序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇金融前沿論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

(一)金融全球化的特點(diǎn)。

金融全球化是指金融主體所從事的金融活動(dòng)在全球范圍內(nèi)不斷擴(kuò)展和深化的過(guò)程。它主要表現(xiàn)為這樣幾個(gè)特點(diǎn)：第一，發(fā)達(dá)國(guó)家及跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)在金融全球化進(jìn)程中處于主導(dǎo)地位。這主要表現(xiàn)在：發(fā)達(dá)國(guó)家金融資本雄厚，金融體系成熟；調(diào)控手段完備，基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施完善；以發(fā)達(dá)國(guó)家為基地的跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模龐大，金融創(chuàng)新層出不窮；與之對(duì)應(yīng)，全球金融規(guī)則也主要來(lái)自發(fā)達(dá)國(guó)家，這些規(guī)則總體上有利于其金融資本在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)利益最大化。第二，信息技術(shù)的發(fā)展，為金融全球化提供了技術(shù)通道。當(dāng)達(dá)的電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為全球性金融活動(dòng)提供了前所未有的便利。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益成熟、電子貨幣的普及，網(wǎng)絡(luò)銀行和網(wǎng)上交易將突破國(guó)界在全球鋪開(kāi)，全球金融市場(chǎng)越來(lái)越被連接成為一個(gè)整體，金融市場(chǎng)的同質(zhì)性進(jìn)一步提高。第三，金融創(chuàng)新層出不窮。適應(yīng)新技術(shù)條件下競(jìng)爭(zhēng)的需要，同時(shí)亦為規(guī)避限制性法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)，從20世紀(jì)60—70年代開(kāi)始，在發(fā)達(dá)國(guó)家率先出現(xiàn)金融創(chuàng)新活動(dòng)。這既包括制度的創(chuàng)新，又包括工具的創(chuàng)新，例如信用制度的創(chuàng)新、股權(quán)衍生工具的創(chuàng)新等等。在金融創(chuàng)新的推動(dòng)下，一方面融資證券化趨勢(shì)大大加強(qiáng)，另一方面，也帶來(lái)了新的金融風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。第四，金融資本規(guī)模不斷擴(kuò)大，短期游資與長(zhǎng)期資本并存。在金融全球化進(jìn)程中，隨著參與全球化的金融主體越來(lái)越多，全球金融資本不斷擴(kuò)大。在這其中，既有長(zhǎng)期投資的資本，也有短期投機(jī)的資本。目前，在全球市場(chǎng)中出入的國(guó)際投機(jī)資本大約有7．2萬(wàn)億美元，相當(dāng)于全球每年GDP總和的20％。應(yīng)該說(shuō)，長(zhǎng)期資本的投入有利于一國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展，而短期游資的逐利和投機(jī)，則易引發(fā)一國(guó)的金融動(dòng)蕩。

(二)金融全球化對(duì)發(fā)展中國(guó)家產(chǎn)生的二元效應(yīng)。

金融全球化在對(duì)各國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融的影響中，同時(shí)具有正負(fù)兩種效應(yīng)。出于研究的需要，在這里我們著重分析它對(duì)發(fā)展中國(guó)家的雙重影響。對(duì)發(fā)展中國(guó)家而言，金融全球化的正效應(yīng)體現(xiàn)為：第一，金融全球化有利于發(fā)展中國(guó)家從國(guó)際市場(chǎng)引入外資。發(fā)展中國(guó)家由于自身發(fā)展比較落后，普遍面臨著資金短缺的矛盾。隨著金融全球化的拓展，相當(dāng)多的資金流向了發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)，這在一定程度上彌補(bǔ)了其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金缺口，并帶動(dòng)了技術(shù)的擴(kuò)散和人力資源的交流。第二，金融全球化有利于發(fā)展中國(guó)家學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家金融運(yùn)作的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自身的金融效率。發(fā)達(dá)國(guó)家由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立較早，金融體系較為完善，金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制嚴(yán)密。這給發(fā)展中國(guó)家提供了很好的學(xué)習(xí)借鑒之機(jī)。同時(shí)，金融全球化還提高了國(guó)內(nèi)外金融業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)程度，迫使發(fā)展中國(guó)家金融機(jī)構(gòu)利用金融創(chuàng)新減少交易成本，提高運(yùn)作效率。

金融全球化對(duì)發(fā)展中國(guó)家的負(fù)效應(yīng)主要表現(xiàn)在：第一，金融全球化使發(fā)展中國(guó)家民族金融業(yè)的生存面臨巨大壓力。發(fā)展中國(guó)家參與金融全球化，符合自身長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。但是，由于其金融業(yè)處于弱勢(shì)地位，抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力還較差。如果外國(guó)金融機(jī)構(gòu)大規(guī)模進(jìn)入，勢(shì)必給其民族金融業(yè)造成巨大的生存壓力，金融體系遭受沖擊將是不可避免的。第二，金融全球化為國(guó)際游資制造風(fēng)險(xiǎn)提供了條件。金融全球化雖然有利于資本在國(guó)際間自由流動(dòng)。但是，出于逐利的動(dòng)機(jī)，國(guó)際游資會(huì)利用發(fā)展中國(guó)家利率、匯率管制放開(kāi)后產(chǎn)生的金融產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)，大量涌入發(fā)展中國(guó)家套利和套匯。加之目前國(guó)際上尚未對(duì)投機(jī)資本提供必要的約束機(jī)制，若有風(fēng)吹草動(dòng)，國(guó)際游資就會(huì)從所在國(guó)大量撤走，從而引發(fā)嚴(yán)重的金融動(dòng)蕩。第三，金融全球化加劇了發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)的泡沫化程度。在過(guò)去20年中，發(fā)展中國(guó)家從國(guó)際市場(chǎng)籌集到的大筆資金被過(guò)度投入股市和樓市進(jìn)行炒作。同時(shí)，國(guó)際投機(jī)資本也乘虛而入。在巨量資金的支撐下，證券、房地產(chǎn)市場(chǎng)逐漸脫離了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本面而飚升，并逐步演變?yōu)榕菽?jīng)濟(jì)。第四，金融全球化給發(fā)展中國(guó)家的金融監(jiān)管和調(diào)控帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。金融全球化意味著金融資本在全球范圍內(nèi)自由流動(dòng)與獲利。出于獲利的需要，國(guó)際上許多金融資源被無(wú)序、過(guò)度開(kāi)發(fā)，金融投機(jī)性凸顯。加之現(xiàn)代金融交易工具發(fā)展迅速，極短時(shí)間內(nèi)即可完成巨額資金的交易與轉(zhuǎn)移，其去向不確定性很大。這既給發(fā)展中國(guó)家金融監(jiān)管與調(diào)控帶來(lái)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也削弱了其貨幣政策的調(diào)控力度。

二、中國(guó)金融業(yè)當(dāng)前存在的主要問(wèn)題

金融全球化的特點(diǎn)和二元效應(yīng)有助于我們形成它與發(fā)展中國(guó)家關(guān)系的一般性理解框架。為了將問(wèn)題引向深入，我們還需進(jìn)一步分析中國(guó)金融業(yè)在全球化時(shí)代所面臨的特殊問(wèn)題，并尋求相應(yīng)的解決方法。當(dāng)前，中國(guó)金融業(yè)所面臨的問(wèn)題主要集中于三個(gè)方面：

(一)金融業(yè)整體缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。

從銀行業(yè)看，主要表現(xiàn)為資產(chǎn)質(zhì)量惡化，資本嚴(yán)重不足，收益急劇下滑。銀行的資產(chǎn)質(zhì)量是決定其競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。按國(guó)家規(guī)定，銀行不良資產(chǎn)比重不得超過(guò)15％。而我國(guó)銀行的不良債權(quán)已大大超過(guò)了這一比例。到1995年，國(guó)有銀行不良資產(chǎn)比重即達(dá)22．3％，與當(dāng)年商業(yè)銀行的總準(zhǔn)備率21％相當(dāng)。另?yè)?jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行的資本比率不得低于8％，而我國(guó)國(guó)有銀行的資本充足率距此標(biāo)準(zhǔn)相去甚遠(yuǎn)，截至1997年6月，四大國(guó)有銀行的平均資本充足率只有3．12％。雖然1998年發(fā)行了2700億特別國(guó)債補(bǔ)充資本金，但依然離所需甚遠(yuǎn)。銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降的直接后果就是經(jīng)營(yíng)效益急劇下滑。1996年，國(guó)有四大銀行凈資產(chǎn)利潤(rùn)率只有5．5％，這一指標(biāo)不但低于國(guó)內(nèi)其他非國(guó)有銀行，更遠(yuǎn)低于東南亞國(guó)家金融機(jī)構(gòu)。而正是銀行不良貸款及低收益率是導(dǎo)致東南亞金融危機(jī)的誘因。

從非銀行金融機(jī)構(gòu)看，證券業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題較為典型。這主要表現(xiàn)為證券業(yè)規(guī)模偏小，實(shí)力有限。眾所周知，證券業(yè)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)和抗御風(fēng)險(xiǎn)是要以必要的規(guī)模和實(shí)力作為保證的。目前，證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和國(guó)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)相比，規(guī)模普遍偏小。工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行各自資產(chǎn)總額都在10000億元以上，合計(jì)10萬(wàn)億元。而在證券公司中，截至1999年10月，全部證券公司資產(chǎn)總額約為3500億元，規(guī)模最大的申銀萬(wàn)國(guó)證券資產(chǎn)僅有300億元左右。如果再與外國(guó)投資銀行相比，中國(guó)證券的實(shí)力就相差更遠(yuǎn)了。在這種情況下，隨著資本市場(chǎng)和證券業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，隨著跨國(guó)大型投資銀行大舉進(jìn)軍中國(guó)資本市場(chǎng)，以國(guó)內(nèi)現(xiàn)有證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的實(shí)力，是無(wú)法與其比肩相爭(zhēng)的，所面臨的壓力可想而知。

(二)金融創(chuàng)新乏陳。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的金融創(chuàng)新還很落后，且存在兩大問(wèn)題：其一，金融創(chuàng)新過(guò)于依賴政府。

由于我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)還不是真正的企業(yè)，金融創(chuàng)新主要依靠政府和金融主管當(dāng)局，表現(xiàn)為一個(gè)自上而下的強(qiáng)制性過(guò)程。其二，在有限的金融創(chuàng)新中，各領(lǐng)域進(jìn)展失衡。例如，金融工具、產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新步履緩慢；在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，負(fù)債類(lèi)業(yè)務(wù)多于資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)；在資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)中，真正能夠保證受益、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新寥寥無(wú)幾。顯然，金融創(chuàng)新的不平衡性和行政主導(dǎo)降低了金融資源的效率，削弱了中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)力。

(三)中國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管存在突出問(wèn)題。

從中國(guó)金融業(yè)的內(nèi)部自律看，金融機(jī)構(gòu)面臨著與國(guó)有企業(yè)一樣的困境，即如何真正解決內(nèi)部激勵(lì)與約束機(jī)制問(wèn)題。國(guó)有銀行還不是真正意義上的銀行，在追逐利潤(rùn)的動(dòng)機(jī)、風(fēng)險(xiǎn)控制及產(chǎn)權(quán)問(wèn)題上，尚未達(dá)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求。如果這些問(wèn)題不能最終解決，金融業(yè)仍然不按商業(yè)法則運(yùn)營(yíng)，在同具有綜合實(shí)力優(yōu)勢(shì)的發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)中就難以獲勝。

從外部監(jiān)管看，首先表現(xiàn)為金融法規(guī)建設(shè)滯后。我國(guó)金融監(jiān)管長(zhǎng)期依靠由上而下的行政管理，法律手段極為缺乏。金融監(jiān)管的實(shí)質(zhì)是法制管理，而在現(xiàn)實(shí)中，金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，到市場(chǎng)退出、違規(guī)處理都存在大量的法律問(wèn)題需要加以明確和解決。其次，監(jiān)管體制尚未理順。這主要表現(xiàn)為：其一，證券監(jiān)督權(quán)力分散。從中央管理層角度看，雖然中國(guó)證監(jiān)會(huì)是主要監(jiān)管部門(mén)，但包括財(cái)政部、央行、計(jì)委在內(nèi)的各個(gè)部門(mén)都對(duì)市場(chǎng)擁有較強(qiáng)的干預(yù)能力。從地方角度看，由于地方政府對(duì)地方證券管理機(jī)構(gòu)的制約作用，出于地方利益的需要，有時(shí)仍會(huì)干預(yù)證券機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)。這就產(chǎn)生了對(duì)證券監(jiān)管的統(tǒng)一協(xié)調(diào)問(wèn)題。其二，監(jiān)管部門(mén)缺少評(píng)價(jià)考核金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)異常金融變動(dòng)缺乏及時(shí)的預(yù)警定位和風(fēng)險(xiǎn)處理。這種情況如不改變，金融開(kāi)放之后，很難監(jiān)管全球化下各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)令人眼花繚亂的金融產(chǎn)品和隨之而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。再次，對(duì)外資監(jiān)管準(zhǔn)備不足。近幾年，隨著外資金融機(jī)構(gòu)在華數(shù)量的增多，其運(yùn)營(yíng)安全性已日益與我國(guó)金融安全相關(guān)聯(lián)。我們須對(duì)少數(shù)外資金融機(jī)構(gòu)為逐利而利用監(jiān)管缺陷違規(guī)操作的可能性保持相當(dāng)?shù)木?。另外，一旦資本賬戶開(kāi)放，國(guó)際短期游資定會(huì)大量進(jìn)入，金融監(jiān)管就會(huì)變得更加復(fù)雜。而目前，我國(guó)金融的對(duì)外監(jiān)管尚處于初始階段，從監(jiān)管手段到法律法規(guī)都很不完善。因此，當(dāng)務(wù)之急是如何建立起一套規(guī)范科學(xué)的金融監(jiān)管體制，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)和短期游資進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，防范所可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、中國(guó)金融的應(yīng)對(duì)策略

(一)培育真正的市場(chǎng)主體和競(jìng)爭(zhēng)體制，形成與開(kāi)放環(huán)境相適應(yīng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

首先，國(guó)有銀行要建立國(guó)家控股的多元化產(chǎn)權(quán)制度。建立國(guó)家控股的多元化產(chǎn)權(quán)制度，必須從外部治理和內(nèi)部治理兩個(gè)方向入手：

(1)外部治理。從我國(guó)國(guó)情看，國(guó)企改革和政府行為是與國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)制度改造密切相關(guān)的外部條件。外部治理，就是要解決好這兩個(gè)方面的問(wèn)題。第一，國(guó)有企業(yè)必須盡早建立現(xiàn)代企業(yè)制度。國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度所存在的問(wèn)題，是造成國(guó)有銀行(本身就是國(guó)有企業(yè))競(jìng)爭(zhēng)力低下的重要外因之一。由于兩者產(chǎn)權(quán)同構(gòu)，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷惡化。為此，必須從整體上把握國(guó)企改革和金融體制改革的內(nèi)在聯(lián)系，遵循產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確的要求，加快建立公司法人治理結(jié)構(gòu)。這既是企業(yè)拓寬融資渠道，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需要，也是實(shí)現(xiàn)金融全面對(duì)外開(kāi)放的前提。如果不能真正建立現(xiàn)代企業(yè)制度，就沒(méi)有科學(xué)的激勵(lì)與約束機(jī)制，從而無(wú)法在微觀制度層面根本解決銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。第二，必須切實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能。在傳統(tǒng)體制下，政府為了挽救效率低下的國(guó)有企業(yè)，經(jīng)常干預(yù)銀行的貸款決策。其結(jié)果，不但企業(yè)的依賴性變本加厲，銀行的競(jìng)爭(zhēng)力也在不斷減小。因此，當(dāng)務(wù)之急必須加快政府職能的轉(zhuǎn)變，將工作重心從被動(dòng)的對(duì)企業(yè)進(jìn)行“救火”，逐步轉(zhuǎn)向培育市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)能力、維持金融秩序、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、加大監(jiān)管力度的軌道上來(lái)，讓市場(chǎng)機(jī)制在金融資源配置中發(fā)揮基礎(chǔ)性的作用，政府充分運(yùn)用貨幣政策工具從宏觀對(duì)金融運(yùn)行進(jìn)行調(diào)節(jié)。

(2)內(nèi)部治理。對(duì)國(guó)有銀行內(nèi)部進(jìn)行治理，建立國(guó)家控股的商業(yè)銀行，其意義有二：第一，從表層看，有助于解決銀行的不良資產(chǎn)，增加資本金，提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力；其二，從深層次看，對(duì)國(guó)有銀行進(jìn)行商業(yè)化改造，建立經(jīng)營(yíng)權(quán)、所有權(quán)和監(jiān)督權(quán)分立的制度框架，可以形成科學(xué)的公司法人治理結(jié)構(gòu)，擺脫政府的行政干預(yù)，使銀行的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)獲得制度上的保證。

為此，我們要加快國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)重組進(jìn)程，充分吸納社會(huì)不同的投資主體，在國(guó)家控股的前提下，建立公司法人產(chǎn)權(quán)制度。在這一制度框架下，銀行才有條件真正實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)與政策性金融的徹底分離，建立符合實(shí)際的資產(chǎn)負(fù)債比例管理機(jī)制和嚴(yán)格的激勵(lì)與約束機(jī)制，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化。其次，積極發(fā)展民間金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)體制。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)獲得了長(zhǎng)足發(fā)展。但是，國(guó)有銀行由于體制上的弊端，一直不能為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供充分的金融支持。這一方面造成民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)缺失，將其推向并不規(guī)范的民間借貸市場(chǎng)；另一方面，由于缺少體制外的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)有銀行商業(yè)化進(jìn)程大大減慢，缺少真正的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，積極發(fā)展規(guī)范的民間金融機(jī)構(gòu)，培育金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)體制，已成為我國(guó)金融深化的重中之重。在具體運(yùn)作方式上，可通過(guò)組建產(chǎn)權(quán)明確、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制完善的股份制民營(yíng)銀行，來(lái)專事為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的融資提供服務(wù)。此舉既有利于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也有利于營(yíng)造競(jìng)爭(zhēng)的體制環(huán)境，使國(guó)有金融的改革獲得必要的壓力和動(dòng)力。第三，培育金融業(yè)規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)力。培育金融業(yè)的規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)力，主要通過(guò)兩個(gè)途徑：一個(gè)是股市融資，一個(gè)是資產(chǎn)重組。股市融資主要是憑借股權(quán)來(lái)融通資本。對(duì)于已上市的、符合條件的證券機(jī)構(gòu)，可從制度上為其創(chuàng)造增資擴(kuò)股的條件；對(duì)于未上市的、符合條件的證券機(jī)構(gòu)，也應(yīng)盡早上市。通過(guò)增資擴(kuò)股和上市，證券機(jī)構(gòu)可獲得資本市場(chǎng)的巨大支持，從而解決資產(chǎn)質(zhì)量和資本金問(wèn)題。資產(chǎn)重組主要指對(duì)現(xiàn)有證券機(jī)構(gòu)的一種資源整合。對(duì)于實(shí)力較強(qiáng)的全國(guó)性證券機(jī)構(gòu)和區(qū)域性證券機(jī)構(gòu)，要鼓勵(lì)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，尋求集團(tuán)化發(fā)展模式，通過(guò)相互參股打通以市場(chǎng)為紐帶的聯(lián)合通道。對(duì)于中小證券機(jī)構(gòu)，除了可考慮相互合并之外，具有特色和專長(zhǎng)的機(jī)構(gòu)很可能以出售、換股等方式被吸收到大的證券機(jī)構(gòu)之中，補(bǔ)充并壯大其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然，在證券業(yè)的資產(chǎn)整合過(guò)程中，必須相應(yīng)提高證券機(jī)構(gòu)的管理水平，遵循市場(chǎng)規(guī)律，要把提高競(jìng)爭(zhēng)力作為根本目的。否則，重組過(guò)程很可能蛻變成一種行政命令式的盲目擴(kuò)張。

(二)加快金融創(chuàng)新。

針對(duì)目前中國(guó)金融創(chuàng)新所面臨的主要問(wèn)題，應(yīng)著力做好以下幾方面的工作：首先，要加快政府金融管理職能的轉(zhuǎn)變。今后，政府的金融管理職能要轉(zhuǎn)向創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的體制環(huán)境和加強(qiáng)調(diào)控的有效性上來(lái)。政府要?jiǎng)?chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的體制環(huán)境，消除歧視性政策，放寬市場(chǎng)進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)，按照統(tǒng)一的市場(chǎng)監(jiān)管原則鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)充分競(jìng)爭(zhēng)，鼓勵(lì)合法金融創(chuàng)新。對(duì)行政壟斷、地方保護(hù)主義和惡性競(jìng)爭(zhēng)要依法規(guī)范和治理。政府要修正過(guò)去主要以行政手段為依托對(duì)金融創(chuàng)新所采取的單向驅(qū)動(dòng)行為，代之以宏觀間接調(diào)控機(jī)制，正確引導(dǎo)企業(yè)的金融創(chuàng)新沖動(dòng)，控制金融創(chuàng)新所可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，打造金融創(chuàng)新的微觀基礎(chǔ)，選準(zhǔn)創(chuàng)新的突破口。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)之所以缺乏自主創(chuàng)新的動(dòng)力，金融機(jī)構(gòu)本身產(chǎn)權(quán)不明晰、缺乏激勵(lì)和約束機(jī)制是重要內(nèi)因。為此，必須加快國(guó)有金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度的改革步伐，通過(guò)建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的激勵(lì)與約束機(jī)制，形成金融創(chuàng)新的微觀基礎(chǔ)。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新突破口應(yīng)主要圍繞金融工具、金融業(yè)務(wù)和金融電子信息化展開(kāi)。針對(duì)金融工具的有限性，可利用股票市場(chǎng)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，適時(shí)發(fā)展期貨、期權(quán)等衍生金融工具；針對(duì)負(fù)債類(lèi)業(yè)務(wù)多于資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)，積極發(fā)展票據(jù)和國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)，推進(jìn)金融資產(chǎn)的證券化進(jìn)程；針對(duì)金融效率對(duì)交易和清算手段的依賴性，著力進(jìn)行金融電子信息化建設(shè)，使金融運(yùn)作基于電子化的平臺(tái)而獲得質(zhì)的飛躍。

(三)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的綜合監(jiān)管。

金融業(yè)的綜合監(jiān)管是內(nèi)部約束和外部約束的有機(jī)統(tǒng)一。首先，要加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的內(nèi)部約束。(1)完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)需建立有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，確立內(nèi)部監(jiān)控的檢查評(píng)估機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)機(jī)制以及對(duì)內(nèi)部違規(guī)行為的披露懲處機(jī)制，做到對(duì)問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)，早解決；要建立嚴(yán)格的授權(quán)制度，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過(guò)授權(quán)才能對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行處置，未經(jīng)授權(quán)不能擅自越位；要實(shí)行分工控制制度，確保授權(quán)授信的科學(xué)有效性，建立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的局部分割控制。(2)進(jìn)行金融業(yè)行業(yè)自律建設(shè)。加強(qiáng)金融業(yè)的自律建設(shè)，一是要對(duì)所屬成員定期進(jìn)行檢查，包括業(yè)務(wù)檢查、財(cái)務(wù)檢查和服務(wù)質(zhì)量檢查；二是要對(duì)成員經(jīng)常性業(yè)務(wù)予以監(jiān)督，包括對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作的監(jiān)督指導(dǎo)，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為的預(yù)防與處理。具體而言，在銀行業(yè)，要加強(qiáng)銀行同業(yè)協(xié)會(huì)的職能，充分發(fā)揮其管理和服務(wù)的作用；在證券業(yè)，要加強(qiáng)證券業(yè)協(xié)會(huì)的建設(shè)，發(fā)揮其在公平競(jìng)爭(zhēng)、信息共享、風(fēng)險(xiǎn)防范和仲裁等方面的協(xié)調(diào)職能。

篇（2）

在國(guó)際金融服務(wù)外包市場(chǎng)中，中國(guó)和印度是兩個(gè)具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的承接大國(guó)。發(fā)展服務(wù)外包對(duì)調(diào)整發(fā)展中國(guó)家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)機(jī)會(huì)、擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易增長(zhǎng)、加速與國(guó)際金融市場(chǎng)的融合日漸起著重要的促進(jìn)作用。印度較早地認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，早在20世紀(jì)末就開(kāi)始大力發(fā)展服務(wù)外包業(yè)務(wù)，目前是世界最大的服務(wù)外包承接國(guó)。面對(duì)印度的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，中國(guó)如何抓住當(dāng)前時(shí)機(jī)提高競(jìng)爭(zhēng)力、改善中國(guó)在國(guó)際金融服務(wù)外包市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)格局是一個(gè)值得關(guān)注的問(wèn)題。

一、金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競(jìng)爭(zhēng)格局

金融服務(wù)外包，是指金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上利用外包服務(wù)提供商(為集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體)來(lái)完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心業(yè)務(wù)，如資產(chǎn)評(píng)估、報(bào)表審計(jì)、軟件開(kāi)發(fā)等業(yè)務(wù)，由于金融機(jī)構(gòu)自身缺乏足夠的精力和專業(yè)水平而難以兼顧，通過(guò)外包給專門(mén)機(jī)構(gòu)可有效降低成本、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。外包內(nèi)容主要存在于兩大領(lǐng)域，即業(yè)務(wù)流程外包(bpo)和it外包(ito)，具體來(lái)說(shuō)有產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)、發(fā)卡與收單服務(wù)、數(shù)據(jù)處理與災(zāi)難備份、呼叫服務(wù)等。金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)70年代，在90年代高速發(fā)展，當(dāng)前在所有外包行業(yè)中，金融業(yè)的外包規(guī)模僅排在制造業(yè)之后位居第二。towergroup公司的研究結(jié)果表明：金融服務(wù)業(yè)的外包趨勢(shì)正不斷加強(qiáng)，全球最大的15家金融服務(wù)企業(yè)將擴(kuò)大信息技術(shù)項(xiàng)目的外包業(yè)務(wù)，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38．9億美元，平均年增長(zhǎng)率為34%。德勤公司2004年的研究結(jié)果表明，未來(lái)5年內(nèi)美國(guó)將有3560億美元的金融服務(wù)要外包給海外機(jī)構(gòu)，占現(xiàn)有金融服務(wù)成本支出的15%。另一份報(bào)告預(yù)測(cè)，全球外包市場(chǎng)容量將達(dá)1萬(wàn)億美元左右。

外包通常是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)把耗費(fèi)大量人力的服務(wù)及操作中間環(huán)節(jié)外包到人工成本比較低的發(fā)展中國(guó)家。gartner集團(tuán)認(rèn)為目前美國(guó)和歐洲等發(fā)達(dá)國(guó)家外包出的it職位比例不足5%，到2015年該比例將增至30%，未來(lái)5年內(nèi)服務(wù)外包迅速增長(zhǎng)的勢(shì)頭將導(dǎo)致大量資金從美國(guó)和歐洲等發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)流向發(fā)展中國(guó)家。在承接金融服務(wù)外包的全球市場(chǎng)中，我國(guó)和印度是最受關(guān)注的兩個(gè)國(guó)家。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得•郝勒維茨認(rèn)為：到2015年中國(guó)和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心，因?yàn)橹?、印兩?guó)擁有大量受過(guò)良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才、勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)、能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù)等因素，更重要的是，跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)從全球化的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮，已經(jīng)把中國(guó)和印度市場(chǎng)作為其戰(zhàn)略部署的一部分。因此，在全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)中，印度是我國(guó)最主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且目前居于優(yōu)勢(shì)地位[1]。idg的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2004年全球軟件外包市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)1000億美元。而印度以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)成為全球最大的軟件外包承接國(guó)，并壟斷了美國(guó)市場(chǎng)。根據(jù)印度全國(guó)軟件和服務(wù)公司協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)顯示，2004年外包業(yè)務(wù)為印度公司帶來(lái)了172億美元的銷(xiāo)售收入，占全球同類(lèi)市場(chǎng)的44%。預(yù)計(jì)到2008年印度在全球軟件和后端辦公服務(wù)外包市場(chǎng)所占份額將達(dá)到51%，年銷(xiāo)售收入將達(dá)到480億美元。另一份研究表明，印度外包商在全球離岸外包市場(chǎng)上占有80%的份額。美國(guó)情報(bào)文獻(xiàn)中心的統(tǒng)計(jì)顯示，2003年印度服務(wù)外包業(yè)賺取了170億美元，而我國(guó)的服務(wù)外包僅有6000萬(wàn)美元的收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于印度。在利用科技手段保障和促進(jìn)金融服務(wù)方面，我國(guó)也與之存在差距，因?yàn)槲覈?guó)的高端通信產(chǎn)品和大型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)軟、硬件嚴(yán)重依賴國(guó)外。

二、印度金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

1999年，為解決“千年蟲(chóng)”問(wèn)題，許多國(guó)際金融機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)修改工作外包給印度，這促成了印度金融外包業(yè)的崛起。印度金融外包業(yè)自20世紀(jì)90年代末開(kāi)始高速發(fā)展，年均增長(zhǎng)率達(dá)56%，2005年?duì)I業(yè)總額達(dá)280億美元，直接從業(yè)人員25萬(wàn)人。目前，印度金融服務(wù)外包的提供范圍擴(kuò)展到信息類(lèi)業(yè)務(wù)、人力資源管理等更具戰(zhàn)略性的領(lǐng)域，越來(lái)越多的金融集團(tuán)將業(yè)務(wù)流程整體外包給印度企業(yè)。這使印度企業(yè)不僅提供優(yōu)質(zhì)的互動(dòng)式客戶服務(wù)，也承擔(dān)了歐美本土企業(yè)相應(yīng)的責(zé)任與義務(wù)。花旗、渣打、匯豐等大型金融集團(tuán)已在印度設(shè)立了10多個(gè)處理中心，這些處理中心規(guī)模增長(zhǎng)迅速。如渣打銀行全球共享服務(wù)中心為渣打銀行在全球56個(gè)國(guó)家的分支機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的后臺(tái)業(yè)務(wù)支持，可以對(duì)全球各個(gè)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行比較和評(píng)價(jià)。歐、美、日等發(fā)達(dá)國(guó)家將各種數(shù)據(jù)管理、呼叫中心、客戶服務(wù)等遷移到印度，帶來(lái)大量相對(duì)高收入、高技能的工作，有效地促進(jìn)了印度的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展。在銀行業(yè)中，金融服務(wù)外包已經(jīng)涉及到批發(fā)銀行、金融市場(chǎng)分析與交易等多種高端業(yè)務(wù)。在印度開(kāi)展外包業(yè)務(wù)的花旗銀行、visa信用卡、通用金融公司、渣打銀行等國(guó)際金融巨頭創(chuàng)造崗位超過(guò)20萬(wàn)個(gè)。此外，一半以上全球最大的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都在印度開(kāi)展了金融服務(wù)外包[2]。

2005年英國(guó)金融服務(wù)管理局(fsa)了《離岸業(yè)務(wù)的行業(yè)反饋》報(bào)告，總結(jié)了印度金融服務(wù)外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，主要有：第一，充足的人才資源。服務(wù)外包業(yè)屬于勞動(dòng)力密集型產(chǎn)業(yè)，而印度具有大量說(shuō)英語(yǔ)的專業(yè)人才，調(diào)查、分析等高端業(yè)務(wù)員工基本上都具備碩士以上學(xué)位。有關(guān)外包服務(wù)的教育和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)也享受到政府的優(yōu)惠政策，政府與大學(xué)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)建立密切聯(lián)系，牽頭策劃有針對(duì)性的培訓(xùn)，使學(xué)校教育向職業(yè)教育延伸。第二，不斷完善的基礎(chǔ)設(shè)施。在印度外包企業(yè)較集中的城市，各種基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷加強(qiáng)，交通、通訊、電力、生活等配套設(shè)施齊全、可靠而且成本低廉，使金融外包企業(yè)能全天候運(yùn)營(yíng)。欽奈、班加羅爾、德里等外包企業(yè)較集中的城市還是航空樞紐。第三，政策支持。外包業(yè)務(wù)得到了印度政府的支持和鼓勵(lì)。政府出臺(tái)的優(yōu)惠政策明確信息產(chǎn)業(yè)是政府重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，讓外包業(yè)務(wù)享受到稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼、進(jìn)口設(shè)備免稅等優(yōu)惠措施，在批準(zhǔn)用地方面提供便利。印度政府還出臺(tái)了一系列保護(hù)專利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法規(guī)，并成立了專門(mén)的機(jī)構(gòu)監(jiān)督知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)工作。在這些措施鼓勵(lì)下，有充足的合格服務(wù)供應(yīng)商和新進(jìn)入市場(chǎng)的中小企業(yè)可供選擇。第四，完善的企業(yè)管理制度。印度企業(yè)重視外包管理，都有由董事會(huì)負(fù)責(zé)的專門(mén)機(jī)構(gòu)和外包業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。企業(yè)都備有處理突發(fā)故的緊急預(yù)案，大規(guī)模的業(yè)務(wù)被分散到不同的子公司來(lái)減小意外風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)都通過(guò)了英國(guó)信息安全標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)證，采取各種措施保障客戶資料和數(shù)據(jù)的安全。印度政府也全力構(gòu)建金融服務(wù)法律構(gòu)架，要求企業(yè)全面接受相應(yīng)的國(guó)際認(rèn)證。印度企業(yè)還嚴(yán)格遵守合同，樹(shù)立自己的品牌和聲譽(yù)。

三、我國(guó)金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

我國(guó)的金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)90年代的it外包。1992年中國(guó)銀行成立的博科信息產(chǎn)業(yè)有限公司，1996年中國(guó)工商銀行成立的軟件開(kāi)發(fā)中心，都專門(mén)為本行提供應(yīng)用軟件的開(kāi)發(fā)與維護(hù)。目前，四大國(guó)有商業(yè)銀行的軟件開(kāi)發(fā)、技術(shù)研究、支持推廣業(yè)務(wù)均外包給了隸屬于總行的軟件開(kāi)發(fā)中心，其他中小商業(yè)銀行則多采用將信息技術(shù)服務(wù)外包給專業(yè)公司的做法。金融外包業(yè)務(wù)也在it以外的其他領(lǐng)域快速推進(jìn)，其中以信用卡和保險(xiǎn)后援中心最引人矚目。2003年之后，我國(guó)信用卡發(fā)卡數(shù)量節(jié)節(jié)攀升，國(guó)內(nèi)銀行在不同程度上將信用卡業(yè)務(wù)外包。目前，我國(guó)的外包服務(wù)提供商可以提供銀行卡業(yè)務(wù)的全套服務(wù)，從申辦籌建、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)到交易處理和客戶服務(wù)，甚至包括客戶數(shù)據(jù)分析和市場(chǎng)定位。預(yù)計(jì)到2010年，在超過(guò)3000億美元的離岸外移投資中10%有希望投向中國(guó)，其中與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)流程外包(bpo)約50億美元以上；在岸外包方面，我國(guó)bpo市場(chǎng)預(yù)期將超過(guò)500億美元[3]。隨著我國(guó)金融外包業(yè)務(wù)發(fā)展速度的加快以及發(fā)包主體范圍的逐漸擴(kuò)展，其規(guī)模會(huì)越來(lái)越大。

我國(guó)在制造業(yè)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)使我國(guó)成為全球最具吸引力的金融服務(wù)外包承接國(guó)。與印度相比，我國(guó)在承接外包業(yè)務(wù)方面具有以下競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：一是我國(guó)社會(huì)穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，投資環(huán)境良好，是世界上吸收外資最多的國(guó)家之一。全球最大的500家跨國(guó)公司中近450家已在華投資，在華設(shè)立地區(qū)總部的超過(guò)30家，投資設(shè)立的研發(fā)機(jī)構(gòu)超過(guò)700家。目前，我國(guó)已經(jīng)聚集了各路金融外包業(yè)巨頭，既有埃森哲、ibm等世界著名的bpo公司，也有如infosys、塔塔等來(lái)自印度的公司。歐洲流程外包研究機(jī)構(gòu)morganchamber分析稱，中國(guó)銀行業(yè)的變革以及外資銀行的發(fā)展計(jì)劃，將給中國(guó)的bpo提供商帶來(lái)戰(zhàn)略性的機(jī)遇。我國(guó)將有機(jī)會(huì)同全球領(lǐng)先的銀行合作，分享銀行領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，這種合作未來(lái)會(huì)成為我國(guó)bpo走向世界的橋梁。二是我國(guó)擁有大批專業(yè)技術(shù)人才，人才儲(chǔ)量大。三是我國(guó)的綜合成本優(yōu)勢(shì)，在人力資源、能源、基礎(chǔ)設(shè)施方面我國(guó)都享有較大的成本優(yōu)勢(shì)。四是我國(guó)擁有良好的基礎(chǔ)設(shè)施，特別是在電信、交通領(lǐng)域。五是我國(guó)擁有龐大的不斷擴(kuò)大的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，為了在我國(guó)市場(chǎng)占有立足之地，跨國(guó)公司紛紛在我國(guó)建立起客戶群。尤其是香港和上海正在成為整個(gè)亞洲的金融中心，以市場(chǎng)帶動(dòng)的服務(wù)外包趨勢(shì)勢(shì)不可擋。印度金融服務(wù)外包以軟件業(yè)外包為主，很少為國(guó)內(nèi)信息化服務(wù)，而我國(guó)金融信息業(yè)以滿足內(nèi)需為主，信息化與軟件業(yè)互相帶動(dòng)。六是我國(guó)在地理位置上處于亞洲的中心，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的日本和韓國(guó)都靠近我國(guó)，文化傳統(tǒng)相似，日韓兩國(guó)企業(yè)要發(fā)放金融外包業(yè)務(wù)，我國(guó)都是首選[4]。

目前，商務(wù)部已將發(fā)展服務(wù)外包作為重點(diǎn)工作之一，啟動(dòng)了“千百十工程”，即在5年內(nèi)每年投入不少于1億元資金，建設(shè)10個(gè)服務(wù)外包基地，吸引100家跨國(guó)公司將部分外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到中國(guó)，培養(yǎng)1000家承接服務(wù)外包的企業(yè)。目前，上海、深圳、北京等金融發(fā)達(dá)的城市紛紛建立金融服務(wù)中心。首先是上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地。2005年7月上海銀行卡產(chǎn)業(yè)園被確定為上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，簽約和預(yù)約項(xiàng)目的總投資超過(guò)人民幣100億元。國(guó)家商務(wù)部和上海市政府陸續(xù)出臺(tái)了鼓勵(lì)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，著手將其打造成為國(guó)內(nèi)首家金融外包業(yè)務(wù)示范基地。這有利于將跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)吸引到上海，把上海建成國(guó)際跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的亞太總部所在地和服務(wù)全球的后臺(tái)基地。上海銀監(jiān)局的一份研究顯示，近兩年外資銀行亞太區(qū)外包中心正在逐步向上海轉(zhuǎn)移。在滬外資銀行尤其是大型銀行和專業(yè)性較強(qiáng)的銀行，已經(jīng)在境內(nèi)投資的關(guān)聯(lián)公司開(kāi)展外包業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類(lèi)和業(yè)務(wù)量都在逐步增加。這些分行或者公司，將來(lái)都將被打造成外資銀行亞太區(qū)服務(wù)外包的操作中心。其次，深圳羅湖金融配套服務(wù)中心。金融業(yè)是深圳市的四大支柱產(chǎn)業(yè)之一，羅湖區(qū)“十一五”規(guī)劃明確提出強(qiáng)化金融中心的定位，并切實(shí)建設(shè)“產(chǎn)業(yè)金融中心”、“金融創(chuàng)新中心”、“金融信息中心”和“金融配套服務(wù)中心”，高起點(diǎn)、大手筆規(guī)劃建設(shè)金融中心區(qū)。第三，北京金盞金融后臺(tái)服務(wù)區(qū)。北京市通過(guò)了《加快首都金融產(chǎn)業(yè)后臺(tái)服務(wù)支持體系建設(shè)的有關(guān)建議》，規(guī)劃出包括海淀區(qū)稻香湖金融后臺(tái)服務(wù)區(qū)、朝陽(yáng)區(qū)金盞產(chǎn)業(yè)園、通州區(qū)新城商務(wù)園等3處金融后臺(tái)服務(wù)園區(qū)。北京綜合考慮了金融服務(wù)區(qū)對(duì)交通、環(huán)境等方面的需求以及北京cbd、朝陽(yáng)區(qū)以金融為主導(dǎo)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展實(shí)際情況，提出在朝陽(yáng)區(qū)金盞金融服務(wù)園區(qū)建設(shè)的總體工作設(shè)想和全面論證。

四、我國(guó)發(fā)展金融服務(wù)外包的競(jìng)爭(zhēng)策略

考慮我國(guó)發(fā)展金融服務(wù)外包的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，對(duì)比到我國(guó)的實(shí)情和印度優(yōu)勢(shì)與經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)在增強(qiáng)承接金融服務(wù)外包的競(jìng)爭(zhēng)力方面可參考以下策略。

(一)政府制定支持外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施

印度的經(jīng)驗(yàn)表明，政府的支持非常重要。這一方面需要成立金融服務(wù)外包的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)和專項(xiàng)發(fā)展基金，以行業(yè)協(xié)調(diào)和互助的方式推動(dòng)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。另一方面，政府應(yīng)鼓勵(lì)創(chuàng)新，加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度，研究制定保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和個(gè)人信息安全的國(guó)家法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。對(duì)符合條件的服務(wù)外包企業(yè)取得的重大社會(huì)或經(jīng)濟(jì)效益的知識(shí)產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目，通過(guò)專項(xiàng)資金的形式給予獎(jiǎng)勵(lì)。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，大力倡導(dǎo)企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信，保護(hù)客戶商業(yè)秘密，遵守國(guó)際上的信息保護(hù)規(guī)則，在服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地內(nèi)設(shè)立保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)舉報(bào)投訴服務(wù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)軟件盜版等各類(lèi)侵害知識(shí)產(chǎn)權(quán)行為的打擊力度。其次，拓寬金融服務(wù)外包企業(yè)投融資渠道，改善投融資環(huán)境。建立服務(wù)外包企業(yè)貸款平臺(tái)，優(yōu)先為外包企業(yè)提供貸款等融資支持。此前商務(wù)部已經(jīng)宣布每年拿出1億元服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金，國(guó)開(kāi)行也將提供50億元貸款，用于各地外包基地和企業(yè)的基礎(chǔ)建設(shè)。積極探索建立有效的擔(dān)保機(jī)制，允許其用軟件產(chǎn)品等無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款。推動(dòng)政策性擔(dān)保公司積極為中小服務(wù)外包企業(yè)提供短期貸款的擔(dān)保。鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資、社會(huì)民間資本和外商投資服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。支持有條件的服務(wù)外包企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組、收購(gòu)兼并和海內(nèi)外上市。三是對(duì)服務(wù)外包企業(yè)采取減稅、免稅及減免房租等優(yōu)惠措施。目前，在印度、捷克等外包發(fā)展迅速的國(guó)家，政府都給予服務(wù)外包企業(yè)極大的稅收優(yōu)惠，增強(qiáng)了該國(guó)外包的競(jìng)爭(zhēng)力。商務(wù)部正會(huì)同信息產(chǎn)業(yè)部、科技部等20多個(gè)部委制定關(guān)于推動(dòng)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策。四是加強(qiáng)市場(chǎng)推廣和營(yíng)銷(xiāo)力度。政府要逐步認(rèn)識(shí)到服務(wù)外包的重要性和商機(jī)，進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和宣傳推廣。

(二)制定總體性外包承接戰(zhàn)略

我國(guó)承包企業(yè)首先要在戰(zhàn)略上從暫時(shí)性、戰(zhàn)術(shù)性向長(zhǎng)期性、戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變，根據(jù)新的形勢(shì)制定具有全局性、主動(dòng)性特點(diǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略。我國(guó)企業(yè)應(yīng)改變自身的定位，從過(guò)去為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的“加工廠”變?yōu)楦鞔蠼鹑跈C(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作伙伴，全面融入到各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)中去。其次，服務(wù)承包企業(yè)應(yīng)建立業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管制度，制訂科學(xué)合理的外包承接流程，嚴(yán)格履行服務(wù)外包提供商的責(zé)任和義務(wù)，并采用接受發(fā)包單位的全面評(píng)估，以期最大限度降低承接服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)。第三，建立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和應(yīng)急預(yù)案。我國(guó)的承包企業(yè)應(yīng)遵循合法、風(fēng)險(xiǎn)控制、保護(hù)客戶合法權(quán)益、有效監(jiān)管等原則，識(shí)別外包活動(dòng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，借鑒國(guó)外金融服務(wù)外包監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，確立自己的符合金融服務(wù)外包監(jiān)管原則的規(guī)范和制度。

(三)發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)和集群優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)承接范圍

我國(guó)首先應(yīng)該根據(jù)本國(guó)國(guó)情，分行業(yè)有計(jì)劃地選擇重點(diǎn)行業(yè)拓展外包領(lǐng)域。國(guó)內(nèi)企業(yè)應(yīng)分析和發(fā)掘自己的比較優(yōu)勢(shì)，結(jié)合我國(guó)的勞動(dòng)力和成本優(yōu)勢(shì)，要增強(qiáng)自主創(chuàng)新和研發(fā)的能力，打造自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取全球服務(wù)外包的核心業(yè)務(wù)的承接。國(guó)內(nèi)企業(yè)承接的外包業(yè)務(wù)通常是特定金融功能的業(yè)務(wù)，如客戶服務(wù)、金融分析、客戶系統(tǒng)軟件\開(kāi)發(fā)等，而業(yè)務(wù)流程外包等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)則并沒(méi)有引起太多的重視。這要求我國(guó)企業(yè)應(yīng)利用自身的比較優(yōu)勢(shì)積極參與外包市場(chǎng)，包括信用等級(jí)評(píng)估、市場(chǎng)調(diào)研、后勤保障、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)及系統(tǒng)的維護(hù)維修、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)等通常業(yè)務(wù)，還包括一些新興業(yè)務(wù)及復(fù)雜程度較高的業(yè)務(wù)流程外包。其次，要發(fā)揮文化、地理上的優(yōu)勢(shì)，從向韓國(guó)和日本金融機(jī)構(gòu)提供it服務(wù)外包開(kāi)始逐漸擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域。隨著我國(guó)外包人才素質(zhì)的提高，特別是英文水平的提高，為擴(kuò)大金融外包項(xiàng)目流入我國(guó)提供了有利的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，提供專精式服務(wù)外包。第三，加快金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群基地建設(shè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)。目前上海、深圳、北京等金融發(fā)達(dá)城市都規(guī)劃了專門(mén)的金融產(chǎn)業(yè)基地，以改變地域分散、個(gè)體規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)理念落后、管理水平偏低的服務(wù)外包狀況。應(yīng)加快改善產(chǎn)業(yè)基地基礎(chǔ)軟硬件環(huán)境建設(shè)，借鑒印度、愛(ài)爾蘭等國(guó)際先進(jìn)服務(wù)外包基地發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從建設(shè)高水準(zhǔn)、前瞻性的服務(wù)外包所需要的基礎(chǔ)設(shè)施要求出發(fā)，建設(shè)配套功能齊全的國(guó)際化服務(wù)外包園區(qū)。完善通信基礎(chǔ)設(shè)施，籌建直達(dá)歐美、日本的高速互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)出口。對(duì)入駐基地的國(guó)內(nèi)外著名企業(yè)總部、研發(fā)中心等的購(gòu)地建設(shè)、購(gòu)買(mǎi)或租賃自用辦公用房，實(shí)行土地房租優(yōu)惠政策。

(四)加大對(duì)外包業(yè)務(wù)的專門(mén)人才培養(yǎng)及引入力度

一方面，政府應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策和資金支持各類(lèi)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)急需金融服務(wù)外包人才進(jìn)行培訓(xùn)，來(lái)緩解人才矛盾，尤其是把英語(yǔ)及軟件人才的培養(yǎng)作為工作的重中之重。2006年10月，首家國(guó)家級(jí)服務(wù)外包人才培訓(xùn)基地“張江創(chuàng)新學(xué)院”在上海成立，開(kāi)始進(jìn)行服務(wù)外包人才培訓(xùn)。對(duì)于我國(guó)高校尤其是高職院校，要經(jīng)常和承接外包業(yè)務(wù)的企業(yè)聯(lián)系，了解企業(yè)對(duì)人才的需求，及時(shí)調(diào)整辦學(xué)方向和課程設(shè)置，培養(yǎng)具有較強(qiáng)針對(duì)性的專門(mén)人才。此外，行業(yè)主管機(jī)構(gòu)或承包企業(yè)可以聯(lián)合高校進(jìn)行職業(yè)資格認(rèn)證和培訓(xùn)，使大量具有相關(guān)專業(yè)背景的通用人才通過(guò)針對(duì)性的職業(yè)資格認(rèn)證，成為可以迅速進(jìn)入工作崗位的專門(mén)人才。另一方面，大量招攬海外留學(xué)生回國(guó)創(chuàng)業(yè)，加大對(duì)高級(jí)人才的引進(jìn)力度，設(shè)立專門(mén)人才引進(jìn)基金，引進(jìn)人才在簡(jiǎn)化出入境手續(xù)、落戶以及提供住房等方面實(shí)行優(yōu)惠，給予便利。這種多渠道的培訓(xùn)將為我國(guó)金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展提供人才保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐?；?中印將成金融服務(wù)外包全球中心[n].國(guó)際金融報(bào)，2006-07-03.

篇（3）

現(xiàn)代意義上的國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)是在傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際金融理論的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的作為一門(mén)系統(tǒng)的和獨(dú)立的理論，它的出現(xiàn)大約在本世紀(jì)40年代，即以凱恩斯為代表的新古典主義學(xué)派興起后不久，幾十年來(lái)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)研究吸引了西方許多經(jīng)濟(jì)學(xué)者的注意力并不斷得以發(fā)展，新的方法和學(xué)說(shuō)層出不窮。國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)的一般理論包括國(guó)際貿(mào)易理論和政策、國(guó)際金融理論和國(guó)家貨幣政等。

一、金融自由化的風(fēng)險(xiǎn)。

金融全球化的本質(zhì)是金融資本的全球高速流動(dòng)以尋求最大利潤(rùn)。巨額資本的快速流動(dòng)增加了金融系統(tǒng)的潛在不穩(wěn)定和不確定因素。發(fā)展中國(guó)家金融市場(chǎng)不健全、具體制度不完善、缺乏有效的監(jiān)督管理機(jī)制，產(chǎn)生金融危機(jī)的誘因可以說(shuō)無(wú)處不存，無(wú)時(shí)不在。主要是因?yàn)椋?/p>

1.短期資本的大進(jìn)大出，國(guó)際游資頻繁在各國(guó)外匯、股票市場(chǎng)流動(dòng)，具有投資、投機(jī)兩重性。短期資本的大量涌入造成了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性失衡，形成“泡沫經(jīng)濟(jì)”，一旦出現(xiàn)逆差或貨幣貶值，資金便迅速抽逃，導(dǎo)致國(guó)際信用危機(jī)。1997年的亞洲金融危機(jī)便是典型例子。據(jù)IMF估計(jì)，國(guó)際短期游資多達(dá)7.2萬(wàn)億美元，約占世界總額的20％。其投機(jī)性、流動(dòng)性和逐利性構(gòu)成了對(duì)發(fā)展中國(guó)家金融經(jīng)濟(jì)安全的嚴(yán)重威脅。

2.作為資本流動(dòng)載體的金融衍生工具的最大特點(diǎn)便是其“杠桿效應(yīng)”，能以較少“定金”買(mǎi)賣(mài)幾十倍乃至上百倍于定金合約金額的金融產(chǎn)品，如遠(yuǎn)期合同、期貨、期權(quán)和互換等，形成以證券料匯、利率和商品行情的信息預(yù)期為客體的金融衍生資本。一家金融機(jī)構(gòu)的少量交易即可牽動(dòng)整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)甚至整個(gè)國(guó)際金融市場(chǎng)，金融鏈條上的任何環(huán)節(jié)出問(wèn)題都可能使整個(gè)金融系統(tǒng)遭到毀滅性打擊。

3.“對(duì)沖基金”規(guī)模不大，但借貸能力特別強(qiáng)，能夠迅速籌集資金投放市場(chǎng)。一批基金聯(lián)手再加上眾多世界級(jí)銀行財(cái)團(tuán)的支持及其在國(guó)際組織、各國(guó)政府中的強(qiáng)大游說(shuō)能力，足以將任何一個(gè)市場(chǎng)置于危機(jī)之中。

二、國(guó)際經(jīng)濟(jì)體系中的美元霸權(quán)霸權(quán)。

雖然從理論上說(shuō)，國(guó)際美元本位像任何關(guān)鍵貨幣一樣，對(duì)于提高國(guó)際交換效率和降低國(guó)際交易成本起到一定的積極作用，然而，后布雷頓森林會(huì)議體系中，作為國(guó)際本位貨幣的美元畢竟只是由美國(guó)政府法令強(qiáng)制使用的一種純粹的、完全不兌現(xiàn)紙幣，它的“生產(chǎn)”完全受到美國(guó)國(guó)家機(jī)器的控制，它所服從的完全是美國(guó)政府的政策制訂者所愿意奉行的任何國(guó)內(nèi)規(guī)則。所以美國(guó)不會(huì)，也沒(méi)有義務(wù)把別的國(guó)家的利益置于美國(guó)的國(guó)家利益之上。

三、貨幣一體化理論。

貨幣一體化就是各成員國(guó)聯(lián)合起來(lái)，結(jié)成固定的匯率，執(zhí)行共同的貨幣政策。西方學(xué)者對(duì)不同層次的貨幣一體化進(jìn)行了劃分：（1）匯率同盟。（2）假匯率同盟。（3）貨幣一體化。（4）貨幣聯(lián)盟。

貨幣一體化理論認(rèn)為兩個(gè)（或兩個(gè)以上）國(guó)家之間越不能靠經(jīng)常的匯率變動(dòng)來(lái)改變相互之間的貿(mào)易條件和本國(guó)的國(guó)際收支地位，這兩國(guó)（或多國(guó)）走向貨幣一體化的可能性也就越大。具體說(shuō)來(lái)又主要是與以下一些因素有關(guān)：①相同或相似的通貨膨脹率；②要素流動(dòng)的程度；③一國(guó)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模與開(kāi)放程度；④商品多樣化的程度；⑤工資、價(jià)格的（變動(dòng)浮度）；⑥商品市場(chǎng)一體化的程度；⑦財(cái)政一體化程度；⑧政治因素。貨幣一體化的主要收益來(lái)自于匯率穩(wěn)定。匯率經(jīng)常經(jīng)常性變動(dòng)會(huì)影響正常貿(mào)易和投資的開(kāi)展，使用單一貨幣能減少外匯風(fēng)險(xiǎn)，而外匯風(fēng)險(xiǎn)會(huì)象交易成本一樣減少一國(guó)的進(jìn)出口，同時(shí)單一貨幣能減少外匯風(fēng)險(xiǎn)，而外匯風(fēng)險(xiǎn)會(huì)象交易成本一樣減少一國(guó)的進(jìn)出口。當(dāng)前貨幣一體化理論的最新進(jìn)展就是運(yùn)用理性預(yù)期的形成，時(shí)間不一致性，信譽(yù)問(wèn)題以及匯率決定等宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的新概念、新理論及分析方法對(duì)貨幣一體化的成本、收益進(jìn)行分析：在貨幣中立問(wèn)題方面：弗里德曼和盧卡認(rèn)為因?yàn)橛欣硇灶A(yù)期的存在，長(zhǎng)期來(lái)看，失業(yè)率與通貨膨脹率之間并不存在著此消彼長(zhǎng)的交替關(guān)系，應(yīng)該存在著與通貨膨脹率毫不相關(guān)的自然失業(yè)率。在時(shí)間不一致性問(wèn)題方面，在對(duì)“貨幣中立建議”西方學(xué)者進(jìn)一步運(yùn)用時(shí)間不一致性觀點(diǎn)來(lái)考察貨幣一體化的成本。超級(jí)秘書(shū)網(wǎng)

篇（4）

一、我國(guó)金融業(yè)壟斷的現(xiàn)狀

近幾年,我國(guó)國(guó)有銀行進(jìn)行了股權(quán)分散化、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、改善治理結(jié)構(gòu)等改革,采取了剝離數(shù)萬(wàn)億壞賬,使用財(cái)政資金、外匯儲(chǔ)備充實(shí)資本金等措施,使得銀行的壞賬率和資本利潤(rùn)率皆有所改善,但我們的改革仍然是只對(duì)外資開(kāi)放金融業(yè),對(duì)內(nèi)資歧視嚴(yán)重,中小企業(yè)也很難獲得發(fā)展的資金。

四大國(guó)有銀行壟斷由來(lái)已久,而當(dāng)銀監(jiān)會(huì)成立后,不但沒(méi)有破除原來(lái)的商業(yè)壟斷,反而因其確保了行業(yè)準(zhǔn)入的難度(基本不準(zhǔn)入),實(shí)際上加強(qiáng)了銀行業(yè)行政壟斷的程度。由于金融行業(yè)高度壟斷,人們手頭余錢(qián)只有存入銀行這一條渠道,因而一旦有收益略高于銀行利息的國(guó)債發(fā)售,老百姓便紛紛將資金轉(zhuǎn)投國(guó)債。由此出現(xiàn)了我國(guó)改革進(jìn)程中的一個(gè)矛盾現(xiàn)象:一方面是民間資金流向單一,累積在銀行;另一方面,大量中小企業(yè)苦于缺乏資金,難以發(fā)展。壟斷地位的確保導(dǎo)致銀行業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中無(wú)須競(jìng)爭(zhēng),也喪失了危機(jī)感和服務(wù)意識(shí),金融體系還是被作為彌補(bǔ)國(guó)有企業(yè)改革成本的重要工具而加以運(yùn)用,其資源配置效率仍然非常低下。大量的資源隨著改革的推進(jìn)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行不良資產(chǎn),客觀上難以完全適應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的需求。

由上可見(jiàn),國(guó)有金融壟斷極大地阻礙了中國(guó)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化進(jìn)程,壟斷導(dǎo)致了腐敗,導(dǎo)致了金融低效率,使得中小企業(yè)難以做大做強(qiáng)。

二、金融壟斷對(duì)中小企業(yè)融資的影響

在我國(guó),銀行的特點(diǎn):一是資產(chǎn)規(guī)模都很大,二是許多為縱向垂直管理,產(chǎn)業(yè)組織方面處于高度壟斷狀態(tài)。這種特征的銀行系統(tǒng),對(duì)于分散的個(gè)體、微型和中小企業(yè)貸款,從經(jīng)濟(jì)學(xué)上講,存在著信息不對(duì)稱、分?jǐn)偝杀靖?、資產(chǎn)抵押難、道德風(fēng)險(xiǎn)大這樣一些無(wú)法克服的難題。因此,大型和縱向的銀行不給個(gè)體、微型和中小企業(yè)貸款,是由其自身內(nèi)在的經(jīng)濟(jì)規(guī)則決定的。

一個(gè)國(guó)家的融資體系,如果高度集中壟斷,并且大都是資產(chǎn)規(guī)模大的銀行,它支持的必然是資本密集型的大企業(yè);同時(shí),如果微型和中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不足,則金融體系就不會(huì)給微型和中小企業(yè)貸款,勞動(dòng)密集型的微型和中小企業(yè)就很難發(fā)展。中小企業(yè)得不到銀行的正常信貸,要想繼續(xù)發(fā)展,就必然轉(zhuǎn)向民間資金。這就必然催生了民間非法集資和地下錢(qián)莊的盛行。以地下錢(qián)莊來(lái)說(shuō),高額的貸款率是維持其經(jīng)營(yíng)的惟一手段,目前地下錢(qián)莊的貸款率是30%以上,中小企業(yè)向他們借貸資金,當(dāng)然也會(huì)意識(shí)到其中的利益訛詐,但為維持企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn),也只能飲鴆止渴。長(zhǎng)此以往,不但會(huì)擾亂了國(guó)家正常的金融秩序,而且會(huì)嚴(yán)重地影響到社會(huì)的穩(wěn)定。

國(guó)有銀行既然不愿意為中小企業(yè)服務(wù),就應(yīng)該讓中小企業(yè)自己開(kāi)辦銀行來(lái)服務(wù)自己。我國(guó)民間蘊(yùn)藏著巨大的資金潛力,并且已經(jīng)在緩解民有企業(yè)的資金困難方面發(fā)揮了有益的作用。2002年底,重慶力帆、宗申等16家民有企業(yè)商議,共同出資10億元,籌建“重慶就業(yè)銀行”,2004年7月,正式上報(bào)計(jì)劃,經(jīng)過(guò)10個(gè)月的審查,2005年5月底,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式下達(dá)“不同意建立重慶就業(yè)銀行”的通知,原因是發(fā)起人股東中沒(méi)有合格的境外戰(zhàn)略投資者。有關(guān)報(bào)道表明,近一兩年來(lái),有很多民營(yíng)企業(yè)申請(qǐng)新辦銀行,并且以服務(wù)于中小企業(yè)為主旨,但申請(qǐng)后就如石沉大海,沒(méi)有消息。

民辦銀行作為集中民間資本來(lái)為中小企業(yè)融資的最好最正規(guī)的渠道,為什么就得不到批準(zhǔn)呢?其根源就在于金融壟斷,壟斷不僅給國(guó)家創(chuàng)造了超額的壟斷利潤(rùn),而且也給壟斷勢(shì)力帶來(lái)滾滾財(cái)源。根據(jù)調(diào)查,目前就全國(guó)而言,企業(yè)每獲得100萬(wàn)元正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款,其非正常的申請(qǐng)費(fèi)用在8萬(wàn)元左右。農(nóng)戶和個(gè)體工商戶被尋租的境遇最為糟糕,平均每1萬(wàn)元貸款的申請(qǐng)費(fèi)用接近1000元,而且時(shí)間拖的很長(zhǎng)。而據(jù)一位長(zhǎng)期在信用社工作的人員透露,信用社情況可能更為嚴(yán)重,一些金融詐騙分子為了貸“不用還”的錢(qián),用于賄賂銀行官員的錢(qián)數(shù),甚至已經(jīng)在貸款總額的30%左右。

三、決金融壟斷性經(jīng)營(yíng)的具體措施

要想打破國(guó)有商業(yè)銀行的金融壟斷格局解決中小企業(yè)融資問(wèn)題只依靠國(guó)有商業(yè)銀行以外的金融力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,還需要政府相關(guān)部門(mén)大力支持與協(xié)助。

(一)積極支持金融組織創(chuàng)新,建立與完善我國(guó)國(guó)有融資體制外金融組織體系

一是實(shí)行有差別的金融機(jī)構(gòu)設(shè)置管理制度,適當(dāng)降低設(shè)置區(qū)域性商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)的條件,大力促進(jìn)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。二是積極支持地方性中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,如村鎮(zhèn)銀行和城市商業(yè)銀行,以彌補(bǔ)國(guó)有商業(yè)銀行金融服務(wù)的空缺。三是引進(jìn)外資銀行及興辦中外合資銀行,增加金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

(二)適應(yīng)多元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和對(duì)多元化金融服務(wù)的要求,大力推行金融機(jī)構(gòu)多元化

通過(guò)對(duì)各種金融機(jī)構(gòu)的職能、服務(wù)對(duì)象和業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行合理界定,對(duì)金融機(jī)構(gòu)的組織層次進(jìn)行規(guī)范,形成一個(gè)既有分工又功能互補(bǔ)、分層次的金融體系,使金融結(jié)構(gòu)跟經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)。

我國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家,沒(méi)有一個(gè)完整的金融體制,就不能有效的調(diào)節(jié)資源配置,實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)。

(三)鼓勵(lì)民間金融業(yè)的發(fā)展

我們要立法鼓勵(lì)民間金融市場(chǎng)的發(fā)展,把民間金融市場(chǎng)納入法治化管理軌道,絕對(duì)禁止民間高利貸,把符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的民間資本經(jīng)營(yíng)形式規(guī)范化管理,促進(jìn)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展。

(四)大力發(fā)展私人銀行、中小銀行、農(nóng)民銀行、企業(yè)債券,允許多渠道融資,加強(qiáng)法治與監(jiān)管

篇（5）

近年某大學(xué)金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)論文較以往有了明顯的提高但也仍然存在以下主要質(zhì)量問(wèn)題：

1.選題空、大、泛的現(xiàn)象較突出

學(xué)生在選題上過(guò)分追求社會(huì)的熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題對(duì)于選題的難度和深度把握不足，難以從自身的能力和水平出發(fā)，所選的題目偏大、空泛或難度較大。如三農(nóng)問(wèn)題、金融自由化、民間金融、風(fēng)險(xiǎn)管理等，學(xué)生很難在較短的時(shí)間和有限的篇幅內(nèi)進(jìn)行深入研究和論述又如有關(guān)社會(huì)保障的政府責(zé)任、政府投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制、金融產(chǎn)品的投資行為等由于選題難度較大學(xué)生難以收集到足夠的資料，因而很難圍繞主題深入展開(kāi)論述。

2.資料堆砌現(xiàn)象比較嚴(yán)重

金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)論文寫(xiě)作不僅需要扎實(shí)的理論功底，還需要理論和實(shí)踐的充分結(jié)合與運(yùn)用。但是不少學(xué)生難以準(zhǔn)確把握研究的切入點(diǎn)對(duì)于需要闡述的觀點(diǎn)缺乏有針對(duì)性的金融理論支撐和研究方法對(duì)自己所學(xué)的金融知識(shí)表現(xiàn)出不知如何應(yīng)用的現(xiàn)象。因此不少學(xué)生在論文撰寫(xiě)過(guò)程中，過(guò)分地依賴網(wǎng)絡(luò)資料，對(duì)收集的材料進(jìn)行剪輯、粘貼、堆砌，缺乏自己的觀點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)羅列現(xiàn)象較普遍。

3.論文呈現(xiàn)一定的教材化現(xiàn)象

論文教材化是當(dāng)前大學(xué)生畢業(yè)論文寫(xiě)作的一個(gè)普遍現(xiàn)象，主要表現(xiàn)在理論闡述的多、實(shí)證論述的少概念性觀點(diǎn)多，實(shí)踐性觀點(diǎn)少；論文的結(jié)構(gòu)體系與教材雷同化等方面。由于多數(shù)學(xué)生缺乏實(shí)踐，又難以把握理論與實(shí)踐相結(jié)合的關(guān)鍵，論文的論述都只是一些簡(jiǎn)單的字和句缺乏有力的論據(jù)支撐導(dǎo)致論文內(nèi)容空泛，理論性強(qiáng)于實(shí)踐性、操作性。如對(duì)貨幣政策問(wèn)題的研究學(xué)生只能從簡(jiǎn)單的概念、特點(diǎn)、意義等方面論述論文出現(xiàn)明顯的教材化現(xiàn)象。

4.論文的寫(xiě)作規(guī)范性較差

部分學(xué)生提交的初稿邏輯混亂語(yǔ)句不通、詞不達(dá)意、錯(cuò)字連篇甚至大量借鑒、引用他人的觀點(diǎn)，不作標(biāo)注。甚至出現(xiàn)少數(shù)學(xué)生的論文排版都會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤，整篇論文出現(xiàn)多種字體、字號(hào)，論文的規(guī)范性較差。

二、影響金融學(xué)本科畢業(yè)論文質(zhì)量的因素分析

通過(guò)對(duì)近年某大學(xué)金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)論文的調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)影響金融學(xué)本科畢業(yè)論文質(zhì)量的主要因素有以下方面：

1.學(xué)校的教學(xué)管理存在漏洞

學(xué)?；蛟海ㄏ担┑慕虒W(xué)管理部門(mén)在本科畢業(yè)論文的教學(xué)管理上存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：一是在畢業(yè)論文的教學(xué)安排上與其他教學(xué)任務(wù)脫節(jié)。畢業(yè)論文是全面檢查學(xué)生運(yùn)用所學(xué)理論和知識(shí)程度也是對(duì)學(xué)生專業(yè)素質(zhì)和能力培養(yǎng)效果的綜合檢驗(yàn)。因此，其質(zhì)量的提高應(yīng)該是建立在日常教學(xué)管理質(zhì)量提高和學(xué)生專業(yè)素養(yǎng)提高的基礎(chǔ)之上。但目前只是將‘論文指導(dǎo)’作為一個(gè)獨(dú)立的教學(xué)環(huán)節(jié)沒(méi)有將畢業(yè)論文與低年級(jí)的一些課程相聯(lián)系或是開(kāi)設(shè)此類(lèi)的選修課程。而論文寫(xiě)作能力的培養(yǎng)與提高是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，而僅僅靠教師三、四個(gè)月的突擊指導(dǎo)是很難見(jiàn)效的。二是畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）的經(jīng)費(fèi)投入不足。有些選題需要進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，如大學(xué)生使用信用卡的調(diào)查與分柝某地區(qū)銀保合作的調(diào)查與分析、某村農(nóng)民理財(cái)問(wèn)題的調(diào)查與分析等；有些需要查找大量的文獻(xiàn)資料如住房消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范、存款準(zhǔn)備金制度的運(yùn)用及效果分析、利率政策有效性問(wèn)題研究等。但由于教學(xué)經(jīng)費(fèi)緊張學(xué)校在學(xué)生設(shè)計(jì)畢業(yè)論文方面投入過(guò)少，嚴(yán)重影響了畢業(yè)論文的質(zhì)量。三是畢業(yè)論文的考核標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。從2006屆和2007屆某校金融學(xué)畢業(yè)論文的成績(jī)看（由于該校2008年5月是本科教學(xué)評(píng)估時(shí)間2008屆的畢業(yè)論文成績(jī)與評(píng)估前兩年相比，可比性較差因此，本文選擇評(píng)估前兩年的成績(jī)進(jìn)行對(duì)比），2006屆金融學(xué)畢業(yè)生人數(shù)95人其中畢業(yè)論文成績(jī)?yōu)閮?yōu)秀占3.2%；良好占56.8%；中等占38.9%；及格占1.1%。而2007屆金融學(xué)畢業(yè)生人數(shù)為96人其中畢業(yè)論文成績(jī)?yōu)閮?yōu)秀占0%；良好占9.38%；中等占69.79%；及格占20.83%。從這兩屆畢業(yè)論文的成績(jī)比較看，都沒(méi)有不及格成繢2006屆論文成績(jī)明顯高于2007屆論文成績(jī)，而實(shí)際上2007屆論文質(zhì)量要高于2006屆。由此可見(jiàn)，學(xué)校畢業(yè)論文考核制度不規(guī)范，考核標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，指導(dǎo)教師評(píng)定成績(jī)帶有一定的隨意性。

2.教師指導(dǎo)論文的有效性缺乏

某大學(xué)金融系共有教師13人，近年平均每位教師每屆要指導(dǎo)30位學(xué)生（其中包括金融學(xué)雙學(xué)位和東方學(xué)院金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生）指導(dǎo)的學(xué)生明顯過(guò)多，再加上教師自身的教學(xué)、科研任務(wù)繁重指導(dǎo)的時(shí)間又集中在三四個(gè)月內(nèi)，指導(dǎo)教師不堪重負(fù)，極大地影響本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）的質(zhì)量。部分指導(dǎo)教師自身的學(xué)術(shù)水平不夠也影響了所指導(dǎo)的畢業(yè)論文的質(zhì)量。同時(shí)，金融學(xué)本身是一門(mén)應(yīng)用性較強(qiáng)的學(xué)科而多數(shù)教師缺乏實(shí)踐，在對(duì)應(yīng)用性和實(shí)踐性論文的指導(dǎo)方面受到很大的限制。另外一些指導(dǎo)教師的責(zé)任心不強(qiáng)對(duì)學(xué)生畢業(yè)論文指導(dǎo)不認(rèn)真也影響了畢業(yè)論文的質(zhì)量。如指導(dǎo)教師與學(xué)生之間聯(lián)系不夠密切，教師對(duì)所指導(dǎo)的學(xué)生的了解僅限于幾次見(jiàn)面輔導(dǎo)，有的還是網(wǎng)上輔導(dǎo)，有的甚至在學(xué)生的整個(gè)論文寫(xiě)作過(guò)程中只輔導(dǎo)兩次，不能真正起到輔導(dǎo)的作用。

3.學(xué)生的主體性作用不充分

學(xué)生是畢業(yè)論文寫(xiě)作的主體，是影響畢業(yè)論文質(zhì)量的第一要素主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是學(xué)生的寫(xiě)作能力較差。首先，隨著近幾年高校招生規(guī)模的不斷擴(kuò)大某大學(xué)金融學(xué)生源質(zhì)量也難以保證，學(xué)生的寫(xiě)作功底有明顯差異。其次，學(xué)生缺少學(xué)術(shù)研究的基礎(chǔ)和論文寫(xiě)作的鍛煉與培養(yǎng)再次，由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生實(shí)習(xí)往往是不歡迎、不配合，很少學(xué)生真正能到銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)，致使實(shí)習(xí)流于形式。學(xué)生缺少對(duì)銀行、保險(xiǎn)等工作的感性認(rèn)識(shí)，理論與實(shí)踐脫節(jié)，從而影響到論文的寫(xiě)作。二是學(xué)生的寫(xiě)作態(tài)度不夠認(rèn)真負(fù)責(zé)。學(xué)生對(duì)畢業(yè)論文不夠重視在寫(xiě)作中，有相當(dāng)多的學(xué)生缺乏緊迫感或時(shí)間概念，持應(yīng)付態(tài)度。實(shí)際上金融系在第七學(xué)期就開(kāi)始布置畢業(yè)論文工作，也就是從學(xué)生選題到論文定稿有整整一年的時(shí)間，但很多學(xué)生往往“拖’到第八學(xué)期實(shí)習(xí)結(jié)束后回校才開(kāi)始動(dòng)筆，造成論文寫(xiě)作時(shí)間安排上的前松后緊，導(dǎo)致論文質(zhì)量較低。三是畢業(yè)生就業(yè)的沖擊。由于畢業(yè)論文寫(xiě)作時(shí)間安排與學(xué)生就業(yè)有一定沖突，加上近幾年就業(yè)形勢(shì)特別嚴(yán)峻，金融學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生也面臨很大的就業(yè)壓力，致使學(xué)生不得不把主要精力放在尋找就業(yè)單位上，對(duì)畢業(yè)論文的投入明顯不足。所有這些都直接影響了畢業(yè)論文的質(zhì)量。

三、金融學(xué)本科畢業(yè)論文質(zhì)量管理的對(duì)策

本科畢業(yè)論文質(zhì)量的管理是一個(gè)系統(tǒng)而復(fù)雜的工程，涉及學(xué)校、學(xué)院（系）、教師和學(xué)生等方方面面質(zhì)量管理的根本目標(biāo)是不斷提高論文質(zhì)量。結(jié)合近年金融學(xué)本科畢業(yè)論文的實(shí)際情況，論文質(zhì)量的管理可以從以下幾方面來(lái)把握：

1.充分發(fā)揮學(xué)校對(duì)畢業(yè)論文質(zhì)量管理的保障作用

學(xué)校、院（系）的教學(xué)管理部門(mén)是作為質(zhì)量管理的職能部門(mén)是畢業(yè)論文質(zhì)量提高的基礎(chǔ)和保證。首先學(xué)校應(yīng)該明確指導(dǎo)教師和學(xué)生的責(zé)任和權(quán)利。如論文抄襲現(xiàn)象是目前普遍存在的一個(gè)問(wèn)題。學(xué)校要有明確、合理和操作性強(qiáng)的制度界定抄襲的標(biāo)準(zhǔn)，及指導(dǎo)教師應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任、學(xué)生應(yīng)受到的處罰標(biāo)準(zhǔn)只有這樣，才能在一定程度上杜絕抄襲現(xiàn)象其次，應(yīng)將畢業(yè)論文的教學(xué)安排融合到整個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)。論文的寫(xiě)作能力是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，因此應(yīng)從低年級(jí)開(kāi)始培養(yǎng)學(xué)生的寫(xiě)作技巧和研究能力。學(xué)校應(yīng)鼓勵(lì)教師開(kāi)設(shè)一些有關(guān)論文寫(xiě)作方法的公共選修課。針對(duì)金融學(xué)專業(yè)的課程安排，目前只有在第七學(xué)期開(kāi)設(shè)一門(mén)《現(xiàn)代金融理論專題》介紹理論前沿是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此，應(yīng)在第五學(xué)期安排諸如《金融學(xué)學(xué)術(shù)論文寫(xiě)作方法》的課程和一些前沿理論課程。另外還可面向大三、大四學(xué)生在課外多舉辦一些學(xué)術(shù)講座介紹學(xué)術(shù)前沿，拓展學(xué)生視野，創(chuàng)造學(xué)術(shù)氣氛，提高學(xué)生對(duì)本專業(yè)的興趣。通過(guò)上述經(jīng)常性的論文講授和寫(xiě)作訓(xùn)練，不僅有利于提高學(xué)生對(duì)專業(yè)知識(shí)的理解和把握，而且能培養(yǎng)學(xué)生在專業(yè)上的創(chuàng)新精神提高學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)與寫(xiě)作能力。再次，學(xué)校應(yīng)允許論文形式的多樣化。根據(jù)金融學(xué)專業(yè)應(yīng)用性強(qiáng)的特點(diǎn)其論文形式可以多樣化，如實(shí)習(xí)報(bào)告、調(diào)研報(bào)告等只要能夠達(dá)到培養(yǎng)精神、強(qiáng)化素質(zhì)、提高能力的作用，都應(yīng)被認(rèn)可和采甩實(shí)際上言之有物的實(shí)習(xí)報(bào)告、調(diào)研報(bào)告比較之簡(jiǎn)單抄襲他人觀點(diǎn)的所謂“論文”，在培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神、強(qiáng)化素質(zhì)、實(shí)踐能力上更為有效，而且可以借此加強(qiáng)與用人單位的聯(lián)系。最后應(yīng)有一套行之有效的獎(jiǎng)懲制度。一方面可以通過(guò)在學(xué)院創(chuàng)辦內(nèi)部刊物或建立專門(mén)網(wǎng)頁(yè)教師將學(xué)生的優(yōu)秀課程論文、畢業(yè)論文推薦發(fā)表在內(nèi)部干刊物或網(wǎng)頁(yè)上，以對(duì)學(xué)生產(chǎn)生一種激勵(lì)，在此刊物或網(wǎng)頁(yè)上還可以定期刊登一些教師的示范論文，從而為學(xué)生之間、師生之間的學(xué)術(shù)交流提供一個(gè)很好的平臺(tái)；另一方面學(xué)?？梢悦磕陮?yōu)秀畢業(yè)論文匯編結(jié)集出版既對(duì)學(xué)生起到激勵(lì)作甩又可以作為以后寫(xiě)作課程的教學(xué)參考。此外，學(xué)院每年評(píng)出論文優(yōu)秀指導(dǎo)教師并給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)但也要對(duì)于不負(fù)責(zé)任的教師采取一定的處罰措施。同時(shí)，還要注意，不應(yīng)完全以所指導(dǎo)學(xué)生論文的最終成績(jī)?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)應(yīng)充分考慮到所指導(dǎo)學(xué)生的基礎(chǔ)即應(yīng)從提綱、初稿到最終定稿的改進(jìn)程度以及導(dǎo)師為此付出的努力來(lái)客觀地評(píng)價(jià)指導(dǎo)教師的成績(jī)。

2.切實(shí)加強(qiáng)指導(dǎo)教師的師資隊(duì)伍建設(shè)

指導(dǎo)教師的責(zé)任心、能力和水平直接關(guān)系到畢業(yè)論文的質(zhì)量，指導(dǎo)教師的隊(duì)伍建設(shè)是畢業(yè)論文質(zhì)量管理的關(guān)鍵。

其一，可以嘗試高校與社會(huì)單位聯(lián)合指導(dǎo)畢業(yè)論文。考慮到金融系師資較欠缺，因此，畢業(yè)論文的指導(dǎo)教師可以選聘一部分校外金融機(jī)構(gòu)部門(mén)具有高級(jí)職稱的人員擔(dān)任，這樣既能減輕金融系指導(dǎo)教師短缺所造成的壓力彌補(bǔ)多數(shù)教師實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足的缺陷，又可以促進(jìn)指導(dǎo)教師隊(duì)伍多層次格局和多元化模式的形成，實(shí)現(xiàn)高校與社會(huì)單位聯(lián)合指導(dǎo)畢業(yè)論文，提高畢業(yè)論文的質(zhì)量。

其二，可以嘗試低年級(jí)導(dǎo)師制。即金融學(xué)專業(yè)的每位學(xué)生在第五學(xué)期末選擇一位導(dǎo)師，并將學(xué)生按照導(dǎo)師分組，每一組學(xué)生都有一個(gè)指導(dǎo)教師，負(fù)責(zé)指導(dǎo)學(xué)生的課程論文、畢業(yè)實(shí)習(xí)和畢業(yè)論文。這樣一方面可以增加學(xué)生與指導(dǎo)教師交流、溝通的機(jī)會(huì)學(xué)生從三年級(jí)開(kāi)始就可以有意識(shí)地向?qū)煂W(xué)習(xí)如何寫(xiě)學(xué)術(shù)文章、如何做科研，從而提高學(xué)生論文寫(xiě)作技巧。學(xué)生也可以與導(dǎo)師商討將畢業(yè)論文的選題、開(kāi)題等準(zhǔn)備工作提前避免與考研、就業(yè)相沖突。另一方面指導(dǎo)教師鼓勵(lì)學(xué)生參與自己的課題研究，能夠更加了解自己所指導(dǎo)的學(xué)生更好地做到因材施教。

其三，改變傳統(tǒng)的指導(dǎo)方法。指導(dǎo)教師在指導(dǎo)論文寫(xiě)作過(guò)程中對(duì)學(xué)生提出的問(wèn)題要盡量提供清晰、具體的思路，避免給出模糊的指導(dǎo)。如：不能僅指出學(xué)生論文什么地方寫(xiě)得不好，而應(yīng)告訴學(xué)生應(yīng)該怎么寫(xiě)，并提供一些可參閱的期刊資料或書(shū)籍，這樣才能夠提高學(xué)生思考問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，從而提高論文質(zhì)量。另外，指導(dǎo)教師在與學(xué)生確定選題時(shí)，就應(yīng)注重培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神，優(yōu)化選題設(shè)計(jì)。從2007屆金融系學(xué)生畢業(yè)論文來(lái)看，一些注重通過(guò)社會(huì)調(diào)查來(lái)完成的論文，質(zhì)量較高。因此在選題上可以考慮設(shè)計(jì)一些社會(huì)調(diào)查類(lèi)論文，以提高論文質(zhì)量和學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)及各方面的能力。

篇（6）

一、 引言

創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，我國(guó)“十三五”規(guī)劃綱要明確提出了要強(qiáng)化創(chuàng)新的引領(lǐng)作用，把創(chuàng)新發(fā)展提到一個(gè)更高的位置。當(dāng)前我國(guó)處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的攻堅(jiān)時(shí)期，加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)最關(guān)鍵的是提升企業(yè)的自主創(chuàng)新能力，而高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的先導(dǎo)性、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，加快發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的必然選擇。中關(guān)村科技園是我國(guó)第一個(gè)國(guó)家級(jí)自主創(chuàng)新示范區(qū)，也是全國(guó)的科技創(chuàng)新中心，研究園內(nèi)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新效率及影響因素不僅可以為提升示范區(qū)創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)力提供科學(xué)理論支持，對(duì)全國(guó)其他地區(qū)的高新技術(shù)園區(qū)的發(fā)展壯大也有較強(qiáng)的借鑒意義。

目前已有針對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新效率的研究，如張等（2012）利用29個(gè)省份的數(shù)據(jù)研究金融市場(chǎng)對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新效率的影響，結(jié)果顯示欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融市場(chǎng)對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新效率的促進(jìn)作用更為顯著;胡振華和楊瓊（2015）把中國(guó)分成東中西三大區(qū)域，研究各區(qū)域內(nèi)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新效率，提出了針對(duì)不同區(qū)域運(yùn)用各自的資源優(yōu)勢(shì)發(fā)展相應(yīng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的策略;劉偉（2015）利用三階段DEA模型測(cè)算了我國(guó)高新技術(shù)行業(yè)的研發(fā)效率，研究認(rèn)為未對(duì)企業(yè)規(guī)模和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等環(huán)境因素進(jìn)行控制前存在低估純技術(shù)效率的問(wèn)題。

已有研究多從行業(yè)或區(qū)域經(jīng)濟(jì)等宏觀層面對(duì)我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)各行業(yè)的創(chuàng)新效率分析，而較少基于企業(yè)或科技園等微觀視角測(cè)算高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新效率并探索其驅(qū)動(dòng)因素的作用機(jī)制。本文基于中關(guān)村科技園2011年～2014高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的全樣本調(diào)查數(shù)據(jù)，將知識(shí)生產(chǎn)函數(shù)與隨機(jī)前沿分析方法相結(jié)合，測(cè)度高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)不同技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新效率并分析其影響因素的作用方式;在此基礎(chǔ)上提出相關(guān)政策建議，以期為有效提高我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新效率、促進(jìn)我國(guó)創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)力水平的提升提供參考依據(jù)。

三、 實(shí)證分析

1. 數(shù)據(jù)與變量說(shuō)明。本文使用數(shù)據(jù)為2011年～2014年北京市中關(guān)村海淀科技園的全樣本調(diào)查數(shù)據(jù)，涵蓋了科技、財(cái)務(wù)、人力等多項(xiàng)微觀信息，根據(jù)《高新技術(shù)領(lǐng)域代碼》的四位碼分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，中關(guān)村海淀園高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)共包含59個(gè)技術(shù)領(lǐng)域，數(shù)據(jù)來(lái)源為北京市海淀區(qū)統(tǒng)計(jì)局。因變量高新技術(shù)企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)出使用專利授權(quán)數(shù)來(lái)表示，記為Y。自變量的選取中，R&D存量用擁有有效專利數(shù)表示，記為A;研發(fā)人員數(shù)采用R&D全時(shí)人員數(shù)表示，記為L(zhǎng);其他對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新效率具有影響的變量從金融支持、政府扶持、產(chǎn)業(yè)集中度和規(guī)模等方面考慮，選取的具體變量包括：以銀行貸款及各種社會(huì)融資總額反映金融支持水平（Fin）;以補(bǔ)貼收入和稅收優(yōu)惠反映政府扶持情況（Sup）;計(jì)算59類(lèi)高新技術(shù)企業(yè)的赫芬達(dá)爾-赫希曼指數(shù)反映產(chǎn)業(yè)集中度（HHI）;以產(chǎn)業(yè)整體收入水映產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模（Size）。

2. 模型結(jié)果。模型估計(jì)結(jié)果見(jiàn)表1，方程一測(cè)度了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)總體創(chuàng)新投入與產(chǎn)出之間的影響作用，方程二測(cè)度了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)技術(shù)非效率項(xiàng)與其影響因素的關(guān)系。計(jì)算得到的γ為0.99，顯著不為0，證實(shí)了使用隨機(jī)前沿模型方法的合理性。由模型構(gòu)建部分可知，方程一中產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新非效率項(xiàng)系數(shù)為負(fù)，因而若方程二中的影響系數(shù)為負(fù)，這說(shuō)明該變量對(duì)技術(shù)創(chuàng)新非效率的影響為負(fù)，從而對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)出的影響為正?？梢?jiàn)：

（1）R&D資本存量、研發(fā)人員投入和產(chǎn)業(yè)發(fā)展年限對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)出都具有顯著的正向影響：R&D存量水平提高1%，創(chuàng)新產(chǎn)出相對(duì)提高0.23%;研發(fā)人員規(guī)模提高1%，創(chuàng)新產(chǎn)出水平提高0.27%;發(fā)展年限對(duì)中關(guān)村高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)總體創(chuàng)新產(chǎn)出的影響系數(shù)為0.49。

（2）金融支持，政府扶持和發(fā)展年限對(duì)技術(shù)創(chuàng)新非效率項(xiàng)具有顯著的負(fù)向影響，說(shuō)明這些因素可以有效驅(qū)動(dòng)中關(guān)村高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新效率的提高;產(chǎn)業(yè)規(guī)模對(duì)技術(shù)創(chuàng)新非效率具有顯著的正向作用，從而對(duì)創(chuàng)新效率具有一定的抑制作用;產(chǎn)業(yè)集中度對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)非創(chuàng)新非效率不具有顯著影響。具體而言，金融支持和政府扶持水平每提高1%，創(chuàng)新效率會(huì)提升0.12%;產(chǎn)業(yè)規(guī)模每增加1%，創(chuàng)新效率會(huì)提高0.64%。

究其原因，隨著R&D資本存量和研發(fā)人員數(shù)量的增加，高新技術(shù)企業(yè)的創(chuàng)新能力有所提升，從而促進(jìn)了企業(yè)自身和產(chǎn)業(yè)整體創(chuàng)新產(chǎn)出水平的增加;外部的銀行貸款等金融支持和政府相關(guān)財(cái)稅扶持，有效降低了高新技術(shù)企業(yè)的研發(fā)成本，緩解了創(chuàng)新過(guò)程中的高風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱等問(wèn)題，促進(jìn)了企業(yè)創(chuàng)新積極性的提高，從而產(chǎn)業(yè)整體的創(chuàng)新效率和創(chuàng)新產(chǎn)出水平也有所提升;發(fā)展年限的增加對(duì)創(chuàng)新效率和產(chǎn)生水平的正向影響可以理解為研發(fā)和管理經(jīng)驗(yàn)累積及能力提升帶來(lái)的促進(jìn)作用;而隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新開(kāi)拓市場(chǎng)的內(nèi)在動(dòng)力相對(duì)于新興企業(yè)可能有所減弱，從而創(chuàng)新效率也會(huì)受到一定影響。

3. 創(chuàng)新效率分析。根據(jù)式（8）計(jì)算中關(guān)村海淀科技園高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新效率，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)總體創(chuàng)新效率均值2011年～2014年分別為0.27，0.29，0.30，0.35，呈平穩(wěn)增長(zhǎng)趨勢(shì)，從數(shù)值上看，該指標(biāo)與最優(yōu)生產(chǎn)效率差距較大，說(shuō)明高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的整體創(chuàng)新效率水平仍有較大的上升空間。

2011年～2014年間，創(chuàng)新效率均值排名前10的四位碼高新技術(shù)領(lǐng)域見(jiàn)表2?？梢?jiàn)，計(jì)算機(jī)軟件技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新效率均值最高，4年間均值為0.69，且呈穩(wěn)定上升趨勢(shì);排名2到5位的技術(shù)領(lǐng)域分別是其他電子信息技術(shù)領(lǐng)域、微電子電子元器件、計(jì)算機(jī)及相關(guān)產(chǎn)品、信息處理設(shè)備。排名前5的技術(shù)領(lǐng)域在二位碼分類(lèi)下均屬于電子與信息產(chǎn)業(yè)，這說(shuō)明近年來(lái)在中關(guān)村海淀科技園高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)中電子與信息業(yè)的創(chuàng)新效率最高，也印證了電子與信息業(yè)作為中關(guān)村龍頭行業(yè)的重要地位。排名6到10位的高新技術(shù)領(lǐng)域分別為中藥、生物農(nóng)藥及生物防治產(chǎn)品、設(shè)施農(nóng)業(yè)工程與設(shè)備、航天器、人工智能產(chǎn)品。從數(shù)值上看，排名前10的高新技術(shù)領(lǐng)域中僅前2名創(chuàng)新效率超過(guò)0.50，說(shuō)明中關(guān)村科技園高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新潛力仍待進(jìn)一步釋放。

四、 結(jié)論

本文基于Rome-Jones知識(shí)生產(chǎn)函數(shù)和隨機(jī)前沿模型方法，測(cè)度了中關(guān)村科技園的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新效率并就其影響因素進(jìn)行了詳細(xì)分析，實(shí)證結(jié)果表明：R&D資本存量和研發(fā)人員投入對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)出都具有顯著的正向影響，彈性系數(shù)分別為0.23%和0.27%;金融支持、政府扶持對(duì)中關(guān)村高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新效率有顯著的正向提升作用;產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大對(duì)創(chuàng)新效率的提高具有一定的抑制作用，產(chǎn)業(yè)集中度對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新效率不具有顯著影響;高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新效率仍然較低，但呈現(xiàn)逐年提高的態(tài)勢(shì)，到2014年總體創(chuàng)新效率均值為0.35;對(duì)不同技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新效率進(jìn)行排名，整體創(chuàng)新效率偏低，排名前5的技術(shù)領(lǐng)域均屬于電子與信息產(chǎn)業(yè)，中關(guān)村科技園高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)仍具有較大的發(fā)展空間。

為充分釋放高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新潛能，提高創(chuàng)新效率，現(xiàn)提出幾點(diǎn)政策建議：①協(xié)助高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)拓寬銀行貸款、股權(quán)投資等多種融資渠道，增強(qiáng)外部投資者對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信心，緩解高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)由于研發(fā)成本大、風(fēng)險(xiǎn)高導(dǎo)致的融資難問(wèn)題;②為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新研發(fā)活動(dòng)提供良好的財(cái)稅支持環(huán)境，制定注重創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)和激勵(lì)，充分發(fā)揮企業(yè)孵化器的培育作用;③借鑒近年來(lái)創(chuàng)新效率排名領(lǐng)先的技術(shù)領(lǐng)域發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合不同產(chǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和未來(lái)規(guī)劃，給予創(chuàng)新動(dòng)力不足、效率偏低的產(chǎn)業(yè)有針對(duì)性的政策引導(dǎo)和幫助。

參考文獻(xiàn)：

[1] 張，黃德春，馬昭結(jié).產(chǎn)業(yè)集聚與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新效率：金融市場(chǎng)的聯(lián)結(jié)和推動(dòng)――以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集聚和創(chuàng)新為例[J].產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，2012，（6）：17-25.

[2] 胡振華，楊瓊.中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新效率研究[J].科學(xué)管理研究，2015，33（2）：32-35.

[3] 劉偉.中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)研發(fā)創(chuàng)新效率測(cè)算――基于三階段模型[J].數(shù)理統(tǒng)計(jì)與管理，2015，34（1）：17-28.

[4] Griliches， Z.， Issues in assessing the contribution of research and development to productivity growth[J].Bell Journal of Economics，1979，10（1）：92-116.

[5] Battese，G.E.，Coelli，T.J.，A model for tec- hnical inefficiency effects in a stochastic production frontier for panel data[J].Empirical Economics，1995，20（2）：325-332.

[7] 董曉輝.技術(shù)效率對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升的促進(jìn)機(jī)理研究[D].大連：大連理工大學(xué)學(xué)位論文，2011.

[8] 李曉梅.技術(shù)體制視角下中國(guó)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)效率實(shí)證研究[D].沈陽(yáng)：遼寧大學(xué)學(xué)位論文，2012.

[9] 鄧路.基于技術(shù)創(chuàng)新視角的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究[D].天津：南開(kāi)大學(xué)學(xué)位論文，2010.

[10] 余冬筠.區(qū)域創(chuàng)新的效率及模式研究[D].杭州：浙江大學(xué)學(xué)位論文，2011.

[11] 張曉寧.產(chǎn)業(yè)集聚的技術(shù)溢出研究[D].西安：西北大學(xué)學(xué)位論文，2011.

[12] 張金勝.中國(guó)政府財(cái)政科技投入適度規(guī)模研究[D].西安：西北大學(xué)學(xué)位論文，2011.

[13] 唐曉燕.中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與技術(shù)創(chuàng)新[D].長(zhǎng)春：吉林大學(xué)學(xué)位論文，2011.

[14] 徐光瑞.我國(guó)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力研究[D].長(zhǎng)春：吉林大學(xué)學(xué)位論文，2011.

[15] 郭艷秋.基于隨機(jī)前沿模型的區(qū)域技術(shù)效率研究[D].阜新：遼寧工程技術(shù)大學(xué)學(xué)位論文，2010.

篇（7）

一、后金融危機(jī)時(shí)代國(guó)際貿(mào)易專業(yè)課程體系改革的必要性

2007年產(chǎn)生在美國(guó)的“次貸危機(jī)”逐漸增大，迅速橫掃歐洲、日本等其他國(guó)家和地區(qū)，是自20世紀(jì)大蕭條以來(lái)全球最嚴(yán)重的金融危機(jī)。不過(guò)，經(jīng)濟(jì)危機(jī)也是一把雙刃劍，它是一種挑戰(zhàn)，同時(shí)也是一種機(jī)遇。我們著重探討這場(chǎng)金融危機(jī)背景下國(guó)際貿(mào)易專業(yè)課程體系改革的必要性。經(jīng)過(guò)金融危機(jī)的洗禮，世界經(jīng)濟(jì)格局也發(fā)生了一些變化，2010年我國(guó)GDP超過(guò)日本，成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。我國(guó)在全球的競(jìng)爭(zhēng)地位得到提高，這將更加有利于我們以后開(kāi)展國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易合作。國(guó)際貿(mào)易專業(yè)是培養(yǎng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作方面的人才的主力軍，這也對(duì)于國(guó)際貿(mào)易專業(yè)課程體系改革提出了新的更高要求。

二、當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易專業(yè)課程體系存在的問(wèn)題

首先，教學(xué)內(nèi)容更新不及時(shí)，實(shí)踐教學(xué)落后?，F(xiàn)在的教材對(duì)學(xué)科發(fā)展的前沿理論和方法幾乎很少涉及，比較多的還是一些經(jīng)典的理論。其次，教學(xué)方法較單一，教學(xué)手段也落后。目前大多數(shù)國(guó)際貿(mào)易專業(yè)的課堂上還是傳統(tǒng)填鴨式的講授，而對(duì)于其他的教學(xué)方法應(yīng)用較少。另外隨著計(jì)算機(jī)的廣泛普及，大多數(shù)的高校已經(jīng)建立了以自己的國(guó)際貿(mào)易專業(yè)教學(xué)實(shí)驗(yàn)室。但實(shí)踐教學(xué)手段卻相對(duì)落后，實(shí)踐教學(xué)需要上機(jī)操作，難度較大。不少高校還沒(méi)有建立起專業(yè)實(shí)驗(yàn)室及實(shí)習(xí)基地，這也使得學(xué)生們的實(shí)際動(dòng)手能力較差，創(chuàng)新能力不足。

三、后金融危機(jī)時(shí)代對(duì)國(guó)際貿(mào)易人才的要求

（1）對(duì)國(guó)際市場(chǎng)敏銳的洞察力和分析力。金融危機(jī)之后，國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)受到了嚴(yán)重的沖擊，貿(mào)易專業(yè)人才需要緊密關(guān)注國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的變化，特別是政策的變化，這就需要有較高的市場(chǎng)敏感度。（2）要有較高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理水平。國(guó)際貿(mào)易交易中的風(fēng)險(xiǎn)在金融危機(jī)后日益凸顯，這也對(duì)于國(guó)際貿(mào)易專業(yè)的人才提出了更高的挑戰(zhàn)，在做貿(mào)易貿(mào)易時(shí)，需要對(duì)來(lái)自國(guó)外的客戶進(jìn)行自信調(diào)查與評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果選擇那些風(fēng)險(xiǎn)程度較小的，信譽(yù)水平較高的。（3）重視解決國(guó)際貿(mào)易糾紛的能力。由于受金融危機(jī)的影響，貿(mào)易保護(hù)主義逐漸抬頭，貿(mào)易摩擦頻頻出現(xiàn)，企業(yè)更加重視貿(mào)易人才解決糾紛的能力，減少對(duì)華引發(fā)貿(mào)易爭(zhēng)端，并會(huì)在有爭(zhēng)端的時(shí)候能積極面對(duì)，根據(jù)國(guó)際貿(mào)易規(guī)則和法律來(lái)爭(zhēng)取自己的合理權(quán)益。在必要的時(shí)候，也要運(yùn)用相關(guān)的法律向國(guó)外引起國(guó)際貿(mào)易爭(zhēng)端，保護(hù)本國(guó)企業(yè)的整體發(fā)展。

四、國(guó)際貿(mào)易專業(yè)課程體系改革探索

（1）課程體系的優(yōu)化。國(guó)際貿(mào)易專業(yè)課程體系的優(yōu)化要從兩個(gè)方面體現(xiàn)：一是基本面的掌握，課程體系要涵蓋對(duì)從事國(guó)際貿(mào)易專業(yè)人才的要求，包括掌握基本的理論知識(shí)與技能，還要有一定的分析與研究能力。另一個(gè)方面體現(xiàn)在深度上，要做到使學(xué)生能夠掌握國(guó)際貿(mào)易基本理論的進(jìn)化與演變過(guò)程，進(jìn)而跟蹤國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易理論的最前沿發(fā)展動(dòng)態(tài)。（2）教學(xué)內(nèi)容的改革。伴隨金融危機(jī)的洗禮，國(guó)際貿(mào)易專門(mén)的課程教學(xué)內(nèi)容也要進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。專業(yè)課方面要突出體現(xiàn)基礎(chǔ)性、動(dòng)態(tài)性和應(yīng)用性，也就是說(shuō)在基本原理和客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律等經(jīng)典理論部分保持相對(duì)的穩(wěn)定，但是也要注重吸收相應(yīng)的研究動(dòng)態(tài)與前沿成果，保證教學(xué)內(nèi)容的前瞻性。講課的過(guò)程中，教師也要因材施教，根據(jù)授課對(duì)象的層次，即使相同的課程也要做相應(yīng)的調(diào)整，保證教學(xué)效果，并及時(shí)根據(jù)調(diào)整的教學(xué)內(nèi)容來(lái)修訂相應(yīng)的教學(xué)大綱。（3）實(shí)踐教學(xué)的深化。首先要完善國(guó)際貿(mào)易實(shí)驗(yàn)室模擬操作，教師在專業(yè)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上對(duì)學(xué)生進(jìn)行指導(dǎo)教學(xué)，給學(xué)生創(chuàng)造仿真的國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易環(huán)境，身臨其境的體會(huì)貿(mào)易全貌，促進(jìn)知識(shí)的吸收與轉(zhuǎn)化；其次，要加強(qiáng)課程實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí)的力度，制定相應(yīng)的實(shí)綱，做到有計(jì)劃有目標(biāo)的實(shí)習(xí)，對(duì)于實(shí)習(xí)基地要給予一定的補(bǔ)助和經(jīng)費(fèi)投入，使得學(xué)生能按照培養(yǎng)方案來(lái)進(jìn)行相應(yīng)的實(shí)踐鍛煉，提高學(xué)生們的職業(yè)技能與綜合實(shí)踐能力。最后要強(qiáng)化學(xué)生課外知識(shí)的涉獵，積極鼓勵(lì)他們多讀書(shū)，多實(shí)踐。對(duì)于課程論文與畢業(yè)論文和社會(huì)調(diào)查實(shí)踐等環(huán)節(jié)進(jìn)行指導(dǎo)，保障學(xué)生們的知識(shí)技能的綜合整理和運(yùn)用能力。

參 考 文 獻(xiàn)

篇（8）

>> 大數(shù)據(jù)時(shí)代的供應(yīng)鏈物流服務(wù) 雙渠道供應(yīng)鏈中的價(jià)格決策與服務(wù)決策研究 從績(jī)效驅(qū)動(dòng)因素看大數(shù)據(jù)時(shí)代的供應(yīng)鏈變革 非對(duì)稱信息下雙渠道供應(yīng)鏈的定價(jià)決策分析 大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融模式研究 大數(shù)據(jù)視角下電子商務(wù)平臺(tái)供應(yīng)鏈金融的研究 大數(shù)據(jù)時(shí)代下的我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展形態(tài)研究 供應(yīng)鏈管理中的大數(shù)據(jù)運(yùn)用 大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的圖書(shū)館服務(wù)創(chuàng)新 隨機(jī)需求下產(chǎn)能充足雙渠道供應(yīng)鏈決策問(wèn)題探討 需求不確定環(huán)境下閉環(huán)供應(yīng)鏈回收渠道決策研究 電子商務(wù)環(huán)境下“雙渠道供應(yīng)鏈”決策問(wèn)題研究 全供應(yīng)鏈下的庫(kù)存管控 碳交易風(fēng)險(xiǎn)下供應(yīng)鏈企業(yè)低碳技術(shù)采納決策框架研究 供應(yīng)鏈管理框架下的零售渠道合作 基于研發(fā)投入的雙渠道供應(yīng)鏈決策優(yōu)化研究 網(wǎng)上代銷(xiāo)雙渠道閉環(huán)供應(yīng)鏈的定價(jià)與協(xié)調(diào)決策 淺析在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下如何提升物流供應(yīng)鏈價(jià)值 SaaS服務(wù)供應(yīng)鏈的創(chuàng)新結(jié)構(gòu)研究 試論供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：l.

[48]武漢市五交家電商業(yè)協(xié)會(huì).關(guān)于2013年全市家電行業(yè)發(fā)展情況和2014年行業(yè)發(fā)展建議[R/OL].[2014-04-15]..

[49]馮芷艷，郭迅華，曾大軍，陳煜波，陳國(guó)青.大數(shù)據(jù)背景下商務(wù)管理研究若干前沿課題[J].管理科學(xué)學(xué)報(bào)，2013（1）：1-9.

[50]Ernst & Young.Globalonlineretailing[EB/OL]..

篇（9）

主管單位：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院

主辦單位：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所

出版周期：月刊

出版地址：北京市

語(yǔ)

種：中文

開(kāi)

本：大16開(kāi)

國(guó)際刊號(hào)：1674-7690

國(guó)內(nèi)刊號(hào)：11-5865/F

郵發(fā)代號(hào)：2-340

發(fā)行范圍：國(guó)內(nèi)外統(tǒng)一發(fā)行

創(chuàng)刊時(shí)間：2009

期刊收錄：

核心期刊：

期刊榮譽(yù)：

聯(lián)系方式

篇（10）

第二、電大學(xué)員畢業(yè)論文的寫(xiě)作一方面是對(duì)這幾年所學(xué)知識(shí)的一次全面檢驗(yàn)，同時(shí)也是對(duì)學(xué)員思考問(wèn)題的廣度和深度的全面考察。因此，畢業(yè)論文的選題非常重要，既要考慮論文涉及的層面，又要考慮它的社會(huì)價(jià)值。

二、畢業(yè)論文選題的原則

(一)專業(yè)性原則

畢業(yè)論文選題必須緊密結(jié)合自己所學(xué)的專業(yè)，從那些學(xué)過(guò)的課程內(nèi)容中選擇值得研究或探討的學(xué)術(shù)問(wèn)題，不能超出這個(gè)范圍，否則達(dá)不到運(yùn)用所學(xué)理論知識(shí)來(lái)解決實(shí)際問(wèn)題的教學(xué)目的。我們學(xué)得是工商管理專業(yè)，選題當(dāng)然不能脫離這個(gè)大范疇，而且在限定的小范圍內(nèi)，也不能脫離工商管理、企業(yè)經(jīng)營(yíng)去談公共事業(yè)管理或金融問(wèn)題。學(xué)術(shù)研究是無(wú)止境的，任何現(xiàn)成的學(xué)說(shuō)，都有需要完善改進(jìn)的地方，這就是選題的突破口，由此入手，是不難發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出問(wèn)題的。

(二)價(jià)值性原則

論文要有科學(xué)價(jià)值。那些改頭換面的文章抄襲、東拼西湊的材料匯集以及脫離實(shí)際的高談闊論，當(dāng)然談不上有什么價(jià)值。既然是論文，選題就要具有一定的學(xué)術(shù)意義，也就是要具有先進(jìn)性、實(shí)踐性和一定的理論意義。對(duì)于工商管理專業(yè)的學(xué)生而言，我們可以選擇企業(yè)管理中有理論意義和實(shí)踐指導(dǎo)意義的論題，或是對(duì)提高我國(guó)企業(yè)的管理水平有普遍意義的議題，還可以是新管理方法的使用。畢業(yè)論文的價(jià)值關(guān)鍵取決于是否有自己的惡創(chuàng)見(jiàn)。也就是說(shuō)，不是簡(jiǎn)單地整理和歸納書(shū)本上或前人的見(jiàn)解，而是在一定程度上用新的事實(shí)或新的理論來(lái)豐富專業(yè)學(xué)科的某些內(nèi)容，或者運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識(shí)解決現(xiàn)實(shí)中需要解決的問(wèn)題。

(三)可能性原則

選題要充分考慮到論題的寬度和廣度以及你所能占有的論文資料。既要有“知難而進(jìn)”的勇氣和信心，又要做到“量力而行”。”選題太大、太難，自己短時(shí)間內(nèi)無(wú)力完成，不行;選題太小、太易，又不能充分發(fā)揮自己的才能，也不行。一切應(yīng)從實(shí)際出發(fā)，主要應(yīng)考慮選題是否切合自己的特長(zhǎng)和興趣，是否可以收集到足夠的材料和信息，是否和自己從事的工作相接近。一定要考慮主客觀條件和時(shí)限，選擇那些適合自己情況，可以預(yù)期成功的課題。一般來(lái)說(shuō)，題目的大小要由作者實(shí)際情況而定，很難作硬性規(guī)定要求。有的同學(xué)如確有水平和能力，寫(xiě)篇大文章，在理論上有所突破和創(chuàng)新，當(dāng)然是很好的。但從成人高校學(xué)生的總體來(lái)看，選題還是小點(diǎn)為宜。小題目論述一兩個(gè)觀點(diǎn)，口子雖小，卻能小題大做，能從多層次多角度進(jìn)行分析論證.這樣，自己的理論水平可以發(fā)揮，文章本身也會(huì)寫(xiě)得豐滿而充實(shí)。選擇一個(gè)比較恰當(dāng)?shù)男≌擃}，特別是與自己的工作或者生活密切相關(guān)的問(wèn)題，不僅容易搜集資料，同時(shí)對(duì)問(wèn)題也看得準(zhǔn)，論述也會(huì)更透徹，結(jié)論也就可能下得更準(zhǔn)確。

三、畢業(yè)論文選題的方法

第一、 瀏覽捕捉法。這種方法是通過(guò)對(duì)占有的論文資料快速、大量地閱讀，在比較中來(lái)確定題目的方法。瀏覽，一般是在資料占有達(dá)到一定數(shù)量時(shí)集中一段時(shí)間進(jìn)行，這樣便于對(duì)資料作集中的比較和鑒別。瀏覽的目的是在咀嚼消化已有資料的過(guò)程中，提出問(wèn)題，尋找自己的論題。這就需要我們對(duì)收集到的材料進(jìn)行全面閱讀研究，主要的、次要的、不同角度的、不同觀點(diǎn)的都應(yīng)了解，不能“先入為主”，不能以自己頭腦中原有的觀點(diǎn)決定取舍。而應(yīng)冷靜地、客觀地對(duì)所有資料作認(rèn)真的分析思考，從內(nèi)容豐富的資料中吸取營(yíng)養(yǎng)，反復(fù)思考琢磨之后，就會(huì)有所發(fā)現(xiàn)，然后再根據(jù)自己的實(shí)際確定自己的論題。

第二、 追溯驗(yàn)證法。這種方法要求學(xué)員先有一種擬想，然后再通過(guò)閱讀資料加以驗(yàn)證來(lái)確定選題的方法。學(xué)員應(yīng)該先有自己的主觀論點(diǎn)，即根據(jù)自己平時(shí)的積累，初步確定準(zhǔn)備研究的方向、題目或選題范圍。這種選題方法應(yīng)注意：看自己的“擬想”是否與別人重復(fù)，是否對(duì)別人的觀點(diǎn)有補(bǔ)充作用;如果自己的“擬想”雖然別人還沒(méi)有談到，但自己尚缺乏足夠的理由來(lái)加以論證，那就應(yīng)該中止，再作重新構(gòu)思。要善于捕捉一閃之念，抓住不放，深入研究。在閱讀文獻(xiàn)資料或調(diào)查研究中，有時(shí)會(huì)突然產(chǎn)生一些思想火花，盡管這種想法很簡(jiǎn)單、很朦朧，也未成型，但千萬(wàn)不可輕易放棄。

第三、 知識(shí)遷移法。電大學(xué)員通過(guò)兩年或者三年的學(xué)習(xí)，對(duì)某一方面的理論知識(shí)(經(jīng)濟(jì)或者法律或者其它)有一個(gè)系統(tǒng)的新的理解和掌握。這是對(duì)舊知識(shí)的一種延伸和拓展，是一種有效的更新。在此基礎(chǔ)之上，學(xué)員在認(rèn)識(shí)問(wèn)題和解決問(wèn)題的時(shí)候就會(huì)用所學(xué)到的新知識(shí)來(lái)感應(yīng)世界，從而形成一些新的觀點(diǎn)。理論知識(shí)和現(xiàn)實(shí)的有機(jī)結(jié)合往往會(huì)激發(fā)學(xué)員思維的創(chuàng)造力和開(kāi)拓性，為畢業(yè)論文的選題提供了一個(gè)良好的實(shí)踐基礎(chǔ)和理論基礎(chǔ)。

第四、 關(guān)注熱點(diǎn)法。熱點(diǎn)問(wèn)題就是在現(xiàn)代社會(huì)中出現(xiàn)的能夠引起公眾廣泛注意的問(wèn)題。這些問(wèn)題或關(guān)系國(guó)計(jì)民生，或涉及時(shí)代潮流，而且總能吸引人們注意，引發(fā)人們思考和爭(zhēng)論。電大學(xué)員在平時(shí)的學(xué)習(xí)和工作中大部分也都會(huì)關(guān)注國(guó)際形勢(shì)、時(shí)事新聞、經(jīng)濟(jì)變革。選擇社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題作為論文論題是一件十分有意義的事情，不僅可以引起指導(dǎo)老師的關(guān)注，激發(fā)閱讀者的興趣和思考，而且對(duì)于現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)和解決也具有重要的意義。將社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題作為論文的論題對(duì)于學(xué)員搜集材料、整理材料、完成論文也提供了許多便利。

第五，調(diào)研選題法。調(diào)研選題法類(lèi)同于關(guān)注社會(huì)熱點(diǎn)這樣的選題方法，但所涉及的有一部分是社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題，也有一部分并不是社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題。社會(huì)調(diào)研可以幫助我們更多地了解調(diào)研所涉問(wèn)題的歷史、現(xiàn)狀以及發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)認(rèn)識(shí)將更為清晰，并可就現(xiàn)實(shí)問(wèn)題提出一些有針對(duì)性的意見(jiàn)和建議。電大學(xué)員將社會(huì)調(diào)研課題作為畢業(yè)論文的論題，有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義，不僅可為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展提供有價(jià)值的資料和數(shù)據(jù)，而且可為解決一些社會(huì)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題提供一個(gè)很好的路徑。筆者認(rèn)為這是電大學(xué)員畢業(yè)論文選題的重要方法。

四、畢業(yè)論文選題范圍

同學(xué)們可依據(jù)以下幾個(gè)研究方向，作為畢業(yè)論文的選題范圍，進(jìn)行論文的設(shè)計(jì)和寫(xiě)作。 1、企業(yè)管理理論

在本方向盡可能?chē)@有關(guān)企業(yè)管理理論的前沿問(wèn)題和企業(yè)改革與發(fā)展的熱點(diǎn)問(wèn)題展開(kāi)，如以企業(yè)管理理論的發(fā)展趨勢(shì)、現(xiàn)代企業(yè)管理理論的一般內(nèi)容、公司治理結(jié)構(gòu)、模式及效率、企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)與變革、企業(yè)內(nèi)部管理和控制等問(wèn)題為論文選題的參考，進(jìn)行畢業(yè)論文或?qū)W年論文的寫(xiě)作。

2、企業(yè)戰(zhàn)略管理

在本方向盡可能?chē)@有關(guān)企業(yè)戰(zhàn)略管理理論的前沿問(wèn)題展開(kāi)寫(xiě)作論述。比如競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的獲得、核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)建、企業(yè)戰(zhàn)略態(tài)勢(shì)的選擇、企業(yè)成長(zhǎng)戰(zhàn)略的選擇、企業(yè)技術(shù)戰(zhàn)略的創(chuàng)新、企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，都可以作為論文的選題的核心展開(kāi)。

3、人力資源管理

在本方向盡可能?chē)@有關(guān)人力資源管理理論的前沿問(wèn)題，緊扣“以人為本”的管理思想展開(kāi)論述。比如人力資本投資與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系、人力資本投資與回報(bào)的價(jià)值分析、人力資源市場(chǎng)化配置體系的構(gòu)建、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的人才引進(jìn)、的激勵(lì)模式、培訓(xùn)模式的構(gòu)建，企業(yè)文化建設(shè)，績(jī)效與薪酬管理(尤其是高管人員的薪酬模式)等問(wèn)題，都可以作為論文選擇的主題。

4、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理

在本方向盡可能?chē)@有關(guān)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理理論的前沿問(wèn)題，緊扣“顧客主導(dǎo)”的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念，以實(shí)現(xiàn)顧客價(jià)值為主導(dǎo)思想展開(kāi)論文的寫(xiě)作。比如顧客主導(dǎo)型企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略選擇、顧客價(jià)值管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式與渠道的選擇與創(chuàng)新、品牌的管理與建設(shè)等等都可以作為論文的寫(xiě)作主題。

5、運(yùn)營(yíng)管理