(guī)定。在抵押擔(dān)保期間，抵押物登記期限屆滿的，由抵押人負(fù)責(zé)依照有關(guān)規(guī)定辦理登記手續(xù)，并繳納有關(guān)費(fèi)用。

5.經(jīng)借、貸雙方商定，抵押物由__________________妥善保管、使用。

在抵押期間，如發(fā)生抵押物價(jià)值減少時(shí)，抵押人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并在三十天內(nèi)恢復(fù)抵押物價(jià)值，或另行提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。貸款人有權(quán)隨時(shí)對(duì)抵押人保管和使用的抵押物進(jìn)行監(jiān)督檢查。抵押人不得對(duì)抵押物轉(zhuǎn)讓、變賣、轉(zhuǎn)移、租借、重復(fù)抵押或用于清償其他債務(wù)。否則，貸款人有權(quán)提前收回貸款或行使抵押權(quán)。

6.抵押人應(yīng)對(duì)抵押物依法享有所有權(quán)或處分權(quán)，保證其抵押行為的真實(shí)、合法及在抵押期間的安全、完整，如實(shí)說明抵押物的狀況和存在的瑕疵。

同時(shí)，在抵押貸款本息未清償完畢期間，發(fā)生抵押物毀損、滅失的，由抵押人承擔(dān)責(zé)任。借款展期應(yīng)同時(shí)取得抵押人的同意并重新辦理抵押物登記和保險(xiǎn)，期限與展期期限一致。

7.對(duì)貸款人認(rèn)為需要并能夠辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的抵押物，在抵押擔(dān)保合同簽訂前，抵押物由抵押人辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單交由貸款人保存。

保險(xiǎn)金額應(yīng)與抵押物的價(jià)值相等，并保證按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。在抵押期間抵押物保險(xiǎn)到期，抵押人應(yīng)負(fù)責(zé)續(xù)保，直至所擔(dān)保的債權(quán)全部清償為止;抵押物在抵押期間發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)損失，抵押人應(yīng)立即通知貸款人，保險(xiǎn)理賠款應(yīng)用于提前向貸款人歸還貸款本金。在理賠款不足以歸還相應(yīng)貸款時(shí)，不足部分由抵押人彌補(bǔ)或借款人另行提供擔(dān)保。否則，貸款人有權(quán)降低相應(yīng)的貸款額或收回貸款。

8.抵押物的保險(xiǎn)、鑒定、登記、運(yùn)輸、評(píng)估等費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。

9.在本合同擔(dān)保期間內(nèi)，抵押人的擔(dān)保責(zé)任不因借款人與其他單位簽訂有關(guān)協(xié)議和借款人財(cái)力狀況的變化，以及本合同涉及借款人和貸款人的條款無效而受到任何影響或免除。

10.抵押人應(yīng)予賠償使貸款人因抵押權(quán)不能實(shí)現(xiàn)而遭受的損失，向貸款人支付借款金額______%的賠償金。

甲方：公章

代表人：簽字

乙方：公章

代表人：簽字

年月日

金融機(jī)構(gòu)借款合同3_______________ (簡稱借款方)

____________銀行(簡稱貸款方)

根據(jù)國家規(guī)定，借款方為進(jìn)行基本建設(shè)所需貸款，經(jīng)貸款方審查同意發(fā)放。為明確雙方責(zé)任，恪守信用，特簽訂本合同，共同遵守。

第一條借款方向貸款方借款人民幣(大寫)__________元，用于________________.預(yù)計(jì)用款為________年____元;________年____元;________年____元;________年____元;________年____元。

第二條自支用貸款之日起，按實(shí)際支用數(shù)計(jì)算利息，并計(jì)算復(fù)利。在合同規(guī)定的借款期內(nèi)，年息為____%.借款方如果不按期歸還貸款，逾期部分加收利息____%.

第三條 借款方保證從________年____月起至________年____月止，用國家規(guī)定的還貸資金償還全部貸款。預(yù)定為：____年________元;____年________元;____年________元;____年________元;____年________元;____年________元;____年________元;____年________元。逾期不還的，貸款方有權(quán)限期追回貸款，或者商請(qǐng)借款單位的其他開戶銀行代為扣款清償。

第四條 因國家調(diào)整計(jì)劃、產(chǎn)品價(jià)格、稅率，以及修正概算等原因，需要變更合同條款時(shí)，由雙方簽訂變更合同的文件，作為本合同的組成部分。

第五條 貸款方有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，了解借款方的經(jīng)營管理、計(jì)劃執(zhí)行、財(cái)務(wù)活動(dòng)和物資庫存等情況。借款方應(yīng)提供有關(guān)的統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)表及資料。

第六條 貸款方保證按照本合同的規(guī)定供應(yīng)資金。因貸款方責(zé)任，未按期提供貸款，應(yīng)按延期天數(shù)，以違約數(shù)額的____%付給借款方違約金。

第七條 借款方應(yīng)按合同規(guī)定使用貸款。否則，貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款，對(duì)違約使用的部分按原定利率加收罰息____%.

第八條本合同經(jīng)過雙方簽字，蓋章后生效，貸款本息全部清償后生效。合同正本一式2份，借、貸雙方各執(zhí)1份;副本____份，報(bào)送______________________、______、________________等部門各執(zhí)一份。

借款方：(公章)貸款方：(公章)

地址： 地址：

法人代表：(簽字) 法人代表：(簽字)

篇（3）

承租方： (以下簡稱乙方)

甲方和乙方一致同意按照下列條款簽訂本金融租賃合同，并共同遵照?qǐng)?zhí)行。

第一條 合同的標(biāo)的

(1-1)根據(jù)_______________文件批準(zhǔn)，乙方擬增添_______________(下稱租賃物件)，因資金困難，特向甲方申請(qǐng)辦理金融租賃。甲方經(jīng)審查同意支付設(shè)備價(jià)款(大寫)____，購進(jìn)租賃物件后出租給乙方使用。乙方同意以租賃物件明細(xì)表、貨物驗(yàn)收證明和購貨發(fā)票影印件作為合同附件，交甲方保存。

第二條 對(duì)租賃物件的權(quán)利和義務(wù)

(2-1)在租期內(nèi)租賃物件屬甲方所有，乙方承認(rèn)甲方對(duì)租賃物件的所有權(quán)和處分權(quán)。未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得對(duì)租賃物件進(jìn)行改造，也不得對(duì)租賃物件做出任何形式的抵押、轉(zhuǎn)讓、分租及其他任何侵害租賃物件所有權(quán)和處分權(quán)的行為。

(2-2)租期內(nèi)租賃物件由乙方使用，乙方有義務(wù)合理和適宜地保護(hù)租賃物件，并對(duì)由于乙方自己的過失或疏忽或由乙方可防止的任何第三人的行為造成的對(duì)租賃物件的滅失或損害負(fù)有賠償義務(wù)。

(2-3)為了保證租賃物件的正常使用和運(yùn)轉(zhuǎn)，乙方負(fù)責(zé)對(duì)租賃物件按技術(shù)要求進(jìn)行正常的、適時(shí)的維修和保養(yǎng)。維修和保養(yǎng)所發(fā)生的費(fèi)用均由乙方自負(fù)。租期內(nèi)，租賃物件無論發(fā)生任何屬于制造或使用的事故均由乙方負(fù)責(zé)解決，乙方不能因此而免除向甲方支付租金的義務(wù)。

(2-4)甲方有權(quán)對(duì)租賃物件的使用情況進(jìn)行檢查，乙方應(yīng)為甲方的工作提供方便。租期內(nèi)，乙方每季應(yīng)向甲方提供乙方的財(cái)務(wù)報(bào)表，并向甲方報(bào)告經(jīng)營情況。

(2-5)租期內(nèi)，乙方不得以任何形式明示或暗示其對(duì)租賃物件具有所有權(quán)和處分權(quán)，如乙方在此期間由于債務(wù)糾紛或依法破產(chǎn)，乙方應(yīng)向法院、債權(quán)人或清算委員會(huì)申明對(duì)租賃物件不具有所有權(quán)，亦不得以租賃物件充做訴訟保金或抵償債務(wù)。同時(shí)必須及時(shí)報(bào)告甲方。

(2-6)租賃期滿時(shí)，租賃物件由乙方留購，并向甲方支付人民幣(大寫)_______的轉(zhuǎn)讓價(jià)款。自乙方交付該價(jià)款之日起，租賃物件的所有權(quán)即無條件地轉(zhuǎn)移給乙方。

第三條 租期和租金

(3-1)甲方出租、乙方承租租賃物件的租期共計(jì) 個(gè)日歷月，即自一九 年 月 日起，至一九 年月 日止(包括起止日)，其中寬限期為 個(gè)日歷月，即從一九 年 月 日起，至一九 年 月 日止(包括起止日)寬限期期間利息按月利率 計(jì)收，該項(xiàng)利息由乙方按季支付給甲方或甲方指定的人。

(3-2)在本條第一款所列的租期內(nèi)，乙方不得中止和終止對(duì)租賃物件的租賃，并不得以任何理由提出變更本租賃合同的要求。

(3-3)本條第一款所列租期的租金總額包括設(shè)備價(jià)款、利息、保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)人民幣(大寫)______，由乙方按租金償付表(合同附件三)向甲方或甲方的人分_____次交付。

(3-4)乙方向甲方支付本合同項(xiàng)下的租賃手續(xù)費(fèi)為融資總額的百分之________，計(jì)人民幣(大寫)_____________，乙方應(yīng)將該項(xiàng)手續(xù)費(fèi)在本合同生效之日一次全額付給甲方或甲方指定的人。

(3-5)為按本條規(guī)定支付租金，乙方應(yīng)在規(guī)定的每期租金交付日期(不包括交付日當(dāng)日)前三日將租金劃入甲方或甲方指定人的帳戶。甲方(人)開戶行__________.帳號(hào)為：________.

(3-6)如乙方未按本條規(guī)定的時(shí)間支付租金或?qū)捪奁诶?，乙方?yīng)按逾期交付日數(shù)和每日應(yīng)交租金或利息的萬分之三向甲方支付延付費(fèi)。

第四條 租賃物件的保險(xiǎn)

(4-1)在本合同第三條第一款所列租期內(nèi)，由甲方對(duì)租賃物件統(tǒng)一向中國人民保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)(大寫)____，按下列第( )種方法支付。

1.由甲方支付保險(xiǎn)費(fèi)，并計(jì)入租金。

2.由乙方支付保險(xiǎn)費(fèi)，并計(jì)入租金。

(4-2)租賃物件發(fā)生保險(xiǎn)范圍內(nèi)的滅失或損害，承租企業(yè)應(yīng)立即書面通知當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司和甲方，并協(xié)助甲方進(jìn)行檢驗(yàn)和索賠工作。如在租賃物件發(fā)生滅失或損害后，乙方未能及時(shí)通知甲方和當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司，貽誤檢驗(yàn)和索賠工作的進(jìn)行，乙方應(yīng)承擔(dān)對(duì)租賃物件的賠償責(zé)任。

(4-3)如租賃物件發(fā)生保險(xiǎn)范圍內(nèi)的滅失或損害，保險(xiǎn)公司賠付的款項(xiàng)抵作乙方未支付的租金。該項(xiàng)賠付的款項(xiàng)多于乙方應(yīng)付租金的部分，甲方應(yīng)轉(zhuǎn)付給乙方;如該項(xiàng)賠付的款項(xiàng)少于乙方應(yīng)付租金，不足部分應(yīng)由乙方及時(shí)如數(shù)補(bǔ)交給甲方。如租賃物件發(fā)生部分損害或已滅失，保險(xiǎn)公司賠付的款項(xiàng)可由乙方使用，但僅限用于更換或修復(fù)被損害或已滅失的部分，使租賃物件恢復(fù)可正常使用的原狀;自發(fā)生部分損害或滅失至恢復(fù)租賃物件原狀時(shí)止，乙方仍應(yīng)按合同規(guī)定向甲方支付租金。

第五條 經(jīng)濟(jì)擔(dān)保

(5-1)甲方同意____________為本合同乙方的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人。乙方應(yīng)向甲方提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和上年度末資金平衡表，并由該經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人出具不可撤銷的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保書作為本合同附件。不論發(fā)生任何情況，凡乙方不能按合同規(guī)定支付租金時(shí)，乙方經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人應(yīng)無條件地、及時(shí)地承付乙方所欠租金及連帶發(fā)生的損失費(fèi)用。在甲方認(rèn)為必要時(shí)，甲方或甲方人有權(quán)從該經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人在銀行的各種存款中扣收全部應(yīng)由乙方支付的租金及其他款項(xiàng)。

第六條 合同的監(jiān)督

(6-1)甲方委托_______為本合同的甲方人。乙方同意甲方人代甲方監(jiān)督本合同的執(zhí)行，享有甲方在本合同項(xiàng)下的權(quán)力，并愿為甲方人就其為本合同項(xiàng)下的工作提供方便。

(6-2)甲方人作出的任何與本合同規(guī)定相抵觸的意思表示視為無效，乙方不得以此種意思表示作為對(duì)抗甲方的依據(jù)。

第七條 違約和爭議的處理

(7-1)乙方應(yīng)根據(jù)本合同的規(guī)定按時(shí)交納租金，并遵守合同中關(guān)于租賃物件使用的有關(guān)規(guī)定。如乙方在應(yīng)付租金到期后一個(gè)月內(nèi)未能支付租金，或違反租賃物件使用的有關(guān)規(guī)定，甲方有權(quán)終止租賃，并查封、收回所出租的租賃物件。收回、處理租賃物件所發(fā)生的任何開支與費(fèi)用應(yīng)由乙方承擔(dān)。

(7-2)在本合同項(xiàng)下發(fā)生的一切爭議，甲方和乙方及乙方的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人應(yīng)首先通過協(xié)商解決。如協(xié)商不能解決時(shí)，甲方和乙方及乙方的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人均有權(quán)依法通過訴訟解決。

甲方：

日期：

乙方：

日期：

拓展閱讀：

什么是金融借款合同

一、借款人的答辯理由值得關(guān)注。

金融機(jī)構(gòu)(這里主要指銀行)將資金出借后，由于借款人沒有履行還本付息的義務(wù)，銀行按照法律規(guī)定的程序向法院起訴，請(qǐng)求借款人或擔(dān)保人還本付息，借款人作為民事訴訟的被告，提出答辯意見以對(duì)抗銀行的起訴。對(duì)此，引起了很多人的疑問：欠債還錢，天經(jīng)地義，還有什么理由可答辯的?銀行的借款手續(xù)做得夠牢靠了，還有什么理由可抗辯的呢?

筆者這里大略介紹其中一些借款人在法庭上提出的答辯意見：

1.借款合同的有關(guān)條款對(duì)借款人沒有約束力，理由是：借款合同文本內(nèi)容太多太長，借款人在貸款時(shí)無法瀏覽全部，在不知道真實(shí)意思的情況下簽字蓋章，有關(guān)條款未能顧及瀏覽，也看不懂某些合同條款的意思;

2.在簽訂合同時(shí)，借款人并沒有看到過合同文本，更沒有拿到過，只是在合同的最后一頁，在信貸員的指點(diǎn)下簽字蓋章，借款人根本不知道合同的內(nèi)容。合同中寫著要借款人支付罰息和復(fù)息、律師費(fèi)等，借款人沒有看到過，一概不知，因此，借款人只能承擔(dān)借款本金和約定的正常利息，對(duì)罰息、復(fù)息和律師費(fèi)等，不予承擔(dān);

3.企業(yè)有多筆銀行貸款，其中一筆貸款到期后，銀行答應(yīng)再貸款，當(dāng)借款人還款后，銀行就沒有履行再貸款的承諾，造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，致使其他貸款無法償還;銀行有違約行為等等。從上述借款人在法庭上的答辯意見上看，主要是針對(duì)與銀行簽約的過程以及借款合同文本是否平等地表達(dá)了借貸雙方的真實(shí)意思表示;另外還提到了借款人償還借款后，銀行是否繼續(xù)貸款的問題。

筆者初略分析，作為借款人提出這些答辯意見，大致有以下情形發(fā)生：

第一、借款人已經(jīng)無法按約定期限還本付息，銀行按法律程序起訴后，借款人承認(rèn)償還借款本金及利息，但對(duì)增加較高比例的罰息和復(fù)息，還有律師費(fèi)等，尋找法律依據(jù)和理由提出抗辯;

第二、在簽訂金融借款合同過程中，很多借款人為了達(dá)到借款的目的，求助于銀行貸款，顧不上閱讀合同文本的全部或者根本沒有閱讀就簽字蓋章，實(shí)現(xiàn)借款目的后，只知道借款的利率和還款期限，對(duì)違約責(zé)任以及其他方面的內(nèi)容確實(shí)知之不多或者不知道。法庭上，筆者多次發(fā)現(xiàn)，在長達(dá)上萬字的多頁金融借款合同文本中，并沒有加蓋合同騎縫章，確實(shí)成為借款人答辯的理由之一;

第三、在企業(yè)經(jīng)營狀況以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境好的情況下，借款人按約償還銀行貸款后，銀行繼續(xù)貸款為正常的借貸現(xiàn)象，但是在企業(yè)經(jīng)營狀況較差，信譽(yù)下降的情況下，繼續(xù)貸款就會(huì)遭到銀行的拒絕，一般是在借款人償還了貸款后，銀行拒絕繼續(xù)貸款，借款人在法庭上提出銀行未履行繼續(xù)貸款的承諾，雖沒有書面憑證，但仍然消不了對(duì)借貸雙方合同地位的差異存有抗辯的理由。還有很多借款人的答辯理由，在此不一一羅列。筆者認(rèn)為，作為借款人能夠?qū)ふ依碛膳c銀行進(jìn)行抗辯，其中一個(gè)很重要的原因是針對(duì)銀行制訂的借款合同條款。

二、對(duì)金融借款合同某些條款的評(píng)析。

作者現(xiàn)在收集部分金融借款合同條款，作以下粗淺的評(píng)析。

1、合同在最后以總結(jié)性的條款表述提請(qǐng)對(duì)方注意，并沒采取合理方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款。

金融借款合同基本上是格式合同，即商業(yè)銀行作為貸款人與相對(duì)應(yīng)的借款人、擔(dān)保人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。我國合同法第三十九條規(guī)定：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。該條屬強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守，否則所簽訂的合同條款無效。

筆者這里舉例其中的二條金融借款合同文本條款。

例一：貸款人已提請(qǐng)借款人、保證人對(duì)本合同各條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并按借款人、保證人的要求對(duì)各條款予以充分說明;本合同各條款在訂立前均進(jìn)行了充分的磋商;借款人、保證人確認(rèn)對(duì)本合同各條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解。

例二：借款人特此聲明，完全理解本合同的條款及與之相關(guān)的擔(dān)保合同條款及其他相關(guān)文件，并已就此獲取過獨(dú)立的法律咨詢。

評(píng)析：提供格式條款的一方是在訂約以前就已經(jīng)預(yù)先制訂出來，而不是在雙方當(dāng)事人反復(fù)協(xié)商的基礎(chǔ)上制訂出來的。作為制定格式合同的銀行，將對(duì)眾多的借款人和擔(dān)保人等相對(duì)人簽訂合同前，事先已經(jīng)由法務(wù)專家、律師等專業(yè)人士進(jìn)行了預(yù)先充分的設(shè)置準(zhǔn)備，其條款含義應(yīng)當(dāng)非常明確，合同的內(nèi)容一般是統(tǒng)一而且不改變的。因而，對(duì)合同條款的提示應(yīng)當(dāng)采取合理的方式，通常的方法是把該條款加黑字體，以引起合同相對(duì)人的注意;以單獨(dú)提示的方式，也就是指明某一條款有免除或者限制其責(zé)任的存在，使當(dāng)事人能夠明白無誤地注意到該條款的內(nèi)容等等。上述的例一和例二條款并非是針對(duì)單一條款的提示，而是籠統(tǒng)性的的提示，且在條款中所謂本合同各條款在訂立前均進(jìn)行了充分的磋商;借款人、保證人確認(rèn)對(duì)本合同各條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解。、并已就此獲取過獨(dú)立的法律咨詢的詞句，具有用文字裝飾有關(guān)事實(shí)之嫌，這些合同條款所描述的事實(shí)，是在事前預(yù)先設(shè)置的，其真實(shí)性經(jīng)不起日常生活經(jīng)驗(yàn)的判斷。

此外，銀行對(duì)合同條款，在相對(duì)方對(duì)該類條款提出疑問時(shí)，有義務(wù)進(jìn)行解釋和說明。筆者認(rèn)為，這個(gè)解釋的方式，不管是文字或口頭，應(yīng)當(dāng)是單獨(dú)進(jìn)行的解釋過程，而不是在事前由合同制定人預(yù)先設(shè)置的統(tǒng)一解釋。

2、合同條款過多，內(nèi)容過長。

一份借款合同的文字大約近一萬字，有的甚至?xí)L，除借款合同外，在辦理貸款中，還要簽訂授信合同、保證合同、抵押合同等等，如果要讀完這些合同文本，得花很長時(shí)間。

評(píng)析：很多合同條款應(yīng)直接寫明的內(nèi)容，卻沒有直接寫明，而是要在其他幾個(gè)條款中查找對(duì)比才能確定意思。這里摘錄其中的一份簡單的借款合同文本：第一條：甲方(借款人)，見本合同第九條;乙方(貸款人)，見本合同第九條;第二條：貸款金額、期限、、利率，見本合同第十條。本來可以用一個(gè)合同條款說明的問題，由于再加一個(gè)或更多的對(duì)比條款，合同的文字顯得更長。筆者并不是否認(rèn)在合同中對(duì)比相應(yīng)條款的意義和作用，但是對(duì)合同的主體等內(nèi)容，可以開門見山直接表述的，就沒有必要復(fù)雜化，這不但不能提高效力，而且還可能對(duì)合同文本的意義造成誤讀、誤解而引起爭議。由于有些金融借款合同文本條款要在其他條款中查找對(duì)比，在開庭中，作為原告(銀行)的人在法庭上一時(shí)也找不到該條款，因而也講不清其中的含義，筆者作為法官也會(huì)如此，要在翻閱對(duì)比合同條文中花要去很長時(shí)間。

3、合同約定銀行可以直接對(duì)借款人、保證人扣款，具有侵權(quán)之嫌。

例：借款合同約定：借款人或保證人未按期足額償付到期貸款本息，貸款人有權(quán)從借款人開立在貸款人及貸款人總行系統(tǒng)內(nèi)其他營業(yè)機(jī)構(gòu)的全部賬戶中扣收到期未還的本金、利息、罰息及相關(guān)費(fèi)用(包括律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用)。

評(píng)析：根據(jù)《合同法》規(guī)定，債務(wù)相互抵銷要符合相應(yīng)的法定的條件：(1)應(yīng)當(dāng)是雙方互負(fù)到期債務(wù);(2)債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同;(3)按照合同的性質(zhì)或者依照法律規(guī)定不得抵銷的債權(quán)不得抵銷;(4)一方債務(wù)主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方，在通知到達(dá)對(duì)方時(shí)才發(fā)生效力。

在金融借款合同的實(shí)際履行過程中，如果借款人未按約定支付利息或歸還本金，銀行可以按照合同的約定，對(duì)借款人或保證人在其開立的銀行賬戶中扣取，就會(huì)涉及到以下的法律問題：

(1)借款人可能在銀行有多種類型的債權(quán)，有存款，包括長期和短期存款、理財(cái)產(chǎn)品等等。而欠銀行的貸款尚未到期，被推定到期，即未按月支付利息，即可以視為貸款全部到期，在這樣的情況下，銀行直接從借款人的銀行賬戶中扣款予以抵消，不符合債權(quán)債務(wù)相互抵消的條件;

(2)即使符合債權(quán)債務(wù)抵消的條件，法律規(guī)定也要通知借款人，而在訴訟中，銀行都沒有提供已經(jīng)通知借款人的證據(jù)，而是在合同中事先約定扣款，這不符法律規(guī)定的抵銷程序要求;(3)在商業(yè)銀行的實(shí)際營業(yè)過程中，各分支機(jī)構(gòu)通常是經(jīng)登記注冊的經(jīng)濟(jì)組織，具有獨(dú)立的合同主體資格，而其他分支機(jī)構(gòu)與借款人沒有借款合同關(guān)系，只有存款關(guān)系，直接對(duì)借款人扣款，涉嫌侵害借款人的財(cái)產(chǎn)權(quán)。

(4)如果借款人負(fù)債多，而且與其他債權(quán)人也簽訂了債務(wù)相互抵消的協(xié)議，其他債權(quán)人提出異議，特別是扣除了本金和利息以外，還扣除其他相關(guān)費(fèi)用，這個(gè)扣款的效力值得探討。

4、在合同條款中所表述的監(jiān)管部門并不明確，銀行以監(jiān)管部門干預(yù)為由，停止發(fā)放貸款，解除合同，其意思容易發(fā)生誤解、爭議。

例：如因國家宏觀調(diào)控政策變化、監(jiān)管部門對(duì)貸款人提出控制貸款規(guī)?；蛐刨J投向的要求及其他非因貸款人原因致使貸款人無法發(fā)放本合同項(xiàng)下貸款的，貸款人有權(quán)停止發(fā)放貸款或解除本合同，借款人對(duì)此并無任何異議。

評(píng)析：作為制定格式合同條款的銀行，在上述條款中所稱的監(jiān)管部門范圍過大，可以理解成金融監(jiān)管部門(即央行(中國人民銀行)、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì));也可以理解為商業(yè)銀行自身設(shè)置的監(jiān)管部門，如：行長、貸款檢查、審批監(jiān)管部門等等;還可以理解為其他監(jiān)管部門。如果以不明確的監(jiān)管部門干預(yù)為由，銀行可以單方解除借款合同、停止發(fā)放貸款，而且在合同中約定借款人對(duì)此并無任何異議，更顯得銀行為免除自己的責(zé)任而設(shè)置。如果該條款發(fā)生爭議，應(yīng)當(dāng)按照合同法第四十一條：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋的規(guī)定解釋其中的意思表示。

5、辦理抵押登記費(fèi)用的約定，應(yīng)符合規(guī)范性要求。

例：本合同項(xiàng)下抵押的登記、評(píng)估、保險(xiǎn)、鑒定、公證、提存等費(fèi)用由抵押人、擔(dān)保人承擔(dān)。

評(píng)析：借款合同約定辦理抵押登記等費(fèi)用由借款人承擔(dān)，無疑加重了借款人的貸款成本。借款人除了支付貸款人利息外，還要支付額外的費(fèi)用。這個(gè)約定并不符合有關(guān)規(guī)定?！斗课莸怯涋k法》第12條、《土地登記辦法》第7條等規(guī)定，房屋或土地的抵押權(quán)設(shè)定登記，均應(yīng)由雙方當(dāng)事人共同申請(qǐng);依據(jù)發(fā)改價(jià)格〔2008〕924號(hào)文件，辦理抵押登記手續(xù)的費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)由登記為房屋權(quán)利人的一方收取。在不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)定登記中，抵押權(quán)人是不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)利人，理應(yīng)由抵押權(quán)人負(fù)擔(dān)相關(guān)費(fèi)用。

6、一方并非金融借款合同的借款人，也不是擔(dān)保人，而是以連帶共同債務(wù)人的名義向貸款人出具《共同還款承諾書》，連帶共同債務(wù)人慨念模糊。

例：本人自愿作為連帶共同債務(wù)人，對(duì)借款人與貴行產(chǎn)生的下列債務(wù)承擔(dān)連帶共同還款責(zé)任，具體權(quán)利義務(wù)按照借款人與貴行簽訂的相關(guān)合同執(zhí)行。這個(gè)承諾主要是銀行與借款人簽訂合同后，由銀行預(yù)先設(shè)置好格式文本，要求借款人的配偶及有關(guān)人員作出的書面承諾。

評(píng)析：上述承諾的是連帶債務(wù)還是共同債務(wù)?如果是共同債務(wù)人，則應(yīng)當(dāng)共同償還，不需要外加連帶共同還款。如果是連帶債務(wù)，其法律依據(jù)是什么?我國法律規(guī)定的連帶債務(wù)主要是保證的連帶債務(wù)、合伙的連帶債務(wù)、的連帶債務(wù)、監(jiān)護(hù)人的連帶債務(wù)、共同侵權(quán)的連帶債務(wù)。連帶債務(wù)區(qū)別于共同債務(wù)，通常情況下，連帶債務(wù)人的責(zé)任輕于共同債務(wù)人，而銀行在起訴時(shí)，就根據(jù)承諾書的承諾，不是要求承諾人承擔(dān)連帶責(zé)任，而是請(qǐng)求承擔(dān)直接共同償還債務(wù)的責(zé)任。筆者認(rèn)為，銀行在設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)合同文本時(shí)，對(duì)諸如夫妻共同債務(wù)、家庭共同債務(wù)等等的對(duì)象，應(yīng)在正式的合同文本簽字為宜，由借款人的親屬另加一份單獨(dú)的承諾書來作出承諾，容易與主合同的內(nèi)容發(fā)生歧義。連帶共同債務(wù)人這個(gè)名詞，既可以理解為連帶責(zé)任人，也可以理解為共同債務(wù)人，在訴訟中應(yīng)當(dāng)怎么確定處理，值得探討。

7、在借款合同中預(yù)先簽訂了銀行可以將合同權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人的條款，不利于合同的實(shí)際履行。

例：貸款人有權(quán)自主將本合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人，借款人和本協(xié)議其他各方應(yīng)視為已同意該等轉(zhuǎn)讓。

評(píng)析：上述借款合同條款中，銀行事先與借款人等合同當(dāng)事人約定可以把債權(quán)債務(wù)一部或全部轉(zhuǎn)讓給第三人。我國《合同法》第八十八條規(guī)定：當(dāng)事人一方經(jīng)對(duì)方同意，可以將自己在合同中的權(quán)利和義務(wù)一并轉(zhuǎn)讓給第三人。這里就牽涉到如下的問題：

(1)從效力上分析，在借款合同中預(yù)先約定一方可以轉(zhuǎn)讓合同的權(quán)利義務(wù)，另一方視為同意，而且確實(shí)在合同中簽字同意，這并沒有違反法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，為有效條款。但這個(gè)約定要到合同簽訂后去履行，特別是合同義務(wù)轉(zhuǎn)讓，會(huì)產(chǎn)生轉(zhuǎn)讓給誰，轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容和條件等，需要與對(duì)方再次協(xié)議后確定，在實(shí)際履行中容易引起爭議;

(2)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，有的權(quán)利屬于金融特許權(quán)，其轉(zhuǎn)讓合同權(quán)利義務(wù)是否應(yīng)由有關(guān)部門批準(zhǔn)，筆者對(duì)此沒有進(jìn)行研究，認(rèn)為這個(gè)轉(zhuǎn)讓的效力值得探討;

(3)作為借款人和擔(dān)保人，在向銀行借款后，如果轉(zhuǎn)讓借款合同的權(quán)利義務(wù)，當(dāng)然應(yīng)當(dāng)取得貸款人(銀行)的同意，但作為銀行在借款合同中預(yù)先約定有權(quán)自主將本合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人，借款人和本協(xié)議其他各方應(yīng)視為已同意該等轉(zhuǎn)讓。反之，如果借款人發(fā)生借款合同權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓的情況，是否也以此合同條款來對(duì)比呢?盡管筆者在審理借款合同糾紛中沒有遇到過這個(gè)問題，但認(rèn)為對(duì)這一條款是否有必要簽訂是值得一提的。

三、金融借款合同在簽約與履行過程中的認(rèn)真與任性。

筆者在審理金融借款合同糾紛案件中注意到以下的一些問題：

1、在簽訂金融借款合同時(shí)，銀行是認(rèn)真的。有很多的貸款手續(xù)要由銀行內(nèi)部監(jiān)管部門的嚴(yán)格審批，與借款人先簽訂授信合同等等。在名稱多且篇幅長的金融借款、擔(dān)保等合同文本中，根據(jù)已經(jīng)設(shè)置的合同內(nèi)容，逐一審查簽約。而對(duì)有些借款人而言，簽訂金融借款合同就不是那么認(rèn)真了，往往是為了實(shí)現(xiàn)借款的目的，在合同文本中隨便簽字畫押，表現(xiàn)得有點(diǎn)任性，只要有款可借，對(duì)合同文本很少顧及。

2、在履行金融借款合同時(shí)，作為貸款方的銀行就會(huì)顯得有點(diǎn)任性。當(dāng)借款人未按約定的時(shí)間還款付息時(shí)，銀行會(huì)依據(jù)其預(yù)先設(shè)置的有利條款和地位采取措施。常見的方法是：

(1)對(duì)未到期的借款，沒有通知借款人即提前收回全部本息;

(2)對(duì)借款人或擔(dān)保人扣款并加收罰息、復(fù)息;

(3)走訴訟程序，對(duì)借款人或擔(dān)保人缺少相互之間的溝通，以在法律程序上可以交代為先，期待起訴的司法效果。

筆者在審理金融借貸案件過程中發(fā)現(xiàn)，有一家銀行出庭的是委托授予一般權(quán)律師，在訴訟中的特別授權(quán)人是該銀行職員，而這個(gè)特別授權(quán)人卻不出庭，這好像已經(jīng)成為該銀行的慣例。也就是只有一個(gè)一般權(quán)的律師出庭，不能在法庭上行使調(diào)解等權(quán)利，并且還聲稱，反正銀行借款的事實(shí)很清楚，一位律師出庭就足夠了，法院會(huì)判銀行勝訴的等等。另有一家銀行，作為訴訟人在法庭上沒有調(diào)解權(quán)，而是要在開庭結(jié)束后，經(jīng)行長辦理審批手續(xù)再進(jìn)行調(diào)解。

對(duì)借款人而言，有部分借款人在沒有按約履行還本付息的義務(wù)時(shí)，就顯得認(rèn)真了，他們?yōu)樽约翰荒苓€款尋找多種理由，在訴訟中予以抗辯，而且也確實(shí)能找到其中的抗辯理由;另有一部分借款人，在未按約履行還款義務(wù)時(shí)，對(duì)債權(quán)人(銀行)采取不理不睬的態(tài)度，在訴訟中，采取不答辯、不出庭的方法，有的甚至以提出管轄權(quán)異議等為由，故意拖延時(shí)間，他們認(rèn)為反正還不了借款，打不贏官司，隨他去吧;還有的借款人已經(jīng)是走人關(guān)門，下落不明了。

四、注重合同的實(shí)際效用，營造自覺履行金融借款合同的氛圍的一些粗淺的想法：

1、把遵循誠實(shí)信用原則貫穿于合同簽訂與履行的始終，提高合同當(dāng)事人的法律意識(shí)。

在合同關(guān)系中，雙方要確立相互尊重的平等互利關(guān)系，依法維護(hù)各自的權(quán)益;在合同當(dāng)事人與他人或社會(huì)整體的關(guān)系中，不能利用合同損害他人或社會(huì)公共利益。對(duì)金融機(jī)構(gòu)，更應(yīng)在遵循誠信原則的前提下，促使借款人在簽約、履行以及變更合同過程中自覺履行義務(wù)。政府、司法機(jī)關(guān)在行政、司法活動(dòng)中，要共同做好誠信守法重要性的宣傳教育工作，真正達(dá)到誠信守法的目的，增強(qiáng)全民的法制觀念，提高法律意識(shí)，使金融借款合同在良好的法制氛圍中得到切實(shí)履行。

2、提供金融借款合同格式條款應(yīng)簡明易懂，便于理解合同文本的真實(shí)意思，達(dá)到實(shí)際履行的目的。

金融借款合同基本上由銀行負(fù)責(zé)提供格式條款，有的甚至由銀行的信貸員代為借款人填寫空格欄的內(nèi)容，諸如借款人的基本情況、借款數(shù)額、利率等等。在合同空格欄要求借款人負(fù)責(zé)填寫的內(nèi)容，是讓他們充分理解借款合同的主要條款，由銀行負(fù)責(zé)對(duì)有關(guān)條款內(nèi)容的解釋，防止發(fā)生合同文義上的爭議。作為借款人更需要了解借款利率以及借款期限和違約責(zé)任等相關(guān)信息，尤其是關(guān)鍵性的重點(diǎn)內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)盡量在填寫過程中讓借款人懂得其中的意思。

合同文本的內(nèi)容既要合法合規(guī)，又要體現(xiàn)合情合理，意思表示明確，使用法律用語和文字應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確易懂，以明確合同雙方的權(quán)利義務(wù)為主旨，不能使用容易發(fā)生歧義的詞語而引發(fā)爭議，不能人為地把合同條款內(nèi)容復(fù)雜化，添加沒有實(shí)際意義的條款或詞語及法律用語，使合同內(nèi)容過多過長，以影響對(duì)合同真實(shí)意思和目的性的理解。

3.制裁金融違法、違規(guī)行為，打擊金融犯罪活動(dòng)。

篇（4）

    該案相關(guān)情況

    一、雙方簽訂的合同類型:金融借款合同。

    二、借款本金:100000元。

    三、利息約定:月利率10‰。

    四、借款期限:2013年4月25日至2014年4月24日。

    五、擔(dān)保和保證情況:保證擔(dān)保(某告某小華在25萬范圍內(nèi)作最高額保證擔(dān)保;某彩霞出具保證承諾函同意對(duì)某積虎在2012年4月26日至2014年4月26日期間向原告的借款在25萬元范圍內(nèi)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保)。

    六、逾期約定:未按期歸還貸款本金,從逾期之日起按約定利率加收50%的罰息利率計(jì)收罰息;未按期償付貸款利息,按罰息利率計(jì)收復(fù)息。

    七、借款后償還本金數(shù)額:2014年8月15日償還借款本金5萬元。

    八、借款后償還利息數(shù)額:無。

    九、2014年5月,浙江瑞安農(nóng)村合作銀行莘塍支行更名為浙江瑞安農(nóng)商銀行股份有限公司莘塍支行。

篇（5）

根據(jù)國家規(guī)定，借款方為進(jìn)行基本建設(shè)所需貸款，經(jīng)貸款方審查同意發(fā)放。為明確雙方責(zé)任，恪守信用，特簽訂本合同，共同遵守。

第一條　借款方向貸款方借款人民幣（大寫）__________元，用于________________.預(yù)計(jì)用款/！/為________年____元；________年____元；________年____元；________年____元；________年____元。

第二條　自支用貸款之日起，按實(shí)際支用數(shù)計(jì)算利息，并計(jì)算復(fù)利。在合同規(guī)定的借款期內(nèi)，年息為____%.借款方如果不按期歸還貸款，逾期部分加收利息____%.

第三條　借款方保證從________年____月起至________年____月止，用國家規(guī)定的還貸資金償還全部貸款。預(yù)定為：____年 ________元；____年________元；____年________元；____年________元；____年________ 元；____年________元；____年________元；____年________元。逾期不還的，貸款方有權(quán)限期追回貸款，或者商請(qǐng)借款單位的其他開戶銀行代為扣款清償。

第四條　因國家調(diào)整計(jì)劃、產(chǎn)品價(jià)格、稅率，以及修正概算等原因，需要變更合同條款時(shí)，由雙方簽訂變更合同的文件，作為本合同的組成部分。

第五條　貸款方有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，了解借款方的經(jīng)營管理、計(jì)劃執(zhí)行、財(cái)務(wù)活動(dòng)和物資庫存等情況。借款方應(yīng)提供有關(guān)的統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)表及資料。

第六條　貸款方保證按照本合同的規(guī)定供應(yīng)資金。因貸款方責(zé)任，未按期提供貸款，應(yīng)按延期天數(shù)，以違約數(shù)額的____%付給借款方違約金。

第七條　借款方應(yīng)按合同規(guī)定使用貸款。否則，貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款，對(duì)違約使用的部分按原定利率加收罰息____%.

第八條　本合同經(jīng)過雙方簽字，蓋章后生效，貸款本息全部清償后生效。合同正本一式2份，借、貸雙方各執(zhí)1份；副本____份，報(bào)送______________________、______、________________等部門各執(zhí)一份。

借款方：（公章）貸款方：（公章）

地址：　地址：

法人代表：（簽字）　法人代表：（簽字）

開戶銀行及帳號(hào)：

篇（6）

近年來，銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)越來越多地通過訴訟手段催收貸款，涉及金融借款案件逐年增多。盡管金融機(jī)構(gòu)通過法律途徑解決金融借款的案件勝訴率很高，但實(shí)際執(zhí)行到位率卻較低。造成這種狀況的原因是多方面的，雖然有客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、企業(yè)經(jīng)營管理不善等因素，但某些金融機(jī)構(gòu)片面追求業(yè)績，在發(fā)放貸款和管理貸款中不能嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，也是其中重要且不容忽視的原因。

一、金融機(jī)構(gòu)在貸款管理中存在的問題

有些金融機(jī)構(gòu)在貸款時(shí)不按規(guī)定操作，沒有嚴(yán)格審查借款人的主體資格、資信狀況、還款能力、貸款用途等就盲目放貸;有些銀行對(duì)借款人提供的抵押物、質(zhì)押物權(quán)屬的真實(shí)性、有效性及實(shí)現(xiàn)上述權(quán)利的可行性審查不實(shí)就輕易放貸;有些銀行個(gè)別人員甚至發(fā)放“關(guān)系貸”、“人情貸”、“金錢貸”等等。這些違規(guī)放貸和腐敗行為直接導(dǎo)致了日后貸款難以收回，造成不可估量的損失。

1、貸款前對(duì)借款人的償還能力和誠信度審查不嚴(yán)

難以執(zhí)行的金融借款糾紛案件，很多都沒有對(duì)借款人的償還能力和誠信度進(jìn)行過認(rèn)真的考察。而誠信度由一個(gè)人的主觀意志所決定，誠信度的高低有無，與貸款能否按時(shí)償還息息相關(guān)，所以對(duì)借款人的誠信度考察必不可少的。而被訴的大多數(shù)此類案件，金融機(jī)構(gòu)很多都無法提供涉訴借款人的準(zhǔn)確聯(lián)系方式和送達(dá)地址，這不僅影響了審判效率，而且會(huì)直接導(dǎo)致審理難、執(zhí)行難。甚至于有的案件在后，才發(fā)現(xiàn)有的借款人或擔(dān)保人早已下落不明，有的早已身患疾病，自身日常生活都無法保障，對(duì)貸款更無能力償還。

2、貸款過程中貸款手續(xù)辦理不規(guī)范

在案件審理中發(fā)現(xiàn)，一部分借款合同糾紛案件借款人所使用的身份證是過期身份證，更有甚者，部分借款人或擔(dān)保人的簽字竟然不是其本人，而當(dāng)時(shí)辦理的金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)此又很模糊，叫不準(zhǔn)，只好進(jìn)入司法鑒定程序。上述情況的出現(xiàn)，說明在部分貸款的審批和辦理過程中，行業(yè)規(guī)范流于形式，沒有嚴(yán)格按規(guī)定的工作程序和規(guī)章制度筑牢每道防線。

3、實(shí)際用款人與借款人不相一致

部分金融借款合同糾紛案件，實(shí)際用款人與借款人不是同一人，有些用款人還是案外人，且信用程度很低。例如滕州法院受理的幾起五戶聯(lián)保借款案件，就是借款人之間相互擔(dān)保，共同借款造成的。加之五戶聯(lián)保對(duì)象多是文化素質(zhì)偏低、法律意識(shí)淡薄的人群，此類貸款放出后，名義借款人、實(shí)際借款人、擔(dān)保人三者構(gòu)成了一個(gè)很微妙的相互作用的關(guān)系，有些貸款人或擔(dān)保人便想借此逃避還款義務(wù)，有的貸款人和擔(dān)保人竊想事不關(guān)已，便高高掛起。而一旦面對(duì)貸款清償時(shí)，對(duì)貸款的追償就會(huì)出現(xiàn)互相推諉、互相指責(zé)的局面，既使有償還能力的人，也是能推就推，能拖久拖，很少主動(dòng)償還貸款的。

4、實(shí)際貸款用途隨意變更

很多金融借款的實(shí)際用途與借款用途欄填寫的內(nèi)容截然不同，有些用作了房地產(chǎn)開發(fā)，有些用于了土特產(chǎn)經(jīng)營，有些用于了日常生活消費(fèi)，或者用于了其他的生產(chǎn)經(jīng)營用途。如此情況，往往在貸款發(fā)放前和貸款使用過程中，金融機(jī)構(gòu)工作人員已是心知肚明，而貸款卻照常發(fā)放和挪作他用。借款人對(duì)雙方約定的借款用途存在預(yù)期違約，在貸款使用過程中又存在實(shí)際違約，所借非所用也就必然增加了貸款回收的風(fēng)險(xiǎn)。

5、對(duì)擔(dān)保人審查不實(shí)，擔(dān)保人缺乏擔(dān)保能力

有些銀行對(duì)擔(dān)保人的資格、實(shí)力審查不嚴(yán)，使一些不符合擔(dān)保條件的單位成為擔(dān)保人，導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，或擔(dān)保流于形式，起不到代償?shù)淖饔?有些銀行在簽訂抵押合同時(shí)，對(duì)抵押物房屋、交通運(yùn)輸工具等不按規(guī)定到房產(chǎn)部門、車輛管理部門辦理抵押登記手續(xù)，因此，當(dāng)為同一抵押物引爭時(shí)，辦理過登記的當(dāng)事人依法享有優(yōu)先受償權(quán)，而未履行登記的當(dāng)事人只得在抵押權(quán)人全部受償后，才能按比例與其他債權(quán)人享受同等的權(quán)利;有的銀行在辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款時(shí)，對(duì)抵押物不實(shí)行監(jiān)管，造成抵押物流失，抵押權(quán)無法實(shí)現(xiàn)。

6、“人情貸款”、“關(guān)系貸款”的存在

有些借款人利用銀行間的競爭，從多個(gè)金融機(jī)構(gòu)開戶，以規(guī)避監(jiān)督，有的故意用租賃、承包及自行開辦的企業(yè)名義向銀行申請(qǐng)貸款。他們?yōu)榱诉_(dá)到貸款的目的，采用賄賂手段拉攏腐蝕有關(guān)信貸人員。有的用自己的甲或乙公司借款互為擔(dān)保;有的用同一標(biāo)的物與多家銀行簽訂抵押貸款合同等。致使日后貸款無法收回。

7、貸款后對(duì)貸款的用途及償還能力監(jiān)督不利

借款用途審查在金融系統(tǒng)貸款發(fā)放中是一個(gè)重要環(huán)節(jié)，在借款合同中也必然有明確的約定。在相關(guān)法律規(guī)定中關(guān)于借款用途違約的處罰，也是非常嚴(yán)厲的，具體關(guān)系到此筆貸款能否發(fā)放，放款數(shù)額多少的問題。但是目前金融機(jī)構(gòu)對(duì)于所發(fā)放貸款用途的貸后考察及借款人償還能力的貸后監(jiān)督，無具體的可行性規(guī)定。貸款不按合同約定使用，隨心所欲、無節(jié)制的濫用，勢必大大增加了貸款回收的風(fēng)險(xiǎn)。

8、金融機(jī)構(gòu)不及時(shí)行使訴權(quán)

金融機(jī)構(gòu)不及時(shí)行使訴權(quán)，也是造成債權(quán)清收困難的因素之一。許多金融糾紛案件金融機(jī)構(gòu)在債務(wù)人有償債能力或部分償債能力時(shí)不，而是采取各種方式長期催要無著后才訴至法院的。特別是因金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作或有關(guān)人員從中漁利而導(dǎo)致的糾紛，往往要等到負(fù)責(zé)人更換后才，這些案件因事過境遷，有關(guān)企業(yè)已倒閉或?yàn)l臨破產(chǎn)，即使法院判決也難以執(zhí)行。

二、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管，堵塞管理漏洞

由于上述問題，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任的缺失，造成了金融合同的糾紛，這些糾紛已不是單純通過法律的途徑就能夠解決的，很多隱患和風(fēng)險(xiǎn)在貸前即已存在，而且隨著時(shí)間的推移不斷擴(kuò)大，事后用法律手段彌補(bǔ)，效果有限且不能治本。金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管、嚴(yán)格按章辦事、完善制度才是根本。

1、強(qiáng)化內(nèi)部建設(shè)，加強(qiáng)監(jiān)管能力

目前，就商業(yè)銀行自身講，要從加強(qiáng)自身建設(shè)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生入手，這是金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管的重要途徑。一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)形成“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營機(jī)制。另一方面金融機(jī)構(gòu)要樹立正確的業(yè)績觀，完善內(nèi)部考評(píng)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)不能僅僅按照業(yè)務(wù)量來對(duì)職工進(jìn)行考核，兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲，更要講信貸的安全性作為重要的考核目標(biāo)，避免基層業(yè)務(wù)人員片面追求業(yè)績而造成盲目放貸、貸出不管的現(xiàn)象。第三要加強(qiáng)管理和檢查力度，提高依法開展業(yè)務(wù)的自覺性，堅(jiān)決杜絕違規(guī)操作，防止因規(guī)避規(guī)章制度而留下風(fēng)險(xiǎn)和隱患。同時(shí)，要將近年來的一些典型案例編撰成冊，作為普法教材。通過這些生動(dòng)鮮活的案例，增進(jìn)各經(jīng)營者對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律問題和法律風(fēng)險(xiǎn)的了解，從而在日常決策和操作中加以警覺。

篇（7）

在企業(yè)所得稅方面，新《中華人民共和國企業(yè)所得稅法實(shí)施條例》(以下簡稱《實(shí)施條例》)第三十八條規(guī)定，非金融企業(yè)向非金融企業(yè)借款的利息支出，不超過按照金融企業(yè)同期同類貸款利率計(jì)算的數(shù)額的部分，準(zhǔn)予扣除。

在印花稅方面，《中華人民共和國印花稅暫行條例》(國務(wù)院令[1988]11號(hào))中所規(guī)定的借款合同，是指銀行及其他金融組織和借款人(不包括銀行同業(yè)拆借)所簽訂的借款合同，并按借款金額的萬分之零點(diǎn)五貼花。

首先需要明確的是，作為《經(jīng)濟(jì)合同法》第一百九十六條中所規(guī)定的借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同，包括自然人之間的借款合同。由于《中國人民銀行貸款通則》(銀發(fā)[1996]173號(hào))第六十一條規(guī)定，各級(jí)行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。因此，企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。

而作為征收印花稅的借款合同雖然概念適用上也遵從《經(jīng)濟(jì)合同法》的規(guī)定，但是根據(jù)國務(wù)院令[1988]11號(hào)文的規(guī)定，其征稅范圍為，銀行及其他金融組織和借款人所簽訂的借款合同，這里的銀行是指人民銀行、各專業(yè)銀行及其他金融組織。

根據(jù)《國家稅務(wù)局關(guān)于印花稅若干具體問題的解釋和規(guī)定的通知》(國稅發(fā) [1991]55號(hào))的規(guī)定，我國的其他金融組織是指除人民銀行、各專業(yè)銀行以外，由中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，領(lǐng)取經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證書的單位。需要注意的是，金融企業(yè)與銀行企業(yè)的區(qū)別，金融企業(yè)包括銀行金融企業(yè)和非銀行金融企業(yè)，銀行金融企業(yè)是指國家專業(yè)銀行、區(qū)域性銀行、股份制銀行、外資銀行、中外合資銀行，以及其他綜合性銀行。

可以說，印花稅征收范圍內(nèi)的借款合同基本上遵從于《中國人民銀行貸款通則》(銀發(fā)[1996]173號(hào))中的界定，也就是說對(duì)貸款方作出了限制性規(guī)定，即貸款人必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記。

篇（8）

    第二,可以為無償。民間借款合同的當(dāng)事人之間可以約定借貸利息,也可以不約定利息。如當(dāng)事人之間沒有約定利息,則借款合同為無償合同。并且,公民之間的借貸因具有互,一般是無償?shù)?。所?借款合同根據(jù)其是否有償,可以分為有償借貸和無償借貸。

篇（9）

《中華人民共和國合同法》第一百九十六條對(duì)借款合同所下的定義是：“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

其中的借款人指向別人借用款項(xiàng)的人，可以是具有還款能力的法人、其他組織或公民個(gè)人。貸款人指出借款項(xiàng)的人，可以是辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，也可以是公民個(gè)人。

2.借款合同的特點(diǎn)

（1）以貨幣為標(biāo)的物

借款合同的標(biāo)的物是貨幣，包括人民幣和外幣。多數(shù)借款合同是人民幣借款合同，但隨著經(jīng)濟(jì)開放政策的日益深入和對(duì)外貿(mào)易往來的不斷發(fā)展，外幣借款合同應(yīng)用也越來越多。

（2）以利息為有償回報(bào)

除公民之間借款相互約定無利息之外，大多數(shù)借款合同都屬于有償合同，借款人要向貸款人返還借款并支付利息。利率的計(jì)算必須在中國人民銀行規(guī)定的上下限之間確定。

（3）不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的所有權(quán)

借款合同的履行表面上轉(zhuǎn)移了標(biāo)的物的所有權(quán)，而事實(shí)上，借款人只取得了標(biāo)的物的占有、使用和處分權(quán)，并沒有最終取得標(biāo)的物的所有權(quán)。最終因借款人對(duì)所借款項(xiàng)的返還，貸款人仍然擁有標(biāo)的物的所有權(quán)。

（4）多以書面形式存在

合同法第一百九十七條規(guī)定：“借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外?！本褪钦f，除公民之間相互借款可采用口頭約定的方式之外，以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。

3.借款合同的種類

（1）民間借款合同

公民個(gè)人之間的借款合同就是民間借款合同。民間借款合同依據(jù)雙方的約定，可以是書面的，也可以是口頭的。借貸和利息，也可以根據(jù)約定選擇無息、低息或高息。民間借款合同的訂立原則一是自愿、平等、公平、誠信；二是不得違背國家的金融法律，例如不能利用民間借款合同的形式從事非法的金融經(jīng)營業(yè)務(wù)。

（2）信貸合同

信貸合同是指經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、信用社將貨幣出借給法人、其他組織或者個(gè)人使用，貸款到期時(shí)借款人歸還所借資金和利息的合同。按照貸款資金的來源，金融機(jī)構(gòu)的貸款可分為自營貸款、委托貸款、特定貸款三種類型；按照貨幣的種類，又可分為人民幣借款合同和外幣借款合同兩種類型。

（二）借款合同的寫作

借款合同的訂立過程分為洽談協(xié)商和擬定文書兩大階段，這里只介紹第二階段：擬定合同文書。

1.首部

包括標(biāo)題和當(dāng)事人、保證人情況。當(dāng)事人就是貸款方和借款方，保證人則視具體情況是否需要擔(dān)保來決定是否列入合同。

2.引言

寫明借款目的和訂立合同共同信守的原則。

3.借款種類

寫明所借款項(xiàng)是人民幣還是外幣，如是外幣，還要寫明何種外幣，如美元、歐元、日元等。

4.借款用途

借款用途是貸款方?jīng)Q定是否貸款、貸款數(shù)量、期限長短、利率高低的重要依據(jù)，借款人必須如實(shí)填寫。

5.借款數(shù)額

寫明約定的借款數(shù)量。

6.借款利率

利率是計(jì)算利息的依據(jù)，是借款合同的必備條款。利率分為基準(zhǔn)利率、法定利率、優(yōu)惠利率、加息和貼息貸款利率等。我國金融機(jī)構(gòu)的貸款利率實(shí)行由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定和管理的體制。民間借款利率無硬性限定，但最高人民法院于1991年8月頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》中規(guī)定，民間貸款的利率可適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的部分法律不予保護(hù)。

7.借款期限

雙方按照有關(guān)規(guī)定，在合同中約定借款的使用期限，包括有效期限和履行期限。有效期限是指對(duì)當(dāng)事人雙方均有約束力的時(shí)間范圍，履行期限是指當(dāng)事人雙方實(shí)現(xiàn)權(quán)利、履行義務(wù)的時(shí)間界限。

8.還款的資金來源和還款方式

還款的資金來源是指借款方可以用于歸還貸款的資金取得渠道。還款方式是指借款方采用什么結(jié)算方式將借款歸還給貸款方，是一次還是分次還清，是采用電匯信匯還是其他方式還款等。

9.保證條款

這是借款合同保障貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的重要約定。對(duì)借款合同擔(dān)保的方式有保證、抵押、質(zhì)押。

10.違約責(zé)任

包括借款方的違約責(zé)任和貸款方的違約責(zé)任。

11.解決糾紛的方式

協(xié)商解決以及協(xié)商不成指定仲裁機(jī)構(gòu)解決。

12.其他條款

如還有約定的事項(xiàng)以上各條無法表述，可以最后增加其他條款。

13.尾部

包括貸款方和借款方的名稱、公章、代表人簽字、地址、電話，借款方的開戶銀行及賬號(hào)，以及保證方的名稱、公章、代表人簽字、地址、電話、開戶銀行及賬號(hào)等。

【 范　 本 】

中國人民建設(shè)銀行基本建設(shè)借款合同

建設(shè)項(xiàng)目　__________________________________________

立合同單位：__________________________________________

借款方：___________________________________

貸款方：中國人民建設(shè)銀行

根據(jù)___________________________________，經(jīng)借款方申請(qǐng)，貸款方審查同意發(fā)放貸款。為明確各方責(zé)任，恪守信用，特簽訂本合同，共同遵守。

第一條　借款方向貸款方借人民幣（大寫）_______萬元。用于_______，預(yù)計(jì)分年用款為：

年

萬元；

年

萬元；

年

萬元；

年

萬元；

年

萬元；

年

萬元。

第二條　借款方在本合同規(guī)定的貸款總額內(nèi)，根據(jù)批準(zhǔn)的年度

計(jì)劃和建設(shè)進(jìn)度編制年、季度用款計(jì)劃，送貸款方審查憑以供應(yīng)資金。貸款方保證在核定的年度貸款計(jì)劃內(nèi)，按基本建設(shè)貸款的有關(guān)規(guī)定及時(shí)供應(yīng)資金。如因貸款方責(zé)任，資金供應(yīng)不及時(shí)，應(yīng)承擔(dān)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。第三條　借款方在貸款方開立賬戶，根據(jù)工程情況將貸款按月（季）分次轉(zhuǎn)到存款戶支用，全部貸款由貸款方監(jiān)督使用。借款方如不按規(guī)定使用貸款，貸款方有權(quán)停止發(fā)放和收回貸款。

第四條　貸款期限：自

年　 月起，至

年　 :請(qǐng)記住我站域名月止，共為

年　 個(gè)月。其中建設(shè)期從

年　 月至　 年　 月，還款期從

年　 月至

年　 月。分年還款計(jì)劃如下：

年

萬元；

年

萬元；

年

萬元；

年

萬元；

年

萬元；

年

萬元；

年

萬元；

年

萬元。

第五條　貸款利息，按年息

％計(jì)收；借款方不能按上述約定歸還的，從次年開始未歸還的貸款作為逾期還款加息　 ；挪用的貸款，從挪用期間加收罰息　 　 。貸款利息按實(shí)際支用數(shù)計(jì)息并計(jì)算復(fù)利。如因國家政策性的利率變動(dòng)，本合同貸款利率根據(jù)政策相應(yīng)調(diào)整。

第六條　還本付息的資金，經(jīng)各方商定，同意用貸款項(xiàng)目的下列資金償還：

1.企業(yè)自有資金；

2.基本建設(shè)收入；

3.交納所得稅以前的新增利潤和經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)減免的稅金；

4.新增固定資產(chǎn)折舊基金；

5.實(shí)行投資包干分成部分。

（附：貸款項(xiàng)目預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)效益表）

借款方對(duì)償還貸款本息以 方式提供擔(dān)保。擔(dān)保協(xié)議作為本合同附件。

第七條　全部貸款到期，貸款方發(fā)出逾期通知3個(gè)月后，借款方仍不歸還的，貸款方可以依據(jù)擔(dān)保協(xié)議向借款方或擔(dān)保方收回貸款。

第八條　如因國家調(diào)整計(jì)劃、產(chǎn)品價(jià)格、產(chǎn)品稅率，以及修正概算等原因，需要變更合同條款時(shí)，由雙方協(xié)商簽訂變更合同，作為本合同的組成部分。

第九條　本合同經(jīng)各方簽章后生效，至貸款本息全部還清后失效。本合同簽訂后借款方如果超過3個(gè)月以上不使用貸款，合同即自動(dòng)失效。

本合同正本2份，借、貸雙方各執(zhí)1份；副本 份，借款方主管部門、保證方、 、 、 單位各執(zhí)1份。

借款方：（公章）

貸款方：（公章）

地址：

地址：

法人代表：（簽字）

法人代表：（簽字）

開戶銀行及帳號(hào)：

保證方：（公章）

地址：

法人代表：

開戶銀行及帳號(hào)：

財(cái)稅部門意見

地（市）行審查意見

省分行審查意見

簽約日期：

年

月

篇（10）

甲方(借款人)：_____________________身份證號(hào)碼：_________________________

乙方(貸款人)：_____________________身份證號(hào)碼：_________________________

甲乙雙方就下列事宜達(dá)成一致意見，簽訂本合同。

一、乙方貸給甲方人民幣(大寫)_____________________，于_____________________前交付甲方。

二、貸款利息：_____________________________________________

三、借款期限：_____________________________________________

四、還款日期和方式：_______________________________________

五、違約責(zé)任：_____________________________________________

六、本合同自_____________________生效。

本協(xié)議(合同)一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

甲方(簽字、蓋章)：_____________________

合同簽訂日期______________

乙方(簽字、蓋章)：_____________________

合同簽訂日期______________

【個(gè)人固定資產(chǎn)借款合同二】

編號(hào)：________________

借款方：______________________

法定代表人：__________________

法定地址：____________________

貸款方：_________銀行_______行

法定代表人：__________________

法定地址：____________________

應(yīng)借款方于_______年______月______日提出的借款申請(qǐng)，貸款方愿意提供固定資產(chǎn)外匯貸款。現(xiàn)借貸雙方依據(jù)《中華人民共和國合同法》和《借款合同條例》以及_______銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)辦法的規(guī)定，經(jīng)過平等協(xié)商，達(dá)成以下條款，以資共同遵照?qǐng)?zhí)行。

第一條 借款幣種、金額和期限

1.1 借款幣種：___________

1.2 借款金額：(大寫：_______)其中備付利息：(大寫：_______)

1.3 借款期限：

借款期限為_____年，自第一筆提款之日起算。

第二條 借款用途

2.1 借款限用于：_________________

2.2 備付利息款限用于支付建設(shè)期各期利息。

第三條 提款

3.1 借款方按第一條規(guī)定的借款額提款或/和開立信用證均必須滿足下列全部條件后方可進(jìn)行：

(1)已提供項(xiàng)目投資列入國家固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的證明;

(2)已提交貸款方認(rèn)可的項(xiàng)目預(yù)(概)算資金已全部落實(shí)的證明，包括撥款和發(fā)行股票、債券的批準(zhǔn)件;各類已簽署生效的融資合同副本;自有資金已落實(shí)的證明;

(3)已提交貸款方認(rèn)可的《工貿(mào)還匯協(xié)議書》或銷售渠道已落實(shí)的其他證明;

(4)已提交貸款方認(rèn)可的還款擔(dān)保;抵押合同已辦妥登記及公證手續(xù);

(5)自籌資金已按貸款方要求或按計(jì)劃投入使用或到帳;

(6)未發(fā)生第9.1條款所列任何一種違約行為;

(7)其它：

3.2 提款期限為______個(gè)月。自本合同簽訂生效之日起算。在提款期限內(nèi)，借款方應(yīng)按下列計(jì)劃提款。

【拓展】借款合同糾紛的解決方法有哪些?

一、金融機(jī)構(gòu)違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定而簽訂的借款合同。

《商業(yè)銀行法》是由人大常委會(huì)制定的法律規(guī)范，由于制定該法的目的之一就是規(guī)范商業(yè)銀行的行為、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、加強(qiáng)監(jiān)督管理，所以有較多的強(qiáng)制性規(guī)定，大量使用了應(yīng)當(dāng)、必須、不得等用語，但是這些帶有強(qiáng)制性用語的規(guī)定在合同法中并沒有相應(yīng)的體現(xiàn)，因而一般情況下除了違反中國人民銀行有關(guān)的利率的規(guī)定會(huì)導(dǎo)致合同條款無效外，違反《商業(yè)銀行法》的其他規(guī)定并不必然導(dǎo)致合同無效。

二、關(guān)于貸款人為非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)的借款合同。

此類借款最常見的是一般企業(yè)之間的借款、名為聯(lián)營實(shí)為借貸的借款以及名為補(bǔ)償貿(mào)易實(shí)為借貸的借款。根據(jù)《商業(yè)銀行法》及《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動(dòng)取締辦法》的規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。所以，非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)是不能作為貸款人與他人簽訂借款合同的。最高人民法院對(duì)以上幾種性質(zhì)的借款合同也有批復(fù)，均按無效合同處理。

三、金融租賃公司與承租人簽訂的名為融資租賃實(shí)為借貸的借款。

融資租賃合同包括兩個(gè)法律關(guān)系：一個(gè)是出租人與承租人之間的租賃關(guān)系，一個(gè)是出租人與出賣人之間的買賣租賃關(guān)系。司法實(shí)踐中，常常遇到名為融資租賃實(shí)為借貸的情況，如出租人與承租人未對(duì)出賣人及租賃物作出明確的約定或者選擇，而是由出租人直接將資金交付給承租人使用，承租人亦不是用該資金去購買租賃物，而是用于其他流動(dòng)資金的，就是名為融資租賃實(shí)為借貸的借款合同。這時(shí)，如果出租方為不具備經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)的，則按一般企業(yè)間借款合同處理，認(rèn)定合同無效;如果融資租賃的出租人屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的，則按出借人為非銀行金融機(jī)構(gòu)的一般借款合同處理。