時間：2022-06-21 02:49:47
序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇授信調(diào)查報告范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。
根據(jù)有效調(diào)查企業(yè)的業(yè)態(tài)分布，我們認(rèn)為基本能體現(xiàn)國內(nèi)零售的業(yè)態(tài)分布特點，所以以下的信息化調(diào)查結(jié)果是較為真實有效的。
2、目前已應(yīng)用的信息系統(tǒng)：
根據(jù)調(diào)查顯示，在被調(diào)查企業(yè)中有82%以上都應(yīng)用了POS-MIS（銷售點系統(tǒng)-管理信息系統(tǒng)），也就是說參與調(diào)查的企業(yè)基本上應(yīng)用了第三代POS機(jī)并實行了單品管理；因為只有應(yīng)用了銷售點系統(tǒng)，才能給財務(wù)系統(tǒng)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，所以財務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用程度稍遜于POS-MIS，只占67%，這充分說明了國內(nèi)的零售企業(yè)的信息化水平還處在一個較低的層次；
3、對信息化建設(shè)的重視程度：
根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，絕大部分零售企業(yè)對信息化建設(shè)非常重視或比較重視，看來隨著信息化建設(shè)中帶來的各種好處如效率提高，差錯減少，成本降低，決策準(zhǔn)確等各方面的效益的體現(xiàn)，使得零售業(yè)尤其是連鎖超市對信息系統(tǒng)的依賴程度非常的高。有些零售企業(yè)甚至表示在信息系統(tǒng)上花再多的錢也是值得的。
4、零售企業(yè)的IT部門有多少專職人員：
5、公司在哪些方面需加強(qiáng)信息化建設(shè)：
57%的國內(nèi)零售企業(yè)認(rèn)為在供應(yīng)鏈管理上需要加強(qiáng)，這種狀況有兩方面原因：一是國內(nèi)零售企業(yè)在商品通路方面確實需要應(yīng)用SCM技術(shù)與其上游的供應(yīng)商進(jìn)行電子對接來改善商品外部供應(yīng)鏈；另一方面應(yīng)該是國內(nèi)信息化廠商的物流配送模塊普遍比較薄弱，內(nèi)部供應(yīng)鏈管理急待加強(qiáng)；其次是電子商務(wù)占48%，說明了國內(nèi)零售業(yè)希望能開展網(wǎng)上購物以提高公司形象、方便顧客或與合作伙伴開展電子交易；再次是商業(yè)智能，看來國內(nèi)零售業(yè)對啤酒和尿布的故事已經(jīng)耳熟能詳了；至于網(wǎng)站建設(shè)，因為目前大多數(shù)零售企業(yè)，主要是中小型零售企業(yè)還沒有設(shè)立自己的網(wǎng)站，所以有40%左右的企業(yè)認(rèn)為需要加強(qiáng)這方面的建設(shè)。
二、硬件系統(tǒng)概況
1、硬件系統(tǒng)的投資規(guī)模：
2、主要硬件產(chǎn)品：
在服務(wù)器品牌中，選擇IBM服務(wù)器的企業(yè)占了受調(diào)查企業(yè)的三分之一，這主要是由于IBM與零售業(yè)軟件廠商的良好合作關(guān)系以及藍(lán)色快車的服務(wù)，而且IBM在小型機(jī)和PC Server這兩塊都有非常杰出的產(chǎn)品；其次為HP，HP主要是憑借穩(wěn)定的質(zhì)量和性能獲得了不少用戶的青睞；
在收款機(jī)品牌中，使用數(shù)量最大的還是IBM，這與其國際商用機(jī)器公司的稱謂是非常符合的；海信則是國產(chǎn)品牌中銷量最多的；但今年隨著一些臺灣OEM廠商的介入和分體式收款機(jī)的逐漸流行，整個局勢估計將會出現(xiàn)一些變化。
一般商業(yè)用的打印機(jī)主要分為針式打印機(jī)和激光打印機(jī)，在針式打印機(jī)中，EPSON是應(yīng)用最多的品牌，其應(yīng)用最廣的當(dāng)為LQ1600K及后續(xù)產(chǎn)品；而在激光打印機(jī)中，HP占有的市場份額無疑是最大的。
在條碼打印設(shè)備中，Zebra占了絕對的優(yōu)勢，這除了Zebra的產(chǎn)品質(zhì)量不錯，產(chǎn)品線豐富外，最主要是因為大部分零售業(yè)軟件的條碼輸出只有Zebra的接口，所以很多零售企業(yè)也只好購買Zebra的產(chǎn)品，真是強(qiáng)者愈強(qiáng)，弱者愈弱。
另外，從整體上講，從本次信息化調(diào)查可以看出，企業(yè)對硬件的選擇明顯體現(xiàn)了強(qiáng)烈的品牌效應(yīng)，主要硬件商的品牌屈指可數(shù)，而對軟件商的選擇和信任，就出現(xiàn)強(qiáng)烈的反差，國內(nèi)的軟件企業(yè)眾多但能真正體現(xiàn)品牌效應(yīng)的卻不多。
3、硬件系統(tǒng)的滿意程度：
對于目前使用的硬件系統(tǒng)的滿意程度，絕大多數(shù)用戶都選擇了比較滿意和一般兩個選項，只有很少的用戶選擇了十分滿意、較差和很差。
4、購買硬件產(chǎn)品時最重視的因素：
在商業(yè)應(yīng)用中，計算機(jī)硬件產(chǎn)品的質(zhì)量是擺在第一位的，其次是服務(wù)，價格放在并不是十分重要的位置上。因為在商場的運(yùn)作中，不管是服務(wù)器的當(dāng)機(jī)、網(wǎng)絡(luò)的故障還是收款機(jī)的突然罷工都會使商場蒙受重大的聲譽(yù)損失和經(jīng)濟(jì)損失，所以質(zhì)量是商家的選擇計算機(jī)硬件產(chǎn)品時最為重視的一點，其次就是萬一出現(xiàn)硬件故障后如何能在最短的時間恢復(fù)使用，也就是售后服務(wù)的快捷程度。
三、軟件系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)概況
1、軟件系統(tǒng)方面的投資規(guī)?；驍M投資的規(guī)模：
和硬件系統(tǒng)的投資規(guī)模相似，軟件系統(tǒng)的投資規(guī)模也是10萬-50萬的最多，占受調(diào)查企業(yè)的40%，而軟件投資規(guī)模超過100萬的企業(yè)只占受調(diào)查企業(yè)的17%。一般來說，零售企業(yè)上ERP系統(tǒng)，軟件投資規(guī)模就會超過100萬，這個比例充分說明了我國零售企業(yè)的信息化水平還處在一個起步發(fā)展的階段。
2、應(yīng)用軟件系統(tǒng)的開發(fā)途徑：
因為專用軟件的專業(yè)優(yōu)勢，大部分零售企業(yè)都會選擇適合自己使用的專用軟件，這類企業(yè)占了受調(diào)查企業(yè)的57%；只有少數(shù)實力較雄厚、從業(yè)較早的零售企業(yè)才選擇自主開發(fā)，其中又以百貨業(yè)態(tài)的居多，這種方式能充分滿足自身的應(yīng)用需求，這類企業(yè)占受調(diào)查企業(yè)的10%；而與專用軟件做接口，進(jìn)行二次開發(fā)或功能擴(kuò)充的企業(yè)也不在少數(shù)，這樣既能保持技術(shù)的先進(jìn)和完整性，又能滿足自身的應(yīng)用需求，不失為一個兩全其美的好辦法，這類企業(yè)占受調(diào)查企業(yè)的33%。
雖然選用專業(yè)軟件供應(yīng)商產(chǎn)品的零售企業(yè)占到了57％，但是自主開發(fā)和合作開發(fā)的比例之大，還是令人深思。調(diào)查中也顯示，改造和升級軟件、考察軟件商成為企業(yè)信息化應(yīng)用正在進(jìn)行的主要措施。可以看出，在實際運(yùn)作中，大多數(shù)零售企業(yè)的計算機(jī)系統(tǒng)，都沒有達(dá)到他們的預(yù)期效果。零售企業(yè)認(rèn)為軟件開發(fā)商不懂業(yè)務(wù)，其產(chǎn)品不能滿足企業(yè)不斷發(fā)展而出現(xiàn)的新的需求；軟件開發(fā)商則認(rèn)為零售企業(yè)管理不規(guī)范，管理人員素質(zhì)低，對軟件寄予太多的期望，認(rèn)識不足，希望軟件系統(tǒng)是萬能的，是企業(yè)對信息化應(yīng)用需要管理配套，流程配合，分段進(jìn)行，逐步提高的規(guī)律認(rèn)識不足，總期望找到可以一勞永逸的絕殺的辦法，是一種邏輯上的懶惰思維推理。
零售企業(yè)和軟件開發(fā)商在信息技術(shù)應(yīng)用上的矛盾，以及認(rèn)識上的不統(tǒng)一，對零售企業(yè)有效的應(yīng)用信息技術(shù)造成了很大的負(fù)面影響，也嚴(yán)重制約了我國零售軟件開發(fā)行業(yè)的發(fā)展后勁。這種情況，在未來幾年內(nèi)，不能得到改進(jìn)的話，將有可能成為中國零售業(yè)發(fā)展的瓶頸之一。
3、目前使用的網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)：
看來Windows2000和WindowsNT憑借其易用性和還不錯的安全性，還有價格上的優(yōu)勢，占據(jù)了商業(yè)網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)的大半壁江山，比例竟然占到了73%；Unix則是高端用戶的首選，但是零售業(yè)的高端用戶的數(shù)量相對比較少，所以只能占到18%的市場分額；而Linux和Netware一個是較新，一個較老，支持的應(yīng)用軟件都不多，所以占的份額都很小，但隨著人們對Linux越來越熟悉和支持它的應(yīng)用軟件越來越多，相信linux的用戶數(shù)量會慢慢的增加。
4、目前主要使用的數(shù)據(jù)庫軟件：
商業(yè)數(shù)據(jù)庫方面一般都是選用大型關(guān)系數(shù)據(jù)庫，現(xiàn)在還用FOXPRO、ACCESS等這樣的小型數(shù)據(jù)庫的零售企業(yè)已經(jīng)是鳳毛麟角了，在大型關(guān)系型數(shù)據(jù)庫中MS-SQL用戶數(shù)量最多，這得益于它便宜的價格和它與Windows操作系統(tǒng)的相得宜彰；SYBASE和ORACLE因各有優(yōu)勢而不相上下；而IBM DB2則因曲高而和寡。
5、采用的遠(yuǎn)程通訊模式：
因為連鎖店的距離的遠(yuǎn)近和當(dāng)?shù)仉娦刨Y費(fèi)的差異，還有對實時性的要求，零售企業(yè)會根據(jù)不同的情況采用不同的遠(yuǎn)程通訊方式，對于實時性要求高的企業(yè)，一般會選擇DDN或幀中繼，雖說它們的租金比較昂貴；對于實時性要求不高的企業(yè)一般就會選擇PSTN（公用電話網(wǎng)）、ISDN或ADSL了；VPN則是建立在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，用專線和撥號都可能實現(xiàn)廣域網(wǎng)的互聯(lián)。
6、對軟件系統(tǒng)的滿意度：
從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，將近90%的零售企業(yè)對目前所用的軟件是比較滿意或還過得去的，很少有對軟件非常滿意的企業(yè)，也很少有認(rèn)為目前所用的軟件非常糟糕的，這與我們經(jīng)常在網(wǎng)上論壇上看到的抱怨聲一片的情形相差較大，可能是好事不出門，壞事傳千里的緣故吧！
7、購買軟件產(chǎn)品時最重視哪一點：
軟件產(chǎn)品是無形的，不同于其它有形的產(chǎn)品，軟件是企業(yè)管理和運(yùn)營的照相，所以購買者最看重的是軟件的功能和售后服務(wù)，管理思路是企業(yè)管理的關(guān)鍵，所以軟件的功能是最為重要的，其次是售后服務(wù)，沒有良好的實施和服務(wù)，軟件功能再強(qiáng)也沒辦法很好的發(fā)揮。一般來說，在購買軟件之前，價格因素對選擇軟件的影響還是挺大的，但是運(yùn)作了一段時間以后就會發(fā)現(xiàn)，相對于軟件的功能和售后服務(wù)來說，價格其實真的算不了什么。
（一）把握時代潮流，創(chuàng)刊團(tuán)建手機(jī)報
把握信息傳媒新趨勢，發(fā)揮手機(jī)報時效性強(qiáng)、發(fā)送簡便、傳播迅速的特點，探索開發(fā)《團(tuán)建手機(jī)報》，以全區(qū)35周歲以下的團(tuán)員青年為服務(wù)對象，以青年教育和成長為中心，通過手機(jī)報的形式，提供各類團(tuán)組織工作和青年資訊。設(shè)計《團(tuán)情資訊》、《互動交流》、《趣味娛樂》三大版塊，包含《團(tuán)建熱點》、《基層團(tuán)建》、《心語心聲》、《活動資訊》、《心理測試》、《生活知識》等15個欄目，內(nèi)容涵蓋了各級團(tuán)組織工作資訊、青年工作動態(tài)、團(tuán)員思想教育主題和青年生活實用信息等，集資訊傳播、互動服務(wù)、趣味娛樂于一體，為基層團(tuán)員提供多領(lǐng)域、即時化信息資訊服務(wù)。
（二）傳播團(tuán)情資訊，創(chuàng)新團(tuán)員教育方式
突出《團(tuán)建手機(jī)報》的即時性與便捷性，設(shè)計了《團(tuán)建熱點》、《基層團(tuán)建》、《團(tuán)建簡訊》等資訊版塊，創(chuàng)新團(tuán)員教育方式，搭建了團(tuán)員教育“空中平臺”。充分利用手機(jī)報新穎時尚、方便快捷的特點，吸引青年關(guān)注，將團(tuán)建資訊和教育內(nèi)容發(fā)送到每位用戶手中，提高團(tuán)員青年學(xué)習(xí)的自主性和靈活性，增強(qiáng)團(tuán)組織教育活動對青年的吸引力。在編輯上力求“題材新穎、內(nèi)容精煉、圖文并茂”，注重信息的收集、整理和提煉，大量瀏覽各級黨團(tuán)組織網(wǎng)站，集中優(yōu)質(zhì)的團(tuán)建資訊和教育資源，讓青年能隨時隨地掌握政策、拓寬視野、增長知識，增強(qiáng)團(tuán)組織教育引導(dǎo)青年的即時性和有效性。
（三）開展雙向互動，拓展交流服務(wù)平臺
突出《團(tuán)建手機(jī)報》的互動性與服務(wù)性，設(shè)計了《心語心聲》、《有獎問答》、《活動資訊》等服務(wù)版塊，開辟基層團(tuán)員和團(tuán)組織互動交流的“綠色通道”。面向全區(qū)團(tuán)員開展《心語心聲》有獎?wù)骷?，鼓勵團(tuán)員青年抒發(fā)理想抱負(fù)、交流生活感悟、反映自身訴求。開展黨團(tuán)知識有獎問答，刊登黨團(tuán)知識問題，及時公布中獎信息，定期開展“手機(jī)報星級用戶”評選，激發(fā)基層團(tuán)員關(guān)注手機(jī)報、參與互動的積極性。及時團(tuán)組織服務(wù)青年的各類重要資訊和本地青年工作動態(tài)，讓團(tuán)的活動信息第一時間傳達(dá)給廣大基層青年。截至目前，團(tuán)區(qū)委共接收基層團(tuán)員《心語心聲》62條、《有獎問答》信息263條，抽取中獎用戶618人，《活動資訊》25條。開展手機(jī)報互動交流，進(jìn)一步拓展了團(tuán)組織交流服務(wù)平臺，實現(xiàn)了基層團(tuán)員與團(tuán)組織的雙向即時互動。
（四）注重趣味娛樂，服務(wù)青年生活需求
突出《團(tuán)建手機(jī)報》的時尚性與趣味性，設(shè)計了《心理測試》、《生活知識》、《幽默笑話》等娛樂版塊，努力把思想性和娛樂性、時尚性有機(jī)結(jié)合，服務(wù)青年生活需求。把握青年興趣特點，選擇與青年工作能力、職場素質(zhì)、處世心態(tài)有關(guān)的心理測試題，通過測試解答幫助青年認(rèn)識自我。立足青年日常生活，選擇營養(yǎng)飲食、健康保健、家具裝飾、理財之道等生活類小常識，為青年提供生活幫助。關(guān)注青年視線焦點，刊登時下流行的幽默笑話或名人搞笑語錄，增強(qiáng)《團(tuán)建手機(jī)報》對青年的吸引力。
二、工作成效
1、開創(chuàng)了團(tuán)屬媒體新模式。通過《團(tuán)建手機(jī)報》，開創(chuàng)了團(tuán)屬媒體的全新模式，進(jìn)一步加強(qiáng)了團(tuán)屬宣傳輿論陣地建設(shè)，豐富了團(tuán)屬宣傳輿論體系，為團(tuán)屬媒體的發(fā)展注入了新活力。
2、創(chuàng)新了團(tuán)員教育引導(dǎo)方式。通過《團(tuán)建手機(jī)報》，結(jié)合青年潮流趨向，利用手機(jī)報新穎時尚的特點搭建團(tuán)員教育“空中課堂”，創(chuàng)新了團(tuán)員教育引導(dǎo)方式，增強(qiáng)了團(tuán)組織教育活動對青年的吸引力。
3、豐富了團(tuán)組織服務(wù)手段。通過《團(tuán)建手機(jī)報》，團(tuán)組織向團(tuán)員青年免費(fèi)提供了大量時效性強(qiáng)、內(nèi)容豐富的團(tuán)建及生活資訊，豐富了團(tuán)組織對基層團(tuán)員的服務(wù)手段，增強(qiáng)了團(tuán)組織服務(wù)團(tuán)員青年的即時性和有效性。
4、實現(xiàn)了團(tuán)組織“扁平化”。通過《團(tuán)建手機(jī)報》，搭建了團(tuán)區(qū)委與基層團(tuán)員青年的“空中面對面”的平臺，基層團(tuán)員可通過手機(jī)報了解團(tuán)內(nèi)事務(wù)、反映自身訴求，團(tuán)區(qū)委也可以將組織意圖直接告知普通團(tuán)員青年，減少了組織層級，真正實現(xiàn)了團(tuán)組織與普通團(tuán)員青年的無縫對接。
三、基本經(jīng)驗
渠道選擇：線上線下有側(cè)重
數(shù)據(jù)顯示，線上與線下圖書零售的類別分布既有共性又有個性。社科類、少兒類和文學(xué)類在兩個渠道的表現(xiàn)都非常突出，尤其是社科類和少兒類，在實體書店渠道合計碼洋比重超過35%，在網(wǎng)上書店渠道合計碼洋比重接近50%。但是在實體書店渠道占比達(dá)到25%的中小學(xué)教輔教材類圖書，在網(wǎng)上書店渠道的銷售碼洋比重僅為7%左右。另外，公務(wù)員考試類、成人專業(yè)考試、少兒類下屬的卡通繪本漫畫類等圖書，在網(wǎng)上書店渠道的銷售比例也略高于實體書店渠道。
由實體書店渠道和網(wǎng)上書店渠道的銷售結(jié)構(gòu)比對可以看出，這兩個渠道圖書銷售的主體需求基本類似，只是個別細(xì)分類的表現(xiàn)有所差別，而這種差別與實體書店渠道和網(wǎng)上書店渠道購書人群差異及其需求特點有直接關(guān)系。相對年輕化的網(wǎng)購人群需求類別，或者受到價格折扣影響較大的類別，往往在網(wǎng)上書店渠道的表現(xiàn)會更為突出。而全民性的銷售熱點或者綜合性銷售類別，往往在實體書店渠道的銷售占比更高。
細(xì)分市場：傳記少兒增長快
2014年實體書店渠道圖書零售的銷售回暖也體現(xiàn)在各個細(xì)分類市場當(dāng)中，絕大多數(shù)類別的年度增長率都比上一年度有所提升，這也進(jìn)一步說明實體書店渠道的銷售回升是各個類別共同作用的結(jié)果，并不是依賴局部類別或者個別熱點的拉動。
在各個細(xì)分類當(dāng)中，增長表現(xiàn)最好的類別是傳記類和少兒類，這兩個分類的年度同比增長率均超過10%;文學(xué)類的年度增長率也近10%;教輔教材類和社科類也實現(xiàn)了正向增長。與前兩年相比，主要分類的年度增長率均有所提升，文學(xué)類、社科類均扭轉(zhuǎn)了前期負(fù)增長的局面;生活類和科技類盡管未能實現(xiàn)正向增長，但是這兩個類別的同比增長率也已經(jīng)比上一年度有所改觀。
即使從全球范圍來看，少兒類圖書銷售的表現(xiàn)也是非常突出的。根據(jù)美國尼爾森公司的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，少兒類圖書銷售在其監(jiān)控的全球多個區(qū)域表現(xiàn)突出，增長速度明顯高于成人閱讀。在這一方面，中國市場與全球眾多國家市場表現(xiàn)一致。不過對于文學(xué)類、傳記類等圖書的銷售，中國市場的增長速度高于尼爾森公司監(jiān)控的多個國家和地區(qū)。
暢銷渠道： 網(wǎng)上書店貢獻(xiàn)突出
在圖書零售市場當(dāng)中，暢銷書一直是重要的影響力量。數(shù)據(jù)顯示，2014年實體書店渠道銷售開卷前100名暢銷書貢獻(xiàn)達(dá)63.53%;在網(wǎng)上書店渠道當(dāng)中，該指標(biāo)進(jìn)一步達(dá)到80.55%?？梢?，暢銷書在網(wǎng)上書店渠道的影響力更加突出。其實，相比于實體書店渠道的多地域、網(wǎng)點眾多的特點，網(wǎng)絡(luò)渠道的圖書銷售本身就經(jīng)營者數(shù)量來說相對集中。在網(wǎng)上書店銷售做爆品的典型營銷思路之下，網(wǎng)站流量和實際銷售量也更多地聚集在排序靠前的商品當(dāng)中。眾多在展示頁面中排名靠后的圖書甚至都沒有被讀者瀏覽進(jìn)而產(chǎn)生銷售的機(jī)會，這也進(jìn)一步加劇了網(wǎng)上書店渠道銷售的聚集效應(yīng)。
本莊中學(xué)2013年留守學(xué)生的基本情況調(diào)查
本莊鎮(zhèn)是石阡縣人口較多的一個農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，全鎮(zhèn)48000多人口，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后，外出務(wù)人口較多，空巢老人和留守兒童相對較多。本莊中學(xué)是全鎮(zhèn)唯一的一所初級中學(xué)，全校學(xué)生2149人，有留守學(xué)生914人，占全校學(xué)生的42.53%。這是一個值得令人關(guān)注的群體。在開學(xué)初，我對全校留守學(xué)生進(jìn)行了有針對性的心理健康狀況的問卷調(diào)查。下面是我根據(jù)調(diào)查所得的數(shù)據(jù)，希望能給我們的留守學(xué)生教育提供一些參考。
很少與父母聯(lián)系的23.9%
認(rèn)為一個幸福的家庭應(yīng)該和父母在一起的79.3%
非常想父母的65.0%
做錯事被批評時當(dāng)面頂撞的8.4%
拉幫結(jié)派、打架斗毆的12.3%
在學(xué)校里基本上沒有朋友的17.5%
害怕陌生人的40.0%
遇到困難自己不能解決的45.5%
和（外）祖父母生活在一起的43.5%
覺得自己很一般的52.7%
學(xué)習(xí)上聽老師的話，很刻苦的25.3%
覺得身邊得人不太關(guān)心自己的49.1%
總是害怕被身邊人欺負(fù)34.7%
覺得社會不公平、看不到希望的11.9%
從以上調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，相當(dāng)一部分留守兒童渴望父母的關(guān)愛，希望多與父母進(jìn)行心靈交流。有的因父母不在家而感到遭受歧視、孤獨(dú)無助、悲觀寂寞。解決農(nóng)村留守學(xué)生心里健康教育問題已是迫在眉睫！
留守學(xué)生的心理健康問題的成因分析及所產(chǎn)生的社會問題
留守學(xué)生心理健康問題已成為一個嚴(yán)重的社會問題。親情缺失，家庭教育缺失和家庭監(jiān)管缺位是產(chǎn)生留守兒童心理健康問題的主要原因，國家、社會、學(xué)校和家庭必須解決這一問題。
由于現(xiàn)階段我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低、社會保障不健全等客觀因素的存在，父母長期在外務(wù)工，缺少對子女的有效教育、引導(dǎo)和管理，出現(xiàn)了留守學(xué)生心理上的不適應(yīng)感，嚴(yán)重導(dǎo)致他們心理上的畸形發(fā)展，行為上表現(xiàn)出不同程度的失范和越軌現(xiàn)象，出現(xiàn)了“留守兒童綜合癥”。主要表現(xiàn)如下：
一、性格柔弱內(nèi)向。留守兒童年齡幼小就離開父母，父母關(guān)愛嚴(yán)重缺失，盡管有些是爺爺奶奶或親朋監(jiān)管，但畢竟是與父母親疏不同，遇到一些麻煩就會感覺柔弱無助，久而久之變得不愿與人交流，性格內(nèi)向。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有21.1%的外出務(wù)工父母一個星期左右和孩子聯(lián)系一次，34.1%的一個月聯(lián)系一次或很少聯(lián)系。很多父母半年以上回家一次，有的甚至幾年不回家，這種長期的父母分離導(dǎo)致孩子自卑封閉，逆反心理嚴(yán)重。
二、自卑心理障礙。兒童大都具有攀比心理，具有強(qiáng)烈的的自豪感，而父母不在身邊他們就好像失去了堅強(qiáng)的依靠和保護(hù)，因此和有父母在身邊的孩子相比容易產(chǎn)生自卑的心理障礙，有的甚至自暴自棄，喪失信心，學(xué)習(xí)上不求上進(jìn)。據(jù)調(diào)查，僅有15%的孩子能夠自覺學(xué)習(xí)，大多數(shù)孩子需要在督促下學(xué)習(xí)。還有不少孩子上網(wǎng)成癮，荒廢學(xué)業(yè)，義務(wù)教育沒有完成就流落社會。
三、寂寞無聊心理。父母的外出使孩子在家里感到空落，感到寂寞，進(jìn)而產(chǎn)生心理騷動和抑郁等問題。一位初三的女生在日記中這樣寫道：“媽媽，你知道嗎？自從你和爸爸還有弟弟走后，我一個人在家里有多么的寂寞，有多么的傷心。自從你們走了以后，我?guī)缀鯖]有笑過，多么懷念以前我們在一起的時光?！边@種寂寞的心理必然導(dǎo)致精神上的空虛，進(jìn)而導(dǎo)致行為上的出格。
四、盲目反抗和逆反心理。留守兒童因為缺乏保護(hù)而總覺得別人會欺負(fù)他，一點小事就會計較當(dāng)真，與人交流時充滿警惕甚至是敵意。對老師，臨時監(jiān)護(hù)人的管教有比較強(qiáng)的逆反心理。調(diào)查顯示，54%的留守兒童和他們的臨時監(jiān)護(hù)人有矛盾，其中15%經(jīng)常有。53%的留守兒童表示學(xué)習(xí)上遇到困難感到無助。39%的留守兒童表示曾經(jīng)受到同學(xué)的欺負(fù)。
五、產(chǎn)生怨恨父母的心理。少數(shù)孩子不理解父母，認(rèn)為家里窮，父母沒有能耐，才外出打工，由此產(chǎn)生怨恨情緒，有的孩子在父母回家后疏遠(yuǎn)父母，和父母產(chǎn)生情感隔膜，甚至怨恨父母無情。
我在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，留守學(xué)生產(chǎn)生的心理問題，出現(xiàn)了年齡越小，問題越突出，女孩子比男孩突出的特點。主要有以下幾個原因。
首先，監(jiān)護(hù)的缺失。從調(diào)查情況看，留守兒童家庭隔代教育占43.5%，由于祖輩與孫輩年齡相差一般都在50歲左右，且祖輩大都文化程度偏低，多數(shù)是文盲或半文盲，思想觀念與孫輩有很大差距，難以與孩子交流溝通。部分監(jiān)護(hù)人同時照看幾個孫輩，沒有科學(xué)的家庭教育知識，往往只滿足孩子物質(zhì)、生活上的需求，缺少精神、道德上的教育引導(dǎo)，甚至嬌生慣養(yǎng)、放任自流。多數(shù)還要以農(nóng)活維持生活，沒有時間照顧他們；有的體弱多病無能力監(jiān)護(hù)他們。隔代教育力不從心。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)有把孩子托付給親戚朋友如叔嬸、姑舅或朋友監(jiān)管的占留守兒童的4.7%，這些人通常把孩子的安全放在第一位，學(xué)業(yè)成績和物質(zhì)上的滿足次之，而較少關(guān)注孩子行為習(xí)慣的養(yǎng)成以及心理、精神上的需要；親戚朋友也都有孩子，由于對待不盡公平，留守兒童常常因感到自己是“外來人”而產(chǎn)生自卑心理。從調(diào)查統(tǒng)計中看出，父母長期在外覺得欠孩子太多，因而在財、物方面盡量滿足孩子的需要，而對孩子其他方面的需要關(guān)注較少。比如，父親外出的孩子表現(xiàn)出膽怯、缺乏自信；母親外出的孩子表現(xiàn)出不細(xì)心、缺乏友愛等。留守學(xué)生需要關(guān)愛和監(jiān)護(hù)，監(jiān)護(hù)的缺失必然導(dǎo)致心理健康問題的出現(xiàn)。
其次，學(xué)校教育的無助。父母由于長期在外，無法照顧孩子而產(chǎn)生負(fù)疚感，大多采取“物質(zhì)（金錢）+放任”的方式來補(bǔ)償，偶爾打電話聯(lián)系大多只過問孩子的學(xué)習(xí)情況，而對留守學(xué)生的道德教育關(guān)注較少，致使子女好逸惡勞、奢侈浪費(fèi)、擺闊氣，產(chǎn)生“拜金主義”等思想。部分留守學(xué)生厭學(xué)，缺乏進(jìn)取心和刻苦鉆研的精神，不求上進(jìn)。又由于監(jiān)護(hù)人的特殊性，只要孩子不犯大錯，監(jiān)護(hù)人對其行為一般不過問，因而缺失有效的約束管教，導(dǎo)致部分留守兒童紀(jì)律散漫，在學(xué)校道德品行較差，不遵守規(guī)章制度，遲到、曠課、逃學(xué)、迷戀“網(wǎng)吧”等，甚至與社會上一些有不良習(xí)氣的人混在一起，而學(xué)校在監(jiān)管上卻無能為力。同時由于多數(shù)農(nóng)村學(xué)校受我國傳統(tǒng)教育模式的影響，并沒有認(rèn)真對學(xué)生開展心理健康方面的教育。久而久之，我們不能不為他們的將來所擔(dān)心。
再次，社會環(huán)境存在“雷區(qū)”。對于環(huán)境適應(yīng)能力較差、自制力較弱的孩子來說，加強(qiáng)安全防護(hù)工作至關(guān)重要。由于學(xué)校、家庭之間存在安全教育銜接上的“真空”，學(xué)校不可能事無巨細(xì)，監(jiān)護(hù)人又普遍缺乏安全防護(hù)的意識和能力，使犯罪分子有了可乘之機(jī)，以致留守兒童傷人或被傷害的事件時有發(fā)生。在全國各地，留守兒童溺水、觸電、打斗等意外傷亡事件屢見不鮮，甚至被拐賣、被侵犯的惡性案件也常常發(fā)生。
親情關(guān)系對學(xué)生的行為習(xí)慣、心理健康、人格與智力發(fā)展有直接而重要的影響。由于父母不在身邊，留守兒童長期缺乏親情的撫慰和關(guān)懷，往往感到焦慮、緊張，缺乏安全感，人際交往能力較差；長期與父母分離，他們的性格往往變得內(nèi)向、自卑、悲觀、孤僻。調(diào)查顯示：監(jiān)護(hù)人對留守學(xué)生的心理健康問題介入較少，關(guān)注不夠：由于與監(jiān)護(hù)人有心理上的距離，留守兒童遇到問題時情緒往往無法及時得到排解，常常導(dǎo)致感情脆弱、自暴自棄、焦慮自閉、缺乏自信、悲觀消極等畸形心理。
留守學(xué)生的心理問題直接影響他們健康成長，容易導(dǎo)致他們行為的失范，甚至違法犯罪行為，影響社會的安全和穩(wěn)定。據(jù)公安部的調(diào)查顯示：未成年人犯罪的案例中，留守學(xué)生較多。在調(diào)查中我發(fā)現(xiàn)：80%的留守學(xué)生存在或輕或重的心理障礙，超過半數(shù)的父母明顯感覺到孩子留守后變得沉默、孤僻；三成的父母知道孩子交了不良朋友，經(jīng)常惹是生非。
青少年是我們祖國未來的建設(shè)者，如果對他們的監(jiān)控處于真空或半真空狀態(tài)，失去家庭的關(guān)愛和教育，極易產(chǎn)生生活失助、學(xué)業(yè)失助、行為失控、道德失范、心理失衡的現(xiàn)象。留守學(xué)生的心理健康問題已經(jīng)越來越引起全社會的關(guān)注。
留守學(xué)生心理健康教育模式的建立及問題的解決
通過調(diào)查了解，發(fā)現(xiàn)留守學(xué)生在心理上存在很大的問題，對他們的健康造不利影響。為了更好地讓留守學(xué)生們健康快樂地成長，我們提出了建立留守學(xué)生心理健康教育的模式。
（一）重視家庭教育
1、慎重選擇。父母外出務(wù)工要三思而后行，多考慮考慮孩子，孩子的前途比金錢重要。如果的確需外出務(wù)工，可讓文化程度稍高的一方留在家中照顧子女，一般以母親為主，母親心細(xì)，有耐心，孩子更愿意與她們交流。
2、定期“溫馨對話”。在外打工的父母，一定要及時了解子女的近況，多利用書信或電話定期與孩子進(jìn)行交流溝通，讓孩子感到父母的關(guān)愛，家庭的溫暖。
3、尋找“”。父母雙雙外出務(wù)工，要找有能力照看孩子的家庭“”，既可以輔導(dǎo)孩子學(xué)習(xí)，又能夠培養(yǎng)孩子良好的行為習(xí)慣，對孩子進(jìn)行思想道德教育。
1、學(xué)校實行留守學(xué)生的信息登記。在新學(xué)期開學(xué)時將父母外出情況和家庭成員情況逐一進(jìn)行登記，建立“留守兒童”檔案。記錄“留守兒童”的個人情況和監(jiān)護(hù)人及臨時監(jiān)護(hù)人的情況，準(zhǔn)確掌握留守兒童的個人信息，有針對性的開展教育和管理工作。
2、充分發(fā)揮學(xué)校教育主陣地的作用。在學(xué)校教職工中實行結(jié)對幫扶留守學(xué)生制度，動員學(xué)生與學(xué)生結(jié)對幫扶制度。建立“留守兒童之家”，讓留守兒童體會到家庭的溫暖，建立教師與留守學(xué)生心理訪談制度。定期召開幫扶教師、留守學(xué)生座談會，引導(dǎo)留守兒童健康成長。開設(shè)親情電話，讓留守學(xué)生的定期與父母通電話，加強(qiáng)學(xué)校、家長之間的聯(lián)系和交流。
調(diào)查方式：記者采訪調(diào)查
2010年，由上海市政協(xié)社會和法制委員會組成的課題組，對上海社會誠信問題展開調(diào)查，調(diào)研結(jié)果顯示：誠信作為社會行為中最重要的準(zhǔn)則，在具體的經(jīng)濟(jì)和社會交往中并未得到肯定，反而成為吃虧的代名詞，當(dāng)時曾引起了人們的熱議。兩年之后，在衢化有個無人菜攤，這個攤上的蘿卜、盤子，由過往居民自行稱重、找零，一個多月下來，分文未差。有人問攤主，難道不擔(dān)心有人拿了蘿卜不付錢么?攤主回答得好，拿了不付錢的有兩種情況，一種是實在困難，這種人，就是不拿，也會接濟(jì);另一種，就是沒素質(zhì)的人，碰上這種人，只能對他搖頭。
2月9日，記者專程在這個無人攤前等候2個小時，這期間，雖然有不少人駐足研究這個無人攤，卻未出現(xiàn)拿了就走的情況。其中就有一位開車的女士，下車挑了2個蘿卜，稱重后顯示為1.5公斤，她放下3元錢才離去。另一位男士則挑選盤子后，不滿意走掉了。
對此，本報對50名網(wǎng)友進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，所有人對這樣的做法表示支持。他們認(rèn)為，在當(dāng)下全社會遭受誠信危機(jī)時候，有這樣的人、這樣的事是對誠信最好的注解?，F(xiàn)狀：曾因別人不誠信而吃虧別的不說，就說現(xiàn)在那些乞討的人，到底有幾個是真的因為貧困而乞討的!網(wǎng)友sun說，小時候她都會因為同情而幫助乞丐，但現(xiàn)在她已經(jīng)對乞丐熟視無睹了，不是因為別的，而是被他們騙多了，怕了。
真的有這樣的人嗎?千分之一概率吧!記者告知衢化有個讓居民自己稱重、自己找零的攤子時，不少受訪者有這樣的質(zhì)疑。對于目前社會的誠信狀況是否影響您對他人的信任感?這一選項中，有23位受訪者認(rèn)為有影響，18位受訪者認(rèn)為有一定影響，僅有9位受訪者表示不影響。
雖然有超過80%的受訪者認(rèn)為自己對他人的信任受到社會不良誠信事件的影響，但當(dāng)問及面對自己稱重、找零的攤子，會如何做時，有41位受訪者毫不猶豫地選擇了會自覺稱重、找零。
做好自己是根本。――網(wǎng)友交警叔叔
如果人人都從自己的行為出發(fā)，自己講誠信，相信總有一天整個社會都會回到一個講誠信的氛圍。這是網(wǎng)友交警叔叔的一番話，這與教育專家鄭委所倡導(dǎo)的私德組成公德一脈相承。
樹立守信的標(biāo)榜，如古代立碑立志，現(xiàn)代做報道宣傳。
――網(wǎng)友天高云淡
除此之外，天高云淡說，還應(yīng)該通過中小學(xué)生來宣傳守信，并帶動家長一起學(xué)習(xí)，這一辦法已在發(fā)達(dá)國家廣為使用。
建立相應(yīng)的考核體系，將誠信列入個人檔案。
一、交通廣播利用細(xì)致而周到的服務(wù)，繼續(xù)夯實949頻率在媒介市場中的品牌影響力
與此同時，949交通廣播還是唯一一個在微信公眾平臺中開辟退費(fèi)專區(qū)的媒體，專區(qū)向微粉用戶提供詳細(xì)的解釋和程序，彌補(bǔ)了廣播線性傳播的不足。949交通廣播就是在一次次周到而細(xì)致的服務(wù)中維護(hù)和夯實了頻率的品牌影響力。
二、924民生廣播依據(jù)受眾定位節(jié)目，不斷提升節(jié)目質(zhì)量，份額首次位居烏魯木齊廣播市場第三位
3.經(jīng)營土地情況。4戶城鎮(zhèn)居民無承包耕地和山地面積;6戶農(nóng)村居民承包耕地25畝，戶均4.17畝，實際經(jīng)營耕地的只有3戶共13畝，其他因無勞動力轉(zhuǎn)包他人耕作;6戶經(jīng)營山地81畝，戶均13.5畝。
二、家庭貧困原因分析
城鎮(zhèn)低收入居民中，由企業(yè)改制下崗職工6人，下崗職工年齡都在50歲左右，再就業(yè)比較困難，基本都是從事臨時性的務(wù)工，有的因工傷或意外事故導(dǎo)致身體傷殘，不能從事重的體力勞動，無固定就業(yè)，報酬水平都偏低，支出壓力大，維持家庭基本生活顯得十分困難。
2014年9月3日，《國務(wù)院關(guān)于深化考試招生制度改革的實施意見》頒布，正式啟動了高考綜合改革試點工作。意見提出“生涯規(guī)劃或生涯教育將成為高中生的必修課，我國將用五年左右時間普及生涯規(guī)劃教育”[1]。一直以來，我國生涯規(guī)劃教育相對落后，在中國只有33%的高中生接受過職業(yè)指導(dǎo)與畢業(yè)指導(dǎo)，而在美國則有69%的高中生接受過，在日本有78%的高中生接受過此類指導(dǎo)[2]。很多學(xué)生懷著激動的心情進(jìn)入向往已久的大學(xué)，然而入學(xué)之后發(fā)現(xiàn)自己所選的專業(yè)與預(yù)想中的相差甚遠(yuǎn)，不知道這個專業(yè)的發(fā)展前景如何？畢業(yè)之后到哪里找工作？北京市教育科學(xué)研究院資料表明：42.1%的大學(xué)生對所學(xué)專業(yè)不滿意；65.5%的學(xué)生表示如果可能將另選專業(yè)，種種現(xiàn)狀已經(jīng)給我們敲響了警鐘。
2014年3月22口，在中國發(fā)展高層論壇上，時任教育部副部長的魯聽發(fā)表了見解――“在高中階段，16歲就可以選擇你未來的發(fā)展模式。當(dāng)然不管你選擇的是什么模式，你都可以實現(xiàn)你的人生目標(biāo)?！睘榇?，對于高中生而言，如何認(rèn)識自己，制定合理的發(fā)展目標(biāo)，提高規(guī)劃能力已迫在眉睫。
生涯規(guī)劃是指個人在對自身主客觀條件進(jìn)行測定分析的基礎(chǔ)上，綜合興趣、性格、能力、價值觀和社會需求等因素，確定最佳的職業(yè)奮斗目標(biāo)，并為實現(xiàn)這一目標(biāo)做出行之有效的準(zhǔn)備，是一種有目的、有組織、有計劃地培養(yǎng)個體規(guī)劃自身職業(yè)生涯的活動[3]。作為新高考方案的首屆體驗者，他們的生涯現(xiàn)狀如何？存在哪些問題？是我們必須思考的重要問題，也是我們進(jìn)一步修正方案，提出新建議的依據(jù)。文章通過問卷調(diào)查，全面了解了2014級學(xué)生生涯現(xiàn)狀，從認(rèn)識自我、認(rèn)識專業(yè)、生涯決策、對生涯教育的反饋等方面進(jìn)行分析，以期為接下來的職業(yè)生涯規(guī)劃教育提供參考。
二、調(diào)查方法
（一）調(diào)查對象
以我校新高考體驗者2014級學(xué)生為調(diào)查對象。共發(fā)放問卷270份，回收256份，剔除無效問卷12份，共有有效問卷244份，有效率為90.37%。
（二）調(diào)查工具
借鑒已有的學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃問卷做出調(diào)整，形成自編的高中生職業(yè)生涯規(guī)劃問卷。本問卷分成兩部分，第一部分為被試的背景資料；第二部分是高中生職業(yè)生涯規(guī)劃問卷，總共包含4個維度，分別是認(rèn)識自我、認(rèn)識專業(yè)、生涯決策、對生涯教育的反饋，共計24個題項。
三、調(diào)查結(jié)果分析與結(jié)論
（一）調(diào)查結(jié)果
1.學(xué)生認(rèn)識自我的情況
從表1可以看出，學(xué)生對自身興趣，愛好，能力相對比較了解，各項在“非常了解”“了解”選項上都占70%以上。
從表2看出，學(xué)生對自身“合作意識”“競爭意識”“創(chuàng)新意識”“社會適應(yīng)能力”“人際交往能力”評價一般。其中“一般”選項基本都有40%，認(rèn)為自己在這些方面“很強(qiáng)”“較強(qiáng)”的比例在40%～60%之間，“不具備”“沒考慮”比例較低。
綜合表1表2，學(xué)生在“自我認(rèn)識”這一塊比較關(guān)注，總體認(rèn)識比較到位。
2.學(xué)生專業(yè)認(rèn)識的情況
關(guān)于將來要報的專業(yè)：只有11.8%非常明確，30.2%的較明確，40.6%說不清楚，11.2%不明確，6.2%的學(xué)生完全不明確。
關(guān)于有沒有考慮過自己未來職業(yè)的發(fā)展：只有15.6%的學(xué)生表示一直在做規(guī)劃并且努力實行，48.9%學(xué)生在考慮，但未形成規(guī)劃，27.6%的學(xué)生偶爾考慮過，8.3%的學(xué)生從未考慮過。
關(guān)于過去有否實習(xí)兼職經(jīng)驗：只有4.5%的學(xué)生表示曾有過，但大部分只有一兩次，30.2%的學(xué)生從未有過此打算，65.3%的學(xué)生表示從未有此打算。
從調(diào)查數(shù)據(jù)我們發(fā)現(xiàn)，在“認(rèn)識專業(yè)”方面，一半多學(xué)生對自己要報的專業(yè)不明確，雖然大部分學(xué)生有考慮過未來的職業(yè)，但僅限于考慮，真正有規(guī)劃的只有15.6%，大部分學(xué)生由于課務(wù)，時間安排等原因，很少有兼職經(jīng)驗，一半多的學(xué)生表示未曾有過兼職打算。由此說明我們學(xué)生對于專業(yè)的認(rèn)識渠道單一，缺乏全面科學(xué)性，雖然關(guān)注自己的未來，但沒有明確的規(guī)劃，高中生職業(yè)生涯規(guī)劃教育急需專業(yè)教師的指導(dǎo)。
3.學(xué)生生涯決策的情況
關(guān)于對人生規(guī)劃相關(guān)知識的了解：只有5.5%的學(xué)生非常了解，17.8%的學(xué)生了解，43.5%的學(xué)生不是很了解，24.2%的W生一點不了解，9%的學(xué)生從未考慮過。
關(guān)于將來要讀的專業(yè)：67.3%的學(xué)生自己選擇，13.5%通過老師建議，12.1%由父母選擇，7.1%由周圍同學(xué)幫忙選擇。
關(guān)于人生規(guī)劃的重要程度：43.8%的學(xué)生認(rèn)為非常重要，20.7%的學(xué)生認(rèn)為重要，32.1%的學(xué)生認(rèn)為一般，3.4%的學(xué)生認(rèn)為可有可無，沒有學(xué)生認(rèn)為完全沒必要。
關(guān)于何時確定自己畢業(yè)后的選擇目標(biāo)：28.8%的學(xué)生在高考前，35.3%的學(xué)生在填報志愿時，30.5%的學(xué)生在高考成績出來后，5.4%的學(xué)生在其他時間。
關(guān)于是否清楚自己未來3～5
年的發(fā)展計劃：8.9%的學(xué)生非常清楚，17.5%的學(xué)生表示清楚，43%的學(xué)生不是很清楚，1.3%的學(xué)生一點不清楚，29.3%的學(xué)生沒有考慮過。
從學(xué)生“生涯決策”的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，學(xué)生們普遍認(rèn)為生涯規(guī)劃重要，但是對這方面的知識了解甚少，大部分學(xué)生的專業(yè)決策由自己決定，并且多數(shù)都在高考成績出來后決定的，只有28.8%的學(xué)生在高考前就有目標(biāo)，對于未來幾年的規(guī)劃大部分學(xué)生還是茫然的，這些數(shù)據(jù)再次證明高中生職業(yè)生涯規(guī)劃教育需要指導(dǎo)，落實有待加強(qiáng)。
4.學(xué)生對生涯教育的反饋
關(guān)于學(xué)校有否開設(shè)職業(yè)生涯規(guī)劃教育的課程或活動：1.8%的學(xué)生認(rèn)為非常多，21.4%的學(xué)生認(rèn)為一般，27.6%的學(xué)生認(rèn)為很少，39.2%的學(xué)生認(rèn)為幾乎沒有。
關(guān)于老師有否在生涯規(guī)劃指導(dǎo)上給予學(xué)生幫助：11.3%的學(xué)生認(rèn)為經(jīng)常有，44.2%的學(xué)生認(rèn)為有但不多，24.7%的學(xué)生認(rèn)為很少，19.8%的學(xué)生認(rèn)為幾乎沒有。
關(guān)于老師有否給予學(xué)生在個人能力分析方面的指導(dǎo)和建議：18.4%的學(xué)生認(rèn)為經(jīng)常有，38.8%的學(xué)生認(rèn)為有但不多，25.5%的學(xué)生認(rèn)為很少，17.3%的學(xué)生認(rèn)為幾乎沒有。
關(guān)于對學(xué)校目前開展生涯教育的滿意度：僅有6.3%的學(xué)生表示非常滿意，13%的學(xué)生感到比較滿意，28.2%的學(xué)生覺得一般，43.8%的學(xué)生感到不滿意，8.7%的學(xué)生感到很不滿意。
從“生涯教育反”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)學(xué)生的滿意度偏低，職業(yè)生涯規(guī)劃教育的活動很少，老師在這方面給予的幫助和建議有限。這也反映了學(xué)校對生涯教育的關(guān)注不夠，落實不到位。
（二）結(jié)論
1.學(xué)生總體生涯水平不高
通過對我校2014級學(xué)生的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管學(xué)生普遍關(guān)心自己的未來，關(guān)心自己能否考入理想大學(xué)，進(jìn)入理想專業(yè)，但是只有半數(shù)不到的學(xué)生對自己做了職業(yè)生涯規(guī)劃。大部分學(xué)生對于自身的興趣愛好、個性特點、能力還是了解的，然而在訪談中我們發(fā)現(xiàn)，雖然學(xué)生們對認(rèn)識自身非常感興趣，也表現(xiàn)得很積極，但時間有限，不能更深入地了解，他們更關(guān)注的還是學(xué)業(yè)成績。對職業(yè)生涯規(guī)劃知識“不是很了解”“不了解”“沒有考慮過的”多達(dá)76.7%；對自己的人生規(guī)劃更多的是取決于自己一個人的決斷；大部分同學(xué)根本沒有對于自己近期的規(guī)劃。從中可以看出，學(xué)生們雖然覺得生涯規(guī)劃重要，但是大部分不具備規(guī)劃意識，對于這方面的關(guān)注不多，決策也欠全面科學(xué)，總體生涯水平不高。
2. 學(xué)校生涯規(guī)劃教育應(yīng)加強(qiáng)落實
在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，學(xué)校幾乎沒有或者極少開設(shè)生涯規(guī)劃的活動，教師在生涯規(guī)劃方面的指導(dǎo)也是欠缺的，學(xué)生對生涯規(guī)劃教育的反饋普遍不滿意。在大環(huán)境下，學(xué)校和教師對開展生涯規(guī)劃教育缺乏重視，沒能全面認(rèn)識到它與學(xué)生未來發(fā)展的重要性，他們更多的還是關(guān)注升學(xué)率。很多地方的生涯規(guī)劃教育存在缺失問題，開展的學(xué)校在落實方面也不盡如人意。
四、成因分析
（一）生涯規(guī)劃教育相對落后，本土化理論缺失
在美國，有69%的高中生接受過職業(yè)與畢業(yè)的指導(dǎo)，在日本有78%的高中生接受過此類的指導(dǎo)，而我們只有33%的高中生接受過職業(yè)與畢業(yè)的指導(dǎo)。直到2014年我國才提出“生涯規(guī)劃或生涯教育將成為高中生的必修課，我國將用五年左右時間普及生涯規(guī)劃教育”，這意味著到2019年只能達(dá)到高中普及生涯規(guī)劃教育。當(dāng)前，國外在這方面的研究比較成熟，相關(guān)理論以國外為主，但畢竟存在文化差異，我國目前缺乏本土的理論指導(dǎo)。作為新高考的第一屆體驗者，學(xué)校、教師、學(xué)生都缺少專業(yè)性的指導(dǎo)，處于摸索中，這是導(dǎo)致總體生涯教育水平不高的重要原因。
（二）重視程度不夠，缺少生涯規(guī)劃意識
受限于現(xiàn)有高考制度的弊端，大部分地區(qū)還是唯升學(xué)率論英雄。在大力提倡素質(zhì)教育背后，依然實行應(yīng)試模式，雖然這種現(xiàn)象在逐步改善，但需要經(jīng)歷一個長期的過程。當(dāng)下，我們對高中生的評價仍以分?jǐn)?shù)為主，學(xué)校難免會更加關(guān)注升學(xué)率，而忽略其他方面的教育。同時，學(xué)校教師普遍認(rèn)為抓教學(xué)成績教好書是自己的分內(nèi)事，但關(guān)于了解高校，了解專業(yè)、志愿填報，生涯規(guī)劃等非硬性工作，應(yīng)由家長和學(xué)生自己決定。在升學(xué)壓力的約束下，學(xué)生們對自身興趣、能力的探索明顯不足，也無暇對專業(yè)職業(yè)有系統(tǒng)的認(rèn)識，更談不上規(guī)劃自己的未來。無論是學(xué)校、教師還是學(xué)生，都沒能全面認(rèn)識到生涯規(guī)劃教育的目標(biāo)在于認(rèn)識的提高與能力的培養(yǎng)，以及其對促進(jìn)學(xué)習(xí)成績提升的重要性。
（三）師資匱乏，缺少專業(yè)性指導(dǎo)
我省高中職業(yè)生涯規(guī)劃教師，大多數(shù)由心理健康教師、班主任或科任教師擔(dān)任。到目前為止，還沒有大學(xué)開設(shè)相關(guān)的專業(yè)，我市也沒有一位專業(yè)的生涯規(guī)劃老師，甚至有些學(xué)校連專職心理教師也未有配備，其他兼職教師長時間專注于教學(xué)，對于職業(yè)生涯規(guī)劃教育的相關(guān)知識、信息了解甚少，加上沒有經(jīng)過系統(tǒng)化的專業(yè)培訓(xùn)，他們根本無法給學(xué)生提供有針對性的專業(yè)指導(dǎo)。
（四）起步階段的固有弊端
參考目前職業(yè)生涯規(guī)劃教育實施較好的臺灣地區(qū)，他們的職業(yè)生涯規(guī)劃經(jīng)歷了萌芽期、實驗期、建制期、推展期、提升期、轉(zhuǎn)型期，總共花了六十年的時間，讓學(xué)校輔導(dǎo)事業(yè)，經(jīng)歷了從無到有、從學(xué)術(shù)團(tuán)體倡導(dǎo)到行政全面領(lǐng)導(dǎo)、從實務(wù)走向?qū)崉?wù)與理論相結(jié)合、從行動走向行動與制度相融合的發(fā)展歷程。而目前，我國的職業(yè)生涯規(guī)劃教育正處于起步階段，在制度上缺少政策法規(guī)的保障、在管理上缺少相應(yīng)的教育管理機(jī)構(gòu)、在經(jīng)費(fèi)上缺少應(yīng)有的財政支持，加之面對當(dāng)前復(fù)雜的教育環(huán)境，即使有些學(xué)校想采取某種教育措施，也是處于心有余而力不足的狀況，高中生職業(yè)生涯規(guī)劃教育處于舉步維艱的境地。
五、對策與建議
（一）加強(qiáng)落實學(xué)校生涯規(guī)劃教育
1.開設(shè)職業(yè)生涯教育課
《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010―2020）》提出要通過多種途徑對學(xué)生進(jìn)行生涯指導(dǎo)，高中階段進(jìn)行生涯規(guī)劃教育在激發(fā)高中生更大學(xué)習(xí)動力的同時，更有利于學(xué)生選擇符合自我興趣和發(fā)展?jié)撃艿膶I(yè)和職業(yè)，為大學(xué)階段生涯規(guī)劃及今后的正確擇業(yè)做好充分準(zhǔn)備。職業(yè)生涯規(guī)劃對于人的一生都有著重要的意義，只要認(rèn)識到它的重要性，就可能改變我們的一生。
職業(yè)生涯規(guī)劃課是開設(shè)職業(yè)生涯教育最直接有效的途徑，它是將理論轉(zhuǎn)化成教育成果的紐帶。根據(jù)調(diào)查，目前的開課方式主要有三種：必修、選修和滲透。有條件的學(xué)?？梢栽诟咭桓叨恐荛_設(shè)一節(jié)，沒有條件的可以減少上課頻次，兩周一次，或并班上課，高三可以以活動為主。
在上課內(nèi)容的選擇上：
高一年級以生涯喚醒嘗試規(guī)劃為目標(biāo)，通過霍蘭德職業(yè)興趣測試、MBTI測試、職業(yè)性格測試，全面系統(tǒng)地從興趣、性格、能力、價值觀了解自己，形成自我分析報告。內(nèi)容還涉及認(rèn)識學(xué)校的環(huán)境和資源，確定學(xué)習(xí)目標(biāo)、認(rèn)識職業(yè)、科學(xué)學(xué)習(xí)等。
高二年級以生涯探索學(xué)科選擇為目標(biāo)，在自我分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)7選3的要求，科學(xué)地進(jìn)行選課指導(dǎo)，為尋找自己適合的職業(yè)專業(yè)奠定基礎(chǔ)。內(nèi)容涉及職業(yè)專業(yè)的介紹、時間管理、情緒輔導(dǎo)、人際關(guān)系輔導(dǎo)、生涯規(guī)劃與抉擇輔導(dǎo)、個人規(guī)劃檔案的建立等。
高三年級以踐行自我生涯決策為目標(biāo)，通過職業(yè)講座、職業(yè)體驗、生涯咨詢、班團(tuán)活動為學(xué)生生涯決策提供科學(xué)的依據(jù)，培養(yǎng)解決生涯問題的能力。設(shè)計兩個生涯專題輔導(dǎo)活動：考前心理輔導(dǎo)和志愿填報輔導(dǎo)。
2.拓寬生涯教育的形式
（1）生涯規(guī)劃的學(xué)科滲透。通過對學(xué)科教的培訓(xùn)，引導(dǎo)其發(fā)掘?qū)W科教材中所涉及的生涯發(fā)展相關(guān)事例，選擇合適切入角度，因材施教，或利用教材中顯性的名人職業(yè)發(fā)展經(jīng)歷，或挖掘教材背后隱含的名人成功之路，分析成功生涯的要素。利用學(xué)科專業(yè)特點，豐富學(xué)生職業(yè)知識，同時可以借由對比前人，反觀自身，思考個人的認(rèn)識坐標(biāo)，提升生涯規(guī)劃能力。
（2）生涯規(guī)劃的團(tuán)體輔導(dǎo)。以講座或小團(tuán)體的形式，就學(xué)生關(guān)注的問題，如“高一學(xué)生如何7選3”“如何科學(xué)地認(rèn)識自我”等開展一系列活動，就自我認(rèn)識、發(fā)展規(guī)劃、專業(yè)選擇、出國留學(xué)等內(nèi)容邀請專家名師為學(xué)生排憂解疑。
（3）生涯規(guī)劃的個別咨詢。在團(tuán)體輔導(dǎo)的基礎(chǔ)上，開展的生涯咨詢是生涯教育個性化的體現(xiàn)。學(xué)?？梢砸孕睦碇笇?dǎo)中心為核心，在班主任、科任教師的共同協(xié)作下，為學(xué)生提供“一對一”的個性化咨詢，通過傾聽、關(guān)注、引導(dǎo)幫助學(xué)生了解自己的優(yōu)勢與不足，揚(yáng)長避短，合理選課，科學(xué)規(guī)劃。從硬件上可以配備測試軟件，高中生職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)書籍等，讓學(xué)生更全面地了解自我和職業(yè)。
（4）生涯規(guī)劃的職業(yè)體驗。校友回訪是學(xué)生獲得職業(yè)信息的有效途徑，學(xué)校利用校友回訪之際，邀請他們分享經(jīng)驗，開展講座，也可定期邀請校友以沙龍的形式，為學(xué)生和家長提供與成功人士交流的機(jī)會。
此外，家長資源非常優(yōu)秀且各具特色，通過建立家長委員會可以幫助高中生了解更多的職業(yè)、提供多方面的幫助。我們學(xué)生的家長在社會上從事各種行業(yè)，家長們的經(jīng)歷本身就是最好的資源，加上家長與孩子接觸最多，也是最了解孩子的人。學(xué)校可以邀請家長作職業(yè)介紹，說職業(yè)感悟，這也是對本職業(yè)了解最直接有效的途徑；班主任可組織家長座談，建立微信群，讓家長參與到孩子的職業(yè)生涯規(guī)劃中來。
（5）職業(yè)規(guī)劃的主題活動。各年級班主任可以利用班團(tuán)課的時間，開展生涯規(guī)劃的主題活動。校團(tuán)委學(xué)生會可以利用廣播普及、板報評比、演講比賽、櫥窗宣傳等形式規(guī)劃一系列主題活動。
（6）職業(yè)規(guī)劃的社會實踐。獲得企事業(yè)單位的支持，能夠讓學(xué)校在進(jìn)行生涯輔導(dǎo)時獲得職業(yè)指導(dǎo)與實踐的機(jī)會。學(xué)?？梢月?lián)系當(dāng)?shù)匾恍┢髽I(yè)，讓學(xué)生切身體會各種職業(yè)。比如利用寒暑假、周末進(jìn)入工廠、學(xué)校、醫(yī)院、商業(yè)機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位進(jìn)行參觀訪問、短期見習(xí)或簡單實習(xí)；利用研究型學(xué)習(xí)調(diào)查不同職業(yè)人、撰寫調(diào)查報告；參加學(xué)校的志愿者活動，如食堂站崗、宿舍管理、體驗勤工儉學(xué)、圖書整理、舊書市場銷售等；參加社區(qū)的志愿者活動，前往敬老院關(guān)心老人，照顧老人，進(jìn)行公共環(huán)境衛(wèi)生清理等等。
（二）加強(qiáng)專業(yè)的師資隊伍建設(shè)
相比于歐美國家，我們的職業(yè)生涯教育投入微乎其微，由于投入有限，我們的專業(yè)培訓(xùn)、課程開發(fā)都無法保障，特別是專業(yè)教師的缺乏更是首當(dāng)其沖，師資力量是生涯課程開發(fā)的良好保障。
首先，國家可以在相關(guān)高校，特別是師范院校增設(shè)相關(guān)專業(yè)，這是生涯規(guī)劃教育專業(yè)化的重要保證；其次，各校要制定專業(yè)教師培養(yǎng)計劃，提供學(xué)習(xí)材料，通過集中培訓(xùn)與自學(xué)相結(jié)合的方法，幫助教師樹立職業(yè)生涯規(guī)劃意識，掌握職業(yè)生涯規(guī)劃教育內(nèi)容，明確職業(yè)生涯規(guī)劃教育途徑，學(xué)校要將培訓(xùn)計劃落到實處，注重理論與實踐的結(jié)合，對教師進(jìn)行指導(dǎo)咨詢與技術(shù)的檢查反饋；建立激勵制度，鼓勵教師多參加職業(yè)生涯規(guī)劃教育相關(guān)的研討、教學(xué)科研、比賽課，表現(xiàn)優(yōu)秀者加以物質(zhì)精神激勵，以此激發(fā)教師的積極性[4-5]。
（三）完善政策法規(guī)，加大“剛性”度
堅持制度優(yōu)先，加大制度的“剛性”度，制定中長期計劃。國家政策起著引領(lǐng)作用，因此在高中生職業(yè)生涯規(guī)劃的問題上，可提倡制度優(yōu)先，國家制定相關(guān)的剛性政策、法規(guī)，使各地職業(yè)生涯教育“有法可依”“有法必依”，讓高中生職業(yè)生涯規(guī)劃教育成為官方主導(dǎo)，自上而下的教育改革，政府對職業(yè)生涯規(guī)劃教育提供經(jīng)費(fèi)上的支持，以此確保高中生職業(yè)生涯規(guī)劃教育的普遍開展。同時教育系統(tǒng)可出臺輔導(dǎo)人員培育、任用制度，確保職業(yè)生涯規(guī)劃教育的專業(yè)性和針對性。教育系統(tǒng)是一個龐大的系統(tǒng)，各種政策、法規(guī)的制定與頒布需要漫長的過程。有些學(xué)校即使想采取某種教育舉措，也會受限于國家政策，為此，教育部門可以適當(dāng)放寬對學(xué)校的限制，允許學(xué)校推行一些積極的教育舉措，減少因政策滯后引發(fā)的問題。
參考文獻(xiàn)
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她經(jīng)濟(jì)崛起 女性成為哺乳枕消費(fèi)主力
她經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)熱點。日前，有經(jīng)濟(jì)學(xué)家發(fā)表了閨蜜經(jīng)濟(jì)，下一個百萬億的主題演講，把女性消費(fèi)這一商業(yè)熱門話題推向了更高的熱度。其實，不管閨蜜經(jīng)濟(jì)能否成為下一個百萬億產(chǎn)業(yè)，我們都不得不承認(rèn)，時至今日，女性對中國經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率越來越大。隨著女性經(jīng)濟(jì)和社會影響力不斷提高，圍繞著女性消費(fèi)已形成特有的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。
哺乳枕行業(yè)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：90后男生都是暖男
而另一個認(rèn)知度較高的年齡段是29歲-30歲之間，該年齡段男性關(guān)注母嬰用品也從側(cè)面反映出，由于社會壓力的增加，不少人群選擇了晚婚晚育;以及隨著二胎政策的放開，多數(shù)在22歲-25歲之間當(dāng)過父親的男性，選擇了再次要寶寶。26歲-28歲的男性人群聽說過哺乳枕的比例為19.6%，略低于兩端的人群，也說明了這一點。
幾位90后男青年表示，自己即將成為家庭中的頂梁柱，需要為對方考慮周到，無論是日常生活還是孩子的健康成長，自己都要照顧得面面俱到。25歲，說大不大，說小不小，到了這個年齡，也應(yīng)該去學(xué)著照顧人了，學(xué)點母嬰方面的常識，為今后做準(zhǔn)備。一是自己經(jīng)常上網(wǎng)，對各種東西都了解一點;二是感覺年齡也不小了，應(yīng)該主動學(xué)點這方面的知識，省得到時候頭忙腳亂。
二、企業(yè)盈余管理的方法和對其信用等級評價造成的影響
銀行對企業(yè)評級體中的定量指標(biāo)共分為六個方面及多個具體指標(biāo),它們?yōu)楹饬績攤芰Φ馁Y產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率、現(xiàn)金流量、經(jīng)營現(xiàn)金短期償債比率等指標(biāo);衡量信用狀況的貸款質(zhì)量、貸款付息等指標(biāo);衡量盈利能力的總資產(chǎn)收益率、銷售利潤率、凈資產(chǎn)收益率等指標(biāo);衡量經(jīng)營與發(fā)展的銷售收入增長率、存貨周轉(zhuǎn)率、凈利潤增長率等。為了適應(yīng)銀行對這些指標(biāo)的硬性要求,企業(yè)可能采取多種手段管理盈余。
1.企業(yè)盈余管理的常用方法
總體上看,盈余管理的方式包括會計政策的選用,會計項目的管理,交易時間的改變,關(guān)聯(lián)交易和資產(chǎn)重組等?？傮w思路是調(diào)整或控制企業(yè)對外報告中的會計利潤等資料數(shù)據(jù)。具體來看,盈余管理的方法包括以下幾種。
(1)從調(diào)控銷售量、銷售價格方面著手控制現(xiàn)金。如突擊降低售價,短期內(nèi)劇烈擴(kuò)充銷售量,回收大量現(xiàn)金。
(2)采取訂單生產(chǎn)的方式來控制存貨的數(shù)量,從而調(diào)整流動資產(chǎn)數(shù)量。
(3)企業(yè)可通過延長信用期限,放松信用銷售的條件,使企業(yè)的銷售規(guī)模、銷售收入迅速上升,使評級得分提高。
(4)采用直接轉(zhuǎn)銷法,推遲確認(rèn)壞賬損失。
(5)當(dāng)年年底開出虛假銷售發(fā)票,下年再以各種理由沖回。
(6)改變存貨計價方法,如將先進(jìn)先出法改為加權(quán)平均法。
(7)改變固定資產(chǎn)折舊方法,將加速折舊法改為直線法。
(8)延長無形資產(chǎn)的攤銷期限。
2.企業(yè)盈余管理對其信用等級評價造成的影響
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,約有超過百分之五十的中小企業(yè)在進(jìn)行債權(quán)性融資的時候進(jìn)行盈余管理,這類行為對其信用等級評價造成了至少一個等級的提升。例如在流動資產(chǎn)比率方面,通過綜合運(yùn)用上述幾種方式,企業(yè)可以增加或減少應(yīng)付賬款及短期應(yīng)付票據(jù)的數(shù)量,適當(dāng)調(diào)整流動資產(chǎn)的數(shù)值。再如在銷售收入增長率方面,企業(yè)也可通過銷售數(shù)量的虛假增加來進(jìn)行調(diào)整。而綜合或單獨(dú)運(yùn)用上述方式更能直接調(diào)節(jié)企業(yè)利潤額,使企業(yè)獲得不錯的銷售利潤率、資產(chǎn)收益率等指標(biāo)。從企業(yè)盈余管理給債權(quán)融資帶來的影響來說,盈余管理之后的財務(wù)報表與實際狀況相差不會顯著,表面看提升了企業(yè)融資效率,但調(diào)整后的會計信息難保真實性,在加大企業(yè)自身財務(wù)風(fēng)險的同時,也加劇了銀行的信貸風(fēng)險。尤其是企業(yè)債權(quán)融資中的過度盈余管理行為,如果銀行不能有效識別,防范信貸風(fēng)險,將會造成銀行信貸資源的損失,影響信貸市場的正常發(fā)展。
三、銀行對企業(yè)盈余管理造成的風(fēng)險的防范
防范中小企業(yè)債權(quán)融資盈余管理造成的信貸風(fēng)險的根本方法,是構(gòu)建高效、實用的風(fēng)險防范機(jī)制。只有構(gòu)建并實施了強(qiáng)有力的風(fēng)險防范機(jī)制,銀行才有可能將企業(yè)債權(quán)融資中因盈余管理產(chǎn)生的風(fēng)險降到最低,并有可能實現(xiàn)銀企雙贏目標(biāo)。銀行的風(fēng)險防范機(jī)制必須是健全的、包含信用調(diào)查、審批機(jī)制及貸后預(yù)警的長效機(jī)制。
1.嚴(yán)格的授信調(diào)查機(jī)制
為了減少銀行與企業(yè)之間的信息不對稱,避免信貸風(fēng)險,銀行接受企業(yè)信貸申請之后應(yīng)該從多方面、多渠道調(diào)查獲取第一手信息。授信調(diào)查的原則是實地調(diào)查原則和雙人調(diào)查原則。參與企業(yè)授信業(yè)務(wù)調(diào)查的人員包括客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理和業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人。授信業(yè)務(wù)調(diào)查必須堅持客戶經(jīng)理(信貸人員)和風(fēng)險經(jīng)理(或業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人)二人調(diào)查制度,每兩位客戶經(jīng)理共管一個客戶?？蛻艚?jīng)理是授信調(diào)查主要責(zé)任人,負(fù)責(zé)受理授信申請,收集和整理授信數(shù)據(jù),核實信息,撰寫授信調(diào)查報告,明確個人授信建議,對授信資料和報告內(nèi)容的真實性、完整性、合規(guī)性做出基本判斷?？蛻艚?jīng)理一般根據(jù)企業(yè)的實際情況來審核企業(yè)貸款申請,而不單純依靠提交的財務(wù)報表(據(jù)前面研究分析得知,企業(yè)提供的報表較大比例是盈余管理后的報表)、商業(yè)計劃或各類書面材料,要全面、整體的了解最近三至五年的財務(wù)報表,注意易出現(xiàn)盈余管理的數(shù)據(jù)或指標(biāo),同時去現(xiàn)場調(diào)查收集非財務(wù)信息和軟信息。深入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場,通過實地考查、與借款企業(yè)管理人員面談等形式,了解企業(yè)經(jīng)營管理水平、技術(shù)水準(zhǔn)、行業(yè)內(nèi)地位及市場前景等第一手資料?？蛻艚?jīng)理匯總分析借款企業(yè)信息后,著重分析資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表,從而分析企業(yè)財務(wù)狀況和還債能力,并重點關(guān)注和判斷企業(yè)的借款原因、現(xiàn)金流量、還款能力。風(fēng)險經(jīng)理對客戶經(jīng)理提交的授信調(diào)查報告進(jìn)行風(fēng)險分析,提出風(fēng)險防范措施,填寫風(fēng)險評價意見。風(fēng)險經(jīng)理為授信調(diào)查第二責(zé)任人,對調(diào)查資料的完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé),對風(fēng)險評價意見的客觀性、公正性負(fù)責(zé)。
2.完善的授信審查機(jī)制
評審人員依托申請客戶提交的資料、客戶經(jīng)理授信調(diào)查報告、風(fēng)險經(jīng)理風(fēng)險評價報告等紙質(zhì)材料和授信風(fēng)險管理系統(tǒng)信息等軟件材料進(jìn)行授信審查,審查方式仍以非現(xiàn)場審查為主。授信審查程序包含授信申報數(shù)據(jù)的完整性、表面真實性和合規(guī)性審查,申請客戶信用等級評價審查兩項。前一項主要審查授信調(diào)查書面材料是否完整不缺失,簽章是否清晰、完整;授信風(fēng)險管理系統(tǒng)中信息錄入是否完整、準(zhǔn)確;各項申報材料之間是否存在明顯矛盾,申報材料內(nèi)容有無明顯不合理或不合規(guī)。后一項主要審查內(nèi)容:一是銀行過往授信情況。查閱授信申請人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)歷史(尤其是最近一次)調(diào)查報告、評審報告、貸后檢查報告和審批書,重點查閱原授信申報方案、終審意見、原審批條件落實情況,授信額度支用、還款、當(dāng)前余額以及到期情況,參考貸后管理部門意見,調(diào)查評價授信申請人在銀行的信用狀況。二是授信申請人、授信項目的審查和評估。三是擔(dān)保方式和擔(dān)保能力審查。審查擔(dān)保方式是否合法、有效;擔(dān)保品權(quán)屬是否合法,價值是否充足,變現(xiàn)能力是否較強(qiáng)。四是授信方案合理性和可行性審查。授信額度是否與企業(yè)還款現(xiàn)金流匹配;授信產(chǎn)品是否符合企業(yè)結(jié)算特;方式授信期限是否與企業(yè)經(jīng)營周期匹配;授信用途是否合規(guī)、合理;綜合收益是否覆蓋風(fēng)險。
3.嚴(yán)密的授信審批機(jī)制
對授信申請的風(fēng)險評析及綜合評審項目包括政策風(fēng)險評審、行業(yè)及市場風(fēng)險評審、經(jīng)營及財務(wù)風(fēng)險評審、擔(dān)保方式的風(fēng)險評審、操作風(fēng)險評審、其它需說明的事項、對授信方案的綜合評價。根據(jù)以上評審項目,評審經(jīng)理給出評審報告。可以看出銀行對企業(yè)授信調(diào)查、審查、審批流程不僅要有完備的授信機(jī)構(gòu)設(shè)置,而且要有嚴(yán)格的授信制度設(shè)計,這才能構(gòu)成嚴(yán)密的銀行信貸風(fēng)險防范機(jī)制。