序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇金融結業(yè)論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

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（1）需求角度。CostasLapavitsas（2011）認為金融危機之后，政治經(jīng)濟學將金融化與一蹶不振的經(jīng)濟生產強制聯(lián)系在一起，但這并不代表金融化是致使經(jīng)濟衰退的主導因素。金融化現(xiàn)象的產生標志著成熟的資本主義經(jīng)濟體正在進行系統(tǒng)的轉變，這是以企業(yè)、銀行、居民活動的轉變?yōu)樘卣鞯?。楊琳、李建偉?002）對中國金融結構升級與實體經(jīng)濟結構升級的關聯(lián)機制進行理論探討和實證研究，指出中國正處在金融結構轉型的攻堅階段，實體經(jīng)濟結構升級需要良好的金融結構相配套。

（2）資源配置角度。Panitch和Gindin（2005）認為資本在金融領域的過度集中是資本主義本質屬性的體現(xiàn)。他們反對金融化擠出實業(yè)投資的觀點，認為雖然金融利潤的份額增長了，但總利潤的增加為企業(yè)再投資提供了更多資金。金融化實際上增加了風險資金的流動性，促進高新技術在不同部門間擴散，資金配置由低盈利部門流向高盈利部門。避免產業(yè)空心化的關鍵不在于去金融化，而是合理安排生產投資計劃，較好地利用金融利潤。王芳（2004），陳峰（1996），范方志、張立軍（2003），惠曉峰、沈靜（2006）通過實證分析證明了這一結論。

2.金融化阻礙產業(yè)結構升級

國外大多數(shù)學者認為經(jīng)濟金融化雖然短期內實現(xiàn)了利潤快速積累，形成了經(jīng)濟繁榮發(fā)展的表象，最終卻從負面影響了產業(yè)結構升級。

（1）投資角度。Lazonick（2010）對美國非金融企業(yè)的研究表明，金融化現(xiàn)象在美國的實體經(jīng)濟部門已經(jīng)比較普遍，造成了實體經(jīng)濟的投資被擠出，這會壓縮實體經(jīng)濟的創(chuàng)新空間，減緩產業(yè)結構升級。HeeYoungShin（2012）從亞洲金融危機的起因和后果出發(fā)，以韓國為例，從宏觀和微觀兩個層面進行實證研究，發(fā)現(xiàn)金融化確實降低了非金融企業(yè)和制造業(yè)的固定資產投資量。趙玉敏（2008）認為世界經(jīng)濟金融化的趨勢增加了我國制造業(yè)對外部市場的依賴程度，同時增加了全球經(jīng)濟的系統(tǒng)性風險。

（2）資本積累角度。OzgurOrhangazi（2006）深入研究了美國經(jīng)濟的金融化及其對資本積累的影響，指出經(jīng)濟金融化對資本積累產生負面影響，非金融企業(yè)金融投資和金融利潤的增加提高了這些企業(yè)潛在的脆弱性。管理層和員工的收入差異進一步拉大，這一現(xiàn)象對產業(yè)結構的影響值得研究。大多數(shù)研究關注美國的金融化現(xiàn)象，而CaglaOzgur則將研究的對象轉向土耳其，認為20世紀80年代以后，土耳其的市場化行為導致了金融化現(xiàn)象，結果是導致了較高的財政赤字，高通貨膨脹和高利率，繼而改變了股東結構、市場結構和社會結構。

（3）價值鏈角度。從價值鏈角度研究金融化的學者多從金融化的微觀定義出發(fā)，從兩個層面解釋了金融化的含義：一是非金融部門以金融而非產品作為利潤主要來源以及主要用途，表現(xiàn)為公司金融資產占總資產的份額不斷增長；二是公司采取分紅、股份回購甚至并購的方式將盈利用于增加股東回報，表現(xiàn)為股東財富中金融資產的份額增長。Milberg（2013）認為20世紀80年代興起的“股東價值導向”促成了非金融企業(yè)的金融化，企業(yè)為了維持核心競爭力，將附加值低的生產工序外包給發(fā)展中國家，形成了全球價值鏈。產品的國際化生產與為實現(xiàn)股東短期價值的金融化相互促進，而通過離岸外包帶來的利潤更多地被用于金融投資領域，產品部門投資占比不斷下降。張慕瀕（2010）進一步研究了這種現(xiàn)象對產業(yè)結構的危害。他認為產業(yè)資本轉化為金融資本，擠占實體經(jīng)濟的發(fā)展空間，加大產業(yè)調整的難度。

3.文獻評述

從現(xiàn)有研究觀點來看，關于金融化與產業(yè)結構關系的不同論述，歸根結底是所研究的經(jīng)濟發(fā)展階段不同。國外文獻大多關注金融化對產業(yè)發(fā)展的危害，雖然研究視角多樣，但論述的核心都是非金融企業(yè)的金融化行為擠占了實體經(jīng)濟領域投資，從而造成實業(yè)空心化，危害國家產業(yè)發(fā)展；國內只有少量學者持此觀點，部分學者雖然認為金融化惡化了國際市場環(huán)境，也承認金融化導致的金融危機使中國制造業(yè)損失慘重，但是他們更加強調金融化對我國產業(yè)升級的正面影響，即迫使產業(yè)結構升級，通過提高產品附加值，提升我國在全球價值鏈中的位置。根據(jù)現(xiàn)有研究成果，金融化這一全球性的趨勢，在我國表現(xiàn)出了不同的影響，這是由我國金融業(yè)、制造業(yè)發(fā)展的特殊階段決定的。從國內外文獻對比來看，國外的文獻關于金融化的理論探討更加深入和全面，歸納并探索出了金融化對經(jīng)濟發(fā)展的影響路徑，但是國外的研究幾乎都是以美國為主的發(fā)達國家為研究對象，即使有少量研究發(fā)展中國家金融化現(xiàn)象的文章，也只關注金融自由化國家，如ElianeAraujo（2012）深入研究了巴西金融化現(xiàn)象。國內文獻關于金融化影響產業(yè)結構升級的機制剖析極為簡單，許多重要環(huán)節(jié)都是一筆掠過，研究深度不足。同時，已有文獻基本是從金融化與經(jīng)濟發(fā)展的角度入手，折射出金融化與產業(yè)結構升級的關系。經(jīng)濟發(fā)展的論題固然重要，但是產業(yè)結構升級是經(jīng)濟發(fā)展中最核心的要素，有必要進行針對性的研究。當前我國十分強調金融體制改革和產業(yè)結構優(yōu)化升級，研究經(jīng)濟金融化與產業(yè)結構升級的關系，具有極強的現(xiàn)實性和指導性。本文立足中國的現(xiàn)實情況，從理論和實證兩個方面深入分析了經(jīng)濟金融化對產業(yè)結構的影響。

二、經(jīng)濟金融化影響產業(yè)結構優(yōu)化的機制分析

經(jīng)濟金融化定義為金融市場、金融交易和金融結構在規(guī)模和地位上的提高。具體來說，金融化描述了非金融部門與金融市場之間關系的轉變。這種變化首先表現(xiàn)在非金融部門在金融領域投資的增多，其次表現(xiàn)在總收入中金融收入所占比重的提升。這種金融投資和收入的增加表現(xiàn)為金融總資產占經(jīng)濟總產出比例的增加，也就是經(jīng)濟金融化的量化衡量指標———金融相關率。產業(yè)結構指國民經(jīng)濟中各產業(yè)的組成及其相互間的聯(lián)系和比例關系，主要指第一、第二、第三產業(yè)之間的聯(lián)系和比例關系。第一產業(yè)包括農業(yè)和畜牧業(yè)，第二產業(yè)主要指制造業(yè)，第三產業(yè)主要指服務業(yè)。產業(yè)結構的變化規(guī)律表現(xiàn)為第一產業(yè)產值在三次產業(yè)總產值中所占比例下降，而第二產業(yè)和第三產業(yè)的比例逐漸上升。產業(yè)結構優(yōu)化是一個動態(tài)的概念，指通過產業(yè)調整，使各產業(yè)協(xié)調發(fā)展，實現(xiàn)產業(yè)結構的合理化、高級化，并最終達到產業(yè)結構均衡化的過程。經(jīng)濟金融化對產業(yè)結構優(yōu)化的作用機制主要包含以下三個方面：

1.經(jīng)濟金融化對產業(yè)結構合理化的作用機制

產業(yè)結構合理化主要是指產業(yè)類型結構與產業(yè)比例結構配置的科學化。即要求在一定的經(jīng)濟發(fā)展階段上，根據(jù)消費需求和資源條件，對初始不理想的產業(yè)結構進行有關變量的調整，理順結構，使資源在產業(yè)間合理配置和有效利用。金融對產業(yè)結構的合理化調整不是一蹴而就的，而是經(jīng)過了至少兩次優(yōu)化的過程。一方面，現(xiàn)存產業(yè)中存在部分劣質產業(yè)，需要金融資源的優(yōu)化配置使劣質資源因無法獲得資金而被淘汰，或者將其轉化為優(yōu)質資源；另一方面，某些優(yōu)質資源發(fā)展過慢而導致產業(yè)配置比例的失衡，必須通過金融資源的二次優(yōu)化配置，來扶持這些發(fā)展較慢的優(yōu)質產業(yè)。經(jīng)濟金融化的最終目標是實現(xiàn)產業(yè)類型結構和產業(yè)比例結構的合理化。

2.經(jīng)濟金融化對產業(yè)結構高級化的作用機制

產業(yè)結構高級化是指產業(yè)結構由低水平產業(yè)狀態(tài)向高水平產值狀態(tài)的動態(tài)發(fā)展過程。通過產業(yè)結構的高級化過程，實現(xiàn)產業(yè)結構的整體產值狀態(tài)由低水平逐步向高水平的動態(tài)演進，實現(xiàn)產業(yè)結構高級化的根本動力是科技創(chuàng)新。金融發(fā)展支持產業(yè)結構高級化的過程主要包括了以銀行信貸為主導的間接金融支持和以資本市場為主導的直接金融支持，其核心目的是為企業(yè)的創(chuàng)新活動提供充足資金。間接金融支持主要是由政策性與補貼性信貸機制和市場性間接金融中的商業(yè)性信貸機制組成。

3.經(jīng)濟金融化對產業(yè)結構均衡化的作用機制

產業(yè)結構優(yōu)化的最終目的是達到產業(yè)結構系統(tǒng)中各個產業(yè)之間，以及產業(yè)發(fā)展與地區(qū)資源稟賦達到相互協(xié)調的和諧狀態(tài)。產業(yè)結構均衡化的核心是實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，避免資源浪費，使產業(yè)發(fā)展達到穩(wěn)定狀態(tài)。一方面，市場競爭機制有利于資金的有效配給，使資金向優(yōu)質產業(yè)流動和集中。另一方面，政府對市場性金融活動的干預有利于調節(jié)資金在不同產業(yè)間的配置，使資金使用達到帕累托最優(yōu)。

三、指標選取及分析方法

1.衡量指標

（1）經(jīng)濟金融化的衡量指標。英國經(jīng)濟學家戈爾史密斯在其專著《金融結構與金融發(fā)展》（1961）中提出了衡量一國金融發(fā)展水平的數(shù)量指標———金融相關率（FIR），并給出了金融相關率的計算公式：金融相關率=金融活動總量/經(jīng)濟活動總量。戈爾史密斯歸納出了構成金融相關率的七個因素，即貨幣比率、非金融相關比率、資本形成比率、外部融資比率、金融機構、新發(fā)行比率、金融資產價格波動和乘數(shù)等。按照他所考慮的諸因素計算金融相關率非常復雜，因此大部分學者采用一國全社會金融資產總值同國民生產總值的比值來表示金融相關率（FIR）。許多學者贊同采用金融相關率定量測度經(jīng)濟金融化。如張慕瀕（2013）、豐雷（2010）、王芳（2004）等，蔡則祥（2004）在構建經(jīng)濟金融化的指標體系時，指出金融相關率能夠反映經(jīng)濟金融化程度和金融發(fā)展水平，可以在不同金融發(fā)展階段使用。參照前人的研究經(jīng)驗，本文將采用金融相關率（FIR）作為經(jīng)濟金融化的量化指標。金融相關率越高，可以認為金融化的程度越深。

（2）產業(yè)結構優(yōu)化的衡量指標。產業(yè)結構優(yōu)化具體可以分為產業(yè)結構合理化、產業(yè)結構高級化和產業(yè)結構均衡化，因此本文將從這三個方面構造產業(yè)結構優(yōu)化的衡量指標。

2.實證分析方法

為了避免模型出現(xiàn)偽回歸的現(xiàn)象，在本研究中首先將利用Dickey和Fuller（1981）提出的考慮殘差項序列相關的ADF單位根檢驗法，檢驗變量的平穩(wěn)性，對于非平穩(wěn)性的變量進行處理使之成為平穩(wěn)時間序列。如果變量是單整的，那么我們將對相關變量進行協(xié)整檢驗（Cointe-grationTest）分別確定經(jīng)濟金融化和產業(yè)結構合理化、高級化、均衡化之間的長期關系。

四、結論及政策含義

經(jīng)濟金融化對產業(yè)結構優(yōu)化的影響機制主要是通過產業(yè)結構合理化、產業(yè)結構高級化和產業(yè)結構均衡化三個方面進行的。實證分析的主要結論有：

①我國的產業(yè)結構優(yōu)化確實受到經(jīng)濟金融化水平的影響；

②經(jīng)濟金融化與產業(yè)結構的合理化、高級化表現(xiàn)出正向關系。說明在我國，金融發(fā)展拉動了產業(yè)結構的合理化和高級化。金融證券化和虛擬化為產業(yè)發(fā)展提供資金，市場機制下，資金具有較強的流動性，從而扶持了高盈利產業(yè)，淘汰落后產能，構成了產業(yè)結構合理化和高級化形成機制；

③經(jīng)濟金融化與產業(yè)結構均衡化表現(xiàn)出負向關系，產業(yè)結構均衡化表現(xiàn)出“去金融化”發(fā)展。產業(yè)結構均衡化包含了兩個方面的含義，一是資源配置達到帕累托最優(yōu)，二是產業(yè)發(fā)展穩(wěn)定化。金融化標志著大量金融衍生品出現(xiàn)，資金更容易進入高盈利部門，投機性增強，不可避免地造成產業(yè)波動，導致產業(yè)結構的均衡性降低；

④近年來，西方國家的金融化趨勢并沒有侵蝕我國的金融發(fā)展，而是帶動了我國的金融化。產業(yè)結構優(yōu)化是一個重要的命題，它是政府制定產業(yè)結構政策的目標導向。本文從金融支持產業(yè)結構優(yōu)化的視角出發(fā)，分析了在當今全球經(jīng)濟金融化的大背景下，我國經(jīng)濟金融化對產業(yè)結構優(yōu)化的影響機制及效果?；趯嵶C分析結果，本文針對我國的產業(yè)結構優(yōu)化提出如下建議。

第一，協(xié)調國民經(jīng)濟各部門發(fā)展，促進產業(yè)結構合理化。協(xié)整檢驗的結果證明經(jīng)濟金融化和產業(yè)結構合理化是正向關系，而我國1978～2012年經(jīng)濟金融化上升的同時，產業(yè)結構合理化卻表現(xiàn)出相反的趨勢。這說明雖然金融因素支持了產業(yè)結構合理化，其它影響因素卻阻礙了產業(yè)結構合理化。國民經(jīng)濟各部門協(xié)調發(fā)展是產業(yè)結構合理化的重要基準。要在市場經(jīng)濟條件下，將社會勞動總量按社會必要的比例分配在各個生產部門，保證全部產品價值的充分實現(xiàn)，達到國民經(jīng)濟各部門的協(xié)調發(fā)展。

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二、國內外文獻綜述

金融作為經(jīng)濟發(fā)展的衍生物，隨著經(jīng)濟的發(fā)展而不斷發(fā)展完善，在經(jīng)濟發(fā)展的過程中扮演著越來越重要的角色，同時它對于產業(yè)結構的影響也逐漸受到人們的關注。

（一）國外關于區(qū)域金融發(fā)展對區(qū)域產業(yè)結構優(yōu)化影響的相關研究

金融發(fā)展與經(jīng)濟增長一直是國外經(jīng)濟研究的永恒主題，并形成了較為完備的經(jīng)濟體系，但產業(yè)結構升級中的金融支持還不是很完善。金融發(fā)展理論根據(jù)思想流派和研究視角的不同，可以分為：①金融結構論。Goldsmith（1969）開創(chuàng)性地用金融相關比率（FIR）衡量金融結構發(fā)展程度、研究金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間關系，認為金融規(guī)模與結構的差異是解釋各國金融發(fā)展和經(jīng)濟績效差異的關鍵因素，金融發(fā)展的基本功能在于合理安排儲蓄和投資、有效地配置資金，為經(jīng)濟增長提供資金支持。并提出隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，金融相關率不斷提高但有限度，經(jīng)濟發(fā)展至一定程度，產業(yè)發(fā)展重心改變，速度更替。②金融抑制論。Mckinnon和Shaw（1973）認為經(jīng)濟的發(fā)展是金融發(fā)展的前提和基礎，而金融的發(fā)展是經(jīng)濟發(fā)展的動力和手段，通過研究發(fā)現(xiàn)在發(fā)展中國家，存在金融抑制，投資的利率彈性為正值。金融發(fā)展可以提高實際利率，促進儲蓄和投資的增加，以此促進經(jīng)濟增長。③金融功能論。Merton（1995）和Levine（1997）從金融功能入手，依據(jù)80個國家1960-1989年的數(shù)據(jù)，選取4個金融中介指標和4個經(jīng)濟增長指標，通過實證手段研究金融中介對經(jīng)濟發(fā)展的影響，結果表明，金融系統(tǒng)通過降低信息成本和交易成本、增強儲蓄的流動性、優(yōu)化資源配置、施加公司控制、促進風險管理、促進資本積累和技術創(chuàng)新，不僅能夠加速資本積累的速度，而且有利于促進全要素生產率的發(fā)展，有力地推動經(jīng)濟的增長。同時，國外學者認為經(jīng)濟增長的一個重要特征就是產業(yè)結構優(yōu)化，而產業(yè)結構優(yōu)化是經(jīng)濟發(fā)展的重要載體，所以金融與以產業(yè)結構變動為特征的經(jīng)濟增長間存在著互為因果的關系，金融發(fā)展促進了產業(yè)結構的優(yōu)化升級。

（二）國內關于區(qū)域金融發(fā)展對區(qū)域產業(yè)結構優(yōu)化影響的相關研究

國內學者對于金融發(fā)展與產業(yè)結構優(yōu)化的關系研究開展較晚，但發(fā)展迅速，研究主要集中于尋找兩者間的影響機制，希望找到金融支持與經(jīng)濟增長和產業(yè)結構變化的有效措施。在宏觀層面上，范方志、張立軍（2003）從理論上探討了金融結構轉變與實體經(jīng)濟部門產業(yè)結構升級之間的關聯(lián)機制，然后具體實證分析了1978-2000年中國東、中、西部地區(qū)的金融結構轉變與產業(yè)結構升級以及經(jīng)濟增長的關系，研究認為各地區(qū)金融結構轉變與產業(yè)結構升級以及區(qū)域經(jīng)濟增長間存在著正相關關系，金融結構的拉動作用由東部向西部遞減，地區(qū)金融發(fā)展水平及產業(yè)結構差距是經(jīng)濟發(fā)展差距的主要原因［1］。王紀全、張曉燕、劉全勝（2007）分析了我國金融資源的特點，并通過實證檢驗發(fā)現(xiàn)，在東部、中部和全國范圍內人均金融資源的增長確實促進了經(jīng)濟的增長，而在西部地區(qū)則不存在這種穩(wěn)定的關系［2］。在微觀層面上，蔡紅艷、閻慶民（2004）考察了中國金融發(fā)展對產業(yè)的影響，計算出中國39個工業(yè)行業(yè)的成長性指標，研究了資本市場內的資本流動與產業(yè)結構調整存在的互動關系。綜上所述，國內外學者大多著重于區(qū)域金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的影響機理與作用路徑研究，關于區(qū)域金融發(fā)展對產業(yè)結構的影響只是在經(jīng)濟增長的機制中被簡單提及，沒有進行詳細而深刻的論證，同時對于區(qū)域金融發(fā)展水平的評價指標的界定還不明晰，因此，本文將重點剖析區(qū)域金融發(fā)展對區(qū)域產業(yè)結構的作用途徑，并以上海市為例，引用明晰的金融發(fā)展水平和產業(yè)結構優(yōu)化指標，對兩者之間的關系進行實證研究，探尋金融發(fā)展水平對產業(yè)結構優(yōu)化的影響［3］。

三、上海市區(qū)域金融發(fā)展水平分析

作為中國的金融中心，上海市的金融發(fā)展水平一直處于領先地位。特別是改革開放以后，隨著金融體制改革的不斷推進，上海進入了金融業(yè)快速發(fā)展時期，逐步形成了多層次的銀行體系、日益健全的金融機構和逐漸完善的金融市場體系。隨著金融發(fā)展水平的提高，金融中介機構吸納資金的能力不斷增強，并按照經(jīng)濟原則使儲蓄在各產業(yè)部門之間高效流動，調整資源配置狀態(tài)，提高投資效益和要素生產率，促進各種生產要素從萎縮部門向新興產業(yè)轉移，從而推動產業(yè)結構的調整，為上海市的經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大的貢獻。Goldsmith認為金融的發(fā)展是金融結構的發(fā)展，并提出了一直被視作金融上層結構相對規(guī)模的最廣義的指標——金融相關比率，其定義為某一時點上金融資產總量與實物資產價值總額（即國民財富）之比，如果將存款資金存量及其變化看作是一個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展階段的結果，那么貸款資金的配置就是推動該地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的一種動力，貸款存量也是各地區(qū)的一種重要的金融資產。而在區(qū)域層面，如果不計流通中現(xiàn)金的影響，全部金融機構存貸款相關指標對金融發(fā)展水平的代表性在95%以上［4］，這與我國的金融資產絕大部分以銀行存款和貸款形式存在的事實相符，所以本文借鑒中國人民大學教授周立、王子明以金融機構存貸款余額表示金融資產總量的方法，選取金融相關比率（FIR=(L+S)/GDP，其中L表示金融機構存款余額，S表示金融機構貸款余額，GDP為區(qū)域生產總值）代表區(qū)域金融發(fā)展水平［5］。金融發(fā)展水平越高的地區(qū)，存貸款余額的數(shù)值越大，在GDP一定的條件下，其金融相關比率越高，反之亦然。圖1是上海市2005-2013年的金融相關率的變動情況，數(shù)據(jù)來源于上海市統(tǒng)計年鑒和上海市金融年鑒。自2005年以來，上海市的金融發(fā)展水平總體上呈現(xiàn)出波動上升的態(tài)勢，從2005年的4.3826上升至2013年的5.2594，且從2008年至今，這種上升的幅度更為明顯，說明上海市的金融活動較為活躍，區(qū)域金融蓬勃發(fā)展［6］。同時上海市每年的存貸款余額均保持穩(wěn)步上升的趨勢，說明上海市的金融規(guī)模在不斷擴大，且存款余額大于貸款余額，表明上海市的金融機構吸納資金和使用資金的能力在逐步提升，金融結構合理，環(huán)境相對安全，整個金融體系正在穩(wěn)步健康發(fā)展［7］。

四、上海市區(qū)域產業(yè)結構優(yōu)化水平分析

作為中國的經(jīng)濟中心，上海市的經(jīng)濟發(fā)展迅速，備受矚目。上海市從實際出發(fā)，積極地進行了三次工業(yè)改組，使產業(yè)結構逐步從重化工業(yè)到輕工業(yè)再向服務業(yè)調整，率先實現(xiàn)以第二、三產業(yè)共同推動的產業(yè)結構向第三產業(yè)為主的產業(yè)結構的轉化，1990年以來的浦東開發(fā)又加快了這一進程的推進，在開發(fā)開放的重要契機下，制造業(yè)開始經(jīng)歷從傳統(tǒng)結構向現(xiàn)代結構的迅速轉型，先進制造業(yè)產業(yè)鏈擴展，金融、貿易和國際航運服務能力強化，對上海市的經(jīng)濟發(fā)展起到了顯著的促進作用。1999年，上海市第三產業(yè)增加值占GDP比重首次突破50%大關，意味著上海市的產業(yè)結構開始以服務經(jīng)濟為主，2012年，比重首次超過60%，基本形成了以服務經(jīng)濟為主的產業(yè)結構。從開始到基本形成，上海用了12年時間實現(xiàn)產業(yè)結構的升級轉型［8］。目前，我國產業(yè)結構的整體情況是三次產業(yè)的產值均在不斷增加，第一產業(yè)的產值占比在不斷下降，第二、三產業(yè)產值占比之和相應上升，但由于地區(qū)主導產業(yè)的差異、工業(yè)化所處的階段不同，各區(qū)域的第二、三產業(yè)產值占比并未呈現(xiàn)出相同的變化趨勢。因此，采用產業(yè)結構優(yōu)化率（第二、三產業(yè)產值之和在GDP中的比重）來衡量整體產業(yè)結構的優(yōu)化程度，第一、二、三產業(yè)的產值占比來衡量各個產業(yè)的優(yōu)化程度［5］。圖2是上海市2005-2013年的產業(yè)結構發(fā)展水平的變動情況，數(shù)據(jù)來源于上海市統(tǒng)計年鑒。近年來，上海市的產業(yè)結構經(jīng)歷了巨大的變化，主要表現(xiàn)為第一產業(yè)占比較低，且在逐步下降，由2005年的0.8776降至2013年的0.5985，降幅高達31.80%；第二產業(yè)比重除在2009-2010年有小幅上升外，其他年份均明顯下降；第三產業(yè)在近年內一直保持著健康發(fā)展的良好態(tài)勢，比重迅猛增加，2013年達到62.24%，成為促進經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量，這與產業(yè)結構高級化的變化趨勢大致相符。同時在日益完善的金融體系的支撐下，上海市的產業(yè)結構不斷地調整和優(yōu)化，在完成“工業(yè)化”后逐步向“后工業(yè)化”階段過渡，高新技術產業(yè)和服務業(yè)日益成為經(jīng)濟發(fā)展新的增長點，為經(jīng)濟增長提供源源不斷的動力支持。

五、上海市金融發(fā)展水平對產業(yè)結構優(yōu)化影響的實證研究

本文用Eviews對上海市的金融發(fā)展水平和產業(yè)結構優(yōu)化進行回歸，探索金融發(fā)展水平對產業(yè)結構優(yōu)化的影響。（一）樣本數(shù)據(jù)及模型設定本文選取2005-2013年上海市的金融相關率（FIR）來表示其金融發(fā)展水平，第二、三產業(yè)產值之和占該區(qū)域GDP的比重（CY）來衡量其產業(yè)結構優(yōu)化程度，分別用第一、二、三產業(yè)產值占比（CY1、CY2、CY3）來表示上海市第一、二、三產業(yè)的優(yōu)化程度，數(shù)據(jù)主要來源于上海市統(tǒng)計年鑒和上海市金融年鑒（2005-2013年）。由于時間序列模型一般是不平穩(wěn)的，為了更好地研究變量之間的關系，本文設定了以下相關模型：①利用單位根（ADF）檢驗單個時間序列的平穩(wěn)性；②分析時間序列的協(xié)整關系，得出具有長期穩(wěn)定關系的回歸方程；③通過格蘭杰因果檢驗，進一步分析變量之間的因果關系。（二）變量的平穩(wěn)性檢驗為了避免由于存在變量的非平穩(wěn)性而出現(xiàn)虛假回歸，需對變量進行平穩(wěn)性檢驗。由于時間序列一般是不平穩(wěn)的，但可以通過差分形式將其變?yōu)槠椒€(wěn)，僅當回歸的兩個時間序列都是同階單整序列，才可能存在協(xié)整關系。為防止偽回歸，先確定區(qū)域金融發(fā)展水平（FIR）、產業(yè)結構優(yōu)化程度（CY）、第一產業(yè)結構優(yōu)化程度（CY1）、第二產業(yè)結構優(yōu)化程度（CY2）及第三產業(yè)結構優(yōu)化程度（CY3）的平穩(wěn)性。本文采用Eviews中ADF（AugmentedDickey-Fuller）檢驗對變量進行平穩(wěn)性檢驗（檢驗結果見表1）。由表1可知，F(xiàn)IR、CY、CY1、CY2和CY3的水平值在三種形式下和10%的顯著水平下均接受原假設，即它們的水平值是不平穩(wěn)序列，而它們一階差分形式則在10%的顯著水平下均拒絕原假設，即它們是一階單整的，可能存在協(xié)整關系。（三）協(xié)整檢驗由于FIR、CY、CY1、CY2和CY3均為一階單整序列，如果它們的線性組合是協(xié)整的，則存在著長期穩(wěn)定關系。為了驗證區(qū)域產業(yè)結構優(yōu)化程度、三次產業(yè)結構優(yōu)化與區(qū)域金融發(fā)展水平之間是否存在長期穩(wěn)定的關系，采用Engle-Granger二步法對變量進行協(xié)整檢驗。（1）首先對FIR和CY、CY1、CY2、CY3序列進行回歸，得到回歸方程。（2）然后運用ADF檢驗對以上回歸方程的殘差項進行單整性檢驗，結果顯示，殘差序列拒絕了是不平穩(wěn)的原假設，殘差序列是平穩(wěn)序列，即FIR和CY、CY1、CY2和CY3之間均存在協(xié)整關系。（四）格蘭杰因果檢驗由以上的單位根檢驗和協(xié)整檢驗結果可知，上海市的金融發(fā)展水平與其總體產業(yè)及三次產業(yè)結構優(yōu)化程度之間存在著長期穩(wěn)定的協(xié)整關系，但是兩者之間的因果關系還不明晰，需要通過Granger因果檢驗對此問題進行說明。由上可知，在10%的置信水平下，拒絕了上海市的金融發(fā)展水平不是產業(yè)結構優(yōu)化和三次產業(yè)優(yōu)化的原因，接受了上海市總體產業(yè)和三次產業(yè)結構優(yōu)化不是影響其金融發(fā)展水平的因素的原假設，表明上海市的金融發(fā)展是其整體產業(yè)結構優(yōu)化和三次產業(yè)結構優(yōu)化的決定因素。隨著上海市金融發(fā)展水平的不斷提升，總體產業(yè)結構和三次產業(yè)結構會不斷調整和優(yōu)化，即上海市的金融發(fā)展水平促進了其產業(yè)結構的優(yōu)化升級。

六、結論與對策建議

（一）結論

由以上回歸結果和因果檢驗可知，從總體上來說，上海市高度發(fā)展的金融水平，通過影響資金流向的變化，調整區(qū)域生產要素的分配，使得上海市的產業(yè)結構日趨合理化、高級化和現(xiàn)代化，在很大程度上促進了上海市整體產業(yè)結構的優(yōu)化與升級。但基于產業(yè)劃分的三個層次，考慮到其他因素的影響，上海市的金融發(fā)展水平對三次產業(yè)的影響是有差異的，具體表現(xiàn)為金融發(fā)展在不同程度上抑制了一、二產業(yè)的發(fā)展，促進了第三產業(yè)結構的優(yōu)化與升級［9］。結合回歸方程可得，每當上海市的金融發(fā)展水平提高一個單位，上海市的總體產業(yè)結構會有0.002491個單位的優(yōu)化，對第一產業(yè)的結構優(yōu)化會產生0.002491單位的負效應，同時，第二產業(yè)的產業(yè)結構也會遭受0.087332單位的負面影響，只有第三產業(yè)能從金融發(fā)展水平的提高中受益，能夠得到0.089818單位的產業(yè)結構優(yōu)化。這是因為目前上海經(jīng)濟發(fā)展的著力點是現(xiàn)代服務業(yè)，所以會加大對第三產業(yè)的資金支持，因而難免忽視其他方面的發(fā)展。

篇（3）

中國今天面臨內外環(huán)境的巨大變化：一是經(jīng)濟全球化的推進和新技術的發(fā)展，使得世界市場加快融合，國際競爭加劇，國際分工重新定位；二是國內總供求關系根本扭轉，由賣方市場走向買方市場。在這種變化背景下，當前中國的經(jīng)濟已由總量問題轉為結構問題，尤其是產業(yè)結構問題，嚴重地阻礙著中國經(jīng)濟的發(fā)展。黨的十七大報告提出，加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，推動產業(yè)結構優(yōu)化升級，這是從當前我國經(jīng)濟發(fā)展實際出發(fā)提出的重大戰(zhàn)略。貫徹落實這一發(fā)展戰(zhàn)略，對于促進新疆國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展，具有十分重大的意義。

一、新疆的金融發(fā)展背景

“2008年上半年新疆金融運行分析會”上資料顯示，新疆金融機構認真貫徹落實國家宏觀調控政策措施，堅持“緊中求好、緊中求進”，全區(qū)金融業(yè)繼續(xù)平穩(wěn)運行，各項存款快速增長，貸款擺脫長期低速增長格局，增幅創(chuàng)51個月來新高，有力促進了自治區(qū)經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。新疆金融業(yè)呈現(xiàn)以下特點：一是各項存款增加較多，儲蓄存款穩(wěn)定性增強。2008年6月末，全區(qū)金融機構人民幣各項存款余額4，873.4億元，比年初增加263億元，同比多增207.4億元，增幅從年初的13.3%逐月攀升到19%，高于全國平均增幅0.1個百分點；二是各項貸款增速穩(wěn)步回升，信貸結構繼續(xù)優(yōu)化。2008年以來，全區(qū)各金融機構將貫徹國家宏觀調控政策與自治區(qū)經(jīng)濟金融實際相結合，積極向上級行爭取信貸規(guī)模，爭取支持新疆發(fā)展的優(yōu)惠政策，調整優(yōu)化信貸結構，增加有效投入，信貸運行擺脫了2004年下半年以來的長期低位徘徊態(tài)勢，貸款增速持續(xù)穩(wěn)步回升。6月末，全區(qū)人民幣各項貸款余額2，808.5億

元，比年初增加127.1億元，同比多增95.2億元，增長14.9%，同比提高9.5個百分點，高于全國平均水平0.8個百分點，增幅創(chuàng)下2004年3月以來新高，在全國各省區(qū)貸款增幅排名中居第14位。

二、金融發(fā)展背景下新疆產業(yè)結構優(yōu)化的思路對策

基于以上對新疆產業(yè)結構存在問題的分析，要借貫徹“十七大”精神的東風，抓住西部大開發(fā)的機遇，爭取各類優(yōu)惠政策，加快新疆產業(yè)結構的調整，重點做到：“穩(wěn)定一產，做大二產，調強三產”。

（一）適度發(fā)展第一產業(yè)，穩(wěn)定基礎地位。在當前的經(jīng)濟形勢下，重點應調整農業(yè)內部結構和種植業(yè)結構，發(fā)展特色農業(yè)，形成產業(yè)基礎，使農業(yè)產業(yè)化具有規(guī)模和提高效益。

1、要正確處理好種植業(yè)、林果業(yè)、畜牧業(yè)“三足鼎立”的產業(yè)結構。在完成棉花和糧食生產任務的前提下，大力發(fā)展林果業(yè)和畜牧業(yè)，盡可能地降低自然災害和棉花市場價格帶來的風險。

2、農業(yè)種植業(yè)結構調整要繼續(xù)抓好棉花和糧食生產。在堅持棉花戰(zhàn)略地位不動搖的前提下，按“高產區(qū)進，中產區(qū)調，低產區(qū)退”的原則，向高產優(yōu)質高效區(qū)集中，努力提高品質和單產，提高市場競爭力。糧食生產要在堅持自給有余的前提下，調整品種結構和區(qū)域布局，加大糧食轉化力度。

3、特色農業(yè)發(fā)展要形成鮮明的區(qū)域特點。如香梨、甜瓜、葡萄等名、特、優(yōu)產品，要通過市場開拓，拓寬加工環(huán)節(jié)，提高附加值，奠定產業(yè)化發(fā)展基礎。

4、加速農業(yè)產業(yè)化步伐。農業(yè)產業(yè)化發(fā)展要把龍頭企業(yè)和高新技術企業(yè)培育擺在突出位置，培育新的經(jīng)濟增長點。通過龍頭企業(yè)發(fā)展，外聯(lián)市場，內聯(lián)基地和農戶，同時發(fā)展農村社會化服務體系，奠定農業(yè)生產、加工、儲運、銷售綜合化配套服務基礎。此外，還應以種植業(yè)為根本，實現(xiàn)產供銷、種養(yǎng)加一體化經(jīng)營，提高農產品附加值。

（二）加快第二產業(yè)結構升級，增強市場競爭力。新疆第二產業(yè)要堅持以資源為依托，以市場為導向，以效益為中心的原則，實施以下調整戰(zhàn)略：

1、以科技為依托，堅持改造傳統(tǒng)產業(yè)，培育戰(zhàn)略產業(yè)，發(fā)展高新技術產業(yè)。重點突出高新技術產業(yè)，要以優(yōu)勢產業(yè)培育為重點，通過技術進步，調整產品結構和企業(yè)組織結構，積極發(fā)展高新技術產業(yè)。

2、繼續(xù)深化國有企業(yè)改革，在所有制結構方面取得突破。國有資本要從小企業(yè)中退出，繼續(xù)通過合資、轉讓、租賃等形式，積極推進股權多元化，大力發(fā)展混合型經(jīng)濟，提高工業(yè)整體效益和市場競爭力，走出一條科技含量高、經(jīng)濟效益好、資源消耗低、環(huán)境污染少、人力資源優(yōu)勢得到充分發(fā)揮的新型工業(yè)化路子。

3、通過各種融資渠道抓好工業(yè)項目建設，以拉動經(jīng)濟快速增長，帶動一三產業(yè)發(fā)展。

4、加強對主導產業(yè)及主導產業(yè)群的扶持力度。

（三）大力發(fā)展第三產業(yè)，促進市場發(fā)展。新疆第三產業(yè)發(fā)展方向應突出高效性、集約性、服務性、先進性，重點應抓好以下內容：

1、優(yōu)先發(fā)展各種產業(yè)服務業(yè)。其涉及范圍很廣，包括各種形式的中介服務、和專業(yè)，可以通過大力發(fā)展各種中介服務機構，促進新疆各種產業(yè)服務業(yè)發(fā)展。

2、大力發(fā)展通信和信息服務業(yè)。我國通信業(yè)近幾年來以高于20%的速度增長，充分反映了這些行業(yè)的發(fā)展?jié)摿?。這類新興服務業(yè)的發(fā)展對改善第三產業(yè)內部結構將發(fā)揮重要作用。

3、開拓推動特色旅游業(yè)。充分利用新疆的各種地貌形態(tài)、湖光山色、草原風光、沙漠戈壁景觀以及眾多的歷史古跡，獨特的民風民俗等豐富的旅游資源，加快發(fā)展大眾旅游、考察旅游、觀光旅游、購物旅游、度假旅游等。要以旅游基礎設施建設為重點，完善景區(qū)功能和設施，進一步提高旅游收入占國內生產總值的比重，讓旅游業(yè)成為重要的經(jīng)濟增長點。

4、扶持文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生服務業(yè)。隨著經(jīng)濟發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，人們對這兩類服務業(yè)的需求在快速增長，要積極引導和鼓勵這類行業(yè)的發(fā)展，提高其在國民經(jīng)濟中的比重。

5、加強金融保險和房地產業(yè)的發(fā)展。尤其這些年小城鎮(zhèn)的發(fā)展，使這類行業(yè)發(fā)展迅速，比重在不斷上升，其對社會其他服務業(yè)的帶動效應明顯，而且解決了大量勞動力就業(yè)，因而必須推動這類行業(yè)高效發(fā)展。

6、加快咨詢服務業(yè)發(fā)展。大力開展政策研究咨詢、科技咨詢、法律咨詢、資產評估業(yè)等咨詢服務業(yè)。

產業(yè)結構的調整和升級，對區(qū)域的開發(fā)、經(jīng)濟的發(fā)展、區(qū)域經(jīng)濟在勞動地域分工過程中能否處于有利位置都十分重要。利用資源優(yōu)勢，調整農業(yè)產業(yè)向高效、精準、綠色轉化，創(chuàng)出特色品牌，占領國內和國際市場。加大能源轉化力度，發(fā)展高耗能的有色金屬冶煉和深加工，促進資源型經(jīng)濟向資源加工型經(jīng)濟過渡。大力發(fā)展旅游業(yè)，以帶動相關產業(yè)的發(fā)展，促進勞動力向高效產業(yè)部門轉移，提高社會的總體效益。提高社會抵御風險的能力、信息流通能力，完善政府監(jiān)管及社會保障體制，為社會經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造有利的環(huán)境。

新疆產業(yè)結構的調整，應在宏觀金融發(fā)展背景下，以市場為導向，大力培育主導產業(yè)群，使區(qū)域經(jīng)濟向著區(qū)域內部專業(yè)化，提高生產效率、擴大生產規(guī)模，增強整體綜合實力，提高抵御外界風險能力和產品競爭能力的方向發(fā)展。抓住西部大開發(fā)和全球經(jīng)濟一體化的機遇，促使產業(yè)結構跨階段發(fā)展，保證社會、經(jīng)濟、環(huán)境效益的共同提高。

主要參考文獻：

篇（4）

黨的十七大報告提出“堅持把發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)、繁榮農村經(jīng)濟作為首要任務”。而發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的基礎,必須實現(xiàn)農業(yè)的產業(yè)化經(jīng)營。我國的農業(yè)產業(yè)化經(jīng)過十多年的發(fā)展,其總體水平還處在初級階段,發(fā)展中面臨著很多問題,其中最主要的就是信貸資金和金融服務缺失的問題。本文在認真剖析現(xiàn)行金融制度對農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的制約的同時,從現(xiàn)代金融發(fā)展理論和功能視角出發(fā),提出了金融支持農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的對策和建議。

一、現(xiàn)行金融制度對農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的制約

(一)農村金融體系不完善,農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展缺乏金融扶持

從產業(yè)經(jīng)濟和金融經(jīng)濟相關聯(lián)的角度來看不同的產業(yè)性質決定不同金融機構的滋生和發(fā)展…。我國目前農業(yè)的生產特點和農業(yè)產業(yè)化發(fā)展水平,迫切需要與此產業(yè)性質相對應的金融機構產生,農村信貸資金和金融服務要素的缺失,恰恰是農村金融機構缺失的充分體現(xiàn)。我國農村金融體制雖然經(jīng)過十多年的改革和創(chuàng)新,也取得了一定的成績,但是與農村經(jīng)濟發(fā)展特別是農業(yè)產業(yè)化的快速發(fā)展不相適應。從現(xiàn)行農村金融機構來看,其市場定位雖然是為“三農”服務的,但從貸款的額度、期限和服務方式上很難滿足農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的需要,更不用說需要大量資金支撐的農業(yè)開發(fā)和農村基礎設施建設等項目的發(fā)展。同時,對農業(yè)產業(yè)化發(fā)展一直處于主導地位的國有商業(yè)銀行,深化改革后調整了其發(fā)展戰(zhàn)略,在縣域及農村的分支機構向中心城市收縮,信貸業(yè)務向大中城市傾斜。據(jù)統(tǒng)計,4家國有商業(yè)銀行從1998年開始至今,共撤并3.1萬個縣及縣以下機構,上收了貸款權限,縣域網(wǎng)點功能萎縮。

(二)農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的融資特別是直接融資制度缺失

盡管我國資本市場發(fā)展較快,但農村直接融資所占比重很小,間接融資仍然占主導地位。一是股權融資渠道狹窄,占比較低。我國較嚴厲的企業(yè)股票上市條件,只對大型企業(yè)特別是國有大型企業(yè)上市有利,導致金融供給結構與需求結構嚴重不對稱。據(jù)有關部門統(tǒng)計,在中國農村經(jīng)濟發(fā)展和農民收人增長中發(fā)揮重要作用的農業(yè)產業(yè)化國家龍頭企業(yè),上市的僅有10%,絕大多數(shù)國家龍頭企業(yè)資金供給主要依靠間接融資。二是債務融資渠道單一。在中國債券市場發(fā)展嚴重滯后的情況下,長期以來以中小企業(yè)為主體的農村企業(yè),外部融資的主要渠道是債務融資,而債務融資的90%以上來源于銀行。在不能獲取信貸資金支持的情況下,農村中小企業(yè)就不得不以非正規(guī)金融形式融資,造成企業(yè)成本上升,影響了其發(fā)展。

(三)農村金融利率市場改革緩慢,致使大量信貸資金從農村流出

農村經(jīng)濟因受自然風險與市場風險的影晌,生產效果和經(jīng)營效益存在著較大的不穩(wěn)定性和難估測性;農業(yè)實行產業(yè)化經(jīng)營出現(xiàn)的眾多中小企業(yè),分布廣泛,監(jiān)測、管理成本相對較高。因此,金融機構投到農村的信貸資金,必須獲得與其風險監(jiān)管相對應的回報,但是由于我國利率市場改革步伐緩慢,國家對利率的控制較嚴,投向農村的信貸利率,不能覆蓋整個風險,不僅國有商業(yè)銀行不愿發(fā)放貸款,而且農村金融機構發(fā)放的貸款也經(jīng)常出現(xiàn)非農化的現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計,從2000年至200年9年間我國農村資金金融系統(tǒng)外流量累計高達27344億元,且每年呈遞增趨勢。

(四)金融中介組織不到位,使眾多中小企業(yè)缺少擔保服務

我國銀行業(yè)的改革,不但使金融體制發(fā)生了重大變化,而且日常經(jīng)營管理也更加嚴格、規(guī)范和有序。源于民間資本興建起來的農業(yè)中小企業(yè)發(fā)展過程中達不到銀行貸款所要求的條件,加之縣域范圍內基本沒有為中小企業(yè)融資提供服務的擔保公司、信托公司或者租賃公司等金融中介服務機構,中小企業(yè)在急需信貸資金支持時,由于沒有相應的中介機構為其提供擔保服務,不能獲得足夠的資金支持,只能依靠自身力量來發(fā)展,喪失了很多發(fā)展機會,企業(yè)在緩慢發(fā)展中求增長求生存,很難取得規(guī)模效益。

(五)集體土地產權制度與抵押擔保制度的矛盾,使農業(yè)企業(yè)有資產而無法抵押

廠房抵押是當前銀行信貸通用的一種擔保形式,也是金融機構防范風險的重要途徑?！稉７ā访鞔_規(guī)定:“鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內的土地使用權同時抵押”;“耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押”。但大多數(shù)農業(yè)企業(yè)建在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村組,廠房用地多是集體用地、宅基用地,由于集體土地所有權主體在法律上的模糊,造成在實際工作中集體土地所有權很難確定,這種房屋所有權與宅基地使用權在抵押上的錯位,已成為眾多農業(yè)企業(yè)難融資、金融機構難變現(xiàn)、擔保機構難擔保的“死結”。

(六)民間融資長期得不到政府的承認與支持,削弱了民間資金對農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的促進作用

民間借貸自古有之,特別是在我國廣大農村地區(qū)更是普遍存在。改革開放以來,我國經(jīng)濟持續(xù)、快速發(fā)展,使民間積累了大量的財富;同時農業(yè)企業(yè)的興起和發(fā)展,也需要大量資金的支持。在銀行信貸資金缺位的情況下,民間借貸起到了很好的補充作用,在一定程度上促進了農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計,目前我國農村地區(qū)通過民間借貸的融資高達8000億元至14000億元。民間借貸雖然有發(fā)展的必然性,也有存在的必要性,但是在歷次金融改革中都沒有受到足夠的重視,地位得不到認可、發(fā)展得不到支持,致使農村金融市場出現(xiàn)了“有資金的不能發(fā)放、需求資金的又得不到資金”的困境。

(七)農村信用體系不健全,農業(yè)企業(yè)信用等級普遍較低

我國金融機構的征信工作不完善,全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)還不普及,不用說是在農村,就是在城市對貸款客戶的認定也有困難。由于廣大農村地區(qū)征信工作開展得較晚,對貸款客戶資料的收集存在不少困難,目前農村的各類企業(yè)法人和農民的信用檔案沒有真正建立起來,而少有的中介機構服務又不規(guī)范,信息經(jīng)常失真,使得農村企業(yè)信用等級普遍不高,難以得到銀行的支持。再加上當前農村逃廢債務的現(xiàn)象時有發(fā)生,法律“白條”增多,金融勝訴案件執(zhí)行不到位,兌現(xiàn)的資金甚至不足以彌補維權的成本開支,使得銀行在涉農貸款的發(fā)放上更加謹小慎微,不利于農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展。

(八)統(tǒng)一的金融監(jiān)管制度,削弱了農村金融服務的效能

農村金融天然具有較高風險,其服務對象是我國的弱勢產業(yè)(農業(yè))、弱勢群體(農民)、弱勢區(qū)域(農村)。在當前我國尚未全面建立農業(yè)保險體系的情況下,農村合作金融機構面臨的信用風險更高于其他商業(yè)銀行,但是金融監(jiān)管部門在制定監(jiān)管指標和進行日常監(jiān)管工作時,大多數(shù)還是實行統(tǒng)一的監(jiān)管制度和辦法,沒有考慮農業(yè)經(jīng)營成本高、收益低、風險大的行業(yè)特征,區(qū)別情況,分類對待。

二、金融支持農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的對策

(一)根據(jù)農業(yè)產業(yè)化的特點和金融需求,構建新型農村金融體系

我國農業(yè)產業(yè)化發(fā)展具有較強的地域性和層次性,各種需求主體對金融服務的需求也表現(xiàn)出較強的多樣性。因此,在構建新型農村金融體系時,應從功能視角出發(fā),以有利于農業(yè)產業(yè)化發(fā)展為標準,逐步開放農村金融市場,健全和完善農村合作金融機構、政策性銀行、郵政儲蓄銀行、中小企業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、借貸組織等多種形式并存、功能互補、協(xié)調運轉的機制,打破和消除壟斷格局,真正形成基于競爭效率的多元化農村金融組織體系。國有商業(yè)銀行要把在縣域經(jīng)營的重點放在農村新的經(jīng)濟增長點——農業(yè)產業(yè)化發(fā)展上,根據(jù)農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的實際需求,不斷創(chuàng)新信貸產品種類,積極拓展金融服務方式,擴大金融服務領域,在推動現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的同時,不斷壯大自身實力。

(二)擴大直接融資渠道,培育農村資本市場

由于種種原因,中國資本市場發(fā)育較晚,農業(yè)運用資本市場又更為滯后。農業(yè)的產業(yè)化和現(xiàn)代化,是一個資金大量投入的過程,也是一個資產負債結構不斷優(yōu)化的過程。要提高農業(yè)的國際競爭力,必須依靠資本市場、培育和發(fā)展資本市場。一是深化農業(yè)產業(yè)化國家龍頭企業(yè)產權制度改革,建立現(xiàn)代企業(yè)制度,組建規(guī)范的股份有限公司,實行股份制運作;二是制定優(yōu)惠政策,鼓勵農業(yè)產業(yè)化國家龍頭企業(yè)進入證券市場,充分發(fā)揮股票、債券等金融工具直接在證券市場上為涉農公司融資的作用,為農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展提供持久的動力。

(三)加快推進農村利率市場化進程,解決農村信貸資金外流問題

風險不同,要求的收益也不同,這是經(jīng)濟學的基本原理。農村金融服務的對象是分散、小額、風險狀況各異的眾多農戶和農村企業(yè),客觀上要求農村金融機構有足夠的利率自對不同的客戶收取不同的利率,從而減少風險、增加收益。金融市場利率放開后,農村地區(qū)資金價格一般會呈現(xiàn)出較高的水平,不僅能有效地動員農村地區(qū)的資源、調動農村居民進行貨幣積累的積極性,而且能夠極大地吸引非農資金流人、擴大資金供應。同時,資金將會更為有效地使用,從質和量兩個方面保證農業(yè)產業(yè)化投資的順利進行。

(四)健全金融中介服務機構,為農業(yè)中小企業(yè)融資提供擔保服務

國外經(jīng)驗證明,中小企業(yè)因受自身條件限制達不到銀行貸款所規(guī)定的條件時,完善的金融中介服務便是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑。因此,應由政府出面或者出政策,成立各種類型的擔保公司,為產品有訂單、經(jīng)營有效益的中小農業(yè)企業(yè)貸款提供信用擔保,同時積極推動民營資本參與組建擔保公司,拓寬擔保公司資本金的來源;發(fā)展信托業(yè)務,通過為農業(yè)企業(yè)發(fā)行各種信托產品籌集發(fā)展生產所需資金;大力興辦金融租賃公司積極發(fā)展金融租賃業(yè)務,為農業(yè)企業(yè)發(fā)展壯大提供租賃服務。

(五)創(chuàng)新農地擔保制度,解決農業(yè)中小企業(yè)貸款抵押難問題

修改現(xiàn)行有關法律法規(guī),明確農村土地所有權主體,將宅基地歸農民所有,擴大集體用地的使用權,使建在集體土地上的農業(yè)企業(yè)真正享有包括使用權、收益權、處置權(含抵押)在內的土地經(jīng)營權。建立農地使用權登記管理制度,引入市場競爭機制,促進農地的流轉,將農地使用權這種固定的財產價值變成流動性較高的價值,優(yōu)化資源配置,擴充農地貸款資金來源。

(六)放開民間借貸,盡快出臺《貸款人條例》,為農業(yè)產業(yè)化多渠道融資開辟合法的途徑

實踐證明,一個經(jīng)濟體健康持續(xù)的發(fā)展,應該是以民問和社會投資為主體。特別是在當前,不經(jīng)過銀行體系的實體經(jīng)濟投資活動,還有助于減少貨幣創(chuàng)造。因此,政府及有關部門要順應經(jīng)濟發(fā)展要求,加強對民間融資的引導與規(guī)范,盡快制定《貸款人條例》等法律法規(guī),賦予民間融資應有的地位,明確其性質、活動范圍、運作方式和借貸原則等,建立長效管理和監(jiān)測機制,適時向社會進行信息披露和風險提示,為民間融資的健康發(fā)展提供法律和制度保證,以便更好地發(fā)揮其彌補農村金融市場信貸資金不足的作用,為縣域經(jīng)濟和農業(yè)產業(yè)化發(fā)展服務。

(七)加快農村征信工作進程,為農業(yè)產業(yè)化的持續(xù)發(fā)展營造良好的信用環(huán)境

一個良好的信用環(huán)境,是增加金融有效供給實現(xiàn)經(jīng)濟與金融互動發(fā)展的根本所在。因此,要在現(xiàn)有基礎上加大對農戶、農業(yè)中小企業(yè)等征信工作的宣傳力度,提高他們對征信工作的認識,促使其逐步建立健全財務管理、統(tǒng)計報表等規(guī)章制度,提高與銀行打交道的能力。同時,要不斷完善征信評價機制,規(guī)范對農戶、農業(yè)中小企業(yè)信用評定的管理工作,提高其信用等級,促進農業(yè)產業(yè)化金融信用環(huán)境長效機制的建設。

(八)創(chuàng)新監(jiān)管制度和模式,對農村金融機構實行差別監(jiān)管

農村金融服務對象的弱質性,決定了對農村金融機構的監(jiān)管不能同商業(yè)銀行一樣,應給予其更加寬松的監(jiān)管環(huán)境和優(yōu)惠政策。除了在存款準備金率、存貸款比等方面實行差別監(jiān)管外,還應在市場準人、資金拆借市場、投資保險、中間業(yè)務發(fā)展等各方面給予優(yōu)惠政策,壯大農村金融機構實力,從而支持農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展。

[參考文獻]

[1]鄭秀峰.中國農村金融深化的產業(yè)約束分析[J].財金問題研究,2004,(4):57-62.

[2]何廣文.中國農村金融轉型與金融機構多元化[J].中國農村觀察,2004,(2):12-20.

篇（5）

韓國政府建立的中小企業(yè)政策性金融體系頗具特色，政策性銀行、信用擔保、二板市場三位一體，為韓國中小企業(yè)的發(fā)展起到了很大的推動作用。一方面韓國政府成立了專門為中小企業(yè)服務的中小企業(yè)銀行;另一方面設立了中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基金和技術信用擔?；?，為初創(chuàng)型和科技型中小企業(yè)提供資金保障。韓國政府還參照美國納斯達克市場，建立了自己的二板市場—NASDAQ市場，專門為知識密集型、創(chuàng)造高附加值的中小企業(yè)融資。目前，以政策性銀行、信用擔?；鸷投迨袌鰹橹鞯捻n國中小企業(yè)政策性金融體系，正為保證中小企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營、風險投資、技術開發(fā)以及中小企業(yè)國際化提供著廣泛的金融支持業(yè)務。

我國沒有專門的中小企業(yè)政策性銀行，主要通過各商業(yè)銀行間接提供貸款，但商業(yè)銀行的逐利性決定了其對中小企業(yè)融資支持的有限性。在信用擔?；鸱矫妫瑩C構普遍規(guī)模小、實力弱、抗風險能力差，且受行政干預影響較大。針對這一系列不足，結合韓國的政策性金融體系，筆者認為，政府應致力于完善中小企業(yè)信用擔保體系，建立政策性擔保、商業(yè)擔保、互助擔保和再擔保一體的多元化擔保路徑，并設立專項款用于擔保機構壞賬的代償，減小擔保風險。同時，政府應加強公共基礎設施建設，促進中小企業(yè)信息在全社會的公開、查詢與共享，使中小企業(yè)接受公眾的監(jiān)督，誠信經(jīng)營，從而增加公司的信用值。若中小企業(yè)信用擔保體系能夠改善，中小企業(yè)在融資問題上就搬走了一塊“攔路巨石”。

四、中小企業(yè)技術創(chuàng)新扶持體系的優(yōu)勢與特點

如果說融資難是制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，那么技術創(chuàng)新能力則直接決定著中小企業(yè)的命運。如何促進企業(yè)提高科技創(chuàng)新能力，是各國都在思考的問題，荷蘭就曾針對中小企業(yè)推出了“創(chuàng)新券”制度，并取得了很好的成效。印度也實施了一系列舉措推動中小企業(yè)創(chuàng)新，較為典型的是其產學研政策，有許多經(jīng)驗可供借鑒。

篇（6）

2016年招生簡章

浙江大學是教育部直屬、省部共建的普通高等學校，是首批進入國家“211工程”和“985工程”建設的若干所重點大學之一。浙江大學前身求是書院成立于1897年，為中國人自己最早創(chuàng)辦的新式高等學府之一。1952年，在全國高等院校調整時，曾被分為多所單科性學校，部分系科并入兄弟高校。1998年，同根同源的浙江大學、杭州大學、浙江農業(yè)大學、浙江醫(yī)科大學合并組建新的浙江大學。經(jīng)過一百多年的建設與發(fā)展，學校已成為一所基礎堅實、實力雄厚，特色鮮明，居于國內一流水平，在國際上有較大影響的研究型、綜合型大學。

為幫助在職人員進一步適應國家經(jīng)濟與社會發(fā)展、法治建設需要，幫助學員掌握更加堅實的法學理論基礎，提高運用法學理論解決實際問題的能力，浙江大學光華法學院決定在學院本部開設憲法學與行政法學、民商法學、經(jīng)濟法學、刑法學、國際法學專業(yè)研究生課程班。

一、招生對象與條件

參加同等學力申請碩士學位在職研究生班學習的在職人員，需符合下列條件與要求：

1. 堅持四項基本原則，熱愛祖國，遵紀守法，品行端正，身體健康；

2. 具有本科及以上學歷, 欲申請碩士學位者需在取得學士學位滿一年后方可報名。

二、報名方式及時間

1. 報名時間：即日起報名，每班人數(shù)為60名；

2. 報名地點：浙江大學光華法學院2號樓112室（杭州市之江路51號），郵編：310008；

3. 報名時應當提交下列材料：（1）學歷證書、學士學位證書原件及復印件各1份；（2）1寸免冠照片和2寸免冠照片各2張；（3）報名登記表（需加蓋單位公章）。

4.上課地點：a,、杭州市之江路51號浙江大學之江校區(qū) （杭州班）

b、溫州市浙江工貿學院1號樓（溫州班）

三、錄取事項

1. 錄取審查：由浙江大學光華法學院和浙江大學研究生院共同進行錄取資格審查；

2. 正式錄取及學費收取：凡審查合格者，發(fā)入學交費通知。學員依據(jù)通知規(guī)定，入學前完成交費。

四、學習年限及收費

1. 學習年限兩年。按規(guī)定學時面授，充分利用在職人員業(yè)余時間；

2. 學費：21000元，資料費1000元。（民商法學方向）

學費：21000元，資料費1000元。（公司與金融法方向）

學費：21000元，資料費1000元。（刑法學方向）

學費：21000元，資料費1000元。（經(jīng)濟法學方向）

五、主要專業(yè)方向及課程

民商法學：法學前沿（含刑事法學）、民法總論、債權法學、商法學（金融法、票據(jù)法、公司法、保險法等）、民事訴訟與仲裁法、國際法學、碩士生英語、民商法專題、民事法律與特別法、法律行為專題、刑事法專題、行政法專題、商事案例研習、服務合同專題、侵權案例研習、票據(jù)法專題。

公司與金融法：法學前沿、民法總論、債權法學、商法、金融法、票據(jù)法、公司法、股權投資法、證券期貨法、保險法、銀行法、碩士生英語、投資基金法、信托法、國際金融法、金融刑法、行政法（金融監(jiān)管）、房地產法、民事訴訟與仲裁、貨幣金融專題、證券投資專題。

刑法學：法學前沿、碩士生英語、法學方法論、刑法原理、各罪研究、民法總論、國際刑法、證據(jù)法學基礎理論、犯罪學專題、刑事訴訟法專題、刑事偵查與司法鑒定專題、行政法專題等。

經(jīng)濟法學：法學前沿、碩士生英語、法學方法論、經(jīng)濟法專題、商法專題、行政法專題、民法專題、刑法專題、訴訟法專題、知識產權法研究、金融法研究、國際經(jīng)濟法、勞動法學、環(huán)境法研究、財稅法、企業(yè)法等。

六、結業(yè)與學位申請

1. 進修學員按專業(yè)培養(yǎng)計劃完成課程學習，考核或考試合格，發(fā)給浙江大學研究生課程結業(yè)證書；

2. 獲得浙江大學研究生課程結業(yè)證書，具有學士學位并通過全國以同等學力申請碩士學位外語統(tǒng)一考試與法學綜合課考試者，通過浙江大學以同等學力申請碩士學位資格審查，進入碩士論文階段，碩士論文答辯通過，授予浙江大學法學碩士學位。

【聯(lián)系電話】　010-51656177 010-51651981

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申請碩士學位課程 招生簡章

經(jīng)濟的全球化，使得金融業(yè)在國家經(jīng)濟生活中的重要性日益上升，也使公司與金融法成為各國法律體系中最重要的組成部分。金融業(yè)是一個以規(guī)則運行為特征的特殊產業(yè)。實踐證明，經(jīng)過高素質法律訓練的人尤其適應該行業(yè)的競爭與生存，因此，法律人往往會從事該行業(yè)工作，已經(jīng)具備其他專業(yè)知識背景的人員，如實現(xiàn)與法律專業(yè)知識的復合，成為復合型高端人才，則優(yōu)勢凸顯。具備傳統(tǒng)法律知識的人員，對于專業(yè)很強的公司與金融法律也有知識轉型、更新和提升的需要。

浙江大學法學院為應對這種社會需求，特開設公司與金融法碩士課程班，綜合浙江大學法學院和國內高校、研究機構及金融管理實務部門的優(yōu)質資源，為學員提供碩士層面前沿熱點國內外公司與金融法律知識，使學員的公司與金融法理論和實務能力得到跨越式提升。

【課程對象】

公司、證券、銀行、保險、信托、期貨、擔保、貸款公司等相關行業(yè)人員；公安、法院、檢察院、律師事務所及仲裁委等公司與金融法律從業(yè)者；政府金融辦、人民銀行等“一行三會”監(jiān)管官員。

專業(yè)背景不限，免試入學。

【課程設置】

法理學、法學前沿、碩士生英語、民法總論、物權法學、債權法學、商法、金融法、票據(jù)法、公司法、股權投資法、證券期貨法、保險法、銀行法、投資基金法、信托法、國際金融法、金融刑法、行政法（金融監(jiān)管）、房地產法、民事訴訟與仲裁、貨幣金融專題、證券投資專題。

富有特色的實戰(zhàn)案例教學，理論與實踐相結合，知識與能力并進。

【學習時間】

1年半，雙休日學習。

【證書頒發(fā)】

經(jīng)考核合格后頒發(fā)浙江大學同等學力申請碩士學位人員課程班結業(yè)證書。符合條件，通過考試和碩士論文答辯可獲得浙江大學法學碩士學位。

【課程費用】

學費：21000元。

書本費：1000元。

教學地點：浙江大學之江校區(qū)

【聯(lián)系電話】　010-51656177 010-51651981

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?？茖W生比同齡學生更早畢業(yè)，更早進入職場，也更清楚現(xiàn)狀對于在職人員的要求，也就是大家常說的自身的知識儲備、技能水平、職業(yè)取向與崗位需求，傳統(tǒng)的大學教育中，是完全沒有這些內容的教育。

其次，國內部分大學部分專業(yè)是完全和現(xiàn)實生活脫節(jié)的，專業(yè)不能對口，自己的就業(yè)壓力就會更明顯，在職碩士教育是針對市場需求對于高級應用型人才的需求培養(yǎng)的相關專業(yè)的人才，在增強解決問題的能力同時，幫助自己拿到碩士學位證書。

注冊信貸分析師CCRA在職碩士正在招生

CCRA證書是由中國人民銀行批準，中國人民銀行直屬機構--中國金融培訓中心引進，美國國際金融專業(yè)人士協(xié)會(ISOFP)推出的國際金融資格證書。對外經(jīng)貿大學是國內最早設立金融類專業(yè)的高校之一。金融學專業(yè)具有六十年科研教學歷史，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富，是對外經(jīng)貿大學的優(yōu)勢學科。

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面對新形勢下高等教育面臨的挑戰(zhàn)，地方高校本科生畢業(yè)設計（論文）工作也遇到了新問題，出現(xiàn)了新情況。

1.學生方面存在的問題

（1）學生規(guī)模增加過快。近年來，地方高校擴招嚴重，學生人數(shù)增加較快，整體素質參差不齊。雖然目前各高校對本科教學投入增加較大，辦學條件有了不同程度的改善，但與現(xiàn)代教育發(fā)展要求之間還存在一定距離。學生人數(shù)的大幅增加與教師人數(shù)、實驗室資源等增加還不成比例。

（2）就業(yè)壓力、考研和公務員熱影響大。我國畢業(yè)分配制度已從包分配轉變?yōu)槊嫦蚴袌龅淖灾鲹駱I(yè)，隨著招生人數(shù)的增加，加上世界性的金融危機的影響，就業(yè)難度也越來越大，尤其是一些基礎學科，與企業(yè)需求間有一定差距，學生就業(yè)壓力一般比較大。絕大多數(shù)高校都將畢業(yè)設計（論文）工作安排在本科教學計劃的第八學期，而此時正是學生忙于參加各種招聘會的應聘、面試、筆試上。招聘會越來越多，學生的期望值越來越高，而現(xiàn)在的就業(yè)形勢越來越嚴峻，學校又有就業(yè)率指標要求，所以畢業(yè)設計的客觀環(huán)境也變得越來越不理想。另外，現(xiàn)在許多學生忙于考研及復試、調劑、司法考試、公務員考試等，這些都會導致畢業(yè)設計（論文）時間投入不足，準備不充分，草草收場，質量不高。

2.指導教師方面的問題

（1）師資力量匱乏，教師精力不夠。教師資源緊缺是影響畢業(yè)設計(論文)水平提高的另一個主要因素。對地方高校各專業(yè)進行調查，發(fā)現(xiàn)由于擴招大部分專業(yè)教師與畢業(yè)生的師生比例都在1：15以上。高級職稱老師指導畢業(yè)生人數(shù)基本都有十幾人甚至更多，造成畢業(yè)設計(論文)工作負擔過重，很難對每個學生進行充分的指導。

（2）一些指導教師水平不高，責任心不強。在畢業(yè)設計(論文)指導上，由于責任心不強等主觀因素和科研任務較重及指導學生數(shù)較多等客觀因素的影響，指導教師很少與學生見面，缺乏指導，學生遇到問題得不到及時解決，沒有階段性的檢查驗收和改進要求，使做設計（論文）過程出現(xiàn)無謂的偏差而后再修正。個別教師責任心不強，對學生的進展不聞不問。對論文寫作沒有認真指導，初稿上交后，教師沒有真正花點時間認真審閱論文的結構、規(guī)范性等，甚至有的根本不看，導致草草裝訂。

3.管理方面存在問題

盡管一般學校都有針對本科畢業(yè)設計（論文）制定的規(guī)章制度條例，但許多院校在執(zhí)行中不夠嚴格、不規(guī)范，缺乏可操作性，對該工作疏于檢查、監(jiān)督，實施不力。缺乏對畢業(yè)設計（論文）全過程的有效監(jiān)控，指導工作缺乏有效的績效考核，缺乏質量評價體系，缺乏對指導教師真正有效的監(jiān)督機制和獎懲措施。

二、完善本科畢業(yè)設計（論文）管理體系，開展多元化模式改革與實踐

1.學生層面的改革與實踐

（1）提高思想認識，端正學習態(tài)度。加強對學生的思想教育，幫助學生樹立正確的學習態(tài)度，提升學生對于畢業(yè)設計（論文）重要性的認識，培養(yǎng)學生良好的學習習慣，提高學生的誠信度。在畢業(yè)設計（論文）工作開始時，要求各學院召開畢業(yè)設計（論文）動員與宣傳會，向學生講解做好畢業(yè)設計（論文）工作是就業(yè)和考研的前提，如果沒有做好畢業(yè)設計（論文）將會導致不能按時畢業(yè)，則就業(yè)和考研只能是空中樓閣和水中明月。

（2）鼓勵學生積極參加各種科研活動和科技競賽。鼓勵學生自己開展科技研究，組織學生參與教師從事的課題研究，盡早參與到科學研究的過程中來。在學校層面上組織和鼓勵學生積極參加國家、省、市和大學主辦的各類科技文化競賽活動，如挑戰(zhàn)杯、數(shù)學建模、電子設計大賽、結構設計大賽、機械創(chuàng)新設計大賽、創(chuàng)業(yè)設計大賽、化工設計大賽、文科類征文比賽、外語類短劇大賽、藝術類匯演和創(chuàng)作競賽等。通過這些活動可以鍛煉學生實踐動手能力，將所學基本知識、基本技能進行綜合應用和消化吸收，提高學生畢業(yè)設計（論文）能力和質量。

2.指導教師層面改革與實踐

（1）建立完善的導師負責制。畢業(yè)設計（論文）教學實行導師負責制，指導教師應對整個畢業(yè)設計（論文）階段的教學活動全面負責。指導教師負責培養(yǎng)學生獨立分析問題、解決問題能力和創(chuàng)新精神，注重啟發(fā)、調動和發(fā)揮學生的主動性和積極性。指導教師要重視對學生進行思想政治教育，注重教書育人，以嚴謹?shù)闹螌W態(tài)度與高尚的職業(yè)道德影響學生。指導教師應組織學生認真學習畢業(yè)設計（論文）工作手冊、大綱及指導書，認真指導學生制定出詳細的工作進程計劃。

（2）加強資格審查，嚴格限制指導學生數(shù)，靈活選聘導師。規(guī)定畢業(yè)設計（論文）指導教師必須由中級以上職稱的教師擔任。提倡校內外指導教師相結合，可以根據(jù)需要選聘校外企事業(yè)單位符合條件的專業(yè)人員做指導教師，特別是當學生在校外進行畢業(yè)設計（論文）工作時，尤為必要，同時，有效地解決了由于擴招學生人數(shù)多，指導教師數(shù)量不足的問題。同時，嚴格限制每名教師指導學生人數(shù)。

篇（10）

本人興趣廣泛，尤其愛好音樂，讀書，喜歡鉆研。性格偏內向、不擅言談。但為人誠實，做事認真，不怕困難，敢于拼搏，積極進取。具備從事精細工作的耐心。樂于幫助他人，朋友不多但個個真誠，團結友愛，互幫互助。對未來有美好的憧憬，也愿意為了夢想而努力奮斗。

二、金融行業(yè)未來發(fā)展評價

金融行業(yè)，特別是銀行業(yè)和證券業(yè)，屬于經(jīng)營貨幣和資本業(yè)務的資金密集型行業(yè)，由于具有較好變現(xiàn)能力和流動性，屬于高人民幣資產的行業(yè)，人民幣升值將吸引國際資金大量流入，對金融行業(yè)的發(fā)展產生積極影響。各個研究機構也從行業(yè)中觀角度闡述了看好行業(yè)的發(fā)展前景。

三、職業(yè)的選擇

金融學專業(yè)，就業(yè)面比較廣。較主要的有三個類型：從商、從政、學術。對我個人而言，我選擇從事商業(yè)經(jīng)營的職業(yè)方向。將來就業(yè)可以是金融機構(銀行、保險公司、證券公司)和非金融企業(yè)(主要是作財務和投融資分析)。

四、職業(yè)生涯規(guī)劃設計方案：

大學在校期間的學習任務規(guī)劃：

1，總的規(guī)劃：通過大學的學習，努力學好自身專業(yè)知識，掌握必要經(jīng)營管理技能。積極參加社會實踐，增強自己的社會實踐經(jīng)驗。在寒暑假期間參加短期社會工作，至少賺夠自己的生活所須。積累自己的人脈，進一步提高自己的交往能力，團隊合作能力，企業(yè)領導能力?？偨Y出適合當代中國國情的創(chuàng)業(yè)方向。

2，具體規(guī)劃方案：

XX年-2010學年第二學期：

1，四月份：考取全國計算機等級考試二級證書。

2，六月份：考取全國大學英語四級證書。

2010-2010學年第一學期：

1，十二月份：考取全國大學英語六級證書。

2010-2010學年第二學期：

1，考取金融專業(yè)英語資格證書。

2，復習備戰(zhàn)明年的研究生考試。

2010-2010學年：

1，全力備考，心無旁騖。

畢業(yè)后的職業(yè)生涯規(guī)劃設計方案：

2010-2013年：攻讀研究生學位。

2013年-2019年五年規(guī)劃：

這五年主要是積累自己的工作經(jīng)驗，領導能力，資金儲備。

職務目標：從企業(yè)的一般職員到企業(yè)部門經(jīng)理(理想中是外資或合資企業(yè))。

·能力目標：熟練處理本職務工作，工作業(yè)績在同級同事中居于突出地位;熟悉外資企業(yè)運作機制及企業(yè)文化，能與公司上層進行無阻礙地溝通。鍛煉自己的領導能力，并且積累自己的人脈、金脈、知脈。

·經(jīng)濟目標：五年年薪平均5萬以上。

2019年以后規(guī)劃：

職務目標：創(chuàng)業(yè)。

能力目標：形成自己的管理理念，有很高的演講水平，具備組織、領導一個團隊的能力;與相關公司決策層有一定的溝通;具備應付突發(fā)事件的心理素質和能力;有廣泛的社交范圍，在業(yè)界有一定的知名度。

·經(jīng)濟目標：年薪10萬以上。

五、成功標準：

我的成功標準：一個人樹立了積極向上的目標，經(jīng)過了努力奮斗，有了正面的收獲，就是成功。

每個階段中只要自己盡心盡力，能力也得到了發(fā)揮，都會自我的提高，即使目標沒有實現(xiàn)我也不會覺得失敗，至少自己努力過、盡力過、拼搏過，我不會給自己后悔的理由。

成功之路有許多條，成功的定義也有許多種，只要在理想的指引下，真正做了自己想做的事，真正實現(xiàn)了自己的人生價值，就是一種成功，就應該為此感到自豪和快樂。